Вывод дивидендов с ИИС ВТБ: способы переводов, настройки личного кабинета, инструкция
Огромная популярность ИИС среди населения вызвала волну открытия новых счетов в различных брокерских компаниях и банках. В этом нет ничего удивительного, ведь по данным Московской биржи россиянами уже открыто более трех миллионов счетов. Такая стремительная популярность этого инструмента стала возможной благодаря доходности, которая в первый же год инвестирования составляет 13 процентов годовых. Во времена, когда банки не могут предложить своим клиентам и 7 процентов годовых по вкладах, 13% с индивидуального инвестиционного счета выигрывают в одни ворота.
Однако даже у этого инструмента есть ряд сдерживающих факторов, которые заставляют воздержаться от работы с ним огромное количество людей. Ключевое – это неподвижность средств на протяжении трех лет. Тем не менее, и здесь есть свои лазейки, а также особенности. Одна из них – это дивиденды. Собственно в сегодняшнем нашем материале мы расскажем вам о том, как вывести деньги с ИИС ВТБ на карту в виде дивидендов и дохода по купону, а также более детально рассмотрим процесс оборота средств на индивидуальных инвестиционных счетах.
Как вывести средства с ИИС ВТБ
Многие клиенты банка, которые имеют опыт работы с брокерским счетом, с удивлением сталкиваются с такой ситуацией, когда стандартные схемы вывода средств не работают. Независимо от того хотите вы деньги через приложение, личный кабинет брокера или даже в офисе отделения – если средства лежат на ИИС так быстро у вас это сделать не получится.
Связано это с особенностями функционирования индивидуальных инвестиционных счетов. Дело в том, что если вы хотите получать налоговый вычет со стороны государства – выводить средства запрещено на протяжении трех лет. Формально заявка на вывод средств является сигналом к закрытию счета.
Поэтому если вы хотите вывести свои средства с ИИС в ВТБ или другом банке потребуется пройти следующие этапы:
- Подготовить счет к выводу;
- Подать заявку на закрытие ИИС в службе поддержки клиентов;
- Посетить офис банка для заполнения соответствующего заявления, указания реквизитов для поступления средств;
- Дождаться проверки и поступления своих средств.
Если говорить о первом пункте, то все банально просто – продайте все свои активы, переведя их в деньги. Важно заметить, что это касается не только акций и облигаций, но и производных инструментов, а также валюты. Если вы по каким-то причинам не хотите расставаться какой-то акцией или облигацией следует отдать распоряжение брокеру на перевод ценной бумаги на брокерский счет. Однако важно понимать, что эта услуга платная.
Второй и третий пункт можно банально совместить простым посещением офиса. В ВТБ, как и в любом другом банке закрыть ИИС можно только после личного посещения и подписания всех распоряжений на закрытие счета и депозитария. Если ваши средства находятся под управлением, также придется посетить офис управляющей компании.
Проверка может занять от нескольких дней до нескольких недель, так как брокер подает запрос в налоговую службу, для того чтобы узнать получали вы налоговый вычет и в каком размере. После ее прохождения деньги разморозятся и поступят на ваш счет, указанный в анкете.
Как вывести дивиденды с ИИС ВТБ
Одна из главных особенностей работы с ВТБ – это возможность получать дивидендный и купонный доход на отдельный счет. Проще говоря, если вы купите акции и облигации купонный и дивидендный доход можно будет свободно вывести, что невозможно у подавляющего числа других компаний. Однако стоит заострить внимание на том, что по умолчанию дивиденды и купонный доход от облигаций поступает прямо на счет ИИС, поэтому следует провести некоторые коррективы.
Для того чтобы дивиденды поступали на указанную банковскую карту можно прибегнуть к одному из двух способов настройки: онлайн или офлайн. В случае с офлайн вам достаточно посетить отделение с брокерским обслуживанием и подать соответствующую заявку сотруднику на изменение реквизитов в вашей анкете, указав номер счета, куда вы хотите получать выплаты.
Если походы по банкам и офисам не для вас вы можете сделать настройку самостоятельно, не покидая комнаты квартиры. Для этого вам потребуется в вашем личном кабинете перейти в меню «Распоряжения» и выбрать «Выбор счета для получения доходов по ЦБ». Далее отключите получение на брокерский счет, указав нет, и в соответствующем пункте меню укажите реквизиты, куда присылать дивиденды. Затем отправьте поручение. После этих нехитрых действий купонный доход и дивиденды будут приходить на указанные вами банковские счета.
В завершение стоит отметить, что ИИС в ВТБ – это всегда выгодней банковского вклада, особенно если вы идете на дистанцию в три года. Возможность получать дивиденды на отдельный счет открывает возможность для реинвестирования в виде пополнения (поступление дивидендов на ИИС напрямую не считается пополнением). Кстати, если вы по каким-то причинам планируете сменить брокера или еще не открыли ИИС, рекомендуем присмотреться к БКС.
Как вывести дивиденды втб инвестиции?
Как вывести деньги с брокерского счётаВ приложении ВТБ Мои Инвестиции Зайдите в раздел «Главный» → «Действия» → «Вывести». . В личном кабинете брокера Зайдите в личный кабинет: раздел «Распоряжения» → «Вывод денежных средств». . В отделении банка ВТБ . По телефону клиентской поддержки
Как вывести дивиденды с брокерского счета?
Дивиденды поступают на брокерский счет в виде денег, поэтому их можно вывести так же, как средства от продажи ценных бумаг или валюты. Чтобы вывести дивиденды с брокерского счета, в личном кабинете на tinkoff.ru перейдите в раздел «Инвестиции» → «Портфель» → «Еще» → «Вывести».
Как получить дивиденды в втб мои инвестиции?
Также эта информация есть в приложении ВТБ Мои Инвестиции: «Биржа» → «Акции» → «Дивидендный календарь». Учитывайте, что акции торгуются в режиме Т+2. Это значит, что если купить акцию сегодня, то запишут вас в акционеры только через два рабочих дня. Поэтому, чтобы получить дивиденды, акции нужно покупать заранее.
Где увидеть дивиденды в втб инвестиции?
Будущие дивиденды по ценным бумагам, которые уже утвердили, но ещё не выплатили, можно посмотреть в приложении ВТБ Мои Инвестиции в разделе «Биржа» → «Акции» → «Дивидендный календарь».
Куда приходят дивиденды втб брокер?
По умолчанию они приходят на ваш брокерский счёт. Но вы можете сделать так, чтобы дивиденды и купоны сразу приходили на ваш банковский счёт. Если вам пришло сообщение о невозможности выплаты доходов, то это означает, что реквизиты для выплаты дохода некорректны или нет реквизитов счёта в соответствующей валюте.
Как приходят дивиденды на брокерский счет?
Дивиденды от российских акций поступают на брокерский счет в течение 18 рабочих дней после даты закрытия реестра. При перечислении денежных средств на банковский счет, срок может быть увеличен, как правило, на 1-2 рабочих дня.
Сколько нужно держать акции для получения дивидендов?
Для получения дивидендов инвестору нужно открыть и пополнить брокерский счет, а потом купить акции не менее чем за два рабочих дня до составления списка акционеров, имеющих право на получение дивидендов.
Как вывести дивиденды с брокерского счета Сбербанк?
Как забрать деньги Чтобы вывести деньги с брокерского счёта, нужно зайти на последнюю вкладку, нажать «Выводы» и указать сумму. Деньги поступят на сберегательные счета в евро, долларах или рублях, которые я указал при открытии брокерского счёта в Сбербанк Онлайн.
Как закрыть брокерский счет Сбербанк?
Как закрыть брокерский счет в отделении банкаПодготовить необходимые документы (подробнее см. ниже).Лично посетить отделение из списка.Обратиться к ближайшему менеджеру и сказать о том, что нужно закрыть брокерский счет.Предоставить менеджеру документы.Заполнить заявление на закрытие счета.
Как жить на дивиденды, если для вывода денег надо закрыть ИИС?
Не так давно я начал инвестировать. Открыл ИИС, прикупил немного ETF. Определился с целью: пенсионные накопления с дивидендной доходностью или дивидендная зарплата.
Сейчас я постепенно начал докупать дивидендные акции. И вот буквально недавно меня как молнией шарахнуло: выводить-то как я буду все эти дивиденды?
Пройдет, например, N лет, я захочу перейти на дивидендную зарплату. А как я это сделаю? Ведь если я вывожу деньги, то ИИС автоматом закрывается — и все бумаги улетают в трубу.
Я же не смогу перенести все бумаги с ИИС на брокерский счет? Остается только распродавать активы, выводить деньги, а с типом А еще и уплачивать налоги с прибыли и перезакупаться на брокерский счет?
Получается, что при крупных размерах активов лучше вообще уходить на обычный брокерский счет и получать налоговый вычет по сроку удержания акций в течение трех лет? Или, может быть, вариант с распродажей и перезакупкой не так плох, если совместить его с вычетом Б?
Буду рад, если вы расскажете, как по-человечески перейти с ИИС на дивидендную зарплату.
Иван, вывести деньги с ИИС, не закрывая счет, нельзя. Тем не менее некоторые брокеры позволяют получать купоны облигаций и дивиденды по акциям не на ИИС, а на брокерский или банковский счет. Это удобно: ИИС закрывать не придется.
Этим способом можно даже вывести часть денег с ИИС. Я разберу подробнее, как это работает. Заодно расскажу, как можно совмещать ИИС и брокерский счет и стоит ли собирать портфель только из дивидендных акций.
Как вывести деньги, не закрывая ИИС
По закону вывести деньги или ценные бумаги с ИИС без закрытия счета нельзя. Из-за этого ИИС неудобен как источник пассивного дохода.
Однако есть законный обходной путь. Некоторые брокеры, например Сбербанк и ВТБ, разрешают получать купоны по облигациям и дивиденды по акциям не на ИИС, а на внешний счет, например банковскую карту. Это не считается выводом средств и не приводит к закрытию ИИС.
С помощью купонов и дивидендов можно вывести часть денег, уже имеющихся на ИИС. Вот как это работает.
- Можно купить облигации за несколько дней до выплаты купона и продать их после выплаты. На этой операции вы вряд ли что-то заработаете, зато купон поступит на банковский счет, а объем средств на ИИС уменьшится.
- Или можно купить акции за несколько дней до дивидендной отсечки, а после отсечки продать их. Аналогично вы вряд ли что-то заработаете: после отсечки цена акций обычно падает примерно на размер дивидендов. Зато часть денег с ИИС через дивиденды окажется на банковском счете.
Узнайте у вашего брокера, позволяет ли он получать доход от ценных бумаг, учитываемых на ИИС, на внешний счет. Если да, проблема решена: достаточно попросить брокера зачислять купоны и дивиденды на банковский счет вместо ИИС. Так вы сможете получать пассивный доход без необходимости закрывать счет.
Если ваш брокер не разрешает так делать, то можно перейти к другому брокеру. Но предупреждаю: переводить ИИС от одного брокера к другому сложно и утомительно. У нас есть статья, где подробно описано, как это происходит.
Проще закрыть счет и открыть новый. Минус в том, что если закроете ИИС меньше чем через три года с даты открытия, то потеряете право на вычеты по нему.
Можно ли перенести бумаги с ИИС на брокерский счет
Предположим, вы захотите вывести деньги с ИИС. Для этого надо продать активы и закрыть счет. Если это ИИС с вычетом на взнос, то есть тип А, с полученного дохода брокер удержит НДФЛ.
Однако при закрытии ИИС необязательно продавать ценные бумаги — их можно перенести на обычный брокерский счет. Когда они станут учитываться на брокерском счете, можно будет воспользоваться вычетом по сроку владения, иначе говоря, трехлетней льготой. Тогда не придется платить налог с дохода от продажи бумаг. Главное, не запутаться в датах.
Не все брокеры позволяют переносить бумаги с ИИС на брокерский счет. Уточните у вашего брокера, можно ли так сделать и что для этого требуется, а также будет ли комиссия за перенос бумаг.
Не всегда есть смысл переводить активы на брокерский счет. Это актуально, если речь идет о подорожавших паях биржевых фондов или акциях, а вот поступать так с облигациями вряд ли стоит. Основной доход от облигаций — это купоны, а не рост цены. Кроме того, можно выбрать облигации с датой погашения, примерно соответствующей дате, в которую вы планируете закрыть ИИС.
Наконец, перенос бумаг вряд ли имеет смысл, если при закрытии ИИС будет применен вычет на доход — тип Б. В таком случае можно продать бумаги перед закрытием счета, и с полученного дохода не будет удерживаться НДФЛ.
Стоит ли использовать ИИС и брокерский счет одновременно
Возможно, вам будет удобно совместить ИИС и обычный брокерский счет. Как именно распределить средства между счетами, зависит от того, сколько денег вы планируете вкладывать, в какие активы, на какой срок и на какой налоговый вычет можете рассчитывать.
Вот несколько ситуаций и то, как можно разделить деньги между разными видами счетов.
Пример 1. Предположим, у вас белая зарплата, и вы можете получать вычет на взнос, тип А, возвращая до 52 000 ₽ НДФЛ каждый год. В таком случае можно вносить на ИИС до 400 000 ₽ в год. Если брокер позволяет получать купоны и дивиденды на внешний счет, то на ИИС можно держать облигации и дивидендные акции — те бумаги, которые должны приносить пассивный доход и которые вы не будете продавать.
Остальные деньги, то есть все сверх 400 000 ₽ в год, можно инвестировать через обычный брокерский счет. Если надо будет продать какие-то бумаги с брокерского счета, вы сможете применить вычет по сроку владения и освободить полученный доход от НДФЛ полностью или частично, а деньги можно легко вывести.
Пример 2. Допустим, у вас нет НДФЛ для возврата. Например, вы ИП или возвращаете весь НДФЛ через имущественный вычет. Тогда можно использовать ИИС с вычетом на доход, тип Б, и обычный брокерский счет.
Если брокер не позволяет получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда на ИИС типа Б можно держать акции и доли в фондах, чтобы доход от продажи не облагался налогом даже при краткосрочных сделках. На брокерском счете — облигации и дивидендные акции, доход от которых вы без проблем сможете выводить, а также акции и доли в фондах, которые будете держать больше трех лет.
Пример 3. Рано или поздно вы, вероятно, захотите вложить часть денег через иностранный брокерский счет. Это даст вам доступ к дополнительным инструментам, в том числе сотням ETF, платящих дивиденды.
На ИИС тогда можно будет держать облигации российских компаний и органов власти, а также акции компаний или паи фондов, которые есть на Московской и Санкт-Петербургской биржах. На иностранном брокерском счете — активы, к которым нет доступа на российских биржах.
Налоговые вычеты не действуют на бумаги, торгующиеся на иностранных биржах. Также надо самостоятельно платить налоги, а еще уведомлять налоговую об открытии счета и сообщать о движении средств.
Кроме этих трех примеров возможны и другие комбинации счетов или иное распределение средств на них. Как все организовать, зависит от ваших целей, возможностей и предпочтений.
Стоит ли инвестировать только в дивидендные акции
Предположу, что вы хотите дивидендную зарплату, чтобы не продавать акции и не беспокоиться из-за колебания их цены. Это популярный подход, но вряд ли стоит держать весь портфель в дивидендных акциях. Вот несколько причин:
- Если портфель состоит только из акций, он может сильно подешеветь в кризис, а это неприятно. Часть портфеля можно вложить в менее рискованные облигации или даже банковские депозиты — так у вас будет меньше причин переживать. Правда, ожидаемая доходность портфеля тоже снизится.
- Далеко не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Портфель только из дивидендных акций может оказаться недостаточно диверсифицированным.
- Если у компании возникнут финансовые проблемы, дивиденды могут уменьшить или вообще отменить. Заодно упадет цена акций.
Я бы ориентировался не только на дивиденды. Можно создать портфель, из которого вы будете постепенно забирать средства в виде дивидендов, купонов и денег от продажи активов.
Продавать активы психологически сложнее, но вообще нет принципиальной разницы, как вы получите доход: от продажи части ценных бумаг или в виде дивидендов. Продажа может быть даже выгоднее из-за налоговых вычетов.
Важно не слишком быстро тратить портфель. Ориентир такой. В первый год можно забрать из портфеля до 3,5—4% его стоимости. В последующие годы можно брать из него столько же, сколько и в прошлом году, каждый год увеличивая сумму на инфляцию за прошедший год.
При таком подходе портфеля почти наверняка хватит на 30 лет жизни или больше. Очень желательно, чтобы доля акций в портфеле была хотя бы 40—50%, при этом он должен быть хорошо диверсифицирован.
Чтобы выйти на пенсию, нужна сумма, равная примерно 25—30 вашим годовым расходам на момент выхода на пенсию. Может требоваться больше или меньше денег. Это зависит от возраста и ожидаемой продолжительности жизни, желания оставить наследство и других факторов.
Вам могут пригодиться другие наши материалы по теме:
Жить только на дивиденды или периодически продавать небольшую часть активов — решать вам.
Что в итоге
Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Однако некоторые брокеры позволяют получать дивиденды и купоны не на ИИС, а на банковский счет. В таком случае активы на ИИС могут приносить пассивный доход и закрывать счет не придется.
При закрытии ИИС можно перенести ценные бумаги на брокерский счет, чтобы продать их там и не платить налог. У некоторых брокеров такое может быть недоступно. Кроме того, перенос бумаг не всегда имеет смысл.
Можно одновременно использовать ИИС и обычный брокерский счет. Как распределить деньги между ними и куда их вложить, зависит от многих факторов: цели инвестора, горизонта инвестирования, суммы для вложений, доступных вычетов и др.
Портфель только из дивидендных акций может оказаться неоптимальным. Кроме того, необязательно ориентироваться только на дивиденды и иные выплаты — можно постепенно продавать ценные бумаги, чтобы было на что жить. Главное — продавать активы не слишком активно, иначе капитал быстро закончится.
Ждём когда Тинькофф сделает возможным вывод дивов и купонов на банковский счёт ��
Дмитрий, точняк. Сейчас в поддержку написал за этот функционал раз пятый уже.
Кивнули головой))
Дмитрий, год назад менеджеру сказал в первый раз и раз в месяц напоминаю. почему тормозят?
Максим, насколько я понимаю, нужно решить много бюрократических вопросов. Я уверен, что Олег Юрич с радостью улучшил бы качество сервиса. Быть первым Брокером в РФ по число хомяков и не уметь того, что умеет банк для бабушек не комильфо. ��
Максим, Значит, им очень выгодно иметь Все ваши деньги.
Максим, август 2021 на носу…
Максим, потому. что все деньги, лежащие на счетах, можно крутить.
А чего вы зациклились на термине "дивиденды"? Вам нужен ежемесячный денежный поток на пенсии, правильно? Вот и научитесь работать с облигациями. Там обещанный фиксированный купон не могут отменить, как дивиденды в акциях. Стоимость облигации 100% получите обратно при гашении.
Берёте десятка два-три разных облигаций, риск уменьшается, а приток купонов на счет становится равномерным. Практически гарантированным, без лотереи с курсом акций на бирже.
Да, тоже думал о том, что преклонном возрасте можно жить не только на проценты от капитала. Если капитал оставлять некому, можно по 5-10% каждый год отщипывать от основной суммы накоплений.
Pavel, на самом деле облигации имеют и минусы:
— так же могут падать в цене (посмотрите графики ОФЗ 2015 года или март 2020);
— дефолт по облигациям не такой уж редкий случай, бывали даже технические дефолты по обязательствам субъектов федерации, а у тем более в выскодоходном сегменте;
— при повышении ключевой ставки проценты по более ранним выпускам становятся менее интересны и цена таких облигаций снижается;
— даже при неплохой диверсификации отказ одного из эмитентов от выплат повлечет серьезную просадку доходности портфеля;
— субординированные облигации — самый низший ранг обязательств при банкротстве эмитента;
— варианты с амортизацией, офертами, плавающей доходностью относительно сложны в отношении расчета доходности, а также приводят к дополнительным издержкам, а значит снижению доходности (из-за необходимости размещать освободившиеся средства).
Andrey, вы всё верно пишите, только у акций, по сути, такие же недостатки только гипертрофированней:
1. Акции колеблется в цене намного сильнее облигаций;
2. Если у компании дефолт, с акциями также можете распрощаться, в очередь встанем после облигаций;
3. Решается через плавающий купон, привязанный к ключевой ставке, а лучше к инфляции. В акциях — это в принципе нерешаемая проблема;
4. Аналогично в акциях: дефолт по облигациям неминуемо приведёт к банкротству или кратному сокращению стоимости акций. В первом случае акционер не получит ничего (по облигациям обычно взыскивают около 15%), во втором случае долг по облигациям будет реструктуризирован, т.е. скорее всего основная часть денег будет получена, но много позже, повторюсь, с акциями ситуация будет плачевнее при любых раскладах;
5. Субординированные облигации вообще лучше не трогать, только для рисковых, для целей статьи они не подходят;
6. В акциях регулярно нужно будет корректировать портфель. Вы правы, в облигациях расчёты будут сложнее, но речь идёт о том, что в акциях такие расчёты в принципе будут не осуществимы. Кроме этого, можно покупать облигации без оферт, амортизации, плавающей доходности и пр., тогда расчёты будут совсем простые.
Поэтому мне тоже не понятно зачем составлять портфель только из акций.
Василенко, вот только инфляция — друг акций и враг облигаций 🙂
Andrey, повторюсь используйте облигации с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Проблема с инфляцией сейчас чаще всего надумана и преувеличена, скорее будет проблема с дефляцией. Но если она действительно волнует, то плавающий купон легкий выход заработать. Плюс такие облигации будут надёжней акций.
Даже при средних выплатах 8%/год, необходимо держать акции на сумму не менее 4.5 млн.рублей, чтоб иметь 30 000 рублей в месяц, это скромный вариант прожиточного минимума на двоих без аренды жилья (соответственно нужна сумма выше — не сложно посчитать). Допустим. Однако, дивиденды такая вещь — их легко могут не выплатить, а, значит, инвестор недосчитается солидной суммы, причем, недосчитается в моменте, рассчитывая на нее длительное время. Помимо прочего, стоимость акций может упасть, не надо думать, что рынок будет расти вечно и что в принципе будет расти. За примерами далеко ходить не надо, взять тот же Сбербанк, хотя есть Распадская и еще десяток похожих историй. Т.е.тут еще и повыбирать придется, не говоря о банкротстве или политических рисках. В общем идея из серии "закопаю 3 сольдо — вырастет золотое дерево"
Юрий, в любом случае, какие бы вы доводы не приводили, жить на зарплату и пенсию менее выгодно, чем при рисках на инвестициях. Я вообще не вижу смысла жить без рисков.
Дмитрий, речь не про инвестиции, а именно про расчет на дивиденды. Инвестиции — это хорошо, когда сделаны на растущих рынках, а не в погоне за двумя зайцами
Юрий, ну да, здесь я согласен. И тем не менее я верю в дивидендный портфель при условии достаточной диверсификации и сидении хотя бы пару раз в месяц за монитором. Старикам вряд-ли этого будет хотеться. Вечный портфель Тинькофф может оказаться одним из решений (время покажет)
Юрий, если ответите, что принесёт вам больше 8% годовых, я соглашусь с вашим "закопай 3 сольдо" 🙂
Andrey, обыкновенная долгосрочная торговля на рынке. Это когда десяток сделок в год и контроль над средствами. Плюс те же самые дивиденды, если позволяет ситуация (если бумага падает, на продаже можно получить больше, чем на вероятных дивидендах). Как показали дивы 2019 года — многие компании или отказались от выплат, или перенесли выплаты, что практически равносильно отказу.
Юрий, это уже спекуляция, больше
Andrey, облигация TCS Perpetual, доходность 9,5 в долларах. Но несколько но:
-нужно стать квалифицированным инвестором, чтобы купить
-и облигация субординированная, долг самого низкого уровня
Igor, цена покупки и продажи поменяется, примерно на сумму купона. Вы купите за 110, получите купон 10 и продадите уже за 100, т.к. цена бумаги снизится. Суть в том, что вы «вывели» немношк денег в виде купона
Спасибо за статью, действительно мало кто реально представляет, как жить-то на портфель потом.
Но вот случится пандемия опять, а мне 75 и роста обратно я, возможно, уже не дождусь. Для себя решила, что ближе к «пенсии» часть активов на такой случай перенесу в золото и займы государству.
Igor, это покупка не для заработка, а для вывода денег. В момент покупки вы из своего капитала оплатите продавцу весь накопленный купон. А в момент выплаты купона вам вернут ваши деньги, но уже "живыми" на банковский счет.
Igor, есть даже стратегия с названием "купонный комбайн"
С ее помощью можно выводить с ИИС существенный объем средств, не закрывая его.
Для этого нужен брокер, позволяющий выводить купоны на обычный брокерский счет или карту.
Собственно, здесь как раз один из элементов этой стратегии описан.
Ждем когда через СПБ можно будет всем покупать ETF от Vanguard. Для ИИС их можно использовать.
Иван, это было бы круто. Владимир Савенок 16 лет вкладывал по 1200$ в год в этот ETF. С учетом кризиса 2008 года вышло 10,5% годовых в итоге.
Denis, любой вывод средств с ИИС приводит к его закрытию.
Смысла выводить средства с ИИС до истечения трехлетнего срока нет, это крайняя мера.
Если отменят вычет за внесение средств — можете просто продолжать инвестировать, даже не закрывая счет, в этом плане он ничем не отличается от обычного брокерского, а можно его закрыть и перевести средства на другой счет.
Andrey, кроме вычетов, есть и другие отличия от обычного брокерского счёта. Например, налогообложение дохода от сделок отложено до момента закрытия ИИС. Но налоговые вычеты и ограничения про 3 года и 1 млн в год это самые важные отличия, конечно.
Igor, не совсем. Чем ближе к дате выплате купона вы покупаете облигацию, тем меньше этот купон для вас, тк платите НКД.
Например, купон по облигации 30₽, выплачивается раз в 3 месяца.
Вы покупаете облигацию за месяц до выплаты. Вы заплатите: цена облигации + НКД 20 рублей. То есть, продавцу облигации вы возместите время владения бумагой. И так же при продаже облигации вам покупатель возместит наш НКД.
А Тиньков позволяет вывести ценные бумаги с их ИИС на их же брокерский счёт?
Василенко, очень, очень жаль.
Если автор письма формирует капитал для пассивного дохода заранее, лет за 10-20, то вполне возможно, что к тому моменту никаких ИИС уже и не будет.
Olga, открытый ИИС принудительно закрыть не могут. Пока не могут. )
RussianGirl, при такой операции нет цели заработать. Необходимость платить НКД при покупке облигаций и брокерская комиссия съест (почти) всю прибыль. Смысл в том, чтобы, купив облигации перед выплатой купона, получить купон на внешний счёт, а не ИИС, и тем самым часть денег вывести с ИИС, не закрывая счёт и не теряя право на вычеты.
Igor, нет, не правильно. Цена акции после выплат падает на сумму выплат, при этом, может не восстановиться до уровня падения. Если уж покупать ради дивидендов — то сильно заранее
Василенко, у меня в Финаме только купоны и дивы. В Тинькофф вообще ничего (надеюсь, пока)
Nikita, можно, причем необязательно на три года. Просто продолжайте пополнять и получать вычет до тех пор, пока не понадобятся деньги или не отменят текущие правила.
What, да, только этим. ИИС — лишь "пометка" для налоговой, что к нему применим вычет.
Роман, в законе написано — не ранее 3 лет можно закрыть, чтобы не терять вычет. Вы собираетесь держать 4-5 лет. Соответственно что? Не теряете вычет.
Кстати, можете позвонить в налоговую, я так делал по какому-то моменту, получил вполне внятный ответ.
Дивиденды и купоны мне приходят на банковский счёт.
Это очень удобно — получать прибыль с Капитала.
25-30 годовых расходов накопить невозможно по определению.
А у ИИС есть подленькая штучка — переоценка валютных средств. Валюту на него заводить нельзя. только рубли. Скажем, завели туда деньги при курсе доллара 59. Купили Доллары и вложились. Казалось бы, в худшем случае, например, если выбрали возврат НДФЛ 52 тысячи в год. должны брать 13% с выручки в долларах. Однако хрен. Посчитают увеличение стоимости активов за счет роста курса прибылью и возьмут 13% уже с разницы в рублях между тем, что завели когда-то и тем, что стало. Даже если ни цента не прибавилось. возьмут налог.
Модно зарабатывать на брокерском счете, а налоговый вычет от этого заработка получать через ИИС типа А.
Вадим, Все , лавочка закрылась. Вычеты с дохода на брокерском счете больше получать не получится. 2020 год последний.
Мурад, у вас портфель исключительно в ВДО? Насколько он диверсифицирован? Как пережили просадку в марте? Не считаете лизинги рискованными?
Вопрос по поводу выбора налоговых вычетов на ИИС (тип А или тип Б). Как происходит этот выбор и когда необходимо его сделать? Т.е., например, я открываю ИИС, проходит 3 года, закрываю и подаю заявление о вычете, или мне нужно будет сразу зафиксировать вычет при открытии (или даже до открытия) ИИС?
Ольга, Тип А можно делать ежегодно, но если вы начали делать тип А, то тип Б уже нельзя. А если хотите тип Б, то просто не подавайте на тип А и ждите 3 года или более. И при закрытии укажете, что хотите сделать вычет типа Б.
Роман, да. У меня пошёл 4й год, планирую и дальше его ежегодно пополнять, хотя есть мысли сменить брокера.
Андрей, вычеты сами себя не получат. Вычет на взнос позволяет возвращать до 52 000 руб. НДФЛ каждый год плюс отложенное налогообложение. Вычет на доход позволяет не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС, в том числе с купонов. Это интереснее, чем вычет по сроку владения на брокерском счёте, хотя, конечно, у ИИС есть недостатки.
MajiNaguri, да я обратил внимание ещё в декабре, в приложении появилась такая фишка
Как посмотреть дивиденды в втб инвестор?
По умолчанию они приходят на ваш брокерский счёт. Но вы можете сделать так, чтобы дивиденды и купоны сразу приходили на ваш банковский счёт. Если вам пришло сообщение о невозможности выплаты доходов, то это означает, что реквизиты для выплаты дохода некорректны или нет реквизитов счёта в соответствующей валюте.
Как вывести дивиденды с брокерского счета втб?
- Подготовить счет к выводу;
- Подать заявку на закрытие ИИС в службе поддержки клиентов;
- Посетить офис банка для заполнения соответствующего заявления, указания реквизитов для поступления средств;
- Дождаться проверки и поступления своих средств.
Куда поступают дивиденды?
Дивиденды приходят на брокерский счет в той же валюте, в которой торгуется эта акция: в рублях — для большинства российских акций, в долларах — для бумаг иностранных компаний. Но нужно быть готовым к тому, что некоторые компании, акции которых торгуются на Московской бирже в рублях, платят дивиденды в долларах.
Как открыть субсчет в втб?
ОТКРЫТИЕ СУБСЧЕТА
Зайдите в ВТБ Мои Инвестиции. Раздел «Еще» → «Новый субсчет». 2. Ознакомьтесь с информацией и нажмите «Открыть новый субсчет».
Как осуществляются выплаты по дивидендам?
Дивидендом является часть чистой прибыли акционерного общества, подлежащая распределению среди акционеров, приходящаяся на одну простую или привилегированную акцию. Чистая прибыль, направляемая на выплату дивидендов, распределяется между акционерами пропорционально числу и виду принадлежащих им акций.
Куда приходят дивиденды с иис?
Таким образом, все дивиденды и купонный доход по облигациям приходят исключительно на счет ИИС. Это значит, что вы не можете ни каким образом их вывести ни на брокерский счет ни на отдельную брокерскую карту, более того в таком случае дивиденды не считаются пополнением.
Как выводить деньги с брокерского счета ВТБ?
В приложении ВТБ Мои Инвестиции
Зайдите в раздел «Главный» → «Действия» → «Вывести». Выберите счёт списания и тот счёт, на который вы хотите вывести деньги, и укажите нужную сумму.
Как снимать дивиденды с ИИС?
Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Однако некоторые брокеры позволяют получать дивиденды и купоны не на ИИС, а на банковский счет. В таком случае активы на ИИС могут приносить пассивный доход и закрывать счет не придется.
Как узнать когда придут дивиденды?
Дивиденды от российских акций поступают на брокерский счет в течение 18 рабочих дней после даты закрытия реестра. При перечислении денежных средств на банковский счет, срок может быть увеличен, как правило, на 1-2 рабочих дня.
Как узнать когда компания платит дивиденды?
Информация о точной дате выплаты содержится в Уставе компании или определяется на собрании (если такая дата не установлена, то дивиденды по акциям перечисляются не позже 60 дней с момента утверждения решения о выплате).
Как посмотреть свои дивиденды в Тинькофф?
В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату, до которой нужно купить бумаги, чтобы получить по ним дивиденды. В этот день компания закроет реестр акционеров и начнет выплачивать дивиденды.
Сколько стоит открыть брокерский счет в втб?
Минимальная сумма, рекомендуемая для начала инвестирования, составляет 30 000 рублей. Открытие брокерского счёта в ВТБ является бесплатным.
Что такое субсчет у брокера?
Брокерский субсчет. Это дополнительный счет, который будет частью основного. Он позволяет разбить один счет на несколько, чтобы инвестировать деньги на разные цели.