Как снизить процент по эквайрингу в сбербанке

Как снизить процент по эквайрингу в сбербанке

РАБОТА С БАНКОМ

5 МИН

Как экономить на приёме платежей

Кажется, что чем больше всего нужно подключить для приёма платежей, тем внушительнее сумму придётся выложить за оборудование и сервисное обслуживание. На практике это не совсем так — объясняем на примере продуктов СберБизнеса.

Как платить за эквайринг меньше

Не покупать кассу, а установить банковскую вместе с эквайрингом

Если вы устанавливаете банковскую онлайн-кассу вместе с терминалом эквайринга, СберБизнес берёт плату только за сервисное обслуживание касс — не терминалов.

Количество касс тоже играет роль. Для всех, кто подключает 5 онлайн-касс и больше, плата за сервисное обслуживание оборудования снижается автоматически в соответствии с сеткой тарифов.

Кроме того, сервисной платы за терминал не будет, если средний оборот на один терминал превышает 80 тысяч рублей.

Подключить и торговый эквайринг, и SberPay QR

В СберБизнесе на ставку по торговому эквайрингу влияет не только ваши отрасль и регион, но и средний оборот на терминал — чем он больше, тем ниже комиссия. Банк «измеряет» ваш оборот каждый месяц и пересчитывает размер комиссии в соответствии с сеткой тарифов и количеством терминалов. И при расчёте учитывается не только оборот по торговому эквайрингу, но и оборот через сервис SberPay QR.

Подключить SberPay QR

SberPay QR — сервис, который позволяет принимать безналичные платежи с помощью QR-кода. Можно:

• вывесить код на своём сайте,
• разместить распечатанный в торговой точке,
• генерировать и выводить QR на экран смартфона,
• принимать оплату по QR с помощью кассы «Эвотор» или другой онлайн-кассы,
• считывать сканером или камерой кассы QR покупателей, созданные через приложение СберБанк Онлайн.

Размер комиссии за использование SberPay QR пересчитываeтся ежемесячно исходя из оборотов за предыдущий месяц. Если ваши обороты вырастут — тариф снизится, для этого не нужно обращаться в банк, а контролировать его можно в личном кабинете СберБизнес.

Оплатить покупки по коду могут все клиенты СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, у которых установлены мобильные приложения. Для приёма платежей от клиентов других банков подойдёт обычный эквайринг.

Такое сочетание позволит сэкономить за счёт отсутствия платы за оборудование и того, что оборот по обычному эквайрингу и через сервис SberPay QR будет суммироваться, снижая процент комиссии за обычный.

Подключить эквайринг самостоятельно в интернет-банке

Оформить эквайринг можно с помощью клиентского менеджера в офисе, подав заявку на сайте или самостоятельно в интернет-банке СберБизнес. В последнем случае в месяц подключения и следующий за ним для вас будет действовать минимальный тариф, предусмотренный для вашего региона и вида деятельности. Как только этот период закончится, размер комиссии станет соответствующим вашему реальному обороту согласно сетке тарифов.

Если у вас уже есть, например, торговый эквайринг, и вы подключаете через интернет-банк СберБизнес онлайн-кассу или другой тип эквайринга (кроме SberPay QR), в ближайшие два календарных месяца тариф для них также будет минимальным. Воспользуйтесь инструкцией по подключению.

Подключить «Мобильного кассира» вместо терминала

«Мобильный кассир» подойдёт вам, если принимаете оплату за некрупные покупки или если у вас в принципе небольшой средний чек — до 1000 рублей. Это приложение для приёма безналичных платежей с помощью гаджетов и банковских карт с бесконтактной оплатой.

Сервис не требует оборудования — нужен только смартфон, который продавец или курьер будут носить с собой, чтобы принимать оплату и сразу отправлять чеки покупателям на электронную почту. Соответственно, платы за сервисное обслуживание тоже нет. Это хорошее решение для такси или мобильного бизнеса, а также торговых точек, где периодически нужна дополнительная «касса», чтобы сократить очереди, а платить за оборудование не хочется.

Если сомневаетесь, какой из способов сэкономить на эквайринге подходит вам больше, проконсультируйтесь со своим клиентским менеджером.

Эквайринг Сбербанк

Чтобы предприниматели имели возможность принимать оплату за услуги и товары безналичными платежами, Сбербанк России разработал специальную программу – эквайринг. Удобная услуга для частных предпринимателей и юридических лиц предоставляется на выгодных условиях.

В статье мы рассмотрим варианты эквайринга для ООО и ИП в Сбербанке, преимущества, обзор тарифов на услуги, условия и порядок подключения эквайринга для бизнеса в Сбербанке.

Виды эквайринга для ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает клиентам подключение эквайринга разных видов, адаптированного под потребности конкретного бизнеса.

Виды эквайринга в Сбербанке:

1. Торговый – прием безналичных платежей через терминалы на стационарных точках.
2. Интернет-эквайринг – прием оплаты за товары и услуги на торговых площадках в интернете и через мобильные приложения.

Условия эквайринга

Услуга эквайринга в Сбербанке предоставляется на особо выгодных условиях для ИП и ООО. Рассмотрим подробней.

Условия торгового и интернет-эквайринга:

1. Бесплатное подключение услуги в режиме онлайн.
2. Предоставление в аренду готового к работе оборудования.
3. Бесплатное обучение по работе с терминалом.
4. Прием оплаты с карт Виза, МастерКард, МИР и других современных платежных систем.
5. Моментальный прием платежей с быстрым перечислением средств на расчетный счет предпринимателя (максимально – до 24 часов).
6. Информационная и техническая поддержка.

Преимущества

Эквайринг от Сбербанка используют многие предприниматели России, уже оценившие все плюсы данной услуги и невысокие тарифы на выполняемые платежи.

Преимущества эквайринга от Сбербанка:

1. Отсутствуют скрытые комиссии по платежам.
2. Высокая гарантия безопасности транзакций.
3. Индивидуальная настройка зачислений на р/с.
4. Для работы доступно оборудование проводного и беспроводного вида.
5. Возможность контроля всех проводимых финансовых операций через личный кабинет.
6. Подключение оборудования для приема платежей в течение 1 дня.
7. Бесплатная настройка и ремонт оборудования в случае его выхода из строя.
8. Низкие тарифы.
9. Консультация по всем вопросам 24/7.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц и ИП в Сбербанке

Сбербанк установил низкие тарифы на эквайринг для частных предпринимателей и юридических лиц.

Тарифы на услуги:

• торговый эквайринг – 0.5-3%;
• интернет-эквайринг – 2-2.5%.

Размер комиссии определяется по условиям выбранного тарифа с учетом ежемесячного оборота компании. Чем больше проводится безналичных платежей, тем меньше размер комиссии за эквайринг.

Интернет эквайринг в Сбербанке

Интернет-эквайринг – популярная услуга в РФ, позволяющая гражданам совершать покупки и заказывать услуги через интернет, с моментальным выполнением платежа онлайн с карты банка. Подключить такую услугу можно в Сбербанке.

Что включает интернет-эквайринг Сбербанка:

1. Платежная система адаптирована для мобильных платформ Apple Pay и Android Pay.
2. Можно выставлять счет покупателям через электронную почту.
3. Прием платежей через соц. сети.
4. Онлайн-касса.
5. Интеграция с сайтом продаж через API.

Подключить интернет-эквайринг в Сбербанке могут представители ООО и ИП, имеющие открытый расчетный счет в банке. Подключение бесплатное.

Торговый эквайринг в Сбербанке

Торговый эквайринг упрощает работу магазинов и способствует увеличению ежемесячной прибыли. Сбербанк РФ предлагает ИП и юридическим лицам выгодные условия торгового эквайринга с предоставлением специального оборудования, позволяющего быстро и легко принимать безналичные платежи.

После подключения услуги и заключения договора на обслуживание торгового эквайринга, банк предоставляет в аренду POS-терминалы, оснащенные системой по приему бесконтактных платежей.

Подключение бесплатное. В стоимость комиссии за переводы включена стоимость аренды кассового терминала.

Служба техподдержки эквайринга в Сбербанке

Решить все технические и организационные моменты после подключения эквайринга помогут специалисты Сбербанка из отдела техподдержки, принимающие звонки в круглосуточном режиме по телефону горячей линии — 8-800-500-84-55.

Как подключить эквайринг в Сбербанке

Подключить эквайринг в Сбербанке РФ можно онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Обязательное условие – наличие открытого расчетного счета.

Документы

Для заключения договора на обслуживание эквайринга необходимо подготовить пакет документов по списку.

Что потребуется:

1. Личные документы заявителя.
2. Учредительные документы компании.
3. ИНН.
4. Заявление.
5. Сведения о налоговом резидентстве.
6. Юридический адрес компании.

О полном перечне документов, необходимых для заключения договора на эквайринг, уведомит сотрудник банка по телефону после оформления заявки.

Подача заявления

Подать заявку на подключение эквайринга можно на сайте банка в режиме онлайн.

Поэтапно:

1. На главной стране банка выбираем вкладку «Для малого бизнеса и ИП» — «Эквайринг».
2. Изучаем условия по эквайрингу и переходим к оформлению заявки на подключение. В нижней части страницы есть специальная форма для заполнения.
3. Вверху формы-онлайн есть две вкладки – «торговый эквайринг» и «интернет-эквайринг». Нажимаем на подходящий вариант.
4. Далее заполняем форму, следуя несложным подсказкам.
5. Отправляем заявку в один клик.

Подписание договора

Заявка на подключение эквайринга рассматривается в оперативном режиме. С клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать удобное время для прибытия в стационарное отделение финансового учреждения, где будет подписан договор.

Клиент должен явиться в банк в назначенное время с перечнем документов, по требованию специалиста.

После подписания договора Сбербанк предоставляет оборудование для приема безналичных платежей.

Оборудование для эквайринга от Сбербанка

Банк готов предоставить терминалы разных видов, на выбор: автономные, для смартфона, для контрольно-кассовых машин и вендингов, онлайн-кассы «Эвотор».

Подробную информацию по условиям и тарифам эквайринга в Сбербанке РФ можно получить по телефону горячей линии банка — 8-800-35-00-123, вопросы по интернет-эквайрингу – 8-800-70-77-147.

Как малому бизнесу сэкономить на эквайринге

Иллюстрация: Вера Ревина/«Клерк»

Что такое эквайринг

Эквайринг — это технология для безналичной оплаты товаров, работ и услуг при помощи пластиковых карт. Покупатель рассчитывается на кассе банковской картой. Обслуживающий карту банк списывает деньги со счета покупателя и зачисляет на счет продавца. Банк взимает с продавца комиссию в процентном соотношении от суммы транзакции.

Процент комиссии варьируется и зависит от:

• вида деятельности;
• объема безналичных операций;
• масштабов бизнеса;
• региона.

Льготные комиссии закончились

В марте 2022 года Центробанк установил верхнюю границу тарифа на эквайринг при реализации социально-значимых товаров — 1%. Эта мера была направлена на поддержку бизнеса в условиях санкционного давления и ухода с российского рынка Visa и Mastercard.

Минпромторг и представители торговых сетей выступили с предложением ограничить величину комиссий за эквайринг на законодательном уровне. Но пока это лишь просьба, и Центробанк не планирует продлевать период эквайринговых ограничений.

Как сэкономить на эквайринге

Отказ от приема безналичных платежей — это не только сокращение потенциального объема выручки, но и нарушение прав потребителей. Ведь если выручка магазина за предыдущий год превысила 20 млн рублей, то продавец обязан принимать оплату от покупателей как наличными, так и с использованием национальных платежных инструментов (ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 ).

Но возвращаться к повышенным расходам компании не хотят. Да и предприятия с маленькой выручкой часто пытаются обойтись без эквайринга: принимают платежи по номеру телефона или наличкой, а в результате теряют покупателей.

Однако есть способы сэкономить и не нарушить законодательство:

1. Пакетные предложения от банков. Заказ и приобретение комплекса услуг обходится дешевле, чем по отдельности. Да и новички в бизнесе часто не могут заранее предусмотреть, какие банковские услуги понадобятся. Поэтому банки предлагают комплексные решения, сформированные из наиболее востребованных и необходимых сервисов.

Кроме того, применение фиксированных тарифов удобно при планировании расходов и доходов. Вы платите раз в месяц банку фиксированную сумму, а при реализации товара или оказании услуги эквайринговая комиссия удерживаться не будет. То есть на счет продавца будет поступать ровно такая же сумма, которую оплатил покупатель.

Также фиксированные тарифы позволяют экономить деньги.

Эквайринг без процентов по подписке от 499 руб./мес. позволит обслуживаться по расчетному счету в рамках коробочного предложения, оформить бесплатное подключение приема платежей по QR-коду СБП, в случае необходимости подключить онлайн-кассу в рамках «Ак Барс Решение 3 в 1».

На сумму, превышающую выбранный оборот, будет начисляться комиссия в размере 1,4 — 2,3% в зависимости от сферы деятельности и выбранного коробочного предложения.

2. Прием платежей по QR-коду — это технология аналогичная эквайрингу, только для платежа требуется не карта, а смартфон, который отсканирует QR-код и переведет на страницу оплаты. Тарифы на прием платежей по QR-коду ниже эквайринговых.

Комиссия по QR-коду СБП в Ак Барс Банке составляет от 0% до 0,7% от суммы операции в зависимости от сферы деятельности клиента. А до конца 2022 года банк будет возмещать комиссию клиентам — юридическим лицам и ИП, включенным в реестр МСП.

Банк участвует в программе по возмещению комиссий субъектам малого и среднего предпринимательства.

Компания может принимать платежи по безналичному расчету с использованием и терминала, и QR-кода СБП одновременно.

• через эквайринг по среднемутарифу 1,5% — 7 500 рублей;
• через эквайринг в рамках коробочного предложения«Идем дальше» Ак Барс Банка — 5 999 рублей: 2 499 рублей (за оборот до 250 тыс. рублей) + 3 500 рублей (комиссия на сумму, превышающую выбранный оборот — 250 тыс. руб. * 1,4%);
• через совмещение приема платежей по QR-коду СБП и эквайринга в рамках коробочного решения«Идем дальше» Ак Барс Банка — 4 249 рублей: 2 499 рублей (за оборот до 250 тыс. рублей) + 1 750 рублей (250 тыс. руб.・0,7%).

Вывод

Отказ от эквайринга может существенно ограничить ваши доходы. Не нужно бояться дополнительных расходов, связанных с безналичным приемом платежей. Просчитайте свои обороты, подберите тариф, подходящий под обороты вашего бизнеса, предлагайте покупателям оплату по QR-коду СБП. Совмещайте решения и экономьте.

Как снизить процент по эквайрингу в сбербанке

Подключиться к эквайрингу от Сбербанка могут как действующие клиенты, так и те, которые пользуются услугами РКО другой организации. Представителям бизнеса предлагается мобильный, торговый и интернет-эквайринг. После подключения опции клиент сможет принимать оплату с банковских карт, что благоприятно повлияет на ведение бизнеса: обороты увеличатся, лояльных клиентов станет больше.

Преимущества подключения к эквайрингу Сбербанка

Если ваш бизнес предполагает прием оплаты с карт, еще на этапе выбора банка для РКО нужно изучить условия предоставления эквайринга. Сбербанк предлагает и выгодные тарифы на кассовое обслуживание, и удобный эквайринг с конкурентными тарифами. Подключение к РКО Сбербанка и к эквайрингу этого же банка — идеальный вариант. Обслуживание и управление услугой будет более удобным.

Плюсы эквайринга от Сбербанка:

• полный ассортимент предоставления услуги: интернет-эквайринг, мобильная и торговая версия, возможность приема платежей в социальных сетях;
• выгодные тарифы Сбербанка на эквайринг — от 1,8%, подбор индивидуальных условий обслуживания в зависимости от вида бизнеса клиента и от оборотов платежей;
• оперативное подключение опции — всего за 1 рабочий день;
• круглосуточная клиентская поддержка и предоставление персонального менеджера, к которому можно обратиться по любому вопросу обслуживания бизнеса в Сбербанке;
• бесплатное обучение персонала, предоставление POS-материалов, проведение вебинаров;
• зачисление платежей возможно не только на счет в Сбербанке, деньги по желанию клиента могут зачисляться на счет, открытый в любом банке;
• принятая с карты оплата зачисляется уже на следующий рабочий день, не нужно ждать стандартные 2-3 дня. Благодаря оперативной работе клиент быстро получает деньги и эффективнее ведет бизнес;
• все оборудование современное, реализована возможность приема оплат с карт в одно касание или через приложения;
• возможность подключения к популярной бонусной программе Сбербанка «Спасибо». Покупатели будут получать бонусы при оплате картой, что повышает их лояльность.

Еще один значимый момент для представителей бизнеса — большой ассортимент карт, которые могут быть приняты к оплате в рамках эквайринга. Большинство банков ограничивается только платежными системами МИР, Visa, Maestro и MasterCard. Сбербанк расширяет этот перечень, добавляя в него UnionPay и JCB. Это особенно актуально для бизнеса, который ведет расчеты с иностранцами или находится в туристической зоне. Благодаря возможности принимать оплату с иностранных карт бизнес может рассчитывать на увеличение прибыли.

Кроме стандартного приема оплаты с банковских карт ИП и ООО, подключенные к эквайрингу Сбербанка, могут принимать платежи через Apple, Samsung и Google Pay, а также через собственную систему Сбербанка Sberpay.

Суть эквайринга

Если разобраться в услуге эквайринга: что это такое, как она работает, каков механизм приема оплаты с банковской карты, то на деле ничего сложного нет. Сбербанк хорошо наладил работу, операции в торговых точках проводятся моментально.

Банк-эквайер, в нашем случае — Сбербанк, предоставляет клиенту:

• техническую возможность приема оплат с банковских карт в любом месте: в офисе, в торговой точке, в интернет-магазине, на дому у клиента;
• оборудование для приема платежей. Это может быть либо аренда с помесячной оплатой, либо покупка терминала;
• установку оборудования на точке клиента под ключ, его настройка;
• сервисное сопровождение в дальнейшем;
• обучение сотрудников пользованию оборудованием, решению проблем на торговой точке;
• работа с банками-эмитентами, обслуживающими банковские карты, быстрое зачисление средств от проведенной операции на расчетный счет клиента.

Эквайринг Сбербанк предоставляет по стандартной схеме. Покупатель товара или услуги вставляет карту в предоставленный банком терминал или прикладывает ее к нему. Система направляет сразу два сигнала: в банк-эмитент на разрешение операции и в банк-эквайер, то есть в Сбербанк. Благодаря эквайрингу обеспечивается связь между банками, в результате которой проводится операция и перечисление средств. Все это происходит автоматически и моментально, покупатель ждет одобрения операции буквально несколько секунд. Если же карта покупателя просрочена, заблокирована или на ней недостаточно средств, банк-эмитент не дает совершить операцию, отказывая в авторизации. Это защищает права продавца.

Услуга торгового эквайринга от Сбербанка

Это одно из самых востребованных направлений эквайринга. Клиенты устанавливают терминалы в офисах и торговых точках, принимая на местах оплату с банковских карт. Вопрос с оборудованием решается индивидуально, консультацию по нему клиент получит в офисе обслуживания юридических лиц. Обычно банки выдают терминалы в аренду или реализуют их. В случае с торговым эквайрингом терминал привязывается к конкретному месту: если точек приема оплат несколько, соответственно, на каждую устанавливается отдельное устройство.

Операции приема оплаты проводятся через интернет: обычный проводной или через СИМ-карту, то есть через мобильного оператора. Терминалы с СИМ-картой обычно обходятся дороже.

Что касается тарифов Сбербанка на торговый эквайринг, то они устанавливаются индивидуально, в зависимости от потребностей клиента и оборотов по терминалу. Так, если оборот по устройству небольшой, не превышает 30 000 рублей за месяц, плата за проведение платежа составит 2,5% от суммы операции. Арендованный терминал для оплаты банковскими картами будет стоить 1000 рублей ежемесячно. Если же оборот по терминалу превышает 30 000 рублей, торговый эквайринг тарифицируется индивидуально.

Мобильный эквайринг от Сбербанка

Это вариант обслуживания бизнеса, которому нужно принимать оплату с банковских карт в любом месте. Например, это актуально для деятельности, связанной с любой доставкой: еды, каких-либо товаров. Если фирма оказывает услуги на дому, мобильный эквайринг также будет весьма кстати.

Для обслуживания Сбербанк предоставляет (в аренду или продает) небольшие терминалы, которыми можно управлять с телефона или планшета, подключенного к интернету. В результате обеспечивается возможность приема оплаты где угодно, главное, чтобы был интернет, который предоставляется через мобильного оператора.

Тарифы Сбербанка на эквайринг для ИП и ООО в этом случае будут аналогичны тем, что действуют для торгового эквайринга. При обороте более 30 000 рублей в месяц по одному устройству они формируются индивидуально.

Услуга интернет-эквайринга от Сбербанка

Интернет-эквайринг — услуга для бизнеса, необходимая компаниям и ИП, которые проводят онлайн-операции. Например, речь может идти об интернет-магазинах. В целом, опция актуальна для любого бизнеса, который предполагает удаленную оплату с банковских карт, в том числе через социальные сети. Терминал для оплаты банковскими картами Сбербанк в этом случае не предоставляет, услуга подключается путем установки программного обеспечения.

Преимущества получения услуги в Сбербанке:

• интернет-эквайринг можно интегрировать во все популярные конструкторы сайтов;
• функциональное API;
• можно подключить как к сайту, так и к социальной сети, в итоге каналов продаж становится больше;
• специальное предложение для тех, кто только планирует вести бизнес в интернете — сервис Сбербанка, который поможет создать интернет-магазин.

Тарифы Сбербанка на интернет-эквайринг предполагают взимание комиссии в 2% от суммы операции, если оборот на сайте или в мобильном приложении не превышает 1 000 000 рублей. Если оборот больше, комиссия составит от 1,8%.

Как подключиться к эквайрингу Сбербанка

Вы можете изучить тарифы для ИП и ООО и сразу подать онлайн-заявку на подключение нужной услуги. Если вы планируете параллельно открыть счет в Сбербанке и подключиться к эквайрингу, то сначала заключается договор на РКО, а затем формируется заявка на дополнительную опцию.

Пошагово процесс подключения выглядит так:

1. Клиент заполняет онлайн-форму на сайте Сбербанка, указывает свой контактный телефон и ожидает звонка менеджера.
2. Менеджер звонит, дает консультацию, информирует об оборудовании, рассказывает о точных тарифах на эквайринг. Стороны договариваются о встрече, которую можно провести в офисе заявителя. Менеджер приезжает с готовым комплектом документов для подписания
3. После подписания договора проводится установка оборудования и его настройка, банк обучает персонал пользоваться терминалом. После можно сразу принимать платежи с карт.

Управление услугами проводится через интернет-банкинг для бизнеса. Если торговых точек несколько, по каждой из них можно открыть отдельный счет для эквайринга, или же зачисления будут проходить единой суммой на общие реквизиты.