Какие кредиты выдает россельхозбанк физическим лицам

Кредиты в «Россельхозбанке»: виды, условия, калькулятор

Универсальный коммерческий «Российский Сельскохозяйственный банк» (или «Россельхозбанк»), созданный в 2000 году, предоставляет своим клиентам все виды банковских услуг. Изначально его основная специализация была финансирование агропромышленного комплекса страны, однако затем линейка предложений банка увеличилась.

В настоящее время это банковское учреждение предлагает физическим лицам наряду со стандартными программами(куда входит выдача потребкредитов, автокредитов и ипотека) также и специализированные кредиты, направленные для развития производства в области сельского хозяйства , а также смежных отраслей.

Заемщикам-физлицам нельзя получить кредиты без справок. Для оформления требуется паспорт гражданина России, справка 2-НДФЛ (для работающих заемщиков), а для пенсионеров — справка из Пенсионного фонда. Деньги можно получить наличными, либо на банковский счет.

В представленной ниже подборке содержится информация о кредитах в Россельхозбанке.

Виды кредитов в Россельхозбанке

Ни для кого не секрет, что РоссельхозБанк является одним из лидеров кредитования населения. Ежедневно этот банк выдает множество кредитов по всей стране, филиалы Россельхозбанка находятся во всех сравнительно крупных городах РФ.

Если вы всерьез задумываетесь о взятии займа, будь то потребительский кредит или кредит на образование то рассмотреть предложения от РоссельхозБанка однозначно стоит, благо их имеется огромное количество.

Все кредитные программы РоссельхозБанка можно разделить 2 ветки: кредиты для населения и кредитование кооперативных клиентов. Займы для крупных кампаний и предприятий осуществляется с серьезным разбросом процентов и сумм, в зависимости от размера бизнеса, прибыли, количества рабочих и так далее, поэтому рассматривать мы их их не будем.

Если вас интересует крупный бизнес кредит в РоссельхозБанке, то лучше всего перейти на официальный сайт банка и именно там изучить всю информацию, ибо условия кредитования подобных клиентов там совсем другие.

Другое же дело обстоит с населением, которое очень активно берет потребительские, ипотечные, образовательные, а так же автокредиты в этом банке. Условия по кредитам разнятся в зависимости от финансового обеспечения заемщиков, наличия или отсутствия залога, поручителей и многих других вещей. Самые популярные кредитные программы вы можете рассмотреть ниже.

Потребительский кредит в РоссельхозБанке

• Сумма кредита — до 1 млн рублей;
• Срок кредита — до 5 лет;
• Процентная ставка — от 21.5% с обеспечением / от 23.5% без обеспечения;
• Поручительство — от 10 тыс. рублей до 1 млн рублей;
• Залог — без обеспечения / любое движимое и недвижимое имущество;
• Погашение кредита — дифференцированными/аннуитетными платежами (что такое дифференцированные платежи).

Пожалуй, самый популярный вид займов во всех банках — потребительский кредит (кредит на неотложные нужды). Банк выдает денежные средства под целевое и не целевое использование. Если вам нужны деньги на что-то определенное, то вы можете уточнить цель вашего кредита, затем подтвердить его целевое использование — в этом случае процентная ставка по кредиту будет ниже (так как банк будет знать куда направляются его деньги)

К преимуществам потребительского кредита в РоссельхозБанке можно отнести довольно большую сумму кредита, минимальный пакет документов, а так же отсутствие комиссий (в том числе и досрочного погашения).

К недостаткам — высокая процентная ставка, которая может быть снижена в случае целевого использования денежных средств.

Дополнение — напомню, что на нашем сайте уже поднимался вопрос о самых выгодных потребительских кредитах от разных банков в статье — где лучше взять потребительский кредит. Если вам неинтересны условия РоссельхозБанка, то вас возможно заинтересует одно из банковских предложений, которые рассматриваются в данной статье.

Ипотечный кредит в РоссельхозБанке (с государственной поддержкой)

• Сумма кредита — до 8 млн рублей (Москва, Санкт-Петербург) / до 3 млн для всех остальных;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Процентная ставка — 11.3%;
• Поручительство — 2 физических, либо 1 юридического лица;
• Залог — приобретаемое имущество, либо имущественные права (в случае строительства);
• Погашение кредита — ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.

В связи с нестабильной ситуацией в стране, государство приняло решение финансировать ипотечные кредиты в России в 2015 году. Россельхозбанк — это один из тех банков, который попал под финансирование и, который, в настоящее время представляет своим заёмщикам ипотеку с государственной поддержкой.

Поэтому все условия, описанные ниже про ипотеку, в настоящий момент не так актуальны, как те, которые я описал в условиях кредита. Все интересующие вас вопросы задавайте в комментариях.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку, но и на строительство нового жилья. Так же можно взять ипотеку на приобретении земельного участка, на котором в будущем будет строится ваш будущий дом. Несколько слов о процентной ставке- она довольно сильно зависит от первоначального взноса и срока, на который вы берете ипотеку.

В частности, чем меньше срок кредита и больше первоначальный взнос — тем выгоднее будет для вас процент. Помимо всего прочего, необходима страховка вашего имущества, которая обезопасит вас и банк от внезапных катаклизмов.

Преимущества ипотеки РоссельхозБанка выражается в большой сумме, которую готов выдать банк, а так же в сроке, на который банк выдает займ. Так же хороший плюс — далеко не самый большой пакет документов, который вам нужно будет подготовить.

Недостаток же этой ипотеки очевиден — высокая процентная ставка. Даже при самом лучше раскладе вам всё таки придется переплачивать очень серьезные деньги. Являетесь ли вы первоклассным заемщиком или нет — особой роли тут не играет, тарифы установлены для всех.

Дополнение — если вы никогда не сталкивались с ипотечным кредитованием, то вам однозначно стоит изучить информацию, которая изложена в нашей статье об ипотеке просто и доступно. Там подробно рассказывается о всех тонкостях ипотечного кредита, а так же про выбор банка и ипотечной программы, которая является наиболее выгодной.

Автокредит в Россельхозбанке

• Сумма кредита — до 800 тысяч рублей (с гос. поддержкой) / до 3 млн рублей без гос. поддержки;
• Срок кредита — до 5 лет;
• Процентная ставка — от 10.92% (с гос. поддержкой) / от 18.25% на покупку нового автомобиля;
• Поручительство — физическое или юридическое лицо;
• Залог — приобретаемый автомобиль;
• Погашение кредита — ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.

Автокредит в РоссельхозБанке имеет 2 направления — на покупку нового автомобиля, а так же на покупку поддержанного автомобиля. Отличаются они друг от друга процентной ставкой, которая имеет разницу в 2% между двумя направлениями.

Например, если вы возьмете кредит на два года с первоначальным взносом в 35%, то ваша процентная ставка составит от 18.25% (на новое авто) и 20.20% (на поддержанное авто) соответственно. Чем меньше срок кредитования и больше первоначальный взнос, тем выгоднее ваша процентная ставка — учитывайте эту особенность.

Преимущества автокредита в РоссельхозБанке — отсутствие скрытых комиссий, минимальный пакет документов, а так же большое количество способов погашения кредита — от терминала оплаты с функцией «Cash-in» до оплаты через другой банк.

Недостатки кредита связаны со страховкой КАСКО, которая повышает минимальный первоначальный взнос сразу до 20% от суммы кредита. Вообще хочу сказать я вам эта страховка дерет очень много денег с заемщиков — с одной стороны это выгодно, ведь мы уменьшаем риск, а с другой — мы итак переплачиваем, мягко говоря, «неплохие» деньги.

Дополнительно — в связи с крайне высокой страховкой КАСКО наш сайт предпринял попытку выяснить — выгоднее взять потребительский или автокредит? В этой статье приведены конкретные цифры, которые доказывают проигрыш автокредита перед потребительским, при чем решающую роль играет именно КАСКО.

Надеюсь данная статья помогла вам найти наиболее выгодный вариант кредита. Если у вас возникнут какие-то вопросы относительно расчетов или неясностей в условиях данных кредитов, то смело оставляйте свой вопрос в комментариях к этой статье. Наш сайт не является рекламой какого-либо коммерческого банка, поэтому вы можете рассчитывать на нашу беспристрастность к любому из вопросов, который вы зададите.

Особенности получения кредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает клиентам несколько программ кредитования, по которым можно получить нецелевой заем, автокредит или ипотеку без поиска поручителя. С подробными условиями по каждому кредитному продукту можно ознакомиться ниже.

Требования к замещикам

Чтобы стать участником программы потребительского кредитования от банка Россельхозбанк, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст: от 23 лет и не более 65 к моменту полного погашения кредита
• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• для ряда регионов, в которых расположены Ингушский, Кабардино-Балкарский, Карачаево-Черкесский, Ставропольский, Северо-Осетинский и Дагестанский региональные филиалы:
• наличие постоянной или временной регистрации, или постоянного места работы по месту нахождения регионального филиала;
• общий трудовой стаж за последние пять лет — не менее года, стаж на текущем месте работы — не менее четырех месяцев.

При оценке кредитной заявки берутся в расчет следующие виды доходов:

• заработок по основному месту работы (с учетом премий и бонусов за сверхурочные часы);
• доход от работы по совместительству;
• доход от коммерческой деятельности;
• доход от ведения частной практики;
• пенсия, досрочно начисляемая за выслугу лет или по старости; доход от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
• другие источники доходов, не запрещенные законодательством.
• Справка о доходах по форме банка.

Дополнительные сведения для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство:

• сведения о ЛПХ внесены в похозяйственную книгу органов местного самоуправления;
• ЛПХ расположено в регионе присутствия отделения банка, где будет выдаваться кредит;
• наличие у заемщика земельного участка для ведения ЛПХ;
• записи в похозяйственной книге администрации о ведении ЛПХ в течение как минимум одного года.

Виды кредитов

В Россельхозбанке можно оформить потребительский кредит без поручительства двух видов: потребительский кредит на льготных условиях для зарплатных клиентов и кредит на любые цели для всех остальных клиентов.

Потребительский

Потребительские кредиты в Россельхозбанке без поручителей выдаются на любые цели. Минимальный размер займа составляет 10 000 рублей, максимальный — 750 000 рублей. Средства выдаются на срок от трех до пяти лет. Процентные ставки составляют от 32% до 35% годовых. Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.

Для зарплатных клиентов максимальный размер кредита увеличивается до 1 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от полугода до пяти лет. Процентные ставки составляют от 30% до 33% годовых. Кредитная заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней.

Нецелевой кредит без обеспечения можно погасить досрочно, без перечисления дополнительный комиссий и платежей.

Нецелевой под залог недвижимости

С предоставлением залогового обеспечения в виде недвижимого имущества можно получить нецелевой потребительский займ по сниженным процентным ставкам. По такому предложению доступен заем в размере от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей. Срок кредитования составляет пять лет. Процентные ставки варьируются в пределах 28–30% годовых.

На покупку автомашины

Программа позволяет купить в кредит новый автомобиль отечественного или иностранного производства (категории приобретаемого авто «В», «С», «D» или «Прицеп»). Максимальная сумма автокредита — 3 000 000 рублей. Процентные ставки составляют от 22% до 25% годовых.

Допустимый возраст заемщика — от 21 до 65 лет. Чтобы стать участником программы, необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости транспортного средства. Срок кредитования составляет до пяти лет. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого автомобиля. Кредитная заявка рассматривается в течение четырех рабочих дней.

При покупке поддержанного автомобиля максимальная сумма займа и сроки кредитования остаются те же (3 000 000 рублей на срок до пяти лет). Увеличиваются процентные ставки и размер первоначального взноса: ставки по кредиты варьируются от 24% до 27% годовых, первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости авто.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования от банка Россельхозбанк позволяет приобрести загородный коттедж, земельный участок под застройку или квартиру, а также завершить начатое строительство. Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная достигает 20 000 000 рублей.

Кредит предоставляется на срок до 25 лет. Обеспечением ипотечного займа является залог приобретаемой или строящейся недвижимости.

Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретенного или строящегося объекта и 20% от цены договора участия в долевом строительстве. Ставки по продукту составляют от 17% до 19% годовых.

Как взять кредит в Россельхозбанке без поручителей? Для этого нужно ознакомиться со всеми предложениями компании, выбрать подходящий продукт и явиться в отделение банка для заполнения заявки.

Преимущества и недостатки кредитов в Россельхозбанке

К плюсам потребительских кредитов Россельхозбанка без поручителей можно отнести:

• большое количество кредитных предложений, в т. ч. автокредитование и ипотечное кредитование;
• большие суммы максимально допустимого размера кредита;
• сниженные процентные ставки для «зарплатников»;
• возможность получения нецелевого займа до 1 000 000 рублей под залог недвижимости; возможность досрочного погашения без уплаты комиссий; при оценке заявки учитываются дополнительные источники дохода клиента.

Минусы программ потребительского кредитования от Россельхозбанка: достаточно высокие процентные ставки для потребительских кредитов без залога и поручительства (от 32%); высокие требования к заемщикам; предоставление подтверждающих доход документов.

Таким образом, плюсов у программ потребительского кредитования в Россельхозбанке больше, чем минусов. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными заемщиками, поэтому перед тем, как отправиться оформлять заявку, необходимо как следует подготовиться: убедиться в отсутствии негативной кредитной истории, накопить сумму первоначального взноса (для автокредитов и ипотеки) и заказать в бухгалтерии документы.

Калькуляторы по кредиту от Россельхозбанка

Калькулятор для малого бизнеса:

Отзывы о кредитах в Россельхозбанке

Большое спасибо управляющему Россельхозбанка и сотрудникам за оперативность, компетентность и внимание. Благодаря их профессионализму запрашиваемый мною кредит был оформлен в кратчайшие сроки. Еще раз большое спасибо за неравнодушие и отзывчивость! Успехов Вашему банку, творческого роста и процветания.

Подготовил и предоставил ВСЕ необходимые документы, запрошенные Россельхозбанком для рефинансирования потребительского кредита другого банка (ВТБ24). Однако при рассмотрении получил отказ (03-08-2017) по причине того, что ДВАЖДЫ воспользовался официальным предложением ВТБ24 «Кредитные каникулы»и, поэтому, с точки зрения сотрудников Россельхозбанка, рефинансируемый кредит видоизменился до такой степени, что уже не соответствует условиям рефинансирования: общее количество количество платежей увеличилось с 60 до 62-х (и всё).

Любые другие условия по кредиту не менялись никоим образом, кроме графика платежей, что отражено в предоставленных документах. Прошу Россельхозбанк провести проверку указанного случая и, по возможности, привести чёткое обоснование либо пересмотр ранее принятого решения по рефинансированию кредита. Спасибо за внимание.

Расскажу свою историю как я хотел получить потребительский кредит в Россельхозбанке. Оставил заявку на сайте. На следующий день звонок, уточнили детали и спросили сколько мне лет. Сказал, что 20, на что мне сказали, что для этого возраста нужен либо поручитель, либо залог собственности. Сказал, что поручителя без проблем найду.

Обговорили дату и время, скинул мне документы, которые нужно. Собрал все документы, прихожу в банк с поручителем. Сотрудник начинает заполнять заявку и т.п. и тут оказывается, что все кредиты у них с 21 года. Зачем тогда морочили голову и тратили моё время? Обманывают ради заманухи, авось придёт и что-нибудь придумаем. Не понимаю зачем так делать.

Хочу рассказать об банке, который как минимум издеваться над людьми. Я являюсь индивидуальным предпринимателем. 23.07.2017 года подал онлайн заявление в Россельхозбанк на потребительский кредит в размере 150 000 рублей. На следующий день мне позвонили, уточнили все. Я сказал все свои данные, что я являюсь ИП, система налогообложения ЕНВД, хочу взять потребительский кредит на покупку автомобиля.

Девушка мне сказала — вы подходите по всем параметрам, возьмите все документы: это декларация за последние два квартала, выписка из ЕГРИП, ИНН, паспорт, ОГРНИП, и приходите банк. Так как я живу в Пермском крае, село Елово, ближайшие отделение было в городе Чайковский, это 100 км от меня. Назначили встречу на следующий день 14:00-15:00.

Я приехал 25.07.2017 в отделение по адресу: город Чайковский, улица Советская, 43а, сказал — я подавал заявку на потребительский кредит, мне назначили встречу. Девушка ответила, что у нее обед, дала мне заявление и отправили в коридор писать заявление.

Я все заполнил, ждал почти час. Потом другая сотрудница взяла посмотреть мои документы и увидела, что я ИП и сказала, что я должен обратиться к управляющему. Я пошёл к управляющему. Управляющий меня спросил какая сумма мне нужна и цель какая. Я ответил 150 000 на автомобиль. Он ответил, что заявление у меня не примет, потому что я ИП и не могу взять потребительский кредит, а если подам заявление как ИП будут рассматривать более одного года.

На мой вопрос почему меня пригласили тогда, я же всю информацию указал, если не принимают заявление, почему меня пригласили? Он ответил, что он меня не пригласил. На мой вопрос — что он представитель банка, почему банк меня пригласил, он не ответил.Управляющий Д.Л. Еще добавил, что я не найду ту сотрудницу, которая звонила.

Если вы не принимают заявление почему вы приглашайте в отделение заранее зная, что не примете ? Это же туда обратно 200 км! И почему не принимают заявление? И почему рассмотрение у них от ип занимает один год, по словам управляющего? Это издевательство одним словом. Что тут ещё скажешь?! Буду подавать в суд на возмещение затрат. Потрачу больше, но это вопрос принципа. За ощущение, что над тобой это банк и над другими не издевался. Не ходите туда. Это полная жесть.

12 июля мой сын подал заявку на кредит в размере 100 000 рублей. Вы представляете?! До сих пор ждём с ним решения банка… Ни «да», ни «нет», «ни слуху ни духу». Ау, где вы? И что самое странное, пожилым людям, с пенсией в размере 12 000 рублей, не имеющих никакой собственности, с действующими кредитами в других банках, одобряют кредит быстрее и охотнее, буквально за 2 часа.

А молодому человеку, имеющего в собственности свою квартиру, не имеющего никаких долгов в других банках, правда зарплата небольшая, тянут и тянут с решением. Не понимаю, какими критериями руководствуются работники банка при принятии заявки и вынесения решения по ней?! Я просто в шоке от работы банка, очень разочаровалась…

Я хочу написать за свою сестру, сегодня 11.07.2017 пошли в банк, сестра хотела взять 280 000, (я пошел с ней так как почитал отзывы заранее). На прошлой неделе я пообщался в чате с девушкой, сотрудницей банка, она мне все подробно объяснила, посчитала и озвучила что ежемесячная выплата будет 7034, с учетом уже страховки, сестру эта сумма как раз устраивала.

Процентная ставка получалась 17,5%, девушка в чате сказала, что если от страховки отказаться процент будет больше 20, точно не помню. Ну вроде все нормально, все устраивает, сестра собрала все справки, до этого записалась по телефону, назначили на 9 утра.

Приехали, время 9 : 10 там уже народ собрался, уже все нервничают стоят, пока в итоге девушка которая стояла в очереди не открыла дверь и не сказала им, долго ли они тут собираются нас еще держать, ответа не последовала, все стоят молчат, и мы все зашли.

Я прошел вместе с сестрой специалист по кредитам, парень, начал нам уже свои условия предлагать, т. е нам уже считают не 280 000 а + еже 50000 это страховка и платеж уже не 7 034, а около 8 500. Я объясняю ему нам уже со страховкой считали и боло по другому, ну вам наверное считали не 280к а 230к и пошло поехало. Короче у меня вопрос, вы зачем у людей отнимаете время?

Почему не даете сразу достоверную информацию, люди бегают собирают справки, отпрашиваются с работы, попросту теряют свое время. Или вы рассчитываете на то, что придет финансово не грамотный человек (по вашему это лох) и вы ему впарите дополнительные расходы, а попросту говоря поимеете его на деньги.

Мы повернулись и ушли, даже подавать документы не стали. Желание иметь какие-то дела с Россельхозбанком отсутствует напрочь.

13 июня посещал данный банк и отделение. Ну отказ в кредите нормально воспринял, если ваши сотрудники считать не умеют, то другие банки нормально посчитали и поняли, что я вполне еще 3 кредита могу потянуть, ну да не столь сие уже важно.

Работницы банки какие суетливые, вечно бегают, что то друг у друга спрашивают, но пардон мое время же тоже деньги.. Поставьте в Пятигорское отделение нормальную оргтехнику, то у них что то зависает, то что то не печатает, бегают друг за другом распечатывают, да и подтянуть проф. уровень не мешало бы, такое ощущение, что набрали девчонок с улицы. На дворе 21 век, а вы до сих пор сберкнижки вручную чернилами заполняете. Нонсенс не кажется?

Вклад открыл Пенсионный, короче посещение вызвало негатив…Очередь бабуля бедная стояла час там рядом..все боялась очередь пропустить..Сотрудниц вроде много, но делом заняты не все почему то..

Кстати, что то там пенсионную карту мне обещали что ли выпустить, просьба оставить ее в Ставрополе, мой представитель заберет ее в Ставрополе. И то если карта бесплатна полностью, просто хочу инет банком вашим пользоваться. Ну а так все-таки стал вашим клиентом..Желаю развиваться далее на благо клиентам.

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор

Россельхозбанк — второй в России банк по количеству офисов и отделений после Сбербанка. 100% акционером кредитной организации выступает государство, поэтому потенциальные и действующие клиенты высоко оценивают надежность банка в сравнении со многими другими организациями. Фермеры и садоводы могут получить кредиты Россельхозбанка физическим лицам по специальным тарифам, а обычные заемщики могут рассчитывать на выгодные потребительские займы без залога или с обеспечением.

На какие цели и сроки дают займы в Россельхозбанке?

Дело в том, что в банке много специальных программ, предназначенных для целевого использования средств. Например, владельцы садовых или дачных участков могут получить кредиты Россельхозбанка физическим лицам и потратить их на срочные нужды производственного плана.

Например, на ремонтные работы и благоустройство, реконструкцию жилых построек, размещенных на садовом участке.
Также сумму кредита можно потратить на приобретение такого участка или строительство дома, расположенного на нем.

Второй целевой кредит банка называется «Инженерные коммуникации». Он предоставляется на спецусловиях и позволяет провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, отопление и т.д.

Есть в линейке займы Россельхозбанка физическим лицам на рефинансирование действующих кредитов в сторонних организациях.

Помимо прочего банк предлагает 2 потребительских займа без залога и обеспечения, которые можно потратить на любые цели и нужды: получить образование, пройти курсы парикмахеров, сделать ремонт в квартире, купить новую шубу или автомобиль, сменить мебель или технику в квартире, вылечить зубы или уехать в путешествие заграницу.

Продукты	Сроки кредитования
Пенсионный	От 6 до 84 месяца
Нецелевой под залог квартиры	До 120 месяцев
Потребительский с обеспечением	До 60 месяцев
Рефинансирование	До 60 месяцев
Садовод	До 60 месяцев
Инженерные коммуникации	До 60 месяцев
Потребительский без обеспечения	До 60 месяцев

• Быстрый ответ банка после заявки и минимум документов
• Потребительские кредиты всем слоям населения
• Кредит на развитие подсобного хозяйства — Садовод
• Кредит на бизнес, связанный с сельским хозяйством
• На любые неотложные нужды.

Кредит Россельхозбанка с обеспечением

В финансовой организации очень много займов с обеспечением. Например, целевой кредит «Садовод» выдается только под обеспечение, в качестве которого может выступать залог имущества (недвижимость, ТС и т.д.) или поручительство 1-го или нескольких физлиц.

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка для физлиц зависят именно от вида обеспечения и срока кредитования. Так, например, меньше переплатят клиенты, которые предоставили залог по кредиту. Заемщики, которые привели поручителя, заплатят больше на 1 процентный пункт.

Помимо прочего по всем кредитам Россельхозбанка с обеспечением предусмотрены надбавки. Так, +6% к ставке займа ждет при отказе от страховки здоровья и жизни. Столько же добавят, если не соблюдать условия страхования.

Еще +2% к ставке кредита добавят в том случае, если клиент вовремя не предоставит документы, подтверждающие целевое использование средств.
Читайте также: Какие нужны документы для получения кредита в Россельхозбанке?
Если говорить о нецелевом залоговом займе Россельхозбанка физическим лицам, то он выдается под залог жилья. Залогом может стать квартира, жилой дом с земельным участком или таун-хаус. По кредиту предусмотрена надбавка в размере +3,5% за отказ от страхования или нарушение условий страховки.

По потребительскому кредиту с обеспечением предусмотрено снижение процентной ставки для определенных категорий клиентов. Например, на 1,5% пункта ниже будет ставка для зарплатных клиентов и бюджетных работников. На 2 процентных пункта меньше будет ставка для «надежных» клиентов банка.
А вот в случае отказа от страховки предусмотрена надбавка в размере +6% пунктов.

Условия займа в Россельхозбанке и процентные ставки

Условия кредита в Россельхозбанке для физических лиц зависят от выбранного продукта. Например, стандартный потребительский заем без залога и поручительства выдается по самой высокой процентной ставке в банке, но она может быть снижена на 1,5-2% пункта для определенных категорий заемщиков.

АО «Россельхозбанк»: условия кредитования, процентные ставки и особенности

Россельхозбанк является вторым банком России по количеству работающих отделений (первое место принадлежит Сбербанку). Владельцем 100 % акций у финансовой организации является государство, именно поэтому ее многочисленные клиенты высоко оценивают надежность банка. Исходя из названия фирмы, можно понять, что она в первую очередь нацелена на работу с фермерами и садоводами.

Для них специалисты рады предложить выгодные условия кредитования в Россельхозбанке для юридических лиц без залога или с обеспечением, с поручительством и без него. Также в любом офисе Россельхозбанка специалисты будут рады предложить потребительские кредиты и вклады как физическим, так и юридическим лицам. Также в любом офисе Россельхозбанка специалисты будут рады предложить потребительские кредиты и вклады как физическим, так и юридическим лицам.

Цели и срок займов

Условий кредитования по потребительскому кредиту в Россельхозбанке существует масса. Выделенные средства можно потратить на благоустройство загородной недвижимости или на покупку земли. Также активно выдаются займы на ипотеку и ремонт, на покупку автомобиля или спецтехники для бизнеса. К примеру, владельцам садовых участков наверняка понравятся условия кредитования на срочные производственные нужды в сезон посевных работ. Также заемные средства можно получить садоводу с целью благоустройства территории на собственном участке земли или для ремонта, или для постройки дачного домика.

Банк готов предложить своим клиентам денежные средства с целью подключения загородного частного дома к центральному водоснабжению, к газовой трубе, проложенной возле участка, или к общей канализации. Такая целевая программа от кредитной организации именуется как «Инженерные коммуникации».

Для людей, имеющих кредиты в нескольких банках, Россельхозбанк открыл услугу по рефинансированию действующих займов, выданных сторонними организациями.

Помимо всего прочего, банк готов предложить посетителям две дополнительные программы кредитования без обеспечения и залога недвижимого имущества. Деньги предоставляются при условии, что они будут потрачены на следующие цели:

• образование;
• ремонт жилья;
• путешествие;
• покупка автомобиля;
• лечение или прохождения курса оздоровления в медицинских центрах.

Сроки кредитования

От выбранной программы зависит и срок кредитования для физических лиц. Так, кредит людям пенсионного возраста может быть выдан на срок от 6 месяцев до 7 лет. Выделенные банком средства под залог квартиры должны быть возвращены не позднее 120 месяцев с момента подписания договора.

С другими программами кредитования от Россельхозбанка можно ознакомиться в таблице, представленной ниже:

Кредитные программы банка

Максимальный срок, за который клиент должен вернуть заем с процентами

Обычный потребительский кредит без обеспечения

Обычный потребительский кредит с обеспечением

Рефинансирование ранее выданных кредитов в других банках

Преимущества Россельхозбанка

По словам представителей банка, у них есть ряд преимуществ перед конкурентами, которые наверняка придутся по нраву клиентам. Во-первых, сотрудники кредитного отдела стараются максимально быстро обрабатывать поступающие к ним заявки и оперативно давать ответ на вопрос о том, одобрен ли кредит клиенту финансовой организации. Кроме того, для получения заемных средств посетителю организации АО «Россельхозбанк» потребуется собрать минимальное количество документов. Во-вторых, банк готов выдавать кредиты всем слоям населения, независимо от уровня их доходов.

Однако основное направление данной организации – кредитование физических и юридических лиц, занимающихся сельским хозяйством. Для этого у банка есть несколько весьма привлекательных программ.

Кредит с обеспечением

Выгодных условий кредитования в Россельхозбанке существует очень много, в зависимости от выбранной заемщиком программы. Одна из самых популярных среди них называется «Садовод». Заемные деньги выдаются банком под обеспечение любой недвижимости, также в качестве залога можно использовать транспортное средство. Чтобы взять кредит на крупную сумму денег (от 1 млн рублей), заемщику понадобится найти одного или нескольких поручителей. Они должны взять на себя ответственность по обязательствам перед кредитной организацией в случае неплатежеспособности своего товарища.

Процентная ставка по займам напрямую зависит от вида обеспечения, а также времени, за которое заемщик обязан вернуть задолженность. Меньше всего переплат будет у тех людей, которые предоставили в качестве залога свою недвижимость. В том случае, если клиент не желает отдавать в залог недвижимость, ему придется найти поручителя. В этом случае банк одобрит кредит, но с увеличенной процентной ставкой.

В кредитной организации существуют надбавки к процентной ставке. Так, если клиент не хочет участвовать в программе добровольного страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличится сразу на 6%. На столько же пунктов процентная ставка увеличится, если заемщик нарушит условие договора по страхованию.

В том случае, если клиент нарушит договор с банком, не предоставив своевременно документы, подтверждающие целевое использование выданных в кредит средств, кредитная организация вправе увеличить процентную ставку на два пункта.

Нецелевой займ в Россельхозбанке выдается частным лицам только при условии, что клиент согласится заложить жилое помещение в качестве гарантии своевременных выплат. Залогом может служить квартира, дом с возможностью круглогодичного проживания, таунхаус или земельный участок. За отказ от страховки жизни и здоровья, а также за нарушение пунктов договора страхования банк вправе увеличить процентную ставку до 3% годовых.

Данная кредитная организация ценит своих постоянных и надежных клиентов. Для этого придуманы различные поощрения в виде снижения процентной ставки. Так, для физических лиц, которые сотрудничают с банком несколько лет и вовремя выплачивают кредиты, процентная ставка по новому займу может быть снижена на два процентных пункта. Зарплатным клиентам кредитной организации, а также бюджетникам, ставка по потребительскому кредиту снижена на 1,5% процента.

Основные условия займа

Условия кредитования в Россельхозбанке для физических лиц разные и зависят от выбранной программы. Самый распространенный стандартный заем без поручителей и залога недвижимости будет оформлен по самой высокой ставке. Она может быть снижена на 2% для клиентов банка и для работников бюджетной сферы.

Многие пожилые люди задумываются над вопросом о том, какие существуют условия кредитования для пенсионеров в Россельхозбанке. Для граждан, которые достигли пенсионного возраста, банк подготовил отдельную выгодную программу кредитования. Переплата будет зависеть от срока займа и банка, куда перечисляется пенсия. Конечно же, самые выгодные условия будут в том случае, если клиент получает пенсию в Россельхозбанке, а срок полного погашения задолженности не превышает 12 месяцев. Максимальная сумма по кредитной программе для пенсионеров составляет 500 тысяч рублей, а минимальная ставка не превышает 12,9% годовых. Максимальный срок погашения кредита составляет 7 лет.

Для физических лиц, выбравших программу «Садовод», предусмотрен кредит с минимальной процентной ставкой 19%. Максимальный срок займа составляет 5 лет.

Данная кредитная организация всегда готова пойти навстречу своим клиентам и помочь им отремонтировать дачный домик или подвести к дому газ, электричество или водопровод. Для вышеперечисленных целей выгоднее всего воспользоваться программой под названием «Инженерные коммуникации». На срок до 5 лет можно взять у банка деньги в размере 500 тысяч рублей под 20,5% в год.

Если гражданин, обратившись в Россельхозбанк за кредитом, готов предоставить в качестве залога жилье, то он может рассчитывать на сумму до 10 млн рублей под минимальную ставку 16%. При этом заключается договор на срок до 10 лет.

Физическое лицо также может оформить автомобиль в качестве залога или найти одного (или нескольких) поручителей. Ставка по кредиту в этом случае будет составлять 21,5%, а максимальный размер кредита – 1 млн рублей на срок до 5 лет. Без обеспечения клиент банка может рассчитывать на сумму кредита, не превышающую 750 тысяч рублей. При этом процентная ставка увеличится до 19% годовых.

Рефинансирование кредитов

Многим людям в нашей стране интересно, какие условия кредитования в Россельхозбанке существуют для рефинансирования нескольких кредитов. В последнее время становится востребованной у населения России услуга по объединению нескольких кредитов в один. Услуги по объединению займов в один предоставляет и Россельхозбанк. Чтобы оформить потребительский кредит для погашения уже существующих, полученных в других банках, клиенту следует знать, что процентная ставка в Россельхозбанке будет существенно снижена до 13,5%. Банк готов выдать на погашение старых задолженностей не более 750 тысяч рублей на срок до 5 лет.

Расчет стоимости кредита

После того как был одобрен кредит наличными, условия кредитования в Россельхозбанке клиенту понятны, необходимо приступить к расчету полной стоимости займа. Для того чтобы узнать, какой ежемесячный платеж предстоит платить банку, следует обратиться на горячую линию РСХБ или посетить ближайший офис данной кредитной организации.

Специалисты с удовольствием рассчитают полную стоимость кредита и распечатают таблицу аннуитетных платежей. На расчетах будет видна дата обязательного платежа, а также суммы, которые уходят на погашения процентов и основного долга.

Офисы Россельхозбанка

Прежде чем узнавать, какие условия кредитования на покупку жилья в Россельхозбанке, гражданам наверняка полезно будет знать, где работают офисы этого финансового учреждения. География присутствия данной кредитной организации довольно обширна. Многочисленные офисы открыты не только в крупных городах России, таких как Москва (основной офис открыт по адресу Лиственничная аллея, д. 2-Д) и Санкт-Петербург (главный офис находится по адресу Парадная улица, д. 5, корп.1, лит.А). Ежедневно точки по банковскому кредитованию открыты в Новосибирске (улица Фабричная, д. 13), Омске (улица Фрунзе, д. 52), Казани (улица Достоевского, д. 80), Ростове-на-Дону (проспект Михаила Нагибина, д. 14-А), Екатеринбурге (улица Февральской революции, д. 15), Челябинске (проспект Ленина, д. 26-А), Нижнем Новгороде (улица Кулибина, д. 3) и Самаре (улица Академика Платонова, д. 10).

Требования к заемщику

Основные условия кредитования в Россельхозбанке следующие:

• кредит в банке могут взять лица в возрасте от 23 до 65 лет;
• физическое лицо, не достигшее пенсионного возраста, должно работать на одном месте работы не менее 6 месяцев;
• для зарплатных клиентов минимальный стаж работы у них должен превышать 3 месяца на одном предприятии;
• общий стаж работы должен превышать 12 месяцев.

Заемщику заранее необходимо подготовить ряд основных документов, а именно:

• заявление по форме кредитной организации;
• паспорт;
• дополнительный документ, например копия трудового договора, пенсионное удостоверение или военный билет.

Индивидуальному предпринимателю, чтобы выполнить все условия кредитования в Россельхозбанке, и получить кредит наличными, может понадобиться свидетельство о регистрации ИП. У нотариусов при походе в офис банка должна быть копия лицензии на осуществление своей деятельности в области права, а также копия приказа о назначении. Возможно, для одобрения кредита потребуется справка из нотариальной палаты.

Сбор документов о платежеспособности

Важным условием кредитования физических лиц в Россельхозбанке является наличие основных документов у заемщика. Для подтверждения дохода заемщику потребуется взять один из перечисленных ниже документов:

1. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
2. Справка из пенсионного фонда (для лиц, достигших пенсионного возраста).
3. Справка из финансового отдела.
4. Выписка по вкладу или зарплатному счету из банка.
5. Справка, подтверждающая прохождение срочной службы.
6. Договор о сдачи жилья в аренду с указанием суммы прибыли.

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом о том, на каких условиях кредитования Россельхозбанк выдает деньги малому бизнесу. Кредит наличными юридическим лицам выдается при наличии справки по форме 3-НДФЛ у клиента банка, которая подтверждает осуществление налоговых выплат в пользу государства. Также предприятию необходимо получить выписку по расчетным счетам.

Для людей, занимающих должность нотариуса, существуют отдельные условия кредитования в Россельхозбанке. Чтобы получить займ, им потребуется получить следующие документы:

• выписка по расчетным счетам;
• копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ.

Срок рассмотрения заявки на кредит

После того как все условия кредитования в Россельхозбанке изучены, необходимо узнать срок рассмотрения заявки на получение денег. Как правило, сотрудники кредитной организации «Россельхозбанк» рассматривают заявку на получение кредита частному лицу до трех рабочих дней. Положительное решение банка остается в силе в течение 45 дней с момента одобрения заявления.

После подписания договора и оформления (по желанию клиента) добровольного страхования жизни и здоровья денежные средства выплачиваются в кассе наличными купюрами либо переводятся на счет заемщика посредством безналичной оплаты.

Ипотека в РСХБ

Ежегодно происходит совершенствование условий ипотечного кредитования в АО «Россельхозбанк». В 2018 году он помогает семьям купить жилье гражданам по следующим выгодным программам:

1. Выделение средств на первичное жилье (квартиру или дом, в том числе строящийся).
2. Выдача ссуды для покупки жилья на вторичном рынке.
3. Ипотека по двум документам.
4. Специальная ипотека для военнослужащих.
5. Покупка жилья по программе государственной поддержки молодых семей.
6. Рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках.
7. Приобретение в кредит коммерческой недвижимости.

Молодые семьи часто задают вопрос о том, какие условия по ипотечному кредитованию в Россельхозбанке. Процентная ставка на покупку жилья зависит от его цены. Если общая сумма превышает 3 млн рублей, то переплата банку будет снижена на 0,1%.