Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств в онлайне, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Над функционалом, который позволит дистанционно ограничивать возможность проведения операций онлайн, работает сейчас и Промсвязьбанк, рассказал его представитель. Такие меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.
«Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится «оформленный» на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности», — говорит Печатников. По его мнению, решением этого вопроса может стать только внедрение технологии «умного скоринга», который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».
В марте 2021 года первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев сообщал, что ЦБ работает над тем, чтобы обязать банки предоставить клиентам возможность ограничить дистанционный доступ к своим счетам. По мнению Сычева, существенному сокращению хищений такая мера способствовать не будет, но она серьезно затруднит возможность мошенников влиять на клиента. В декабре 2021 года в кулуарах форума AntiFraud Russia Сычев уточнил, что сейчас необходимый нормативный акт ЦБ находится на согласовании в ФСБ. Он затруднился назвать срок, когда такое требование для банков может быть введено.
По данным Банка России, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб. В эту статистику не попадают кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников, хотя сейчас этот способ кражи популярен у злоумышленников.
Как опция будет работать
Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Эта технология может быть востребована теми клиентами, кто уже оформил кредит, или у кого нет такой необходимости, рассказал представитель ВТБ. Такое ограничение на ранней стадии оформления кредита позволит определить — подает ли заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. «Если клиент включит это ограничение, то мошенники не смогут оформить кредит, даже если получат от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет причину отказа в кредите», — сказал представитель ВТБ, добавив, что, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить свое намерение банку.
Кроме функционала по ограничению кредитов онлайн, ВТБ разрабатывает целый комплекс мер, которые вместе должны сократить потенциальный объем хищений на 20%, говорит Печатников. Банк планирует запустить в середине 2022 года возможность ограничивать круг получателей переводов, скрывать в личном кабинете баланс, историю операций и персональные данные, дополнительно подтверждать операции с помощью бесконтактной технологий, голосовой биометрии, селфи, подтверждение операции через код на e-mail и т.д. ВТБ также разрабатывает сервис оценки уровня безопасности клиентов, который будет рекомендовать пользователям «ВТБ Онлайн» включать настройки для повышения уровня защищенности.
Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. «Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений», — рассказал представитель банка.
Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.
Помогут ли ограничения
Скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности. Те же клиенты, которые ведутся на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты, считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг. «Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово. Банкам нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу», — говорит эксперт.
Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Допустим, он поставил блок и спокойно забыл о нем, а спустя время решил взять кредит в приложении, ведь это удобно и быстро, но он не может этого сделать и сталкивается с негативным опытом — надо идти в отделение снимать запрет», — рассуждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.
Злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков, считает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Руководитель отдела исследования цифровых рисков DRP Group-IB Яков Кравцов полагает, что ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. «Радикально решить вопрос поможет лишь ликвидация мошеннических групп и их инфраструктуры», — подчеркивает он.
ВТБ ограничит возможность выдачи кредитов онлайн для борьбы с мошенниками
МОСКВА, 6 декабря. /ТАСС/. Банк ВТБ работает над масштабным проектом по защите от мошенников, предусматривающем в том числе возможность для клиента самостоятельно ограничить получение кредита онлайн. Новая функция появится в середине 2022 года, говорится в сообщении кредитной организации.
"ВТБ разрабатывает масштабный проект по защите клиентов от мошенников, в том числе при оформлении кредитов под влиянием социальной инженерии. По экспертной оценке банка, комплекс мер дополнительно позволит сократить потенциальный объем хищений на 20%. Для более безопасного использования мобильного приложения клиенты "ВТБ онлайн" в следующем году смогут воспользоваться специальными настройками. Важнейшей из них станет технология, которая позволит избежать оформления кредитов даже под влиянием мошенников. Она будет разработана на основе скоринга профиля заемщика и системы противодействия мошенничеству, подключить ее можно будет самостоятельно", — говорится в сообщении.
Такая технология позволит существенно сократить объем займов, выдаваемых заемщикам после действий злоумышленников, считают в ВТБ. При этом, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт банку. Помимо этого, ВТБ разработает сервис оценки уровня безопасности клиентов. Он будет рекомендовать пользователям "ВТБ онлайн" включать настройки для повышения уровня защищенности. В банке считают, что это поможет клиентам узнать об актуальных угрозах со стороны мошенников.
"Растущая активность мошенников за последние два года всерьез беспокоит банковское сообщество, ведь именно кредитные организации стоят на страже средств своих клиентов. Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится "оформленный" на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности. Мы убеждены, что решением этого вопроса может стать только внедрение технологии "умного скоринга", который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или "под гипнозом". В следующем году мы представим разработку подобных технологий и надеемся существенно продвинуться в решении этого важного для всего рынка вопроса", — прокомментировал нововведение зампред правления банка Анатолий Печатников, слова которого приведены в сообщении ВТБ.
Реализовать комплекс новых мер по безопасному использованию мобильного приложения планируется в середине 2022 года, уточнили в кредитной организации.
Отказ в запрете на онлайн кредитование
16.05.2023г. банк мне отказал при обращении через чат мобильного приложения о оформлении запрета на возможность взятия кредитов с помощью удаленного доступа через интернет. Сотрудник банка обосновал это тем, что у них нет такой возможности.Тем самым Банк ВТБ нарушил указание Банк России от 1 октября 2022 года, согласно которому клиенты могут самостоятельно устанавливать в банке, в котором они обслуживаются, запрет на онлайн-операции.
По вашему вопросу хотим пояснить, что в системе ВТБ Онлайн предусмотрена установка лимитов на операции, в том числе на денежные переводы. Также вы можете скрыть информацию об остатках по счетам, вкладам и кредитам, чтобы минимизировать доступ к ним со стороны третьих лиц. По вашему желанию Банк может ограничить удаленный доступ к счетам, чтобы обслуживание происходило исключительно в офисах. Возможность дистанционной выдачи кредитов будет недоступна.
Установить ограничение только на дистанционную выдачу кредитных продуктов невозможно.
Надеемся на понимание.
Вопросы-ответы о кредите наличными ВТБ
Лану, добрый день. Вам необходимо обратиться в ВТБ для проверки возможности реструктуризации. Можно написать оператору в чате в личном кабинете «ВТБ Онлайн» либо позвонить на горячую линию по номеру 1000 или 8800 100-24-24.
Минимальный стаж на последнем месте?
Ольга, добрый день. Для оформления кредита в ВТБ требуется общий трудовой стаж от 1 года. Для самозанятых требования к стажу не предъявляются.
Можно оформить кредит в ВТБ банке, если не являюсь пользователем банка и не имею карты ВТБ банка?
Мария, добрый день. Вы можете заполнить онлайн-заявку на кредит (на этой странице нажмите желтую кнопку «Оформить») и ожидать решения банка. Ответ вы получите уже через пару минут.
здравстуйте ,подал заявку на кредит,в течение какого времени рассматривается одобрение, пишит что на рассмотрение
Уважаемый Василий, как правило, согласование заявки происходит в течение часа, максимальный срок рассмотрения – 3-5 рабочих дней. Но вы можете уточнить статус заявки в службе поддержки ВТБ по короткому номеру 1000.
Условия досрочного погашения потребительского кредита
Ирина, добрый день. Вы можете погасить кредит досрочно частично или полностью без комиссии.
1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ Онлайн, банкомате или в офисе банка.
2. Выберите дату и сумму досрочного погашения, а также способ пересчета графика: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
3. Не позднее даты платежа до 23:30 пополните ваш счет или карту в размере суммы досрочного погашения.
4. Новый график будет доступен в ВТБ Онлайн уже через несколько минут после досрочного погашения.
Обратите внимание, что досрочное погашение не отменяет плановый платеж:
— если досрочное погашение запланировано на дату, отличную от даты ежемесячного платежа, необходимо пополнить счет на сумму досрочного погашения (при этом в дату планового платежа нужно будет оплатить ежемесячный платеж);
— если досрочное погашение запланировано на дату ежемесячного платежа, то необходимо пополнить счет в размере суммы досрочного погашения и суммы ежемесячного платежа.
Скажите пожалуйста если я взял кредит могу ли я наличкой погасить его в отделении банка
Павел, здравствуйте. Вы можете погасить кредит в кассе ВТБ наличными (при себе необходимо иметь паспорт). Внести обязательный платеж также можно в отделении «Почты России», переводом со счета в другом банке, в платежных терминалах, через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Связной», «МТС», «Билайн», «Кари» и др.).
Могу ли я внести платеж за кредит наличными в отделении банка за родственника зная только ФИО и номер его телефона?
Антонина, добрый день. Вам необходимо знать номер кредитного договора. По номеру телефона вы сможете только перевести деньги со своего банковского счета на счет родственника через Систему быстрых платежей, а он затем направит их на погашение задолженности.
Спасибо,беда в том,что я не знаю номер кредитного договора ,а его карта заблокирована и как выйти из этой ситуации,я не знаю.Настоящий анекдот,хочешь отдать долг банку,а он препятствует этому
Антонина, добрый день. В таком случае вы можете обратиться в службу поддержки ВТБ по номеру 1000 или непосредственно в отделение и уточнить, как лучше поступить в вашей ситуации.
Мне одобрили сумму ВТБ . Денег нет на счету почему!?)
Любовь, добрый день. Вы можете уточнить этот вопрос у сотрудника ВТБ — позвоните на горячую линию по номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или обратитесь в ближайшее отделение с паспортом.
Здравствуйте! В отделении просто отказались принимать деньги и все.Понять такую логику не возможно,вот и выходит что банк заинтересован,чтобы возникла задолженность по возврату кредита у его клиента, а от сюда напрашивается вывод-обходить ВТБ десятой дорогой
Спасибо,Ольга, за ответ.
Добрый вечер.Могу ли получить кредит в размере 100000руб. если доход 12000 рублей в месяц
Лариса, здравствуйте. Для получения кредита наличными в банке ВТБ требуется официальный доход от 10 тыс. рублей в месяц. Вы можете подать онлайн-заявку (нажмите желтую кнопку «Оформить» и заполните анкету) и ожидать решения.
Можно ли точно узнать что дадут деньги в офисе. Что не ездить в пустую
Василий, добрый день. Уточнить информацию по вашей кредитной заявке можно в службе поддержки ВТБ — 8 (800) 100-24-24 или 1000.
Скажите пожалуйста, как потом платить этот кредит? Какие сроки?
Татьяна, здравствуйте. Срок кредитования достигает 7 лет. Возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Досрочное погашение кредита производится без ограничений.
При получении кредита какую сумму составить страховка?
Уважаемый Николай, корректно рассчитать сумму страховки вам поможет специалист службы поддержки банка по короткому номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24.
Кредит 500000 под залог автомобиля, нужна ли справка о доходах?
Уважаемая Марина, справка о доходах может потребоваться на усмотрение банка.
Здравствуйте, возможно ли при оформлении кредита онлайн, получить деньги наличными в отделении банка?
Роман, здравствуйте. Вы можете получить наличные в кассе ближайшего отделения ВТБ.
Добрый день, подскажите пожалуйста, можно ли предъявить электронную трудовую книжку вместо бумажной заверенной?
Уважаемый Николай, да, можно.
Добрый день. Можно ли оформить кредит, если прописка в Республике Крым?
Уважаемый автор, таких ограничений на сайте бака нет. Но рекомендуем дополнительно уточнить ваш вопрос в службе поддержки банка по короткому номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24.
Здравствуйте,могут мне сделать рефенансирование в вашем банке? Если плохая кредитная история.
Здравствуйте, Екатерина!
Каждая заявка на рефинансирование рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому попробуйте воспользоваться действующей программой для получения решения от банка.
могут ли мне одобрить кредит,если я работаю не официально?
Ольга, добрый день. При сумме кредита до 100 000 рублей достаточно предоставить паспорт.
Здравствуйте! Можно ли получить кредит ИП?
Наталья, добрый день. ВТБ не предоставляет потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и самозанятым гражданам.
Если у вас льготы пенсионерам?
Уважаемый клиент, в ВТБ есть специальные предложения для пенсионеров, включая кредит наличными.
Я подал заявку на кридит мне пришла смс что принудително одобрино в банк когда пошол не посмотрин спросили сколка лет я сказал что 19 и мне сказали нелзя толка от 21года , а в сайти ВТБ написано что от 18 лет , можети ответит от сколки лет можно получит кридит ?
Рамазан, здравствуйте. На официальном сайте ВТБ сказано, что для получения кредита возраст заемщика должен быть от 23 лет на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита.
Здравствуйте.втб прислал ответ на заявку по кредиту,что по моим параметрам не может одобрить .что это значит?
Ирина, добрый день. Это значит, что по итогам рассмотрения заявки и анализа вашей кредитоспособности ВТБ не может выдать кредит. Вы можете обратиться в другой банк. Самые выгодные кредиты мы собрали по этой ссылке.