Как нерезиденту получить банковскую карту в России
В I квартале 2023 года в Россию въехало 1,3 млн трудовых мигрантов — в 1,5 раза больше аналогичного периода прошлого года. В целом по стране число работающих иностранцев составляет 3,6 млн человек, говорится в материалах МВД. Для получения зарплаты, хранения и переводов денег на родину нерезидентам нужна банковская карта. Рассказываем, как ее получить.
Иллюстрация: Anna Shvets/pexels
Как нерезиденту получить дебетовую карту
Закон не запрещает, но и не обязывает банки выдавать карточки иностранным гражданам. Решение, предоставлять ли такую услугу, относится к компетенции финансовой организации, которая фиксирует его в своей кредитной политике и других локальных актах.
Получить карту может нерезидент старше 14 лет и при условии, что он находится в России легально.
Вот какие потребуются документы:
паспорт иностранного государства (может понадобиться его нотариальный перевод);
разрешение на временное проживание (РВП) или вид на жительство (ВНЖ).
В анкете на получение карты может потребоваться указание следующих данных:
место проживания в России;
информация о месте работы;
сведения о трудовом стаже;
Алгоритм подачи заявки на получение карты выглядит примерно так: на сайте банка необходимо заполнить анкету с указанием полного имени, даты рождения, телефонного номера, адреса проживания.
Банк сообщит об одобрении карты, откроет для вас счет, в течение 1-2 дней выдаст карту, привязанную к этому счету. На встрече с представителем финансовой организации понадобятся документы, указанные в заявке.
Можно ли пользоваться картой российского банка за рубежом
Можно, но только в тех государствах, в которых принимают карты российской платежной системы «Мир».
Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за пределами РФ не работают, напоминает руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов.
Исключение — карты китайской платежной системы UnionPay; в каких странах и на каких условиях они работают, следует уточнять в банке при выпуске.
Также с карты российского банка можно переводить деньги за границу. Все доступные способы переводов разобрали в статье.
Как нерезиденту получить кредитную карту
Действующее законодательство не запрещает финансовым организациям выдавать иностранцам не только дебетовые карты, но и кредитные. Все зависит от кредитной политики конкретного банка.
Дело в том, что карта является кредитным продуктом, банк должен учитывать, анализировать и управлять кредитными, правовыми рисками, возникающими при предоставлении клиентам заемных средств.
Основным риском в данном случае является риск невозврата нерезидентом суммы задолженности по кредитной карте и сложности с ее взысканием, говорит д. ю. н., финансовый юрист Диана Алексеева.
По ее словам, шанс на получение кредитной карты у нерезидента есть, если он достаточно интегрирован в российскую экономику. Например, имеет вид на жительство, постоянную работу с официальной зарплатой, накопления, недвижимое имущество.
Также на усмотрение банка кредитку может получить иностранец, который регулярно, на протяжении длительного времени получает официальную зарплату на дебетовую карту финансовой организации, отмечает Сергунов.
«Банк может принять решение о выпуске кредитной карты, возможно, при условии предоставления определенного обеспечения (поручительства от резидента, залога имущества), посредством обращения взыскания на которое банк впоследствии может обеспечить погашение задолженности по карте», —поясняет Алексеева.
Для получения кредитной карты понадобится тот же список документов, что и для получения дебетовой карты: паспорт, миграционная карта, разрешение на временное пребывание и проч., в зависимости от требований финансовой организации. Также рекомендуется предоставить справку о доходах, выписки со счетов, документы, подтверждающие владение имуществом в России.
Если же интеграция иностранца в российскую экономику минимальна, скорее всего, банк откажет в выдаче ему кредитной карты, поскольку риски в данном случае окажутся слишком высокими.
Если банк не одобрил кредитку, попробуйте оформить микрозайм — микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам. Для новых клиентов получить деньги в МФО можно под 0% годовых.
Открытие банковского счета в Сбербанке для иностранных граждан: процедура и необходимые документы
Для открытия счета в Сбербанке России иностранным гражданам, не являющимся гражданами Российской Федерации, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, документ, подтверждающий место жительства в России (квитанция об оплате коммунальных услуг, договор аренды жилья и пр.), а также таможенную декларацию на ввоз имущества в Российскую Федерацию. При наличии визы в Российскую Федерацию необходимо предоставить копию визы. Кроме того, при открытии счета может потребоваться подтверждение источника происхождения средств.
Для открытия счета в Сбербанке вам, как иностранному гражданину, необходимо предоставить следующие документы:
Документ, удостоверяющий личность. В вашем случае — паспорт гражданина Украины.
Миграционная карта или виза, позволяющая вам находиться на территории Российской Федерации.
Если вы являетесь собственником или представителем компании, которая будет использовать счет, то необходимо предоставить документы, подтверждающие регистрацию этой компании в России.
Банковскую справку, подтверждающую вашу финансовую состоятельность.
Свидетельство о рождении или свидетельство о браке, если это необходимо для подтверждения вашей личности.
Если у вас есть виза на длительное пребывание в России, то может понадобиться и ее копия.
Кроме того, Сбербанк может запросить у вас дополнительные документы в зависимости от условий открытия счета. Поэтому рекомендуем уточнить эту информацию в отделении банка, где вы планируете открыть счет.
Статьи закона, применимые для решения данных вопросов:
Статья 17 Гражданского кодекса Российской Федерации «Физическое лицо», которая определяет права и обязанности физического лица в гражданско-правовых отношениях.
Статья 861 Гражданского кодекса Российской Федерации «Открытие и ведение счета в банке», которая устанавливает порядок открытия и ведения счета в банке и права и обязанности банка и его клиента.
Статья 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский вклад», которая определяет права и обязанности сторон в отношении банковского вклада.
Статья 860 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет», которая определяет права и обязанности сторон в отношении банковского счета.
Для открытия счета в СберБанке в качестве гражданина Украины необходимы следующие документы: паспорт, из которого должно быть ясно, что вы являетесь гражданином Украины, а также документы, подтверждающие ваше место жительства в России.
Дебетовая карта СберКарта для иностранцев
Дешевые переводы и оплата услуг со СберКартой для иностранцев
Большинство банковских продуктов и предложений недоступно для иностранных граждан, временно пребывающих в Российской Федерации. Крупнейшие банки страны, в целях расширения клиентских баз, разработали для иностранцев дебетовые карты, чтобы они могли ими пользоваться: получать заработную плату, делать переводы, совершать покупки. Сбербанк одним из первых начал выпускать пластиковые карты такой категории.
Список условий карте
Карта – дебетовая, без кредитного лимита и овердрафта. Ее основное преимущество заключается в совершении переводов за границу России по минимальной комиссии (в страны ближнего зарубежья). Также владельцы карты оплачивают патент в любом из банкоматов Сбербанка или в приложении Сбербанк Онлайн. Актуальные тарифы:
- Годовое обслуживание – 0 или 150 рублей в месяц (в зависимости от выполнения/невыполнения условий бесплатности).
- Срок действия – 3 года.
- Валюта счета – рубли, доллары, евро.
- СМС-информирование – 0 или 60 рублей в месяц (бесплатные уведомления доступны, если клиент тратит по карте от 75 000 рублей в месяц, а хранит на счете в среднем от 150 000 рублей).
- Платежная система – VISA.
- Комиссия за переводы за рубеж – 1% (минимальная комиссия – 30 рублей, максимальная – 1000 рублей).
- Бонусы – до 10% за покупки от Сбербанка и до 30% за покупки у партнеров.
Лимиты на снятие наличных – рассчитываются в зависимости от того, сколько клиент тратит по карте в месяц, и какой среднемесячный остаток по счету. Если тратить до 5000 рублей в месяц, а хранить меньше 20 000 рублей, то в сутки можно будет снимать не более 50 000 рублей, а в месяц – до 500 000 рублей.
Соответственно, чем больше траты и среднемесячный остаток, тем выгоднее будут условия по карте. Это касается также смс-уведомлений и годового обслуживания: картой можно пользоваться полностью бесплатно, если выполнять условия.
Требования к потенциальным клиентам и документы
По дебетовым картам Сбербанк выдвигает к держателям минимальные требования. Учитывая, что в качестве клиентов рассматриваются иностранные граждане, список требований расширяется. В первую очередь, лицо должно находиться на территории РФ на законных основаниях. Потребуется предъявить один из документов: визу, миграционную карту, патент, разрешение на работу или временное пребывание, вид на жительство. В качестве основного документа используется паспорт иностранного государства.
Лица без гражданства и беженцы также могут получить СберКарту. И в этом случае необходимо подтвердить свое законное нахождение в России: беженцы предъявляют свидетельство о признании беженцем, а лица без гражданства – любой документ, признанный в РФ в соответствии с международным договором в виде удостоверения личности лица без гражданства. Возраст клиента – от 18 лет. Постоянная или временная регистрация в любом регионе.
Как оформить СберКарту для иностранцев
Для подачи заявки понадобится паспорт родной страны клиента и мобильный телефон любого российского оператора. Заявка заполняется на официальном сайте Сбербанка. СМС-сообщение о готовности карты поступит на указанный номер телефона. Забрать пластик можно в заранее выбранном отделении банка. Для этого необходимо взять с собой удостоверение личности и остальные обязательные документы.
Как открыть банковский счёт (вклад) в кредитной организации РФ, проживая за границей
Одним из способов доставки пенсии гражданину, проживающему за границей (за исключением граждан, которым перевод пенсии, назначенной в рамках международных договоров Российской Федерации, осуществляется за границу), является зачисление денежных средств на его счёт, открытый в кредитной организации на территории Российской Федерации.
Правило о перечислении средств на счёт кредитной организации, открытый в Российской Федерации, распространяется только в отношении лиц, пенсия которым назначена после 1 января 2015 года. Выплата пенсии лицу, проживающему за границей, оформившему пенсию до 1 января 2015 года и получавшему её путём перевода за пределы Российской Федерации, продолжается в прежнем порядке до соответствующего волеизъявления гражданина об организации выплаты на территории Российской Федерации.
Для того, чтобы открыть счёт (вклад) в кредитной организации на территории Российской Федерации, гражданину необходимо лично либо через официального представителя обратиться в кредитную организацию на территории Российской Федерации, в которой он хочет открыть счёт.
Для граждан Российской Федерации, постоянно проживающих за пределами Российской Федерации, переход с 01.07.2017 года на карты национальной платежной системы «МИР» не обязателен. Для указанной категории граждан возможно обслуживание кредитными организациями на территории Российской Федерации с использованием международных платежных систем (например, VISA, Master Card).
Открытие счёта происходит после идентификации клиента или его официального представителя и получением банком всех документов, необходимых для открытия счёта соответствующего вида. При этом кредитным организациям запрещено открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
Открытие счёта представителем клиента не даёт ему права распоряжаться денежными средствами клиента, находящимися на счёте, если иное не предусмотрено в самой доверенности.
У резидентов РФ, как и у граждан РФ, проживающих за границей, есть право переводить денежные средства в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации.
С перечнем документов, которые необходимо предоставить для открытия счёта и перевода денежных средств, можно ознакомиться в разделе «Жизненные ситуации» на сайте ПФР (http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn
Продолжая использовать этот сайт, Вы принимаете условия пользовательского соглашения и даёте согласие на обработку пользовательских данных (файлов cookie), в том числе с использованием системы аналитики «Яндекс. Метрика», (IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы; наличие Cookies; наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; глубина просмотра; действия пользователя на сайте; географические данные) в целях определения посещаемости сайта. Отказаться от обработки пользовательских данных и использования «cookie» можно, выбрав соответствующие настройки в браузере. Однако это может повлиять на работу некоторых функций сайта . ПОДРОБНЕЕ / СВЕРНУТЬ