Какие страховки обязательны при ипотеке в россельхозбанке

В каких компаниях дешевле страховать ипотеку при Россельхозбанке

На сегодняшний день Россельхозбанк предоставляет различные ипотечные программы для своих клиентов. В банке можно оформить кредит на покупку вторички и новостройки на стандартных условиях, под материнский капитал, для молодой семьи и так далее.

При этом не зависимо от выбранной программы ипотечного кредитования, потенциальный заемщик должен будет оформить страховку. Далее расскажем о том, что страховать обязательно, а что нет. А также порекомендуем, где выгоднее оформить страховку.

Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке в Россельхозбанке

Существуют три разновидности ипотечного страхования: страхование залогового имущества, жизни, титула. Разберемся с каждым видом попобробнее.

Страхование имущества

Страховка залогового имущества подразумевает, что клиент должен в обязательном порядке застраховать жилье, которое покупает. При оформлении ипотеки заемщик должен будет передать банку жилплощадь в залог.

Данный вид страхования защищает банк, в случае если клиент не сможет самостоятельно погасить кредит. Тогда организация продает жилье и закрывает ипотеку этими средствами.

Для клиента также есть выгода. Если жилье будет повреждено вследствие прописанных рисков, то страховая компания выплатит компенсацию.

В список рисков при страховании жилья входят:

• Пожар;
• Стихийное бедствие;
• Незаконные действия третьих лиц;
• Взрыв газа;
• Затопление.

Стоит отметить, что в данном случае будет страховаться только конструкция жилья, то есть стены, лестница и крыша в доме. Это значит, что ремонт, мебель, техника не входят в оценку ущерба.

Страхование жизни

Жизнь и здоровье клиент может страховать, а может и отказаться. Если без страхования жилья ипотеку не одобрят, то в данном случае страхование осуществляется на добровольной основе.

При этом в большинстве случаев страховка жизни оформляется. При отсутствии этого полиса банки повышают % ставку. Поэтому намного выгоднее купить страховку, чем платить больше по кредиту.

Но оформить эту страховку стоит не только из-за повышения ставки. Ведь имея страховку жизни, в случае инвалидности или смерти заемщика страховая компания погасит ипотеку.

Титульное страхование

Этот вид страхования предназначен для жилья, купленного на вторичном рынке. Титул – право собственности, которое может потерять заемщик.

Это может произойти вследствие признания сделки недействительной. Заемщик в таком случае должен будет вернуть квартиру законному владельцу, и погасить досрочно ипотеку.

Данная ситуация очень серьезная, поэтому не рекомендуется пренебрегать этим видом страхования.

Страховать титул необходимо в течение 3 лет с момента сделки. Именно в этот период может быть оспорено право собственности.

Плюсы и минусы ипотеки без страховки

Страхование ипотеки предусмотрено для обеспечения надежности обеих сторон – как банка, так и заемщика.

Плюсы страхования ипотеки:

— При наступлении страхового случая, компания сама погасит ипотеку перед банком.

— Страховать ипотеку можно не только в Россельхозбанке, но и в любой аккредитованной компании. Их большое количество, далее представим список таких страховщиков.

Минусы страхования:

— Основным недостатком является высокая цена на страховки. При этом страхование необходимо будет продлять ежегодно.

— Существует большое количество исключений среди рисков. Может случиться ситуация, которая признается не страховым случаем.

Сколько стоит страхование ипотеки при Россельхозбанке

Цена страховки по ипотеке зависит от суммы кредита. Также есть еще некоторые факторы, которые влияют на стоимость.

При страховании жилья принимаются во внимание:

— При покупке на вторичном рынке – год постройки дома. Чем он старше, тем выше тариф. Стоит отметить, что банки охотнее выдают кредиты на новостройки.

— Если кредит берется по покупку или строительство дома, то цена будет повышаться в зависимости от наличия деревянных перекрытий. Это связано с высокими рисками возгорания жилья.

В каждой страховой устанавливаются собственные тарифы на страхование ипотеки. Все рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента.

При страховании жизни и здоровья учитываются:

— На цену страховки влияет возраст заемщика. Чем он старше, тем дороже полис. Иногда разница между страхованием клиента 25 лет и 60 может быть несколько тысяч рублей.

— В некоторых страховых установлен высокий тариф на страхование заемщиков мужчин. В основном для женщин более низкие цены. Это связано с высокими рисками смертности и заболевания мужчин.

Аккредитованные компании для страхования ипотеки при Россельхозбанке

Где дешевле страхование ипотеки Россельхозбанка

Вы можете самостоятельно рассчитать цену страховки на онлайн-калькуляторе. Это можно сделать на любом крупном сайте со страховками.

На сайтах-агрегаторах вам будут предложены сразу несколько страховых компаний. Если же вы будете заходить на сайт каждой страховой отдельно и рассчитывать стоимость, это отнимет много времени.

Для примера мы показали, как работают такие сервисы и на каких из них дешевле страхование.

При расчете стоимости использовали одинаковые данные: ипотека при Россельхозбанке, заемщик мужского пола, сумма кредита – 5 млн. рублей.

Сайт: Черехапа.ру

Сайт: Полис812

Скидки: 7 500 — 15% = 6 375 рублей

Только на Полис812 можно оформить комплексное страхование жизнь+квартира и также со скидкой.

На других крупных сервисах страхование Россельхозбанка недоступно. Поэтому можно сравнить цены на сайтах самих страховщиков.

Оформление страховки на ипотеку: сотрудничество с Россельхозбанком, стоимость полиса

Россельхозбанк в процессе оформления ипотечного кредита устанавливает требование для клиентов застраховать покупаемую недвижимость. Зачастую клиенты не хотят тратить средства на расходы за оформление полиса. Однако кредитное учреждение настаивает на приобретении страховки по жилищному займу. Если клиент отказывается заключать договор страхования, банковская организация может отклонить заявку на ипотечный кредит. Заемщику важно знать, какие виды страхования ипотеки являются обязательными в Россельхозбанке.

Условия выдачи ипотеки от Россельхозбанка

Жилищный кредит в РСХБ можно получить, если клиент оформил страховой полис на объект недвижимости. Банк обязует заемщика оформить страховку на жилье от любой порчи в ходе наступления страхового случая. Таким образом, кредитор пытается снизить риски, которые могут быть получены при полной или частичной утрате объекта имущества.

Страховой полис должен оформляться на всю сумму ипотечного займа. При этом страховка действует в течение всего срока кредитования. Когда клиент оформляет полис на один год, ему придётся ежегодно его продлевать.

Благодаря страхованию клиент защищает имущество при возникновении таких случаев:

• стихийные бедствия;
• затопление водой;
• пожар;
• повреждения механического характера;
• взрыв;
• неправомерные действия третьих лиц.

В случае возникновения любого из перечисленных случаев, подходящего под условия страховки, клиенту возместят всю стоимость имущественного залогового объекта. Выплата компенсации поступит в банк для дальнейшей оплаты ипотеки заемщика.

Важно! Средний размер процента за заключение договора страхования составляет 0,1-0,2% от суммы кредита.

Перед тем как оформлять полис страхования жизни, рекомендуется понять, необходим ли он заемщику. Самое главное, чтобы период действия договора был идентичен сроку действия ипотеки. Если договор активен своим действием в течение одного года, то следует продлевать его ежегодно до тех пор, пока кредит не будет полностью оплачен.

В обязательном порядке необходимо покупать полис, когда оформлены такие виды ипотечного займа:

• с государственной поддержкой;
• военная ипотека;
• при приобретении объекта имущества у застройщика.

Условия договора распространяются как на самого заемщика, так и на поручителя. В список страховых рисков входит:

• летальный исход физического лица, оформившего страховку, вследствие несчастного случая или заболевания;
• утрата трудоспособности;
• получения инвалидности первой и второй группы в результате несчастного случая.

Чтобы получить страховую выплату, клиент должен подтвердить документально страховой случай. Компания осуществляет полную проверку данного факта, после чего выносится окончательное решение.

От чего зависит стоимость полиса страхования

Размер оплаты полиса страхования определяется, в зависимости от таких факторов:

• Сумма кредита. Чем больше размер долга по ипотеке, тем меньше тариф для определения суммы страхования. В итоге цена полиса становится значительно больше, поскольку она выражена в процентном соотношении от полной стоимости кредита.
• Возраст физического лица, текущее состояние его здоровья. Для пенсионеров, а также людей предпенсионного возраста, тариф на страховку будет больше. Компания идёт на больший риск в отношении оформления страховых договоров с такими клиентами.
• Выбор страховщика. Каждая компания готова предложить индивидуальный тариф.
• При оформлении ипотечного займа в РСХБ важно страховать объект залогового имущества. Иные договорные отношения заключаются в добровольном порядке.

Страховка для клиента

Оформленный в законном порядке договор личного страхования действует в отношении клиента, а также всех привлеченных заемщиков. Выбранная страховая компания переводит средства в счет погашения задолженности перед кредитором в случае факта страхового случая. Такими случаями могут быть:

• смерть застрахованного лица;
• полная утрата трудоспособности;
• получение инвалидности 1 или 2 группы.

По желанию заемщика может оформить полис страхования по временной нетрудоспособности или в случае потери рабочего места. В этом случае физическое лицо оплачивает отдельный полис.

Титульное страхование

Данный вид страхования защищает кредитное учреждение от потери клиентом права собственности на приобретенное в кредит имущество. Подобная ситуация может возникнуть в случае, когда один из прежних собственников имущества примет решение оспорить кредитную сделку в судебном порядке и вернуть себе право собственности. В этой ситуации суд примет решение об отмене сделки, действующий собственник квартиры потеряет данный объект недвижимости. Продавец должен будет вернуть покупателю денежные средства, которые он ранее получил при оформлении сделки.

Как показывает практика, возврат денег при расторжении сделки купли-продажи затягивается на долгое время. При этом, обязательство по выплате ежемесячных взносов по кредиту остаётся за обманутым покупателем.

При оформлении договора титульного страхования компания покрывает расходы стоимости жилого объекта, на который потеряно право собственности. Всю сумму денежных средств страховая компания направляет кредитору для возмещения активной ипотеки клиента.

Имущественное страхование ипотеки в Россельхозбанке

Кредитор предусматривает оформление страхового полиса на имущество. Действие страховки осуществляется в таких случаях:

• пожар;
• кража;
• стихийные бедствия;
• теракты;
• повреждения;
• затопление;
• незаконные операции посторонних лиц.

В результате, если с имуществом клиента произошел один из вышеуказанных случаев, он имеет право получить сумму страховки за причиненный ущерб от страховой компании.

Если страховой случай будет подтверждён, согласно полису, компания гарантирует возврат денежных средств, а также денежную компенсацию при внезапных критических ситуациях.

Договорные отношения можно оформить на такие виды имущества:

• здания и строительные постройки;
• недостроенные здания;
• земля.

Важно! Россельхозбанк предусматривает услугу онлайн-страхования.

Изменение процента при отсутствии полиса

Благодаря страхованию в РСХБ клиент может рассчитывать на получение невысокой процентной ставки. В случае отказа от страхования жизни, размер процента по кредиту повышается на 3,5% в обязательном порядке. Данное правило касается также поручителей, которые отказываются от оформления договора страхования.

Помимо этого, каждый клиент может предъявить отказ в оформлении полиса по ипотечному займу, но в этом случае процент будет повышен на 7 пунктов.

Можно ли отказаться от страховки

Согласно статье 31 Федерального закона, имущество, находящееся в обеспечении у банковской организации на основании договора ипотеки, должно быть обязательно застраховано.

Заемщик может отказаться от других видов страховки, однако это приведет к повышению процентной ставки на 3,5%. Стоит учесть, что общая сумма переплаты по кредитному договору и так большая, поэтому иногда лучше оформить предлагаемый полис.

В случае оформления ипотечного договора по программе государственной поддержки молодых семей с детьми требуется покупку комплексного страхования жизни и здоровья.

Когда заемщик отказывается от данного полиса, ему необходимо предоставить кредитору такой пакет документов:

• заявление об отказе от полиса;
• договор;
• копию паспорта.

Возврат денег после отказа производится в течение 10 дней после подачи соответствующего заявления. Чтобы ускорить процесс, рекомендуется предварительно уточнить список необходимых к передаче документов.

Исходя из того, что в стране на сегодняшний день присутствует нестабильная экономическая ситуация и повышаются процентные ставки по ипотечным кредитам в случаях отказа от страхования, клиентам рекомендуется оформлять полис. Притом это гарантия для самого кредитного учреждения, а также для заемщика. При возникновении неблагоприятного случая с имуществом или самим клиентом страховая компания занимается выплатой долга самостоятельно.

Список надежных страховых фирм

Оформлять страховой договор рекомендуется в компаниях, которые соответствуют всем требованиям банковской структуры. В основном, условия страхования похожи между собой. Как правило, отличия касаются тарифов, а также содержания соглашений. Далее рассмотрим список аккредитованных компаний, занимающихся страхованием ипотеки.

Фирма «ВТБ Страхование»

Компания осуществляет страхование клиентов банка от полного списка рисков. Сюда относится взрыв газа или отопительного оборудования, частичное или полное разрушение дома в результате усадки грунтового слоя.

Самый низкий размер стоимости данного поля составляет 0,1% от общей величины займа. «ВТБ Страхование» дает возможность оформить услугу по специальной программе под названием «ПреИмущество для ипотеки». В случае возникновения страхового случая клиент получает компенсацию в течение 30 дней.

Компания СОГАЗ

Компания занимается страхованием квартир и частных домов с любым видом отделки. Стоимость полиса составляет 0,12% от размера ипотечного займа. Получить компенсацию можно уже спустя 5 дней после заключения соглашения. Размер выплаты определяется в зависимости от объёма ущерба. При этом, он не может быть выше страхового лимита.

Фирма «Энергогарант»

Компания осуществляет страхование по стандартным условиям. Цена за полис составляет 0,14% от размера кредита. В список рисков включены террористические акты, падение летательных конструкций или их отдельных частей, незаконные действия третьих лиц преступного характера. Компенсационное возмещение заемщику или банку приходит на счёт через 10 дней после документального оформления акта страхования.

«РСХБ-Страхование»

Компания предоставляет услуги полного комплексного страхования по цене 0,114% от общего кредита. При этом, размер компенсации составляет сумму, равную стоимости ремонтных работ с минусом организационных вычетов страховой компании. Деньги выплачиваются в течение 10 дней после заключения акта.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечный объект недвижимости клиенты вносят оплату в размере 0,1% от размера кредита. При незначительной величине ущерба средства могут быть выплачены без справки от госучреждений.

Частичное повреждение имущества предусматривает включение в стоимость страховщиком суммы на восстановительные работы. Если жильё было уничтожено полностью, выплата равна полному страховому лимиту.

Страхование ипотечного кредитования играет важную роль, поскольку заемщик должен защитить себя от неблагоприятных непредвиденных ситуаций в жизни. То же самое касается кредитора. Он должен быть уверен в том, что в случае финансовых трудностей или несчастного случая с клиентом кредит будет оплачиваться как прежде, либо полностью будет погашен.

На самом деле, сумма страхования не такая большая, как риски по утере имущества. Оформив страховой полис, заемщик получает спокойствие и гарантию при возникновении непредвиденных неблагоприятных ситуаций. При отказе от страхования клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе заявление об отказе от заключения договора. При возникновении страхового случая физическое лицо уведомляет об этом страховую компанию.

страховка при ипотеке обязательна или нет в россельхозбанке

Страхование ипотеки Россельхозбанке предоставляется для всех клиентов, причем страховка оформляется на жизнь, имущество, здоровье, ипотеку. Подобная услуга позволяет снизить риски денежных потерь и застраховать свое будущее. Если выбрать подходящие условия и процентную ставку, то в будущем удастся погасить крупную сумму по ипотеки при помощи банка.

Страхование ипотеки в Россельхозбанке

Страховка по ипотеке – не единственный вариант договора, но именно он обеспечивает безопасность банка от финансовых потерь. Также при желании клиент Россельхозбанка сможет застраховать свою жизнь, здоровье, вклады и имущество. Стоимость страховки зависит орт таких нюансов:

Чаще всего сумма по полису выплачивается ежемесячно или ежеквартально, а сумма долга по ипотеки постоянно уменьшается. Так как процент по страхованию пропорционален сумме долга. Страховка по ипотеке распространяется на жизнь и работоспособность заемщика, на квартиры и другие постройки с ремонтом или без.

Страхование жизни

Прежде чем заключать полис страхования жизни, лучше сразу выяснить, насколько он вам необходим. Важно, чтобы срок действия договора совпадал со сроком действия ипотечного договора.

Обязательно заключать полис, если взяты такие виды ипотеки:

Распространяется договор на заемщика и созаемщика. к страховым рискам относят:

Страхование имущества

Также в Россельхозбанке есть возможность оформить полис на имущество от таких случаев:

Вот, что может случиться с вашей недвижимостью:

Страхование личного или сельхоз имущества гарантирует возвращение денег или компенсацию при непредвиденных ситуациях.

Договоры можно оформить на такие виды недвижимости:

Помните, что в Россельхозбанке есть услуга онлайн-страхования, а иногда без оформления договора невозможно обойтись совсем. В основном, банк предоставляет максимально выгодные условия при минимальной ставке.

Изменение процентной ставки при отсутствии полиса

Страховка ипотеки в Россельхозбанке позволяет получить невысокие проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни, то процент по ставке увеличивается на 3,5% в обязательном порядке. Подобное правило распространяется и на других созаемщиков, если они отказываются от оформления полиса.

Рекомендуем просмотреть видео:

Можно ли отказаться от договора?

Последние нововведения в Россельхозбанке позволяют отказаться от добровольного страхования в период охлаждения – пять дней до 1 января 2021 и 14 календарных дней с 1 января 2021 от момента заключение документа. И банк возвращает уже выплаченные проценты в виде премии.

Информация по отказу страховки на официальном сайте:

Для оформления отказа, заемщик должен предоставить такие документы:

Подводим итоги

Если учесть нестабильную экономическую ситуацию и увеличение процентов по кредиту при отказе от страховки, лучше на нее соглашаться. Это гарантия не только для банка, но и для самого заемщика. В дополнение можно застраховать свою жизнь, имущество и свое будущее.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.

Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:

Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.

Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.

«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Ипотека без оформления страховки в Россельхозбанке

Условия ипотечного кредитования

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить и погасить ипотеку Россельхозбанка

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Россельхозбанка

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Россельхозбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Россельхозбанка при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в Россельхозбанке

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке

Отзыв полезен? 2 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

В декабре 2020 г я решила продать квартиру и мои покупатели,оформили ипотеку в Россельхозбанке. чтоб вы понимали,уже 6 апреля 2021 года и мы по 10 раз одни и те же справки сдаём,я уже пожалела что связалась с этим банком!Ужасный банк и ужасное отношение к своим клиентам,4 месяца не могут оформить ипотеку людям на квартиру-без каких либо обременений и долгов!

Отзыв полезен? 18 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Всем привет! Пишу, чтобы предупредить о навязывании банком РСХБ страхования в СК РСХБ. С чем пришла в банк: получить сельскую ипотеку под 2.7%. О том, что при таких условиях необходимо будет застраховать жизнь и недвижимость, мне было известно. Заранее я уточнила у нескольких СК о стоимости такой страховки. У всех СК (в Россельхозстрахе я не узнавала, эта СК меня не интересовала) стоимость была в пределах 5-8 тыс. руб. Заявка была подана и одобрена, квартира выбрана, все этапы одобрения пройдены, дата сделки назначена. За день до сделки, вечером, мне звонит кредитный менеджер и говорит, что кроме первоначального взноса и комиссии за аккредитив мне необходимо принести с собой в банк ещё 28 тыс. руб. На моё удивление о том, что эта за сумма, менеджер ответила, что это за страхование жизни и недвижимости. Немного поперепиравшись по телефону (я пыталась понять, почему именно эта СК была выбрана и исходя из чего была рассчитана такая огромная сумма), я решила выяснить этот вопрос лично уже на сделке следующим утром. Но на всякий случай попросила скинуть мне на ознакомление кредитный договор, чтобы понять, что же стоит в нём по поводу страхования. Но мне было отказано (а было бы здорово иметь возможность изучить договор дома, а не в банке сидеть над ним два часа, задерживая всех). Придя на сделку за 15 минут раннее, я в первую очередь попросила договор. В документе, как и ожидалось, не было ни слова о СК Россельхозстрах. Я указала на это менеджеру и попросила дать мне список аккредитованных СК, у которых я могла бы застраховаться. Тон менеджера резко сменился, она продолжала настаивать на том, что я должна застраховаться именно в Россельхозстрахе, в противном случае надо будет «откатить все документы» и аннулировать заявку. Менеджер постоянно ссылалась на какой-то внутренний регламент банка, который обязывает заёмщиков страховаться именно в Россельхозстрахе, но сам регламент мне не показала (мол, он есть, но документа нет). Ещё бы он был  Хотя, с ним мне намного легче было бы обратиться, например, в прокуратуру или ФАС. Но я стояла на своём, несмотря на грубый тон менеджера и её давление, а также постоянное подстрекательство вроде «То есть, вы отказываетесь страховать жизнь?». Минут двадцать ушло на такие разбирательства, пока я не попросила вызвать руководителя. Менеджер ушла, вернулась минут через 10 с договором под новым номером и вопросом «В какой СК хотите страховаться?». В итоге я съездила в другую СК, оформила там страховку в пять раз дешевле, вернулась и подписала кредитный договор. Полчаса нервотрёпки, зато экономия почти в 23 тысячи! Вывод: сотрудники РСХБ нагло навязывают услуги СК Россельхозстрах, запугивают и давят на клиентов. Помните, что у банка нет права отказывать вам в выборе страховой компании, это незаконно, отстаивайте свои интересы во что бы то ни стало!

Отзыв полезен? 1343 23 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Страхование жизни при ипотеке — условия

Многие потенциальные заемщики интересуются вопросом, необходимо ли страхование жизни при ипотеке, почему многие компании так усердно требуют указание данного пункта в соответствующем контракте? Перед тем, как ответить на него, требуется рассмотреть, каким образом осуществляется страхование жизни и здоровья при ипотеке и каким образом это происходит.

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества. По закону необходимо застраховать приобретаемое имущество от полного уничтожения. Банки добавляют к этому требование застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Они хотят обезопасить себя и получить свои потраченные средства обратно любым способом.

Оформлять такую страховку придется ежегодно до момента полного погашения долга перед банком. Страхование бывает:

Ситуации в жизни бывают разными. Всегда остается вероятность неожиданной потери трудоспособности или жизни заемщика. В случае, если он был застрахован, то долг перед банком покроет страховая, а наследники смогут стать полноправными владельцами недвижимости.

В ипотечное страхование может входить 3 основных группы:

Под страховку попадает любой дом или квартира, пригодные для жизни. Застраховать можно любую квартиру, кроме:

В зависимости от года постройки и материалов процент страховки меняется. Например, старую деревянную дачу застраховать будет очень дорого, а страховых случаев будет минимум.

Официально застраховать можно чужой дом (например, квартиру, которую вы снимаете). Но в случае наступления страхового случая выплаты получит владелец недвижимости, а не тот, кто оформлял документы.

Страховка — универсальный инструмент, который поможет клиентам возместить убытки.

Договор страхования может защитить от:

Но помните, что страховые случаи наступают только в случае, если в этом нет вины клиента. Например, если вода попала в дом из-за незакрытого окна, то виноват в этом клиент. Страховым случаем это не будет.

Чтобы оформить страховку, клиенту необходимо:

Обычно банк прописывает в условиях, что без страхования жизни и здоровья процент по ипотеке будет выше на 0,5-5% ежемесячно. То есть клиент может не перезаключать договор страхования. Но в этом случае платить ему придется намного больше.

Обязательно ли ипотечное страхование?

По закону обязательным является только оформление страховки на жилье, которое является предметом ипотеки. Страхование жизни и здоровья пока остается по желанию клиента. Нужно ли страховать ипотеку? Обязательно. Сложно предугадать, как будет развиваться мир через полгода-год, не потеряет ли клиент работу. Оформленная страховка защищает от сложных ситуаций и берет на себя оплату долга.

Вот несколько вариантов, на что способна страховка:

Страховка делает ипотеку более безопасной — в критических случаях клиенту не приходится платить неподъемные суммы. В случае разрушения дома у него появляются средства на приобретение нового.

Сотрудники банков и страховых компаний не рекомендуют экономить на страховке:

Преимущества и недостатки

Как выбрать страховую компанию?

Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.

По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.

Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.

Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.

Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.

Какие документы нужны?

Для оформления полиса ипотечного страхования понадобится:

Страховой полис оформляется с первого дня действия ипотечного кредита и продлевается каждый год до последней выплаты по ипотеке. Он нужен, чтобы банк мог быть спокоен, что ему вернут долг, а клиент — что в случае чрезвычайной ситуации он получит компенсацию.

Оформление договора может происходить:

Весь процесс оформления занимает не более получаса, после чего клиенту выдается чек об оплате полиса и договор страхования, в котором перечислены все условия, на которых он может получить компенсацию.

Срок договора — 1 год, если не указано иное.

Стоимость страховки при ипотеке

Определяется на основании стоимости жилья. Устанавливает стоимость компания страховщика. Обычно она составляет от 0,01 до 1% от стоимости жилья в зависимости от условий страхования и состояния самого жилья.

Чтобы рассчитать стоимость договора страхования жизни, есть специальные калькуляторы в приложении страховщика. Например, при оформлении страхового полиса от «Сбербанк» достаточно знать оставшуюся сумму долга, чтобы программа посчитала цену полиса.

Оплачивается страховка раз в год, можно оформить ее в течение последнего месяца действующего полиса. Если ипотека только оформляется, то у клиента есть 30 дней, чтобы подыскать компанию и заключить договор. Оплачивают сразу за год страхования, но некоторые компании предлагают платить каждый месяц фиксированную сумму.

На стоимость влияет несколько параметров:

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Каждой компанией размер страховой премии устанавливается индивидуально на основании законов РФ. Если клиент имеет право на выплаты, то их размер определяется в виде единовременной или ежемесячной выплаты. Застрахованный или его наследник может заявить право на получение выплат в течение 3 лет с момента возникновения права.

Страховая выплата может определяться как:

Чтобы корректно рассчитать страховой взнос, нужно знать:

Обычно страховой взнос определяет компания. Для удобства клиентов у большинства компаний на сайте есть калькулятор, где можно быстро посчитать примерную стоимость взноса.

Каждый заемщик может отказаться от любых страховых взносов, которые касаются его жизни, здоровья или титула. Нельзя отказаться от страхования имущества, которое является объектом ипотеки.

При наступлении страхового случая производится выплата. Клиент (или его наследник в случае смерти клиента или потери дееспособности) может получить страховую выплату в случае:

Как сэкономить на страховке по ипотеке?

В первую очередь нужно следить за акциями и специальными предложениями. Компании часто привлекают новых клиентов сниженными ставками. Но и продлевать полис на второй и последующие годы может оказаться выгодно.

Как еще сэкономить на страховке:

Что делать при наступлении страхового случая?

Если наступил страховой случай:

И помните, если срок полиса истек, то договор считается не вошедшим в силу. Следовательно, страховая компания ничем не обязана клиенту. То же касается не страховых случаев. Если будет установлено, что виновником наступления случая является сам клиент, то выплат ему тоже может быть не назначено.

Если полис не просрочен, наступил страховой случай и заявитель в этом не виноват, следует обращаться в прокуратуру.

Что не является страховым случаем?

В договоре указаны все страховые случаи, когда страховая компания обязуется выплатить какую-то сумму. Прописаны случаи и объемы выплат. Важно внимательно читать эти правила.

Если страховая компания отказывается платить по страховому случаю, можно обратиться в прокуратуру или Роскомнадзор. Написать заявление и ждать результата.

Досрочное расторжение договора

Если клиент хочет перекредитоваться в другом заведении или отказаться от страховки в принципе, ему нужно внимательно прочитать договор страхования. На каких условиях будет разрываться договор — зависит от того, что в нем указано.

Есть всего пара случаев, когда могут вернуть все потраченные деньги:

Во всех остальных случаях процедура затянется и вернуть удастся около 50% от потраченной суммы.

Специфика страхования здоровья при ипотеке

Можно отметить следующие характерные особенности, которыми отличается страхование здоровья при ипотеке:

Практика страхования жизни при ипотеке

Выбирая страхование жизни при ипотеке, где дешевле, необходимо принимать к вниманию ряд обстоятельств. Первое, в договоре могут быть прописаны далеко не все случаи, при которых пострадавшему клиенту будет выплачена страховка.

К примеру, может отсутствовать настолько актуальный пункт как страховка на случай получения заемщиком травмы во время активного отдыха либо в спортивном зале. В большинстве случаев, именно за дешевым полисом кроются такие небольшие, но очень неприятные сюрпризы.

Важно отметить и такой момент, как обязательность заключения договора страхования жизни в целом. Если данный пункт прописывается в соглашении и ставит в непосредственную зависимость саму выдачу кредита, он строго нарушает установленные действующим законодательством права потребителя. В частности, это относится к регламенту статьи 16 ЗоЗЗП.

Согласно содержимому статьи установлено, что страхование жизни является делом сугубо добровольным, что нельзя сказать относительно страхования именно предмета залога (то есть недвижимого имущества). Такое ничтожное положение договора не создает на практике никаких правовых последствий, даже если он будет признан судом таковым в соответствии со статьей 166 действующего ГК. В свою очередь, статья 14 Гражданского кодекса предусматривает обязательную самозащиту права конкретного лица. Таким образом, отказ исполнения ничтожного положения (в рамках данной статьи) полностью укладывается в рамки действующего законодательства.

Однако если выбрано дешевое страхование жизни при получении ипотеки, никаких проблем с выплатой средств и получением в распоряжение заветного кредита не возникнет. Предварительно данное обстоятельство стоит оговорить с представителем страховой компании.

Банк прибавил цену страховки к моему кредиту и на нее тоже начисляет проценты. Имел ли он право так делать? В отдельных случаях банк может так сделать. Например, если клиент страхует имущество в банке, банк может предложить добавить сумму страховки к стоимости дома и начислять на нее проценты. Если клиент не давал согласия на получение такой услуги, он может написать заявление и оплатить полис отдельно.

Часто задаваемые вопросы

Для большинства разновидностей страхования существует период охлаждения. Так называется срок, в который можно разорвать договор и получить свои деньги обратно в полном объеме. Составляет он в стандартных случаях 14 дней, если страховая компания не сделала его больше.

Но помните о том, что в кредитном договоре может быть пункт о повышении ставки по кредиту в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика. Например, в ипотечном кредитовании подобный пункт есть всегда и разница в ставке существенная. Вплоть до того, что банк будет вправе требовать досрочного возврата кредита. Мы рекомендуем сначала выяснить, как сильно изменятся условия договора, а потом отказываться от страховки.

Чтобы вернуть деньги за страховку, нужно:

Чаще всего компания сама звонит заранее и предлагает продлить страховой полис. Если этого не произошло, то есть варианты действий зависят от того, хочет ли человек продлевать страховку в данной компании или хочет страховаться в другой организации.

Если планирует продлевать там же:

Если в планах оформляться в другой компании, то не стоит дожидаться последнего дня страховки. Рекомендуем заранее обратиться в компанию, где планируете открывать страховой полис, расспросить об условиях и тарифах.

Чтобы получить продлить страховку в выбранной компании, нужно обратиться в офис и написать заявление. При себе нужно иметь:

По закону это возможно. Основная сложность заключается в переоформлении ипотечного договора — понадобится согласие на процедуру банка. Если квартира покупается с участием средств материнского капитала, то необходимо также письменное согласие органов опеки и попечительства.

Начинать переоформлять ипотеку можно только при получении согласия всех этих лиц.

Давайте разберем по шагам, как действовать:

Итоговый пакет документов стоит спросить в банке, где будет переоформляться ипотека.

Передать ипотеку можно любому лицу — супругу, брату, сестре, родителям, даже третьим лицам. В последнем случае это более хлопотное, но реальное занятие, так как ипотека переоформляется полностью и по веским причинам.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

Все зависит от конкретной ипотеки и условий страховки. Некоторые страховые компании предлагают существенную скидку, если клиент оформляет сразу весь комплекс услуг — до 40-60%.

Вместе с этим титульная страховка и некоторые другие допуслуги не нужны клиенту, но ему приходится это оформлять, чтобы сэкономить.

Чтобы понять, что лучше в конкретной ситуации, стоит сравнить стоимость двух видов страховки и условий, на которых заключается договор страхования.

Оформление страховки по кредиту в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет много страховых программ для частных и корпоративных клиентов (юридических лиц).

Как и во многих других финансово-кредитных учреждениях, страховка по кредиту в Россельхозбанке тоже предлагается всем клиентам.

При этом обязательной она не является, человек может от услуги отказаться. Если страхование все же было оформлено, но долг погашен преждевременно, заемщик имеет возможность вернуть часть средств, уплаченных за страховой полис.

Страховка для оформления кредита в Россельхозбанке

Любой потенциальный заемщик, вне зависимости от того, какой вид кредита его интересует, должен знать информацию не только размере процентной ставки и конечной стоимости ссуды.

Почти все банки рекомендуют оформлять страхование жизни и здоровья.

Выдавая кредит, каждое финансово-кредитное учреждение стремится обезопасить себя от потенциальных рисков.

Именно поэтому клиентам банка при оформлении кредита часто думают о страховании жизни и здоровья, а также о возможности потери трудоспособности.

При условии, что владелец ипотечной жилплощади застраховался на случай временной нетрудоспособности, несколько платежей при необходимости за него внесет страховая компания.

Такой полис оформляют на усмотрение страхователя, и, если человек знает о наличии у себя хронических заболеваний, приводящих к необходимости временно пребывать на реабилитации, нужно покупать эту страховку.

В основном банк запрашивает страховку у не очень надежных клиентов. К этой категории относятся:

• обратившиеся в какой-либо банк первый раз;
• люди, не имеющие кредитных историй;
• те, у кого были просрочки по предыдущим обязательствам;
• граждане, не предоставляющие справок о доходах и местах труда.

Помимо этого, каждый банк отдельно выделяет заемщиков, которых относит к рискованным.

Нужно обращать внимание на то, что покупка страховки тем не менее является добровольным шагом, будь то потребительский заем или кредитка. Обязателен полис только в случае использования такого вида залога как недвижимость или машина.

Процедура оформления страховки для кредитования

Само по себе оформление страховки по кредиту в Россельхозбанке проходит практически автоматически.

Желание заемщика принимать участие в программах страхования может быть выражено простой «галочкой» в одном из разделов анкеты. Отдельного заявления в этой ситуации банк может не потребовать.

Информация о параметрах страхования (сумма, взнос, сроки) может быть размещена в документах на кредит, а может в отдельном полисе-оферте, не требующем его подписания со стороны клиента.

Именно поэтому некоторые люди узнают о наличии оформленной для них страховки уже после подписания документов, когда в спокойной обстановке начинают знакомиться с бумагами. Здесь все просто: нужно читать договор до того, как поставить на его страницах подпись.

Если у заемщика возникает проблема, как сделать страховку по кредиту в Россельхозбанке, с этим вопросом лучше обратиться к специалисту. Он подготовит все бумаги вместе с кредитным договором. Дополнительные справки в процессе не потребуются.

О величине суммы страховки

Каждый вид кредитования предусматривает собственную формулу расчета страховой суммы, делают это в индивидуальном порядке.

Поэтому невозможно назвать единую величину покрытия. Для того, чтобы рассчитать сумму, нужно принять во внимание то, кем работает заемщик, входит ли он в группы риска.

Учитывают возрастные показатели потенциального клиента и половую принадлежность. У женщин и мужчин разные коэффициенты.

В Россельхозбанке страховая выплата будет зависеть от ряда факторов, но клиенту всегда дают возможность отказаться от оформления полиса на страхование жизни, а также предоставляют возврат уплаченных за него средств при досрочном погашении обязательств.

Об ипотечном страховании в Россельхозбанке

В этом случае оформить страховку по кредиту в Россельхозбанке придется в обязательном порядке. Это сильно снижает риск финансовых потерь банка и клиента в случае наступления непредвиденных ситуаций.

При выборе определенных условий, процентной ставки можно рассчитывать на погашение крупной суммы по ипотеке со стороны страховщика при наступлении страхового случая.

Страхование применимо и в случаях, когда залогом является движимое или недвижимое имущество. К примеру, если коттедж, являющийся залогом, сгорит дотла, выплата будет внесена от лица страховой компании.

Об отказе от страхования при оформлении кредита в Россельхозбанке

Иногда при отказе потенциального клиента оформить страховой полис жизни и здоровья кредитор может отказать в выдаче средств.

При согласии на услугу рекомендуют пользоваться вариантами, помогающими сокращать объемы регулярных платежей.

Нужно уточнить у сотрудников следующие данные:

• возможен ли возврат средств за страховой полис при погашении долга;
• размер штрафных санкций в ситуации, когда соглашение разрывается в период 2 недели (так называемый период охлаждения);
• насколько сократятся страховые взносы при быстром погашении кредита.

Несомненно, от скорости погашения обязательств перед банком будет варьироваться величина затрат на страховой полис.

Плюсы и минусы покупки страховки

Всегда есть недостатки и преимущества в вопросе страхования кредитов. Главным минусом можно назвать необходимость внесения оплаты за полис.

При том, что величина оплаты страховки займа в ряде случаев достигает 10-15% от общей суммы, на которую изначально оформляется кредит.

• оформленная страховка сильно увеличивает шансы на то, что Россельхозбанк одобрит кредитную заявку;
• зачастую приобретенный страховой полис дает возможность снизить годовую ставку на 2-5%;
• если у человека в будущем возникнут трудности со своевременным погашением обязательств, он сможет сохранить хорошую кредитную историю, потому что страховая компания внесет платежи за него.

Заемщик всегда может самостоятельно выбрать программу страхования, что позволяет осуществить подбор о варианта с точки зрения цены и типа защиты.