Однодневные облигации втб что это

Однодневные облигации или инвестиции на ночь | Доходность и стратегии использования

Однодневные облигации — что это и как они работают. Сколько можно заработать? Нужны ли они для частного инвестора? Кто их выпускает и для чего? Как и где можно купить бумаги физическому лицу. Несколько стратегий выгодного использования однодневных бумаг.

Смысл однодневных бумаг

Как понятно из названия, облигации имеют срок погашения один день. Покупаете бумаги сегодня, а завтра получается обратно номинал в полном объеме.

По облигациям не предусмотрен никакой купонный доход.

А откуда прибыль? В чем интерес инвестировать?

Эмитент предлагает участникам бумаги по цене ниже номинальной (с дисконтом). В момент погашения, владелец облигаций получает полную номинальную стоимость.

Получаемый дисконт — и есть прибыль.

Бумаги размещаются практически каждый день. Объем каждого выпуска несколько миллиардов рублей. И прикупить при необходимости можно без особых проблем.

При размещении однодневных бумаг в пятницу, они автоматически превращаются в трехдневные. С погашением в понедельник. Время владения бумагами увеличивается, поэтому эмитент предоставляет большую скидку (дисконт) при покупке. Пропорционально дням до погашения.

Однодневные облигации — бумаги, продаваемые с дисконтом от номинальной цены и погашением по номиналу на следующий день.

Доходность облигаций

Самый главный вопрос: «А сколько можно заработать на однодневных облигациях? Какую прибыль они способны принести инвесторам? «.

Последние выпуски однодневных облигациях ВТБ продавались с дисконтом 99,98% от номинала.

Номинал одной бумаги — 1 000 рублей.

Итого — прибыль с одной облигации за один день составляет 20 копеек. Или 6,72% годовых.

Соответственно за 3 дня (с переносом на выходные), аж 60 копеек.

Не так уж и много. Можно найти другие бумаги с более высокой ставкой доходности.

Но использую однодневные бумаги инвестор может преследовать другие цели, чем просто максимальная ставка.

Например, временно припарковать деньги. На несколько дней. И получить небольшую копеечку сверху.

Кто их выпускает и для чего

Основным поставщиком однодневных бумаг выступает ВТБ. Эмитент выпускает облигации с 2016 года практически ежедневно.

Объем дневного размещения — 75 миллиардов рублей. Примерно от трети до половины в среднем выкупается участникам рынка.

А для чего это нужно банку?

Раз он это делает, значит ему это выгодно. Банк может использовать избыточную ликвидность для вложений в другие более доходные безрисковые инструменты с фиксированной доходностью. Например одолжить ЦБ или дать в долг другим банкам.

Налогообложение однодневных облигаций

По закону, корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года попадают в льготный список. А именно, освобождаются от налогов.

Но с однодневными облигациями это не работает. Ввиду того, что бумаги не имеют рыночных котировок и не торгуются на бирже. Ведь вы покупаете облигации напрямую у эмитента по фиксированной цене.

И с полученного дохода (дисконта) придется заплатить 13% налогов.

В итоге это снижает реальную (и без того невысокую) доходность бумаг.

А кто будет удерживать налог на прибыль?

По идее брокер. Он является налоговым агентом. А на него государство возложило «святую обязанность» изымать каждую копейку с прибыли инвестора (13%).

Но здесь тоже есть некоторая особенность налогообложения:

• При поступлении денежных средств при погашении облигации на брокерский счет — все манипуляции с налогами сделает брокер.
• Если место поступления — банковский счет (у многих брокеров есть услуга автоматического зачисление дивидендов и купонов на отдельный счет), то брокер «умывает руки». Налог им не будет удержан. И вся обязанность на расчет, подачу декларацию и уплату налогов будет возложена на налогоплательщика.

Комиссии и реальная доходность

Перед покупкой облигаций нужно хорошо все просчитать. Взвесить все за и против.

С однодневными бумагами можно легко уйти в минус. Серьезно. Вы купите бумаги на один день. С дисконтом. А на следующий день, после погашения, вдруг с удивлением обнаружите, что сумма на брокерском счете стала меньше.

Последние выпуски однодневных бумаг приносили 20 копеек за один день. Получаем однодневную доходность — 0,02%.

А сколько ваш брокер берет комиссии за сделку? 0,04-0,05%. Да даже 0,03%. Все равно, размер уплачиваемых комиссий превышает получаемую выгоду?

Возможно покупка облигаций на выходные — способно решить проблему?

За 3 дня вы сможете заработать на облигациях — 0,06%. Хорошо хоть комиссия берется только один раз. При покупке. Возврат средств при погашении облигации происходит бесплатно.

Но тоже получается сомнительная выгода. Даже при минимальной ставке брокера в 0,03% от суммы сделки, получаем «выхлоп» за 3 дня — 0,03%. Или 0,01% в день. В годовой доходности это 3,4%. Просто копейки.

Выгодность покупки однодневных облигаций при разных комиссиях брокера представлена в таблице. На каждые вложенные 10 тысяч рублей.

И еще мы забыли учесть налоги. Хорошо, что комиссии брокера позволяют снизить налогооблагаемую прибыль.

Мы получаем реальную доходность, за вычетом налогов в 0,087% или чуть меньше 3% годовых. И то при условии размещения денег в 3-х дневные бумаги.

По моему какой-то развод. И нет никакого смысла покупать однодневные облигации.

На самом деле комиссии брокера за сделки могут быть намного ниже.

Про всех брокеров не скажу. Остановлюсь на ВТБ.

Брокер ВТБ, на тарифе «Мой онлайн» с отсутствием обязательной платы за депозитарий, имеет фиксированную комиссию — 0,05% от суммы сделки.

При покупке однодневных облигаций ВТБ дает сниженную комиссию в размере 0,00342%.

И это уже меняет дело. Ставка получается почти в 15 раз ниже!

В итоге реальная доходность покупки однодневных облигаций (без уплаты налогов) будет составлять 17 копеек (снижение на 15%) или 5,8% годовых.

Пятничные бумаги дадут приблизительную годовую доходность 6,49%.

Получаем, покупка однодневных облигаций в пятницу более выгодны. Примерно на 10%.

Стратегии покупки облигаций

Для чего покупают однодневные облигации?

Простая

Первый и самый очевидный вариант — пристроить избыточный кэш на счете на ночь. С поступлением небольшой прибыли на следующий день. Или через 3 дня (при покупки бумаг в пятницу).

Обычные облигации для этих целей возможно не совсем подходят. По причине постоянной изменчивости рыночной цены. Котировки могут «гулять» даже в течение одного дня на доли процентов. И может получится, что купленную несколько дней назад обычную облигацию, придется продавать немного дешевле.

Какой же тут заработок?

Однодневные облигации дают гарантированную заранее известную доходность. Вы точно знаете за сколько вы ее приобретаете. И сколько вам вернется. Никаких сюрпризов в виде изменения цены.

С малыми суммами наверное овчинка не стоит выделки. Особенно постоянно открывать новые позиции каждый день, слишком трудозатратно. Ради чего? Чтобы получить несколько копеечек прибыли?

С более крупными капиталами (размер все таки имеет значение), за выходные с миллиона свободных денег, можно срубить в районе 500-550 рублей. Где же его взять — этот миллион?)))

Использовать однодневки можно на ИИС. Под занавес закрытия счета. Осталось вам до окончания минимальной 3-х летки несколько дней. Возможно недель. Многие постепенно заранее выходят в кэш. Распродают активы по выгодной цене. И не хотят рисковать.

Или купили когда-то обычные облигации с погашением чуть раньше окончания ИИС. Бумаги погашены. Деньги на счете. А до закрытия ИИС еще неделя.

Накопившуюся сумму наличности пускаем в однодневки. За неделю пара тысченок будет не лишняя.)))

Хитрая

Второй вариант использования коротких бумаг связан с оптимизацией налогообложения.

Покупка однодневок с целью автоматического зачисления номинала после погашения на отдельный банковский счет.

Отсрочка по уплате налогов на несколько месяцев. Вплоть до года.

Когда нужно вывести деньги с брокерского счета, автоматически будет рассчитан (и удержан) текущий налог на прибыль. Не только с выводимой суммы, а совокупный результат по всему счету.

Например, вам нужно обналичить 20 000 рублей. Перед выводом, брокер посчитал, что текущий налог на прибыль составляет 18 тысяч рублей. При выводе средств — это сумма будет сразу удержана.

И вместо заявленных 20 000, на руки вы получите только 2 тысячи.

Как-то несправедливо. Не находите?

Деньги можно было бы прокрутить до окончания года и заработать навар сверху. А так придется выложить налог сразу. Обидно.

Использую однодневные облигации с выплатой номинала на отдельный счет, мы исключаем возможность брокера удержать с нас налоги. И сумма, потраченная на покупку облигаций поступает на карту в полном объеме.

А временно сэкономленные деньги на налогах, продолжают работать и приносить дополнительную прибыль.

Как и где купить однодневные облигации физ. лицу

Перед покупкой нужно знать:

1. Обращение однодневных облигаций происходит на внебиржевом рынке.
2. Цена размещения новых бумаг (процент от номинала) объявляется примерно в 11 часов текущего торгового дня.
3. Заявки по покупку облигаций принимаются с 16 до 16-30. В пятницу с 15-30 до 16-30.
4. Погашение происходит в 12 часов следующего дня (или в понедельник).
5. В 1 лоте — 10 облигаций. Номиналом в 1 000 рублей. Итого минимальная сумма покупки — чуть меньше 10 тысяч рублей (за счет дисконта).

Предоставляет ваш брокер возможность покупки однодневных бондов, лучше узнать заранее. И самое главное, по каким комиссиям. Дабы не нарваться на убытки.

Покупка частным инвесторам доступна 3 способами:

• Прием заявок по телефону. Некоторые брокеры могут взимать дополнительные комиссии за подобные услуги. Например, у ВТБ — 150 рублей.
• Покупка через личный кабинет брокера.
• Адресные заявки через торговую платформу.

Поиск и покупка бумаг ВТБ на примере QUIK.

Переходим в «Текущие торги».

Главное меню «Создать окно» — «Текущие торги». Либо на существующей у вас таблице с облигациями — нажать «Редактировать».

В поле «Доступные инструменты» ищем бумаги. Нам нужно «адресные заявки» или «РПС» (режим переговорных сделок). У каждого брокера это может называться по разному.

Либо в строке поиска вводим «кс3» или «кс-3». И выбираем облигации ВТБ.

Добавляем в таблицу.

Новая заявка или F2. В открывшемся окне вносим необходимое количество лотов для покупки. Смотрим установленную эмитентом цену. И если все устраивает — размещаем заявку.

Однодневные облигации ВТБ

Классическое инвестирование предполагает долгосрочный процесс. В особенности это касается акций, которые имеют повышенный риск и доходность, однако и большинство облигаций выпускается на срок не менее нескольких лет. Поэтому такие бумаги, как однодневные облигации, выглядят на первый взгляд довольно неожиданно. Однако они существуют.

Несколько слов про облигации

Напомню, что облигации — это долговые обязательства того, кто их выпустил. Государство или корпорация берет определенную сумму денег в долг и со временем обещает вернуть больше этой суммы. Для покупателя облигаций доход может складываться из:

1. купонного дохода, то есть процентов, начисляемых по ценной бумаге и выплачиваемых равномерно в течение всего срока обращения облигации. Затем следует возврат номинала. Это наиболее частый случай, причем процент может быть как фиксированным, так и плавающим;
2. облигация с дисконтом продается по цене ниже номинала, а в конце обозначенного срока инвестор получает номинал. До этого срока — ничего. Это более рискованный вариант, особенно если сроки обращения бумаги составляют несколько лет;
3. если облигация обращается на рынке, то ее текущая цена может превысить цену покупки. В этом случае инвестор может получить доход от продажи бумаги, не дожидаясь ее погашения — правда, придется уплатить налог на прибыль.

Есть разновидности предложенных схем, например у облигаций с амортизацией, или бумаг, индексируемых на уровень инфляции, или бессрочных бондов — но в целом все так, как в указанных пунктах. Однодневные облигации ВТБ соответствуют второму пункту, однако отличаются крайне малым сроком обращения, что делает их почти безрисковыми.

История появления

Впервые однодневные долговые бумаги на рынке появились в ноябре 2016 г. Эмитировал их банк ВТБ. Наблюдательным советом общий лимит на выпуск этих бумаг установлен пять триллионов рублей и рассчитан на несколько размещений. Производиться они будут ежедневно, при этом должны быть обеспечены удобства при расчете. В конце 2019 года ежедневный объем составлял 75 млрд. рублей.

Пресс-служба ВТБ представляет однодневные биржевые облигации как новый продукт для российского фондового рынка, ориентированный на самых разных инвесторов, и рассчитанный для краткосрочных вложений (1-3 дня) свободных средств на счетах клиентов.

Как купить однодневные облигации?

Купить однодневные облигации физическому лицу достаточно просто. С утра, часов в 10-11 московского времени, ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные облигации. Объявление о выпуске должно появиться в торговом терминале в разделе новостей:

Эти же облигации на актуальную дату можно найти по ссылке https://www.rusbonds.ru/cmncorp.asp :

Облигации на один день имеют маркировку «КС-3». Как видно, в данном случае на текущую дату 2 марта размещено чуть меньше половины облигаций на общую сумму 50 млрд. руб. Кликнув на выделенный вариант, можно увидеть немного больше подробностей:

Здесь видна общая сумма к размещению и количество размещаемых облигаций, цена 99,98% от номинала и доходность 5,53% годовых. С чем ее можно сравнить? С доходностью депозитов. В последнем случае даже среди ТОП-10 на момент статьи можно увидеть варианты около 7% годовых и даже чуть выше. Итого, доходность однодневных облигаций ВТБ депозитам проигрывает.

Заявки на приобретение однодневных выпусков принимаются с понедельника до четверга с 16:00 до 16:30 московского времени, а в пятницу с 15:00 до 15:30. Уже на другой день в 12:00 облигации погашаются и инвестору на его счет зачисляются причитающиеся деньги. Быстро и удобно.

❗ Цену на бумаги банк назначает при размещении, т.е. продаются они с дисконтом. Номинальная стоимость таких бондов 1000 рублей, а вот цену приобретения банк устанавливает разную, но ниже номинала. Например, размещенные бумаги от 28.02.20 дают прибыль 45 копеек, но вы владеете ими три дня (28.02.20 — пятница).

А вот облигации ВТБКС3-231 дадут прибыль 19 копеек, но за одну ночь. Стоит уточнить, что продаются они лотами, в один лот входит 10 отдельных бумаг . Т.е. цена покупки будет близка к 10 000 рублей. Как купить однодневные облигации ВТБ через торговый терминал QUIK, показано в приложении ниже. В этом случае необходимо воспользоваться режимом адресных заявок.

Комиссии и налоги

Каждый брокер берет комиссию за проведенные сделки. Ее величина разная, но в любом случае не равна нулю. Так, Сбербанк берет 0,06%, Финам — 0,0354%, ВТБ — 0,0413% от объема покупки. Правда, у самого ВТБ брокера для однодневных облигаций действует пониженная ставка 0,00342% от суммы сделки.

Используя представленные данные, можно провести расчет параметров сделки по покупке однодневных облигаций ВТБКС3-231 с ценой 99,9812% от номинала.

1 лот = 10 000 рублей	Доход на 1 лот, руб.	Комиссия брокера, %	Комиссия брокера, руб.	Чистая прибыль, руб. (до уплаты НДФЛ)
Финам	1.88	0,0354	3,54	-1.66
Сбербанк	1.88	0,06	6,0	-4.12
ВТБ брокер	1.88	0,00342	0,34	1,54

Отсюда следуют два простых вывода:

• Независимо от суммы сделки работать через сторонних брокеров на сроке в один день убыточно ;
• Улучшить ситуацию может покупка в пятницу на три дня. В этом случае прибыль будет в три раза больше (5.64 рубля), что позволит выйти в плюс у Финама и почти в ноль у Сбербанка. Но даже у Финама при трехдневном сроке получится лишь чуть больше 3% годовых.

По поводу налогов . Хотя купонный и дисконтный доход по облигациям, выпущенных после 01.01.2017, не облагаются НДФЛ, прибыль от однодневных бондов подлежит налогообложению. Вот пояснение этого от самого ВТБ:

Иначе говоря, однодневная облигация ВТБ является внебиржевым инструментом, поэтому налог на прибыль будет удержан. Что, разумеется, не очень хорошая новость для инвестора. О налогах в России и их оптимизации читайте здесь.

Чем удобны однодневные бонды ВТБ

Подобные бумаги уникальны для российского рынка, никто кроме ВТБ ничего подобного не выпускает. С точки зрения инвестора такие облигации обладают целым рядом достоинств :

1. надежность . Однодневные бумаги не продаются на вторичном рынке, а значит, нет никакой повышенной просадки по цене между покупкой и продажей (кроме того дисконта, что установил ВТБ при размещении бондов). К тому же их выпускает банк с государственным участием, что служит дополнительной гарантией надежности;
2. краткосрочность . Облигация покупается в конце дня, и владеть ей можно только ночь (исключая случаи покупки в пятницу);
3. ликвидность . Нет никаких проблем с быстрым поступлением денег на счет;
4. возможность вложить временно свободные деньги со счета на период ожидания подходящего момента для реализации задуманной торговой стратегии. В этом случае деньги практически свободны, и в то же время приносят пусть маленький, но доход

Если вкратце попытаться определить назначение этих бумаг, то оно в том, чтобы пристроить на ночь временно свободные средства с брокерского счета. Кроме того, бесполезно их искать в числе выпусков, котирующихся на Московской бирже. Как отмечено выше, они не торгуются на вторичном рынке и приобрести их можно непосредственно через терминал в режиме адресной заявки.

Если сравнивать однодневные бонды с зарубежными инструментами, то ближе всего к ним находятся казначейские векселя со сроком действия от недель до года. Они также выпускаются с минимальным дисконтом и служат «тихой гаванью» во времена кризисов, обладая очень малой просадкой — но и минимальной доходностью. Набор таких облигаций формирует фонды денежного рынка.

Недостатки однодневных облигаций

Среди минусов , характерных для подобных бумаг, стоит отметить:

• меньшая по сравнению с другими облигациями и большинством депозитов доходность
• необходимость уплаты налога на прибыль (удерживает брокер как налоговый агент)
• из-за комиссий лучше всего пользоваться инструментом через брокера ВТБ. Он же оказывается наилучшим вариантом и при покупке валюты

Лайфхак

При возможности не стоит выводить средства с брокерского счета на карту, поскольку в этом случае брокер сразу удержит налог на прибыль. Кстати, не только с поставленной на вывод суммы, а как общий результат по всем сделкам на счете. Лучше пользоваться деньгами в течение года, обеспечивая накопление капитала по принципу сложного процента. При малых суммах эффект от рассмотренных облигаций вряд ли будет заметен, но миллионные капиталы могут дать за месяцы более ощутимую экономию.

Заключение

Краткосрочные облигации овернайт российского рынка выбиваются из общего списка предлагаемых инвестору инструментов. Несмотря на это, они позволяют использовать свободные деньги, имеющиеся на брокерском счете, делая это с минимальным риском. Заложенный принцип — маленький доход лучше, чем никакой. С другой стороны, привлеченные средства могут использоваться ВТБ для совершения долгосрочных и более доходных инвестиций.

Однодневные облигации ВТБ – что это и стоит ли в них инвестировать?

Напомню, что облигации — это долговые обязательства того, кто их выпустил. Государство или корпорация берет определенную сумму денег в долг и со временем обещает вернуть больше этой суммы. Для покупателя облигаций доход может складываться из:

1. купонного дохода, то есть процентов, начисляемых по ценной бумаге и выплачиваемых равномерно в течение всего срока обращения облигации. Затем следует возврат номинала. Это наиболее частый случай, причем процент может быть как фиксированным, так и плавающим;
2. облигация с дисконтом продается по цене ниже номинала, а в конце обозначенного срока инвестор получает номинал. До этого срока — ничего. Это более рискованный вариант, особенно если сроки обращения бумаги составляют несколько лет;
3. если облигация обращается на рынке, то ее текущая цена может превысить цену покупки. В этом случае инвестор может получить доход от продажи бумаги, не дожидаясь ее погашения — правда, придется уплатить налог на прибыль.

Есть разновидности предложенных схем, например у облигаций с амортизацией, или бумаг, индексируемых на уровень инфляции, или бессрочных бондов — но в целом все так, как в указанных пунктах. Однодневные облигации ВТБ соответствуют второму пункту, однако отличаются крайне малым сроком обращения, что делает их почти безрисковыми.

ВТБ 24 выпускает свои облигации

Банк выпускает свои выгодные, поддерживаемые государством облигации. Это особые бумаги, подтверждающие факт вложения средств. Среди основных характеристик и условий обращения бумаг можно отметить:

• Время обращения – 3 года;
• Общая периодичность выплаты купонов – каждые полгода;
• Высокий уровень доходности при сравнении со стандартными депозитами;
• Возможность выкупа облигаций до их погашения, но на особых условиях;
• Автоматическое погашение бумаг по полном истечении времени;
• Стоимость размещения устанавливается самим эмитентом;
• Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу.

Комиссия финансового учреждения зависит от цен на приобретаемые бумаги. При этом доход не принимается во внимание.

Вот основные правила ее начисления:

до 50 тысяч	примерно 1,5%
50-300 тысяч	около 1%
больше 300 тысяч	0,5%

Что касается уровня доходности ценных бумаг к полному погашению, то он может время от времени меняться в прямой зависимости от присутствующих рыночных факторов. В среднем уровень доходности составляет 8,5% годовых.

Доходность однодневных облигаций

Что-либо однозначно сказать о прибыльности однодневных облигаций сложно. Дело в том, что ВТБ назначает дисконт в зависимости от своих потребностей, и каждый день его значение разное. Но в среднем доходность однодневных облигаций ВТБ составляет 6-6,5%. По крайней мере, по состоянию на 2020 год. Как будет в 2020 году – увидим.

Как видно, прибыльность вложений даже ниже, чем ключевая ставка ЦБ РФ. И некоторые депозиты оказываются выгоднее, без необходимости каждый раз реинвестировать деньги.

К тому же всю прибыль вы не получите, так как ее съедят налоги и комиссии.

Что такое облигации народные и обычные ВТБ 24

После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.

Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:

• Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
• Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
• Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
• Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.

Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.

Стоит знать, что в процессе открытия счет с облигациями комиссию платить не придется, но при покупке и продаже облигаций организация возьмет примерно 1,5% от всей суммы вложения.

По той причине, что комиссия банка может быть снижена одновременно с увеличением общего количества покупаемых облигаций. Намного выгоднее купить сразу большое количество финансовых продуктов. Вложить средства частями удобнее, но это не так выгодно.

Народные облигации нельзя перечислить в иную организацию , их нельзя реализовать другому финансовому учреждению или задействовать их в виде стандартного залога. При этом их можно оставлять в наследство.

Нюансы налогообложения

Любые операции, связанные с ОФЗ ВТБ, попадают под налогообложения. Получаемый доход уменьшается пропорционально действующей ставке НДФЛ. Порядок выплаты налога предусматривает два варианта оплаты:

• самостоятельно инвестором;
• банком.

В некоторых ситуациях брокер ВТБ не может быть признан в качестве налогового агента. Клиент обязан сам декларировать доход. Если стоимость однодневных ценных бумаг полностью поступает на счет в банке, то брокер не будет заниматься уплатой налога с прибыли. При поступлении средств на брокерский счет происходит автоматическое удержание налога по совершенной финансовой операции.

Выплата НДФЛ непосредственным инвестором проводится после завершения отчетного периода (конец календарного года для граждан РФ). Аналогичным образом ситуация развивается в момент вывода определенной суммы дохода со счета брокера ВТБ.

Размер комиссий

Банк устанавливается стандартный размер комиссионного сбора. В рамках обычного инвестиционного тарифа происходит удержание 0,041 от суммы сделки. Дополнительно назначается биржевая комиссия (0,01%). При таких сборах сумма прибыли от использования однодневных облигаций становится незначительной.

У брокера ВТБ действует собственная комиссия (0,0034). Фактический сбор во много раз ниже классического значения. Выплата в пользу биржи также снижается. Опция доступна только действующим клиентам финансовой организации. Сторонние брокеры могут устанавливать комиссию по операциям в индивидуальном порядке.

Купить облигации ВТБ 24 физическому лицу

Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:

1. Возраст более 18 лет;
2. Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
3. Потребуется принести личный паспорт;
4. Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.

Преимущества приобретения облигаций в ВТБ стали основанием для стремительного роста популярности облигаций. За первую неделю реализации облигаций организация зафиксировала более 2000 заявок на 2 млрд рублей.

Как работают однодневные облигации

Впервые однодневные облигации появились на рынке 24 ноября 2016 года. Банк ВТБ представил абсолютно новый инвестиционный инструмент, который поначалу был интерес только другим банкам и крупным институтам, но сейчас данной разновидностью бондов интересуется всё большее число частных инвесторов.

Вот анонс этого мероприятия.

Работают однодневные облигации ВТБ таким образом:

• утром (около 10-11 по Москве) ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные бонды, озвучивает цену одной бумаги и размер эмиссии;
• заявки на покупку бондов принимаются в определенное время: с 16.00 до 16.30 с понедельника по четверг и с 15.00 до 15.30 по пятницам (в другие часы инструмент недоступен);
• на следующий день в 12.00 на счет инвестора зачисляются средства от погашения облигаций.

Стоп – скажите вы, а где деньги? Очень просто. «Однодневки» являются бескупонными бондами, т.е. по ним не выплачивается купонный доход. Прибыль образуется за счет того, что облиги выставляются на биржу по цене ниже номинала – например, за 99,7%. А погашение идет по номиналу – в случае с облигациями ВТБ это 1000 рублей. Проще говоря, вы купили облигацию за 997 рублей, а получили на следующий день 1000 рублей. Прибыль – 3 рубля.

Что интересно, если вы купили облигации в пятницу, то получите прибыль за 3 дня, так как будете владеть ими пятницу, субботу и воскресенье – эмитент пропорционально увеличивает дисконт. Неудивительно, что на выходные на такие облиги повышенный спрос – это вообще единственный способ получить гарантированную прибыль за выходные, ведь фондовый рынок в эти дни не работает.

Облигации ВТБ 24 стоимость

Купить ценные продукты есть возможность посредством открытия брокерского депозита или специального депо. Для этой цели достаточно просто обратиться в финансового учреждение и провести там оформление.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей.

Если иметь специальный брокерский счет или депо, облигации ВТБ 24 для физических лиц приобретаются двумя способами. Это может быть дистанционное приобретение бумаг посредством интернет, то есть используя персональный кабинет официального инвестора. Также можно подать официальное поручение на проведение финансовой сделки в самом офисе, оказывающего стандартных услуг по инвестированию.

Точной стоимости у облигаций, можно отметить только установленный низкий порог для входа. Он составляет 30 тысяч, которого вполне достаточно для получения прибыли.

Это основано на том, что уровень доходности по вложениям на порядок выше, чем в самых крупных компаниях. Банк предоставляет гарантию по возврату. При этом не принимается во внимание уплаченная комиссия, а также условия и правила выкупа. Средства при необходимости можно вернуть когда угодно.

На данный момент специалисты отметили, что средний объем заявки на народные облигации федерального займа в ВТБ 24, не опускаются ниже показателя в 300 тысяч, а еще более часто составляют один миллион рублей. Нередко отмечаются и более сниженные заявки, что говорит о том, что все большее количество инвесторов появляется среди россиян со средним уровнем достатка, а также среди тех, кто не владеет серьезными познаниями современного финансового рынка.

Главным преимуществом современных государственных облигаций является простота их приобретения. Облигации можно купить в любом рядом расположенном отделении банка ВТБ 24. Достаточно просто открыть личный брокерский счет или депо. После его открытия потребуется средства на счет и подать официальное поручение на приобретение ценных бумаг.

Условия приобретение ОФЗ

Банк предлагает частным клиентам следующие условия:

• ежегодная доходность – 8% в год;
• купонный период – 3 месяца;
• срок обращения инвестированных средств – 1 год;
• номинальная стоимость одного купона – 1000 рублей;
• реализовать облигации можно посредством вторичных торгов.

Это интересно: Как поменять рубли на доллары в Сбербанке: все способы

В соответствии с изменениями в налоговом законодательстве, все владельцы ценных бумаг должны уплачивать с полученного дохода налог по ставке 13%. Это налог на доход физического лица, он должен самостоятельно обратиться в ФНС и подать соответствующее заявление.

Подводя итоги

Облигации для физических лиц в 2020 году являются оптимальный вариантом для инвестирования, выполненного в виде прибыльного федерального займа. ВТБ выпускает и предоставляет возможность купить свои ценные бумаги государственного займа на максимально выгодных условиях. Чтобы получить подобный инвестиционный продукт и прибыль по нему, не обязательно тратить время на обучение финансовой грамоте, достаточно просто разобраться с вопросом, что такое облигации и как работают народные и обычные ценные

Стратегии использования однодневных облигаций

Самая очевидная стратегия – «парковка» средств на ночь. Особенно эффективно работает в период с пятницы по понедельник. По выходным фондовая биржа не работает, и торговать с другими инструментами не получится.

Кроме того, можно размещать в однодневные бонды свою избыточную ликвидность, пока думаете, чего еще прикупить. Чтобы деньги не лежали мертвым грузом на счете.

Однодневные облигации доступны к покупке на ИИС. Поэтому можно использовать налоговый вычет типа Б, чтобы освободить свою прибыль от налога. Считайте, сразу +13% к сумме дохода.

Можно использовать и тип вычета А на ИИС. Но если ваша цель – просто получить налоговый вычет на сумму взноса, то проще и эффективнее использовать другие консервативные инструменты, которые не нужно реинвестировать буквально каждый день. Например, есть немало облигаций с доходностью выше депозита. Или можно собрать портфель из недооцененных акций, особенно, если вы планируете инвестировать на несколько лет и готовы ждать.

А вот еще интересная статья: Так ли надежны инвестиции в ОФЗ, как все представляют, или Немного о рисках ОФЗ

Кроме того, если хотите зарабатывать на межбанковских ставках, то используйте ОФЗ с привязкой к значению РУОНИА – это эффективней, чем однодневные облигации, и не так заморочено. Купил – и держи себе.

Таким образом, однодневные облигации ВТБ – это очень интересный инструмент, позволяющий зарабатывать ночью или на выходных, но использовать его надо умеючи. Иначе можно переплатить лишнюю комиссию или «погрязнуть» в исчислении налогооблагаемой базы. Есть разные стратегии использования таких бондов – эффективнее всего «парковать» средства на пару-тройку дней, пока ищите лучшее применение деньгам. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Зачем нужны однодневные облигации?

Вы когда⁠-⁠то упоминали, что существуют однодневные облигации, но не объясняли подробно. Расскажите, что это вообще такое? Какой смысл выпускать такие облигации? Стоит ли вкладываться?

Такие бумаги выпускает банк ВТБ. Их суть отражена в названии: однодневные облигации погашаются на следующий рабочий день.

Только за июнь 2019 года появилось 19 таких облигаций. Сообщения о них можно найти в интернете, например в разделе новостей об облигациях сайта «Финмаркет». Уведомления об однодневных облигациях также появляются в торговом терминале, но это может зависеть от настроек программы.

У меня нет данных о том, как ВТБ использует полученные деньги, но вряд ли банк делает это себе в убыток. Нам важнее то, что однодневные облигации подходят, чтобы временно разместить свободные деньги на брокерском счете, — это называется парковка. Правда, есть нюансы.

Как это работает

Однодневные облигации — это дисконтные облигации. У них нет купона, но они размещаются по цене ниже номинала, а погашение происходит по номиналу. Это и дает доход.

Например, облигация ВТБ КС⁠-⁠3⁠-⁠233 размещалась за 99,9812% номинала, или 999,812 ₽. При погашении на следующий день выплата составила 1000 ₽. Доход инвестора в идеальном случае — 19 копеек с одной облигации за день. Это немного, но лучше, чем ноль.

Размер дисконта немного отличается у разных облигаций. По данным «Финмаркета», 13 мая ВТБ предлагал купить облигации КС⁠-⁠3⁠-⁠194 за 99,9805% номинала, а 9 июля за КС⁠-⁠3⁠-⁠234 просили 99,9821% номинала.

Такие облигации можно купить у эмитента при размещении в режиме адресных заявок. Это можно сделать через торговый терминал, например QUIK, или позвонив брокеру. В одном лоте 10 облигаций.

Заявки принимаются с 16:00 до 16:30 с понедельника по четверг и с 15:00 до 15:30 в пятницу. Облигации появляются на счете в течение 15 минут после того, как закончится сбор заявок.

Погашение происходит автоматически на следующий день в 12:00, и деньги поступают на счет.

Если облигация размещена в пятницу, то ее погасят в понедельник. Дисконт у таких бумаг чуть больше, чем у обычных, так что можно заработать больше.

В чем польза

Можно разместить свободные деньги на день, а в случае с «пятничными» облигациями — до понедельника. Это бывает полезно тем, кто ищет инвестиционные идеи и хочет временно вложить свободные средства. Так деньги на брокерском счете принесут хоть какой⁠-⁠то доход.

Облигации не торгуются на вторичном рынке — значит, нет просадок цены и спреда между ценой покупки и продажи. Погашение происходит по номиналу.

Риск минимальный: вы даете деньги в долг на 1–3 дня. К тому же ВТБ — государственный банк, то есть вряд ли с ним что⁠-⁠то случится.

Раз в неделю пишем о самом важном из мира инвестиций

В чем минусы

Главный недостаток — доходность. Она меньше, чем у других облигаций: ВТБ КС⁠-⁠3⁠-⁠233 дает 6,85% годовых к погашению, ОФЗ — около 7%, облигации регионов и крупных компаний дают 8–8,5%. С дохода по однодневным облигациям взимается НДФЛ, из⁠-⁠за чего 6,85% превращаются в 5,96% годовых.

Брокерские комиссии снижают доходность вплоть до того, что возможен убыток.

• Например, у моего брокера комиссия за сделку составляет 0,057% от оборота. Сюда включена и комиссия биржи.
• Если бы я 8 июля 2019 года купил 100 облигаций ВТБ КС⁠-⁠3⁠-⁠233 по 99,9812% номинала, я бы вместе с комиссией заплатил 100 038,19 ₽. На следующий день, 9 июля, я бы получил 100 000 ₽ при погашении облигаций. Мой убыток составил бы 38,19 ₽.

Прежде чем покупать такие облигации, посчитайте, будет ли хоть какая⁠-⁠то выгода с учетом комиссии брокера и биржи. У всех брокеров комиссии разные, при этом не у всех брокеров может быть доступ к таким бумагам.

Кроме того, если вы решите вложиться в такие бумаги надолго, вам придется совершать операции каждый день. Это неудобно и больше подходит трейдерам, а не инвесторам.

Вердикт

Однодневные облигации могут пригодиться, если вы хотите ненадолго вложить свободные деньги на брокерском счете или ИИС. Риск таких операций минимальный.

Минус в том, что у подобных бумаг невысокая доходность, которая становится еще ниже из⁠-⁠за комиссии брокера. Расходы на сделку могут привести к убытку. Будьте внимательны и заранее все просчитывайте.

Если я покупаю ОФЗ или другую облигацию, то брокер с меня также удерживает НКД для выплаты предыдущему владельцу. Соответственно, если я продам облигацию до момент выплаты купона, то получу НКД за счет нового владельца. Я понимаю, что в одном случае погашенеи облигации осуществляет сам эммитент, а в другом новый владелец, но для меня технически нет разницы между однодневной облигацией и просто владением классического ОФЗ в течение того же переиода времени. А из статьи видно, что доходность ОФЗ даже и выше, чем у однодневной облигации. Т.е. все равно неясно, чем такая облагация может быть привлекательна инвестору.

Yuri, тем, что вы размещаете свободные средства только на 1 сутки и это главное. Погашение облигаций всегда осуществляет эмитент.

Роман, а ещё при погашении облигации не платишь комиссию за сделку брокеру

Yuri, Может быть такая ситуация, что продашь ОФЗ на несколько процентов дешевле, чем купил, если будет необходимость продавать до погашения или если купил выше номинала. Например, при повышении ЦБ ставки цена облигаций в 2014 году резко просела.

Так у Тинькова к ним есть доступ в итоге? Кроме парковки, основное преимущество этих бумаг в том что можно вывести кеш с брокерского счета не включая механизм раннего расчета и списания налога на прибыль — у ВТБ они погашаются на текущий счет в банке.

Max, при такой схеме вам придётся по итогам года самому подавать декларацию с расчетом НДФЛ в ФНС

Эти облигации нужны для вывода части денег с брокерского счёта без откусывания 13% НДФЛ от всего накопленного дохода. Выплата должна быть на банковский счёт, это нужно настроить у вашего брокера. Если всё сделать правильно, то 13% НДФЛ от всего вашего накопленного дохода заплатите только в конце года (если на счете будут деньги), а не каждый раз при выводе.
Более подробно можно узнать поискав в поисковике фразу "Экономия налога до конца года".

Denis, брокер при такой схеме не будет налоговым агентом для этих облигаций и вам придётся подавать декларацию самостоятельно.

Спасибо! Сегодня вдруг увидел однодневки. Чушь это ВТБ! 1000р=0,12р, 1млн=120р. ))) смех просто и комиссии ))) Даже если без комиссии , заводить надо миллиард, чтобы получить на пачку дошика )))

ВТБ не гнушается этим безрисковым для себя инструментом. Взять деньги под меньший процент, чем однодневная ставка РЕПО и ему ещё скажут спасибо.