Как оформить красную карту от альфа банка

Красная карта рассрочки Альфа-Банка

Сегодня многие банки предлагают клиентам такой интересный платежный инструмент, как карта рассрочки. По сути дела, это беспроцентная кредитка (хотя, чтобы не платить процентов, ее держателю придется соблюдать некоторые условия эмитента). Первой из карт этого типа на российском рынке появилась Халва от Совкомбанка, за ней – карта Совесть. Ассортимент подобных продуктов в Беларуси недавно пополнила красная карта Альфа-Банка. Поговорим подробнее об основных особенностях этого платежного инструмента, а заодно попытаемся выяснить, так ли он выгоден на самом деле.

Важно! По состоянию на апрель 2019 года Красная карта рассрочки Альфа-Банка доступна только клиентам его белорусского подразделения. Для россиян у банка есть похожий продукт – карта #вместоденег .

Красная карта от Альфа-Банка: суть предложения

Итак, карта рассрочки – это модернизированный вариант кредитки. Соответственно, у нее имеются все характеристики кредитной карточки:

• кредитный лимит – от 20 до 10 000 бел.руб.;
• срок использования – 3 года;
• ставка – до 9,5 годовых;
• грейс-период – до 60 дней;
• лимит на снятие наличных – до 15 000 BYN (до 300 бел. руб. можно снимать без комиссии, далее за каждую операцию придется платить по 3%).

Главное отличие красной карты от обычной кредитки – после совершения любой покупки ее владелец может подключить рассрочку кредитных выплат по ней. Подключение производится в мобильном приложении InSync либо по СМС. Продолжительность рассрочки, по выбору клиента, может составлять от 2 до 12 месяцев.

Заявка на подключение рассрочки выплат является платной. Обрабатывается она банком не сразу, а в течение 2-5 дней. Это необходимо, чтобы удостовериться, что безналичная оплата прошла в магазине успешно. Кроме того, таким образом банк подстраховывает себя от возврата товара клиентом в магазин. Кстати, если держатель карточки оформит возврат, деньги за покупку вернутся на его счет и рассрочка будет прекращена автоматически. При этом оплату за ее подключение банк не вернет.

После подключения рассрочки расчет за конкретную, выбранную пользователем покупку, будет вестись без процентов, равными платежами. Но если клиент не внесет очередной взнос вовремя, со счета его карты будет списана сумма платежа, плюс проценты за просрочку из расчета 15,4 годовых.

Основные преимущества карты рассрочки

Выше мы перечислили общие условия красной карты Альфа-Банка. Теперь поговорим о некоторых нюансах ее использования.

Характеристики

Карты по рассматриваемому нами тарифу оформляются только в платежной системе Visa. Это означает, что держатель пластика сможет пользоваться им в любой из стран мира. Кстати, на покупки, совершенные за границей, также можно оформить рассрочку платежа. Обслуживание карты производится бесплатно. Комиссионные будут сниматься только за такие услуги, как пользование кредитными средствами, активация рассрочки и обналичивание средств в банкоматах свыше установленного лимита. Ну и, конечно, при просрочке платежа, с клиента будет удержана пеня в размере, установленном кредитным договором.

Важно! Покупки, совершенные из средств кредитного лимита карточки, но не подходящие под условия рассрочки, также можно оплачивать без процентов. Для этого Альфа-банком предусмотрен грейс-период в 60 дней.

Пример расчета по карте

Участие в акциях и распродажах

Владелец красной карты может пользоваться скидками и акциями, которые предоставляют магазины-партнеры Альфа-банка. Также он имеет право оформить рассрочку на любой из товаров, купленных по акционным ценам, как в партнерских компаниях, так и в любых других торговых точках. Важно только, чтобы стоимость покупки не превышала лимитов, установленных банком. Оформить рассрочку можно на расходы от 20 до 3000 BYN.

Выгодные онлайн-покупки

Расплачиваться красной картой можно не только в реальных магазинах, но и на торговых площадках в интернете. Реквизиты карточки распознают как отечественные, так и зарубежные сервисы, в том числе такие популярные, как Aliexpress, eBay, Booking и т. д. Совершать покупки дешевле 20 бел. руб. на них можно из кредитного лимита карты. А на более крупные приобретения после их оплаты можно подключить рассрочку выплат и погашать долг без уплаты процентов.

Нюансы обналичивания

Если владельцу пластика потребуются наличные, он может снять их со счета карты в любом из банкоматов. В течение месяца можно получить до 15000 BYN. Но первые 300 рублей в месяц будут выданы клиенту бесплатно, а за более крупные суммы придется заплатить по 3% (но не менее 3 бел. руб.). Если снятие наличных будет проводиться не в банкомате Альфы, а в устройствах самообслуживания стороннего банка, возможны дополнительные комиссионные. В отделении банка наличку с красной карты снять нельзя. На операцию снятия наличных, вне зависимости от ее объема, оформить рассрочку возможности нет.

Работа с картой за рубежом

Поскольку красная карта выпущена в платежной системе Visa, пользоваться ею за рубежом можно так же, как и в пределах республики. Это касается и безналичных покупок, и снятия средств в банкоматах. Оформить рассрочку можно на любую из покупок за границей, подходящую под условия банка.

Сервисные возможности красной карты

С помощью карты рассрочки можно выполнять любые транзакции, в том числе и переводы в адрес третьих лиц, и погашение счетов за коммунальные услуги, сотовую связь и т.д. Также на карточку можно принимать денежные средства, словом, по функционалу она мало чем отличается от обычного платежного инструмента. Но есть нюанс – на ряд расходных операций сервис рассрочки не распространяется. К таковым относятся:

• переводы в адрес третьих лиц;
• оплата ЖКУ и финансовых услуг;
• обналичивание средств;
• налоговые платежи;
• азартные игры (покупка лотерейных билетов, ставки в онлайн-казино);
• приобретение дорожных чеков;
• оплата государственных сервисов;
• оплата почтовых услуг.

Важно! С полным перечнем операций, на которые невозможно оформить рассрочку, клиенты Альфа-банка могут ознакомиться на его официальном сайте. Также список кодов операций приведен в приложении к кредитному договору на использование карты.

Управлять финансами, находящимися на карточке можно в дистанционном режиме. Для этого у клиентов Альфа-банка есть мобильное приложение и веб-кабинет на сайте. Также большинство операций можно проводить через устройства самообслуживания. Но следует помнить, что на переводы и счета, оплаченные через банкоматы, рассрочка также не распространяется.

Как воспользоваться выгодным предложением

Итак, как пользоваться красной картой Альфа-Банка относительно ясно. Теперь рассмотрим, каким образом можно ее получить. Для этого есть два способа – оформление заявки на получение через сайт банка или обращение в местный офис Альфы. Оформить карточку по рассматриваемому тарифу можно только в отделениях Республики Беларусь.

Оформление карты онлайн

Для подачи заявки на красную карту рассрочки в онлайн-режиме, необходимо зайти на сайт Альфа-банка и перейти в раздел с описанием кредитного продукта. В нижней части страницы расположена форма заказа карты. В ней нужно будет заполнить следующие поля:

• ФИО;
• контактный телефон;
• электронный адрес;
• согласие на обработку персональных данных.

После этого кликаем на кнопку «Получить карточку». Далее дожидаемся, когда на телефон поступит СМС с кодом для продолжения заполнения анкеты. Поскольку карта является кредитной, банку необходимо получить информацию о доходах соискателя продукта и его трудовом статусе. Все это нужно будет ввести на сайте после получения кода из СМС и ввода его в соответствующее поле.

В течение суток после отправки онлайн-заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о возможности получения карточки.

Заказ пластика в офисе банка

Можно заказать карточку непосредственно в отделении Альфа-банка. Для этого потребуется захватить с собой справку о доходах, копию трудовой книжки и паспорт, либо вид на жительство в республике. Заполнять анкету придется вручную, зато ответ по ней клиент получит в течение 5-10 минут после подачи. В любом случае, после получения положительного решения от банка получения самого платежного инструмента придется подождать около двух недель, поскольку изготавливают его индивидуально для каждого клиента.

Условия Альфа-Банка для получения красной карты

Чтобы стать владельцем красной карты от Альфа-банка, гражданин должен подходить под условия получения, установленные эмитентом. Они таковы:

• быть налоговым резидентом Республики Беларусь;
• иметь республиканский паспорт либо вид на жительство;
• находиться в возрасте от 21 до 62 лет;
• иметь доход не менее 350 белорусских рублей в месяц (для жителей Минска минимальный предел дохода установлен в 450 BYN);
• быть трудоустроенным на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Требований к общему стажу банк не предъявляет. Подтвердить трудовой статус и уровень дохода клиент может с помощью соответствующих документов от работодателя. Впрочем, можно и не предоставлять справок, но в этом случае лимит по карте рассрочки будет минимальным – 3000 бел. руб.

Выводы

Красная карта Альфа-банка – это довольно удобный финансовый инструмент. В отличие от большинства карт рассрочки, ее владельцу не обязательно искать магазины, являющиеся партнерами банка. Он может самостоятельно выбирать покупки, по которым хочет расплачиваться без процентов и подключать к ним опцию рассрочки. Продолжительность выплат клиент также устанавливает сам.

Карта рассрочки «Красная карта»

«Красная карта» – уникальное предложение от Альфа-Банка, с новым подходом к получению рассрочки держателем карточки. Совмещая кредитную карту и карту рассрочки, «Красная карта» позволяет клиенту самостоятельно выбирать период рассрочки в мобильном приложении на любые покупки в магазинах по всему миру, участвуя в распродажах и акциях продавцов.

Сумма кредита	500-10000 бел.руб
Тип карточки	MasterCard
Срок действия карты	36 мес
Период рассрочки	1-12 мес
Ставка, % годовых:	0.0001 в зависимости от срока рассрочки
Интернет-банк	да
Расчеты зарубежом	да
Расчеты в интернете	да
Бесконтактная	да
Доставка карты	нет

Оплатив товар в любом магазине либо осуществив оплату в интернет-магазине, достаточно определить для себя удобный график погашения, учитывая ежемесячные платежи. Срок рассрочки может составлять от 2 до 12 месяцев. Далее в мобильном банке «InSync» в течение 5 дней необходимо внести активацию (определенный процент от стоимости покупки), размер которой зависит от выбранного периода рассрочки. При отсутствии аванса за указанный срок, сумма покупки будет списана со счета кредитной карты – а это уже совсем другой процент за пользование денежными средствами!

Далее необходимо вносить ежемесячный платеж на счет рассрочки. В случае неоплаты платеж будет списан с кредитной карты автоматически, что позволит сохранить положительную кредитную историю. Помните, что на задолженность по счету кредитной карты начисляются немалые проценты.

Оформить «Красную карту»

Достаточно иметь паспорт или вид на жительство и обратиться в отделение банка, предоставив справку о доходах за последние 3 месяца. Доход должен быть не ниже 700 рублей для жителей г. Минска и 500 рублей для остальных регионов. Оформление Красной карты доступно при достижении клиентом 21 года и ограничено 62 годами. Предоставлять справку о доходах не требуется.

Преимущества «Красная карта»

• Бесплатное оформление и обслуживание карточки Mastercard.
• Держателем Красной карты доступны покупки в рассрочку по всему миру в размере от 500 до 10000 рублей.
• Оплата покупок в рассрочку во всех отечественных и зарубежных интернет-магазинах.

«Красная карта» выпускается сроком на 3 года с возможностью оформить рассрочку на любою покупки по всему миру на период до 12 месяцев.

Кредитная карта «Красная карта 2.0» от Альфа-Банка

finneo.by — это бесплатный информационный ресурс по подбору наилучшего варианта получения консультации по финансовым продуктам. Все размещенные материалы на сайте не являются офертой, имеют информационный характер и охраняются законодательством об авторском праве.

Владелец сайта ООО «Эй Би Маркетинг» (УНП 192770279) не оказывает услуг по оформлению и предоставлению населению микрозаймов, кредитов и других финансовых услуг, регулируемых Указом Президента №325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» или банковским кодексом Республики Беларусь, не является финансовой организацией, действует исключительно в интересах Заказчиков — Банков и иных кредитно-финансовых организаций, осуществляющих деятельность на основании действующих лицензий на осуществление банковской деятельности, иных правоустанавливающих документов. Конкретные условия предоставления кредита и ответственность за его нарушение будут прописаны в договоре и зависят от выбранного банка.

В зависимости от территориальности и иных выбранных критериев, Вы, как потенциальный клиент одного из Заказчиков, даете согласие:

Для повышения удобства пользования веб-сайтом и персонализации сервисов на данном сайте используются файлы «Cookie». Файлы «cookie» содержат информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если Вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки Вашего браузера.

Красная карта от Альфа-Банка

Красная карта от Альфа-Банка – уникальный продукт для белорусского банковского рынка. Карта совмещает одновременно функции кредитки и карты рассрочки. При этом возможности получения рассрочки по карте значительно расширяются: нет магазинов-партнеров, «разделить» стоимость на несколько месяцев можно абсолютно в любом магазине, где принимают карту.

Возможности Красной карты рассрочки

Платежная система карты – Visa, поэтому использовать ее можно практически в любой стране мира. Срок действия продукта – 3 года. Валюта – белорусские рубли.

После оформления на счет кредитной карты банк начисляет деньги в рамках предоставленного кредита. Максимальная сумма – 5 000 BYN.

При этом Красная карта является одновременно и картой рассрочки. Существенное преимущество – партнерами Альфа-Банка являются все магазины мира, то есть:

• можно оформлять рассрочку при покупках в зарубежных магазинах, при этом сохраняется возможность возврата TaxFree;
• карту можно использовать для онлайн-покупок;
• в рассрочку можно купить акционные товары или товары на распродаже, при этом используя дисконтную карту магазина. Стандартное правило других карт рассрочек – покупка распространяется только на небольшой ассортимент товара – на Красную карту не действует.

Клиент самостоятельно выбирает, на какой срок делится оплата товара – от 2 до 12 месяцев. Без процентов можно оплатить покупку только первые 2 месяца, с третьего месяца предусмотрена оплата процентов. Размер процентов зависит от срока платежей. Минимальная сумма товара для оформления рассрочки – 20 BYN. Товары дешевле указанной суммы тоже можно купить, но деньги спишутся с кредитного счета.

В рассрочку нельзя оформить оплату коммунальных услуг, а также оплату платежей в ЕРИП или ВЭБ ПЭЙ. Не распространяется она и на развлечения в казино и других игорных заведениях.

Красная карта Альфа-Банка – условия оформления

Стать владельцем карты могут:

• граждане РБ или люди, имеющие вид на жительство;
• клиенты в возрасте от 21 года до 62 лет;
• минимальный доход, который нужно иметь, – 480 BYN для минчан, 380 BYN – для жителей регионов;
• на последнем рабочем месте необходимо проработать хотя бы три месяца.

Подать заявку можно, придя в один из офисов Альфа-Банка. Есть и дистанционный способ подачи анкеты. На нашем портале можно ответить на вопросы Альфа-Банка и отправить онлайн-заявку.

Есть возможность получить карту сразу после обращения, если она будет неименной. В обратном случае нужно подождать изготовления несколько дней.

Из документов понадобится только паспорт или вид на жительство. Без справок о доходе можно обойтись, так как максимальный лимит по карте – 5 000 BYN.

Как пользоваться Красной картой Альфа-Банка?

Оформить товар в рассрочку можно уже после оплаты в магазине. Продавцу не нужно сообщать о том, что деньги спишутся с карты рассрочки. Продукт действует по другому принципу. Продавец может не владеть информацией, запутаться и приравнять условия оплаты Красной карты к другим аналогичным платежным инструментам.

Для активации рассрочки можно использовать СМС-сообщения или мобильный банкинг InSync. Удобнее пользоваться мобильным приложением. Как активировать рассрочку в InSync?

1. В приложении открыть меню «История».
2. Найти нужную совершенную покупку.
3. Нажать на «Хочу в рассрочку».
4. Затем необходимо выбрать желаемый период рассрочки.
5. Активировать рассрочку, внеся оплату за услугу (процент от совершенной покупки).
6. После этого в мобильном приложении будет показана вся необходимая информация об оплате актуальных задолженностей.

Строка «Хочу в рассрочку» будет активной в течение 1-3 рабочих дней – до момента отражения операции на счету. Оплатить активацию услуги можно в течение пяти дней. Если деньги не поступят на карту, средства будут списаны со счета кредитки.

Пополнить карту можно любым удобным способом – оплатой в мобильном или интернет-банке, в терминалах, через онлайн-переводы с других карт.

Тарифы

Красная карта бесплатно выпускается и обслуживается.

Бесплатно можно также снимать деньги в банкоматах до 300 BYN в месяц. Если обналичивать большую сумму, спишется комиссия в размере 3% от операции. Максимальный месячный лимит для снятия наличных – 15 000 BYN.

Рассрочка на два месяца предоставляется бесплатно. За оформление услуги на более длительный период, нужно рассчитаться с Альфа-Банком авансовым платежом процентов: