Как пополнить инвестиционный счет в россельхозбанке

Индивидуальный инвестиционный счет

Максимально диверсифицированный портфель финансовых инструментов.

Сбалансированные инвестиции

Вложения в акции и облигации с оптимальным соотношение риска и доходности

Рынок акций

Вложения в компании с высоким потенциалом роста в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Долговые рынки

Вложения в фонд облигаций с наилучшим сочетанием параметров надежности, ликвидности и текущей доходности.

* По состоянию на июнь 2023 г.

Источник: расчеты ООО «РСХБ Управление Активами». Целевая доходность указана без взимаемых управляющей компанией комиссий и предоставляемого налогового вычета.

Почему нам доверяют?

Подпишитесь на нашу аналитику

Мы отобрали для вас самое важное — главные новости инвестиций и обзор рынков

Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00943 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13714-001000 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия.

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о том, что внимание, инвестирование в финансовые инструменты, представленные на сайте, сопряжено с принятием рисков. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций, оказываемые управляющим финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов; денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, предусмотрены надбавки и скидки к расчётной стоимости инвестиционных паев при их приобретении и погашении, взимание данных надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления фондами, а также сведениями о местах приема заявок на приобретение, погашение или обмен инвестиционных паев и иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами»: 123112, г. Москва, Пресненская наб., дом 10, стр.2, тел. +7 (495) 660-47-65; адрес страницы в сети Интернет: rshb-am.ru, у агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фонда (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу: rshb-am.ru/company/contacts/#office).

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2566 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Облигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2567 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2568 от 26 марта 2013 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2797 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2795 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Золото, серебро, платина» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2796 от 22 мая 2014 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Лучшие отрасли» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2800 от 28 мая 2014 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Американские акции» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за №4611 от 20.09.2021 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд «Мировые премиальные бренды» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007г. № 0964-94130944); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций развивающихся стран» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 11.08.1997 г. № 0012-46539678); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Глобальной аллокации» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 07.06.2021 за № 4452); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Глобальных дивидендов» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003 за № 0090-59893176); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0958-94130789); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Долговой рынок» (Правила Фонда зарегистрированы Банком России 24.08.2020 № 4140); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Еврооблигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0963-94130861); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Золото» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 31.03.2009г. за № 1407-94156211); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Технологий будущего» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0967-94131429); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Драгметаллы» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 09.04.2020 г. за № 4009); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Компаний малой и средней капитализации» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0959-94131180); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Умеренно консервативный. Доллары» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 07.06.2021 за № 4453); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Индекс МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности брутто (РСХБ Управление Активами)» Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 4057 от 26 мая 2020г.; Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Российские корпоративные еврооблигации, вектор И.Эс.Джи» Правила фонда зарегистрированы Банком России за №4362 от 08.04.2021г.; Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций европейских компаний» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 18.10.2021 № 4660); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд «Американский корпоративный долг – инвестиционный рейтинг» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 10.06.2021 № 4460); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Еврооблигации в евро смарт бета» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 10.09.2020 № 4158); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 19.11.2019 № 3906); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций развивающихся стран» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 27.06.2019 № 3755); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд «Американский корпоративный долг» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 27.06.2019 № 3754); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций американских компаний» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 28.05.2019 № 3735).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами. При этом под конфликтом интересов ООО «РСХБ Управление Активами», заключившей договор доверительного управления, понимается наличие у ООО «РСХБ Управление Активами», и (или) иных лиц, если они действуют от имени ООО «РСХБ Управление Активами» или от своего имени, но за ее счет, и (или) ее работников интереса, отличного от интересов стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»), при совершении либо не совершении юридических и (или) фактических действий, влияющих на связанные с оказанием услуг ООО «РСХБ Управление Активами» интересы стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами. При этом под «конфликтом интересов» понимается противоречие между имущественными и иными интересами ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников и клиентов, или между интересами нескольких клиентов, в результате которого действия (бездействия) ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников причиняют убытки клиенту и/или влекут иные неблагоприятные последствия для клиента. Правила выявления и контроля конфликта интересов и предотвращения его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг ООО «РСХБ Управление Активами» размещено в разделе «Раскрытие информации» настоящего сайта.

ООО «РСХБ Управление Активами» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником и не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Информация, размещенная на данном сайте, не должна рассматриваться как предложение по покупке или продаже финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на данном сайте, могут не соответствовать инвестиционному профилю клиента и его инвестиционным целям и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска. ООО «РСХБ Управление Активами» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

ИИС в Россельхозбанке

В связи с ростом популярности индивидуальных инвестиционных счетов среди наших соотечественников услуги по открытию и обслуживанию ИИС оказывают не только специализированные брокерские компании, но и большая часть присутствующих на рынке банковских структур. Далее мы поговорим про особенности открытия ИИС в Россельхозбанке, так как информация может оказаться полезной нашим согражданам, которые находятся в поисках подходящего брокера.

Прежде всего следует упомянуть о том, что ИИС, по сути, представляет собой разновидность традиционных брокерских счетов. Его главная особенность состоит в том, что владельцы ИИС спустя три года после его открытия получают возможность воспользоваться налоговыми льготами.

ИИС в Россельхозбанке. Особенности

Открытые в описываемой банковской структуре индивидуальные инвестиционные счета обладают стандартными ограничениями, а именно:

• После открытия ИИС вы сможете пополнить его на сумму, не превышающую один миллион рублей в год.
• Для получения налогового вычета требуется дождаться истечения трехлетнего срока после его открытия. При досрочном закрытии инвестиционного счета вы автоматически теряете право на налоговые льготы.
• Владелец ИИС может воспользоваться лишь одним из двух доступных налоговых вычетов. Чтобы изменить выбранный ранее тип налогового вычета, вам потребуется закрыть активный ИИС и создать новый.
• В соответствии с актуальными нормами отечественного законодательства физическое лицо может одновременно владеть лишь одним ИИС. В случае нарушения этого правила вы не сможете получить налоговый вычет ни по одному из принадлежащих вам счетов.

Особенности открытия ИИС в Россельхозбанке

Ответ на вопрос, как открыть ИИС в Россельхозбанке, зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом рассматриваемой банковской структуры или нет. Если вы ранее не сотрудничали с описываемой банковской структурой, то для открытия инвестиционного счета вам в обязательном порядке потребуется лично посетить один из филиалов.

Действующие клиенты рассматриваемого банка, которые успели обзавестись личным кабинетом в онлайн-сервисе, могут открыть ИИС дистанционно, не тратя время на личное посещение банковского филиала.

Дистанционная процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в описываемой банковской структуре предполагает выполнение следующих действий:

1. В первую очередь вам потребуется воспользоваться своим логином и паролем для получения доступа к личному кабинету в онлайн-сервисе.
2. Далее необходимо посетить раздел «Инвестиции».
3. На новой странице вам потребуется выбрать подходящие условия обслуживания ИИС и заполнить специализированную форму, внеся в нее запрашиваемые данные.
4. На следующем этапе нужно подождать, пока на ваш адрес электронной почты поступит сообщение с условиями обслуживания инвестиционного счета.

Как только ваш инвестиционный счет будет открыт, у вас появится возможность пополнить его и начать приобретать различные типы активов.

ИИС и ПИФы в Россельхозбанке

Вам полезно будет узнать о том, что помимо открытия ИИС и брокерских счетов, описываемая банковская структура предоставляет своим клиентам возможность инвестировать средства в ПИФы. В настоящее время в ассортименте рассматриваемой банковской структуры присутствует шесть ПИФов, которые обладают разной структурой и уровнем доходности. Для вложения своих средств в ПИФы от Россельхозбанка вам совершенно не обязательно открывать индивидуальный инвестиционный счет.

При этом если вы приняли решение открыть инвестиционный счет, то сможете приобретать паи в упомянутых ПИФах и использовать их для формирования сбалансированного портфеля капиталовложений.

Услуга доверительного управления

Если вам не хватает опыта для самостоятельного формирования портфеля капиталовложений и при этом вы не желаете тратить время на обучение, то у вас есть возможность воспользоваться услугой «Доверительное управление на ИИС в Россельхозбанке». Суть этой услуги является довольно простой. После открытия инвестиционного счета и пополнения его вы передаете счет профессиональному управляющему, который без вашего участия сформирует инвестиционный портфель.

В настоящее время для клиентов рассматриваемой банковской структуры доступны следующие программы доверительного управления:

• Облигации в иностранной валюте.
• Отечественные облигации.
• Стратегия сбалансированная.
• Перспектива.

Важно понимать, что от того, какой именно программой доверительного управления вы примите решение воспользоваться, зависит состав инвестиционного портфеля, который будет для вас сформирован силами профессиональных управляющих. Следует упомянуть о том, что для того чтобы воспользоваться одной из перечисленных программ доверительного управления, вам потребуется капитал в размере от 3 миллионов рублей. Исключением является программа «Перспектива», для участия в ней достаточно капитала в размере от 2 миллионов рублей.

Из-за слишком высокого порога входа услуга доверительного управления от описываемой банковской структуры доступна далеко не всем начинающим инвесторам. Что же касается условий обслуживания ИИС в описываемой банковской структуре, то они являются далеко не самыми выгодными. Именно благодаря не самым выгодным условиям сотрудничества описываемая банковская структура не входит в десятку рейтинга брокеров, составленного московской биржевой площадкой.

Если вы являетесь новичком и находитесь в поисках подходящего брокера для открытия ИИС, то вам следует обратить свое внимание на компанию БКС . Эта компания является лидером рейтинга брокеров московской биржи. Ведущие позиции в рейтинге ей удалось занять благодаря максимально выгодным условиям обслуживания индивидуальных инвестиционных счетов. Важно понимать, что к выбору брокера требуется подходить максимально ответственно, так как от этого зависит размер вашего потенциального дохода.

Инвестиционный вклад в Россельхозбанке

Россельхозбанк в своей линейке имеет не только стандартные предложения по вкладам. Для тех, кто желает, чтобы его деньги работали, предусмотрен инвестиционный депозит. По условиям договора клиент приобретает паи, право выбора акций принадлежит Россельхозбанку.

Вклад Инвестиционный от РСХБ: суть банковского предложения

Инвестиционный вклад Россельхозбанка предусматривает получение дохода как от размещенных денег в различной валюте, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. Вклад делится на две части: одна половина является классическим депозитом, а вторая половина идет в инвестиционные паевые фонды. Например, общая сумма составит 100 тысяч рублей, тогда 50% идет на депозит, остальная часть идет в инвестиционный фонд.

Преимущество в том, что вкладчику не нужно искать, куда ему разместить и как распоряжаться своими свободными средствами, Россельхозбанк это делает самостоятельно. Договор открывается параллельно депозиту в день обращения клиента в том же отделении. Продажа ценных бумаг и торги ведутся представителями банка.

Важно! Сумма инвестиций равна авансу по депозиту.

Примечательно, стратегию размещения вкладов в ПИФ банк подбирает совместно с клиентом. Это может быть консервативная версия с минимальной степенью риска, сбалансированная и активная, когда существует определенный риск потерь.

Основные характеристики депозита

Данная программа относится к категории срочных депозитов. Пополнение и досрочное снятие невозможно, поэтому при желании вложится в ПИФ еще требуется заключать новый договор. Целью такого вклада является извлечение дополнительной прибыли, но при этом, как и при любых инвестициях, существует риск потери. Отчетность по паям можно запросить при обращении в банк. Вся информация открыта, многим клиентам интересно, во что именно они вкладываются.

Имеющиеся условия по вкладу

Тарифы актуальны с 14.06.2019 года. Банк уведомляет, что программа действует до принятия Россельхозбанком решения о прекращении приема денег по депозиту или изменении его параметров. Если условия были пересмотрены, то об этом сообщают дополнительно. В том числе, условия договора предусматривают изменение размера ставки как на увеличение, так и на уменьшение.

Таблица №1. Условия программы

Рубли и доллары

Равна сумме аванса

Максимальный предел вклада

Опция обналичивания средств

Ограничена, при снятии средств расчет суммы осуществляются по условиям вклада «До востребования»

Вся сумма процентов начисляется на отдельный счет в конце срока действия договора. Автоматическая пролонгация депозита не производится.

Ставки годовых

Инвестиционный вклад в Россельхозбанке имеет досвольно выгодные ставки, чем банк и привлекает новых клиентов. Чем больше срок, тем выше проценты:

Сумма	180 дней	395 дней
От 50 тысяч до 1,5 млн рублей	7,55%	8,1%
От 1,5 млн до 5 млн рублей	7,7%	8,15%
Свыше 5 млн рублей	7,7%	8,3%
От 1 тысячи до 25 тысяч долларов	1,75%	2,9%
От 25 тысяч до 80 тысяч долларов	1,8%	2,95%
Свыше 80 тысяч долларов	1,85%	3%

Как рассчитать доходность вклада

Вкладка расчет доходности вкладов расположена на сайте Россельхозбанка, это удобно, поскольку сразу можно сделать предварительный расчет без необходимости посещать банк. Индивидуального калькулятора именно по «Инвестиционному» депозиту нет, поэтому требуется вводить параметры вручную.

Рассчитаем несколько вариантов:

1. Сумма 100 000 рублей на срок 6 месяцев будет рассчитана по ставке 7,55%, размер дохода вместе с капитализацией составит 3 775 рублей, то есть в общем клиент снимет 103 775 рублей. Для сравнения, по другому срочному вкладу «Доходный» (параметры те же) размер прибыли составит 3 225 рублей (ставка 6,45%), а по продукту «Пополняемый» вовсе 2 950 рублей (ставка 5,75%).
2. Сумма 25 000 долларов, срок 6 месяцев, ставка 1,75%, доход составит 218,75 долларов. Если клиент неожиданно решит расторгнуть договор до конца его действия, то его депозит будет рассчитан по вкладу «До востребования» по ставке 0,1% годовых, по таким условиям прибыль за полгода составит всего 1,25 долларов.

На данный момент большую часть вкладов занимают депозиты в национальной валюте, нежели в иностранной.

Особенности оформления вклада «Инвестиционный»

Заключить договор можно только лично при посещении отделения банка. Оформить сделку через интернет нельзя, поскольку клиенту требуется подробная консультация, помимо этого вкладчик выбирает стратегию размещения средств. При себе клиент должен иметь паспорт и желаемую сумму вклада. 14.03.2005 года «Россельхозбанк» был принят в участники государственной системы страхования вкладов, поэтому банк гарантирует возврат суммы депозита вне зависимости от обстоятельств.

При наличии аванса по депозиту от 50 тысяч рублей, клиенту в подарок бесплатно достается карта «Амурский тигр».

Достоинства и недостатки депозита

Данная программа принципиально отличается от других продуктов Россельхозбанка. Оформить договор можно в любом регионе присутствия банка. Существуют такие преимущества и недостатки:

Плюсы

Большая степень риска

Возможность вложиться в ПИФЫ

Нет опции пополнения и частичного снятия

Короткий срок вклада

Оформление договора возможно только в офисе

Нет ограничений по сумме депозита

Клиент не вправе брать инициативу в свои руки по отношению вложению в ПИФы

Россельхозбанк является на 100% государственным банком, что является большим плюсом для клиентов.

Отзывы вкладчиков

Мнений относительно продукта «Инвестиционный» очень много. Отзывы вкладчиков имеют как положительный, так и отрицательный характер. Многих клиентов смущает неизвестность в отношении вложений в ПИФ, кроме того, банк оставляет за собой право менять процентные ставки. Безусловно, положительно люди отзываются о высокой процентной ставке.

Отзыв№1

Мещакова Валентина Ивановна, г. Ярославль. В Россельхозбанке я обслуживаюсь давно, были и кредиты, есть дебетовые карты. Ранее оформляла депозит по программе «Доходный», но теперь менеджер предложила мне «Инвестиционный» вклад. Судя по описанию можно получить дополнительную прибыль. Вложила я небольшую сумму на максимальный срок, раньше снимать не собираюсь. Было бы неплохо, если бы банк рассмотрел возможность пополнения.

Отзыв№2

Фролов Валентин Юрьевич, г. Самара. Это мой первый депозит, банк государственный, сервис хороший, условия вполне интересные. Радует то, что я сам не должен искать подходящие акции и заниматься управлением средств.

Выводы

Инвестиционный депозит от Россельхозбанка имеет большие перспективы, от успешных вкладов прибыль получают как клиенты, так и банк. Данный продукт, несмотря на высокую ставку, имеет определенные риски, связанные со снижением стоимости купленных акций. По программе страхования депозита вернется лишь определенная гарантированная часть средств, остальную долю можно потерять безвозвратно.

Отзывы про ИИС Россельхозбанк – от вкладчиков про доверительное управление, как открыть, ПИФ

Начиная с 2015 года, каждый житель России может воспользоваться такой услугой, как индивидуальный инвестиционный счет для эффективного вложения собственных средств. И в этом им готовы помочь самые разные финансовые структуры, через которые осуществляется доступ к торговым площадкам фондовой биржи. ИИС в Россельхозбанк тоже предлагается, но начиная с 2016 года.

На ИИС, открываемый в РСХБ, установлены следующие ограничения:

• В течение одного календарного года инвестор имеет право внести не больше 1 миллиона рублей. При этом минимальная сумма пополнения не указана;
• Налоговый вычет смогут получить только те вкладчики, чей инвестиционный счет просуществовал не меньше трех лет;
• На одном ИИС можно получить только один тип налогового вычета.

Как открыть ИИС в Россельхозбанке

Если будущий инвестор, раньше никогда не имел дел с Россельхозбанком, то в первый раз необходимо прийти в офис финансовой организации. Если гражданин уже является клиентом банка, то посещать офис не нужно, а открыть рублевый счет можно в онлайн режиме, с помощью интернет – банкинга. Таким способом можно зарегистрировать не только брокерский счет, но и ИИС. Что необходимо сделать:

• Войти в раздел «Инвестиции»;
• Выбрать условия, на которых будет происходить обслуживание счета;
• Ввести все сведения, запрашиваемые системой;
• В соответствующей строке указать адрес электронной почты, куда будет отправлено оповещение о том, как осуществляется работа с инвестиционным счетом.

Самое главное – это при входе в личный кабинет обязательно сменить кодовое слово, чтобы обезопасить свой счет. Данное действие является обязательным для новых клиентов банка. Изменить кодовое слово нужно через портал организации с помощью смс – подписки. Зайти в раздел «Частным лицам», далее выбрать «Брокерское обслуживание». Сразу после смены кодового слова, инвестору открывается доступ к голосовым командам по телефону.

Существует три варианта торговли на индивидуальном инвестиционном счете Россельхозбанк:

• Через терминал;
• Через приложение;
• Через браузер.

Но доступ к ним открывается после прихода на телефон сообщения с паролями.

В платежном поручении вкладчик обязан указать, на какой торговой площадке будут тратиться вложенные деньги. Это может быть фондовая, срочная или валютная площадка. Инвестор имеет право дополнительно переводить средства между счетами самих торговых площадок.

ПИФ и ИИС в Россельхозбанке – что это такое и можно ли их смешивать

ПИФ – это организация, предоставляющая услуги доверительного управления. Их деятельность направлена не просто на управление имуществом пайщиков, но на увеличение его количества. Данный вид инвестиций доступен и для владельцев инвестиционного счета. Как только денежные средства перечислены, в депозитарии появляется соответствующая надпись о том, что приобретен пай.

С помощью ПИФов создается диверсифицированный инвестиционный портфель со средним показателем прибыльности. И в этом портфеле паевые акции играют роль самых доходных акций со средним риском. Обязательно в портфель должны войти облигации, в качестве низкодоходных ценных бумаг с низким уровнем риска. Специалисты рекомендуют равномерно распределить инвестиции между высокодоходными ПИФами и низкодоходными облигациями.

Таким образом, можно реализовать доверительное управление с ИИС Россельхозбанк, вкладывая денежные средства в покупку ПИФов и делая это на фондовом рынке, доступ к которому предоставляет Московская биржа. Со своей стороны РСХБ также предоставляет для своих клиентов услугу доверительного управления. Здесь имеется несколько программ:

• Валютные облигации. Возможность инвестировать свыше 3 миллионов рублей;
• Стратегия сбалансированная;
• Рублевые облигации;
• Перспектива. Здесь предлагается открыть счет сразу в трех валютах.

В трех первых программах инвестора не ограничивают во вложениях, которые могут превышать три миллиона рублей. Четвертая программа, кроме рублевой зоны, содержит валюту евро, потому здесь минимальные вложения начинаются от 2 миллионов рублей и выше.

Сбалансированная, Рублевая и Перспектива – три программы, работающие с российской валютой. Причем первые две программы инвестирования предполагают работу счета не меньше, чем 3 года. Перспектива должна просуществовать не меньше 5 лет и доступ к ней открывается только для инвесторов с опытом и соответствующей квалификацией. Для всех остальных инвесторов доступными остаются две первых программы:

• Сбалансированная. В качестве инвестиций выступают долговые ценные бумаги, акции, депозитарные расписки. Также сюда относятся и иностранные ЦБ;
• Рублевые. Денежные средства вкладываются только в отечественные ценные бумаги, которые доступны на фондовой бирже РЫ.

Указанные выше стратегии доступны только для тех, кто открыл ИИС в РСХБ до 19.01.2020. На сегодняшний день инвесторам доступны следующие стратегии (уровень доходности приведен в годовых значениях, плюс налоговая льгота):

• Долговые рынки. Доходность 11%;
• Сбалансированные инвестиции – 16,2%;
• Рынок акций – 22%.

Первая программа является консервативной по доходности, вторая – среднерисковой, третья – рисковая.

Отзывы вкладчиков о ИИС в Россельхозбанк

В интернете нельзя найти комментариев от вкладчиков, открывших ИИС в банке и это удивительно. Потому будет интересно услышать тех, кто все же воспользовался услугами РСХБ и открыл здесь ИИС. При этом РСХБ не попал даже в двадцатку лидеров московской фондовой биржи.