Как перевести иис из альфа банка в втб

Как перевести ИИС к другому брокеру и не потерять льготу

Брокерских счетов у российских инвесторов может быть сколько угодно, хоть у каждого брокера по десять штук. А вот действующий индивидуальный инвестиционный счет может быть только один. Но, есть исключение из правил — перенос ИИС на обслуживание к новому брокеру. При этой процедуре очень важны нюансы. Если их не учесть, можно потерять много нервов и денег. Как перевести ИИС к другому брокеру и сохранить право на налоговый вычет, разобрался специалист сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

По каким причинам инвесторы меняют брокера для ИИС

Инвесторы принимают решение сменить брокера для ведения ИИС по разным причинам.

1. По каким причинам инвесторы меняют брокера для ИИС
2. Законодательные нюансы перевода действующего ИИС
3. Какие комиссии возьмут за перевод активов между старым и новым ИИС
4. Пошаговая инструкция перевода ИИС к новому брокеру
5. 1. Ищем нового брокера
6. 2. Считаем что выгоднее: продать ценные бумаги или переводить
7. 3. Открываем новый ИИС
8. 4. Переводим активы
9. 5. Закрываем старый ИИС
10. Как сохранить право на налоговый вычет
11. Коротко

Перемены в действующих условиях обслуживания. К примеру, брокер повысил тарифы или прекратил доступ к некоторым инструментам или торговым площадкам. Так в условиях санкций некоторые популярные российские брокеры не могут работать ни с активами в долларах и евро, ни с этими валютами. То есть через подсанкционных брокеров инвесторы не смогут купить на свой ИИС акции CocaCola или доллары и евро, хотя такие операции не запрещены законодательством.

У конкурентов более выгодные тарифы и условия обслуживания. Например, новый брокер работает с иностранными активами. У него шире перечень доступных инструментов. А также комиссия на сделки в десять раз ниже, чем у действующего брокера, что в долгосрочной перспективе позволяет существенно увеличить доходность вложений.

Действующий брокер попал или может попасть под санкции. Весной 2022 года миллионы россиян столкнулись с тем, что их ИИС переводили на обслуживание к другим брокерам даже без желания со стороны клиентов. Единственный плюс — при централизованном переносе ИИС действующий брокер не снимал комиссию за перевод активов. Возникшая ситуация заставила российских инвесторов серьезнее относиться к новостной повестке и текущим условиям у своих брокеров.

Потеря доверия к действующему брокеру. Если в СМИ появилась информация, которая прямо или косвенно указывает на возможное банкротство брокера или отзыв у него лицензии, это весомый повод сменить посредника. Особенно серьезны ситуации, когда брокер нарушал закон и проводил махинации с деньгами и активами своих клиентов.

Прочие причины. Это может быть ухудшение сервиса, снижение качества техподдержки, проблемы в работе программного обеспечения или другие значимые для инвестора перемены.

Законодательные нюансы перевода действующего ИИС

1. У одного человека может быть только один действующий ИИС. Одновременно два действующих ИИС допускаются только при переходе от одного брокера к другому. На перевод отведен месяц.
2. Открывать новый ИИС нужно когда вы точно знаете, что оба брокера готовы к переводу портфеля.

Если не соблюсти эти правила, можно потерять право на будущие налоговые льготы по ИИС. А в некоторых ситуациях придется возвращать даже ранее полученные вычеты. Но так будет не всегда и не у всех.

Если условие по сроку нарушено, ФНС узнает об этом. Даже если вы не успели ничего перевести и новый счет был пустым, вы потеряете право на налоговый вычет и по первому, и по второму ИИС. Если переводимому ИИС меньше трех лет, придется вернуть все деньги, которые уже были получены из бюджета. Кроме того, ФНС насчитает пени за незаконное пользование бюджетными деньгами в размере 1/300 от ключевой ставки за каждый день.

Как поступить в вашей конкретной ситуации решаете только вы. Чтобы было проще сделать выбор, воспользуйтесь таблицей:

Условие	Возможные действия	Риски
ИИС меньше трех лет	Перевод ИИС к новому брокеру с сохранением срока жизни	Можно не уложиться в срок, тогда придется возвращать ранее полученные вычеты
ИИС больше трех лет	Перевод ИИС к другому брокеру с сохранением срока жизни	Можно не уложиться в срок, но возвращать предыдущие вычеты не придется
	Закрытие старого ИИС и открытие нового ИИС у другого брокера	Нет риска по нарушению срока перевода. Но по второму ИИС начнется новый трехлетний отсчет для получения налоговой льготы

Взвешенно принимайте решение и учитывайте все возможные риски. В большинстве случаев проще дождаться завершения трехлетнего срока ИИС у первого брокера, закрыть его, а уже новый ИИС открывать у другого брокера. Но такие действия возможны, только если нет никаких серьезных угроз вашему портфелю, и вы готовы ждать.

Какие комиссии возьмут за перевод активов между старым и новым ИИС

• обслуживающему депозитарию — за снятие бумаг с депозитарного учета;
• нынешнему брокеру — за подготовку документов, выписок и другие действия, например, за отправку денег со счета на счет;
• новому депозитарию — за прием и постановку ценных бумаг на депозитарное хранение и учет;
• новому брокеру — за зачисление на счет активов.

Также комиссии списывают вышестоящие депозитарии. Например, все бумаги, которые куплены на Мосбирже, учитываются на счета Национального расчетного депозитария. А активы, приобретенные на Санкт-Петербургской бирже, хранятся в Бэст Эффортс Банке. То есть за перевод бумаг инвестора с субсчета брокера А на субсчет брокера Б внутри НРД и БЭБ оба депозитария удержат плату. Этот платеж владельцу бумаг брокеры выставляют отдельно, либо сумму могут включить свою комиссию, а уже из нее рассчитаться с высшим депозитарием.

Некоторые брокеры заинтересованы в притоке новых клиентов, поэтому они отменяют комиссию за прием ИИС на обслуживание. Если заранее этим поинтересоваться, можно сэкономить на комиссии принимающей стороны. При этом обязательно уточните размер комиссии высшему депозитарию. Даже если новый брокер бесплатно принимает бумаги на обслуживание, это не отменит плату другим участникам процесса.

Обратите внимание, бесплатно забрать бумаги у действующего брокера, скорее всего, не получится.

Пошаговая инструкция перевода ИИС к новому брокеру

Чтобы грамотно организовать перевод ИИС между брокерами, минимизировать затраты, уложиться в срок и сохранить право на налоговый вычет, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.

1. Ищем нового брокера

При поиске нового брокера уделите внимание не только рекламе или информации на сайте, а напрямую пообщайтесь с представителем компании. Может оказаться так, что брокер открывает индивидуальные инвестиционные счета только новым клиентам, но не готов принять на обслуживание уже действующий ИИС. Такие условия, к примеру, у Тинькофф брокера.

Если новый брокер принимает действующие ИИС на обслуживание, запросите у него и у своего нынешнего брокера инструкции по переносу ценных бумаг и денежных активов. Обычно у брокеров такие процессы описаны в специальных памятках или регламентам. В них содержатся типовые документы и последовательность действия для клиента.

2. Считаем что выгоднее: продать ценные бумаги или переводить

Этот этап только условно стоит вторым. Фактически его проводят одновременно с первым, чтобы перевести ИИС с наименьшими финансовыми потерями.

Что влияет на расходы инвестора

1. Какие комиссии спишут все участники процесса за перевод каждой бумаги. Обычно за перевод и постановку на депозитарный учет списывают от 100 до 2000 рублей за одно поручение. Чем больше в портфеле разных бумаг, тем больше заплатит инвестор. То есть за снятие с учета и постановку на учет 10 акций и 5 облигаций разных компаний придется заплатить комиссию 15 раз дважды.
2. Какие комиссии спишет действующий брокер за продажу активов на бирже. К примеру, выгоднее заплатить разовую комиссию 300 рублей за перевод 10 000 акций на сумму 500 000 рублей, чем 0,3% или 1500 рублей при их продаже. Тут еще важно не забыть про комиссии вышестоящего депозитария и платежи, которые спишут стороны за вывод и зачисление сумм.
3. Какие цены на каждый актив на рынке в текущий момент. Есть ли смысл продавать бумаги сейчас, а потом повторно их купить уже на ИИС у нового брокера. Или лучше заплатить комиссии за перевод, чтобы не прогадать по цене.
4. Как скоро планируется выплата дивидендов по тем акциям, которые хранятся на ИИС. Если дивидендная отсечка близко, возможно выгоднее дождаться получения выплат и только после этого начинать перевод ИИС.
5. Сколько времени бумаги уже находятся во владении. С одной стороны этот пункт вроде не относится к ИИС напрямую, так как по ИИС нельзя получить льготу долгосрочного владения активом. Но если при закрытии ИИС ценные бумаги перевести на свой брокерский счет, эту льготу удастся получить.

Рассмотрим на примере ситуацию, когда выгоднее продать бумаги и снова их купить, а когда дешевле их переводить. Сразу оговоримся, что в этом примере не учтены моменты про дивиденды, рыночные цены и срок хранения.

Условный портфель ИИС

Допустим, на ИИС у инвестора хранится 2 вида акций разных компаний и 2 выпуска облигаций. Представить такую картину в жизни довольно сложно, потому что это плохо диверсифицированный и несбалансированный портфель. Поэтому данные приведены только для наглядности подсчета:

Актив	Количество бумаг одного выпуска	Стоимость актива в портфеле
Акции компании А	5	20 000
Акции компании Б	50 000	100 000
Облигации компании Х	10	10 000
Облигации компании Y	100	100 000

Платежи брокерам при переводе портфеля:

Тип комиссии	Брокер №1	Брокер №2
Зачисление денежных средств	—	300 рублей — фиксированная плата, а не процент от суммы
Вывод денег с ИИС	0,01% от суммы	—
Сделки с бумагами	0,3% от суммы	0,06% от суммы
Плата депозитария брокера за перенос/прием бумаг одного выпуска	200 рублей	600 рублей
Плата высшего депозитария за перенос/прием бумаг одного выпуска	50 рублей	75 рублей

Для упрощения подсчета, примем, что рыночная цена акций не поменяется на момент продажи и повторной покупки. На самом деле, это практически невероятное условие. Перенос ИИС к новому брокеру — это сложный процесс. Между моментом продажи бумаг и получением доступа к счету у нового брокера может пройти несколько недель, поэтому рыночная цена активов наверняка изменится.

Как понять, что выгоднее

Чтобы понять какой из вариантов будет выгоднее, проведем расчеты.

Перевод бумаг. Расходы инвестора = комиссии брокера №1 за перенос бумаг + комиссия брокера №2 за прием бумаг + комиссия высшего депозитария брокера №1 + комиссия высшего депозитария брокера №2.

Комиссии по четырем бумагам составят по каждому активу: 200 + 600 + 50 + 75 = 925 рублей.

Итого инвестор заплатит за перевод портфеля 3 700 рублей.

Продажа и повторная покупка бумаг. Расходы инвестора = комиссия у брокера №1 за продажу бумаги + комиссия у брокера №1 за вывод сумму от проданных бумаг + комиссия у брокера №2 за покупку такой же бумаги + комиссия за зачисление суммы на счет.

В примере деньги на ИИС будут переведены брокеру №2 единой суммой. Поэтому комиссия за зачисление будет взята только один раз.

• акции компании А: 20 000 * 0,3% + 20 000 * 0,01% + 20 000 * 0,06% = 74 рубля
• акции компании Б: 300 000 * 0,3% + 300 000 * 0,01% + 300 000 * 0,06% = 1 110 рубль
• облигации компании Х: 10 000 * 0,3% + 10 000 * 0,01% + 10 000 * 0,06% = 37 рублей
• облигации компании Y: 100 000 * 0,3% + 100 000 * 0,01% + 100 000 * 0,06% = 370 рублей.

При зачислении брокер №2 спишет разово 300 рублей. Итого инвестор потеряет на комиссиях 1 891 рубль. Такой вариант получается более выгодным, чем платить за перевод бумаг.

Однако, если смотреть в разрезе каждой бумаги, станет ясно, что акции компании Б, все же выгоднее перевести, а вот все остальные продать. К такому выводу придем при простом сравнении 1 110 рублей при продаже и повторной покупке — это больше, чем 925 рублей при переводе активов.

3. Открываем новый ИИС

Когда определено, куда переводить действующий ИИС, поинтересуйтесь у обоих брокеров, как проходит документооборот. У некоторых брокеров все этапы можно пройти только лично в офисах. У других часть операций проходит дистанционно, но подписывать документы все равно придется лично. Выясните все эти нюансы, чтобы не возникало задержек.

Дата заключения договора на брокерское обслуживание нового ИИС не тоже самое, что дата фактического открытия счета. Это же относится и к закрытию первого ИИС. Отсчет месячного периода начинается с даты заключения договора. А срок, отведенный на перевод ИИС, истекает ровно в то же число через месяц. Если дата в следующем месяце выпадает на выходной или праздничный нерабочий день, то срок завершится в очередной рабочий день.

На примере это выглядит так. Если договор на ИИС с новым брокером заключен 21 сентября 2022 года, то последняя дата расторжения договора с первым брокером 21 октября 2021 года. Если закрыть первый ИИС 22 октября 2022 или позже — это будет нарушением. Поэтому всегда ориентируйтесь на дату из договора с новым брокером, чтобы уложиться в срок.

Если вы квалифицированный инвестор, для корректного переноса ИИС к новому брокеру, вам придется пройти повторную квалификацию. Некоторые брокеры готовы присвоить статус без дополнительных подтверждений, но у других и эта процедура может растянуться на несколько дней или даже недель. Поэтому лучше этот вопрос решить заранее. Открыть вначале брокерский счет, пройти квалификацию, а потом уже подавать заявление на прием действующего ИИС.

4. Переводим активы

1. Запросите все сведения у действующего брокера. Обычно для этого подходит брокерский отчет.
2. Запросите реквизиты у обоих брокеров.
3. Уведомить первого брокера о переводе ИИС на обслуживание к другому брокеру.
4. Подайте обслуживающему депозитарию распоряжение на перевод ценных бумаг на новый ИИС по каждому эмитенту.
5. Подайте новому депозитарию распоряжение на постановку на депозитарный учет ценных бумаг по каждому эмитенту.

Если в портфеле есть валюта и производные финансовые инструменты, такие как опционы или фьючерсы, их придется продать. Может случиться так, что новый брокер не работает с некоторыми ценными бумагами или фондами, которые есть в портфеле на ИИС, тогда их тоже придется продать.

При подаче распоряжений будьте внимательны, какие реквизиты вы предоставляете для перевода. Некоторые брокеры одновременно с ИИС открывают обычнее брокерские счета. Если ошибочно указать реквизиты такого счета, это будет нарушением. Срок ИИС прервется и право на налоговый вычет будет утрачено, со всеми вытекающими последствиями и пенями.

Уточните, как проходит документооборот не только у вас, как клиента, с брокерами, но и между самими брокерами. Некоторые брокеры передают документы принимающей стороне в электронном виде и на бумажном носителе без участия клиента. Но есть компании, которые выдают документы инвестору на руки, и он сам относит их к своему новому брокеру. Если у вас второй вариант, но вы об этом не знаете, можно не успеть к сроку.

На весь период пока брокеры не обменяются информацией в полном объеме ценные бумаги и денежные средства на новом ИИС будут заблокированы. Бывает так, что процедура переноса уже давно завершена, а доступа к активам так и нет. Учитывайте это, так как любые задержки для тех кто активно торгует на бирже могут обернуться упущенными выгодами.

5. Закрываем старый ИИС

После перевода активов и денежных средств к новому брокеру первый брокер обязан выдать справку «Сведения о физическом лице и его ИИС». Этот документ подтверждают, что ИИС у прежнего брокера закрыт.

В Справке брокер указывает все сведения, которые прописаны в Приложении к приказу ФНС № ММВ-7-11/646@. Брокер выдает документ на бумажном носителе. Справка понадобится при подаче декларации на налоговый вычет. Внимательно изучите документ, чтобы все отраженные сведения были верными.

Как сохранить право на налоговый вычет

• договора на обслуживание;
• справку «Сведения о физлице», которую первый брокер пересылал второму;
• документы, подтверждающие зачисление средств на оба ИИС в отчетном периоде.

ФНС знает о том, что вы сменили брокера. Ее об этом уведомили оба брокера еще во время перевода ИИС. Данные о переходе налоговая получает в течение трех дней с даты открытия и закрытия индивидуальных инвестиционных счетов. Именно поэтому у ФНС есть данные о том, сумели вы соблюсти срок по переводу счета или нет.

Альфа-Банк сообщил клиентам детали перевода активов другому брокеру

Альфа-Банк оповестил клиентов своего брокерского подразделения «Альфа- Инвестиции » о том, как будет проходить перевод их активов другому брокеру. «Ничего делать не нужно: другой брокер автоматически откроет вам брокерский счет или ИИС», — говорится в рассылке.

У тех клиентов, которые перейдут к новому брокеру, условия обслуживания останутся прежними, какими были в «Альфа-Инвестициях». После 30 апреля банк направит клиентам инструкцию, как установить приложение другого брокера и подготовиться к торгам, тогда же с клиентами свяжется их новый брокер.

1 мая тот откроет нынешним клиентам «Альфа-Инвестиций» брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — в зависимости от того, какой из них был ранее. «6 мая все ваши деньги и ценные бумаги будут доступны в приложении другого брокера», — отмечается в сообщении.

Торговать через «Альфа-Инвестиции» пока можно теми инструментами, которые доступны на Мосбирже:

на фондовом рынке — до 26 апреля включительно;

на валютном рынке — до 27 апреля включительно;

на срочном рынке — до 28 апреля включительно;

пополнить брокерский счет можно до 15:00 28 апреля.

Иностранными ценными бумагами можно будет торговать на СПБ Бирже после 6 мая, но уже с помощью нового брокера.

От перевода можно отказаться, для этого необходимо отправить поручение в личном кабинете до 23:59 среды, 20 апреля. В банке предупредили, что в случае отказа от перевода бумаги клиента останутся в «Альфа-Инвестициях», но торговать ими не получится. «Мы не можем гарантировать, что вышестоящий депозитарий не заблокирует ваши активы и вы сможете перевести их к другому брокеру», — отметили в кредитной организации.

Кроме того, при отказе от перевода деньги с брокерского счета переместят на текущие счета в Альфа-Банке, рублевые или валютные. Если счетов нет, то клиент должен будет открыть их самостоятельно. Договор с Альфа-Банком на оказание брокерских услуг будет расторгнут в одностороннем порядке.

«Выбор за вами, но мы советуем не отказываться от перевода. После перевода к другому брокеру вы сможете торговать своими активами и переводить их, куда захотите», — отметили в банке.

Название брокера или брокеров, к которым переведут клиентов «Альфы», пока не названо. Кроме того, некоторые бумаги подпадут под ограничения. «Ограничения коснутся бумаг, которые подпали под блокировку до их перевода в Альфа-Банк от прежнего брокера. Торговать ими не получится, пока с них не снимет ограничения вышестоящий депозитарий. Как только это произойдет, мы обязательно расскажем», — поясняется в рассылке.

В начале апреля Альфа-Банк и шесть его «дочек» подпали под блокирующие санкции США. Это означает заморозку активов, запрет для граждан и компаний из США на ведение с ними бизнеса, а также блокировку счетов в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

В связи с этим Альфа-Банк сообщил, что до 6 мая переведет брокерские счета и ИИС своих клиентов другому брокеру. При этом некоторых клиентов брокерского подразделения ВТБ, который подпал под санкции еще в конце февраля, переводили в «Альфа-Инвестиции». Они не могут проводить операции со своими иностранными бумагами, в том числе продать их.

В начале апреля Альфа-Банк и его сотрудники создали компанию под названием «А-Инвестиции». Банку в ней принадлежат 34%, а еще по 33% — Сергею Рыбакову и Илье Васильеву, которые развивали брокерский бизнес «Альфы». Так как Альфа-Банку принадлежит менее 50% в новой компании, то на нее не распространяются санкции. В середине апреля Центробанк выдал «А-Инвестициям» лицензию профучастника рынка ценных бумаг.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Перевод ИИС к другому брокеру: НДФЛ не будет

В первом случае инвестор сам выбирает нового брокера, открывает у него новый ИИС, переводит на него активы и закрывает ИИС у прежнего брокера. Перевести бумаги и закрыть старый ИИС необходимо в течение 30 дней с момента открытия нового счета, иначе утратится право на налоговый вычет. За перевод ценных бумаг взимается комиссия — по каждой переведенной позиции. Процедуру перевода и тарифы уточняйте у брокера. Если портфель большой, это будет недешево.

Напоминаем, получить инвестиционный вычет по ИИС сейчас можно в упрощенном порядке, не подавая 3-НДФЛ. Как это сделать, читайте в Готовом решении от «КонсультантПлюс». Пробный доступ к системе можно получить бесплатно.

Перевод активов с ИИС на другой брокерский счет (у своего же брокера или у другого) возможен, если вы закрываете ИИС по истечении трех лет, но не хотите терять льготу на долгосрочное владение.

Подсанкционные брокеры переводят активы клиентов к другим брокерам централизованно и без комиссий. Но выбрать нового брокера при этом можно не всегда. Ранее брокер Открытие отправил своих клиентов в Инвестиционную палату, а ВТБ — в Россельхозбанк и Альфа-банк. Последний уже тоже попал под санкции и дал возможность выбирать брокера для дальнейшего перевода ценных бумаг. Росельхоз, видимо, следующий в очереди на санкции.

Всю информацию о процедуре и сроках перевода брокеры предоставляют. Также инструкцию по дальнейшей работе даст ваш новый брокер.

От перевода бумаг можно отказаться, но тогда они будут заморожены и продать их вы не сможете. О сроках разморозки сейчас никто не может сказать даже примерно.

При выборе нового брокера эксперты советуют избегать брокеров при крупных банках. Никто не знает, кто из них следующим попадет под санкции. Если это случится, то активы придется переводить дальше.

Что касается НДФЛ при переносе ценных бумаг к другому брокеру или в другой депозитарий, то в 2022 году считать промежуточную (на дату переноса) налоговую базу и НДФЛ с нее не будут. Правительство уже подготовило и передало в Госдуму законопроект с соответствующими поправками в НК РФ.

А вот вопрос с инвестиционным вычетом по НДФЛ при переносе ИИС пока не решается. Подсанкционные брокеры переводят только иностранные бумаги, российские остаются на старом счету. В результате у клиента получается два ИИС, а это лишает его права на вычет.

Как перенести ИИС к другому брокеру

Если ваш брокер перестал вас устраивать, можно перенести ИИС к другому и не потерять вычеты.

В 2018 году я перенес ИИС с ценными бумагами от одного брокера к другому. Срок счета не прервался, налоговая сделала новый вычет. Мы уже писали, как однажды из-за смены брокера налоговая потребовала от инвестора вернуть вычет. В этой статье я расскажу, как избежать этого и обойтись минимальными потерями.

Зачем менять брокера

Я советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС. У другого брокера может появиться более выгодный тариф, более удобный торговый терминал, доступ к другим ценным бумагам.

А еще иногда стоит переходить к другому брокеру из-за тревожных новостей. Например, брокер может обанкротиться и лишиться лицензии. И если он не нарушал закон и не использовал бумаги своих клиентов в личных целях, то бумаги и деньги получится передать новому брокеру. А вот еще пример: клиенты брокера потеряли возможность торговать иностранными ценными бумагами.

Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать.

Уточните все детали у своего нового брокера

Даже если ваш новый брокер открывает ИИС, не факт, что он возьмется принимать ИИС от другого брокера. Узнайте, готов ли он это сделать.

Перенос ИИС — это стандартная процедура. Но порядок заключения и расторжения договоров у брокеров может различаться. Напишите текущему и принимающему брокеру — пусть вам скинут на почту инструкции по переходу.

Если на вашем ИИС уже есть ценные бумаги, важно решить, что вообще с ними делать. Есть два варианта:

1. перенести бумагу как есть;
2. продать у старого брокера, перевести деньги и купить у нового.

В обеих стратегиях есть свои потери, в том числе на комиссиях. Чтобы их минимизировать, по каждой вашей акции или облигации подсчитайте все затраты на перевод и на продажу с покупкой. Стоимость бумаг в портфеле может быть разной, поэтому какие-то из них, возможно, будет выгоднее продать, чем переводить. Самое время достать калькулятор и документы с тарифами на брокерское и депозитарное обслуживание.

Если переводить деньги, брокер А может взять комиссию за вывод, брокер Б — за ввод. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б.

Обычно комиссия за списание и зачисление ценных бумаг — это фиксированная сумма: от 100 до 2000 Р за каждое поручение. Например, если на счете у вас акции 10 разных компаний, то придется 10 раз заплатить за списание и 10 раз — за зачисление на новый ИИС.

Кроме комиссии депозитария брокеров может быть еще комиссия вышестоящего депозитария. Объясню, как это работает.

Депозитарии брокеров подают информацию обо всех сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Бумаги, купленные на Московской бирже, учитывает НРД — Национальный расчетный депозитарий. Иностранные бумаги, купленные на Санкт-Петербургской бирже, учитывает СПб РДЦ — Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр.

Когда бумаги переходят из депозитария брокера А в депозитарий брокера Б, они перемещаются между их счетами в вышестоящем депозитарии. За это НРД и СПб РДЦ берут комиссии.

Некоторые брокеры удерживают эту комиссию отдельно. Обратите внимание: если поддержка брокера говорит, что в их тарифах перевод бесплатный, она может умолчать или даже не знать о тарифах вышестоящего депозитария. Когда я переводил активы, то узнал об этом уже после списания комиссий по каждой бумаге.

Возможно, дешевле продать бумагу, а потом снова купить ее уже у брокера Б. В этом случае вы заплатите обычные комиссии за покупку, продажу и комиссии за вывод и зачисление денег. Сложите все комиссии и подсчитайте, что будет выгоднее для каждой вашей ценной бумаги.

Пример. Я решил переводить все бумаги как есть, потому что комиссии депозитариев моих брокеров были нулевыми. Но в статье я рассмотрю пример, когда это не так.

Допустим, Владимир — начинающий инвестор, который открыл ИИС и купил на Московской бирже акции Газпрома и Сбербанка. А потом он захотел сменить брокера и изучил их комиссии.

Портфель Владимира до переноса

Бумага	Количество	Общая стоимость
Газпром	4000	920 000 Р
Сбербанк	50	11 950 Р

Комиссии брокеров

Операция	Комиссии брокера А	Комиссии брокера Б
Зачисление денег	—	100 Р
Вывод денег	0,01% от суммы	—
Покупка или продажа ценной бумаги	0,2% от суммы сделки	0,09% от суммы сделки
Перенос одного выпуска ценных бумаг	900 Р	500 Р
Перенос одного выпуска ценных бумаг вышестоящим депозитарием	70 Р	65 Р

Подсчитаем потери на комиссиях для каждой акции с допущением, что рыночная стоимость бумаг не изменится.

Если переводить бумаги. Сумма потерь = комиссия депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера + комиссия вышестоящего депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера.

Газпром — сумма потерь:

900 Р + 500 Р + 70 Р + 65 Р = 1535 Р

Сбербанк — суммы полностью аналогичные. Общая сумма за перевод — 1535 Р .

Если продать бумаги и снова купить. Сумма потерь = комиссия за продажу ценной бумаги + комиссия за вывод денег с продажи бумаги + комиссия за зачисление этой суммы + комиссия за покупку ценной бумаги в том же количестве.

Комиссию за зачисление денег в этом примере не учитываем, так как здесь это фиксированная сумма. Она списывается один раз при переводе денежного остатка, который всегда есть на непустом счете.

Газпром — сумма потерь:

920 000 Р × 0,2% + 920 000 Р × 0,01% + 920 000 Р × 0,09% = 2760 Р

Сбербанк — сумма потерь:

11 950 Р × 0,2% + 11 950 Р × 0,01% + 11 950 Р × 0,09% = 35,85 Р

Получается, что Владимиру выгоднее перевести акции Газпрома на новый счет, а акции Сбербанка лучше продать и купить уже после переноса.

При продаже бумаги не исключены и другие потери. Например, уже не получится совместить вычет типа А и вычет по сроку владения. В конце срока ИИС придется заплатить налог 13% с положительной разницы продажи и покупки. Пока вы разбираетесь с новым счетом и не купили бумагу обратно, ее стоимость может вырасти. Но может получиться и наоборот: продадите бумагу подороже, а потом купите ее дешевле.

По закону у инвестора может быть открыт только один ИИС. Но перенос — это исключение. Если вы открываете второй ИИС, у вас есть месяц с даты заключения второго договора для того, чтобы закрыть первый счет.

Не успеете — миссия провалена: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пустой, налоговая откажет в вычете и потребует назад то, что уже возвращала вам по ИИС. Срок действия вашего ИИС сгорит — придется начинать с нуля.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не разобрались со всей процедурой и тарифами. Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними придется повозиться: общение с брокерами и подача поручений на перенос активов занимает время, а еще у некоторых брокеров нужно подписывать документы в их офисе, а не через интернет. Новый ИИС лучше открывать так, чтобы в течение месяца было как можно больше рабочих дней. После открытия приступайте к следующим шагам сразу на первой неделе.

Когда будете заключать договор с новым брокером, обратите внимание на пункт о действующем договоре на ведение ИИС. Поскольку у вас уже есть действующий договор с брокером А, отвечайте «Да».

Проверьте даты и перестрахуйтесь

Дата заключения договора с брокером и дата открытия у него ИИС — не одно и то же. С расторжением и закрытием так же. Я подписывал договор в выходной дистанционно, но все счета брокер открыл только в рабочий день. А месяц на перевод начал отсчитываться с момента заключения договора.

Течение срока начинается на следующий день после заключения договора. Срок, указанный в месяцах, истекает в соответствующий день месяца. Если этот день попадает на выходной, то срок истекает в следующий рабочий день. Если договор на ведение ИИС с брокером Б заключен 15 мая 2018 года, то последний день, когда может быть расторгнут договор ИИС с брокером А, — 15 июня. Если дата расторжения будет 16 июня или позднее — вы не уложились в срок.

Найдите в документах дату заключения нового договора о ведении ИИС и держите ее в памяти.

После того как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, нужно перенести к нему то, что в итоге осталось на счете. Я переводил ценные бумаги и денежный остаток. Порядок был такой:

1. Получить сведения о моих активах у брокера А.
2. Получить реквизиты обоих брокеров.
3. Подписать уведомление о расторжении договора ИИС у брокера А.
4. Подать поручения на списание по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера А.
5. Подать поручения на зачисление по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера Б.

Но не все активы можно перенести. Нельзя перевести на новый ИИС:

1. Иностранную валюту — это связано с ограничениями, установленными валютным законодательством.
2. Права по договорам, являющимся производными финансовыми инструментами. То есть фьючерсы и опционы перенести тоже не получится.

Активы, которые нельзя перевести на новый ИИС, придется продать.

Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.

Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Это может быть заявление о присоединении с отметкой об открытии счета, генеральное соглашение, уведомление или извещение — или сразу несколько документов.

Проверьте, что в этом документе есть следующая информация:

1. ФИО и паспортные данные.
2. Указание, что открывается не просто счет, а именно индивидуальный инвестиционный счет.
3. Дата открытия ИИС у брокера Б.

На основании этого документа брокер А не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг к брокеру Б.

После этого нужно подписать уведомление о расторжении договора с указанием на перевод и оставить брокеру А реквизиты брокера Б. Вот что меня попросили указать:

1. Информацию о новом брокере — полное наименование, адрес, ИНН/КПП, номер лицензии на брокерскую деятельность.
2. Номер и дату нового договора ИИС.
3. Информацию о банке брокера — наименование, БИК, номер счета в банке для перевода денег.
4. Назначение платежа — в нем должно быть имя владельца ИИС и номер нового договора.

Проверьте номер нового договора и номер счета

В реквизитах важно указать правильный номер нового договора. Это должен быть договор ИИС. Брокер Б может вам дополнительно открыть обычный брокерский счет, у которого свой номер договора. Перевод средств на обычный счет будет считаться выводом — и срок ИИС прервется.

Проверьте номер счета. Деньги переводятся не на ваш личный банковский счет, а на банковский счет брокера Б для зачисления на ваш брокерский счет. Обратите внимание на номер расчетного счета: первые цифры должны быть 407 или 3. Если расчетный счет начинается с 408 — вы неправильно заполнили поручение. Деньги по такому поручению уйдут на ваш личный счет. Это не будет считаться переводом ИИС — срок ИИС прервется.

После того как я подал уведомление о расторжении договора, депозитарий брокера А закрыл мой счет депо — торговать на бирже через него больше было нельзя. Но сам договор ИИС брокер расторг позже, когда все активы были перенесены.

Переходим к ценным бумагам. К сожалению, нельзя сразу взять и перенести все бумаги. По каждому эмитенту формируют поручения на списание и зачисление с указанием количества бумаг, которые есть на счете. Чтобы не ошибиться, до закрытия ИИС лучше попросить у брокера А актуальный отчет о состоянии депозитарного счета. В нем должны быть:

1. Наименования ценных бумаг.
2. Их ISIN-коды.
3. Количество бумаг.
4. Место хранения бумаг — вышестоящий депозитарий.

Вышестоящий депозитарий переведет бумагу, когда увидит оба поручения: на списание у первого брокера и на зачисление у второго. Можно подавать их в разные дни, но обязательно нужно указывать в них одну дату расчетов, чтобы депозитарий сопоставил встречные поручения.

Для перевода каждой бумаги нужно заполнить следующие данные:

1. Депозитарные реквизиты брокера Б: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на списание.
2. Депозитарные реквизиты брокера А: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на зачисление.
3. Номер и дату договора с депозитарием брокера А.
4. Номер и дату договора с депозитарием брокера Б.
5. Дату расчетов и заключения сделки. Она должна быть одной и той же в обоих поручениях, близкой к фактической дате подачи.

Поручения у брокеров подаются по-разному. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично. У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней.

Для зачисления бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

1. Копию договора ИИС с брокером А.
2. Актуальный отчет брокера А на дату подачи поручений.

После расторжения договора брокер А должен подготовить документ «Состав сведений о физлице и его ИИС» — сведения об ИИС. Туда включена вся информация о владельце, брокере, счете, денежном остатке, торговых операциях и затратах на переводимые ценные бумаги. Шаблон можно посмотреть в рекомендациях на сайте НАУФОР.

То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А. По закону брокер А должен передать брокеру Б сведения. Некоторые отправляют их напрямую новому брокеру, некоторые просто выдают справку клиенту на руки. Узнайте, как это будет у вас.

Во втором случае вам нужно будет получить оригинал в офисе брокера или по почте. Также придется взять на себя расходы на почтовую пересылку брокеру Б, потому что этот документ передают в бумажном виде. Сведения включают важную информацию на нескольких страницах. Брокеру Б нужно убедиться, что сведения полные, поэтому у него есть свои требования, как эти страницы должны быть подшиты, пронумерованы и где должна стоять печать. Спросите об этом брокера Б и проверьте перед отправкой. Сделайте копию документа: она может понадобиться, когда будете подавать налоговую декларацию.

Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой.

Мне не повезло: после закрытия ИИС у старого брокера я не мог покупать и продавать бумаги два месяца. Брокер Б блокировал операции, потому что ждал правильно составленных документов от брокера А. Документы отправлялись несколько раз бумажной почтой. Я видел ценные бумаги на новом счете, но брокер Б не давал мне торговать ценными бумагами, потому что не знал, по какой цене они были куплены. Денежные средства тоже ждали зачисления. Чтобы быть в курсе, что происходит, приходилось писать обоим брокерам. Формально счет был закрыт за месяц, а весь перенос растянулся на три.

У вас может быть по-другому. Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент.

Как получить новый налоговый вычет

Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.

Вот что отправлял я:

1. Извещение о присоединении к договору брокерского обслуживания брокера А.
2. Извещение о присоединении к договору брокерского обслуживания брокера Б.
3. Справку «Сведения о физлице и его ИИС», которую брокер А отправил брокеру Б.
4. Платежные поручения на зачисление денежных средств к брокерам А и Б за последний налоговый период.

Налоговая уже будет в курсе, что вы перевели ИИС: брокеры обязаны уведомлять ведомство об открытии, закрытии и переводе ИИС в течение трех дней.

Запомнить

1. Узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем. Попросите инструкции и реквизиты.
2. Подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что с ней делать.
3. Откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе.
4. Переведите все активы к новому брокеру. Счетом можно будет полноценно пользоваться, когда новый брокер получит документы по вашему ИИС.

Мы все ждем когда Тинькофф сделает возможным перевод ИИСов от других брокеров к себе
и возможным получение дивидендов и купонов от ИИС на брокерский счёт(или банковский счет)

Хотел бы также добавить, что все что касается переноса ИИС оооочень плохо отработанный процесс видимо в большинстве банков. Поэтому, если есть возможность оставить ИИС там где он есть, то лучше это так и сделать. Я переносил ИИС из Тинькова в ВТБ. Там было пусто, просто хотел сохранить дату. Но сам процесс оказался просто ужасным и в результате съел кучу времени из-за малой компетенстности сотрудников обоих банков. Каким-то чудом мне удалось не превысить срок в 30 дней благодаря героическим усилиям девушки из поддержки Тинькова, которая сумела одним (последним) днем закрыть мой ИИС в Тинькове.
Если совсем кратко, а в деталях я это вспоминать не хочу, суть проблемы в том, что
— Тиньков онлайн банк, в результате оказалось, что у меня даже нет никакого документа, где было бы указано, что на меня открыт ИИС с номером и датой. Оно как бы есть, но на экранной форме в личном кабинете. На запрос этого документа, поддержка отписывается — "собери сам". Там типа есть мое заявление и информация о счете, где на самом деле не указано ни норме счета, ни даты открытия, ни что это ИИС.
— ВТБ бюрократическая контора. Мне кажется им вообще шаблон порвало, когда я к ним пришел с этой проблемой. Их само собой документы в онлайн виде не устраивают, надо все на бумаге. При этом разные сотрудники сотрудники дают разную информацию. Решил проблему ногами, в офисе самарского отделения (мне кажется руковоительница этого отделения) занялись моей проблемой.
Закончилось тем, что нужен было какой-то финальный документ для активации счета в ВТБ, который получить от Тинькова уже никто и не надеялся. В качестве этого документа я написал заявление задним числом в Тинькофф на закрытие счета, но отправил его не в Тинькофф, как вы можете догададаться, а в ВТБ.
Это было в мае 2019, может что и поменялось, но не думаю. Хотя надеюсь эти процессы брокеры со временем отработают.

Мы все ждем когда Тинькофф сделаете возможным перевод дивидендов и купонов с ИИС на брокерский счёт.

Мнение.
Тинькофф не нужен, пока тариф 0.3%. И уж точно не нужен ИИС у Тинькова с таким тарифом. Именно на ИИСе можно активно торговать и потом не платить налоги на прибыль (вычет типа Б). А если это делать с минимальными комиссиями — вообще замечательно.
Теперь личный опыт.
ВТБ-брокер допилили приложение для телефона до совершенно нормального уровня (пишу на момент октября 2020). У меня там брокерский счет, второй после Тинька. Так что я реально попробовал там все опции — все работает не хуже Тинька. У Тинька есть несколько приятных мне фенечек, из-за которых я еще пока держу там первый брокерский счет. Держу но больше на нем с такими комиссиями оперировать не хочу.

Комиссия ВТБ = 0.06% (0.05 брокеру + 0.01 бирже) без доп.плат. это в 5 (ПЯТЬ. ) раз ниже Тинькова.
На данный момент уже несколько брокеров имеют нормальные приложения и тарифы, кстати BCS-брокер тоже снизил расценки и убрал ежемесячные платежи. А BCS это как раз самый настоящий брокер в отличие от кипрского офшора с лейблом "Тинькофф".

Хотел перевести бумаги с ИИС Тинька на брокерский Тинька (между своими собственными счетами!) и уйти на ВТБ — техподдержка ОНЛАЙН(!) банкаТинькофф пишет "это долгий, сложный и неудобный процесс с подписанием бумажных поручений и визитом в офис".
Тинькофф точно ОНЛАЙН банк. ;)))
Ирония состоит в том, что когда я только заводил карту Тинькофф 7 лет назад я им предлагал подъехать к ним в офис, чтобы положить деньги на счет (лично, по старой советской привычке). Мне сказали — мы же онлайн-банк, наша философия в удаленной работе и удобстве клиента. Если вы приедете к нам в офис, то мы возьмем с вас дополнительную комиссию(!) ;))) Философия, видимо, поменялась.
Как мы можем влиять? Только "голосуя ногами". Пока Тинькофф не увидит оттока клиентов из-за высоких тарифов, он их не снизит. Именно поэтому я решил перейти. И именно поэтому пишу этот пост.
Так что, ребята, в Тинькофф вам точно не надо пока тариф 0.3%. Не забывайте, что тариф на самом деле удваивается до 0.6% — чтобы заработать на разнице цены вам нужно бумагу не только купить, но и продать.
Всем удачи!