Где лучше инвестировать тинькофф или сбербанк

Сколько инвестор тратит на комиссии брокеру? Выбираем лучшего брокера

Рассмотрим, сколько потратит на комиссии брокерам инвестор, ежемесячно инвестирующий 10 000 руб в акции РФ, облигации и фонды.

Решил взять 7 самых популярных брокеров, исходя из результатов опроса, а также статистики Мосбиржи по числу активных клиентов, которая публиковалась до января 2022 года. С тех пор ситуация по лидерам рынка почти не поменялась, если сопоставить с результатами опроса.

Не стал рассматривать условия торговли на зарубежных рынках через брокеров РФ из-за инфраструктурных рисков и проблем с зачислением дивидендов по акциям США.

У брокеров под санкциями приложения не доступны в официальных AppStore и Google Play. С устройствами на базе Android проблема решается легко – путем скачивания приложения с официального сайта брокера. А вот у владельцев iPhone ситуация сложнее и брокеры решают ее по-разному: установкой приложения в офисе или при выезде представителя к клиенту, путем публикации дубликатов приложений в AppStore (которые обычно быстро удаляются), созданием веб-версии с функционалом приложения.

1️⃣ Тинькофф Инвестиции. Выбирают 38% инвесторов

Самый популярный брокер в РФ, лидирует с колоссальным отрывом по количеству клиентов (в том числе активных).

На тарифе «Инвестор» сделки купли/продажи бумаг на 10 000 руб обойдутся в 30 руб (комиссия 0,3%).

При капитале от 2 млн руб на брокерских счетах целесообразно подключить тариф «Трейдер» с комиссией 0,05%, тогда сделка на 10 000 руб обойдется в 5 руб. При меньшем капитале взимается комиссия 290 руб в месяцы, когда были сделки.

Если суммарно на всех счетах в банке (считаются и депозиты, и остатки на картах, и брокерские счета, и ИИС) более 3 млн руб, будет выгоден тариф «Премиум». Комиссия тут 0,04% (4 руб со сделок на 10 000 руб). Если условие по величине активов не выполняется, ежемесячная комиссия за обслуживание 1 990 руб

У Тинькофф самое удобное мобильное приложение, на мой взгляд. Из-за санкций оно удалено из AppStore, но его может установить на iPhone сотрудник банка, которого можно вызвать в чате поддержки

Ограниченный набор бумаг. Нет ряда низколиквидных акций, облигаций и фондов

Единственный брокер с моментальным выводом средств в день сделки

Высокая комиссия за сделки с фьючерсами. Так, например, 1 контракт на доллар за 85 000 пунктов обойдется на тарифе Инвестор в 255 руб, Трейдер в 34 руб, а Премиум в 21,25 руб, что в разы выше среднего по рынку

У Тинькофф не выгодно покупать валюту, комиссия от 0,4% до 0,9% в зависимости от тарифа

Все дополнительные комиссии (включая биржевую) уже включены в тарифы

Покупка биржевого золота (и серебра) также с повышенной комиссией (0,9-1,9%). Видимо стимулируют таким образом покупать собственный фонд, который содержит внутри то же самое биржевое золото GLDRUB

Покупка биржевых фондов Тинькофф Капитал без комиссии

Есть возможность покупки юаня, доллара, турецкой лиры, гонконгского доллара от 1 шт. Торги евро недоступны из-за санкций

Соц. сеть для инвесторов «Пульс»

Комиссия за хранение валюты от 100 000 долл/евро (остатки на счетах в каждой из валют)

2️⃣ Сбербанк. Выбирают 18% инвесторов

Второй по популярности брокер в РФ. Был лидером по числу клиентов до 2021 года.

Тариф «Самостоятельный». Вы заплатите 6 руб со сделок на 10 000 руб (0,06% комиссия брокера). На тарифе «Инвестиционный» комиссия в 5 раз выше (0,3%) из-за предоставления доступа к аналитике брокера.

Приложение на данный момент доступно для iPhone в AppStore под названием «Новый инвестор». На сайте банка предлгают установить его в офисе (видимо, на случай удаления). Также было несколько попыток (раз, два) публиковать дубликаты приложения в AppStore под другими названиям

Не самое удобное, на мой взгляд, мобильное приложение

Покупка биржевых фондов УК «Первая» (принадлежит Сберу) без комиссии

Торги евро и долларами недоступны из-за санкций

Из валют на биржевых торгах доступны китайский юань, белорусский рубль и турецкая лира

Сделки с драгметаллами недоступны

3️⃣ ВТБ. Выбирают 14% инвесторов

Тариф «Мой онлайн». Сделка на 10 000 руб обойдется в 5 руб (0,05% комиссия брокера)

Приложение брокера доступно в AppStore под названием Орбита. Достаточно функциональное и удобное, многие сравнивают с Тинькофф

Комиссию брокера можно снизить до 0,04%, если у вас пакет «Привилегия» (бесплатен от 2 млн р.) и до 0,035% держателям пакета «Прайм»

Торги евро и долларами недоступны из-за санкций

Из валют доступны китайский юань, турецкая лира, казахстанский тенге, белорусский рубль, армянский драм. Юани можно приобретать от 1 у.е.

Сделки с драгметаллами недоступны

Покупка биржевых фондов «ВИМ Инвестиции» (принадлежат ВТБ), а также ОФЗ-н без комиссии

4️⃣ БКС. Выбирают 9% инвесторов

Очень интересен тариф «Инвестор», где не взимается комиссия за сделки по покупке акций/облигаций/фондов/валюты/драг. металлов. Продажа – 0,3% (30 руб за сделку на 10 000 руб).

Есть еще тариф «Трейдер» с комиссией на покупку и продажу 0,05% (5 руб за сделку на 10 000 руб), но он с комиссией за обслуживание 299 руб/мес (не платится, если нет сделок). На тариф выгодно переходить, если нужно продать большой объем.

Брокер не затронут санкциями – доступны все инструменты, включая иностранные ценные бумаги и все валюты с Мосбиржи (включая доллар и евро)

Тариф «Инвестор» удобен для покупки валют в том числе «недружественных» стран для последующей их отправки через SWIFT из-за нулевой комиссии

Комиссия за хранение валют от 10 000 долл/евро/фунтов (бесплатный лимит и размер комиссии зависят от стоимости активов на брокерском счете)

Есть возможность покупки юаня, доллара, евро, гонконгского доллара лотами от 1 у.е.

Важная для некоторых особенность брокера – открывают счета как резидентам, так и нерезидентам

Не самое удобное, на мой взгляд, мобильное приложение

Есть соц. сеть для инвесторов «Профит»

5️⃣ Альфа. Выбирают 8% инвесторов

Тариф «Инвестор». Сделка на 10 000 руб обойдется в 30 руб (0,3% комиссия брокера, включающая биржевую).

Тариф «Трейдер» с платой за обслуживание 199 руб/мес (если были сделки) + 0,069% (0,049% макс. комиссия. брокера + 0,02% за исполнение расчетов) за сделку. Инвестор заплатит 6,9 руб за сделку на 10 000 руб. Комиссия брокера уменьшается по мере увеличения объема торгов.

Приложение брокера для iPhone удалено из AppStore. Старое продолжает работать. Брокер предлагает пользоваться владельцам iPhone веб-версией терминала

Приложение по личному опыту неудобное, периодически подвисает

Торги евро и долларами недоступны из-за санкций

Из валют доступны китайский юань, турецкая лира, казахстанский тенге, белорусский рубль, армянский драм

Сделки с драгметаллами недоступны

На тарифе «Трейдер» комиссия берется не в зависимости от общего объема сделок за день (выше объем – ниже % на весь объем), а ступенчато – за диапазон до 100 т.р. возьмут 0,049%, за диапазон от 100 т.р. до 1 млн возьмут 0,039% и т.д.

Ряд фондов торгуется под специфическими тикерами (так, фонд от ВТБ на золото, переименованный в GOLD, до сих пор можно найти в приложении только под старым названием VTBG). А фонд Ликвидность (сейчас имеет тикер LQDT, ранее VTBM) вообще торгуется под тикером совершенно другого фонда – VTBL (это старый тикер фонда на акции европейских компаний)

6️⃣ Финам. Выбирают 4% инвесторов

Тарифы брокера мало подходят для инвесторов с небольшими суммами. На тарифе «Стратег» инвестор, совершающий 5 сделок с акциями и фондами РФ на общую сумму 10 000 руб, потеряет на комиссиях 253 руб, т.к. мин. комиссия за сделку 50 руб + 0,03% комиссия «за урегулирование».

Если хочется обслуживаться в Финаме, в большинстве случаев стоит брать тариф «Инвестор» с минимальной ежемесячной комиссией 200 руб (эта комиссия уменьшается на сумму других уплаченных брокерских комиссий за расчетный месяц).

В этом случае не будет минимальной комиссии за сделку и при обороте в 10 000 руб общие издержки инвестора на комиссии составят 200 руб. К слову, такие же издержки будут и у инвестора с объемом сделок 300 000 руб/мес.

У Финам был выгодный тариф FreeTrade для новых клиентов без брокерских комиссий (только биржевые), но с июня он подключается только на первые 30 дней, поэтому в обор его не вижу смысла включать. У тех, кто подключил ранее, продолжает действовать на прежних условиях.

Брокер не затронут санкциями – доступны все инструменты, включая иностранные ценные бумаги и все валюты с Мосбиржи

Важная для некоторых особенность брокера – открывают счета как резидентам, так и нерезидентам

Не самое удобное, на мой взгляд, мобильное приложение

Комиссия за хранение валют от 10 000 долл/евро/фунтов

Есть возможность покупки юаня, доллара, евро, гонконгского доллара от 1 у.е. (торгуются с «TMS» в названии)

7️⃣ Открытие. Выбирают 4% инвесторов

На тарифе «Все включено» инвестор заплатит 8 руб со сделок на 10 000 руб (комиссия 0,08%). Комиссия биржи включена в тариф при сделках с акциями, облигациями, фондами, драг. металлами (кроме валютного рынка).

Есть ряд других тарифов (см. в таблице), но они больше подходят инвесторам с капиталом от 5 млн руб, либо часто совершающим сделки на большой объем.

Приложение брокера для iPhone доступно в AppStore под названием Vision Invest. Для его использования необходимо воспользоваться инструкцией

Самый удобный и информативный брокерский отчет из всех брокеров РФ, по моему мнению

Несмотря на санкции, доступны торги всеми валютами с Мосбиржи

Есть возможность покупки доллара и евро лотами от 0,1 у.е.

Комиссия за хранение евро от 10 000€ и фунтов

Программа лояльности O.InveStore!, позволяющая вернуть часть уплаченных комиссий «кэшбэком»

❗️Важно отметить, что брокеры, кроме Тинькофф, БКС, Альфа и Открытие (по тарифу «Все включено») берут дополнительно комиссию биржи от 0 до 0,03% за сделки с акциями и фондами в зависимости от того, забираете вы ликвидность с рынка своей сделкой или создаете. Подробнее здесь

Также подготовил таблицу для расчета комиссий под вашу сумму инвестирования. Ее можно скачать здесь

✅ Таким образом, на мой взгляд, из ТОП-7 брокеров самым доступным с точки зрения комиссий для инвестора, работающего по стратегии «купил и держи» является БКС с тарифом «Инвестор» из-за нулевой комиссии на покупку. Брокер также выгоден для покупки валют и драг. металлов. Но важно понимать, что это, вероятно, промо-тариф, который в любое время может быть изменен (правда нулевые комиссии держатся уже около года)

Если планируется периодически совершать сделки по продаже активов в портфеле, недороги тарифы «Мой онлайн» от ВТБ, «Самостоятельный» от Сбера, «Инвестиционный» от Открытие.

С точки зрения удобства использования, функционала приложения и прозрачности тарифов, я бы выделил Тинькофф. Также он будет наиболее удобен новичкам. При размере капитала от 2-3 млн руб выгодны тарифы «Трейдер» и «Премиум».

Если важно полное отсутствие санкций – выбор за БКС и Финам. Среди них же придется выбирать и нерезидентам.

Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Сбер и Тинькофф – два крупнейших российских брокера по данным Московской биржи. Они постоянно борются за звания лидера, что идет на пользу как самим компаниям, так и их клиентам. Какой брокер выгоднее для новичков Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Официальная статистика

Данные в этом разделе приведены на ноябрь 2021 года. В 2022 году Мосбиржа перестала публиковать эту информацию в открытом доступе. Но, скорее всего, данные и позиции брокеров изменились не столь значительно, поэтому до появления новых статистических данных мы оставили эту информацию.

1. Официальная статистика
2. Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции
3. Открытие, пополнение и ведение счета
4. Комиссия брокера
5. Покупка валюты
6. Мобильное приложение
7. Обучение
8. Что купить
9. Клиентский сервис и техподдержка
10. Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф
11. Сбер Инвестиции
12. Тинькофф Инвестиции
13. Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7 раза.

Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводит больше сделок по ИИС, чем в Тинькофф. Но если посчитать средний оборот по одному клиенту, получается показатель выше у Тинькофф. Отрыв главного банка страны от конкурента постепенно сокращается.

Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

• открытие, пополнение и ведение счета;
• тарифные планы;
• сделки с валютой на бирже;
• мобильные приложения;
• обучение;
• доступные финансовые инструменты;
• клиентский сервис и техподдержка.

Если этих параметров вам кажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

Открытие, пополнение и ведение счета

Для выхода на фондовую биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При этом брокерских счетов у одного инвестора может быть несколько, а ИИС – только один.

Для оформления брокерского счета чаще всего нужен только паспорт. При открытии ИИС брокер может затребовать подтверждение из налоговой, что у других брокеров у вас нет ИИС.

• лично в офисах Сбера, которые предоставляют инвестиционные услуги;
• дистанционно через мобильное приложение Сбербанка на вкладке «Инвестиции и пенсии».

Второй вариант доступен всем действующим клиентам Сбера, у которых есть любой из продуктов банка. Это может быть, к примеру, расчетный счет, дебетовая, кредитная карта, вклад, накопительный счет, потребительский кредит или ипотека.

Сбер не берет плату за открытие, ведение или пополнение брокерских счетов. Перевести деньги на брокерский счет можно только в рублях, даже если это не ИИС, для которого такое ограничение установлено законодательно. Если пополнять брокерский счет по реквизитам, потребуется идти в отделение банка. Деньги могут поступать до нескольких часов.

Для проведения операций на Срочном, Валютном или Фондовом рынке нужно пополнять соответствующий счет для операций в выбранной секции. Если допустить ошибку и кинуть сумму не туда, деньги придется перебрасывать между счетами. Однако в условиях санкций через брокера Сбербанка инвесторы не могут выйти на Валютный рынок, поэтому сохраняется доступ только к Срочному и Фондовому.

Тинькофф Инвестиции. Так как Тинькофф — это онлайн-банк, то и заявку на открытие брокерского счета и ИИС тоже принимают дистанционно. Если уже оформлен какой-либо продукт в банке, можно открыть брокерский счет и пользоваться им сразу после проверки и подтверждения.

Если продуктов в Тинькофф нет, перед открытием брокерского счета сначала оформят Tinkoff Black. Карта нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Также ее используют для пополнения счетов, которые дают доступ к бирже. Курьер привезет карту, идентифицирует нового пользователя, после чего можно пользоваться брокерским счетом.

Для проведения операций на рынке деньги можно завести на брокерский счет в рублях, долларах или евро. ИИС можно пополнять только рублями, но это ограничение в законодательстве, а не у брокера.

Все сделки проходят с единого счета: не надо открывать отдельные счета для фондового, срочного и валютного рынка. Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных

У Тинькофф брокера полностью бесплатное открытие, ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк придется платить 99 рублей в месяц. Если выполнить одно из нескольких условий, банк не будет списывать плату за обслуживание. Например, сформировать инвестиционный портфель на 50 000 рублей или хранить такую же сумму на любом из счетов в Тинькофф. Все условия, при которых обслуживание будет бесплатным по ссылке.

Комиссия брокера

Расходы инвестора на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. У Сбера их два, у Тинькофф – три.

1. Тариф «Самостоятельный» привязан не к количеству сделок, а к объему операций. При сумме сделок до 1 млн рублей — спишут 0,06% от оборота. Для диапазона от 1 млн до 50 млн рублей – комиссия 0,035%. При оборотах от 50 млн рублей комиссия 0,018%.
2. Тариф «Инвестиционный». Комиссия не зависит от оборотов по брокерскому счету – это фиксированная ставка 0,3% от суммы. На этом тарифе клиенты получают квалифицированную поддержку брокера и доступ к аналитике.

Независимо от тарифа и объема проведенных сделок комиссия на валютном рынке – 0,2%. Однако в связи с предписанием Банка России с 13 апреля 2022 года торговые операции для Сбера на валютном рынке ограничены на 6 месяцев.

• за совершение срочных сделок – 0,5 рублей;
• за принудительное закрытие позиций – 10 рублей.

Если открывать брокерский счет дистанционно и пропустить этап выбора тарифа, Сбер автоматически установит «Инвестиционный». Это может оказаться невыгодно для новичков, поэтому надо своевременно сменить тариф в мобильном приложении или офисах Сбера.

Кроме комиссии брокеру клиенты Сбера отдельно платят комиссию бирже за сделки. Раньше они также платили за услуги депозитария, но с 2021 года за это не снимают деньги.

1. Инвестор – с бесплатным обслуживанием счета и комиссией 0,3% от сделки. Подходит, если клиент проводит минимальное количество операций в течение месяца. Операции на валютном рынке с комиссией 0,9%. Сделки с драгметаллами — 1,9%.
2. Трейдер – плата за ведение счета 290 рублей в месяц и комиссия 0,04% от суммы. Но может быть бесплатное обслуживание, если выполнено одно из 4 условий – нет операций по счету, оформлена премиальная карта, портфель больше 2 млн рублей или оборот за прошлый период более 5 млн рублей. Операции на валютном рынке с комиссией 0,4%. Сделки с драгметаллами — 1,5%.
3. Премиум– плата за ведение счета 1990 рублей в месяц, но с подпиской Тинькофф Преимум бесплатно. Базовая комиссия 0,025%. Для сделок на внебиржевом рынке, ставка от 0,25% до 4%. Операции на валютном рынке с комиссией 0,3%. Сделки с драгметаллами — 0,9%.

В отличие от СберИнвестор Тинькофф Инвестиции уже включил в тариф плату за депозитарное обслуживание и сделки на биржах, поэтому дополнительных платежей не будет. Условия понятные, прозрачные и одинаковые для всех рынков – срочного, валютного и фондового. Счет тоже един для всех секций биржи. Не нужно думать на какой из счетов заводить сумму, чтобы купить акцию или валюту.

Покупка валюты

Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из критериев при выборе брокера возможность проводить сделки лотом от 1 единицы, то есть купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000. Не у всех частных инвесторов всегда есть свободные деньги для проведения операций крупными объемами. Намного удобнее, если в любой момент можно купить любое количество валюты.

Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно было купить только два вида валют – доллары США и евро, лотом – 1000 единиц. Однако на текущий момент сделки на валютном рынке Сбер брокер не проводит из-за введенных санкций и предписания Банка России. Такое положение вещей делает брокера менее привлекательным по сравнению с Тинькофф.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 11 мировых валют — доллары США, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки, гонконгские доллары, белорусские рубли, армянские дармы, казахские тенге. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена». Однако есть внутренние ограничения биржи. На текущий момент не получится провести сделки со швейцарскими франками и японскими иенами. Поэтому фактически удастся купить только 9 из 11 возможных валют.

Кроме того, на текущий момент действуют ограничения, которые введены Центробанкам в отношении обращения наличной валюты, речь идет о долларах и евро. То есть, купить валюту можно и вывести ее на карту тоже, но вот снять наличные не выйдет. Поэтому доллары и евро можно использовать для диверсификации портфеля или покупать на них активы, если к ним еще сохранился доступ.

Мобильное приложение

• мобильное приложение;
• личный кабинет;
• торговый терминал;
• специализированное программное обеспечение;
• распоряжения брокеру по телефону.

Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная непрофессионалам.

Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение брокера, которым до сих пор пользуются клиенты.

Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

Приложения Сбербанк Инвестор и СберИнвестор изъяты из магазинов приложений на GooglPlay и АppStore, но их по-прежнему можно скачать на официальном сайте Сбербанка. Но пока приложения были доступны у них был рейтинг не превышающий 3 балла и количество скачиваний в десятки раз меньше, чем у Тинькофф брокера.

Тинькофф Инвестиции. Брокер предлагает одно из самых лучших мобильных приложений для российских инвесторов. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play. Установить приложение можно на устройства на базе iOs или Android. Однако демо-версии брокерского счета у компании нет.

В Google Play у приложения 239 тысяч отзывов, более 10 млн скачиваний и рейтинг 4,3 балла. В AppStore 230,3 тысяч оценок и рейтинг 4,8.

Обучение

Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами и том, чтобы они регулярно проводили сделки на фондовой бирже. Поэтому брокеры повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу.

Такое положение вещей понимает большинство лидирующих брокеров. Поэтому и у брокера Сбер, и у Тинькофф Инвестиции есть обучающие курсы для новичков. Тинькофф не останавливается на этом. У него разработаны курсы и для более опытных инвесторов, а также внутри приложения работает Академия инвесторов.

Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета. Дополнительные обзоры и идеи для инвестиций доступны в СберИнвестиции на специальном портале Доходчиво об инвестициях.

Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе. Остальные курсы можно найти в приложении Тинькофф Инвестиции или в специальном мобильном приложении Учебник Т-Ж, где собраны программы не только для инвесторов.

Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

Что купить

Чем больше инструментов и рынков доступно через брокера, тем лучше для инвестора. Деньги можно инвестировать в паи БПИФов, ETF, акции, облигации, евробонды, фьючерсные и опционные контракты, драгметаллы или валюту. Внебиржевой рынок через российских брокеров доступен только квалифицированным инвесторам.

Сбербанк Инвестиции. Через брокера можно выйти только на одну биржу – Московскую. Это ограничивает клиентов в выборе инструментов.

В СберИнвестор можно купить акции, облигации, фьючерсы, инвестиционные облигации Сбера. Однако описания эмитентов в приложении для инвесторов краткие. Информации может оказаться недостаточно для принятия решения о покупке или продаже актива.

Раздел идеи и рекомендаций минимален. Для большинства новичков их будет недостаточно для формирования сбалансированного портфеля. Но перечень активов российского второго эшелона в Сбербанке один из самых широких среди российских брокеров.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно выйти на две российские биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую. А на премиальном тарифе и со статусом квалифицированного инвестора на зарубежные биржи и внебиржевой рынок.

Вкладка Тинькофф Инвестиции «Что купить?» очень подробная и разнообразная. На изучение раздела не хватит и суток, и данные регулярно обновляются. Инструменты поделены по разным критериям – рынки, валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты, стратегии. Можно воспользоваться скринером акций или собрать портфель по рекомендациям робота.

Также есть вкладка календарь инвестора, в котором собраны все важные события – отчеты компаний и даты выплат дивидендов по акциям и купонов по облигациям. На этой же вкладке размещены истории Т-Ж, лидеры рынков и идеи от аналитиков. При покупке своих фондов Тинькофф брокер не берет комиссию за сделку.

Клиентский сервис и техподдержка

Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых значимых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер 900, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу.

Бывает так, что вопрос остается без ответа в течение нескольких часов, так как все операторы, компетентные в вопросе инвестиций, заняты. Но если обращаться именно через приложение, ситуация выглядит значительно лучше. Это самый оперативный для инвесторов канал связи со Сбером.

Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно через горячую линию, чат в мобильном приложении, чат в онлайн-кабинете в браузере, в соцсетях и мессенджерах. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Комментарии развернутые и затрагивают все сопутствующие темы, которые могут быть полезны для инвестора.

Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф

При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов. Однако недостатки нужно изучать еще более внимательно, чем достоинства. Так как именно они могут стать ключевыми при определении, кто лучше и выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбер Инвестиции

• одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
• сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
• возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
• самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
• низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
• купоны и дивиденды по ИИС могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим;
• демо-версия для обучения инвестированию;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
• несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
• частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
• слабая техподдержка инвесторов, длительное ожидание ответов на вопросы;
• слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
• вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
• нельзя купить валюту.

Тинькофф Инвестиции

• полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
• в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
• максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
• стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
• качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
• подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
• единый счет для доступа ко всем рынкам;
• покупка 11 мировых валют лотом от 1 единицы (в период ограничений Мосбиржи — 9 валют);
• быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
• подарки и маркетинговые акции от брокера;
• доступ к обеим российским биржам;
• вывод на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
• нет доверительного управления;
• нет демо-версии мобильного приложения;
• нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
• нет доступа к опционам;
• нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении условий.

Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких брокеров, а не у одного. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

Обе компании входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс российских «голубых фишек». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф включили только осенью 2021 года.

Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей.

Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько сотен или тысяч рублей.

Значительное преимущество у Тинькофф по сравнению со Сбером, в том, что в отношении крупнейшего банка страны введены западные санкции, а в отношении Тинькофф ограничений пока нет. Это сказывается на доступе к рынку иностранных ценных бумаг и на сделках с валютами. Однако, из-за введенных Центробанком ограничений доллары и евро после покупки на бирже все равно не получится снять наличными, поэтому позиции брокеров отчасти уравниваются.

Кроме того, с 1 октября Тинькофф Инвестиции закрыл доступ неквалифицированным инвесторам к покупке активов из недружественных государств, как и рекомендовал Банк России. Следовательно, часть сделок с валютой и преимущество доступа к Санкт-Петербургской бирже Тинькофф утратил.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора специалист сервиса Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбербанк Инвестор — отзыв

НЕ для начинающих. со временем привыкаешь, но до Тинькофф пока далеко!

Около года назад я стала инвестором. Мне давно была интересна эта тема, всю жизнь я работаю в банковской сфере. Но своего коуча в этой теме и время на обучение я нашла только год назад (если кому интересно будет, у кого я училась, пишите в комментариях, дам ссылку на инстаграмм). Но сейчас не об этом. Обучение я проходила в приложении Тинькофф. И около года занималась инвестированием только там (Но ИИС открыла параллельно в Сбере). Правда, я пока в декрете, и НДФЛ мне возвращать не с чего, поэтому приобрела на ИИС одну акцию — попробовать и все. А недавно переводила свою маму пенсионерку со вкладов на облигации. И т.к. у нее счета в основном в Сбере, то и брокерский счет мы открыли там же. Для того, чтобы объяснить (а точнее сделать все за нее))), я установила приложение Сбера и начала его изучать. Делаю это предисловие, т.к. мой отзыв будет основан, в основном, на сравнении приложений для инвестиций Сбера и Тинькофф.

Скажу сразу, если бы я начала инвестирование со Сбером, я бы наверно ничего не поняла. У меня первое время вообще был шок после Тинькофф — а где информация об акции, чем занимается компания? а где о датах и прошлых выплатах дивидендов. И т.д. и т.п. У меня был бесконечный вопрос, а где в приложении Сбера эта информация, а где та. а о моем портфеле, а о доходности. Там ничего этого нет. Мало того, в Тинькофф сейчас ввели еще форум по каждой ценной бумаге, где инвесторы могут писать свои идеи, обсуждать новости, давать ссылки на интересную аналитику и т.д. В общем, приложение Сбера, выглядит настолько «сырым», что у меня возник вопрос — как не стыдно было такое выпускать на рынок такому солидному банку. То ли это для Сбера такое неприоритетное направление, то ли. не знаю.

И еще один, ооогромный минус приложения Сбера для меня это долгое пополнение брокерского счета (БС) с карты. В Тинькофф пополнение БС происходит мгновенно, или же вообще можно купить ценную бумагу прямо с карты. Все твои счета в банке видны в приложении по инвестициям. В Сбере же надо пополнять счет с карты, напрямую никак, и деньги могут идти часа 3-4. И это внутри одного банка! А иногда цена акции в течение дня так скачет, что нужно купить здесь и сейчас!

С выводом денег, как оказалось таже история — когда ты продал акцию в Сбере, то деньги ещё 2 дня не доступны не для вывода, не для покупки новых акций! В Тинькофф продал — и сразу выводи деньги сколько хочешь или покупай новые ценные бумаги.

Ну а теперь, немного о плюсах , которые все таки есть.

Все таки пользуясь услугами брокера, нельзя не учитывать комиссии! Насколько я знаю, относительно недавно Сбер отменил абонентскую плату за ведение брокерского счета. А комиссия за покупку\продажу ценных бумаг в Сбере 0.06% от суммы, что ниже тинькофских 0.3%.

Второе, сам интерфейс приложения Сбера вполне логичен и понятен для пользователя. Хотя эти зелёные графики для восприятия не очень. На мой взгляд, чёрный на белом фоне в Тинькофф — и глазу приятней, и понятней. Разобралась в приложении легко — что как купить\продать, некоторые функции очень похожи на Тинькофф. НО! Информацию о ценной бумаге предварительно изучала в приложении Тинькофф и других сайтах, если бы у меня его не было, не представляю, как бы я эту информацию искала, где бы графики смотрела и как бы вообще поняла, ЧТО я покупаю.

Выводы такие, если вы уже профи в инвестициях, без труда найдете информацию, изучаете источники о ценных бумагах самостоятельно (и вас не бесят переводы внутри банка с одного счета на другой в течение нескольких часов), то экономичнее будет работать со Сбером. Если вы совсем начинающий инвестор и хотите разобраться «в теме», то я бы начала с Тинькофф, что собственно и сделала.
Вот такое мое мнение. и это, не реклама Тинькофф, если что. Потому что, по секрету скажу, Сбер мне гораздо ближе, чем вы думаете

Галочку, я поставлю на слове «Рекомендую», т.к. вообще рекомендую инвестировать!

А, и ещё. В Сбере нет выхода на Санкт-Петербуржскую биржу (в отличие от Тинькофф), только на Московскую. Т.е. многие иностранные ценные бумаги в долларах вы через приложение Сбера не сможете купить. Я считаю это большим минусом, т.к. там есть очень интересные ценные бумаги (например, я тут на акциях Nokia за два месяца 23% прибыли заработала). Так что думайте. делайте выводы.

Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2023 году?

Сегодня стало популярным зарабатывать на сделках с ценными бумагами (акции, облигации и т.д.). В связи с этим особый интерес проявляется к российским брокерам. На рынке финансовых услуг представлено два наиболее мощных игрока – Сбербанк и Тинькофф Банк.Желая заработать на инвестициях, пользователи начинают задаваться вопросом о том, где открывать счет – в Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции? В настоящем обзоре подробно раскрыты особенности и условия использования приложений обеих компаний.

Что чаще выбирают пользователи Сбер или Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф Банк ведущие российские брокеры, пользующиеся доверием среди большинства инвесторов.Однако друг другу они составляют конкуренцию. Чтобы понять, кто из них популярнее, можно обратиться к статистике клиентов, ежегодно публикуемой на официальном сайте Московской биржи.

Согласно данным, опубликованным за 2023 год, общее количество уникальных клиентов всех типов составляет:

• в Сбербанке – 3 837 558 (январь) и 4 262 750 (февраль),
• в Тинькофф Банке – 3 801 722 (январь) и 4 288 931 (февраль).

Однако совсем иначе обстоят дела с количеством активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца.

Так, в 2021 году по этому критерию лидирующие позиции занимает Тинькофф, у которого в январе было 931 751 активных клиентов, а в феврале – 1 053 656. При этом количество активных клиентов в Сбербанке в 2021 году в несколько раз ниже. Их общая численность составляет чуть больше 200 000 человек.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке размер комиссии за брокерское обслуживание зависит от выбранного тарифа, объема проведенных сделок и их характера. Всего здесь представлено два основных тарифа:

«Самостоятельный» – по сделкам, проведенным на фондовом рынке Московской биржи, размер взимаемой комиссии составляет:

• 0,06% (до 1 млн рублей),
• 0,035% (от 1,01 млн до 50 млн рублей),
• 0,018% (от 50,01 млн рублей и более).

«Инвестиционный» – в отличие от предыдущего тарифа здесь за сделки, совершенные на фондовом рынке Московской биржи, в том числе по заявкам, отправленным по телефону, взимается единая комиссия в размере 0,3%.

Для обоих видов тарифов отсутствует комиссия за первые 20 поручений. Начиная с 21, взимается по 150 рублей за штуку.

В Тинькофф Банке на выбор инвесторов представлено три разных тарифа.

1. «Инвестор» – за сделки взимается комиссия в размере 0,3%. Тариф предназначен для клиентов, планирующих торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц.
2. «Трейдер» – размер комиссии за сделки составляет 0,05%. В случае если оборот за день превысит либо будет равен 200 000 рублям, то платеж снизится до 0,025%.
3. «Премиум» – размер комиссии равен 0,025%. При совершении операций с внебиржевыми ценными бумагами взимается 0,25-4%. Дополнительные преимущества такого тарифа: предоставление клиенту персонального менеджера в области инвестиций, индивидуальные рекомендации от аналитиков.

Удобство приложения

Чтобы управлять своими активами и совершать сделки через ИИС Сбербанк и Тинькофф создали для своих клиентов удобные мобильные приложения – Сбербанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

Каждое из них имеет свои особенности и правила использования. Их можно оценить по следующей шкале критериев:

• Открытие счета – в обоих приложениях средний срок ожидания составляет 2 дня.
• Комиссия по сделкам – она не отражается в Сбербанк Инвестор. В Тинькофф Инвестиции представлен полный обзор всех данных по сделке.
• Вывод денег на карту – в Сбербанк Инвестиции оформить заявку можно только с 9:30 до 17:55. При этом в Тинькофф отсутствуют какие-либо ограничения по времени. Возможность вывода средств сохраняется круглосуточно.
• Пополнение брокерского счета – в Тинькофф Инвестиции время зачисления не превышает 2 минут. В Сбербанке дела обстоят иначе. Зачисление средств может производиться в течение 2 и более часов.
• Наличие демоверсии – новички могут предварительно ознакомиться с интерфейсом мобильного приложения Сбербанка через демоверсию. В Тинькофф Инвестиции такая возможность не предусмотрена.
• Подтверждение сделок – в Тинькофф Инвестиции такой необходимости нет. Можно торговать без ограничения

При использовании Сбербанк Инвестор первую сделку (за день) нужно подтвердить при помощи SMS.

• Иностранные акции – в Сбербанке нет возможности совершать сделки с иностранными акциями. При этом через Тинькофф Инвестиции можно приобретать акции Apple, Facebook и др.
• Сведения об облигациях – в приложении Сбербанк Инвестор отсутствуют детальные данные по этой категории (размеры купонов, сроки выплат и т.д.).
• В Тинькофф Инвестиции проблема нехватки информации полностью решена. Есть календарь дивидендов, калькулятор доходности и прочие полезные сведения.
• Служба поддержки – в приложении Сбербанк Инвестор отвечает медленнее, чем в Тинькофф, где среднее время ожидания ответа составляет 20-49 минут. Кроме того, не всегда оператор службы поддержки Сбербанка может дать толковые комментарии по возникшему вопросу. В этом случае происходит перенаправление к персональному менеджеру.

Итоги сравнения

Сравнительный анализ Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор показал, что на сегодняшний день лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк. Причем вперед он ушел не только по количеству активных клиентов, но также по удобству использования приложения и уровню сервиса.