Что такое и плюсы и минусы зарплатных карт банка ВТБ
В рамках зарплатного проекта банк ВТБ выпускает 2 вида мультикарт систем МИР – обычную (классическую) и с приложением «Тройка». Условия их обслуживания одинаковы. Эти карточки обладают довольно большим набором преимуществ, что позволяет держателям не только надежно хранить свои средства, но и приумножать их за счет кэшбэка, процента на остаток и экономии на комиссиях.
Условия обслуживания
Рис.1. Зарплатные мультикарты от ВТБ 24 – это надежный способ хранения зарплаты и постоянного роста своих сбережений.
| Платежная система | МИР |
| валюта | рубль |
| срок действия | 3 года |
| обслуживание | бесплатно |
| получение наличных | бесплатно в любом банкомате (как на территории страны, так и за рубежом) |
| процент на остаток | до 6% |
| кэшбэк | до 10% |
| бесконтактная оплата | предусмотрена |
| оплата в интернете | предусмотрена |
| смс-уведомления | 59 руб. за каждый месяц |
| ВТБ-Онлайн | бесплатно |
Важно! Описанные условия по бесплатному обслуживанию, высокому проценту на остаток средств 6% и повышенному кэшбэку до 10% действуют только при выполнении определенных условий, описанных ниже.
Возможности и плюсы карты
Обзор зарплатных карт МИР от ВТБ показывает, что они дают каждому держателю довольно много выгодных преимуществ.
Бесплатное обслуживание
Карта действительно обслуживается бесплатно, но только в том случае, если клиент ежемесячно тратит не менее 5000 рублей. Речь идет только о безналичных операциях – покупки в магазинах и онлайн. Если условие не выполняется, банк ежемесячно начинает взимать по 249 рублей.
Обратите внимание! В рамках зарплатного проекта мультикарта МИР от ВТБ обычно предоставляется бесплатно даже при невыполнении этого условия. Пакет услуг оплачивает работодатель.
Бесплатное получение наличных
Держатели действительно могут бесплатно получать наличные в любом банкомате России и некоторых зарубежных стран (Белоруссия, Турция). Фактически комиссия все равно будет взиматься, однако она компенсируется за счет начисленного кэшбэка. Поэтому самый выгодный вариант – получать деньги в устройствах ВТБ 24 или его единственного партнера Почта Банка.
Рис.2. Бесплатно получить наличные можно в банкомате Почта Банка. Суточный лимит на выдачу – 50 тыс. руб.
Повышенный кэшбэк до 10%
ВТБ предлагает достаточно высокий кэшбэк по разным видам операций – до 2,5% на любые транзакции и до 10% за покупки у партнеров. Держатель может выбрать наиболее подходящую опцию и получать максимальную выгоду. Сделать это можно по телефону или в ВТБ-Онлайн (личный кабинет обслуживается бесплатно).
Важно! Максимальная сумма возврата по кэшбэку составляет 3000 рублей в месяц. Поэтому за год можно заработать до 36000 рублей.
Кэшбэк от платежной системы МИР
Дополнительные предложения по кэшбэку доступны и от платежной системы. Пользователи могут выбрать сразу несколько категорий и оплачивать покупки у партнеров, получая возврат 2%-5% и более.
Рис.3. Актуальные предложения можно найти на официальном сайте платежной системы МИР
Дополнительные 7 опций от ВТБ
- повышать повышенный кэшбэк по определенным покупкам;
- снизить ставку по кредиту;
- увеличить ставку по вкладу.
Процент на остаток до 6%
Держатели мультикарты регулярно получают процент на свой баланс (зарплата, личные сбережения на карте ВТБ) от 1% до 6%. Конкретное значение зависит от суммы безналичных операций, которые пользователь совершает каждый месяц по своему счету.
| траты за месяц, руб. | процент |
| 5-15 тыс. | 1% |
| 15-75 тыс. | 2% |
| от 75 тыс. | 6% |
Важно! Пенсионеры, оформившие мультикарту для начисления пенсии, всегда получают повышенный процент 8,5%. При этом они также могут использовать карточку для ВТБ для получения зарплаты (работающие пенсионеры).
5 дополнительных карт
В обзоре преимуществ зарплатных карт МИР от ВТБ также стоит обратить внимание на возможность выпуска бесплатную дополнительных карт. Они выпускаются бесплатно к тому же самому счету. Их можно предоставить членам семьи, близким, чтобы они также пользовались общим счетом. Благодаря этому суммарный размер трат увеличивается, поэтому растет кэшбэк, снижается ставка по кредиту, увеличивается процент по вкладу и т.п. (в зависимости от выбранной опции).
Транспортное приложение «Тройка»
В рамках зарплатного проекта держатели могут также оформить карту «Тройка», что особенно актуально для москвичей. Приложение уже привязано к счету, поэтому пользователю остается только пополнить баланс и совершать оплату в одно касание. Эти операции также учитываются для выполнения условия от 5000 руб./мес. и при расчете кэшбэка (если активирована опция Cash back на любые покупки).
Рис.5. Карта с транспортным приложением «Тройка» позволяет рассчитываться в любом городском транспорте Москвы.
Оплата в интернете
Держатели могут приобретать товары не только в обычных магазинах, но и в сети. Для совершения оплаты необходимо ввести данные карты, в том числе код CVV2 – это 3 цифры, которые можно найти на оборотной стороне пластика.
Обратите внимание! Многие иностранные интернет-магазины не принимают к оплате карту МИР. Но некоторые мировые площадки успешно сотрудничают с отечественной платежной системой – например, «Алиэкспресс».
Рис.6. Оплата мультикартой МИР на сайте Алиэкспресс всегда проходит успешно, о чем сообщается на официальном сайте платежной системы.
Бесконтактная оплата
Также пользователи могут рассчитаться карточкой в одно касание, подставив ее к терминалу:
- в магазинах;
- в транспорте;
- в банкоматах, где предусмотрена подобная функция.
Обратите внимание! Если сумма операции составляет более 1000 рублей, ПИН-код вводится в обязательном порядке, даже при оплате в касание. Это ограничение установлено в целях безопасности.
Минусы зарплатной мультикарты
Обзор зарплатных карт МИР от ВТБ показывает, что у них практически нет недостатков. Основные минусы связаны с такими моментами:
- Для выполнения условия по бесплатному обслуживанию и получению наличных необходимо ежемесячно тратить сумму от 5000 руб. Это вполне выполнимое требование, поэтому у большинства держателей не возникает никаких затруднений.
- Платежная система МИР обслуживается по всей России (в банкоматах, магазинах, онлайн-сайтах и т.п.). Однако эти карты пока не принимают за рубежом. Тем не менее, ими можно рассчитаться во многих магазинах, гостиницах Белоруссии и Турции (эта возможность начала действовать в 2019 году).
- В настоящий момент мультикарты Мир пока нельзя загрузить в смартфон через Google Pay или Apple Pay. Однако переговоры с представителями этих сервисов уже ведутся. Некоторые клиенты (Альфа-Банк, МКБ, Почта-Банк) рассчитываются карточками МИР через приложение Samsung Pay.
Как оформить зарплатную мультикарту ВТБ
Рис.8. Заказать карточку можно не выходя из дома.
Пластик изготавливается в течение 2-3 рабочих дней (конкретные сроки зависят от региона). Забрать мультикарту можно в выбранном офисе. Для этого клиенту понадобится только паспорт. Также он может направить своего представителя, действующего по нотариально заверенной доверенности.
Важно! После получения нужно активировать карту по телефону 8 800 100 24 24 или в банкомате, введя ПИН-код. Если комбинация сложна для запоминания, можно сразу изменить ее. Услуга предоставляется бесплатно.
Ответы на актуальные вопросы
Вопрос №1. Как можно пополнить мультикарту?
Любым удобным способом – через банкоматы (ВТБ и Почта Банк предоставляют услугу бесплатно), с помощью перевода с другой карточки, электронного кошелька, а также переводом на банковский счет (например, так поступает зарплата от работодателя).
Вопрос №2. Взимается ли комиссия за перевод в другой банк?
В случае онлайн-переводов на сумму до 20 тыс. руб. в месяц комиссия не взимается (условие – покупки на 5000 руб./мес.). С остальной суммы удерживается 1,5% (минимально 50 руб. за 1 перевод).
Отзывы держателей карт МИР
Встречаются самые разные отзывы клиентов о зарплатных карточках МИР, однако в большинстве случаев клиенты оказываются вполне довольны возможностями этого продукта.
Ольга, 42 года, Ярославль:
«Мультикартой я очень довольна. Тут пишут, что у нее есть 10 преимуществ – да, все правда. Но может их даже чуть больше. Хотя и 10 хватает. Судите сами: карту обслуживают бесплатно, деньги снимать можно везде (хотя и банкоматов ВТБ хватает). Плюс есть кэшбэк. Плюс когда в Москву приезжаю, не нужно покупать карту Тройка для оплаты транспорта. Одним словом – весь пакет услуг в одном».
Анна, 31 год, Уфа:
«Зарплатной мультикарточкой ВТБ пользуюсь всего пару месяцев, но некоторые преимущества уже оценила. Никаких подводных камней – обслуживание действительно бесплатное, смс информирование по 60 рублей – в принципе как у всех банков. Через ВТБ онлайн можно совершать любые операции со своего гаджета, что тоже уже привычно. Плюсы – кэшбэк хороший, накопления по процентам тоже ОК (у меня видимо идет по ставке 2%). В принципе можно сказать, что это неплохая карточка, которая к тому же предоставляется совершенно бесплатно. Почему бы не попробовать?».
Втб зарплатная карта как скачать
ВТБ первым на рынке запустил для малого и среднего бизнеса моментальное подключение зарплатного проекта. После открытия расчетного счета в ВТБ предприниматели могут сразу заказывать сотрудникам зарплатные карты через интернет-банк. Подписывать отдельный договор для этого не требуется.
Услуга автоматически доступна новым клиентам ВТБ, открывшим в банке расчетный счет. Они могут в любой момент подключить зарплатный проект через интернет-банк ВТБ Бизнес без дополнительных визитов в офис и подписания документов. Руководитель или бухгалтер компании может в несколько кликов отправить заявку на зарплатные карты для сотрудников в необходимом объеме. На выбор доступны пластиковые и цифровые карты.
«Для нас важно экономить время наших зарплатных клиентов, поэтому мы максимально упрощаем процесс зачисления зарплаты сотрудникам и переводим его в цифровой формат. Мы по-новому взглянули на саму процедуру подключения зарплатного проекта. Ранее на рынке общепринятой практикой было заключение для этого нового договора, что занимало в среднем 2-3 дня. Теперь же новые клиенты на расчетно-кассовом обслуживании в ВТБ могут заказать карты своим сотрудникам моментально. Это самое быстрое решение на российском рынке, и оно доступно для предприятий со штатом любой величины – до десятков тысяч человек», – прокомментировал Гариф Ромашкин, начальник управления «Зарплатные проекты» ВТБ.
Сервис доступен новым клиентам банка в интернет-банке ВТБ Бизнес на вкладке «Зарплатный проект». Удобный интерфейс с подсказками позволит быстро разобраться с функционалом. После подключения зарплатного проекта сотрудники компании могут заказать карту на сайте банка по ссылке, которую работникам предоставляет работодатель. В момент заказа сотрудник сможет выбрать удобный вариант получения карты: домой, по месту работы или в офис банка.
ВТБ активно развивает цифровые услуги для предприятий на зарплатном обслуживании. В июле банк запустил сервис для работы с зарплатными реестрами в мобильном приложении ВТБ Бизнес Lite. С его помощью бухгалтеры компаний могут через смартфон проводить все необходимые операции по начислению зарплаты. Также весной банк первым в России внедрил в приложении ВТБ Онлайн бесплатный сервис для получения сообщений от работодателей.
ВТБ – один из лидеров рынка по числу зарплатных проектов, на карты которого зачисления регулярно получают более 7 миллионов россиян.
Преимущества и недостатки и условия использования зарплатной карты ВТБ
Дебетовые карты
Привлекательной категорией для банка являются зарплатные клиенты, потому как любую задолженность банк может взыскать самостоятельно со счета клиента из отчислений от работодателя. Банки стремятся привлечь данную группу клиентов, поэтому предлагают им выгодные условия.
Зарплатная мультикарта от ВТБ – продукт, разработанный для привлечения корпоративных клиентов, пользуется спросом среди занятого населения. О причинах востребованности данной карты, способах ее самостоятельного оформления либо оформления через работодателя, а также о вариантах активации пойдет далее речь в статье.
Как оформить зарплатную мультикарту
Оформить зарплатную карту от ВТБ можно несколькими способами:
- Через работодателя. Зарплатную мультикарту оформляет работодатель с согласия сотрудника. Если работодатель не предоставляет такую возможность, то работник по собственному желанию может выпустить карту самостоятельно.
- Через мобильное приложение. Алгоритм подачи заявки: перейти в раздел «Услуги», выбрать продукт «Дебетовая карта и счета», определиться с типом карты и нажать «Оформить карту».
- Через сайт банка. Чтобы подать заявку, нужно выбрать подходящий вариант продукта в разделе «Дебетовые карты» категории «Карты» и нажать «Заказать карту».
- В отделении банка. Обратиться к специалисту, оформить заявление и подписать его.
Вне зависимости от способа подачи клиент должен предоставить паспортные данные, придумать кодовое слово. Если клиент обратился в отделение, то при себе он должен иметь паспорт.
Как получить карту
При подключении зарплатного проекта карта выдается по месту работы.
Участникам зарплатных проектов
Работодатель заключает соглашение с банком на обслуживание работников организации. Чтобы получить карту у такого работодателя, сотруднику необходимо лишь заполнить заявление в бухгалтерии, обращаться в банк не нужно.
В случае, если работник устраивается на работу, то работодатель оформляет заявку на карту, а получить ее нужно будет в ВТБ.
Самостоятельно
Сотрудник вправе также самостоятельно оформить карту, если на базе организации заявления в банк не формируется либо если работник желает ускорить процесс получения пластика.
Оформить продукт можно как в отделении банка, так и онлайн в приложении и на сайте.
После работник должен забрать карту, активировать ее и предоставить реквизиты в бухгалтерию, заполнить заявление на начисление средств на платежное средство.
Преимущества зарплатной мультикарты ВТБ
ВТБ зарплатная имеет ряд преимуществ, которые предоставляются специально для сотрудников и для руководителей. Также имеются плюсы, которые доступны всем корпоративным клиентам:
- Онлайн-банкинг. Операции проходят быстро, большинство услуг банка доступны в приложении и на сайте. Веб-версии часто обновляются разработчиками, поэтому работают исправно.
- Широкая сеть банкоматов.
Минус мультикарты, предназначенной для корпоративных клиентов – отсутствие возможности выбора платежной системы, отпускается пластик только по системе «МИР».
Для сотрудников
Сотрудникам мультикарта выгодна, потому что:
- Подключена к программе кэшбэк в размере до 20%.
- Предоставляет доступ к программе лояльности, по которой клиент может выбирать бонусную опцию (накопление миллей, рублей либо увеличение процента по вкладу, снижение процента по кредитному продукту).
- При снятии средств в банкомате любого банка не взимается комиссия.
- Банковские услуги (кредит, ипотека, вклад) предоставляются на льготных условиях.
- Доступна функция овердрафт в размере до 10 тысяч рублей. Подключается при желании клиента. Ставка по займу составляет 12%.
Для руководителей
Руководство выбирает мультикарту от ВТБ по следующим причинам:
- Отсутствует комиссия за отчисление средств работникам при условии, что в организации трудоустроено более 10 человек, а средняя заработная плата превышает 10 тысяч рублей. Для малых предпринимателей банк разрабатывает индивидуальный пакет, устанавливает выгодный процент комиссии.
- Зачисление средств проходит оперативно, в течение 15 минут.
- Программа подключается к 1С.
- Самому руководителю предоставляется карта «Привилегии», по которой клиент получает доступ к премиального обслуживанию.
Тарификация зарплатной карты
Тарификация по зарплатной карте клиентов ВТБ предполагает:
- Бесплатный выпуск и годовое обслуживание до 5 карт у одного владельца.
- Стоимость СМС-информирования по базовому пакету составляет 0 рублей.
- Бескомиссионное снятие средств в любых банкоматах.
Бонусные опции
Ранее в преимуществах было указано, что получившие мультикарту сотрудники автоматически подключаются к бонусной программе банка, которая состоит из 4 опций. Клиент может выбрать только 1 бонусную опцию в рамках программы лояльности.
Опцию можно менять каждый месяц.
Кэшбэк
Подключив опцию «Кэшбэк», клиент получает вознаграждение за покупки в виде бонусов. Процент возврата зависит от суммы расходов:
- 1% начисляется, если сумма расходов за месяц не превышает 30 тысяч рублей.
- 1,5%, если не превышает 75 тысяч рублей.
- До 20% возвращается за покупки у партнеров программы.
Бонусы переводятся в рубли. 1 возвращенный бонус равен 1 рублю.
В приложении «Мультибонус» от ВТБ клиенты могут обменивать кэшбэк-рубли на билеты в кино, товары и сертификаты, оплату проезда на ж/д и авиа и т.д.
Сбережения
Опция предполагает увеличение процентной ставки на банковские продукты, предназначенные для сохранения и накопления средств.
- 1% по накопительному счету либо депозиту, если размещенная на них сумма не превышает 1,5 миллиона рублей.
- Либо 3% на текущий счет, сумма на котором не превышает 100 тысяч рублей.
Инвестиции
Опция носит такое название, потому что клиент за покупки получает вознаграждение в размерах, установленных опцией «Кэшбэк», но не на расчетный счет, а на брокерский.
Если ранее пользователь не имел брокерского счета, то при подключении функции «Инвестиции» банк автоматически создает брокерский счет на гражданина.
Заёмщик
Носитель карты, имеющий кредитный продукт в банке, может уменьшить процент по кредиту на 1% и по ипотеке на 0,3% с помощью пакета «Заемщик».
Как активировать
Активировать пластик можно несколькими способами:
- Через банкомат. Вставить в банкомат, ввести зафиксированный на внутренней стороне конверта пароль, запросить любую операцию.
- Через онлайн-банкинг. Зайти в приложение, ввести логин и пароль, которые отражены в договоре с банком. Выбрать неактивную карту и запросить по ней баланс. Карта будет работать только в кошельке Pay на мобильном.
Как получить пин-код
Существует несколько способов:
- Позвонить в службу поддержки. Предоставить паспортные данные и номер карты, назвать кодовое слово. Выполнить инструкцию, которую даст оператор.
- В ВТБ Онлайн.
Если мультикарта перевыпущена, то исходный пин-код сохраняется.
Как узнать, что карта готова
Банк обладает контактными данными клиента: мобильным номером и почтой. О том, что пластиковый носитель готов, специалисты банка сообщают по СМС либо с помощью уведомлений в онлайн-банкинге.
Заинтересованные лица могут отслеживать статус готовности самостоятельно следующими способами.
Через интернет
Войти в приложение банка с помощью логина и пароля. В главном разделе открыть тот продукт, статус которого нужно проверить.
В открывшемся окне будет представлена информация о статусе готовности.
По телефону
Обратиться в справочную службу с вопросом. Прежде, чем клиент получит ответ, он должен доказать, что является потенциальным владельцем пластика. Назвать кодовое слово, передав персональные данные, а также сведения об изготовляемой карточке.
Другие способы
Последний способ – личное обращение в банковское учреждение. Консультанты обратившемуся расскажут, на какой стадии изготовления находится пластиковая карта.
При себе необходимо иметь паспорт.
Перевыпуск карты
Порядок и условия перевыпуска зарплатных карт от ВТБ не отличаются от тех, что предъявляются к дебетовым карточкам иного типа.
Чтобы перевыпустить пластик, нужно подать заявку в банк. Сделать это можно по телефону горячей линии, в отделении банка либо через личный кабинет в мобильном приложении, на сайте, а именно в разделе «Перевыпуск карты».
Банк должен в срок до 7 дней изготовить карту. Новое платежное средство будет иметь новые данные:
- Продленный срок действия.
- Обновленный номер карты.
- Новый CVP (CVV, CVC для Visa и Mastercard).
Держатель сам может регулировать перевыпуск через Онлайн банкинг. За 2 месяца появляется индикатор о замене пластика. Клиент может выбрать офис доставки.
Нововведение – можно отказаться от пластика и пользоваться цифровой картой, оплачивая покупки и снимая деньги в банкоматах с помощью смартфона.
Порядок оформления вне зарплатного проекта
Желающий получить банковский продукт от ВТБ для начисления заработной платы должен:
- Подать заявку на изготовление карты (онлайн либо в отделении).
- Выбрать удобный способ доставки пластика (самовывоз либо доставка).
- Забрать карточку и активировать удобным для клиента способом.
- Подать копию реквизитов нового счета в бухгалтерию и заполнить заявление на перевод отчислений от работодателя на другой счет.
Самостоятельно подавший заявление клиент банка не может получить именно зарплатную карту ВТБ, но может оформить дебетовый пластик с привлекательной тарификацией. К примеру, мультикарту, выпуск и обслуживание которой осуществляется безвозмездно.
Зарплатная карта от ВТБ – преимущества и недостатки при получении и использовании
Банки предлагают организациям и их сотрудникам выгодные условия получения зарплаты на карты. Такие клиенты обеспечивают приличный оборот средств по счетам. Они представляют наименьшие риски для кредитного учреждения: несанкционированную задолженность можно погасить за счет регулярных начислений от работодателя.
Зарплатные проекты есть в большинстве банков. Мы рассмотрим ВТБ, потому что именно он первым начал внедрять уникальный в своем роде продукт «мультикарта».
Префикс «мульти» означает множественность. Банк расширил перечень услуг, но сократил ассортимент пластика. Клиент самостоятельно выбирает из многочисленных возможностей карточки наиболее привлекательные.
Предложение по зарплате от ВТБ
Участниками зарплатных проектов ВТБ становятся работники со стабильным заработком.
Такие клиенты пользуются пластиком бесплатно, условия обслуживания имеют преимущества по сравнению с предложениями других банков.
Для безналичного перечисления зарплаты бухгалтерии нужны реквизиты, соответствующее заявление. Инициатором может быть работодатель или работник. При оформлении карточки по реестру через предприятие обслуживание бесплатное. Если вы лично подаете заявку, при недостаточном обороте денег будет взиматься плата за обслуживание.
Получить дебетовую карту ВТБ может любой совершеннолетний гражданин. Такой пластик всегда может стать зарплатным.
Какие карты были ранее
В начале 2018 года ВТБ24 присоединился к ВТБ. На своем сайте банк анонсировал амбициозные цели по увеличению клиентской базы, а также внедрению высокотехнологичных продуктов.
Пластиковые карточки «Классика», «Золото», «Платина», «Привилегия» попали в категорию архивных предложений. Ими можно пользоваться до конца срока действия на прежних условиях. Вновь их больше не выпускают, в качестве альтернативы предлагают мультикарту.
Классическая
Базовый пакет услуг для участников зарплатных проектов с доходами от 15000 рублей в месяц. Держателям классики предлагалось открыть дополнительную карту с рублевым, евровым или долларовым счетом, а также 3 счета в разных валютах. Кэшбэк 1%.
Золотая
Пластик для клиентов с ежемесячным доходом более 40000 рублей.
Бесплатно в пакете:
- СМС-информирование;
- 2 дополнительные карточки;
- страхование средств на счетах;
- кэшбэк до 3%.
Платиновая
Продукт для тех, чья зарплата от 80000 рублей. Сервис включает в себя:
- СМС-оповещения;
- 3 карты дополнительно;
- расширенную страховку;
- cashback до 5%.
«Привилегия»
Пакет услуг для работников с доходом более 150 тысяч рублей в месяц. С привилегированной карточкой клиент получал возможность:
- открывать до 4 дополнительных карточек;
- застраховаться по специальной программе;
- возвращать до 5% от суммы покупок;
- пользоваться услугами консьержа.
Мультикарта
Черный пластик заменил разнообразие от классики до привилегии. В коммерческих организациях популярны Visa, MasterCard. Бюджетники, военнослужащие, МВД получают мультикарты МИР. Условия обслуживания зависят от оборота по счету. Клиенты выбирают на свое усмотрение опции, такие как:
- рестораны;
- авто;
- путешествия;
- сбережения;
- коллекция;
- заемщик;
- cashback.
При оплате покупок выбранной категории на счет делается возврат повышенного процента.
Условия
Выпуск и обслуживание бесплатные в рамках зарплатного проекта. Тарификация услуг:
| Операция | Стоимость | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Онлайн-переводы: | ||
| Между физ.лицами внутри ВТБ, в том числе по номеру карты, телефона, а также в иностранной валюте | Бесплатно | |
| Физ. лицам в другую кредитную организацию | 0,4%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб. | Сумма комиссии возвращается в форме кэшбэка при оплате по безналу на сумму от 5 тыс. руб. в месяц |
| В пользу юр. лиц, ИП | 0,4-1,2% | |
| По номеру пластика в другой банк | 1,25%, минимум 50 руб., лимит 20000 руб. в месяц | |
| Валютные переводы за пределы банка | 0,6%, минимум 15 у.е., максимум 150 у.е. | |
| Штраф за просроченный платеж по овердрафту | 700 руб. | |
Преимущества
Среди основных плюсов:
- широкая сеть банкоматов;
- доступность банковских услуг с любого компьютера, имеющего выход в Интернет;
- большой выбор программ лояльности.
Для сотрудников и руководителей
Работникам выгодна зарплатная карта ВТБ, так как:
- дополнительный пластик оформляется без доплаты;
- банковские услуги предоставляются на льготных условиях (вклады, кредиты);
- кэшбэк до 10%;
- возможно снятие наличных в любом банкомате без комиссии.
Руководителям привлекателен зарплатный проект по следующим причинам:
- комиссия за начисление отсутствует, если штат сотрудников более 10 человек, а средняя зарплата превышает 10000 рублей;
- при средней зарплате до 10 тыс., численности более 10 человек комиссия за начисление составляет 1% от ФОТ;
- для малого бизнеса, где менее 10 работников, предлагается индивидуальный проект, условия которого многие фирмы считают привлекательными;
- зачисление денег происходит в течение 15 минут;
- программа интегрируется с 1С;
- лично руководитель получает мультикарту «Привилегия», которая обеспечивает до 16% кэшбэка, страхование рисков всей семьи, PriorityPass, консьерж-сервис и прочие премиальные условия по банковскому обслуживанию.
По сравнению со стандартной дебетовой карточкой, в том числе других банков, мультикарта обеспечивает доступ к дополнительным поощрениям при увеличении оборота по счету без необходимости заменять пластик.
Клиенту легко контролировать движение средств, кэшбэк: расчетный период всегда совпадает с календарным месяцем.При этом в первый месяц пользования бонусирование рассчитывается по максимальной ставке, независимо от оборота.
Доход 6% на остаток
Функция «Процент на остаток» подключается вместе с одной из программ лояльности, кроме «Сбережения». Размер начисления зависит от месячной суммы покупок:
| 5–15 тыс. руб. | 1% |
|---|---|
| 15–75 тыс. руб. | 2% |
| Более 75 тыс. руб. | 6% |
Проценты зачисляются в месяце, следующем за отчетным. Учитывается ежедневный остаток. Приведем упрощенный пример выплаты:
1 сентября на мультикарте был остаток 3000 рублей, поступила зарплата 40000.
5.09 оплачена по безналу покупка на сумму 25000.
15.09 – вторая часть зарплаты 40000.
20.09 – оплата 53000.
Рассчитаем доход на остаток в октябре:
- Сумма покупок в сентябре составила 78 тысяч рублей (25000 + 53000), значит, процент будет максимальным – 6%.
- С 1 по 4 число остаток на счете был 43 тыс. (3000 + 40000), на него начислят 28,27 руб. (43000 х 6% / 365 дн. х 4дн.).
- С 5.09 по 14.09 (10 дней) остаток 18 тыс. (43000 — 25000), начисления 29,59 руб. (18000 х 6% / 365 х 10).
- С 15.09 по 19.09 (5 дн.) – 58 тыс. (18000 + 40000), проценты составят 47,67 руб. (58000 х 6% / 365 х 5).
- С 20.09 по 30.09 (11 дней) – 5 тыс. (58000 — 53000), получим 9,04 руб. (5000 х 6% / 365 х 11).
- Итого в октябре будет начислено 114,57 руб. на остаток (28,27 + 29,59 + 47,67 + 9,04)
Если бы в нашем примере с 5 сентября не было движений по счету, то расчет выглядел бы следующим образом:
- Безналичная оплата за месяц 25000 рублей, доход на остаток 2%.
- Сумма на карточке с 1.09 по 4.09 43000 (3000 + 40000), начисления 9,42 руб. (43000 х 2%/ 365 х 4).
- 09-30.09 (26 дней) остаток 18 тысяч (43000 — 25000), начисления 25,64 руб. (18000 х 2%/365 х 26).
- Всего в октябре получим 35,06 рублей (9,42 + 25,64).
Опция «Заёмщик»
Предложение привлекательно для клиентов, оформивших любой кредит в ВТБ. Сумма платежей по мультикарте влияет на размер процента по займу. При использовании кредитки выгода удваивается:
| Расходы в месяц, руб. | Снижение ставки по кредиту при использовании | |
|---|---|---|
| зарплатной, дебетовой | Кредитной | |
| 5 – 15 тыс. | -0,25% | -0,5% |
| 15 – 75 тыс. | -0,5% | -1% |
| Более 75 тыс. | -1,5% | -3% |
Если займов несколько, то ставка пересчитывается по тому, по которому задолженность выше.
Снятие наличных
Тарифами предусмотрены следующие комиссии при обналичивании:
| Операция | Стоимость | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| В банкоматах ВТБ | Без комиссии | |
| В терминалах других банков | Формально комиссия может удерживаться и возвращаться кэшбэком | |
| Через кассу до 100 тыс. руб. | 1000 руб. | Исключения, когда комиссия не взимается: • отсутствие исправного банкомата в отделении; • выдача до 1000 руб. при закрытии карты; • невозможность перевыпустить украденную или испорченную карточку. |
| В кассе более 100 тыс. рублей или выдача в иностранной валюте | Бесплатно | |
| Через кассу сторонней организации | 1%, минимум 300 руб. | |
| Суточный лимит через банкомат и кассу | 350 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте | Банк оставляет за собой право ограничить выдачу отдельным клиентам до 10 тыс. руб. в сутки. |
| Ежемесячный лимит | 2 млн. руб. или эквивалентная сумма в другой валюте | |
| Получение средств овердрафта | 250 руб. |
Кэшбэк
Держатель подключает одну из семи опций на свое усмотрение. При оплате покупок выбранной категории мультикартой начисляются бонусы. Они выплачиваются в следующем месяце.
На размер влияет общий оборот по пластику:
| Опция | Форма поощрения | Поощрение | ||
|---|---|---|---|---|
| 5–15 тыс. руб. | 15–75 тыс. руб. | Более 75 тыс. руб. | ||
| Коллекция | Бонусы за каждые 100 рублей. | 1 | 2 | 4 |
| Путешествия | Мили за каждые 100 рублей. | 1 | 2 | 4 |
| Рестораны | Кэшбэк деньгами | 2% | 5% | 10% |
| Авто | 2% | 5% | 10% | |
| Cashback | 1% | 1,5% | 2% | |
| Сбережения | Увеличение ставки по вкладу | +0,5% | +1% | +1,5% |
| Заемщик | Снижение % по кредиту | -0,25% | -0,5% | -1,5% |
На что распространяется
В зависимости от выбранной опции кэшбэк начисляется:
- за все покупки – коллекция, путешествия, cashback;
- только при оплате в кафе, ресторанах, театрах, кино – опция рестораны;
- исключительно за чеки на заправках и парковках – авто.
Размер кэшбэка всегда зависит от общей суммы платежей мулькартой за месяц.
Как накопить и потратить
Бонусы копятся при:
- оплате мультикартой;
- оформлении продуктов ВТБ (например, пролонгация вклада от 100 тыс. руб. 150 бонусов);
- при покупках у партнеров ВТБ, если вы перешли в интернет магазин по ссылке с сайта банка.
Кэшбэк, полученный в рублях, тратится при оплате мультикартой. Мили, бонусы принимаются партнерами через онлайн-магазины. Перейти к покупкам можно с сайтов bonus.vtb.ru , travel.vtb.ru .
Как подключить
Из предложенных опций можно выбрать только одну. Подключить ее можно:
- в личном кабинете интернет-банкинга – кликните по мультикарте, выберите интересующую опцию;
- по телефону 88001002424 – следуйте инструкциям оператора;
- в мобильном приложении через чат – заявите о своем желании и следуйте инструкциям.
Один раз в месяц можно менять опцию.
Овердрафт
По зарплатной мультикарте овердрафт составляет 10000 рублей. Его подключение происходит по желанию. О своем намерении можно сообщить при заключении договора на выпуск и обслуживание карточки. По личному заявлению можно начать или прекратить пользоваться услугой позже.
Ставка по займу составляет 12% годовых. В отличие от обычной кредитки при овердрафте по зарплатной карте ВТБ банка не предусмотрен льготный период, процент начисляется с первого дня пользования.
ВТБ заявляет срок кредитования в 360 месяцев. График погашения автоматически рассчитывает обязательный платеж 5% от задолженности плюс проценты за пользование деньгами.
Как получить карту
Мультикарта выдается по инициативе работодателя, либо клиент сам обращается в банк.
Участникам зарплатных проектов
ВТБ и организация заключают договор на зарплатное обслуживание. Работникам предлагают получить карточки. Согласившиеся подписывают заявление. Через некоторое время сотрудники банка доставляют пластик работникам на предприятие. Процедура оформления и выдачи повторяется по мере необходимости.
Самостоятельно
Получить мультикарту можно без участия работодателя. Подайте заявку лично в отделение ВТБ или через сайт. Пластик доставят в выбранное отделение в течение 2 недель. Заберите его вместе с заявлением о переводе зарплаты. Отнесите заявление в бухгалтерию.
Есть ли отличия в получении зарплатной карты и обычной дебетовой?
Разница в оформлении заключается в наличии заявления для перевода зарплаты на карточку ВТБ. В остальном процедура схожа. Отличаться может стоимость обслуживания мультикарты. При отсутствии движения по обычному дебетовому пластику держатель платит банку 249 рублей в месяц.
Условия
Для получения достаточно выполнения двух условий:
- возраст от 18 лет;
- наличие документа, удостоверяющего личность.
Гражданство иностранного государства не является препятствием для выдачи. Однако подать заявку можно только лично, список необходимых документов определяется индивидуально.
Сколько стоит обслуживание
Держатель карты ничего не платит, если она получена через бухгалтерию. За обслуживание самостоятельно оформленного пластика взимается 249 рублей за каждый месяц, в котором сумма безналичных платежей менее 5000 рублей. Такая же комиссия уплачивается после выхода из зарплатного проекта, например, при увольнении.
Способы подать заявку
Обратитесь с паспортом к работнику ВТБ. Он составит с вами заявление. Проверьте правильность заполнения, подпишите. Ожидайте СМС о готовности пластика к выдаче.
Граждане РФ могут подать заявку через сайт банка:
- откройте страницу с описанием продукта;
- перейдите по ссылке для заказа;
- заполните сведения о себе (Ф.И.О., дата рождения, телефон, электронная почта);
- ознакомьтесь с условиями обработки данных, подтвердите согласие;
- укажите информацию для оформления пластика (имя, фамилия, платежная система, валюта);
- придумайте, напишите и запомните кодовое слово;
- перейдите ко второму этапу заполнения;
- укажите регистрационные и паспортные данные;
- нажмите кнопку отправки заявки.
Сколько времени изготавливается
Заявленный срок – до 10 рабочих дней. В отдельных случаях требуется больше времени. Причины могут быть в ошибках при заполнении заявки, проблемах с доставкой. Оформляя пластик через работодателя, учитывайте время, необходимое на коллективный сбор и обработку данных бухгалтерией.
Как узнать, что карта готова?
ВТБ оповещает клиентов о готовности пластика через СМС. Информация о статусе выпуска и доставки доступна действующим клиентам в личном онлайн-кабинете. Желающие могут задать интересующие вопросы по телефону поддержки клиентов или в отделении ВТБ.
Через интернет
Если у вас есть логин и пароль от личного кабинета ВТБ-онлайн, вы можете узнавать о статусе обработки заявки на выпуск из главного меню. При отсутствии личного кабинета дождитесь СМС с приглашением получить пластик.
По телефону
Поддержка клиентов организована по номеру справочной службы 88001002424. Будьте готовы сообщить консультанту кодовое слово, а также дополнительную информацию о себе и заказанной карте.
Другие способы
Сотрудники банка сообщат о стадии изготовления, доставки карточки. При обращении необходимо предъявить паспорт.
Перевыпуск карты
Несмотря на объединение и ребрендинг любая зарплатная карта ВТБ24 обслуживается на условиях, согласованных в договоре. Она действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. Перевыпуска не будет. При желании пользоваться карточкой ВТБ, необходимо подать заявление на мультикарту. Банк уведомит о такой возможности по СМС.
Замена старой мультикарты на новую бесплатна.
Как активировать?
При плановом перевыпуске сохраняется прежний ПИН, никаких специальных действий по активации зарплатной карты ВТБ не требуется.
Получив пластик впервые или перевыпустив через блокировку, позвоните по номеру поддержки клиентов 88001002424. Следуя инструкциям автоинформатора перейдите в раздел получения ПИН-кода. Вы получите СМС с проверочной информацией, введите ее с клавиатуры телефона. Система сообщит PIN. Карта активируется при первой операции с его вводом.
Анализ отзывов
Держатели зарплатных мультикарт пишут крайне мало отзывов в интернете. Можно предположить, что пластик устраивает работников в качестве бесплатного платежного средства.
Сеть наполнена негативными впечатлениями о дебетовом пластике, оформленном по личной инициативе. Резюмируем наиболее распространенные тезисы:
- реальное пользование картой существенно отличается от информации в рекламе;
- большое количество подводных камней;
- постоянные ошибки в оформлении документов, начислении бонусов не в пользу клиентов;
- изменение условий обслуживания без информирования через СМС, в том числе пересмотр процентов по бонусным программам;
- сложная структура договора, общие формулировки, многочисленные отсылки на нормативные акты, которые клиент должен сам найти, мониторить изменения.
Ответы на вопросы
Рассмотрим проблемные ситуации, с которыми сталкиваются участники зарплатных проектов ВТБ.
Что делать, если не приходит зарплата?
- убедитесь в исправной работе карты (срок действия, отсутствие повреждений);
- посетите личный кабинет ВТБ-онлайн, возможно имеется важное уведомление;
- если не приходит СМС, а другой способ проверить поступление временно недоступен, перегрузите телефон, иногда сообщения зависают;
- если время позволяет, подождите несколько часов, чтобы исключить несущественные технические проблемы.
Платежки обрабатываются в рабочее время банка. Дни работы совпадают с производственным календарем, действующим в РФ.
Куда обращаться, если не приходит?
Сообщите бухгалтеру, что зарплата не пришла на карточку. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы выяснить причину. Если допущена ошибка, бухгалтер исправит ее. Возможно, вам объяснят, почему нет зачисления (например, финансовые сложности, программный сбой, платежка набита в нерабочее время, лишение премии и прочее).
Иногда бухгалтерия настаивает, что со стороны предприятия все обязательства выполнены. Придется обратиться в банк удобным для вас способом – телефон, интернет, лично.
После увольнения с места работы, нужно сдавать карту?
При увольнении сотрудника исключают из зарплатного проекта. Он самостоятельно решает отказаться от использования карты либо сохранить ее в качестве личной дебетовой. Выясните условия обслуживания с учетом изменений в движении денег. При недостаточном обороте банк взимает 249 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание обойдется до 2988 рублей.
Заключение
Зарплатная мультикарта выгодна для многих её дежателей. Без целенаправленного изучения и использования всех возможностей продукта он мало чем отличается от обычного дебетового. Время от времени держатель получает приятный бонус в форме кешбэка. При скромных доходах функциональность аналогична классическому пластику. При увеличении оборота привилегии увеличиваются автоматически.
Немногочисленные держатели подробно изучают договор обслуживания. При соблюдении ряда строгих условий мультикарта позволяет извлечь больше пользы (проценты по вкладам, кредитам и другие поощрения) по сравнению с другим пластиком.