Как открыть эскроу счет в втб

Как передать деньги через эскроу-счет при покупке квартиры на «вторичке»

Эскроу — это счет в банке, используемый для депонирования денежных средств одного лица для передачи другому, после завершения сделки.

Проще говоря, покупатель недвижимости вносит на счет эскроу определенную сумму, после чего эта сумма «замораживается».

Фото: rbc.ru

Продавец получит деньги, только когда передаст покупателю права собственности на жилье.

Являясь эскроу-агентом, банк контролирует выполнение обязательств по договору между покупателем и продавцом. Тот, кто вносит деньги на счет, называется депонентом, тот, кто получает — бенефициаром.

Эскроу-агент, как гарант сделки, устанавливает факт выполнения условий по договору. Как только бенефициар представит необходимые документы, он получает деньги. До этого момента владельцем средств эскроу счета является депонент. При этом он не может ими распоряжаться.

Такие счета удобно открывать, когда между платежом и передачей денег проходит долгий срок. К примеру, когда необходимо одновременно продать старую квартиру и купить новое жилье.

Как работает эскроу

Купля-продажа квартиры или частного дома с использованием счета эскроу проходит в несколько этапов. Продавец, покупатель и банк заключают договор, в котором они определяют свои обязательства.

Фото: ipshnik.com

Продавец документально подтверждает, что квартира, выставленная на продажу, не имеет других собственников. Покупатель обязуется оплатить покупку в установленный договором срок, а банк гарантирует перевод денег продавцу после выполнения условий договора.

Дальнейшие действия сторон:

• покупатель открывает счет эскроу, и переводит на него необходимую сумму;
• банк «замораживает» деньги на счету;
• продавец приносит в банк выписку из ЕГРН о новом собственнике квартиры;
• банк переводит деньги со счета эскроу на счет продавца.

Банк имеет право получить плату за свои услуги. Покупатель и продавец по договоренности берут на себя это обязательство. Если в договоре не указан размер вознаграждения, то ориентируются на цену, которую назначают другие эскроу-агенты за аналогичные услуги.

Как открыть счет эскроу

Чтобы открыть счет эскроу, продавец и покупатель приходят в банк и заключают трехстороннее соглашение — договор счета эскроу.

Конструкция договора счета эскроу достаточно гибкая, соответствует характеру сделки и потребностям сторон: покупатель и продавец могут влиять на перечень условий, выполнив которые, продавец получит предназначенные ему деньги.

Договор счета эскроу подписывают все стороны соглашения: продавец, покупатель, представитель банка.

После подписания договора покупатель переводит деньги на счет эскроу и стороны оплачивают услуги банка.

Какие нужны документы

Требования банков к перечню необходимых документов могут отличаться. Обязательным является заявление и документ, удостоверяющий личность депонента.

Фото: finance-pravo.ru

Если эскроу открывает юрлицо, нужно предоставить банку копию учредительного документа, подтверждающую полномочия депонента.

У ИП попросят копию паспорта, бухгалтерскую отчетность и справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей.

От физического лица потребуется только паспорт.

За и против счета эскроу

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы. Их стоит учесть, когда нужно выбрать способ расчета за новую квартиру.

Плюсы счета эскроу:

1. Продавцу гарантировано получение денег после того, как выполнит обязательства по договору. Покупатель защищен от мошенничества.
2. Покупателю гарантирован возврат денег, если одна из сторон сделки решит расторгнуть договор.
3. Покупатель и продавец самостоятельно выбирают основания, по которым банк будет определять выполнение условий сделки.
4. Сумма до 10 млн рублей страхуется в Агентстве по страхованию вкладов.
5. Счет эскроу нельзя арестовать, если у покупателя возникли долги по налогам или другим обязательным платежам.

Минусы счета эскроу:

1. Счет эскроу можно открыть не во всех российских банках.
2. Покупатель может вернуть деньги только при расторжении договора.
3. Проценты на деньги счета эскроу не начисляют.

Что удобнее: эскроу, банковская ячейка или аккредитив

Помимо счетов эскроу банки предлагают другие варианты расчетов. Это банковская ячейка и аккредитив. Чтобы решить, какой из них выбрать, необходимо узнать чем они отличаются.

Фото: ksp02.ru

Банковская (депозитарная) ячейка — небольшой сейф, который банк сдает в аренду. По желанию клиента, можно открыть доступ к ячейке другому лицу.

Аккредитив — обязательство банка, по которому он становится посредником между клиентом банка и получателем денежных средств.

То есть, покупатель квартиры перечисляет деньги на счет, банк счет блокирует. После завершения сделки банк переводит продавцу деньги.

Кажется, что банковская ячейка наиболее удобный способ расчета, а эскроу и аккредитив ничем не отличаются друг от друга. Чтобы лучше понять разницу, стоит сравнить все варианты.

Счета эскроу в ВТБ: как открыть

Счета эскроу открывают для проведения безопасных расчетов при покупке недвижимости, в том числе квартиры в новостройке по договору ДДУ. Услуга предоставляется во многих банках, но именно в ВТБ счет открывают и сопровождают бесплатно. Благодаря этому покупатель может быть уверен в сохранности своих средств. Даже если застройщик не введет дом в эксплуатацию, депонент получит деньги назад в полном объеме.

Что это такое

Открытый в ВТБ эскроу счет для физических лиц представляет собой особый счет, который открывается для безопасного проведения расчетов между покупателем новостройки по ДДУ и застройщиком. В отличие от обычного счета средства на эскроу резервируются («замораживаются») банком до тех пор, пока дом не будет введен в эксплуатацию в соответствии с вступившими в силу разрешительными документами.

Договор счета эскроу ВТБ предусматривает участие в сделке 3 сторон:

1. Депонент – физическое лицо, подписавшее договор ДДУ. Сторона вносит необходимую сумму в полном объеме (за счет собственных и/или заемных средств) на эскроу счета в ВТБ и ожидает ввода дома в эксплуатацию.
2. Бенефициар – строительная компания, выступающая второй стороной по ДДУ. Получает доступ к деньгам только после исполнения обязательств по завершению строительства и сдаче дома.
3. Эскроу-агент – банк ВТБ, берущий на себя обязательство по сохранению средств на счете и их передаче застройщику при выполнении им соответствующих условий (либо возврату денег депоненту при несоблюдении этих требований).

Важно! Открытие эскроу счета ВТБ осуществляется в соответствии с действующим ФЗ №214, защищающим интересы покупателей квартиры в новостройке. Благодаря залогу и другим обеспечительным мерам от застройщика риск потери средств или квартиры практически исключается.

Преимущества открытия счета эскроу

Благодаря тому, что застройщик не получит деньги раньше времени, дольщик может быть уверен, что он либо станет собственником квартиры (по условиям договора долевого участия), либо точно вернет себе всю сумму (например, если строительная компания будет признана банкротом).

Поэтому применение счета эскроу дает покупателю несколько ощутимых преимуществ:

1. Безопасность – застройщик не сможет воспользоваться средствами до ввода дома в эксплуатацию. Гарантом этого условия выступает сам банк ВТБ, поскольку именно он блокирует всю сумму до наступления определенных обстоятельств.
2. Средства застрахованы на всех счетах эскроу суммарно до 10 млн. руб. Это означает, что даже в крайних обстоятельствах (отзыв лицензии у банка ВТБ) деньги будут возвращены депоненту в пределах указанной суммы.
3. Со своей стороны банк открывает депозит и сопровождает его бесплатно. Это означает, что на эскроу счет ВТБ тарифы не предусмотрены. Обслуживание осуществляется без комиссионного вознаграждения, что выгодно отличает банк от многих других кредитных организаций.

Внимание! Банк не взимает комиссию за ведение любого счета эскроу, поэтому с каким именно застройщиком был заключен договор, и есть ли у него аккредитация ВТБ, значения не имеет. Единственное требование – договор ДДУ должен быть оформлен в соответствии с ФЗ №214.

Порядок открытия эскроу счета в ВТБ

Открыть депозит достаточно просто. Со стороны депонента понадобится предъявить паспорт и оригинал договора ДДУ. Обратиться в отделение банка можно лично или через представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Чтобы открыть счет эскроу в ВТБ, покупатель и представитель застройщика:

1. При составлении договора ДДУ стороны указывают, что будут проводить расчеты с применением счета эскроу.
2. Подписывают договор ДДУ в 2 оригинальных экземплярах.
3. Регистрируют его в Росреестре.
4. Обращаются в ВТБ с этим договором и паспортом.
5. Открывают счет, после чего депонент вносит нужную сумму.
6. Банк блокирует эти деньги до момента исполнения строительной компанией своих обязательств по договору.
7. Как только дом введен в эксплуатацию, эти обязательства считаются исполненными. Тогда представитель застройщика предъявляет соответствующее разрешение, а также свидетельство о собственности на объект ДДУ и получает всю сумму.

Для пополнения счета покупатель квартиры в новостройке может внести средства любым удобным способом:

• наличными через кассу банка;
• переводом через отделение ВТБ;
• переводом со счета другого банка (взимается комиссия, средства могут идти до 1-5 рабочих дней).

Важно понимать, что счет эскроу должен быть пополнен в пределах срока, предусмотренного договором (обычно это 5-10 рабочих дней). Для внесения покупатель вправе использовать собственные деньги и заемные средства (ипотечный кредит).

Как открыть эскроу счет в втб

Все права на публикуемые на сайте pik.ru материалы принадлежат П © 2000 — 2023.

Пользователь уведомлен, что любые материалы, размещенные на сайте, являются объектами интеллектуальной собственности П (правообладателя). Пользователь не вправе без предварительного письменного разрешения правообладателя осуществлять действия с объектами интеллектуальной собственности, в противном случае, правообладатель оставляет за собой право на взыскание штрафов, предусмотренных законодательством РФ, а также на обращение в компетентные органы за защитой своих прав и законных интересов.

Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.

Раскрытие информации П также доступно в сети Интернет на странице информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации —

Раскрытие информации (подконтрольная организация П) доступно в сети Интернет на странице информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации —

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481
от
Защита от спама reCAPTCHA. Конфиденциальность и условия использования.

Страница «Счета эскроу»

Страница «Счета эскроу» предназначена для просмотра, печати и экспорта информации по счетам эскроу.

Счет эскроу — специальный банковский счет, открытый в Банке для учета и блокирования денежных средств, полученных Банком от владельца счета — участника долевого строительства (депонента), в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве в отношении многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в целях передачи Банком таких средств Застройщику после ввода многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в эксплуатацию, или иной специальный счет, открытый в Банке в соответствии с Законом 214-ФЗ.

На странице «Счета эскроу» отображается список действующих и закрытых счетов эскроу.