Как узнать льготный период по кредитной карте сбербанка

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Грейс-период по кредитным картам — опция, позволяющая пользоваться деньгами банка бесплатно, без переплаты по процентам. В большинстве случаев он распространяется на безналичные операции: совершение покупок и оплата некоторых видов услуг. Льготный период по кредиткам Сбербанка действует на определенных условиях, с которыми следует ознакомиться до оформления банковской карты.

Условия льготного периода кредитования в Сбербанке

Одно из ключевых условий грейс-периода — его длительность. Сервис Brobank.ru установил, что по всем кредитным картам Сбербанка, длительность льготного периода составляет до 50 дней. В течение этого срока держатель карты пользуется кредитными средствами полностью бесплатно, если соблюдаются условия данной опции. Льготный период состоит из двух временных отрезков:

1. Условия льготного периода кредитования в Сбербанке
2. Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
3. На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка

• Отчетный период (30 дней) — время, в течение которого держатель карты совершает покупки и оплачивает услуги за счет кредитных средств бесплатно.
• Платежный период (20 дней) — срок погашения задолженности по карте.

Важным условием также признается дата платежа — конечная дата, до наступления которой следует погасить задолженность или внести ежемесячный минимальный платеж. Крайняя дата указывается в отчете, который банк ежемесячно высылает клиенту.

Чтобы не платить проценты банку, клиент погашает всю сумму задолженности, указанную в отчете. При внесении минимального ежемесячного платежа проценты начисляются за пользование кредитным лимитом, начиная с даты совершения покупки.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

В этом направлении Сбербанк не разработал ничего нового: грейс-период по кредиткам крупнейшего банка страны рассчитывается по стандартной схеме. К примеру, покупка совершена 8 октября, значит, задолженность необходимо погасить до 27 ноября. В этом случае у клиента есть полные 50 дней, в течение которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

Если покупка совершена 22 октября, то до 27 ноября остается уже 35 дней, соответственно, длительность срока бесплатного пользования деньгами банка сокращается (15 дней отчетного периода + 20 дней платежного периода). Таким образом, на погашение задолженности по карте у клиента есть от 20 до 50 дней. После погашения задолженности или внесения минимального ежемесячного платежа грейс-период возобновляется.

• Минимальный платеж — вносится, чтобы не допустить просрочку.
• Дата, до наступления которой вносится обязательный платеж.
• Полная сумма задолженности — итоговый долг, который формируется за все предыдущие периоды пользования банковской картой.

Помимо этого, пользователь может самостоятельно контролировать состояние счета кредитной карты в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн. Фактически, клиент может совершать покупки и погашать задолженность в любое время, но в пределах крайней даты внесения платежа.

На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка

• Переводы на кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки, виртуальные банковские карты, счета.
• Снятие наличных.
• Использование в казино, тотализаторах, онлайн-играх, лотереях.
• Покупка иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков.

При этом кредитными картами можно оплачивать покупки в торгово-розничных сетях, услуги, а также вносить плату за годовое обслуживание по карте Сбербанка. В случае нарушения правил пользования кредитным лимитом, банк оставляет за собой право отказать клиенту в обслуживании.

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Оформление кредитной карты процесс довольно трудоемкий и длительный – необходимо посетить отделение банка, собрать и предоставить все необходимые документы, дождаться рассмотрения заявки. Однако клиенты, решившиеся пройти через эти круги получают преимущества, недоступные держателям дебетовых карт. Одно из них – это льготный период. Его второе название, в наших широтах употребляемое редко — грейс-период. Это время, когда клиент банка-эмитента его карты пользуется сниженной процентной ставкой (обычно это полное отсутствие процентов на занимаемую сумму). Он бывает разным и зависит от банка эмитента карты и клиента-держателя. Например, у кредитной карты Сбербанка льготный период до 120 дней и он позволяет использовать банковские средства в течение этого времени без процентов. Допустим, вы недавно завели кредитную карту Сбербанка. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка? Ничего сложного в этом нет.

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных банковских карт – расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно отсчитывать. С момента подачи заявления на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитки? Здесь нужно быть внимательным, поскольку банк начинает отсчет с начала платежного периода, совпадающего с активацией карты. В зависимости от момента совершения покупки в кредит, может длится и 20 дней, вместо обещанных в рекламе 50.

Для начала нужно определить платежный период. Это 30 или 31 день, но не совпадающий с календарным месяцем, поскольку точка отсчета – момент активации карты. При получении кредитки в банке на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого такого месяца банк формирует отчет о совершенных платежах и транзакциях. (в случае, если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). Фактически для клиента все состоит из следующих этапов:

• Держатель получает и активирует кредитной карты
• На протяжении отчетного периода/месяца клиент Сбербанка совершает покупки
• Когда заканчивается отчетный период банк собирает все расходы по карте в отчет, где указана сколько было потрачено в кредит и сумма, которую нужно уплатить банку, а также число, до которого это необходимо сделать. На погашение кредита клиентам дается 20 дней.

Это значит, что если сделать покупки, достигнув кредитного лимита в первый же день, то льготное погашение будет действительно в течение следующих 50 дней. В случае, когда вы приобрели товары и потратили все деньги с карты в последний день отчетного периода, соответственно и период льготного погашения сокращается до минимального — 20 дней.

Многие клиенты не вникают в подробности расчета льготного периода и попадают впросак, поскольку по истечении льготного периода возвращать деньги нужно уже с процентами.

В течение льготного периода, чтобы не выйти за его пределы важно вернуть на счет сумму, которая была потрачена за отчетный месяц. Возвращать деньги, которые были взяты в кредит в период погашения в течение этого срока не обязательно – они уже не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.

Как считать льготный период

Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.

Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 23.9% для классической карты или Визы Голд.

Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.

Что такое беспроцентный период на кредитных картах Сбербанка

В сентябре 2022 года кредитки от Сбербанка были признаны одними из самых выгодных в стране. Число клиентов, которые их оформили превысило 5 млн человек. А по оценке аналитической компании Frank RG у некоторых банковских продуктов нет аналогов и конкурентов. Сбер предлагает уникальные условия: беспроцентный период 120 дней по кредитной карте и бесплатные уведомления. Услуга оформления и выпуска пластика предоставляется бесплатно.

Самая выгодная кредитка от Сбербанка по мнению Frank RG

Что такое беспроцентный период

Беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка — это время, когда держатель пластика использует с неё банковские средства и не платит за это проценты. По-другому его называют «льготный период» или «грейс-период».

Чтобы пользование карточки было комфортным клиенту, необходимо ежемесячно вносить на личный счёт минимальный платёж. По данным приложения Сбербанк Онлайн на 2022 год оплата составляет 1-3 % от размера потраченных средств, но не менее 150 рублей*.

Обязательный платёж рассчитывается ежемесячно. Если его не погасить вовремя образуется просрочка. При изменении данных о сумме платежа сотрудник банка позвонит клиенту и сообщит об этом. Не рекомендуется вносить долг в последний день перед просрочкой, так как может случиться техническая неполадка и средства вовремя не поступят на счет.

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Беспроцентное использование карты Сбербанка может быть трёх видов: 50, 60 и 120 дней. Кроме количества дней карты различают по типу: платиновая, классическая и золотая. Выданный кредит отличается не только по количеству дней погашения, но и кредитному лимиту.

Максимальная сумма лимита — 1 млн рублей. Банк может увеличить размер, если состояние клиента позволяет вовремя вернуть долг.

Вариант льготного периода 50 дней

При выборе карты на 1,5 или 4 месяца клиент может ориентироваться на условия и проценты от Сбербанка.

В случае 120 дней банк предлагает:

• 0 % годовых;
• 17,9 % годовых по истечению 120 дней;
• 36 % годовых при просрочке платежа.

В случае 50 дней:

• 0 % годовых;
• 12 % годовых по истечению льготного периода;
• 36 % годовых при просрочке.

В случае 60 дней:

• 0 % годовых;
• 23 % годовых по истечению льготного периода;
• 36 % годовых при просрочке.

По условиям карт на 50/60 дней держатель может тратить финансы 30-40 дней, а в остальные 20 дней закрывать задолженность вместе с обязательным платежом.

С пластиком на 120 дней совершать покупки, оплату ЖКХ, интернета, мобильного номера можно 1 месяц, в остальные 90 дней закрывать задолженность и вносить обязательный платёж.

Карты Сбербанка на 50 и 120 дней

Например, человек купил товар в сентябре, оплатить долг можно вплоть до 31 декабря, а покупки ноября до конца января.

Существует несколько способов, как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка:

• через мобильное приложение Сбербанк Онлайн в личном кабинете;
• проверить данные на официальном сайте банка;
• узнать у консультанта в отделении Сбербанка.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Чтобы правильно рассчитать данный период важно понимать его границы и считать дни отчёта. Здесь работает формула — отчётное время + 20 дней, 30 или 90 (в зависимости от типа карты). Дата отчёта у каждого клиента своя. Узнать её можно в разделе «Задолженность» из приложения Сбербанк Онлайн.

Отчётный период длится 30 дней. Каждый месяц начинается новый. В течении этих дней банк автоматически рассчитывает сумму долга.

Далее пример для кредитки «120 дней без %».

Клиент получил её 1 декабря, активировал и совершил первую покупку на 5 000 рублей. Со второго дня начинается беспроцентное пользование 120 дней. То есть держатель должен до истечения этого времени вернуть банку 5 000, чтобы не платить проценты.

Возвращать деньги он может следующие 3 месяца. 31 марта — последний день возврата. Если человек купил продукт в январе, последний день будет в апреле.

Забыть о долге человек не сможет. Если тратить деньги с 1-31 июля, то 1 августа от работника банка придёт уведомление о сумме долга. Тогда человек понимает, можно начать считать 90 дней.

Льготный период

На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка

Хоть банк и предлагает выгодные условия и бесплатное обслуживание, есть ряд услуг, за которые придётся платить комиссию.

• Снятие наличных и переводы.
• Оплата онлайн-игр, тотализаторов и казино.
• Покупка криптовалюты и иностранных денег.
• Покупка лотерейных билетов.
• Покупка дорожных чеков.

Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг

Если клиент вовремя не погасит задолженность, со стороны банка последуют процентные начисления, штрафы, ухудшение кредитной истории и блокировка кредитного счёта.

Консультанты Сбербанка советуют постепенно выплачивать сумму долга, частями или долями. Также важно не забывать о погашении ежемесячного платежа, во избежание просрочки. Но тогда льготный период не будет сохранён, и по ставке, которая зависит от типа карты будут начисляться проценты.

Нужно избегать просрочки, если нет желания потерять личные финансы

Если по истечению времени долг не будет покрыт на счёт карты начнёт поступать неустойка — 36 % годовых. Любая просрочка негативно скажется на кредитной истории и навсегда отразится в личном кабинете НБКИ (Национальный Банк кредитных историй).

Чтобы вовремя погасить долг, нужно воспользоваться одним из 3-х способов:

• покрыть задолженность средствами с другой карты;
• попросить деньги у знакомых, то есть «перезанять»;
• внести 150 рублей на счёт и в течении следующих 20 дней искать всю сумму для покрытия долга.

Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода

Проценты после бесплатного пользования кредиткой могут достигать максимальной отметки — до 27 % годовых. У карты на 50/60 дней процентная ставка после завершения равна 12 % годовых. У карты «120 дней без %» — 17,9 %.

Существует удобная схема расчёта процентов, которые человек будет платить по окончанию льготного периода, если продолжит пользоваться пластиком.

Проценты рассчитываются по формуле — процент по договору делят на 365 и умножают на количество дней между взятием денег и возвратом, после вычитают из них количество дней льготного периода.

При займе 5 000 рублей: 5 000 + 1,47 % = 5073 (переплата составит 73 рубля).

Расчёт этих процентов основан на 4 пунктах:

• суммы долга;
• срок пользования заёмными деньгами;
• процентной ставки из договора;
• срока беспроцентного периода.

Прежде чем брать со счёта определённую сумму важно рассчитать, какой будет переплата. Это поможет правильно распределить финансы и произвести погашение долга в срок.

Кредитной картой нужно пользоваться аккуратно

Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Задолженность каждый держатель может увидеть самостоятельно в приложении Сбербанк Онлайн, при входе в личный кабинет. Также 2 и 18 числа каждого месяца сотрудники банка присылают на номер телефона клиента уведомление о задолженности, сроке погашения и сумме.

Однако, вместе с уведомлением о долге придёт сообщение с просьбой внести обязательный ежемесячный платёж.

Когда деньги будут внесены система автоматически изменит статус долга в ЛК. Если внести всю сумму задолженности до окончания 50 или 120 дней клиент ничего не потеряет и сможет вновь пользоваться средствами банка.

Раздел «Задолженность» в приложении Сбербанк Онлайн

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Чтобы бесплатно пользоваться кредиткой достаточно вовремя возвращать банку долг. А соблюдение этих рекомендаций позволит научиться правильно работать с кредиткой.

• Не следует использовать со счёта больше средств, чем имеется собственных.
• Не снимать наличные, не совершать переводы.
• Вовремя вносить обязательный ежемесячный платёж.
• Периодически проверять личный кабинет Сбербанк Онлайн, чтобы не забыть о долге.
• Не оплачивать крупные покупки в конце беспроцентного периода.

Соблюдая все условия обслуживания, своевременное погашение долгов и платежей сделает использование банковского продукта не в тягость, а в радость.

Не платить проценты просто, главное вовремя закрывать задолженность.

Часто задаваемые вопросы

Ниже вопросы, которые нередко возникают у граждан.

• Как увеличить льготный период по кредитке?

Банк не предусматривает изменение грейс-периода по карте. В договоре при оформлении карты прописывают этот пункт. Клиента заранее предупреждают об условиях и правилах пользования картой.

Если клиент настаивает на увеличении грейс-периода у него есть 1 вариант. Закрыть действующую карту и подать заявку на выпуск другой карты. Например, перейти с карты 50 дней, на карту 120 дней. Закрытие прежнего счёта длиться до 1 месяца.

• С какой кредитной карты Сбербанка можно снимать наличные без комиссии?

В кредитной линейке всех типов карт: платиновой, золотой и классической, не предусмотрено условие «бесплатное снятие наличных». Между картами нет разницы относительного этого пункта.

• Какие дополнительные бонусы можно подключить к кредитным картам банка?

Есть 2 услуги, которые предлагает Сбербанк всем клиентам в добровольном порядке.

Бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Их активируют лично в банке, через приложение Сбербанк Онлайн во вкладке «Спасибо от Сбербанка» и с помощью номера телефона. Нужно отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 — последние цифры номера кредитки.

Кэшбек. На всех кредитных картах банка есть возможность получать кэшбек до 30 % за покупки у партнёров Сбера. Банк сотрудничает с 165 магазинами, которые возвращают покупателям часть потраченных средств. Список всех партнёров можно посмотреть на официальном сайте банка в разделе «Партнёры и спецпредложения».

* Все цены, указанные в статье актуальны на июль 2022 года

Последнее обновление 08.08.2022

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: Вконтакте, Одноклассники, Телеграмм

Беспроцентный период по кредитной карте СберБанка

Важным достоинством кредитных карт СберБанка выступает так называемый льготный период. Термин означает определенный отрезок времени, в течение которого держатель кредитки имеет возможность пользоваться полученными от банка заемными средствами совершенно бесплатно. Главное – вернуть деньги до его истечения, результатом чего станет отсутствие процентов за использование. Рассмотрим условия предоставления беспроцентного периода по кредитной карте СберБанка более внимательно.

Какие карты СберБанка имеют льготный период?

В настоящее время правилами СберБанка предусматривается грейс-период (еще одно название льготного периода) для всех кредитных карточных продуктов. Для СберКарты его длительность составляет 120 суток, для остальных – золотой, классической и т.д. – 50. Наличие беспроцентного периода заслуженно считается одним из главных достоинств кредитов самого крупного банка страны.

Что означает термин «льготный/беспроцентный период»?

Под льготным/беспроцентным/грейс-периодом понимается время, в течение которого владелец карточки пользуется заемными средствами, полученными от банка, бесплатно, то есть без начисления процентов. Опция активируется при выполнении одного обязательного условия – полного закрытия долга перед кредитором до истечения беспроцентного периода.

Механизм действия льготного периода

Важной особенностью кредитных карточных продуктов СберБанка выступают правила отсчета беспроцентного периода. Он начинается с первого числа любого месяца и длится в соответствии с условиями обслуживания кредитки либо 120, либо 50 суток. Начало следующего месяца означает старт еще одного грейс-периода.

Задолженность за покупки, сделанные в течение начального месяца беспроцентного периода, должна быть погашена до его окончания. То есть в течение или 120, или 50 дней. В этом случае на указанные суммы проценты не начисляются, то есть держатель карты пользуется заемными средствами банка, фактически, бесплатно. В этой возможности заключается основной смысл грейс-периода и одно из ключевых достоинств современных кредитных карточек.

Правила расчета начала и окончания беспроцентного периода по кредиткам СберБанка

Беспроцентный период по картам СберБанка рассчитывается предельно просто. Например, для покупок, сделанных в июле, он начинается с 1 июля и продолжается 50/120 суток, в зависимости от вида кредитки. Аналогичным образом, для покупок в августе отсчет начинается с 1 августа и т.д.

Клиенту совсем необязательно самому отслеживать срок действия грейс-периода. Намного проще воспользоваться возможностями личного кабинета или приложения СберБанка. Сервисы дистанционного обслуживания СберБанк Онлайн предоставляют всю необходимую информацию, включая сумму задолженности и срок, до истечения которого она должна быть погашена.

Возврат долга до конца беспроцентного периода

Чтобы пользоваться преимуществами льготного периода по кредитке в полном объеме, необходимо своевременно гасить долг, который образуется перед СберБанком. Для этого достаточно следовать трем простым правилам.

Правило №1. Проверять задолженность

Проще всего получать информацию о сумме долга и дате очередного погашения в приложении СберБанк Онлайн. Для этого нужно запустить программу, после чего выбрать интересующий пользователя кредитный продукт и активировать опцию «Задолженность». Результатом становится вывод на экран мобильного устройства данных о сумме долга и крайней дате его закрытия.

Правило №2. Напоминание по СМС

СберБанк Онлайн настроен таким образом, что держателю кредитки за несколько дней до истечения льготного периода автоматически направляется СМС-уведомление об этом. Аналогичным образом происходит информирование клиента о необходимости внесения обязательного платежа по кредитной карточке.

Правило №3. Обязательный платеж

Использование беспроцентного периода – это право, но не обязанность держателя кредитной карты. Поэтому он может не пользоваться опцией и платить проценты Сберу в обычном режиме, когда не в состоянии закрыть задолженность до окончания льготного промежутка времени.

При этом следует помнить, что одна обязанность по кредитке в виде ежемесячного минимального платежа все-таки существует. Его внесение обеспечивает отсутствие просрочки, а размер составляет 3% от оборотов по карте.

Перенос крупных покупок в начало грейс-периода

Как было отмечено выше, начало беспроцентного периода определяется правилами банка и совпадает с первым числом каждого из месяцев. Отсюда можно сделать логичный вывод – чтобы использовать преимущества льготы по максимуму, имеет смысл делать покупки в самом начале грей-периода. Такой подход имеет два серьезных плюса.

Первый заключается в увеличении длительность использования преференции от банка. Второй состоит в получении дополнительного времени для погашения долга. И чем крупнее покупка, тем актуальнее становятся оба указанных преимущества.

Не снимать наличные с кредитки

Важной особенностью условий обслуживания кредитки от СберБанка выступает действие беспроцентного периода на определенные операции. Обналичивание не входит в их число. Как следствие, снятие наличных с кредитной карты сопровождается не только обязательным начислением процентов, но и взиманием дополнительной комиссии в размере 3% от суммы при минимуме в 390 рублей. Поэтому намного правильнее и выгоднее пользоваться кредиткой для совершения онлайн- и офлайн покупок, но не для обналичивания денежных средств.

Реже совершать денежные переводы с кредитки

Перевод на карту третьего лица правилами СберБанка приравнивается к операциям по снятию наличных. Другими словами, клиенту придется заплатить указанную выше комиссию и проценты за пользование заемными средствами, так как льготный период на подобные действия не распространяется.

Оплата онлайн-игр из собственных средств

Сказанное выше в полной мере справедливо в отношении еще одной категории расходов. Речь идет о затратах на онлайн-игры, оплату букмекерских услуг, лотерейных билетов и тотализатор. Совершение любого из перечисленных платежей, как и перевод на электронные кошельки, неизбежно приведет к начислению процентов за пользование средствами банка.

Часто задаваемые вопросы

Что означает понятие «беспроцентный период по кредитной карте»?

Это временной отрезок, в течение которого держатель карточки пользуется полученными от банковского учреждения средствами бесплатно, то есть на них не начисляются проценты. Важным и обязательным требованием для этого становится погашение долга до окончания льготного периода.

Какова длительность грейс-периода по кредитным карточным продуктам СберБанка?

Для кредитной СберКарты он составляет 120 суток. Для остальных кредиток Сбера – премиальной, классической и т.д. – 50 суток.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте СберБанка?

Начало очередного беспроцентного периода по любой кредитке СберБанка отсчитывается с первого числа каждого месяца. Окончание зависит от вида карточного продукта.

Действует ли льготный период при снятии наличных с кредитки Сбера?

Снятие наличных денежных средств, как и оплата тотализатора, онлайн-игр, лотерейных билетов, а также переводы на электронные кошельки или карты физлиц не входят в число операций, на которые распространяется действие беспроцентного периода. Поэтому на потраченные средства начисляются проценты, а в некоторых случаях – еще и комиссия за снятие наличных.