Сбербанк и ВТБ анонсировали рост ставок по вкладам после решения ЦБ
Сбербанк с понедельника, 24 июля, повысит ставки по вкладам, заявил первый зампред правления «Сбера» Кирилл Царев, чьи слова распространила пресс-служба банка.
«В связи с изменением ключевой ставки ЦБ мы видим возможность улучшить условия по сберегательным продуктам «Сбера», сейчас мы детально прорабатываем их новые условия. Максимальная новая ставка с понедельника составит 10% годовых», — сказал Царев. Сейчас максимальная ставка по депозитам составляет 9,5% (по вкладу «Лучший %»), следует из данных на сайте «Сбера».
Рост ставок также анонсировал ВТБ. «После сегодняшнего решения регулятора ВТБ планирует увеличить максимальную ставку по вкладам для всех категорий клиентов до 10%», — говорится в сообщении банка, поступившем в РБК. В целом ВТБ прогнозирует, что ближайший месяц средняя ставка в десяти крупнейших банках, скорее всего, увеличится на 0,6–0,7 п.п. и приблизится к 8,5% с нынешних 7,67%.
В пятницу, 21 июля, Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%, то есть сразу на 1 п.п., хотя большинство аналитиков ожидали роста на 0,5 п.п. В последний раз регулятор поднимал ставку в конце февраля 2022 года — тогда, вскоре после начала спецоперации и заморозки золотовалютных резервов ЦБ на Западе, он экстренно повысил ее с 9,5 до 20%. Затем на протяжении полугода регулятор постепенно смягчал политику, а с сентября взял паузу в этом процессе.
Что будет с вкладами сбербанка
Два крупнейших банка страны обещают по 10% годовых – это близко к максимальной доходности по рынку.
В пятницу, 21 июля 2023 года, Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку сразу на целый процентный пункт – с 7,5% до 8,5% годовых. Вслед за этим решением сразу несколько крупнейших финучреждений страны повысили процентные ставки по своим вкладам.
Так, Сбербанк с 24 июля 2023 года предлагает до 10% годовых. Более подробные условия по продукту «Лучший %» (который банк обещал убрать) теперь выглядят так:
- максимальная доходность – при сумме вложения от 100 тысяч рублей на срок в 3 года, если оформить депозит онлайн (10% годовых);
- повышенная ставка распространяется только на «новые» деньги – те, которых не было в банке последние 3 месяца (то есть, не снятые с другого счета или депозита в Сбере);
- если деньги не «новые», ставка опускается до 8% годовых.
Если же положить деньги на 3 месяца, ставка будет всего 7% или 5,2% годовых соответственно.
Отметим, что недавно рассматривалась инициатива запретить банкам дифференцировать процентные ставки по депозитам для «новых» и «старых» денег – условия, как считает ЦБ, должны быть равными для всех.
Также улучшили условия для клиентов и другие крупные банки:
- ВТБ предлагает до 10% годовых всем клиентам, но по факту это касается накопительного счета «Сейф» в первые 3 месяца после его оформления;
- Альфа-Банк теперь по вкладу на 3 года может заплатить до 8,79% годовых вместо 8,39%;
- Росбанк тоже предложил ставку в 10% годовых, но по факту этот депозит интервальный, и реальная доходность по нему заметно ниже;
- Зенит теперь платит до 8,55% годовых вместо 8,15%.
Таким образом, самые высокие ставки – это скорее акционные предложения или связаны с дополнительными условиями. Для сравнения, без дополнительных требований уже сейчас можно получить больше 10% годовых с учетом капитализации в МТС Банке.
Российские банки начали повышать ставки по вкладам
Как сообщила пресс-служба Сбербанка, максимальная ставка по рублевым вкладам с 24 июля достигла 10% годовых, увеличившись на 0,5 п.п. Но такая доходность доступна только при условии, что вклад открывается на три года и на те деньги, которые клиент не хранил на других вкладах Сбербанка последние три месяца. Если же вкладчик выбирает продолжительность в 1-1,5 года, максимальная ставка окажется ниже — 8,2%. Доходность в этом случае существенно не изменилась: раньше она составляла 8 и 8,1% соответственно.
На схожих условиях условиях ввели изменения в Альфа-Банке. Максимальная процентная ставка увеличилась до 10% при открытии вклада на 3 года и от 50 тысяч рублей. Росбанк же повысил ставки по двум вкладам сроком на один год еще с 21 июля, сообщила пресс-служба. Однако процент там не фиксированный, а меняется по периодам. В первом квартале — 10%, во втором — 9%, в третьем — 8%, а в последнем — всего 7%. Следовательно, средняя процентная ставка теперь составляет 8,5% годовых, поднявшись на 0,5 п.п..
За этими банками ставки повышает и ВТБ, сообщили «РГ» в пресс-службе. Организация объявила об увеличении ставок по всей линейки рублевых вкладов. «В среднем повышение составит 0,5 п.п., размещение средств для вкладчиков ВТБ доступно с максимальной доходностью до 10%», — говорится в сообщении. Однако 10% годовых, как и в других банках, клиент может получить в случае размещения средств на три года с выплатой процентов в конце срока. При выборе периода в 1 год доходность составит 8,2%. Если продолжительность — 6 месяцев, то 7,75%.
«Если сейчас средняя ставка в ТОП-10 банках находится на уровне 7,67%, то в ближайший месяц она, скорее всего, увеличится на 0,6-0,7 п.п. и приблизится к 8,5%», — сказала начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова. При этом основной интерес клиентов будет смещаться в сторону более долгосрочных инструментов, по которым банки предлагают наиболее интересные ставки, добавила она.
Тинькофф Банк улучшил условия по рублевым вкладам с 26 июля. Пресс-служба сообщила, что ставка в по вкладу от 3 до 24 месяцев теперь составляет 6-8% (ранее — 5-7%). Это зависит от выбранных условий. Максимальная ставка, которую предлагает Газпромбанк с капитализацией и сроком в 3 года, — 10,1%. В Совкомбанке нам сообщили, что пока не поднимали ставки по рублевым вкладам.
Напомним, что на прошлой неделе Банк России повысил ключевую ставку на один процентный пункт: с 7,5% до 8,5%. До этого она не менялась с сентября 2022 года.
«Вслед за повышением ключевой ставки банки уже повышают ставки по вкладам в диапазоне 0,5-1 процентный пункт. Доходность растет для вкладов от года и более. По краткосрочным депозитам, скорее всего, значительного прироста не будет», — рассказала «РГ» эксперт «Сравни» Мария Татаринцева.
По ее мнению, банки стремятся получить долгосрочные депозиты, а не каждые два-три месяца заново привлекать клиентов, которые перекладывают вклады на небольшой срок. К тому же они снова наращивают долю долгосрочных депозитов в своих портфелях, чтобы вернуться к соотношению, которое было до февраля 2022 года, считает эксперт. Соответственно, ставки становятся выше для вкладов со сроком от 1 до 3 лет. Однако сейчас можно отдать предпочтение краткосрочным вкладам на 1-3 месяца, чтобы затем открыть следующие на еще более выгодных условиях, чем доступны сейчас, говорит Татаринцева. По ее словам, к концу года ставки еще подрастут.
Клиентам, у которых уже есть вклады, Татаринцева рекомендует не перекладывать их прямо сейчас. «Это может привести к потере начисленных процентов из-за досрочного расторжения договора», — объясняет она. Более того, могут возникать транзакционные издержки при переводе средств из банка в банк. Эксперт советует дождаться окончания срока размещения действующих депозитов и тогда уже принимать решение о новых.
Максимальная ставка по вкладам в одном из крупнейших российских банков достигла 10% годовых
С 24 июля Сбер повысил ставки по рублёвым вкладам. Максимальная ставка по ним достигла 10% годовых — она доступна клиентам, которые открывают вклад «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода средств с валютных вкладов.
Ещё одно позитивное изменение коснулось линейки «СберВкладов» — эти продукты подойдут для тех клиентов, которые уже хранят свои средства в Сбере. Максимальная доходность (ставка с капитализацией) по ним теперь составляет 7,4% годовых. По «СберВкладу» и «СберВкладу Прайм» появились новые диапазоны — от и от рублей — с повышенными ставками. Для владельцев пакета «Премьер» и «СберБанк Первый» вместе с максимальной ставкой повышена доходность по «СберВкладу Премьер», «СберВкладу Лидер», «СберВкладу Прайм Премьер» и «СберВкладу Прайм Лидер» на сроке год и меньше.
В линейке депозитов «Управляй» выросла доходность по премиальным продуктам «Управляй Премьер» и «Лидер Управляй +», которая достигла 4,97% и 5,17% годовых соответственно.
Вклад в Сбере можно открыть дистанционно за несколько секунд
— Сбер оперативно отреагировал на повышение ключевой ставки ЦБ. В пятницу был озвучен новый размер ключевой ставки, а уже с понедельника мы повысили доходность наших рублёвых вкладов. В результате максимально возможная ставка достигла 10% годовых. Мы приветствуем желание наших клиентов сберегать, обеспечиваем для этого выгодные условия и создаём простой и удобный клиентский путь, ведь сегодня вклад в Сбере можно открыть дистанционно в приложении СберБанк Онлайн (16+) всего за несколько секунд, — заявил Сергей Широков, директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка.