Рисковое крипточудо Сальвадора — страны, где платят биткоином
Продолжающееся на этой неделе падение курсов основных криптовалют привело к тому, что крупные держатели биткоина в результате потеряли миллиарды долларов. Обрушение крипторынка отразилось на инвесторах по всему миру, среди которых наблюдатели особенно выделяют правительство республики Сальвадор.
В сентябре прошлого года власти Сальвадора объявили биткоин официальным платежным средством в стране, призывая жителей использовать его для повседневных транзакций.
Купить в биткоинах можно практически все — от безделушек и уличного фастфуда до недвижимости. Решение президента страны Найиба Букеле о легализации этой криптовалюты означает, что теперь все предприятия должны принимать ее наравне с основной валютой Сальвадора — долларом США.
Каждую покупку биткоинов президент Букеле сопровождал сообщениями в "Твиттере".
"Мы только что купили дип (временно дешевый актив на спаде — примечание Би-би-си)", — сообщает президент.
Но в последние недели крипторынок сильно просел, и к властям страны появилось много вопросов, особенно по поводу покупки за бюджетные деньги биткойнов на сумму почти 100 миллионов долларов.
В общей сложности правительство страны скупило 2300 монет, которые теперь упали в цене вдвое. Однако местный министр финансов отмахивается от критиков, утверждая, что "фискальные риски минимальны".
Биткоин-бич
Началась эта история в небольшом рыболовецком городке Сальвадора Эль Зонте, излюбленном местечке серферов. В 2019 году анонимный инвестор выдал группе любителей криптовалют первый крупный транш на покупку биткоинов. Позже было проведено еще несколько аналогичных траншей.
Кто именно был этим загадочным инвестором, получатели траншей не признаются, однако рассказывают, что сделка состояла в том, что горожане могут использовать криптовалюту с одним условием — они никогда не поменяют ее на американские доллары.
Жители городка Эль Зонте получают донаты в биткойнах от неизвестного инвестора
Идея состояла в том, чтобы создать первую в мире экономику, основанную на биткоинах. И идея эта довольно радикальная. На сегодняшний день во всем мире биткоин можно использовать для покупок онлайн, но платить криптомонетами в уличных лавках не получится — за исключением разве что некоторых очень продвинутых кафе.
К нынешнему моменту жители Эль Зонте получили от секретного инвестора криптовалюты на сумму в общей сложности около 350 миллионов долларов. Невиданные деньги для маленького, хоть и красивого прибрежного городка, который теперь прозвали Биткоин-Бич.
Катерина Контрерас была одной из получателей транша. Два года назад, во время пандемии коронавируса, ей предложили пройти курсы спасателей, и предложение девушке понравилось. Организаторы оплачивали проезд и питание участников тренинга с помощью биткоинов.
Катерина Контрерас прошла курсы спасателя и получала свою зарплату в биткойнах
"После этого полгода мы работали спасателями, и зарплату получали тоже в биткоинах", — рассказывает Катерина.
Местный бизнес в Эль-Зонте отметил, что туристический поток вырос почти на треть за счет привлечения поклонников криптовалюты, желающих использовать свои электронные накопления и в отпуске.
Тем не менее, интерес бизнеса к биткоинам в Биткойн-Бич не повсеместный — электронные монеты принимают около половины продавцов, и чем дальше от Эль Зонте, тем эта доля меньше. Например, в столице Сальвадора Сан-Сальвадоре, в полутора часах езды от Биткоин-Бич, вы сможете оплатить покупки биткоинами только в четверти магазинов.
Кошелек с субсидиями
Правительство Сальвадора не давит на бизнес, заставляя его принимать биткоины, несмотря на то что закон обязывает компании это делать. Пока государство ограничивается стимулирующими мерами.
Учитывая, что больше половины сальвадорцев не имеют даже счета в банке, большая часть денег в стране до сих пор ходит в виде наличных. Однако президент Букеле вложил 200 миллионов из госбюджета, чтобы субсидировать электронный кошелек Chivo — специальное приложение, в котором обычно хранят биткоины.
Автор фото, Bitcoin 2021 / Bitcoin Magazine
Президент Букеле объявил биткойн законным платежным средством в видеообращении на конференции по обсуждению криптовалюты
Каждый, кто скачивает это приложение, получает 30 долларов просто за подписку. В результате приложение установили 4 миллиона раз, притом что все население страны составляет 6,5 миллионов человек.
Однако многие жители используют биткоины для покупок в долларах. Так, например, часто делают те, кто работает за границей и отсылает деньги семье, поскольку в этом случае не нужно платить комиссий за перевод.
После первоначального всплеска интереса к кошельку Chivo, теперь сальвадорцы используют его все меньше и меньше.
Еще один стимулирующий шаг правительство Сальвадора предприняло в феврале этого года, открыв самый продвинутый в стране госпиталь для животных.
В нем все процедуры, включая сложные хирургические операции, стоят всего 25 центов — при условии, что оплачиваются из кошелька Chivo и желательно биткоинами.
Самый современный в Сальвадоре госпиталь для животных берет оплату из кошелька для хранения криптовалюты Chivo
Зарплату персонал ветеринарной больницы тоже получает "из доходов от биткоина". Как именно эти доходы формируются, правительство не раскрывает.
Бюджетные деньги
Международный валютный фонд призвал власти Сальвадора пересмотреть решение о легализации биткоина, заявив, что эта валюта слишком нестабильная для государственных целей. Местные экономисты также проявляют все большую обеспокоенность
Сальвадорский финансовый эксперт Татьяна Маррокин утверждает, что государство, у которого не хватает средств на помощь нуждающимся, не должно брать на себя риски вложения бюджетных денег в криптовалюту.
Покупки президента Букеле на крипторынке в сравнении с курсом биткойна, по данным CoinMarketCap
Она также указывает на отсутствие на крипторынке прозрачности. "Мы не знаем наверняка, когда и на какие деньги люди покупают эти биткоины", — подчеркивает Маррокин.
Однако министр туризма Сальвадора Морена Вальдес, напротив, призывает сальвадорцев верить в идею президента Букеле, несмотря на падение курса криптовалюты.
"Мы знаем, что все решения президента принимаются в подходящее время. Его видение развития экономики страны пользуется большой поддержкой у людей", — утверждает Вальдес.
До начала падения крипторынка опыт Сальвадора подумывали перенять и некоторые другие страны, а Центрально-Африканская Республика даже начала его внедрять. Президент ЦАР Фостен-Арканж Туадера объявил об этом в "Твиттере", назвав биткоин "международными деньгами.
Сальвадор намерен пойти дальше. Президент Букеле объявил о создании нового города — Биткоин-сити. Город планируется построить у подножия вулкана, который является мощным источником биотермальной энергии. Эту энергию, в свою очередь, предполагается использовать для открытия гигантской майнинговой фермы — хранилища мощностей для производства биткоинов.
Президент Букеле в своей фирменной бейсболке оценивает модель будущего Биткоин-сити
Букеле надеется привлечь миллиард долларов за счет продажи бондов — Volcano Bonds. Их продажу обещали начать в марте, но этого так и не произошло.
Чиновники Сальвадора, в свою очередь, уверены, что смогут привлечь в страну новые финансы, что позволит им покрыть растущие государственные долги, которые на сегодняшний день составляют 800 миллионов долларов.
Однако крах крипторынка угрожает экономике Сальвадора, власти которого продолжают делать на биткоин большие ставки.
Блеск или разруха: что ждет Сальвадор, который первым легализовал биткоины
Недавно внимание общественности привлекла одна из беднейших стран в Центральной Америке с населением 6,5 млн — Республика Эль-Сальвадор. Это произошло после того, как в июне Конгресс одобрил предложение президента Найиба Букеле легализовать криптовалюту в качестве платежного средства. Инициатива получила 62 из 84 возможных голосов «за».
Биткоин станет законным платежным средством наравне с долларом США, официальной валютой в стране, с 7 сентября, именно тогда «Закон о биткоинах» вступит в силу. Президент Букел убежден: использование криптовалют может помочь гражданам, проживающим за рубежом, делать денежные переводы домой.
«Это обеспечит финансовую интеграцию, инвестиции, туризм, инновации и экономическое развитие для нашей страны», — заявил он в своем твиттере незадолго до голосования в Конгрессе, который, к слову, контролируется его партией и союзниками.
На этом впечатляющие новости из Сальвадора не закончились. Позже Букеле заявил, что поручил государственной энергетической компании LaGeo разработать план использования возобновляемых источников энергии вулканов для добычи биткоина.
Как все организовано на практике
Роберто Карлос Силва, владелец магазина La Zontena, где он принимает биткойны, на пляже Эль-Зонте в Чилтиупане, Сальвадор. Фото: scroll.in
Всемирный банк отклонил запрос Сальвадора о помощи по внедрению биткоина. Поэтому пока страна сама прокладывает себе дорогу. Так, по замыслу, биткоины должны будут приниматься фирмами в качестве оплаты за товары и услуги. Также в криптовалюте можно будет платить налоговые взносы. Впрочем, ее использование не будет обязательным. Все зарплаты и пенсии по-прежнему будут выплачиваться в долларах, а банковские счета в «зеленых» не будут конвертированы в биткоины. Биткоин станет законным платежным средством через 90 дней, когда курс биткоин-доллар установит рынок. Правительство гарантирует конвертируемость в доллары на момент сделки на $150 млн.
Кроме того, каждый взрослый гражданин получит в подарок биткоинов на $30, если загрузит и зарегистрируется в новом приложении для криптовалют Chivo. Крипто-кошелек Chivo будет совместим как с долларами, так и с биткоинами, и будет доступен как на устройствах iOS, так и на Android.
Лукавый кроется в деталях
Сальвадор, как известно, в значительной степени полагается на деньги от заробитчан. По данным Всемирного банка, переводы в страну составили более $5,9 млрд в 2020 году или около пятой части ВВП, что является одним из самых высоких показателей в мире. Теоретически криптовалюта может обеспечить быстрый и дешевый способ трансграничных денежных переводов, поскольку исключает традиционное посредничество фирм. Однако на практике может возникнуть куча проблем.
Принятие закона о биткоинах Букеле вызывает беспокойство, в частности потому, что не было подробно описано, как на практике установится курс биткоин-доллар, и будут ли поставщики и предприятия отображать цены в реальном времени или, возможно, с помощью других механизмов. К тому же использование цифровых валют представляет риск для таких долларизированных экономик, как Сальвадор, считают аналитики.
«Первопричиной долларизации является высокая местная инфляция, которая может ухудшиться, если цифровые валюты окажутся инфляционными», — считает аналитик Bank of America Дэвид Хаунер.
Президент Сальвадора Найиб Букеле. Фото: www.digfingroup.com
Биткоины — как и многие другие криптовалюты — действительно имеют ограниченное предложение, что может помочь в смягчении инфляционных последствий. Но эксперты прогнозируют, что любое увеличение объема бизнеса для криптовалют может стимулировать создание новых, а это значит, что общее предложение не ограничено и потенциально может вызвать инфляцию.
В то же время финансовые регуляторы и политики предупреждают: биткоины способствует отмыванию денег и другому незаконному использованию. Эксперты по борьбе с коррупцией опасаются, что местные и иностранные криминальные элементы могут воспользоваться правительственным целевым фондом, чтобы поменять биткоины сомнительного происхождения на доллары США.
По мнению Стива Ханке, экономиста, профессора Университета Джона Хопкинса, «долларизация» экономики страны может привести к тому, что владельцы биткоинов в других местах, в частности в России, Китае или Иране, «высосут все доллары в Сальвадоре как пылесос».
«Все наличные деньги в Сальвадоре, которые есть в долларах, могут быть высосаны за короткое время», — сказал он.
Ранее Ханке писал в Twitter, что биткоин не снизит стоимость денежных переводов, поскольку наличные деньги в банкомате стоят 8% по сравнению с 0% -4%, взимаемых Western Union или MoneyGram.
Аналитики JPMorgan Chase & Co. указывают на то, что объемы торговли этой криптовалютой обычно составляют $40-50 млрд в день, но большая часть из них интернализируется большими биржами. При этом львиная доля биткоинов находится в неликвидных структурах, а более 90% не меняют владельцев более года.
«Ежедневная платежная активность в Сальвадоре будет составлять
4% от недавнего объема транзакций, совершаемых в сети, и более 1% от общей стоимости токенов, которые были переданы между кошельками в прошлом году», — говорится в их отчете.
Учитывая это, аналитики прогнозируют «существенное ограничение его потенциала как средства обмена». Кроме того, конвертация долларов в правительственной платформе может в конце концов привести к фискальному и платежному рискам, добавляют в JPMorgan.
Нужно также учесть, что, по данным Всемирного банка, Сальвадор имеет один из самых низких показателей использования интернета. Так сколько продавцов магазинов, уличных торговцев или фермеров оборудованы для обработки криптовалютных операций? Таким образом, несмотря на нововведения, доллары США, скорее всего, останутся наиболее используемой валютой в Сальвадоре, говорят эксперты.
Обвал биткоина может разорить целую страну? Что ждет Сальвадор
Снижение капитализации криптовалютного рынка, а также падение стоимости ведущих цифровых активов ставят под угрозу проект превращения Сальвадора в главное «биткоин-ориентированное» государство мира, который вот уже несколько лет реализует президент страны. На этом поприще власти уже сделали немало, однако и риски подобной политики все выше, а от некоторых предпринятых шагов правительство просил отказаться даже МВФ.
Сальвадор, возможно, является той самой страной, которая наиболее продвинулась в деле внедрения платежей в криптовалютах в традиционную экономику – с сентября 2021 года биткоин и другие цифровые активы являются там законным платежным средством.
Президент Сальвадора Найиб Букеле – активный адепт «экономики криптовалют». Однако недавний обвал на рынке вновь заставил скептиков высказывать опасения по поводу возможных негативных последствий для маленькой и небогатой страны, которая уже потратила почти $ 100 млн из госбюджета на покупку биткоинов.
В результате падения стоимости ведущей мировой криптовалюты, сейчас 2300 биткоинов, которыми владеет правительство Сальвадора, стоят вдвое меньше, чем власти за них заплатили изначально. При этом министр финансов страны не верит в неблагоприятное развитие событий и заявляет о «крайне минимальном финансовом риске».
Мекка для «биткоин-туристов»
История криптовалют в Сальвадоре началась в небольшом прибрежном городке Эль-Зонте, который с тех пор часто называют Биткоин-Бич. Именно здесь в 2019 году неизвестный благотворитель пожертвовал местным властям некоторое количество биткоинов с условием, что криптовалюта не будет конвертирована в доллары. Всего Эль-Зонте получил от анонимного мецената криптовалюты на $ 350 тыс., и благодаря этому городок стал известен во всем мире.
Это было сделано для того, чтобы в Эль-Зонте родилась первая в мире экономика замкнутого цикла с использованием биткоинов, где жители могли бы получать и тратить средства в криптовалюте.
Хотя в некоторых странах биткоин можно использовать для онлайн-покупок, однако в точках физического присутствия, за исключением считанных заведений вроде модных кафе и ресторанов, криптовалюту не принимают.
Поэтому бизнес в Эль-Зонте почувствовал всплеск деловой активности, так как в город приезжали так называемые «биткоин-туристы», которые охотно тратили свои цифровые деньги. В результате у некоторых предпринимателей рост торговой выручки достигал 30%.
Правительство мечтателей?
Власти Сальвадора говорят, что используют меры стимулирования вместо принуждения в вопросе приема местным бизнесом криптовалют к оплате.
При этом 40-летний президент Сальвадора в некоторых своих шагах был довольно эксцентричен: при том, что примерно у половины из 6,5-миллионного населения страны нет банковских счетов, он вложил около $ 200 млн бюджетных средств в разработку приложения по использованию биткоин-кошельков Chivo. Любой, кто загружает его на телефон, получает при регистрации $ 30 в биткоинах – в итоге приложение в Сальвадоре скачали около 4 млн раз.
Однако позже оказалось, что значительная часть пользователей осуществляет в Chivo долларовые операции вместо криптовалютных. К примеру, люди, работающие за границей, часто переводят с помощью приложения средства своим родственникам, так как за переводы не взимается комиссия.
Чтобы остановить падение интереса к приложению, власти идут на необычные инициативы: к примеру, в одной из столичных ветеринарных клиник все процедуры, в том числе сложные операции, стали стоить 25 центов при условии оплаты через Chivo в биткоинах.
Город, которого нет
Международный валютный фонд в начале года призвал Сальвадор отменить решение о придании биткоину статуса законного платежного средства, так как считает криптовалюту слишком нестабильной для этой цели.
До недавнего обвала на рынке цифровых активов, Сальвадор был примером для многих других стран, однако по его пути к настоящему моменту решила пойти лишь Центральноафриканская Республика, президент которой назвал биткоин «универсальными деньгами».
Тем не менее, беспокойство сальвадорских экономистов политикой властей в отношении криптовалют только усиливается, ведь в скором времени страна должна будет осуществить выплаты по внешнему долгу в размере $ 800 млн, а рискованные вложения в биткоин и другие цифровые активы не сулят в этой ситуации ничего хорошего.
Однако правительство не намерено останавливаться – президент Букеле с жаром отстаивает проект строительства нового города Биткоин-сити у подножия одного из сальвадорских вулканов. Согласно плану, полученная из земных недр геотермальная энергия будет использоваться в нем в том числе для майнинга криптовалюты. Объем гособлигаций, выпущенных под эту инициативу, достиг $ 1 млрд, однако ценные бумаги до сих пор не поступили в продажу, хотя это должно было произойти еще в марте нынешнего года.
Криптогород в тропиках: как в Сальвадоре спасают экономику биткоином
Сальвадор — государство в Центральной Америке с населением 6 млн человек. В стране нет своей валюты: с 2001 года там расплачиваются долларами США. Когда-то власти сделали это, чтобы взять под контроль инфляцию, но в то же время правительство страны лишило себя возможности управлять денежно-кредитной политикой.
В сентябре 2021 года Сальвадор признал криптовалюту официальным средством платежа. Но заинтересованность криптовалютой появилась в Эль-Сальвадоре еще в 2019 году, когда неизвестный американский инвестор перевел неправительственным организациям страны $100 тыс. в биткоинах.
Тогда в Сальвадоре в качестве эксперимента решили запустить биткоин-экономику и создали проект Bitcoin Beach. В деревне El Zonte, расположенной в 50 км от столицы страны, начали использовать криптовалюту для оплаты товаров. Вскоре деревня стала популярным местом для предпринимателей, поверивших в систему цифровых денег.
Сейчас житель любой страны может вложить в экономику Эль Сальвадора 3 биткоина (около ₽12,7 млн) и получить постоянный вид на жительство.
Bitcoin City: как будет устроен криптовалютный город
Сальвадор – не самая процветающая страна. Она знаменита своими преступными бандами и большим количеством нелегальных иммигрантов. Найиб Букеле, президент Сальвадора, нацелен исправить положение, а криптовалюта — один из инструментов сделать это. По подсчетам Букеле, если 1% от всех средств в мире, которые хранятся в биткоинах, вложить в экономику Сальвадора, то его ВВП вырастет на 25%. Более того, президент надеется, что страна превратится в рай для инвесторов из криптотусовки, а места для серфинга привлекут путешественников.
Власти Сальвадора уверены, что биткоин может восстановить экономику страны, поэтому на востоке страны, в департаменте Ля-Уньон, они планируют построить целый криптогород — Bitcoin City.
Жители Bitcoin City не будут платить налоги на доходы, имущество и за прирост капитала. Единственная выплата — налог на добавленную стоимость размером в 10%. Собранные деньги пойдут на развитие города. Снабжать Bitcoin City энергией будут геотермальные станции, построенные у вулкана Кончагуа. Там же будут майнить и крипту. В центре города построят выставочный комплекс в виде символа криптовалюты — биткоина.
Для строительства города власти выпустили облигации на $1 млрд: половину этой суммы вложат в криптовалюту сроком на пять лет, остальные деньги пойдут на развитие инфраструктуры и майнинговых станций. У Сальвадора есть несколько партнеров:
- Компания Blockstream, которая занимается разработкой финансовых решений на базе биткоина.
- Платформа Bitfinex для создания токенов.
Неудобная валюта: протесты жителей страны
Использование биткоина — это прогресс, однако у валюты пока что много недостатков. Один из наиболее важных и невыгодных для экономики Сальвадора — сильная волатильность криптовалюты. После того как в стране валюту признали официальными деньгами, цена биткоин за один день сначала упала до $40 тыс., а после поднялась до $67 тыс. То есть, жители страны вынуждены постоянно гадать, насколько вырастет или как обесценятся их зарплаты.
Власти предполагают, что внедрение крипты должно вытащить страну из кризиса хотя бы потому, что такие платежные операции позволят избежать комиссий. Это поможет сальвадорцам, работающим за границей, сэкономить $400 млн, которые сейчас оседают в платежных системах. Но проблемы платежной системы в виде криптовалюты связаны с тем, что у трети населения Сальвадора нет доступа к интернету, а у некоторых жителей даже нет смартфона.
После того как биткоин стал официальной валютой, люди вышли на улицы с протестами. Большинство сальвадорцев посчитали, что криптовалюта – очередная афера государства, с помощью которой олигархи и чиновники смогут забрать себе деньги.
Вред экологии и мошенничество: критика действий Сальвадора
Сальвадор активно ведет переговоры с Международным валютным фондом. Год назад стране уже дали кредит, сейчас обсуждают новую сделку. Состоится она или нет, пока неизвестно, так как организация не поддерживает политику Сальвадора в отношении цифровых денег. Там считают, что криптовалюта опасна потому что ее можно использовать для:
- отмывания денег;
- финансирования терроризма;
- уклонения от уплаты налогов.
Всемирный банк добавил, что цифровые деньги также вредят экологии. Во время майнинга в атмосферу выбрасываются около 60 млн т углекислого газа — это примерно столько же, сколько загрязнения производят 9 млн автомобилей.