Аналитик оценила возможность подключения «дочки» Россельхозбанка к SWIFT
Если зерновую сделку решат продлить или возобновить, технических сложностей подключить к SWIFT еще одного участника не будет, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Об этом она рассказала «Известиям» 13 июля, комментируя сообщения о том, что в Евросоюзе рассматривают возможность подключения «дочки» Россельхозбанка к международной системе переводов SWIFT.
О том, что европейские чиновники изучают такой вариант, ранее в этот день написало агентство Reuters.
«Будут, скорее всего, юридические и политические сложности. SWIFT как формально независимой от политики правительств какой-либо страны организации придется, наверное, запрашивать разрешение властей ЕС на подключение «дочки» российского банка, находящегося под санкциями», — сказала Мильчакова.
Эксперт предположила, что для этой цели, возможно, Еврокомиссия будет выпускать отдельную директиву.
«Не вполне ясно также, на какой срок будет рассчитано это подключение, и на какой срок, соответственно, еврочиновники разрешат SWIFT заключить договор с «дочкой» банка, находящегося под санкциями. На наш взгляд, гораздо проще для этих целей было бы вывести сам банк из-под санкций, хотя бы временно. Но, скорее всего, ЕС на это не пойдет. А вероятность нового срыва зерновой сделки достаточно высока», — заключила аналитик.
Накануне агентство Reuters сообщило, что генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш предложил президенту России Владимиру Путину сохранить зерновую сделку еще на несколько месяцев, до того как Евросоюз сможет решить проблемы с подключением Россельхозбанка к системе SWIFT.
SWIFT прекратила обслуживание Россельхозбанка в июне 2022 года из-за антироссийских санкций.
22 мая 2023-го Песков заявил, что нежелание Евросоюза переподключать РСХБ к SWIFT осложняет выполнение зерновой сделки.
Продовольственная сделка была заключена 22 июля 2022 года в Стамбуле. Министр обороны РФ Сергей Шойгу и генсек ООН Антониу Гутерриш подписали меморандум о содействии поставкам российской сельхозпродукции и удобрений на мировые рынки. Тогда же украинская делегация подписала соглашение с Турцией и ООН об экспорте зерна.Срок зерновой сделки истекает 17 июля.
В каких банках работают SWIFT-переводы: комиссии и условия
Эта статья будет полезна тем, кто интересуется темой SWIFT-переводов. Какие российские банки еще могут работать со SWIFT? Какие, напротив, отключены от системы? Какие есть альтернативы SWIFT? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Преимущества SWIFT
Представитель компании MediaChain Ecosystem Дмитрий Мазанов рассказал, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это система межбанковских переводов, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру. Она позволяет банкам быстро и эффективно осуществлять международные переводы.
Эксперт сервиса международных денежных переводов Swapy.one Владимир Кущ перечислил следующие преимущества SWIFT:
- отсутствуют ограничения по максимальной сумме платежа;
- международные денежные переводы можно осуществлять в различной валюте;
- высокая скорость осуществления денежного перевода (в среднем от 1 до 3 суток);
- надежность и конфиденциальность информации, которой обмениваются различные финансовые организации;
- система довольно популярна по всему миру, что позволяет выполнить перевод почти в любую точку мира.
Какие банки отключили от SWIFT?
Финансовый независимый консультант Ольга Коновалова рассказала, что на сегодняшний день от системы SWIFT отключены:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- банк «Открытие»,
- Новикомбанк,
- ВЭБ.РФ,
- Промсвязьбанк,
- банк «Россия»,
- МКБ,
- РСХБ,
- Совкомбанк.
Коновалова добавила, что некоторые банки формально не отключенные от SWIFT, но потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN – черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес.
Список российских банков, работающих со SWIFT
Владимир Кущ рассказал, что некоторые банки продолжают работать со SWIFT, но есть нюансы.
По его словам, Райффайзенбанк остается одним из крупных банков, в отношении которого не применены меры ограничительного характера. Но представители банка в начале апреля заявили, что осуществлять SWIFT-переводы смогут только клиенты с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно.
Кущ также сообщил, что помимо этого в Райффайзенбанке увеличилась минимальная сумма для перевода – 20 тысяч долларов США или евро. Также банк установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро) или эквивалент другой валюты.
Тинькофф банк также продолжает осуществлять переводы через SWIFT, рассказал Кущ.
Коновалова добавила, что на сегодняшний день более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу.
Почему SWIFT-переводы дорожают?
Как отметил Мазанов, SWIFT-переводы могут дорожать по нескольким причинам, таким как рост комиссий за использование системы, изменения курса валют и налоговые изменения.
Кущ объяснил, что большинство российских денежных переводов пристально проверяются иностранными банками, из-за чего увеличивается срок проведения перевода. Возникают ситуации, при которых переводы возвращаются в российские банки по той причине, что банки-корреспонденты считают их подсанкционными.
Банковские комиссии и ограничения для SWIFT- переводов
По словам Мазанова, банковские комиссии и ограничения для SWIFT-переводов могут различаться в зависимости от банка-отправителя, банка-получателя и страны, в которой осуществляется перевод.
Коновалова перечислила банки с самыми низкими комиссиями на SWIFT-переводы на сегодняшний день:
- Солид Банк,
- Бэнк оф Чайна,
- Цифра банк,
- Райффайзен,
- Тинькофф.
Комиссии на SWIFT-переводы зависят от суммы и валюты перевода, уточнила Коновалова. Некоторые банки, по ее словам, отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран, например, в китайских юанях. Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке, предупредила эксперт.
Финансовый консультант советует перед отправкой SWIFT- перевода из Росси проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru). Коновалова пояснила, что у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России.
Какие валюты используются в переводах SWIFT?
По словам Мазанова, в SWIFT-переводах могут использоваться различные валюты, включая доллары США, евро, японские иены, швейцарские франки и др.
Коновалова объяснила, что на переводы в долларах и евро во многих банках, осуществляющих пока еще SWIFT-переводы, действуют ограничения. Например, в Райффайзенбанк переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.
Также, по ее словам, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях – в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге – в Казахстан, в лирах – в Турцию, в драмах – в Армению. Кроме того, по словам Коноваловой, входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых странах СНГ.
Есть ли альтернатива SWIFT?
Кущ рассказал, что еще в 2014 году на фоне западных санкций в отношении России был создан аналог системы SWIFT – система передачи финансовых сообщений (СПФС). К данной системе могут подключиться только те кредитные организации, с которыми сотрудничает Центральный банк Российской Федерации. Кущ отметил, что в структуру системы входят не только банки, но и небанковские кредитные организации, а также представители крупного бизнеса и иностранные организации.
Есть, по его словам, новые сервисы, которые осуществляют международные денежные переводы с использованием альтернативных способов. Это:
Swapy.one. Данный сервис осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. По словам Куща, именно этот факт позволяет сервису работать независимо от новых ограничений и SWIFT, потому что в таком случае денежные средства не покидают территорию стран. Переводы в сервисе Swapy.one осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод), а этот курс на 10-20% выгоднее для обоих партнеров. Независимо от суммы перевода установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро).
KoronaPay. Это сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы в ограниченное количество стран (страны СНГ, Грузия, Израиль, Турция, некоторые другие). Также сервис установил максимальный лимит для перевода – не более 600 тысяч рублей в месяц, рассказал Кущ.
Unistream. Данный сервис для международных переводов, который работает с 2001 года. На официальном сайте большой список стран для международных денежных переводов (Армения, Кипр, Казахстан и другие).
Коновалова рассказала, что для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки: Юнистрим, Золотая Корона, Contact, QIWI-кошелек. Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту, предупредила финансовый консультант.
Она добавила, что самой удобной юрисдикцией для России является Казахстан. На такую карту возможно делать переводы из России в рублях, и дальше конвертировать рубли в любую нужную валюту.
Евросоюз отказался переподключать Россельхозбанк к SWIFT
Евросоюз не станет переподключать Россельхозбанк к SWIFT до окончания конфликта на Украине, заявил «Известиям» официальный представитель внешнеполитической службы политического блока Петер Стано.
Дипломат подчеркнул, что отключение от SWIFT является частью санкций, введенных европейскими странами и их союзниками в ответ на проведение Россией специальной военной операции на Украине, они могут быть смягчены или сняты только после завершения конфликта.
Говоря о зерновой сделке, Стано отметил, что «единственным, что мешает беспрепятственным торговым потокам и экспорту продовольствия и сельхозпродукции через Черное море», остается спецоперация. К тому же, по его словам, конфликт на Украине «усугубил и без того серьезные глобальные проблемы продовольственной безопасности».
«Санкции ЕС не касаются торговли сельскохозяйственной и пищевой продукцией, включая пшеницу и удобрения, между третьими странами и Россией, между ними по-прежнему существуют варианты платежей», — подчеркнул дипломат.
SWIFT прекратила обслуживание Россельхозбанка с 14 июня 2022 года. Он отключен от системы, но при этом не находится под блокирующими санкциями Евросоюза. В ЕС неоднократно сообщали, что изучают возможность переподключения банка к SWIFT для облегчения экспорта российской сельскохозяйственной продукции, но этого пока не произошло.
Вместо SWIFT Евросоюз в марте этого года разрешил Россельхозбанку использовать факс и электронную почту. А в апреле стало известно, что Минфин США дал разрешение на обработку платежей Россельхозбанка JPMorgan Chase&Co, сообщал Reuters.
Российский МИД называл переподключение Россельхозбанка к SWIFT одной из пяти ключевых проблем, стоящих на пути продления зерновой сделки. «Переподключение Россельхозбанка, который обеспечивает большинство транзакций по сельскохозяйственным вопросам, сельскохозяйственным операциям, является ключевым вопросом. Без этого, естественно, мы просто не можем продвигаться вперед», — говорил замглавы ведомства Сергей Вершинин.
Зерновую сделку Россия и Украина заключили с Турцией и ООН в июле 2022 года и с тех пор несколько раз продлевали. Соглашение состоит из двух частей: первая гарантирует безопасный вывоз украинского зерна по Черному морю, а вторая — снятие ограничений на доступ российской сельхозпродукции и удобрений на мировой рынок. Россия неоднократно указывала, что вторая часть зерновой сделки не выполняется, из-за чего ее продление было под вопросом.
17 мая президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган заявил, что сторонам удалось договориться о продлении соглашения еще на два месяца, в Москве эту информацию подтвердили. По словам официального представителя МИДа Марии Захаровой, «перекосы» в исполнении соглашения по зерну должны быть «максимально быстро исправлены». Новый срок действия соглашения — до 17 июля.
Политолог Марков объяснил, почему ЕС обязательно подключит Россельхозбанк к системе SWIFT
Евросоюз обязательно выполнит требования российской стороны по подключению Россельхозбанка к международной платежной системе SWIFT в рамках зерновой сделки. Об этом в беседе с «Вечерней Москвой» сообщил политолог и общественный деятель Сергей Марков.
По его словам, это необходимая мера для дальнейшего выполнения условий договора. Если же Евросоюз откажется от просьбы российской стороны, в таком случае РФ откажется от дальнейшего участия в зерновой сделке, позволившей возобновить поставки продовольствия с Украины:
— Европе, как и Украине, очень выгодно, чтобы Россия пропускала украинское зерно из портовых городов для дальнейшего экспорта. К тому же между Россией и Европой должна действовать международная система платежей, чтобы была возможность производить переводы за сырье, поставляемое из РФ.
Учитывая эти условия, у европейцев не остается иного варианта, как только подключить российский банк, задействованный в агропромышленном секторе, к системе SWIFT:
— В Европарламенте сидят не дураки, которые прекрасно понимают: если они не выполнят условия по возобновлению международных платежей, то Россия в свою очередь заблокирует пути вывоза украинского зерна, что вызовет возмущение в Киеве и сорвет условия сделки.
В то же время Марков исключил вероятность полного возобновления системы SWIFT для остальных финансовых учреждений России:
— Речь идет конкретно о Россельхозбанке, который был создан как раз для агросектора. Следовательно, именно этот банк получит возможность работать на международном рынке. Система SWIFT, скорее всего, станет доступна именно бизнесу, но простые россияне, являющиеся обладателями карточки Россельхозбанка, как и прежде, не смогут ею расплачиваться за пределами страны. Вывод следующий: Европа обязательно включит наш банк в международную платежную систему, чтобы сохранить право украинцев на беспрепятственный экспорт своего зерна.
О том, что Евросоюз изучит возможности снятия санкций с Россельхозбанка и его переподключения к системе SWIFT в рамках зерновой сделки, заявил накануне представитель внешнеполитической службы Еврокомиссии (ЕК) Петер Стано.
Он отметил, что производить оплату удается и сейчас, но она сопряжена со сложностями в виде более длительного и дорогостоящего перевода.
Стано напомнил, что меры ЕС предусматривают отступление от санкций, позволяющее европейским операторам иметь дело с банками РФ, попавшими под них. Для этого, подчеркнул спикер, все члены ЕС должны единогласно поддержать идею возобновить SWIFT для российского банковского сектора, а именно — для Россельхозбанка.
В начале марта Европа отключила от международной системы платежей SWIFT семь банков России: «Россия», ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк и ВЭБ.РФ. Очередной пакет санкций, принятый в июне текущего года, пополнил этот список Россельхозбанком, Сбербанком и Московским кредитным банком (МКБ).
Однако несмотря на ограничения, некоторые финансовые учреждения, в том числе системно значимые, продолжают работать со SWIFT. В их числе ЮниКредит Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк. Более того, данная услуга доступна и в таких структурах, как АК Барс, Хоум Кредит Банк, МТС Банк, Уралсиб, СПБ, ОТП Банк и Абсолют Банк. Каждая организация самостоятельно устанавливает ограничения и комиссии по SWIFT-переводам.