Втб карта возможности как получить

Кредитная карта Карта возможностей

Кредитная «Карта возможностей» от банка ВТБ предлагает своему владельцу пользоваться деньгами без процентов до 200 дней в первом беспроцентном периоде, а со второго и последующего — до 110 дней. Причем в этот срок входит как снятие наличных, так и покупки по карте. Заинтересовать потенциальных обладателей может кэшбэк в 2%. Он действует не на все покупки, но на довольно распространенные категории: супермаркеты, транспорт, кафе. Максимальный кредитный лимит по карте — 1 000 000 рублей. Ставка начинается от 19,9% — это выше, чем в среднем по рынку кредитных карт.

Условия и проценты

«Карта возможностей» от ВТБ выпускается с системой «Мир». Ей можно платить в России и некоторых зарубежных странах. К бонусам в виде кэшбэка на покупку в некоторых категориях и повышенного кэшбэка от партнеров банка, сможете пользоваться привилегиями для держателей «Мира». Карта может быть именной и неименной — моментального выпуска.

Срок беспроцентного периода	до 200 дней
Сколько стоит выпуск карты	бесплатно
Тариф за обслуживание	бесплатно
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей
Процентная ставка	до 49,9%

На карту распространяется фирменная бонусная система ВТБ «Мультибонус». Это программа вознаграждений от партнеров за покупки. Вернут до 50% от ваших трат. Звучит щедро, но на практике больше предложений с кэшбэком 2 — 5%. Из приятного: он суммируется с базовым кэшбэком банка.

Беспроцентный период (он же льготный или грейс-период) внушительный — до 200 дней. Но это только первый период, начиная со второго и последующего льготный период сокращается до 110 дней. Но не на каждую покупку — учтите это. 110 дней начинают отсчитываться с 1 числа месяца, в котором совершили покупку. И пока не погасите задолженность до следующего месяца он не обнулится.

Например, владелец карты первую покупку совершил 15 марта. 110 дней будут отсчитываться с 1 марта. При этом если 2 апреля держатель «Карты возможностей» сделал еще одну покупку, то на нее не будет отдельного беспроцентного периода. Срок погашения «присоединится» к первой покупке. Об этом важно помнить, чтобы долги не копились как снежный ком.

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» бесплатные. Это весомый плюс кредитки. Однако упущенную здесь выгоду банк компенсирует в других сферах.

Заявлен кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Но заметим, что в документах об этой карте сказано только о 300 000 рублей. А 1 000 000 рублей со звездочкой — в рамках специального предложения банка. Как правило, столь большой лимит доступен постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей и уровнем доходов.

Процентная ставка на все покупки ― от 19,9 до 39,9%. Для каждого клиента она определяется индивидуально. За выдачу наличных денег или за переводы на другую карту ставка еще выше — до 49,9%.

Есть комиссия за снятие наличных в банкомате — 5,5% + 300 рублей. Она появляется с 8 календарного дня после заключения договора. То есть если клиент хочет снять с «Карты возможностей» 1000 кредитных рублей с него дополнительно спишут комиссию в 355 рублей. Такие же условия на переводы денег с кредитки на карту физлиц.

Также по карте предусмотрены неустойки (пени) в случае просрочек ежемесячных платежей — 0,1% в день от сумму долга. Таким образом, если вышли за пределы беспроцентного периода и перестали платить, к ставке от 19,9 до 49,9% прибавится еще и штраф.

Как оформить

Подать заявку на карту ВТБ можно в офисах банка, на сайте или по телефону контакт-центра. При этом практичные люди могут поинтересоваться, нет ли каких акций в зависимости от места оформления. Периодически банк дает разные бонусы, например, тем, кто оформил карточку онлайн.

Банк предъявляет минимальные требования к заемщику

• Старше 18 лет, российское гражданство.
• Если нужен лимит больше 100 000 рублей, тогда понадобится справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, а также необходимо иметь прописку и получать минимум 15 000 рублей.
• Неработающим пенсионерам дают кредитку с лимитом не более 100 000 рублей.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Выберите желаемую сумму кредитного лимита — до 1 000 000 рублей.

Шаг 2. Укажите контактный номер мобильного — на него придёт SMS-сообщение с кодом подтверждения.

Шаг 3. Укажите свои данные: ФИО, паспорт, адрес регистрации. Если есть аккаунт на Госуслугах, можно автоматически заполнить этот блок через него.

Шаг 4. Укажите информацию о вашем месте работы, зарплате.

Шаг 5. Выберите способ получения кредитной «Карты возможностей». Можно забрать в удобном офисе банка или курьерской доставкой.

Плюсы и минусы

По нашей просьбе методист кафедры государственного и административного права Российского технологического университета МИРЭА Андрей Мелентьев проанализировал плюсы и минусы кредитки ВТБ «Карта возможностей».

Плюсы

+ Бесплатное обслуживание ― никаких условий банк не выдвигает. Независимо от оборота средств и остатка на счету, владелец карты освобождается от оплаты за обслуживание. Это касается и выпуска пластика. Клиент имеет право на бесплатный выпуск и пяти дополнительных карт. Также отсутствует комиссия за перевыпуск банковского продукта по инициативе держателя (например, если карта утеряна).

+ Грейс-период. У многих карт — этот период колеблется в диапазоне 50-60 дней. Здесь вдвое больше. Первые 90 дней можно делать покупки, а за 20 дней погашать задолженность. Грейс-период начинается первого числа месяца, в котором заемщик совершил приобретение. Следующие два месяца надо вносить минимальный платеж в 3%, а на третий ― погасить весь долг. Во всех случаях последним днем является 20-ое число.

+ Стаж. Требование к стажу работы отсутствует. Можно получить кредит даже через месяц работы, но, конечно, максимальный лимит будет меньше.

+ Кэшбэк. За все покупки в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» ― 2% от стоимости товара. Или 2,5% — если вы еще и зарплатный клиент банка. За партнерские покупки (магазины и сайты, с которыми сотрудничает банк) ― до 50% (но на практике чаще всего партнерский кэшбэк 3-5%).

Минусы

— Обналичивание кредитного лимита. Если сумма превысит 50 000 рублей в месяц, придется платить комиссию в 5,5%. На эту операцию грейс-период не распространяется.

— Подтверждение дохода. Если вы работаете неофициально и не имеете возможность подтвердить доход справкой, получить кредит не удастся. Только клиенты, получающие зарплату/пенсию в банке ВТБ, освобождаются от предоставления справки.

— Кэшбэк. Несмотря на то, что он записан в «плюсы», он также является и минусом, поскольку начисляется баллами. Конвертация к рублю 1:1. Однако возврат можно использовать только в партнерских магазинах, по аналогу со «Сбер-Спасибо». Если покупка совершается за пределами РФ, кэшбэк не начислят. Также начисление происходит лишь в течение двух месяцев.

— Доставка. Курьерская доставка карты отсутствует. Клиенту придется самому идти в банк и забирать карту. Правда, это можно сделать в любом офисе ВТБ.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы клиентов банка на онлайн платформах и выделили ключевые моменты, которые помогут сделать выбор:

• Иногда ВТБ на несколько месяцев может остановить программы реструктуризации и кредитных каникул. Они позволяют заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации, пересмотреть график платежей. То есть в теории у банка такая программа есть, но на практике она может быть недоступна без объяснения причин.
• Пользователей сбивает запутанная программа начисления кэшбэка. Начисление бонусов нужно ждать до двух месяцев, потом зачислять их себе на счет и только тогда тратить. Ежемесячная сумма бонусов ограничена 2 000. То есть при стандартном кэшбэке в 2% для нее достаточно потратить 100 000 рублей. Для людей, которые планировали крупные покупки по кредитке и рассчитывали на бонусы, этого может оказаться мало.
• Хвалят, за то, что грейс-период не рушится при снятии денег в банкомате. Но для этого нужно не превышать сумму в 50 000 рублей, а также придется оплатить комиссию.
• Карту предлагают «оптом», когда человек оформляет ипотеку или становится зарплатным клиентом. Сотрудники могут говорить, что такая у банка политика, отказаться от карты нельзя.
• Приложения «ВТБ Онлайн» нет в магазине приложений для мобильной платформы iOS. Пользоваться можно только веб-версией.

Методист кафедры государственного и административного права МИРЭА Андрей Мелентьев добавляет:

«Данный продукт, как и в целом любую кредитную карту, рекомендуется брать исключительно дисциплинированным людям, поскольку нарушение сроков внесения платежей может обернуться щедрыми процентами, которые получит банк, а не вы. Также данная карта не подойдет людям, которым она нужна для снятия наличных, поскольку на снятие наличных не распространяется грейс-период, а также взимается дополнительная комиссия в 5,5%. В тоже время лимит на 50 000 руб. может получить практически любой неработающий пенсионер и использовать в дальнейшем для покупки продуктов, на что действует грейс-период.

В целом данная карта является довольно средней на фоне своих конкурентов в данной сфере. Намного более интересны кредитные карты, где кэшбэк выплачивается реальными рублями, а не бонусами, которые можно потратить только у партнеров. К тому же у конкурентов есть доставка карты к клиенту, нет процентов на снятие наличных».

Кредитная карта ВТБ Карта возможностей

Кредитная Карта возможностей ВТБ — условия в 2023 году

Владельцы новой кредитной «Карты возможностей» получают бонусы за покупки на специальный счет и могут тратить их по курсу 1 бонус = 1 рублю. Подключить программу лояльности можно бесплатно в ВТБ Онлайн.

Преимущества «Карты возможностей»:

• Льготный период до 200 дней на покупки, снятие наличных и переводы (при своевременном внесении минимальных платежей).
• Бесплатное обслуживание независимо от суммы.
• Снятие наличных за счет кредитного лимита без комиссии до 100 000 рублей в первые 30 дней.
• Высокий кредитный лимит – до 1 миллиона рублей.
• Бесплатно можно оформить одну дополнительную карту к кредитному договору. Cтоимость оформления каждой последующей составит 600 рублей.
• Процентная ставка — от 9,9% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных.

Беспроцентный период распространяется на покупки, снятие наличных и переводы и длится до 200 дней.

Порядок начисления бонусных рублей

• 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»;
• 20% на все покупки в первые 30 дней (максимум 2000 бонусов);
• до 30% за покупки у партнеров «Мультибонус».

Правила покупок в магазинах-партнерах

1. Со странички multibonus.ru/partners перейдите на сайт нужного магазина, нажав кнопку «К покупкам».
2. Приобретайте товары и услуги привычным способом, не забывая при этом про особые условия начисления вознаграждения.
3. Получите Cash Back в виде бонусов (вознаграждение будет начислено в течение 90 дней с момента безналичной оплаты заказа).

Требования к заемщикам

• Гражданство РФ.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Трудоустройство: официальное.
• Минимальный официальный доход: 15 000 рублей в месяц.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ.
• Мобильный телефон: обязательно.

Необходимые документы

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы или выписка из любого банка, подтверждающая зачисление зарплаты за последние 12 месяцев.

На что еще обратить внимание

1. Если позволяет ваша кредитная история и размер доходов, вам без проблем одобрят кредитную карту, если у вас уже есть кредитная карта в стороннем банке.
2. В системе ВТБ-Онлайн без комиссии можно оплатить мобильную и междугороднюю связь, online-телевидение, Интернет, штрафы, налоги, некоторые коммунальные платежи.
3. Если вы не вписались в льготный период, проценты будут начисляться с даты покупки. Например, покупка оплачена 1 июля – проценты будут начислены за весь срок, начиная с 1 июля.
4. Если банк отказал, подать заявку повторно можно через 3 месяца.
5. Если вы зарегистрированы на Госуслугах, онлайн-заявку на получение кредитной карты можно заполнить гораздо быстрее.

Калькулятор ежемесячных платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

Актуальные тарифы

Платежная система	МИР
Тип карты	Классическая
Срок действия	3 года
Максимальный лимит	1 000 000 руб.
Минимальный лимит	10 000 руб.
Процентная ставка	0% в рамках услуги Рассрочка От 9,9% за операции, совершенные в первые 30 дней после выдачи карты 39,9% — стандартна ставка за операции покупок с 31 дня 49.9% — за снятие наличных и переводы
Стоимость обслуживания	0 рублей независимо от суммы покупок
Льготный период	До 200 дней на покупки, снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных	0% до 100 000 ₽ в первые 30 дней с даты заключения договора 5,9% + 590 ₽ — в остальных случаях Бесплатно за счет собственных средств
Кэшбэк	— 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» — 20% на все покупки в первые 30 дней (максимум 2 000 бонусов) — до 30% за покупки у партнеров «Мультибонус» 1 мультибонус = 1 рубль
Минимальный платеж	3% от суммы задолженности плюс проценты (платеж округляется до 100 ₽)
Время рассмотрения	2 минуты
Доставка карты	В отделение банка или бесплатно курьером
Срок доставки	5 дней
Подтверждение дохода	Требуется при запросе суммы от 300 000 руб
Возраст	От 18 до 70 лет
Прописка в регионе банка	Да
Наличие чипа	Да
Бесконтактная оплата	Samsung Pay, Mir Pay
3D Secure	Да
Интернет-банк	0 руб.
Смс-информирование	79 руб. в месяц
Размер неустойки в случае неуплаты мин. платежа	0,1% в день от суммы задолженности
Комиссия за перевыпуск	0 руб.
Приложение	Бесплатно iOS, Android, Windows Phone
Смена ПИН-кода в банкоматах ВТБ	0 руб.

Развернуть

Калькулятор одобренной суммы

Вы узнаете предварительную сумму кредитного лимита, который банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер, у каждого банка индивидуальные условия назначения лимита.

Расчет не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Кредитный лимит будет увеличен со временем. Подайте заявку на карту и получите решение онлайн.

Частые вопросы

Отзывы клиентов (9)

История аналогична предыдущим. Являюсь клиентом банка (зарплатная карта).Прислали сообщение что одобрена кредитная карта. В итоге при оформлении в банке — отказ. Потраченное время впустую

Также было потрачено мое время, как и у предыдущего заемщика.
Оформляла заявку на карту через интернет, в том числе указала, что являюсь индивидуальным предпринимателем.
В течение нескольких минут пришло смс-сообщение, что карта одобрена. Перейдя по ссылке для оформления карты, при попытке подтвердить получение, выдало ошибку.
При повторной попытке оформить карту по этой ссылке — заблокировало учетную запись.
Разблокировать по телефону не смогли, заставили ехать в офис.
В офисе пришлось заново формировать новую заявку, несмотря на предоставленную смс-ку от банка с одобрением и ссылкой для оформления.
И только в этот момент выяснилось, что банк не кредитует заемщиков, если их единственное место работы ИП, то есть если они работают сами на себя, являются индивидуальными предпринимателями.
В выдаче карты было отказано.
Потрачено много времени впустую.

Кредитная карта ВТБ «Карта возможностей»: условия, оформление и «подводные камни» кредитки

Лимит до 1 000 000 рублей.
Без процентов до 110 дней.
Обслуживание карты 0 рублей.
Бесплатная доставка.
Кешбэк от 2%.

У кредитной карты Возможностей ВТБ хорошие возможности для любого клиента. Банк ВТБ всегда предоставлял интересные продукты для любых целей. Данный финансовый продукт получил оценку экспертов как одну из лучших и сегодня постоянно занимает ТОПы среди прочих аналогичных карт. Про оформление, плюсы и минусы, а так же отзывы реальных клиентов будет подробно расписано ниже. Кредитная карта ВТБ Карта Возможностей — это отличное банковское решение для любых нужд.

Кредитная карта ВТБ Карта возможностей

Кредитная карта от ВТБ «Карта возможностей» решает целый спектр задач. Мало того, эта карта смотрится намного выгодней своих конкурентов. Для тех кто не привык занимать под проценты, это карта может стать отличным подспорьем в нужные моменты для покупок.

• Беспроцентный период.
• Первоклассный сервис.
• С возможностью получить на неё зарплату и многое другое.

Подробные условия:

Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей
Беспроцентный льготный период	до 110 дней
Выпуск	бесплатно
Перевыпуск карты	бесплатно
Обслуживание	бесплатно
Доставка до дома	есть (0 рублей)
Кешбэк стандартный	от 2%
Кешбэк для зарплатных клиентов	от 2,5%
Кешбэк у партнёров	до 50%
Платёжные системы	Мир, Visa, Mastercard

Как оформить карту онлайн: пошаговая инструкция

Заказать карту проще всего онлайн на официальном сайте ВТБ .

Для этого потребуется заполнить онлайн-заявку. Как это сделать смотрим ниже.

Первый шаг: указываем сумму лимита

Для этого переходим на сайт ВТБ , и указываем желаемый кредитный лимит (рис. 1). Сумма не может быть меньше 10.000 или больше 1.000.000 рублей.

Важный совет: если у вас плохая кредитная история или её нет вовсе, то на первый раз желательно указать сумму лимита минимальную. Допускается от 10 000 до 50 000 руб. Позже, когда банк поймёт что вы хороший клиент, сумму кредитного лимита можно будет увеличить.

Указываем кредитный лимит (рис. 1)

После того как определились с нужной суммой, можете сверху поставить галочку если вы уже имеете дебетовую карту от ВТБ. Туда вам начисляется зарплата. Как ни странно, это может сказаться (и сказывается) на размере лимита которую вам могут одобрить.

Второй шаг: личные данные

Укажите точно как в вашем паспорте: Фамилию, Имя и Отчество. После того как вы указали ФИО, отметьте дату рождения и ваш мобильный номер.

Проверьте номер телефона и укажите цифры без ошибок. Именно на этот номер банк вышлет вам СМС с решением по вашей заявке.

После этого, укажите адрес своей действующей электронной почты. Если вы до этого не заводили e-mail или уже не помните как туда войти, просто создайте новую. Этот пункт нельзя пропустить, так как система не даст продолжить оформление карты. После того как вы всё заполните, не забудьте поставить галочку напротив «соглашения с условиями обработки данных» (рис. 2).

Заполняем личные данные (рис. 2)

И затем нажимаем на кнопку «Следующий шаг».

Третий шаг: паспорт и основной доход

Если всё было сделано правильно, то перед заполнением паспортных данных вам придёт sms-код на тот номер который вы указали в анкете. Вводим код в окно которое открылось, и начинаем заполнять паспортные данные. После чего речь пойдёт о вашем основном доходе.

Важный момент: банку интересны данные только об официальных доходах.

Укажите сумму которую вы зарабатывается официально. «Левые» подработки не в счёт, даже если сумма заработка в «серой зоне» выше официального источника. Причина этому простая — информацию нельзя будет подтвердить или проверить.

Четвёртый шаг: место работы и финансовые обязательства

Следующим шагом станет место вашей работы и финансовые обязательства. Под финансовыми обязательствами подразумеваются ваши долги по другим кредитам и кредиткам, алименты и иные финансовые обременения. Эти сведения банку нужны чтобы понять, на сколько вы «финансово загружены». Но не стоит переживать если у вас официальный доход незначителен. Банку важен диапазон от 15 000 рублей официального дохода ежемесячно. В этом случае, вы уже подпадаете под тех клиентов которым одобряют кредитку.

Не забудьте: место работы тоже как и доход должно быть официальным.

Пятый шаг: семейное положение

Последним пунктом будет указание вашего семейного положения. Любые банки любят семейных людей. Так как связывают это с тем, что у владельца карты не может быть помыслов куда-нибудь уехать, скрыться и не платить по счетам. Но конечно же это не означает того, что у несемейных клиентов нет шансов получить кредитную карту.

После того как вы заполните информацию о семейном положении — нажмите «отправить заявку». Ответ приходится ждать совсем недолго Примерно в течении дня вы будете точно знать одобрили вам карту или нет Редко бывает такое что клиенту приходится ждать несколько дней.

Ответ поступит в виде смс-уведомления на тот номер который указали.

Преимущества и недостатки карты

Кредитная карта ВТБ Карта возможностей в действительности имеет одни плюсы. И каждый из них можно выделить отдельно. Если по каким-либо причинам вас не устроит кредитная карта от ВТБ, можно обратиться к рейтингу кредитных карт и выбрать подходящую.

Как получить карту

Получить кредитную карту ВТБ «Карту Возможностей» можно в любом из офисов отделения ВТБ. Сегодня практически в каждом городе России есть офисы банка, и получить карту не составит никакого труда.

Важный пункт: получить готовую карту можно в любом офисе независимо от вашего места регистрации.

Какие документы нужны для оформления

Перед тем как идти в офис и забирать свою кредитную карту, важно ознакомится с перечнем документов которые необходимо будет взять с собой.

Паспорт

Справка по форме 2-НДФЛ

СНИЛС

Паспорт будет необходим в обязательном порядке. СНИЛС могут запросить или не запросить. Зависит от того, куда перечисляется ваша заработанная плата. Если на одну из карт ВТБ, то могут не потребовать. Однако мы рекомендуем взять с собой на случай, если всё таки спросят.

Справка по форме 2-НДФЛ подтверждает ваш доход за последние 12 месяцев. В иных случаях можно обойтись справкой с места работы и выпиской по банковскому счёту куда переводили з/п.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов банка ВТБ, которые пользуются или пользовались картой возможностей.

Наталья С. 25 лет

«Хочу оставить отзыв о кредитной карте ВТБ “Карта Возможностей”. Да, беспроцентная отсрочка платежа в 110 дней, но есть нюансы о которых важно знать. Совсем недавно я начала пользоваться этой новой кредиткой. И хочу начать с кредитного лимита, он до миллиона рублей! Но это ещё не всё, банк оказывается сам решает сколько вы можете тратить а сколько нет. Я думала что я сама могу выбрать, но фигушки. Документы я не предоставляла вообще никаких, так как уже являюсь зарплатным клиентом ВТБ. Теперь следующее, и на мой взгляд это самое интересное — грейс период. По-моему на рынке кредитных карт больше не предлагает никто, это максимальный срок. Но самое важно, ребята, это то что грейс период начинается не с первой покупки, как должно быть на мой взгляд. А с того месяца, в котором была совершена первая покупка. И поэтому получается, что пользоваться картой нужно начинать с начала месяца, а не в конце. Только так будет выгодно мне, клиенту. Мне кажется, или это мягко говоря не выгодно?! Поэтому я поставила бы 3 балла из 5, так как это вкрай неудобно».

«Чисто случайно я зашёл на сайт ВТБ и увидел баннер (банк втб кредитная карта) с рекламой кредитной карты возможностей! Более чем три месяца беспроцентного периода меня конечно и заманило. Думал что очередная уловка, оказалось что нет. И как держатель сразу нескольких кредиток, я могу с уверенностью сказать что для меня это оказалась одной из лучших кредитных карт которыми я пользовался. После подачи заявки на их сайте, мне почти сразу пришло уведомление что карта предварительно одобрена. Осталось только её забрать. Вот что не понравилось, так это то что домой они тебе её не привезут. А в остальном конечно супер. Но я думаю лучше раз сходить самому, если предложение действительно стоящее, чем тебе привезут не пойми какую карту. Оценка 4+. Или твёрдая 4».

«Кредитная карта банк втб стала для меня спасением. Дело в том что мне нужна была крупная сумма денег, и я хотел взять кредит в банке под обычные драконовские проценты. Но когда сотрудники банка мне позвонили и предложили попробовать их карту возможностей, я был удивлён тому, что мне предлагают до 1 000 000 рублей без процентов почти на пол года. Так что, я и не думал долго. Правда перед этим внимательно изучил договор, обычно там спрятаны все подводные камни, штрафы и пени. Ничего подобного не обнаружив, по крайней мере ничего серьёзного, я и оформил. Заказывал онлайн, чтобы не идти в банк два раза».

«Отличный банковский продукт. Это моя первая (и пока единственная) кредитная карта. У карты возможностей подходящие условия, которые подходят именно мне. И довольно качественное обслуживание. Многие сравнивают данную карту со Сберовскими картами, но у ВТБ больше опций и серьёзная кредитная структура. Если вы сделаете выбор в пользу данной карты, то не прогадаете».

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ: 200 дней без процентов и кэшбэк 2%

Банковские карты

«Карта возможностей» — это флагманская кредитная карта банка ВТБ, которая является одной из самых интересных кредиток с длинным льготным периодом до 200 дней (до 30.06.23 было 110 дней). У карты есть немало нюансов, которые необходимо разобрать, прежде чем оформлять карту.

В этом обзоре, рассмотрим условия карты, актуальный тариф, преимущества и недостатки карты, и стоит ли вообще ее оформлять.

Банки, которые дают бонусы в июне

Условия и тариф «Карты возможностей» ВТБ

С момента появления данного продукта в банке ВТБ, его условия неоднократно менялись. Но сейчас, тариф карты выглядит довольно интересным. Разберем его по пунктам.

Платежная система карты

В связи с тем, что на банк были наложены санкции, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Соответственно, теперь карты выпускаются только с российской платежной системой МИР. Стоит сказать, что для клиентов в данной ситуации это даже интереснее, чем если бы были карты VISA и MasterCard.

Это связано с тем, что по карте МИР можно дополнительно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР», а также использовать карту в более, чем 12 странах мира.

Стоимость выпуска и обслуживания

Кредитная «Карта возможностей» выпускается и обслуживается бесплатно, без условий.

Дополнительная карта (одна) будет бесплатной, а последующие обойдутся по 600 рублей каждая.

Лимит кредитования

Максимальный кредитный лимит – 1 млн. рублей. Минимум могут одобрить 10 000 рублей. Размер кредитного лимита – это сугубо индивидуальный параметр, который зависит от кредитной истории и текущей кредитной нагрузки.

Максимальный лимит для неработающих пенсионеров не может быть больше 100 тысяч рублей.

Как работает льготный период

Беспроцентный период по «Карте возможностей» составляет 200 дней. Он начинается с 1 числа месяца, в котором совершена операция.

Например, Вы совершили покупку 20 июня, соответственно льготный период по покупкам в июне начинается с 1.06. Даже, если Вы совершили операции в конце месяца. В данном примере, задолженность льготного периода необходимо внести до 20 сентября. Все, что Вы будете тратить в июне, июле, августе и вначале сентября — необходимо погасить до 20 сентября.

Для начала нового льготного периода, необходимо полностью погасить все задолженность по кредитке, то есть, восстановить кредитный лимит до изначального. На следующий день, можно уже совершить операцию по карте и начнутся новые 200 дней. Это называется «нечестный» грейс.

Конкурентное преимущество льготного периода по карте ВТБ – он распространяется не только на покупки, но и на операции снятия наличных и переводы.

Минимальный платеж, который необходимо вносить ежемесячно, в том числе в льготный период – 3% от суммы долга. Его пропускать нежелательно, иначе будет просрочка и это отразится на кредитной истории.

Кроме того, если пропустить минимальный платеж или внести не всю сумму льготного периода – то произойдет вылет из грейса. И проценты начисляется на операции с момента их совершения.

Процентная ставка

Если «выйти» из льготного периода, то процентная ставка составит для операций покупок от 9.9%, а на операции снятия наличности и переводы – 49.9% годовых.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие налички и переводы – это один из подводных камней в условиях карты. Ведь, в рекламных и маркетинговых постах пишут, что льготный период распространяется и на снятия наличных, но многие клиенты забывают, что банк в данном случае зарабатывает на другом – на комиссии за снятие.

Размер комиссии за снятие наличных и переводы составляет 5.9% + 590 рублей.

В первые 30 дней после оформления кредитки предусмотрено снятие средств (или перевод) за счет кредитного лимита без комиссии. Льготный период на эту операцию также действует. Максимальный лимит бескомиссионного снятия – 100 тысяч рублей.

Данные условия действуют для карт, оформленных с 18.04.2023.

Собственные средства, которые лежат сверх кредитного лимита, обналичить можно без комиссии.

Лимиты на снятия и переводы

При снятии налички и переводы необходимо учитывать лимиты на такие операции. Лимит одинаковый при операциях как с собственными, так и кредитными средствами.

• В сутки не более 100 тысяч рублей;
• В месяц не более 1 млн. рублей.

Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса

Смена пин-кода в банкоматах ВТБ – без комиссии.

Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ – бесплатно, а в других банкоматах – 50 рублей за запрос.

СМС-информирование

За услугу СМС-информирования по карте предусмотрена ежемесячная комиссия 79 рублей в месяц.

Страхование по карте

Как и во многих банках, в ВТБ могу навязать страховку по карте. Особенно часто, это случается, когда Вы оформляете карту в отделениях банка. Поэтому, будьте внимательны при подписании документов, и спрашивайте подключены или нет платные услуги и просите их сразу отключить.

Если Вам подключили ненужные услуги, то их можно отключить либо по телефону контактного центра или в мобильном приложении (в чате).

Кэшбэк по кредитной карте

После получения карты, ВТБ-онлайн необходимо подключить программу лояльности, чтобы получать «кашу» от банка.

За покупки по карте банк дает кэшбэк у партнеров – до 30%, а также 2% в 3 популярных категориях: Супермаркеты (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), Кафе и Рестораны (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813), Транспорт и Такси (МСС 4121, 4111, 4131, 4789). За покупки в других категориях кэшбэка не будет.

Для зарплатных клиентов ВТБ с 01.02.23 изменилась кэшбэк-программа. Вместо надбавки +0,5% к ставке кэшбэка, будет дополнительная категория кэшбэка — Аптеки (2%), а для премиальных клиентов с пакетом «Привилегия» — АЗС (3%). Кроме того, для премиальных клиентов вместо базовой категории «Транспорт и Такси» действует категория «Одежда и обувь».

Вознаграждение за покупки положено, только при оплате в пределах Российской Федерации. При оплате заграницей кэшбэка не будет. Исключение – оплата в сети интернет.

Кэшбэк начисляется мультибонусами в конце следующего месяца после совершения покупки. Курс 1 мультибонус = 1 рубль. Лимит начисления в рамках стандартного пакета – 2000 бонусов. В рамках пакета «Привилегия» — лимит бонусов 6000 в месяц, а если «Прайм» — 15 тысяч бонусов.

Накопленные бонусы можно потратить на различные сертификаты, подписки и другие товары из каталога программы лояльности банка. Также, бонусы можно перевести в рубли — за 1 бонусный балл зачисляют 0,85 копейки.

Если не использовать бонусные баллы, они сгорят через 1 год. А если не пользоваться картой (не будет начисления новых баллов) – через 6 месяцев.

Не забывайте про кэшбэк от платежной системы МИР. Его можно получать дополнительно к программе лояльности банка. Для этого зарегистрируйтесь в «Привет, МИР» и добавьте туда свою «Карту возможностей».

За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)

Как уже писал выше, кэшбэка не будет если платить картой вне категорий повышенного кэшбэка или не у партнеров.

Также, вознаграждение не предусмотрено, если сумма разовой покупки более 1 млн. рублей.

Остальные категории, за которые не дают вознаграждения – за снятия налички и переводы, оплата налогов и сборов, страховок, пополнение электронных кошельков, ставки в букмекерских компаниях, оплата услуг доставки DHL и т.д.

Рассрочка на покупки

Недавно ВТБ запустил сервис перевода покупок по «Карте возможностей» в беспроцентную рассрочку. Все покупки от 1000 рублей за последние 30 дней можно перевести в рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Банк вернет сумму покупки обратно на счет, и необходимо будет вносить равный ежемесячный платеж, в зависимости от срока рассрочки.

Процентов не будет, но есть комиссия за перевод покупки в рассрочку. Чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Ее можно увидеть непосредственно при совершении операции.

Услуга рефинансирования по карте

По кредитной «Карте возможностей» можно воспользоваться услугой рефинансирования своих кредиток в других банках. Для этого необходимо оформить карту с услугой рефинансирования в отделении или ВТБ-онлайн (для действующих клиентов).

В первые 30 календарных дней после получения карты можно сделать перевод с кредитного лимита в счет погашения задолженности по своим кредиткам в других банках. Максимально можно погасить 7 своих кредитных карт.

Сделать такой перевод можно в ВТБ-онлайн или в офисе банка. Комиссии за перевод по рефинансированию не взимается. На данную операцию перевода средств будет действовать беспроцентный период 180 дней (в течении этого периода все равно надо вносить минимальные ежемесячные платежи 3% от суммы долга).

Если Вы сделали перевод с целью рефинансирования кредитных карт в других банках, не рекомендуется в период совершать обычные покупки по карте. Это может привести к потери грейса 180 дней.

В течении 90 дней после совершения рефинансирования, кредитки в других банках, которые Вы погасили необходимо закрыть (расторгнуть договор). Банк проверяет закрытие кредиток по вашей кредитной истории. Там это отобразится.

Если Вы не закрыли кредитки, на которые переводили средства в течении положенных 90 дней, банк начислит на сумму перевода 39.9% годовых с первого дня перевода.

Пополнение карты

Карту можно бесплатно пополнить в банкоматах ВТБ, с помощью переводов по номеру телефона (СБП), межбанковским переводом по реквизитам, а также интернет и мобильном банке ВТБ-онлайн (с карты другого банка).

Причем, при пополнении карты ВТБ с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ, задолженность по кредитке гасится почти сразу. В других банках, такие операции обычно занимают до суток.

Но в любом случае, не рекомендуется оставлять внесение платежа на последний момент. Старайтесь вносить средства максимум до 18 часов по МСК, так как операционный день в банке закрывается в 18 часов по МСК. Все, что поступит в этот день позже этого времени, будет проведено по кредитному счету только на следующий день.

Подвох в условиях «Карты возможностей ВТБ»

Первым подвохом, можно назвать, то, что день платежа считается не до 23:59:59, а до 18 часов по МСК. Учитывайте это при погашении задолженности в последний момент. Многие клиенты из-за этого вылетели из грейса и заплатили большие проценты.

Второй подвох, о котором стоит сказать. После получения карты необходимо самостоятельно в ВТБ-онлайн подключать программу лояльности «Мультибонус». Если не подключить, никакого кэшбэка по карте не будет.

Подводные камни в условиях кредитной карты

Подводные камни в условиях кредитной карты, следующие:

• Довольно высокая комиссия 5.9% + 590 рублей за снятие наличных средств по истечению 30 дней после оформления карты. Многие клиенты об этом забывают.
• Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а не реальными деньгами.
• Многие категории торговых точек и операции по карте входят в исключения программы лояльности. По сравнению с другими банками, данный список более обширный.
• Услуга страхования по карте, которую могут подключить без вашего уведомления в офисе банка. Либо могут настойчиво навязывать. Комиссия за страхования по карте взимается ежемесячно. Вы это можете увидеть в выписке по карте.

Плюсы и минусы «Карты возможностей»

При принятии решения, стоит ли оформлять карту и насколько она будет выгодна именно вам, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки карты.