Инвесткопилка тинькофф доходность как понять

«Инвесткопилка» от Тинькофф. Прибыльная ли она?

Вот уже более двух лет я использую «Инвесткопилку» от банка Тинькофф и давайте подведём итог, а вообще, если смысл вкладывать деньги в неё и действительно ли это принесёт доход? Удобно ли это? Безопасно? Заработал ли лично? Много?

Давайте коротко освежим все общедоступные данные об этом инструменте.

Что нам говорит сам банк?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

Подробнее можно ознакомиться на официальном источнике, не зря же люди описывали.

Давайте простыми словами, о чём речь?

• Это отдельный «счёт» в банке, который можно пополнить в любое время и вывести от туда деньги (но уже не в любое время).
• Деньги с этого счёта не просто лежат, а без нашего вмешательства за эти деньги приобретаются акции фонда «Вечный портфель».

Выходит мы инвесторы, просто открыв инвесткопилку и пополнив счёт? — Да.

К справке, фонд «Вечный портфель» — это портфель из акций, долгосрочных и краткосрочных облигаций, а также физического золота в равных долях.

По сути это большой чемодан, где:

— 25% акции различных компаний;

— 25% краткосрочные облигаций;

— 25% долгосрочных облигаций;

— 25% вложено в физическое золото;

Просто пополнив копилку, мы станем одним из многочисленных владельцев этого фонда, а значит деньги в копилке лишь цифра, на самом деле под ними скрываются акции этого фонда.

Так вот то, насколько акции этого фонда вырастут за нужный нам промежуток времени — определит нашу доходность или убыток. Да-да, на этом можно легко потерять деньги!

Что же по доходности?

Если мы вкладываемся в акции фонда, то наша доходность определяется как то, что мы когда-то эти акции купили подешевле, а после хотим продать подороже.

Обратимся к графику торгов акций фонда «Вечный портфель» и узнаем, как менялась цена.

Вот и видим сами. То, насколько изменятся сбережения в инвесткопилке напрямую зависит этого графика в %. Так что если бы мы все с вами вложились в начале 2020 года, а тогда стоимость акций составляла 5.05 рубля за акцию, то на момент написания этой статьи доход инвесткопилки составлял бы

18.61%. Звучит заманчиво для пассивного дохода? Однако всё не так радужно.

Предполагается, что пополнение инвесткопилки будет автоматическое и регулярное. В какой-то момент будут приобретены акции как по низкой, так и по высокой цене. Сравнивая минимальное и максимальное значение графиков, при регулярном пополнении на протяжении всех трёх лет средняя цена будет

В таком случае доходность от инвесткопилки была бы

5.18%. Это уже показывает то, что если бы мы все с вами вкладывали бы деньги в инвесткопилку на протяжении трёх лет, то рост копилки бы составил лишь 5%.

Учитываем одно больное НО. Раз это торговля на бирже, то при попытке забрать деньги с инвесткопилки — акции фонда будут проданы на бирже, а вырученные деньги мы и заберём. Если была продажа, то мы с вами обязаны заплатить налог. Этот налог НДФЛ и сейчас он составляет 13%. От 5% заработанных ранее мы уплатим 13% как налог.

Вот и доходность.

К слову, обычный банковский процент на накопительном счёте за три года принёс бы больше, чем данная авантюра.

1. Прибылен ли данный инструмент?
— Сделайте вывод сами.

2. Удобен ли?
— Да. Нам ничего не нужно делать, лишь пополнить копилку, а остальное за нас сделает банк.

3. Безопасен ли?
— Так как мы вкладываем деньги в акции фонда, то речь идёт о бирже. Биржа вещь волатильная и цена акций фонда в моменте в зависимости от различных политических и экономических факторов меняется. В светлые времена биржа процветает и доходность растёт, а в тёмные падает. В моменте мы можем видеть и большой % дохода, а можем и вовсе увидеть, что мы не заработали, а потеряли. Важно тут — подобрать момент для вывода денег.

4. Заработал ли я лично?
— Нет.

Инвесткопилка — это история про инвестиции. Если нет какого-то багажа знаний в этой сфере, лучше не теряйте личное драгоценное время и свои деньги на данный инструмент.

Для пассивного дохода, взамен данному инструменту и людям далёким от инвестиций я бы советовал лучше приглядеться в сторону старого доброго накопительного счёта. Ведь лучше стабильно и всегда иметь % дохода, чем порой осознавать, что ты вкладывал долгое время, а там ещё и убыток.

Помните, любой финансовый инструмент имеет подводные камни, используя их — не забывайте знакомиться как он работает и принимать личное, самовольное решение вкладывать куда-то свои сбережения или нет.

Отзыв: Инвесткопилка Тинькофф — То ли я чего-то не понимаю, то ли я всё правильно понимаю))) Выхлопа ноль.

Вот например угораздило меня примерно месяца два назад открыть Инвесткопилку.
Вроде бы на первый взгляд всё понятно, я бегло прочитала условия и тыкнула пальчиком на открытие — о чём сейчас уже пожалела.
Процесс прост — в личном кабинете настраиваете сумму округления для перевода в копилку, а дальше приложение уже само автоматически пополняет Инвесткопилку после Ваших покупок по карте.
Округлять можно 10,50 и 100 рублей.
Я себе настроила округление до 50 рублей и сейчас у меня немного меньше 1000 накопилось.
Но вот прибыли я ещё не видела — Инвестиции всё время показывают минус и горят красным, то есть получается, что доходом пока абсолютно не пахнет, хотя как-то незаметно откладывается некая сумма «про запас»

Ну вроде бы и неплохо, если бы не одно но.
Чтобы вывести эти деньги, то надо будет ещё и заплатить налог — вот где подстава подстав.
Получается если вычесть эти 13%, то я буду полностью в минусе, поэтому пока держу их в Инвесткопилке, ожидая хотя бы скачок вверх, перекроющий этот налог, чтобы остаться при своих, ни о какой прибыли даже уже и не думается — за всё время только пару раз там в среднем рубля на 2 что-то поднялось.

Так что получается как в загадке «висит груша, нельзя скушать» — денежки вот они, но вернутся могут не все)
Вывод производится только по будням в определённые часы — это тоже не очень удобно, так как прибыль может измениться за минуты.
На мой взгляд это больше разорилка, чем копилка, поэтому лучше хорошо подумайте надо оно Вам или нет — налог всё впечатление портит об этой вроде и не плохой задумке банка Тинькофф.

Инвесткопилка от Тинькофф — отзыв

Стоит ли открывать инвесткопилку Тинькофф? Опыт использования копилки – 2 месяца.

В начале августа я вложила небольшую сумму в Инвесткопилку – новый сервис банка Тинькофф.

Инвесткопилка Тинькофф — это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи — помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни.

Суть в том, что вы вкладываете в Инвесткопилку некоторую сумму, на которую будут автоматически покупаться паи в биржевом фонде «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Инвестирует сам банк Тинькофф. Вам остаётся только надеяться, что доход от этого вложения будет больше, чем процент по вкладам.

При выводе денег из Инвесткопилки паи фонда «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля» паи будут автоматически проданы.

Для рублёвой копилки обещана доходность до 14% годовых.

Сервис доступен для владельцев дебетовых карт Tinkoff Black (Мой отзыв на карту Tinkoff Black) или Tinkoff Black Metal.

Сервис работает в мобильном приложении Тинькофф. Ссылка для скачивания есть на сайте банка на странице «Мобильные приложения».

Открыть Инвесткопилку очень просто:

Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее — «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.

Инвесткопилку можно открыть в рублях, долларах или евро. Конвертация по курсу банка Тинькофф.

Инвесткопилку можно пополнять вручную или сделать автопополнение:

Существует четыре способа автопополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или автоплатёж на свою сумму.

— Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например — покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей — тогда в Инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.

— Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в Инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.

— Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в Инвесткопилку;

— Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять Инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.

Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Я открыла копилку в конце июля. Выбрала способ автопополнения -перевод кэшбэка и процента на остаток. 4 августа прошёл перевод в Инвесткопилку кэшбэка за июль 269 р. и процента на остаток 63,62 р. Всего 332,62 р. После этого я отключила автопополнение. Так что других пополнений у меня не было.

Уже 12 августа меня ждало разочарование. Вместо 332,62 р. в инвесткопилке оказалось 327,72 р.

Я потеряла 4,9 рубля, что составляет 1,47% от 332,62р. За 8 дней.

Содержимое инвесткопилки меняется в течение дня. Вот несколько скринов за 12 августа:

На следующем фото выборочные скрины за период с 13 августа по 25 сентября:

30 сентября я вывела из Инвесткопилки все деньги – 327,15 р. Деньги можно вывести полностью или частично. Вывести накопления можно только по будням с 10 до 18:39.

Итого мой убыток за 2 месяца – 5,47 рубля, что составляет 1,64% от 332,62 р. Если бы эти деньги лежали на карте Тинькофф, то по ставке 3,5% годовых на остаток по карте за 2 месяца я бы получила доход 1,94 рубля.

Как закрыть Инвесткопилку. Закрывает Инвесткопилку сотрудник банка. Для этого надо обратиться на горячую линию. Я написала в чат. Для закрытия Инвесткопилки необходимо, чтобы не было движения денежных средств в течение 30 дней. Сейчас я в состоянии ожидания закрытия Инвесткопилки:

Не забудьте, что с полученных по Инвесткопилке доходов будет удержан НДФЛ. У меня доход 0! Только один убыток. Так что НДФЛ мне не начислили.

В Инвесткопилке можно получить отчёт о сделках и операциях с вашими деньгами.

Присылается отчёт в формате Excel. В моих отчётах было 2 строки: отражена покупка 5 августа активов фонда «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» по цене 5,816 р. за пай и продажа 30 сентября этих активов по цене 5,72 р.

Стоимость пая – очень интересная информация. Если посмотреть график изменения стоимости паёв фонда «Тинькофф – стратегия вечного портфеля», то можно увидеть, что стоимость пая была максимальной как раз в начале августа — видимо, народ в это время начал активно пользоваться Инвесткопилкой. Этот график есть и на сайте Тинькофф. Так что время для открытия Инвесткопилки я выбрала неудачное и ушла в минус.

Плюсы Инвесткопилки:

Сервис удобный и понятный, легко настраивается.

Сервис достаточно прозрачный, так как можно увидеть отчёты о сделках и операциях с вашими деньгами, а также отследить стоимость пая фонда «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля».

Минусы Инвесткопилки:

Доходность не гарантируется. Можете оказаться в минусе.

Вывод:

Отношение к Инвесткопилке двоякое. С одной стороны для меня Инвесткопилка — это перекладывание денег из одного кармана в другой. В Инвесткопилке меня интересовало не накопление денежных средств за счёт автопополнения небольшими суммами, а получение дохода большего, чем процент на остаток по карте. Не получилось. Я предпочту гарантированный процент на остаток по карте и банковский вклад, тем более что вкладами сейчас легко управлять онлайн, а брокерские игры мне неинтересны. Людям, преследующим мои цели, не рекомендую Инвесткопилку.

Но… Как показал анализ ситуации, время для открытия Инвесткопилки я выбрала неудачное. Если поиграть в брокера и присмотреться к котировкам паёв фонда «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» перед тем, как вкладывать деньги в Инвесткопилку, то можно получить доход. Здесь как повезёт. Важно вовремя вложить деньги и вовремя вывести. Тем, кому это интересно, рекомендую.

Также рекомендую этот сервис тем, кто совсем не умеет откладывать деньги. За счёт автопополнения небольшими суммами можно что-то накопить.

Ставлю общий знак «Не рекомендую» потому, что сервис не подходит лично мне.

Но оценка 4, так как считаю, что плюсы и минусы Инвесткопилки уравновешены.

Инвесткопилка Тинькофф 2023: Обзор, отзывы вложившихся, условия, плюсы и минусы

Инвестиции и сбережения

Тинькофф Банк предложил альтернативу банковским вкладам и накопительным счетам для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора на фондовом рынке – «Инвесткопилку». Полный обзор инвесткопилки Тинькофф поможет узнать обо всех нюансах и подвохах продукта, а затем принять решение – подойдет ли он в конкретной ситуации.

Банки, которые дают бонусы в июне

Что такое инвесткопилка Тинькофф Банка?

Инвесткопилка – новый сервис микроинвестирования. Он предназначен для тех, кто хотел бы не только начать делать накопление средств, но и инвестировать в ценные бумаги. При этом для работы с этим инструментом не требуется решать, где найти стартовый капитал для инвестиций или с чего начать.

Юридически инвесткопилка – это специальный тип брокерского счета. Он доступен клиентам Тинькофф Банка, пользующимся его дебетовыми карточками. Все средства инвесткопилки автоматически используются на приобретение паев биржевого фонда «Стратегия «Вечного портфеля». Он состоит из следующих активов:

• облигации в различных валютах;
• акции;
• золото.

Как работает инвесткопилка

Клиенту стоит заранее разобраться, как работает инвесткопилка Тинькофф. Это все же инструмент инвестора, а не классический банковский вклад или накопительный счет. Клиенту нужно учитывать ряд нюансов.

• брокерский счет открывается в дочерней компании Тинькофф Банка – Тинькофф Инвестиции;
• управлением деньгами на счете также занимается другая дочерняя компания банка – УК Тинькофф Капитал;
• для управления инвесткопилкой не нужно устанавливать отдельное приложение.

Доходность копилки

Историческая доходность биржевого ПИФ «Стратегия «Вечного портфеля», являющегося базой для этого продукта составляет:

• в рублях – 14%;
• в долларах – 7%;
• в евро– 6%.

Реальная доходность продукта может отличаться от исторической. Она зависит от ситуации на фондовом рынке, а также нужно будет учитывать расходы на обслуживание БПИФа и другие.

Как Открыть инвесткпилку

Существует несколько способов открыть инвесткопилку:

1. Открыть приложение и нажать на кнопку «Открыть новый продукт» и выбрать в списке пункт «Открыть инвесткопилку». или Black Metal, перейти к его настройкам с помощью кнопки с изображением шестеренки, нажать на пункт «Округление», «Кэшбэк» или «Проценты на остаток» и выбрать в списке пункт «Инвесткопилка».
2. Воспользоваться рекламным баннером на главном экране приложения, если он отображается.

Приложение предложить ознакомиться с заявлением-анкетой и подтвердить его отправку в банк кодом из СМС. После этого придется немного подождать, пока заявка будет рассмотрена, и брокер откроет счет. Стандартное время открытия счета 5-30 минут. Но иногда заявку проверяют до 2 рабочих дней.

Уведомление об открытии счета придет по СМС и email. Пока брокер и банк проводит все формальные проверки, пользователь может настроить инвесткопилку, выбрав удобные варианты пополнения, валюту и другие параметры.

Схема работы

Чтобы понять, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, рекомендуется разобраться со схемой ее работы. В упрощенном виде она выглядит следующим образом:

• Клиент заключает договор и ему открывают специальный брокерский счет. Он будет отображаться в приложении Тинькофф Банка вместе с другими продуктами (картами, счетами и т. п.).
• Клиент осуществляет пополнение счета инвесткопилки. Деньги можно зачислять автоматически при выплате кэшбэка, процентов на остаток или каждой покупке, по расписанию или вручную. Изменить схему пополнения можно в любой момент без каких-либо ограничений.
• Автоматически на деньги, поступившие на брокерский счет инвесткопилки, покупаются паи БПИФа. После этого УК покупает на эти средства акции и другие активы. Самостоятельно выбирать бумаги не требуется.
• Если клиенту потребовалось деньги из копилки, он может в любой момент вывести их на дебетовую карту Тинькофф Банка. При этом автоматически происходит продажа паев, удержание налога при необходимости и другие обязательные процедуры.
• В конце года Тинькофф автоматически удерживает с клиента НДФЛ 13%. Это происходит, если вывод средств заранее не был сделан. Брокер также самостоятельно отчитывается о доходах в налоговую службу.

Условия, тарифы и комиссии клиента

Перед открытием продукта нужно внимательно изучить его условия. Тинькофф предлагает инвесткопилку только клиентам, соответствующим следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• совершеннолетний возраст;
• наличие статуса налогового резидента РФ;
• наличие карты Tinkoff Black или Black Metal — если пластика нет, его можно оформить бесплатно и дистанционно.

Открыть инвесткопилку можно в рублях, долларах или евро. У клиента одновременно могут быть счета данного типа в разных валютах.

По продукту доступен только один тариф. По нему осуществляются бесплатно следующие виды операций:

• открытие счета и его обслуживание;
• пополнение копилки;
• вывод средств со счета.

При закрытии счета и выводе денег с него клиенту придется заплатить 1 рубль (0,01 доллара или евро). Но если средств на нем нет, то и эту плату брокер взимать не будет.

За управление и обслуживание ПИФом управляющая компания также взимает комиссию. Она составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов. Она включена в стоимость пая фонда и отдельной операцией по счету не проходит.

В чем подвох инвесткопилки от Тинькофф Банка

Главный подвох инвесткопилки в отсутствии гарантированного дохода. В отличие от классических банковских продуктов, по ней нет твердой ставки. Иногда инвестиции в фондовый рынок могут принести даже убыток. При этом клиенту придется все равно платить за услуги управляющей компании. Фактически на них уменьшится цена пая.

Дополнительно следует не забывать о следующих моментах:

• Приобрести другие активы, кроме паев БПИФов Тинькофф, инвестиционная кубышка не позволяет. Для работы с ними клиенту рекомендуется открыть классический брокерский счет, зачислить на него деньги и покупать уже нужные инструменты (акции, облигации, валюту и т. п.) самостоятельно.
• Деньги на счете копилки не страхуются АСВ. Причина в том, что это брокерский счет для инвесторов.
• С полученных по инвесткопилке доходов будет удержан НДФЛ. Это уменьшает реальную прибыль от инвестиций.

Как закрыть копилку?

Клиент может закрыть копилку в любой момент. Обычно в этом нет необходимости. Достаточно только вывести средства со счета. Если все же необходимость закрыть продукт возникла, это можно сделать самостоятельно через мобильное приложение или с помощью сотрудников поддержки.

При закрытии копилки, если на ней есть деньги – они будут перечислены на дебетовую карту Тинькофф. В этом случае банк также взимает небольшую комиссию по тарифам.

Отзывы клиентов, которые открыли инвесткопилку

Перед принятием решения о том, стоит ли открывать инвестиционную копилку, желательно узнать, что думают о ней реальные пользователи. Большинству клиентов, уже попробовавших этот продукт, он понравился полной автоматизацией и отсутствием скрытых комиссий. Достаточно настроить копилку один раз и дальше накопление средств будет идти автоматически, а инвестиции – приносить доход.

Многим клиентам также нравится в инвесткопилке потенциально более высокий доход, чем по классическим вкладам. Это стало актуально для многих, ведь ставки по депозитам даже в рублях постоянно снижаются на фоне падения ключевой ставки ЦБ РФ.

Изучив обзор инвесткопилки Тинькофф легко понять, что этот продукт ориентирован прежде всего на тех, кто собирается начать делать сбережения или пока не может откладывать крупную сумму. Он поможет получить более высокую доходность, чем по вкладам и формировать накопления автоматически без изменений в жизни. Но не стоит рассматривать инвесткопилку как замену брокерскому счету из-за того, что все средства с нее идут на покупку только паев БПИФа «Тинькофф – Стратегия «Вечного портфеля».