Какую оценочную компанию выбрать в втб

Оценка квартиры для ипотеки ВТБ. Как выбрать оценочную компанию, сколько стоит, как проходит процедура

Перед подписанием кредитного договора, обязательно проводится ВТБ оценка недвижимости по ипотеке. Можно заказать процедуру у одной из компаний, с которой сотрудничает кредитное учреждение. Экспертиза занимает 1 – 2 дня.

↑ Оценка квартиры для ипотеки – с какой целью и как она проводится?

Оценка – обязательная процедура, которая проводится в соответствии с Законом № 135-ФЗ. В ст. 8 данного Закона сказано, что проведение оценки является обязательным этапом при ипотечном кредитовании. Благодаря оценочным мероприятиям, бане может:

Узнать реальную цену недвижимости, которая будет выступать залогом по кредиту.
Оценить возможные риски – повышение или понижение цены жилого помещения.

↑ Как проводится процедура оценки при заключении договора ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки ВТБ проводится в несколько этапов:

Подать заявку на ипотеку. Сделать это можно в отделении банка или в личном кабинете, если заявитель уже является клиентом финансового учреждения.
Выбор компании. Заказать для ипотеки оценщика можно через банк. На официальном сайте кредитного учреждения есть список аккредитованных оценочных компаний.
Предоставить жилое помещение для осмотра. Иногда проводится онлайн-оценка без выезда специалиста.
Получить отчёт в цифровом формате. О готовности оповестит короткое сообщение на номер мобильного телефона, который укажет заявитель. Полный текст документа доступен в ЛК на сайте кредитного учреждения. Банк принимает цифровые отчёты.

Дополнительные действия потенциальному заёмщику совершать не нужно. Копия отчёта направляется в банк прямо из оценочной компании. Как выбрать оценочную компанию? Можно посоветоваться с кредитным менеджером, а можно сделать выбор самостоятельно, на основании отзывов клиентов. Список аккредитованных оценочных компаний представлен на сайте ВТБ.

↑ Требования ВТБ Банка к отчету

Заказывать оценку квартиры для ВТБ при новой ипотеке необходимо в том же регионе, в котором планируется покупка. Процедура занимает несколько минут, отчёт эксперта будет готов через 1 – 2 дня. Форма – электронная, копия направляется клиенту и банку.

Если планируется рефинансирование действующего кредита, то и оценку жилья нужно заказывать в том регионе, в котором планируется получение заёмных средств. Дальнейшие действия такие же, как и при оформлении нового кредита.

Важно! Если цена объекта недвижимости не превышает 30 млн рублей, то и выезд специалиста не требуется. Процедуру проведёт специальная скоринговая онлайн-система банка.

↑ Требования к заемщикам и документам

Потенциальный заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Это:

Гражданство может быть любым.
Возраст от 21 года до 65 лет, но не более 75 лет на момент закрытия кредитной линии.
Трудоустройство в РФ.
Общий стаж работы не менее полугода.

Необязательно иметь регистрацию в том же регионе, в котором планируется покупка жилья. Наличие поручителей также не обязательное требование, но может значительно повысить шансы на одобрение заявки или несколько улучшить условия кредитования. Исключение – покупка квартиры в браке. В этом случае, второй супруг обязательно выступает в роли поручителя, если ранее не был составлен брачный договор, в котором прописано иное.

Все документы предоставляются в виде оригиналов. Даже нотариальные копии не подходят. Заранее необходимо подготовить:

Паспорт – оригинал и копия страницы с разворотом.
СНИЛС.
ИНН.

Если в роли заёмщика выступает предприниматель, от него потребуется:

Выписка из ЕГРИП, в которой указано, что ИП образовано более 18 месяцев назад.
Паспорт.
СНИЛС или ИНН.
Декларация за последний год с отметкой отделения ФНС о принятии.

Если поручитель не участвует в совокупном доходе (то есть, не работает), от него потребуются паспорт и СНИЛС. Работающему поручителю дополнительно нужно предоставить ИНН.

Все зависимости от экономического статуса, любой заёмщик заполняет анкету-заявление.

↑ Пакет документов для проведения экспертизы

Какие документы нужны для оценки квартиры? Необходимо заранее подготовить:

Копии всех страниц основного документа гражданина РФ – заёмщика и созаёмщика.
Документы, подтверждающие право на объект. Это может быть ДКП, дарственная или наследование.
ДДУ.
Акт приёмки-передачи.
Если жилое помещение приобретается у человека, нужна копия его паспорта.
Кадастровый паспорт, а также технический.
План БТИ, заверенный по всем правилам. Необходим для оценки возможной перепланировки и состояния помещения.

Дополнительно нужно заполнить заявление анкету. Это можно сделать на официальном сайте ВТБ или попросить бланк и оценщика, когда он приедет проводить экспертизу. Данный перечь может быть сокращён или увеличен, в зависимости от вида сделки. Уточнить нужно у представителя оценщика.

↑ Порядок проведения оценки

В первую очередь, заёмщик должен самостоятельно или с помощью сотрудника ВТБ выбрать оценочную компанию, вызвать эксперта, подготовить документы по списку. Далее последовательность действий следующая:

Оценщик выезжает на адрес, осматривает квартиру, сравнивает фактическое положение вещей с реальностью и документами.
Эксперт фотографирует подъезд, этаж, каждую комнату, вид из окна, прочие объекты, которые так или иначе могут повлиять на цену недвижимости.
Производит расчёт.
По итогам формируется отчёт, который предоставляется клиенту и банку.

↑ Методы оценки жилья

Есть несколько методов проведения оценки, которыми пользуются специализированные компании. Это:

Сравнительный. Цена объекта определяется, исходя из аналогичных объектов на рынке.
Доходный, когда дополнительно просчитывается возможный рост цен на объект в будущем.
Затратный, когда учитываются расходы на строительство и возведение объекта.

Метод выбирает сам оценщик. Узнать, каким он пользовался, можно в готовом отчёте.

↑ Какая информация отображается в отчете

Оценщик отражает в итоговом документе:

Персональные данные заказчика.
Данные об оцениваемом жилье. Нужно указать не только полный адрес, но и площадь, количество комнат, расположение помещений в квартире, окон, дверей, несущих конструкций, наличие или отсутствие ремонта, прочая важная информация.
Рыночная цена объекта, и ликвидная.

Важно! Если ранее объект фигурировал в судебных разбирательствах, это будет отражено в отчёте. Кроме того, данный факт снизит цену жилья.

↑ Кто может проводить оценку

У ВТБ есть список аккредитованных оценочных организаций. Сюда попадают компании, у которых:

Стаж ведения подобной деятельности превышает 3 года.
Есть система контроля качества над исполнением работ.
Есть документы, подтверждающие наличие положительного сотрудничества с другими кредиторами.
Репутация.
Есть полис гражданской ответственности на сумму более 3 млн рублей.

Важно! Заёмщик может обратиться в любую оценочную компанию. Но провести экспертизу можно будет только с согласия кредитора, который предварительно проведёт проверку.

↑ Как выбрать оценщика

Стоит обращаться внимание на официальную информацию на сайте выбранной оценочной компании. Необходимо удостовериться, что она отвечает всем выше перечисленным требованиям. Но, лучше, выбрать компанию из списка ВТБ – он довольно обширный, в него входят российские оценщики, имеющие не только репутацию, но и аккредитацию во многих кредитных учреждениях. Тогда не придётся самостоятельно изучать данные, спрашивать разрешения у банка.

↑ Сколько стоят услуги оценщика

Прежде чем заказывать услугу, необходимо знать, сколько стоит оценка квартиры. Цена на услуги во всех компаниях примерно одинаковая, но может меняться в зависимости от удалённости объекта от офиса. На стоит обратить внимание при заключении договора.

На стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ также влияют следующие факторы:

Площадь покупаемой недвижимости. Правило работает так – чем больше площадь, тем выше цена услуги. Например, оценка однокомнатной квартиры будет стоить меньше, чем экспертиза частного дома.
Рейтинг. Молодые компании стараются наработать клиентскую базу, поэтому цены на их услуги несколько ниже.
Регион. Цена услуги в крупном городе выше, чем в небольшом. Например, экспертиза жилья для ипотеки самая дорогая в Санкт-Петербурге (порядка 7 000 рублей), в Москве несколько дешевле (примерно, 5 000 рублей). В прочих регионах можно получить услугу за 2 000 рублей.

Важно! За проведение оценки платит не банк, а сам заёмщик. Поэтому рассчитывая первоначальный взнос, стоит учитывать и дополнительные траты. Чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение, нужно промониторить предложения от нескольких компаний.

↑ Споры по оценке

Результатом оценки является определение цены объекта недвижимости, который будет выступать предметом залога. Такая стоимость не является рыночной, как правило, даже ниже. Для ипотеки процедура обязательная и стандартная.

На основании данных, полученных от эксперта, определяется сумма жилищного кредита. Оценочная цена максимально приближена к рыночной, но таковой не является. Даже если клиент покупает квартиру дороже, банк будет ориентироваться на отчёт эксперта.

Оценщик, прежде чем приступить к подготовке отчёта, также мониторит рынок цен на недвижимость в этом районе. Поэтому цена на квартиру в объявлениях и в отчёте не сильно отличаются друг от друга.

Но, все равно, могут возникнуть споры. Как правило, они касаются одобряемого размера кредита. Например, покупателю не хватает денег на покупку именно этого жилого помещения, так банк даёт небольшой кредит, и сумма первоначального взноса не велика. Спорить бесполезно! Банк всё равно будет принимать в расчёт лишь отчёт оценщика.

↑ Необходимые меры

Если квартиру очень понравилась, но велика вероятность того, что банк не одобрит необходимую сумму, можно поговорить с оценщиком. Как правило, они идут на уступки. Увеличить оценочную цену помещения можно, надбавив какой-либо коэффициент. Если квартиру нужно оценить на определённую величину, нужно не бояться её озвучить.

Например, эксперт может поставить повышенный коэффициент на такие мелочи, в которых банку не придёт в голову разбираться. Например, на стеклопакет (точнее, на производителя) или на хороший кухонный гарнитур, которые остаётся в пользовании новых жильцов. Так, оценочная цена жилья сразу станет выше, а банк одобрит кредит на большую сумму. Например, для однокомнатных квартир есть «вилка» в 600 тысяч рублей, которой может «играть» эксперт.

Если договориться с оценщиком не получается, можно обратиться в другую компанию. Но здесь важен фактор лишних трат. За экспертизу платит потенциальный заёмщик, поэтому стоит исходить из своих финансовых возможностей.

↑ Заключение

Обращаться нужно сразу в несколько оценочных компаний. Так велик шанс провести экспертизу по максимально выгодной цене. Выбирать нужно ту компанию, которая имеет аккредитацию от ВТБ. В противном случае, придётся получать письменное разрешение банка на проведение экспертизы.

Можно озвучить специалисту примерную цену квартиры, если есть необходимость в завышении оценочной величины. Есть и другие способы завышения оценочного показателя, но они незаконные. Банк их обнаружит, клиент будет внесён в «чёрный» список, а компания потеряет репутацию.

Если есть возможность, лучше соглашаться на оценку удалённо. Отчёт действителен в течение полугода, поэтому не стоит затягивать с покупкой.

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ: зачем нужна, сколько стоит и какие компании аккредитованы банком?

При оформлении ипотечного кредита в ВТБ банке требуется отчет об оценке приобретаемого имущества. Это обязательное условие, которое обойти невозможно. Оценка квартиры нужна для того, чтобы понимать, какую сумму банк должен предоставить клиенту. Представители ВТБ банка предлагают доверить дело профессионалам, а именно воспользоваться их услугами. Также клиент всегда может заказать оценку у аккредитованных оценщиков. Рассмотрим, как заказать оценку через официальный сайт банка, какие документы нужно подготовить, сколько стоит оценка и где посмотреть список аккредитованных организаций.

Зачем ВТБ банку оценка квартиры

Зачем оценивать квартиру? Такой вопрос возникает у многих клиентов, которые приняли решение приобрести недвижимость в рамках ипотечной программы.

Стоит отметить, что это обязательная процедура, которая проводится в рамках Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. От 02.07.2021) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации.

Согласно статье 8 указанного закона, проведение оценки является обязательной процедурой при ипотечном кредитовании.

Благодаря оценке банк:

Определяет реальную стоимость недвижимости.
Учитывает возможные риски, а именно понижение и повышение цены в будущем.

Важно! Оценка необходима как при покупке квартиры в новостройке (не всегда, по требованию банка), так и на вторичном рынке.

Какие документы нужны для проведения оценки квартиры

Неважно, кто проводит оценку, запрашивается пакет документов. Для вторички и новостройки список документов отличается.

Какие документы нужны:

Квартира в новостройке	Квартира на вторичном рынке
Паспорт заемщика (кто выступает покупателем)
Акт приемки, в котором указан почтовый адрес	Технический паспорт на квартиру
Договор долевого участия	Документ, подтверждающий право собственности
	Поэтажный план БТИ (не всегда)
	Экспликация, в виде таблице, в которой указана площадь всех помещений (по запросу)
	Справка о регистрации недвижимости

Важно! Оценщик может запросить фотографии приобретаемой недвижимости. Однако клиент не обязан сам фотографировать объект – это обязанность оценщика, который должен выехать по указанному адресу и сделать снимки с нужных ракурсов.

Как заказать оценку в ВТБ

ВТБ ценит время своих клиентов и предлагает заказать оценку жилой недвижимости через официальный сайт банка. Конечно, можно воспользоваться услугами аккредитованных компаний. Кто это такие и как их найти, рассмотрим далее в статье.

Чтобы заказать оценку необходимо перейти на официальный сайт банка и выбрать «Частные клиенты» — «Ипотека». Перейти туда можно по ссылке. После выбрать «Заказать оценку онлайн» , ознакомиться с представленной информацией и еще раз подтвердить оформление услуги.

На следующем шаге надо войти в личный кабинет клиента. Потребуется указать номер мобильного телефона и ввести полученный по SMS код. Далее кликнуть «Войти» .

В открывшемся окне выбрать статус клиента:

частное лицо;
представитель малого, среднего или крупного бизнеса.

На следующем шаге надо заполнить небольшую анкету. Следует выбрать или указать:

Цель оценки: оформление нового кредита, рефинансирование или для оформления новостройки/регистрации закладной.
Какое имущество приобретается: квартира, дом, машинное место, кладовка.
Адрес приобретаемой недвижимости.
Количество комнат и этаж.

После заполнения анкеты кликнуть «Заказать оценку». Откроется дополнительная форма анкеты, в которой надо выбрать или указать:

Запрашиваемую сумму кредита: больше или меньше 30 000 000 рублей.
Имущество покупается с отделкой или без нее.
Стоимость имущества по договору купли-продажи.

На этом процедура оформления заявки не заканчивается. Откроется страница, где в верхней шапке можно увидеть ранее указанные данные. Если допущена ошибка, то можно только удалить заказ и начать оформлять новый. Поэтому – не нужно спешить. Надо внимательно проверять корректность указанных сведений.

Тип объекта.
Оформлен он в собственность или нет.

Внимание! Цену объекта можно изменить, если она указана не верно.

После необходимо:

Выбрать кредитного инспектора. Для этого в графе надо ввести первые 3 буквы его фамилии и выбрать из предложенного списка.
Указать данные заказчика: ФИО, адрес электронной почты.
Выбрать способ получения оповещений.
ФИО заемщика в банке. Если это один и тот же человек, то необязательно дублировать данные, надо поставить галочку напротив «Заказчик и заемщик одно лицо».

Далее предстоит указать:

Телефон представителя, который сможет показать приобретаемый объект.
Дату и время осмотра.
Комментарий.

Важно! Чтобы перейти в следующий раздел, надо согласиться с договором оферты и условиями обработки и использования персональных данных. После кликнуть «Далее».

На следующем шаге потребуется загрузить копии запрашиваемых документов. Если на момент оформления заявки нет документов, то можно сформировать ее, отправить и прикрепить документы после, через личный кабинет.

Последнее, что останется сделать – это оплатить услугу. Стоимость ее отобразится на последнем шаге. В нашем примере оценка стоит 4 800 рублей. Можно оплатить картой или запросить реквизиты по SMS, или на адрес электронной почты.

После оплаты оценщик приступает к работе.

Кто такие аккредитованные компании

ВТБ банк предлагает заказать оценку у аккредитованной оценочной организации. Их список опубликован на официальном сайте банка, и доступен для изучения. Посмотреть его можно тут.

Оценочная организация – это юридическое лицо, которое проводит профессиональную оценку имущества и соответствует всем требованиям банка. Простыми словами, организация предоставила все документы ВТБ банку, и выполнила все его требования, для получения разрешения на проведение оценки.

Основные требования к компаниям, для получения аккредитации:

Стаж работы не менее 5 лет.
Любая организационно-правовая форма, за исключением частнопрактикующей.
Наличие страховки гражданской ответственности оценщиков на сумму не менее 50 000 000 рублей.
Штат оценщиков, с профессиональным образованием, не менее 3 человек.
За последние 12 месяцев компания должна выполнить не менее: 100 оценок квартир/апартаментов/земельных участков, 25 оценок жилых домов/танхаусов, 100 оценок транспортных средств.
Нет негативной репутации на рынке.
Наличие терминала для принятия бесконтактной оплаты.
Взаимодействие с банками и подготовка не менее 100 оценок клиентам, для получения ипотеки.

Внимание! Если клиент сделает оценку в другой компании, ВТБ банк может отказаться ее принять, поэтому не стоит рисковать. Получить список компаний в своем регионе можно у кредитного менеджера.

Сколько стоит оценка, и кто ее оплачивает

Цена оценки рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от некоторых факторов.

Что влияет на стоимость оценки:

Площадь приобретаемого имущества . В данном случае действует правило, чем больше площадь имущества, тем выше стоимость услуг компании. К примеру, за оценку однокомнатной квартиры клиент заплатит меньше, чем за большой частный дом.
Рейтинг компании . Молодые компании, которые только появились на рынке, стараются наработать клиентскую базу. В этом случае могут предлагать скидки. Компании, которые давно на рынке, обычно не занижают стоимость.
Регион обращения . В крупном городе стоимость услуг будет выше.

Кто платит за оценку квартиры

При оформлении ипотеки каждая копейка на счету. Поэтому, необходимо копить не только на первоначальный взнос, но и на дополнительные расходы. За оценку платит не банк, а клиент.

Чтобы не переплачивать, клиент может обратиться в несколько аккредитованных компаний и узнать стоимость услуг. После выбрать наиболее привлекательное предложение.

Необходимо помнить, что после получения оценки у клиента есть 6 месяцев для оформления сделки. Если обратиться после указанного срока, то ВТБ банк откажет в принятии документа. В таком случае потребуется повторно обращаться к оценщикам. Итог – переплата. Чтобы этого не произошло, надо сразу продумывать все этапы кредитования.