Втб или сбербанк что лучше

ВТБ или Сбер, какой банк выгоднее?

75% населения страны получают зарплату на банковские карты ВТБ или Сбера, что делает эти банки крупнейшими в России.

ВТБ основан в 1990 году, а Сбер, который до недавнего времени был СберБанком основан в 1841 году указом российского императора Николая I. 181 год Сберу, что по праву делает его одним из старейших действующих предприятий страны.

На 2022 год у Сбера в обращении 98 миллионов карт, которые принадлежат гражданам Российской Федерации и ещё 3 миллиона клиентов с гражданствами более 150 стран.

У ВТБ данный показатель ниже, всего 20 миллионов карт, которые находятся в обращении. Если учесть факт того, что у некоторых пользователей есть карта и ВТБ и Сбера, то получается, что карты данных банков есть у более, чем 2/3 населения России. А есть же еще и те, у кого нет карт, но есть счета или сберегательные книжки.

У Сбера в России открыто 7457 отделений. Из этих данных получается, что на 153 человека (включая детей и пенсионеров) приходится 1 отделение. Работают же в этих 7457 отделений 285600 человек. Наверное от сюда и комиссии, чтобы содержать такой штат и такие площади.

У ВТБ данный показатель скромнее и составляет 1370 отделений в которых работают 79217 человек.

Получается, что отделений у Сбера больше примерно в 5.4 раза, чем у ВТБ, а сотрудников больше в 3.6 раз.

ВТБ на 60.93% принадлежит государству, что собственно и делает его государственным банком. При этом 3,2% принадлежат НПФ «Открытие». Кто не знает — это Банк Открытие, которому принадлежит и банк «Точка», которыми также владеет наше государство на 90%.

Сбер на 50+1% акций контролируется также государством, 45% акций принадлежат зарубежным инвесторам. По всему миру существует более 20 филиалов Сбера. В основном, это европейские страны: Чехия, Словакия, Хорватия, Венгрия, Швейцария, страны бывшего СНГ. Кроме этого, Сбер присутствует в Индии. На данный момент, филиалы и сервисы от банка «Сбера», можно найти практически во всей Европе, при этом, они функционируют и по сей день.

Сегодня Сбер имеет более 30 наименований компаний, работающих в самых разных сферах. В их числе не только банки, но и предприятия, чья деятельность находится далеко за пределами банковских услуг. В их числе и спортивные площадки, и онлайн-магазин с большим ассортиментом, и строительные фирмы, и даже сотовая компания. Если кто не слышал, то это Сбер мобайл.

Разветвленная сеть дочерних компаний позволяет банку получать прибыль для роста и развития головного офиса, наращивать свои денежные активы и не бояться возможных кризисов. Так как учредителем выступает Сбер, дочерние компании имеют твердую почву под ногами и, в отличие от конкурентов, устоят при сложных обстоятельствах на рынке. Примерно так размышляет большинство клиентов «дочек», выбирая между одинаковыми услугами двух компаний.

Сеть предприятий — «дочек» в разных сферах позволяет получать дополнительную прибыль. При этом снижаются собственные расходы головного предприятия — ему не требуется обращение в сторонние организации.

Довольно сложно определить явного лидера. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала. Оба банка обладают государственной поддержкой. Что касаемо рекламы, то больше симпатизирует реклама Сбера с 2020 года.

С событиями февраля 2022 года акции сбера сильно упали и не поднимаются, а ВТБ пострадал по другому, например до июня 2022 года нельзя было пользоваться мобильным приложением и банк понёс убытки.

ВТБ или Сбербанк — какой банк лучше

Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Где хранить деньги и открыть зарплатную или пенсионную карту? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и ВТБ. Детальный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка. ВТБ или Сбербанк что лучше?

Подробнее о банках

О ВТБ

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения учреждения легко найти практически в каждом населенном пункте РФ. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, в том числе вклады, кредитование, расчетный счет.

Вклады

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов вкладов, включая вклады с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад. В ВТБ также достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц — краткосрочных и долгосрочных, для пенсионеров и военных пенсионеров. Чтобы понять, в каком банке вклад выгоднее, сравним 2 популярных продукта в каждом из них:

• канал открытия
• подписка СберПрайм
• срок размещения

• канал открытия
• способ выплаты процентов

• до 94 дней — 0,01%
• до 187 дней — 3%
• до 280 дней — 3,25%
• от 280 дней — 3,5%

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они используются для хранения любой суммы бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. Сбербанк предлагает базовую ставку 5% в год и 7% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

В ВТБ похожие условия по накопительному счету «Сейф»: 10% в первые 3 месяца и 5% потом на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся у жителей России все популярнее. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и дебетовой карты ВТБ.

• бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, хранении от 20 000 ₽ на остатках, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
• иначе — 150 ₽ в месяц

• бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 рублей в месяц либо хранении от 150 000 ₽
• иначе 70 ₽ в месяц

• бесплатно в банкоматах и кассах до 100 или от 30 000 ₽
• при внесении от 100 до 30 000 ₽ в кассе комиссия — 500 ₽

• 1%, минимум 150 ₽
• бесплатно при тратах от 75 000 ₽ в месяц, хранении от 150 000 ₽ или наличии премиального пакета услуг

• в банках группы — бесплатно
• при получении зарплаты или пенсии на карту — бесплатно
• 1%, минимум 300 ₽

• бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1%, максимум 3 000 ₽
• в банкомате 1%, в офисе 1,5%

Переводы по номеру карты

• через интернет-банк внутри банка и в банки группы — бесплатно
• в другие банки — 1%, минимум 50 ₽

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

• Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 года
• СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
• СберКарта для пособий и пенсий
• Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
• Цифровая СберКарта
• Премиальная карта Аэрофлот
• СберКарта для иностранцев
• Карта болельщика ЦСКА
• Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)

• Детская дебетовая карта с 6 лет
• Кобрендинговая карта ВТБ-Магнит с кэшбэком до 6% бонусами Магнит
• Дебетовая цифровая карта для безопасных покупок в интернете и возможностью оплаты смартфоном

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по дебетовой карте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По карте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет. Сегодня действуют следующие:

• Рестораны, фастфуд и доставка еды
• Такси и общественный транспорт
• Супермаркеты и доставка продуктов

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

• Единая программа лояльности для всех карт клиента
• Высокий процент кэшбэка в отдельных категориях
• Оплата баллами до 99% от суммы покупки у партнеров и в сервисах Сбера
• Взаимосвязь размера начислений и активных трат по карте

• Простая и понятная схема начислений
• Повышенный кэшбэк для получателей зарплаты
• Разнообразие товаров и услуг для использования баллов
• Автоматическое подключение сервиса при оформлении карты

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. Комиссия за переводы сверх лимита составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
• В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

Способ перевода	Тип перевода	Комиссия	Минимум	Максимум
СБП	по номеру телефона от 100 000 ₽ в месяц	0,5%	20 ₽	1 500 ₽
Любой	внутри банка на счет	0	—	—
Офис	в другой банк на счет	1%	200 ₽	1 500 ₽
ДБО	в другой банк на счет	0,4%	20 ₽	1 000 ₽
ДБО	пополнение интернет-кошелька	1,5%	15 ₽	—
ДБО	с карты на карту внутри банка	0	—	—
ДБО	с карты на карту в другой банк	1%	50 ₽	—
Сайт банка	с карты на карту в другой банк	1,4%	30 ₽	—

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ВТБ можно взять следующие виды кредитов:

Виды кредитов	Сбербанк	ВТБ
Кредитная карта	+	+
Потребительский	+	+
Рефинансирование	+	+
Автокредит	+	+
Ипотека	+	+
Кредитование под залог	+	+
Кредит на образование	+	+

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, предлагаем сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

• 6-60 месяцев
• до 84 месяцев для зарплатных клиентов

• для зарплатных клиентов
• при получении пенсии на счет в банке
• для самозанятых, получающих профессиональный доход на счет в банке
• при сумме кредита до 150 000 рублей клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет

прочим клиентам потребуется предоставить справку о доходах и подтверждение занятости

только паспорт для:

• зарплатных клиентов
• при сумме кредита до 100 000 рублей
• при подаче заявки через авторизацию на Госуслугах
• при получении пенсии в банке

справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 500 000 рублей; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров

• гражданство РФ
• регистрация на территории РФ
• от 18 до 80 лет
• стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных

• гражданство РФ
• от 18 до 75 лет на момент погашения
• официальный доход от 10 000 ₽
• регистрация в регионе присутствия банка
• общий трудовой стаж от 1 года
• для заемщиков от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев на последнем месте работы

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка.

При выборе вклада стоит обратить внимание на ВТБ, так как линейка депозитов в этом банке значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту по всем параметрам. Для пенсионеров здесь свои отдельные предложения. Но основной вклад в Сбербанке имеет более выгодные условия: выше ставка, удобнее сроки, доступно пополнение.

При сравнении основных дебетовых карт банков можно выделить следующие основные особенности:

• ВТБ предлагает полностью бесплатный выпуск и обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. В Сбербанке карта стоит 150 рублей в месяц, если не тратить и не хранить определенную сумм
• Кэшбэк в ВТБ меньше, 2-2,5% в нескольких категориях. Сбербанк предлагает больше начислений, но их размер зависит от оборотов по карте
• Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении определенных условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В ВТБ получение наличных в чужих устройствах платное для большинства клиентов, кроме получателей зарплаты и пенсии
• Пополнение карты в банкоматах или офисах Сбербанка бесплатное. В ВТБ внести средства в банкомате можно без комиссии, а в кассе установлена плата на сумму от 100 до 30 000 рублей
• Тарифы на переводы с карты в ВТБ более выгодные, через СБП можно перевести бесплатно до 100 000 рублей в месяц. А в Сбербанке без комиссии перевести можно ограниченную сумму в месяц указанным способом

В обоих банках представлен полный ассортимент кредитных продуктов. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательные: процентная ставка ниже, срок кредитования для зарплатных клиентов увеличен. Но требования к заемщику и документам строже. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться.

При выборе банка нужно рассматривать прежде всего условия необходимого вам конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает регулярные выплаты на карту банка. В этом случае большинство сервисов доступно онлайн, в мобильном приложении, без визита в отделение. Дистанционно можно открыть вклад или оформить кредит, обменять валюту и заказать выпуск карты.

Какой банк надежнее и лояльнее к заемщикам: сравнение Сбербанка и ВТБ 24

При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек . Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания , с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Сильные стороны ВТБ

ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.

Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.

ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.

Общая характеристика условий кредитования

Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.

Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.

Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.

Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.

Какими бонусными программами привлекаются заемщики

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

• косметика и парфюмерия;
• автозаправки;
• флористика;
• развлечения;
• школьные принадлежности.

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Особенности мобильного банкинга

В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.

Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.

С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.

Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:

• подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
• полный набор услуг с вкладами;
• обмен валюты.

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Выводы и рекомендации

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

ИП в Сбербанк или ВТБ — какой банк лучше выбрать в 2023 году [сравнение]

Для того, чтобы вести законную предпринимательскую деятельность, необходимо зарегистрировать свой бизнес. То есть получить статус индивидуального предпринимателя или произвести открытие фирмы. В случае отказа от регистрации компания может быть оштрафована.

Одним из самых распространенных вариантов является регистрация ИП. Открытие ИП подойдёт тому, кто не имеет опыта в предпринимательстве, только начинает бизнес и планирует заниматься им без партнёров.

В данной статье мы сравним два банка «Сбербанк» и «ВТБ». После прочтения вы сможете понять, какая компания будет более подходящей для вас.

Регистрация ИП в Сбербанке

Произвести регистрацию в Сбербанке можно как онлайн, так и в офисе. От вас потребуется только номер СНИЛС, биометрический загранпаспорт, общегражданский паспорт, смартфон с NFC на базе Android 5.0 или iOS 13+ и доступ в Сбербанк Онлайн. Документы для регистрации бизнеса сформируются автоматически и будут направлены в ФНС онлайн.

Получите бесплатный бизнес-план по открытию бизнеса в ТОП сфере

Регистрация ИП в ВТБ

Произвести регистрацию в ВТБ можно онлайн без посещения офиса банка. От вас потребуется только паспорт, СНИЛС и ИНН. После отправки документов необходимо ожидать от банка уведомления о регистрации бизнеса на почту.

Отзывы об оформлении ИП в Сбербанке

Пользователь пишет о блокировке онлайн-банка:

Клиент пишет о необоснованных ограничениях со стороны банка:

Пользователь пишет о непоступлении денег на счет:

Клиент пишет об ужасном обслуживании банка в вопросе открытия расчетного счета ИП:

Пользователь полностью доволен деятельностью банка:

Пользователь пишет о списании комиссии по счету при отсутствии оборотов:

Клиент пишет о передаче персональных данных третьим лицам:

4 бизнес-идеи с легкой реализацией и минимальными вложениями (до 200-300 тысяч)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Отзывы об оформлении ИП в ВТБ

Клиент пишет о том, что он не может закрыть расчетный счет:

Пользователь пишет о качественной работе персонала банка:

Клиент пишет о невыполнении обязательств банком:

Клиент пишет о блокировке счета:

Пользователь пишет о достойной работе компании:

Пользователь пишет о качественно оказанных услугах:

Клиент пишет о быстром решении возникших проблем:

Пользователь пишет о профессиональной работе при открытии расчетного счета:

Сбербанк для ИП

Сбербанк — это крупнейший банк России, на долю которого приходится более 30% всех банковских активов страны. В группу входят 12 территориальных банков, которые отвечают за работу более 14 тысяч подразделений, функционирующих в 83 субъектах Российской Федерации. 87,1% жителей России пользуются данным банком. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц. Его объемы розничного бизнеса в несколько раз больше ближайшего конкурента — ВТБ.

Требования к ИП

Чтобы зарегистрировать свое дело, будущий предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь гражданство РФ;
• Люди, не имеющие гражданства, могут оформить ИП, имея документы, разрешающие временное проживание в стране;
• Возраст лица, желающего получить регистрацию ИП, должен быть больше 18 лет;
• Регистрация несовершеннолетнего гражданина в качестве предпринимателя допускается при наличии разрешения от родителей или органов опеки, а также если он/она женат/замужем;
• Гражданин должен быть зарегистрирован в РФ;
• При отсутствии данной регистрации, должны быть представлены документы, которые подтверждают его фактическое проживание или временное пребывание по указанному адресу;
• Он не имеет права работать на госслужбе, быть военным;
• Заявитель должен быть дееспособным.

Физлица, работающие по трудовому договору на предприятии или у другого ИП, имеют право дополнительно самостоятельно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. ИП имеет право являться учредителем, участником ООО.

Документы для открытия ИП в Сбербанке

Для открытия ИП нужен следующий пакет документов:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Заявление по форме P21001;
• Копии всех страниц паспорта;
• Дополнительные документы, если заявление на регистрацию ИП подаёт несовершеннолетний;
• Квитанция об оплате госпошлины (если заявление подается не в электронном виде).

Если предприниматель передаст право распоряжения счетом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер. Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.

Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн. Для этого не придется посещать отделение банка. Необходимо заполнить форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на электронную почту, что позволит сразу же использовать расчетный счет для входящих платежей.

Дополнительная услуга Сбера — это возможность встречи с сотрудником банка в любом удобном для предпринимателя месте, например, в офисе клиента. Менеджер банка проинформирует вас по телефону, напомнит о необходимых документах и согласует место и время встречи.

Способы подачи документов для оформления ИП

Подать документы на регистрацию ИП клиент может онлайн или в бумажном виде. Стоимость госпошлины и сроки регистрации будут зависеть от способа подачи документов. Разберем каждый из способов подачи документов более подробно:

Онлайн-подача

• Через РБиДОС (сервис регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета) — без визита в налоговую, УКЭП и оплаты госпошлины. Данный сервис помогает получить электронную подпись, загрузить документы и выбрать режим налогообложения, не выходя из дома. Также сервис сформирует пакет документов, необходимых для открытия ИП. Вам не придется заниматься этим самостоятельно;
• Подача регистрации через сайт ФНС или Госуслуг с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Получить электронную подпись можно только в удостоверяющих центрах, аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

В бумажном виде

• Через многофункциональный центр госуслуг (МФЦ), который предпринимателю придется посетить лично. Услугу регистрации МФЦ оказывают не все центры — необходимо заранее уточнить, примут ли документы в выбранном вами отделении;
• В налоговую инспекцию, регистрирующую ИП по вашему месту жительства (пребывания) лично или через представителя;
• По почте письмом с объявленной ценностью и описью вложения по адресу налоговой инспекции.

Привилегии для пользователей

Клиенты, подключившие любой из пакетов Сбербанка на обслуживание, получают неплохие привилегии:

• Возможность открыть расчетный счет, не посещая офис банка;
• За открытие счета банк не взимает комиссии;
• Предоставляется бесплатный интернет-банк, работающий на всех устройствах;
• Возможность пользоваться мобильным банком, который позволяет управлять картами и счетами с телефона, дающий возможность совершать платежи в любое время, находясь в любом месте;
• Использование электронного документооборота;
• Дистанционный выпуск электронной подписи;
• Круглосуточная поддержка банка.

Еще одной привилегией, которую получает предприниматель, — тест-драйв: ИП, которые зарегистрированы более 6 месяцев и открывают впервые счет в Сбербанке, получают возможность пользоваться пакетом услуг 2 месяца за 1 руб. Акция действует при подключении пакетов услуг «Удачный сезон», «Хорошая выручка», «Активные расчеты».

Преимущества наличия счета

Законодательно ИП могут не открывать расчетный счет в банке. Однако для деятельности он будет необходим в следующих случаях:

• При заключении ИП договоров на сумму, превышающую 100 тыс. руб.;
• При заключении госконтрактов;
• Для участия в аукционах, тендерах;
• Для осуществления операций, попадающих под валютный контроль.

Предприниматели, имеющие расчетный счет, получают следующие преимущества:

• Рассчитываться с контрагентами, оплачивать взносы в пенсионный фонд и по медицинскому страхованию, налоги можно без посещения офиса банка;
• Возможность участия в зарплатном проекте;
• Получение кредитов по специальным программам для клиентов;
• Клиенты банка могут пользоваться дополнительными сервисами, которые предлагает кредитная организация;
• Пользоваться услугами эквайринга;
• На первую кампанию интернет-рекламы можно получить до 100 тыс. руб.;
• Повышение статуса ИП.

Расчетная система Сбербанка надежна, совершать операции безопасно. Клиенты кредитной организации могут пользоваться дополнительными сервисами компании, позволяющими вести бизнес выгодно:

• Получать консультации от профессионалов;
• Проверять контрагентов;
• Вести бухгалтерию;
• Пользоваться специальными предложениями дочерних компаний и партнеров банка.

Как открыть счет в системе Сбербанк ID

Для регистрации счета в системе Сбербанк ID вам необходимо:

• Авторизоваться в системе, ввести учетные и личные данные;
• Изучить предлагаемые пакеты услуг и выбрать лучший из них;
• Ввести данные в предложенную анкету;
• Документы подписываются электронной подписью в приложении ID Point;
• Операции по получению счета могут быть выполнены немедленно, операции по расходам будут доступны после того, как клиент будет проверен кредитной компанией.

Новым клиентам сначала необходимо зарегистрироваться в системе, только после этого открыть счет в качестве ИП. Также у предпринимателя есть возможность открыть вторую учетную запись через Интернет, не обращаясь в офис к представителю банка.

В этом случае необходимо действовать следующим образом:

• В системе Сбербанк Бизнес Онлайн создать запрос на открытие расчетного счета в сети Интернет;
• Подобрать пакет услуг;
• Отправить заявку на рассмотрение;

После обработки заявки клиент получает уведомление об открытии счета и подключении к сервису Сбербанк Бизнес Онлайн, который поможет проводить дебетовые операции.

Как открыть расчетный счет в офисе банка

Для открытия расчетного счета в офисе банка вам потребуется:

• При необходимости, предварительно зарезервировать счет. Документы можно будет представить в банк в течение 1 месяца;
• Собрать все требуемые документы и сведения;
• Выбрать, каким пакетом услуг удобнее пользоваться. Можно подключить дополнительные сервисы: интернет-банкинг, самоинкассацию и т. д.

Клиенты могут зарезервировать счет в банке сразу после получения документов о регистрации. Для этого заполняется специальная форма:

• Указывается тип счета;
• Информация об ИП: ОГРН, ИНН;
• Номер контактного телефона;
• Адрес электронной почты.

Индивидуальному предпринимателю присваивается номер счета, который может быть сразу указан в договорах поставки, в аукционных документах, а затем подтвержден. Дебетовые операции не будут доступны, пока не будет открыт банковский счет.

В кредитном учреждении можно открыть расчетный счет предпринимателю через Интернет, даже если он первый.

Услуга доступна пользователям, зарегистрированным в онлайн-системе Сбербанка, которые соответствуют следующим условиям:

• Имеют биометрический паспорт, выданный не ранее 2009 года;
• Есть СНИЛС и гражданский паспорт;
• Наличие смартфона с Android от 5.0 и NFC-технологией.

Причины отказа в регистрации ИП

Банк имеет право отказать предпринимателю в регистрации ИП, если он недееспособен, признан банкротом или уже зарегистрирован в качестве ИП. Есть случаи, когда суд может наложить запрет на предпринимательство в отношении заявителя.

Ошибки при регистрации также могут послужить причиной отказа, например, если заявления заполнены с опечатками или неправильно, если ошибочно выбран регистрирующий орган или указан запрещенный вид деятельности.

Получив отказ, начинающий предприниматель вправе подать документы повторно.

Тарифы на расчетное обслуживание для ИП

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько пакетов обслуживания. Они отличаются возможностями, а также стоимостью.

Возможность совершить 5 бесплатных платежей;

Пополнение счета на 50000 руб

З бесплатных платежа в другие банки;

Бизнес-карта с бесплатным обслуживанием на год

Внесение наличных от 100000 руб.

100 платежей в другие банки;

500000 руб. внесение и снятие наличных;

Премиальная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием

Комиссия за открытие счета отсутствует. С полными тарифами на управление счетом можно ознакомиться на сайте банка. В таблице указаны тарифы для Москвы, в других регионах они могут отличаться.

По всем тарифам пользователи могут бесплатно платить налоги, производить платежи в сверхбюджетные фонды, получать банковские выписки и пользоваться интернет-банком. Если клиенту сложно выбрать пакет услуг самостоятельно, он может обратиться в специальную форму подбора тарифа для компании. Вам нужно будет ввести регион расположения, период активности, доход, вид деятельности и нажать на «Подобрать тариф». Система автоматически предложит оптимальный вариант пакета услуг. Предприниматель должен решить, подключить его или выбрать другой.