Рейтинг самых удобных для клиентов российских банков: все плюсы и минусы
Профессионалы банковского рынка используют свои методики для определения «лучших» и «худших» среди банков, в этих методиках учитываются сотни факторов, которые влияют на десятки сотен показателей, очень значимых для инвесторов и биржевиков. Но для обычного потребителя из этих показателей важны далеко не все. Американский журнал Forbes пошёл по другому пути: он опросил клиентов и на основе их отзывов составил рейтинг самых удобных. Мы, взяв его рейтинг за основу, дополнили его также мнениями российских клиентов. Как же выбрать самый лучший банк?
Американский журнал Forbes заказал исследование у консалтинговой компании Statista, на основе которого опубликовал свою версию рейтинга лучших банков мира. В данный список вошло 450 банков из 23 стран мира. Из России Forbes отметил 15, на его взгляд, наиболее клиентоориентированных. В критерии оценки вошли доверие (насколько он верен своим обещаниям и т.д.), условия работы (насколько разумны ставки по кредитам, прозрачны правила начисления комиссий и т.д.), каков уровень обслуживания клиентов (время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, бесконфликтное разрешение проблем и т.д.), цифровые услуги (простота использования сайта банка, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.), качество финансовых консультаций.
10 самых жадных ОСАГО-страховщиков: у кого не надо покупать полис
То есть критерии хотя и важные для клиента, но очень субъективные. Кроме того, неясно, какую именно американцы использовали выборку. Возможно, они опрашивали только сотрудников представительств западных компаний в России или иностранцев, работающих в российских организациях. Поэтому для объективности мы дополнили американский рейтинг теми плюсами и минусами кредитных организаций, которыми делятся их российские клиенты на банковских форумах.
Сразу видно, что в представленный рейтинг не вошли Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк» — титаны российского рынка банковских услуг. И это понятно: если американский Forbes использовал для опроса только российских иностранцев, то из-за санкций они просто не могли пользоваться их услугами — а значит, не могли сформировать своё мнение. И тут очень важно понимать, что все рейтинги — это ориентир, но он условный, каждому всё равно придётся выбирать банк исходя из своих частных потребностей.
Как грамотно выбрать «свой» банк
Для вкладов. Если речь идёт о сумме не выше 1,4 миллиона рублей (то есть застрахованной в АСВ), то главный критерий — высокая процентная ставка, надёжность банка тут не имеет значения. Главное — обязательно хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. В случае отзыва лицензии это поможет избежать множества проблем. Исторически клиенты некоторых «отозванных» банков сталкивались с проблемой забалансовых вкладов, информация по ним не отображалась в текущем реестре вкладов. Бывшим клиентам в суде приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты.
Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит
Если сумма выше — лучше всего выбирать банки из списка «системообразующих» ЦБ (сейчас это Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Юникредит», «Альфа-банк», «Росбанк», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, «Райффайзенбанк», ФК «Открытие» и Московский кредитный банк).
Для кредитов. Тут надо изучить не только обещанную банком кредитную ставку, но и подробности кредитного продукта — минимальный процент привлекает, но он может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях можно рассчитывать на низкую ставку. Помните: от навязанного страхования можно отказаться (согласно положениям закона № 4015-I, сделать это надо в течение 14 дней), а вот от комиссий и включённых дополнительных услуг в виде SMS-уведомления, выпуска и обслуживания дополнительной банковской карты и т.п. после подписания договора отказаться не выйдет.
Для кредитной карты. Для всех карт важно наличие большой банкоматной сети и интуитивно понятного мобильного приложения для телефона. И лучший совет по приложению может дать не работник банка, а тот, кто пользуется несколькими от разных банков. У дебетовых — не стоит переплачивать за «голд» или «карты с милями», если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно, а вот программы кешбэка могут быть полезными. Изучите свои траты — возможно, при оплате картой с кешбэком ваша выгода будет ощутимой. У кредитных — вовремя вносите платежи, от этого зависит не только переплата, но и кредитная история. Если она хорошая — следующий кредит одобрят на большую сумму. Не используйте более 30% кредита: чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучший вы клиент для банка. Обязательно храните бумажный договор с банком, без него решать спорные вопросы будет очень сложно. Проверяйте отчёт по кредитной карте — это позволит оперативно реагировать на банковские «неточности» и заставлять банк их исправить.
Выгодные вклады июня в госбанках. Разбор Банки.ру
Можно сколько угодно спорить о том, какие банки самые надежные, но большинство российских вкладчиков давно для себя однозначно ответили на этот вопрос. Миллионы отечественных депозитчиков голосуют рублем, ну и другой валютой за госбанки. Объем вкладов физлиц, по данным Центробанка, за прошлый год составил 30,55 трлн рублей, и почти половина этой огромной суммы приходится на один только СберБанк. А если к нему приплюсовать вклады всех остальных госбанков, то набежит под 25 трлн рублей. То есть практически все деньги вкладчиков сосредоточены именно в госбанках.
В стране давно и эффективно работает система страхования вкладов. Не стало десятков банков, но миллионов обманутых вкладчиков не появилось. Однако большинство российских вкладчиков все равно не верит в систему страхования. Почему частным банкам люди опасаются доверить сотни или хотя бы десятки тысяч рублей — психологическая загадка.
В общем, можно долго сокрушаться по поводу закостенелости депозитчиков и огосударствления экономики, но факт остается фактом: по статистике, подавляющее большинство вкладов сейчас сосредоточено именно в госбанках.
Поэтому мы и решили сделать подборку выгодных вкладов в госбанках. Отбирали годовые депозиты в рублях среди крупных банков, которые напрямую или опосредованно контролируются государством. И вот что у нас получилось.
Вклад «Жаркий процент» от Россельхозбанка
- Ставка — 5%.
- Капитализация процентов — нет.
- Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
- Срок вклада — 365 дней.
- Пополнение — нет.
- Частичное снятие — нет.
- Выплата процентов — в конце срока.
Депозит Россельхозбанка — акционный, открыть его можно до конца июля. Кроме ставки в 5% годовых вклад ничем не порадует. Капитализация процентов не предусмотрена. На опции пополнения и тем более частичного снятия средств в «Россельхозе» тоже не расщедрились. В общем, обычный классический депозит без каких-либо «выкрутасов». Ставка тоже скромная, но только не по меркам госбанков, для них 5% — это уже достижение.
Вклад «Для сбережения» от Газпромбанка
- Ставка — 5,1—5,2%.
- Капитализация процентов — нет.
- Минимальная сумма вклада — 1 млн рублей.
- Срок вклада — 367 дней.
- Пополнение — нет.
- Частичное снятие — нет.
- Выплата процентов — в конце срока.
У Газпромбанка тоже традиционный депозит без полезных для вкладчиков «фишек» типа капитализации, пополнения и снятия. Но зато есть одна выгодная особенность. Если открывать вклад не в офисе, а через систему интернет-банка, то ставка будет на 0,1 процентного пункта выше. Благодаря этому при сумме вклада от 1 млн рублей доходность составит 5,2% — вместо 5,1% при оформлении в отделении. Возникает вопрос: как открыть вклад через интернет-банк, если вы еще не клиент банка? В принципе, ничего сложного: приходите в офис, открываете бесплатный текущий счет, кладете на него деньги, получаете доступ в интернет-банк, открываете вклад и переводите на него со счета деньги. Ради дополнительных 0,1% дохода можно и самому понажимать кнопки в интернет-банке, так что не ленитесь. Вклад открывается на сумму и меньше миллиона, но тогда базовая ставка будет ниже. Для 15 тыс. рублей, а это минимальный взнос, годовой тариф составит 4,9%. Правда, непонятно, зачем вообще идти в госбанк с вкладом меньше госстраховки, ведь в других банках можно найти более высокие ставки.
Вклад «Твоя весна» от Банка ДОМ.РФ
- Ставка — 5,6—5,8%.
- Капитализация процентов — нет.
- Минимальная сумма вклада — 1 млн рублей.
- Срок вклада — 367 дней.
- Пополнение — первые 15 дней.
- Частичное снятие — нет.
- Выплата процентов — в конце срока.
Банк ДОМ.РФ не самый медийный среди госбанков, поэтому у большинства вкладчиков он не на слуху. Но именно ДОМ.РФ — главный оператор ипотечной госпрограммы. Несмотря на свой корпоративный уклон, госбанк принимает и вклады населения. И сейчас именно у него наиболее выгодный депозит среди всех госбанков. Хотя уже вовсю лето, в ДОМ.РФ все еще действует вклад «Твоя весна». Открывается он на сумму от 50 000 рублей, но для сумм после миллиона ставка будет 5,6%. Причем ее можно увеличить. ДОМ.РФ, так же как Газпромбанк, стимулирует оформление через интернет-банк и дает за это даже более весомый бонус — плюс 0,2 п. п. к ставке. Схема уже знакома: открытие текущего счета, получение доступа в интернет-банк и оформление депозита. Проходите дистанционный квест и получаете на свой миллион уже 5,8%. В отличие от вкладов Россельхозбанка и Газпромбанка, депозит Банка ДОМ.РФ можно пополнять. Вот только срок пополнения установлен какой-то странный — 15 дней после открытия вклада. Видимо, здесь расчет только на тех, кто не хочет нести наличные в банк, а желает перевести деньги на вклад из другого банка.
Даже лучшие депозитные ставки в госбанках не особо впечатляют. Но по доходности вклады в госбанках всегда проигрывали вкладам в частных банках. Впрочем, сейчас и госбанки начинают поднимать расценки, у них просто не остается выбора после серии повышений ключевой ставки Центробанком. Так что вклады в госбанках должны стать привлекательнее.
Газпромбанк или Россельхозбанк что лучше и надежнее?
Подскажите, что лучше и надежнее: Газпромбанк или Россельхозбанк?
Ответ нашего специалиста:
Здравствуйте.
Непонятно, что именно вы имеете в виду. Это два одинаковых банка. Они находятся на верхних сорочках любого рейтинга. И надежность и у обоих на высоте.
Если говорить конкретно о вкладах, то Центробанк признал, что Газпромбанк немного надёжнее Россельхоза. Но при этом отставание там минимальное.
Что касается кредитов, то в Газпромбанке ставка выше, чем у его аграрного товарища. Только при этом ставка может быть везде любой. Так как ее нижний порог не фиксирован.
Что касается медийности, то Россельхозбанк более известен в стране. По популярности он наравне со Сбербанком.
Чтобы понять истину, вам необходимо определить, для чего вообще вам нужен банк. Например, для открытия счета.
После этого, посещайте тематические форумы и штудируйте там отзывы об этих компаниях.
Какой банк больше советуют и меньше ругают, тот больше вам подойдет. Но это не точно…
На сто процентов не скажет никто.
В дополнение темы:
ВТБ или Альфа-Банк? Что лучше?
Совкомбанк или Почта Банк
Что лучше Тинькофф или Альфа-Банк?
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
Лучшие банки по условиям зарплатного проекта
Когда в штате компании десятки или сотни сотрудников, работодателю проще подключить зарплатный проект. Это услуга, при которой банк перечисляет зарплаты и другие соцвыплаты сотрудникам на карты. Бухгалтеру будет достаточно выпустить одну платежку на всех, а не возиться с каждым по отдельности. Такая услуга подходит как юрлицам, так индивидуальным предпринимателям.
Мы выбрали 7 крупных банков по зарплатным проектам: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Райффайзенбанк, и сравнили их по следующим критериям:
- количество и доступность банкоматов;
- комиссия за перевод средств;
- стоимость обслуживания карты;
- бонусы и льготы для работодателей и работников;
- интеграция с 1С;
- срок зачисления денег;
- возможность подключения без расчетного счета в банке;
- лимит на снятие.
| Название тарифа | Лёгкий старт | Только для ИП | Набирая обороты | Двойной Набирая обороты |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость открытия | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание счета | 0 | 690 ₽ | 1290 ₽ | 1990 ₽ |
| Исходящий платеж | 199 ₽ | 100 ₽ | 100 ₽ | 100 ₽ |
| Снятие наличных со счета | до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5% от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7% от 5 млн. ₽ — 10% |
до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5% от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7% от 5 млн. ₽ — 10% |
до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5% от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7% от 5 млн. ₽ — 10% |
до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5% от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7% от 5 млн. ₽ — 10% |
| Пополнение счета | 1% | до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 250 ₽ от 100 тыс. ₽ — 0,4% |
до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 250 ₽ от 100 тыс. ₽ — 0,4% |
до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 250 ₽ от 100 тыс. ₽ — 0,4% |
Сбер – крупнейший банк с широкой сетью отделений и банкоматов по всей России. В нем обслуживается около 3-х миллионов предпринимателей и юрлиц, больше половины из которых подключены к зарплатным проектам Сбербанка.
Преимущества для работодателя:
- зачисление зарплат в любые дни – даже в выходные и праздники;
- возможность установки банкомата на территории работодателя;
- интеграция с 1С для быстрого перевода денег по одной платежной ведомости;
- подключение к проекту, даже если расчетный счет открыт в другом банке;
- управление и контроль за зачислениями в интернет-банке СберБизнес.
Недостатки для работодателя:
- при переводе на карты других банков нужно оформлять отдельную ведомость и платить повышенную комиссию. Она зависит от суммы перевода. Например, при зачислении суммы до 150 000 рублей комиссия дополнительно составит 0,5%;
- тарифы на обслуживание отличаются в зависимости от региона;
- если расчетный счет открыт в другом банке, взимается 650 рублей ежемесячно за дистанционное обслуживание.
Зарплатные проекты выгодны и сотрудникам. Например, они могут получать бонусы СберСпасибо при покупке товаров, заказать дополнительную карту родственникам или оформлять кредиты с меньшей процентной ставкой. Идти работникам в банк за картами не обязательно — сотрудник Сбера сам доставит карты в бухгалтерию компании.
Оценка редакции: 5
| Название тарифа | На старте | Всё по делу | Самое важное | Все включено |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость открытия | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание счета | Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес при обороте от 10 000 ₽/мес | 680 ₽ | 1280 ₽ | 2000 ₽ |
| Исходящий платеж | 150 ₽ | 78 ₽ | 50 ₽ | 50 ₽ |
| Снятие наличных со счета | до 600 тыс. ₽ — 3% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 6,5% от 3 млн ₽ — 11% |
до 600 тыс. ₽ — 3% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 6,5% от 3 млн ₽ — 11% |
до 600 тыс. ₽ — 2% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ —3,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5,5% от 3 млн ₽ — 10% |
до 600 тыс. ₽ — 2% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ —3,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5,5% от 3 млн ₽ — 10% |
| Пополнение счета | 1%, мин. 150 ₽ | 1%, мин. 150 ₽ | до 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. ₽ — 0,225% мин. 150 ₽ |
до 250 тыс. ₽ — бесплатно от 250 тыс. ₽ — 0,225% мин. 150 ₽ |
У ВТБ 15 000 отделений и 17 000 банкоматов по России. По числу подключенных зарплатных проектов он занимает второе место.
Преимущества для работодателя:
- услуга доступна для компаний, у которых расчетный счет открыт в другом банке;
- карту можно сделать мультивалютной, использовать за границей;
- зарплатный проект могут оформить компании от одного сотрудника;
- зачисление денег в течение 15 минут.
Открытие зарплатного проекта – бесплатно. Комиссия за зачисление средств на карту зависит от размера зарплаты и пакета услуг. Банк предлагает два тарифа: «Базовый» – 1% от фонда оплаты труда (ФОТ) и «Премиум» – 0% от ФОТ. Еще банк предлагает хорошие условия по кредитам и ипотеке для руководителей и работников: кредиты можно оформить от 6% годовых, а ипотеку – от 6,1%.
Недостатки для работодателя:
- тарифы для бизнеса устанавливаются индивидуально;
- льготы получают только руководители крупных компаний, для владельцев небольших компаний они не предусмотрены;
- к проекту нельзя подключить карты сторонних банков.
После подключения зарплатного проекта, компания получает доступ к системе «Бизнес Онлайн». Перечислять зарплату сотрудникам можно через онлайн-сервис или отправив реестры менеджеру.