Россельхозбанк запустил программу кредитных каникул
Россельхозбанк начал прием заявок от розничных клиентов на участие в программе предоставления кредитных каникул. Заявители, чей доход за последний месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году, могут обратиться в банк за кредитными каникулами.
В рамках кредитных каникул банк может предоставить отсрочку исполнения кредитных обязательств на срок до полугода. Программа запущена в соответствии с требованиями 106-ФЗ. В программе участвуют кредиты, выданные до 1 марта 2022 года.
Получить кредитные каникулы могут клиенты, взявшие потребительские, ипотечные кредиты, автокредиты и пользующиеся кредитными картами. Максимальные размеры кредитов, попадающих в условия программы (измеряется по сумме на дату предоставления):
При этом кредитные каникулы можно оформить сразу на несколько кредитов, подав заявки на каждый из них отдельно.
В рамках программы кредитных каникул не установлено ограничение по количеству выполненных платежей по кредиту, для которого планируется предоставление льготного периода. Воспользоваться кредитными каникулами могут также те клиенты, у которых есть просроченная задолженность. Отсрочка по всем заявкам может быть предоставлена на период до 6 месяцев.
«Россельхозбанк всегда стремится идти навстречу своим клиентам, особенно в непростой ситуации. Механизм кредитных каникул продемонстрировал свою эффективность и хорошо зарекомендовал себя в период пандемии. Возможность воспользоваться программой для самых разных категорий потребителей – от ипотечных клиентов до пользователей кредитными картами – позволяет провести ревизию своих финансовых инструментов и при необходимости – трат, то есть адаптироваться к новой ситуации», – отметила заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Светлана Вишнякова.
Заявку на кредитные каникулы можно подать до 30 сентября 2022 года. Обязательным является предоставление документов, подтверждающих снижение дохода за месяц до даты обращения более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.
Способы подачи заявления о предоставлении кредитных каникул:
Подробную информацию по кредитным каникулам и перечню необходимых документов можно получить в отделениях банка, по номеру телефона контакт-центра 8-800-100-0-100 и на официальном сайте www.rshb.ru .
Россельхозбанк осуществляет все операции по платежам, переводам, кредитам, вкладам и другим продуктам для физических и юридических лиц в штатном режиме. На всей территории России клиенты могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, доступны операции с валютой. Все основные банковские операции также можно выполнять через каналы дистанционного обслуживания: в мобильном приложении и Интернет-банке.
Ипотечные каникулы для А101
На период строительства объекта недвижимости, приобретённого от застройщика: залог имущественных прав требований по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки права требования
После завершения строительства: залог приобретённого объекта недвижимости
Обязательно: страхование залогового имущества на весь срок кредита
Необязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика на весь срок кредита, при отказе от страхования жизни и здоровья-ставка увеличивается на 1%
Супруг(а) заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту
Можно не привлекать супруга или супругу в качестве созаёмщика по кредиту, если есть брачный договор, по которому созаёмщик не имеет прав на передаваемый в залог объект недвижимости
Созаёмщиков по кредиту может быть не более 3-х человек, в том числе не родственники заёмщика, имеющие документально подтвержденные доходы
Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику
5 рабочих дней — Банк рассматривает кредитную заявку
90 дней — действует решение, в течение которого нужно подобрать недвижимость и предоставить по ней документы на одобрение Банку
85 дней — действует решение с момента одобрения Банком недвижимости. В течение этого времени заключается кредитный договор
Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2023 году: условия, как подать заявку
Ипотечные каникулы в Россельхозбанке — это удачное предложение, которое пользуется спросом для многих россиян. Ипотека для большинства граждан остается единственным способом обзавестись собственным жильем. Российский сельскохозяйственный банк предоставляет несколько тарифных планов по оформлению такого займа на жилье. Недвижимость разрешено приобретать как на первичном, так и на вторичном рынках. Суть в том, что вы берете этот кредит на длительное время. Однако ввиду личных обстоятельств, не всем удобно сразу начать выплачивать долг. РСХБ предлагает специальную программу, благодаря которой первый платеж вы вносите через год.
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы в РСХБ в 2023 году — это специальное условие, благодаря которому первый платеж разрешается отсрочить на год. При этом вы не переплачиваете и не получаете дополнительных комиссий. Кто имеет возможность оформить эту функцию:
- люди, которые потратили все свои деньги на приобретение недвижимости, и теперь не имеют ресурсов на ремонт и обустройство;
- многодетные семьи;
- граждане, которые имеют другие кредиты и займы.
По статистике, эти категории людей чаще всего пользуются опцией отсрочки первого взноса.
Условия по ипотечным каникулам в Россельхозбанке в 2023 году
«Каникулами» пользуются немало клиентов банка, так как условия прозрачные и доступные:
- целевая трата — жилье на I или II рынках (только в жилом состоянии);
- валюта — российский рубль;
- размер займа — от ста тысяч до шестидесяти миллионов;
- возможность открыть займ на срок до 30 лет;
- при этом вы платите первый взнос — минимум 15-20% от сделки по приобретению недвижимости;
- комиссия за эти операции не взимается, но в качестве залога выступает тот объект, который перешел в ваше право собственности;
- для того, чтобы вероятность выдачи займа с пролонгацией первого платежа была более высокой, привлекайте созаемщиков;
- любую заявку рассматривают от одного до пяти рабочих дней, вне зависимости от того, есть ли у вас какие-то индивидуальные сложности и нестандартные ситуации;
- кредит присылают на расчетный счет в РСХБ в безналичном формате.
Процентная ставка
Если вы соглашаетесь со всеми требованиями, то придется переплатить всего 10% от общей стоимости сделки. Если же вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья на период займа, то придется выплатить 11%. На практике лучше оформить страховку — так банк обезопасит себя от больших финансовых потерь в экстренных случаях.
Документы
Пакет документов стандартный:
- заявление, которое вы пишите от руки в отделении банка;
- документ, который подтверждает личность гражданина РФ и его существующую регистрацию на территории страны;
- военная выписка — требуется только от мужчин, которым еще не исполнилось 27 лет;
- справка о составе семьи, в которой указано наличие супруга/супруги, детей, инвалидов или недееспособных людей на содержании;
- справка с места работы о том, что вы действительно официально трудоустроены, и получаете фиксированную заработную плату.
Требования
Чтобы вам выдали деньги, и согласились отсрочить первый взнос на срок до 12 месяцев, важно попадать под критерии:
- быть дееспособным гражданином России в возрасте от 21 до 65 лет;
- иметь минимум год трудового стажа за последние пять лет;
- если вы получаете зарплату на расчетный счет РСХБ, то требования по стажу снижаются до шести месяцев за последние пять лет.
Обслуживание
После обработки вашей заявки и утвердительного ответа на нее, вам перечислят средства на ипотеку согласно договору. Первый взнос вы делаете на 13 расчетный месяц. Он составляет минимум 15% от размера сделки.
Как подать заявку на ипотечные каникулы в РСХБ
Чтобы подать заявку, не всегда нужно искать офис банка. Достаточно посетить официальный сайт, и указать некоторую информацию о себе:
филиал банка, который сможете посетить для подписания договора и подачи оригиналов документов;
- ФИО;
- контакты;
- желаемая сумма долга и срок выплаты.
После отправки заявки с вами свяжутся менеджеры компании для уточнения деталей. Договор подписывается строго в отделении РСХБ после предоставления полного пакета документов и их проверки.
Кредитные каникулы
Льготный период может быть предоставлен заемщикам, чей официальный облагаемый налогом доход снизился более чем на 30%.
Льготный период доступен по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 01.03.2022.
Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев (срок может быть определен заемщиком в Заявлении (требовании) о предоставлении льготного периода).
В случае если заемщик имеет несколько кредитных договоров Заявление (требование) о предоставлении льготного периода оформляется по каждому кредитному договору отдельно.
Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
Льготный период может быть предоставлен при одновременном соблюдении следующих условий:
первоначальный размер кредита, выданный Банком в соответствии с кредитным договором, по которому заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода не превышает максимальный размер кредита, указанный ниже:
По ипотеке – 6 млн рублей (Москва), 4 млн рублей (Московская область, Санкт-Петербург, регионы Дальневосточного федерального округа), 3 млн. рублей (остальные регионы)
По автокредитам – 700 тыс. рублей
По потребкредитам – 300 тыс. рублей
По кредитным картам – 100 тыс.рублей
снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;
на момент обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами (предоставленными в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Перечень документов, подтверждающих снижение дохода.
Справка о доходах физического лица и удержанных суммах дохода по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода.
Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
Способы подачи Заявления (требования) о предоставлении льготного периода
Заполнить форму обратной связи на официальном сайте Банка. (Заявление будет рассмотрено после представления в отделение оригиналов подтверждающих документов)
В офисе Банка (Рекомендуем заранее уточнить режим работы ближайшего к Вам офиса на официальном сайте Банка)
По телефону 7787 Абонентам МТС, Мегафон, Билайн и Tele2 +7 (495) 787-7-787 Для звонков из-за границы 8 (800) 100-23-93, 8 (800) 100-01-00 По России
По электронной почте: office@rshb.ru
Посредством почтового отправления по месту нахождения офиса Банка, указанного в Кредитном договоре
При отсутствии возможности заполнения Заявления (требования) по форме Банка, Заявление (требование) может быть оформлено в свободной форме с обязательным указанием: ФИО заемщика, паспортных данных (серия, номер паспорта, кем выдан, дата выдачи), региона получения кредита, даты и номера кредитного договора, информации о причине обращения, о способе предоставления льготного периода путем приостановления исполнения обязательств по кредитному договору, СНИЛС (при наличии). В Заявлении (требовании) заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
При подаче Заявления (требования) в офисе Банка или дистанционно (по электронной почте) заемщику необходимо представить документы, подтверждающие снижение дохода.
Банк имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие оснований для установления льготного периода, и в случае не подтверждения таких оснований, а равно и в случае предоставления заемщиком недостоверных сведений и/или документов, льготный период будет признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными в соответствии с частями 29-30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.
Банк информирует заемщиков о возможных негативных последствиях не подтверждения установления льготного периода (включая возмещение заемщиком пропущенных платежей, уплату неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору за неустановленный льготный период, передачу Банком информации о наличии просроченной задолженности в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получения заемщиком кредитов (займов) в будущем).
В случае невозможности удовлетворения Банком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода в соответствии с требованиями Закона № 106-ФЗ, заемщик вправе обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору на стандартных условиях, предлагаемых Банком.
Если у клиента уже действует льготный период в рамках 106-ФЗ (заявление подано до 30.09.2020 в связи с распространением COVID-19) он имеет право подать заявление повторно.
Подать заявление на льготный период можно даже при наличии просроченной задолженности. Просроченная задолженность, возникшая до установления льготного периода, во время льготного периода не взыскивается. Просроченные платежи уплачиваются заемщиком после окончания льготного периода.