Что такое эквайринг сбербанка простыми словами

Эквайринг Сбербанк

Чтобы предприниматели имели возможность принимать оплату за услуги и товары безналичными платежами, Сбербанк России разработал специальную программу – эквайринг. Удобная услуга для частных предпринимателей и юридических лиц предоставляется на выгодных условиях.

В статье мы рассмотрим варианты эквайринга для ООО и ИП в Сбербанке, преимущества, обзор тарифов на услуги, условия и порядок подключения эквайринга для бизнеса в Сбербанке.

Виды эквайринга для ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает клиентам подключение эквайринга разных видов, адаптированного под потребности конкретного бизнеса.

Виды эквайринга в Сбербанке:

1. Торговый – прием безналичных платежей через терминалы на стационарных точках.
2. Интернет-эквайринг – прием оплаты за товары и услуги на торговых площадках в интернете и через мобильные приложения.

Условия эквайринга

Услуга эквайринга в Сбербанке предоставляется на особо выгодных условиях для ИП и ООО. Рассмотрим подробней.

Условия торгового и интернет-эквайринга:

1. Бесплатное подключение услуги в режиме онлайн.
2. Предоставление в аренду готового к работе оборудования.
3. Бесплатное обучение по работе с терминалом.
4. Прием оплаты с карт Виза, МастерКард, МИР и других современных платежных систем.
5. Моментальный прием платежей с быстрым перечислением средств на расчетный счет предпринимателя (максимально – до 24 часов).
6. Информационная и техническая поддержка.

Преимущества

Эквайринг от Сбербанка используют многие предприниматели России, уже оценившие все плюсы данной услуги и невысокие тарифы на выполняемые платежи.

Преимущества эквайринга от Сбербанка:

1. Отсутствуют скрытые комиссии по платежам.
2. Высокая гарантия безопасности транзакций.
3. Индивидуальная настройка зачислений на р/с.
4. Для работы доступно оборудование проводного и беспроводного вида.
5. Возможность контроля всех проводимых финансовых операций через личный кабинет.
6. Подключение оборудования для приема платежей в течение 1 дня.
7. Бесплатная настройка и ремонт оборудования в случае его выхода из строя.
8. Низкие тарифы.
9. Консультация по всем вопросам 24/7.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц и ИП в Сбербанке

Сбербанк установил низкие тарифы на эквайринг для частных предпринимателей и юридических лиц.

Тарифы на услуги:

• торговый эквайринг – 0.5-3%;
• интернет-эквайринг – 2-2.5%.

Размер комиссии определяется по условиям выбранного тарифа с учетом ежемесячного оборота компании. Чем больше проводится безналичных платежей, тем меньше размер комиссии за эквайринг.

Интернет эквайринг в Сбербанке

Интернет-эквайринг – популярная услуга в РФ, позволяющая гражданам совершать покупки и заказывать услуги через интернет, с моментальным выполнением платежа онлайн с карты банка. Подключить такую услугу можно в Сбербанке.

Что включает интернет-эквайринг Сбербанка:

1. Платежная система адаптирована для мобильных платформ Apple Pay и Android Pay.
2. Можно выставлять счет покупателям через электронную почту.
3. Прием платежей через соц. сети.
4. Онлайн-касса.
5. Интеграция с сайтом продаж через API.

Подключить интернет-эквайринг в Сбербанке могут представители ООО и ИП, имеющие открытый расчетный счет в банке. Подключение бесплатное.

Торговый эквайринг в Сбербанке

Торговый эквайринг упрощает работу магазинов и способствует увеличению ежемесячной прибыли. Сбербанк РФ предлагает ИП и юридическим лицам выгодные условия торгового эквайринга с предоставлением специального оборудования, позволяющего быстро и легко принимать безналичные платежи.

После подключения услуги и заключения договора на обслуживание торгового эквайринга, банк предоставляет в аренду POS-терминалы, оснащенные системой по приему бесконтактных платежей.

Подключение бесплатное. В стоимость комиссии за переводы включена стоимость аренды кассового терминала.

Служба техподдержки эквайринга в Сбербанке

Решить все технические и организационные моменты после подключения эквайринга помогут специалисты Сбербанка из отдела техподдержки, принимающие звонки в круглосуточном режиме по телефону горячей линии — 8-800-500-84-55.

Как подключить эквайринг в Сбербанке

Подключить эквайринг в Сбербанке РФ можно онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Обязательное условие – наличие открытого расчетного счета.

Документы

Для заключения договора на обслуживание эквайринга необходимо подготовить пакет документов по списку.

Что потребуется:

1. Личные документы заявителя.
2. Учредительные документы компании.
3. ИНН.
4. Заявление.
5. Сведения о налоговом резидентстве.
6. Юридический адрес компании.

О полном перечне документов, необходимых для заключения договора на эквайринг, уведомит сотрудник банка по телефону после оформления заявки.

Подача заявления

Подать заявку на подключение эквайринга можно на сайте банка в режиме онлайн.

Поэтапно:

1. На главной стране банка выбираем вкладку «Для малого бизнеса и ИП» — «Эквайринг».
2. Изучаем условия по эквайрингу и переходим к оформлению заявки на подключение. В нижней части страницы есть специальная форма для заполнения.
3. Вверху формы-онлайн есть две вкладки – «торговый эквайринг» и «интернет-эквайринг». Нажимаем на подходящий вариант.
4. Далее заполняем форму, следуя несложным подсказкам.
5. Отправляем заявку в один клик.

Подписание договора

Заявка на подключение эквайринга рассматривается в оперативном режиме. С клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать удобное время для прибытия в стационарное отделение финансового учреждения, где будет подписан договор.

Клиент должен явиться в банк в назначенное время с перечнем документов, по требованию специалиста.

После подписания договора Сбербанк предоставляет оборудование для приема безналичных платежей.

Оборудование для эквайринга от Сбербанка

Банк готов предоставить терминалы разных видов, на выбор: автономные, для смартфона, для контрольно-кассовых машин и вендингов, онлайн-кассы «Эвотор».

Подробную информацию по условиям и тарифам эквайринга в Сбербанке РФ можно получить по телефону горячей линии банка — 8-800-35-00-123, вопросы по интернет-эквайрингу – 8-800-70-77-147.

Приём оплаты картами

Чтобы клиенты могли платить картой, подключите услугу, которая называется «эквайринг». В этой статье разбираем, как всё устроено и сколько это стоит.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию.

Ещё в процессе оплаты участвует банк-эмитент — выпустивший карту, которой пользуется покупатель.

В торговых точках для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. Именно такой вид эквайринга — торговый — точно подойдёт розничному магазину.

Другой вариант — приём оплаты по QR-коду через банковское приложение. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона. В СберБизнесе такой вид эквайринга называется SberPay QR.

Онлайн-кассу мы подключили ещё когда был только интернет-магазин, так как к нам стали приезжать за самовывозом в цветочную студию. Тогда доля безналичных платежей была небольшой. А когда появилась торговая точка, процент оплат картой вырос настолько, что мы поняли, что без эквайринга просто невозможно.

Плюсы эквайринга

Рост выручки

Карты смягчают «боль от оплаты» — неприятные ощущения, которые испытывают люди, расставаясь с деньгами. Позволив клиентам платить картой, вы не только избавите их от части переживаний, но сможете увеличить средний чек.

Покупатели, у которых есть карта с кэшбеком или бонусами, предпочитают этот вариант оплаты и готовы потратить чуть больше, так как часть суммы вернётся на счёт.

Удержание и привлечение новых клиентов

Платить картой удобнее, чем доставать и считать наличные. Из магазина никто не уйдёт снимать наличные и не передумает возвращаться, обманув вас. Наоборот: от других, у кого платить картами нельзя, придут к вам.

Можно стать партнёром какого-нибудь банка, и покупатели с его картами будут получать повышенный кэшбек за оплату ваших услуг. Для вас это обычная скидка, для клиента — повод зайти к вам снова.

Высокая скорость обслуживания

Эквайринг экономит время: на то, чтобы принять наличные, открыть кассу и отсчитать сдачу, его уходит больше, чем на то, чтобы нажать несколько кнопок на кассе и терминале. А если клиент платит смартфоном, который держит в руке, или часами, оплата происходит даже быстрее, чем просто картой.

Меньше расходы на инкассацию

Чем меньше наличных, тем реже придётся прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня. При выручке менее 200 000 рублей в день можно подключить самоинкассацию и вносить средства на расчётный счёт самостоятельно.

Безопасность расчётов

При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в банковском приложении клиента останется соответствующее подтверждение.

Если наличными расплачиваются единицы, из кассы практически нечего красть. Продавцам будет сложнее обмануть вас: недостача заметнее.

Бесплатное обучение персонала

Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки работе с оборудованием.

Минусы эквайринга

Банковская комиссия

Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них низкая, эквайринг может быть невыгоден.

Про банковские расходы не забывайте. Ты открываешь бизнес и думаешь, что будешь платить налоги и спать спокойно. Нет — ещё, например, эквайринг, терминалы, стоимость обслуживания. Нельзя смотреть только на одну цифру — ставку по эквайрингу, смотрите расходы в сумме, что и как в перспективе, в дальнейшем.

Возможные технические проблемы

Если возникнут технические неполадки, оплата картами может перестать работать.

Минус терминалов на выездных мероприятиях — это то, что в точках может не быть сети. Я вживую наблюдала за своей знакомой, которая участвовала в маркете (прим. — выездная ярмарка) в большом парке, и интернета не было вообще. Организаторы пытались раздавать Wi-Fi, но это не спасало. В итоге покупатели переводили деньги на счёт или шли снимать наличные.

Деньги приходят не сразу

Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.

Пришлось отказаться от услуг банка-эквайера, потому что деньги очень долго приходили. К тому же, они привезли нам большой древний терминал, с которым было неудобно. Уже с открытием другого магазина сменили банк.

Как работает эквайринг в торговой точке

1. Покупатель вставляет банковскую карту в платёжный терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается.
2. Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение проводит и контролирует операции.
3. Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. В некоторых случаях покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом. Это дополнительная защита от мошенничества.
4. Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
5. POS-терминал распечатывает два экземпляра слип-чека — нефискального документа, подтверждающего операцию. Вместе с ним покупателю нужно выдать кассовый чек.
6. Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Сколько это стоит

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Вот что ещё влияет на общую стоимость услуги.

Сфера бизнеса

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайер тоже платит комиссии платёжным системам.

Оборот

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В СберБизнесе ставка динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. А если клиент подключает торговый эквайринг и SberPay QR, учитывается общий объём безналичных платежей.

Регион деятельности

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Тип оборудования

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У СберБизнеса есть SmartPOS, объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис SberPay QR — приём оплаты по куар-коду от клиентов СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Мы брали терминал в аренду, и поучаствовали только в двух маркетах в Питере, поэтому терминал лежал без дела несколько месяцев. Я попросила у менеджера банка льготные условия на месяц, в который не совершила ни одной операции, мне сделали скидку, а потом я расторгла договор, потому что терминал больше был не нужен.

Количество терминалов

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. СберБизнес не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в СберБизнесе нужно вносить независимо от величины оборота.

Расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. СберБизнес предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Есть ли процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У СберБизнеса такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Пример расчёта стоимости эквайринга в СберБизнесе

Особенность торгового эквайринга от СберБизнеса — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что, если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

Например, магазин детских товаров в Курске открыл счёт в СберБизнесе и подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель размер комиссии составит 2,5% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот магазина — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 700 рублей.

В августе владельцы бизнеса подключают SberPay QR от СберБизнеса. Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и по терминалам, и по куар-коду — в сумме выходит 100 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминала становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалу арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминал не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Сложное для запоминания слово «эквайринг» на самом деле описывает достаточно простой для понимания процесс. Эквайринг – что это такое простыми словами? Это технологии, которые позволяют продавцам получать безналичные платежи от покупателей по картам. Это то, что позволяет прийти в магазин, приложить к терминалу карточку – и рассчитаться за нужный товар. Ниже мы объясним, какие виды эквайринга существуют, сколько он стоит для продавца и как его можно подключить.

Как работает эквайринг?

Для работы эквайринга нужны три стороны:

• банк-эмитент – финансовая организация, которая выпустила карту клиента;
• банк-эквайер – финансовая организация, которая обеспечивает бесперебойную работу по приему безналичных платежей по карте;
• торговая точка – коммерческая компания, которая хочет получать оплату от клиентов по дебетовым и кредитным карточкам.

Для клиента весь процесс бесплатный, за оплату товара и услуги с карты спишется только стоимость покупки. За работу банка-эквайера платит торговая точка – процент от перечислений.

Расчет может проходить не только с помощью прикладыванию карт к терминалу. Возможны и другие способы – мобильными телефонами, или другими устройствами (часами, браслетами), связанными с платежными мобильными приложениями, как, например, Samsung Pay.

Виды эквайринга

Классификация зависит от того, где используется терминал:

• торговый эквайринг;
• мобильный;
• интернет-эквайринг;
• АТМ-эквайринг.

Торговый. Необходим для приема платежей от клиентов в стационарных торговых точках – магазинах, кафе, ресторанах и других пунктах продажи товаров или услуг. Банк-эквайер обучает персонал, чтобы процесс оплаты проходил правильно. В случае технических сбоев системы сотрудники банка налаживают работу терминала. То есть вся техническая сторона процесса – зона ответственности финансовой организации, а не продавца. Оплата за услуги эквайринга от банка – комиссия за каждый платеж.

Мобильный. Необходим для продавцов, которые постоянно перемещаются. Например, служба доставки. Работает с помощью специальных мобильных приложений, к которым подключен -терминал. Для бесперебойной работы обязательно нужен хороший сигнал интернета.

Интернет-эквайринг. Необходим для оплаты товаров или услуг в интернете. Платежи подтверждаются с помощью смс на телефон или уведомлений в личном кабинете в интернет-банкинге.

АТМ-эквайринг. Необходим для погашения платежей в банкоматах или других платежных банковских устройствах. Сюда же можно прибавить обналичивание средств в банкомате или обратную операцию – пополнение счета.

Сколько стоит эквайринг?

Оплата услуги фиксируется не в виде конкретной суммы, а в виде комиссии за операцию. Размер комиссии зависит от двух факторов:

• от кредитно-финансового учреждения;
• от вида эквайринга.

Самая дорогостоящая разновидность услуги – интернет-эквайринг. Стоимость – около 1,5-3,5%. Такой размер комиссии объясняется повышенными требованиями к безопасности платежей.

Мы сделали краткий обзор эквайринг тарифов в банках для ИП, чтобы можно было понять разброс стоимости.

Что такое эквайринг и для чего он бизнесу

Эквайринг не дублирует функции онлайн-кассы. После любой оплаты продавец обязан выдать покупателю фискальный чек.

Терминал или платежный шлюз выдают квитанцию, которая не является фискальным документом, поэтому при оплате через терминал продавец должен пробить тот же чек по кассе.

Терминал выдает чек только на безналичную оплату и не передает фискальные данные в налоговую. Касса нужна для регистрации всех продаж и передачи данных в ФНС.

Виды эквайринга

Кто обязан подключить эквайринг

Как подключить эквайринг

Чтобы пользоваться услугой эквайринга, бизнес должен работать законно. Перед подключением предпринимателя обязательно проверяет служба безопасности банка.

Например, через интернет нельзя продавать алкоголь, табак и вейпы — такому бизнесу банк откажет в эквайринге. Также нельзя продавать контрафакт и товары, нарушающие авторское право.