Как открыть иис в россельхозбанке

ИИС в Россельхозбанке

Индивидуальный инвестиционный счет — тот самый инструмент, который должен быть использован людьми для того, чтобы заработать деньги на облигациях, акциях и ценных бумагах. Поэтому так важно, чтобы был выбран качественный брокер. От него будет зависеть все, начиная от количества имеющихся инструментов, а заканчивая банальным выводом средств. Один из возможных вариантов есть ИИС Россельхозбанк. О том, какие преимущества и недостатки есть, предстоит разобраться.

Преимущества и недостатки ИИС в Россельхозбанке

Чтобы понять то, стоит ли открывать РСХБ ИИС или нет, стоит посмотреть на его главные преимущества и недостатки.

Преимущества:

• Надежный брокер. Данное финансовое учреждение существует отнюдь не один день, поэтому есть понимание, что оно никуда не исчезнет в обозримом будущем.
• Несколько тарифов. Индивидуальный Инвестиционный счет Россельхозбанк предлагает получить сразу несколько тарифов. Дополнительная вариативность — всегда хорошо для инвестора.
• Удобное пополнение. За него даже не берут комиссий, а это дополнительная выгода, все-таки.
• Предоставляют терминалы для работы. Речь идет, как минимум, о Quick и такие инструменты полностью бесплатны для частного инвестора.

• Нет удаленного оформления. Если говорить о том, как открыть ИИС в Россельхозбанке, то делается это через офис компании. Исключением выступает ситуация, когда у человека уже есть счет в этом банке.
• Низкий уровень обслуживания. В большинстве своем, клиенты получают плохую техническую поддержку из-за банального отсутствия разделения между банковским и брокерским отделом.

Однако ИИС в Россельхозбанке, все-таки, того стоит. Это не худший, но и не лучший брокер, существующий на данный момент.

Как открыть ИИС в Россельхозбанке?

Согласно их странице на официальном сайте, доступной по ссылке https://www.rshb.ru/natural/investments/iis/, оформлять ИИС могут только клиенты банка. Во всех других случаях придется посещать их отделение и заполнять специальную анкету для получения счета. Других вариантов, к сожалению, нет. Найти отделения банка поблизости читатель сможет на их официальном сайте.

Где и как открыть выгодное ИИС?

Если говорить о том, где открыть выгодное ИИС, то стоит обратиться к компании БКС. В их распоряжении:

В каком банке лучше открыть ИИС

ИИС можно открыть в любой момент, даже если вы еще не планируете серьезно заниматься инвестированием. Это счет с особым режимом налогообложения. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее сможете закрыть без потери права на вычет. Но не у всех брокеров условия обслуживания и сервис одинаково хороши для инвесторов. Специалист сервиса Бробанк.ру разобрался, где лучше открыть ИИС и на какие критерии обратить внимание при выборе брокера.

При написании статьи Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые описаны в материале. Вся информация взята из открытых источников.

1. Что такое ИИС и в чем его выгода
2. Ограничения ИИС
3. Где открыть
4. Как открыть ИИС
5. По каким критериям выбирать брокера
6. Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже
7. Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
8. Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС
9. Дополнительные услуги для клиентов
10. Можно ли перевести действующий ИИС к другому брокеру
11. Резюме

Что такое ИИС и в чем его выгода

Индивидуальные инвестиционные счета – это специальные брокерские счета, которые дают право инвестору получить налоговый вычет или освободить полученный доход от налога на прибыль. ИИС действуют в РФ с 2015 года. По данным Банка России в 2021 году общее количество открытых ИИС превысило 5 миллионов. В это число не входят инвестиционные счета, которые были закрыты досрочно или по истечению трехлетнего периода.

При использовании ИИС инвестор может выбрать один из двух типов:

Тип А – вычет на взнос	Тип Б – вычет на полученный доход
Подходит тем, кто платит налоги по ставке 13%	Подойдет, если нет налогов по ставке 13%, сумма удержаний мала или НДФЛ из бюджета возвращается другими способами
Максимальная сумма ежегодного вычета, которую можно вернуть из бюджета 52 000 рублей	Максимальная сумма вычета не ограничена
Возвращать НДФЛ можно ежегодно при выполнении условий	Выгода наступает только при закрытии ИИС, а не ежегодно

Под вычетом подразумевают возврат суммы ранее уплаченного НДФЛ. ИИС по типу Б только условно называют «вычетом на доход», деньги инвестору не возвращают. Фактически – это освобождение полученной по инвестиционному счету прибыли от налогообложения.

Обратите внимание, дивиденды в любом случае подлежат налогообложению. Налог с купонов по облигациям придется платить, если выбран тип А. С ИИС по типу Б – 13% с купонов не удержат.

Выбирать тип ИИС можно не сразу. Но если хотя бы раз получен вычет типа А, уже нельзя претендовать на вычет типа Б по этому ИИС. Но действующий ИИС может быть закрыт, а по новому тип вычета можно выбирать такой же или уже другой. Главное быть внимательным к сроку, чтобы не утратить право на налоговую льготу.

Ограничения ИИС

• у одного человека может быть только один действующий ИИС, но если он закрыт, никто не запрещает открыть новый;
• получить право на льготу смогут только налоговые резиденты РФ старше 18 лет;
• пополнять ИИС можно только в рублях на сумму до 1 млн рублей в год;
• покупать на ИИС можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах;
• для получения права на налоговую льготу срок действия ИИС должен быть не меньше трех лет с даты открытия.

ИИС разработаны государством для привлечения в инвестирование как можно большего числа россиян. Но очень многие используют счет только для получения вычета из ранее уплаченного НДФЛ. Какая бы ни была цель открытия ИИС, очень важно подойти к этому вопросу правильно и не упустить возможную выгоду.

Где открыть

• как часто вы будете проводить операции по счету или нет;
• будете инвестировать самостоятельно или доверите это управляющей компании;
• есть ли у вас опыт сотрудничества с брокерами или вопрос инвестирования возникает впервые;
• какая цель инвестирования – сохранить капитал или преумножить.

1. Брокер. Некоторые брокеры предлагают клиентам выбор: отдать капитал в доверительное управление и инвестировать самостоятельно. У других только один из двух вариантов.
2. Управляющая компания. Предлагает услуги только доверительного управления. Дополнительный нюанс – есть минимальная сумма пополнения и ограничения, которые придется соблюдать. Деньги на ИИС с доверительным управлением нужно внести сразу, а при самостоятельном управлении инвестор не ограничен по сроку и периодичности пополнения. Он может вносить деньги вообще не пополнять ИИС в течение года или вносить каждый день или месяц. Главное не превысить ежегодный лимит – 1 млн рублей.
3. Банк с лицензией на брокерские услуги. Такой же брокер, как и в первом варианте, но некоторые допуслуги могут быть представлены частично или вообще отсутствовать. К примеру, у некоторых банков-брокеров нет доступа к иностранным биржам. Но этот минус не существенен при оформлении ИИС, так как покупать на счет можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах. В случае с ИИС важнее выяснить, дает ли брокер доступ в обеим российским биржам – Московской и Санкт-Петербургской или только к какой-то одной.

У любого профессионального оператора, который проводит операции от вашего имени на бирже, должна бать лицензия Банка России на предоставление брокерских услуг. Если ИИС передан в доверительное управление нельзя открыть еще один для самостоятельных инвестиций. Можно открыть только брокерский счет у одного брокера или сразу несколько брокерских счетов у разных брокеров. Для чего это делать, прочитайте в отдельном материале.

Обратите внимание, все брокеры при открытии индивидуальных инвестиционных счетов передают информацию в ФНС. Если в налоговой выявят наличие второго ИИС, вы потеряете право на налоговый вычет по обоим счетам. Если уже успели получить компенсацию из бюджета по инвестиционному счету, ее придется вернуть.

Как открыть ИИС

ИИС можно открыть дистанционно или лично. Чаще всего брокеры принимают только личные заявки, если клиент никогда не проходит регистрацию в их компании. Если данные клиента есть в базе данных брокера, могут принять онлайн-заявку. Однако самые популярные брокеры заботятся об удобстве клиентов и готовы рассматривать дистанционные обращения. Они предлагают пройти идентификацию через авторизованный аккаунт на госуслугах или принимают отсканированные копии документов.

• клиенту исполнилось 18 лет;
• есть статус налогового резидента РФ.

Также уточнят, нет ли других ИИС, открытых у других брокеров. Некоторые компании не открывают счета без СНИЛС, ИНН и постоянной регистрации. Другие не запрашивают такую информацию.

Обратите внимание, брокер не обязан отказать в открытии ИИС, если у вас уже есть ИИС у другого брокера. Это в ваших интересах знать, что и где вам открыто. Иногда возникают ситуации, что клиенту открыли «комплексный продукт», а он не придал значение, что в составе был индивидуальный инвестиционный счет. Если потом открыть ИИС с самостоятельным управлением, право на льготу будет утрачено. Чаще всего это жертвы недобросовестных сотрудников брокера или банка, которые настойчиво «рекомендуют» поучаствовать в «заманчивом предложении» или присоединиться к «самой выгодной» стратегии. Однако доказать мисселинг непросто, а вот потерять право на вычет — легко

Если решили открыть ИИС, проверьте условия всех действующих договоров, вкладов, накопительных счетов, доверительных стратегий, которые вы заключали и подписывали за последние несколько лет. Если в договорах вы не нашли нужную информацию, обратитесь на горячую линию обслуживающего банка или брокера. В крайнем случае, подайте запрос в ФНС, там вам предоставят информацию, есть ли у вас действующий ИИС или нет. Только когда убедитесь, что открытых ИИС нет, открывайте новый. Если ИИС уже есть, в составе какого-либо продукта, дождитесь окончания программы. После этого закройте ИИС, получите положенный вычет и открывайте новый.

По каким критериям выбирать брокера

• наличие лицензии и надежность брокера;
• возможность онлайн-регистрации;
• наличие удобного мобильного приложения;
• уровень техподдержки и качество обратной связи;
• размер комиссии брокера и возможность выбора тарифного плана в зависимости от типа инвестирования – активное или пассивное;
• доступ к обеим российским биржам;
• возможность выбора, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям;
• наличие выбора между доверительным и самостоятельным управлением.

Если брокер не предоставляет возможность выбора, куда зачислять дивиденды и купоны, вы не сможете их вывести с ИИС до тех пор, пока не закроете счет. Если вы не планировали снимать эти деньги, то их можно повторно реинвестировать на ИИС, они не будут включены в сумму пополнения.

Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже

В топ-5 участников торгов на Мосбирже по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов входят – Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, БКС и брокер Открытие. У всех этих брокеров есть лицензия Банка России на брокерские услуги, а также высокий рейтинг и уровень надежности. Сбер, ВТБ и Тинькофф входят в перечень системно значимых для банковской системы РФ.

Критерий	Сбербанк	Тинькофф банк	ВТБ	БКС	Открытие
Количество ИИС на октябрь 2021 года	2 087 050	932 700	777 281	225 620	114 127
Онлайн регистрация	Да	Да	Нет	Да	Да
Рейтинг мобильного приложения в Google Play	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с официального сайта Сбера	4,6	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или NashStore	4,5	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или Galaxy Store
Качество дистанционной обратной связи	среднее	отличное	минимальное	хорошее	среднее
Доступ к Санкт-Петербургской бирже	нет	да	да	да	нет
Выбор, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям	да	нет	да	да	нет
Выбор между доверительным и самостоятельным управлением	да	нет	да	да	да
Количество баллов	3	5	3	4	2

По итогам сравнения высший балл у Тинькофф, второй в рейтинге БКС.

Тинькофф пока не оказывает услуги доверительного управления капиталом, но это вопрос времени. В октябре 2021 года брокер получил соответствующую лицензию в Центробанке. Поэтому, как только компания настроит все процессы, в линейке услуг наверняка появятся стратегии по управлению капиталом инвесторов, в том числе и на ИИС.

Раздел комиссии не включен в таблицу сравнения, так как каждый брокер может брать не один платеж, а несколько.

Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС

• ежемесячная покупка бумаг на сумму 33 333 рубля – 12 раз в год;
• разовая покупка активов на сумму 400 000 рублей – 1 раз в год.

Комиссии подсчитаны для максимального пополнения ИИС на сумму 400 000 рублей в год. Если итоговые пополнения меньше или больше, размер платежей изменится.

Тарифный план	Комиссия брокера, в %	Комиссия биржи, в %	Плата за депозитарное обслуживание, руб. в месяц	Комиссионные и дополнительные (если есть) расходы за год при единоразовой покупке бумаг, в руб.	Комиссионные расходы и дополнительные (если есть) за год при ежемесячной покупке бумаг, в руб.	Место в рейтинге
Сбербанк «Самостоятельный»	0,06	0,01	0	280	280	2
Тинькофф «Инвестор»	0,3	0	0	1200	1200	5
ВТБ «Мой онлайн»	0,05	0,01	0	240	240	1
БКС «Инвестор»	0,01	0	0	440	440	4
Открытие «Все включено»	0	0	0	320	320	3

Если рассматривать брокера только по размеру комиссий, наиболее выгодные условия у ВТБ, после него идет Сбер на тарифе «Самостоятельный», а самым дорогим для новичков окажется Тинькофф.

Кроме приведенных комиссий можно учитывать платежи брокеру за пополнение ИИС и вывод средств со счета. Например, пополнение счета в Тинькофф бесплатное. А в Открытии снимут 1% от суммы зачисленных денежных средств, но не менее 45 рублей. Такие нюансы нужно выяснить по каждому брокеру, чтобы максимально сэкономить на комиссиях.

Также полезно узнать какую оплату берет брокер за перевод активов на брокерский счет, если при закрытии ИИС вы не захотите продавать бумаги. Этот момент важен, так как по ИИС вы не сможете воспользоваться льготой долгосрочного владения активом, которая считается от трех лет. А при переводе акции на брокерский счет, вы сможете получить такую льготу. К примеру, Тинькофф такой перевод сделает бесплатно. У брокера Открытие также бесплатный перевод бумаг внутри брокера.

Кроме всего перечисленного брокер может снимать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, смс-информирование, обслуживание карты и доступ к торговому терминалу. Все перечисленные в топ-5 брокеры мобильное приложение брокеры предоставляют бесплатно.

Для активных трейдеров приведенные тарифы не подойдут. Им нужно подбирать тарифные планы и рассчитывать комиссии с учетом своей активности.

Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС

В топ-10 самых популярных брокеров для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	Группа Банка «ПАО Сбербанк»	2 087 050
2	АО «Тинькофф Банк»	932 700
3	ВТБ	777 281
4	ООО «Компания БКС»	225 620
5	Группа Банка «ФК Открытие»	114 127
6	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 198
7	ФИНАМ	75 747
8	ООО «МКБ Инвестиции»	36 196
9	АО «АЛЬФА-БАНК»	29 020
10	ООО ИК «Септем Капитал»	28 835

В топ-10 самых популярных управляющих компаний для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	АО «Сбербанк Управление Активами»	286 377
2	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 204
3	УК МКБ Инвестиции	55 028
4	ООО УК «Открытие»	27 352
5	АО «ГПБ – УА»	10 865
6	АО «УК УРАЛСИБ»	8 649
7	ООО «УК «Райффайзен Капитал»	7 109
8	АО УК «БКС»	4 297
9	Группа УК РЕГИОН	629
10	ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент»	92

На компании из этих двух списков приходится 95% всех ИИС, которые открыты частным клиентам. Все брокеры из представленных рейтингов лицензированы Банком России. Если хотите управлять счетом самостоятельно, рассматривайте первый перечень. Если интересуют готовые стратегии и доверительное управление, подойдут все брокеры из второй таблицы и большинство из первой.

В топ-10 Мосбиржи входят компании, у которых высокий рейтинг и развитый клиентский сервис. На это тоже можно ориентироваться при выборе банка или брокера для открытия ИИС.

Дополнительные услуги для клиентов

• бесплатное обучение инвестированию;
• доступ к инвестиционным идеям;
• наличие удобного торгового терминала, если планируете на ИИС заниматься трейдингом;
• рекомендации робота-советника;
• портфельная аналитика;
• помощь в подготовке документов для налоговой.

Также плюсом могут стать маркетинговые мероприятия, которые проводит брокер. Например, розыгрыши денежных призов или акций. Однако все эти критерии вряд ли можно назвать решающими при выборе брокера для открытия ИИС.

Можно ли перевести действующий ИИС к другому брокеру

ИИС можно перевести на обслуживание к другому брокеру. По законодательству у вас для этого есть месяц. Подробнее по ссылке. Если не уложиться в этот срок, право на налоговый вычет будет утрачено. В зависимости от срока действия вашего ИИС возможны две ситуации:

Срок действия ИИС	Последствия
ИИС открыт меньше трех лет	Если вычеты уже были получены, придется их вернуть в бюджет, а также заплатить пеню, за пользование деньгами по ставке: 1/300 от ключевой ставки умноженную на количество дней
ИИС открыт больше трех лет	Если тип счета А – вы не сможете претендовать на получение вычета в текущем отчетном периоде. Что будет с предыдущими вычетами, нужно выяснить в своей налоговой Если открыт ИИС тип Б – вы не сможете освободить полученную прибыль от налога на доходы

1. Обратитесь к будущему брокеру и уточните все детали обслуживания. Уточните, готова ли компания принять на обслуживание действующий ИИС. Какие комиссии берет брокер за прием ценных бумаг на депозитарное обслуживание. Сколько времени уходит на оформление. Работает ли брокер со всеми активами, которые уже хранятся на ИИС или некоторые придется продать. Иногда выгоднее продать все бумаги и перевести новому брокеру только деньги.
2. Обратитесь к действующему брокер, с вопросом о том, сколько времени он затратит на подготовку документов.
3. Подайте заявление новому брокеру на открытие ИИС. Возьмите реквизиты счета.
4. Подайте два поручения: одно – действующему брокеру на перевод активов, второе – новому брокеру на прием и зачисление активов.
5. Закройте счет у первого брокера и передайте подтверждение новому брокеру.

Обратите внимание, не все брокеры готовы принять на обслуживание действующие ИИС. Это не обязанность, а право. Поэтому иногда проще дождаться истечения трех лет у первого брокера, закрыть там ИИС и у другого брокера открыть новый ИИС. В этом случае гораздо меньше рисков, чем при переводе.

Резюме

Каждый выбирает банк или брокера для открытия ИИС по своим параметрам. Кому-то важнее чтобы комиссия была минимальной. Другому, чтобы была качественная дистанционная поддержка и круглосуточная обратная связь. Третьему, наоборот, важнее решать все вопросы с реальным специалистом, поэтому он выберет компанию, которая находится вблизи от дома или работы. Какой из критериев станет решающим, определяете только вы.

Обратите внимание, что наличие брокерского счета у конкретного брокера не обязывает вас открывать ИИС у него. Это же касается и банковских счетов, зарплатных карт, депозитов, кредитов и любых других банковских продуктов. Кроме того, брокерских счетов у вас может быть даже два-три или десять, в отличие от ИИС.

Некоторые инвесторы пользуются этим правом. Вначале они открывают ИИС в одной компании, изучают условия обслуживания, комиссии, сервис брокера. Затем открывают брокерский счет у другого брокера, сравнивают условия. А после истечения трех лет открывают ИИС у второго брокера, если его услуги оказываются более подходящими.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Вы сами принимаете решение с каким брокером сотрудничать при открытии ИИС.

Как банки завлекают граждан на фондовый рынок

Чтобы заработать больший комиссионный доход, многие крупные банки продают клиентам различные небанковские продукты, получая агентское вознаграждение. Например, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) для вложений в фондовый рынок.

Однако в общении с клиентами банки зачастую предпочитают обходить вопросы о рисках, с которыми может столкнуться человек, открывший ИИС. Такие наблюдения сделали сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), которые под видом клиентов обратились в ряд крупных банков с просьбой открыть такой счет.

Завести ИИС тайным покупателям предложили в Альфа-банке, ВТБ, Райффайзенбанке, Россельхозбанке (РСХБ), «Хоум кредите», Промсвязьбанке, МКБ и «ФК Открытие».

Основное, на что упирают банки, пытаясь привлечь клиентов к ИИС, – налоговые вычеты (см. врез).

Инвестиции без гарантий

Но ни в одном из банков потенциальному инвестору не рассказали о риске получить отрицательную доходность или не заработать ничего, отмечают в КонфОП. Однако сотрудники в большинстве банков признавали, что гарантия получения дохода отсутствует. «Некоторые при этом акцентировали внимание на том, что это означает всего лишь «возможность отклонения величины доходности в большую от заявленной сторону», то есть давали неверную информацию, вводящую клиента в заблуждение», – отмечает предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой либо договор брокерского обслуживания с банком или компанией-брокером, либо договор доверительного управления (ДУ) с одной из лицензированных управляющих компаний. На него инвестор вносит деньги, затем приобретает ценные бумаги и другие активы. Главное отличие ИИС от других счетов – вычеты по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере внесенной на счет суммы (не более 400 000 руб. в год) либо в размере всей полученной по счету прибыли за весь период инвестиций. Вариант вычета выбирает сам инвестор. Для сохранения выбранной налоговой льготы инвестор не должен выводить деньги со счета в течение трех лет. Если он выводит деньги досрочно, ему придется вернуть государству налог.

Сотрудники банков выдвигали тезис о постоянном росте курсов акций, а также о том, что за прошлые периоды отрицательной доходности у ИИС не было, следует из материалов КонфОП.

Нередко в кредитных организациях вместо договоров вклада гражданам предлагались облигации или иные ценные бумаги без объяснения особенностей и рисков такого продукта, соглашается представитель пресс-службы ЦБ, ссылаясь на анализ обращений граждан.

Представители всех банков на запрос «Ведомостей» ответили, что в отделениях предупреждают клиентов о возможных рисках инвестирования с помощью ИИС. При заключении договора ИИС каждый клиент подписывает декларацию о рисках, уведомление о запрете манипулирования рынком и о том, что денежные средства не застрахованы по закону «О страховании вкладов физических лиц», утверждает в частности представитель Промсвязьбанка (предлагает ИИС брокера и ДУ).

ИИС не может являться альтернативой вкладу или гарантировать безубыточность инвестиций, подчеркнул представитель РСХБ, где также можно оформить ИИС обоих типов.

«Только банковские депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае дефолта эмитента гражданин рискует потерять свои сбережения, вложенные в облигации, поскольку такие вложения тоже не подпадают под государственную систему гарантирования», – предупреждают потенциальных инвесторов в пресс-службе ЦБ.

Расходная часть

Почти все опрошенные банки утверждают, что денег с клиентов за открытие и ведение ИИС не берут. «Хоум кредит» взимает 49,9 руб. брокерской комиссии в месяц с момента первого пополнения брокерского ИИС от компании «Септем капитал». Он предназначен для инвестиций в надежные облигаций из ограниченного списка, в том числе РЖД, Роснефти, Совкомбанка, Сбербанка.

ИИС Россельхозбанк: отзывы, условия, тарифы, доверительное управление

Индивидуальные инвестиционные счета стали одним из драйверов развития инвестиционной среды среди простого населения. Доходность, которую предлагают брокерские компании по ИИС составляет минимум 13% годовых, которые в два раза больше, нежели доходность банковского вклада. Тем не менее, многие граждане с опаской и недоверием смотрят в сторону инвестиционных продуктов, которые исходят от частного сектора и классических брокерских компаний.

Сегодня условия сильно изменились, а многие крупнейшие банки страны начали оказывать брокерские услуги наравне с классической деятельностью по кредитованию и депозитам. Также своим клиентам дал возможность использовать ИИС Россельхозбанк, речь о котором пойдет более детально в нашем сегодняшнем материале.

Как открыть ИИС в Россельхозбанке

ИИС – это особый вид брокерского обслуживания, который позволяет владельцу счета получить налоговый в размере 13 процентов на взнос депозита или возможность не платить налог на прибыль по итогу трехлетнего инвестиционного срока. Однако индивидуальный инвестиционный счет по механизму реализации ничем не отличается от брокерского, так как его владелец получает полный доступ к Московской и Санкт-Петербуржской бирже.

Процедура открытия ИИС в Россельхозбанке одинакова с другими брокерскими компаниями или банками. Клиенты банка, которые пользуются теми или иными услугами и имеют личный кабинет, могут это сделать онлайн.

Если вы сталкиваетесь с банком впервые, рекомендуем воспользоваться вторым способом – офлайн. Для этого достаточно посетить офисы Россельхозбанка или прийти в дочернюю управляющую компанию «РСХБ Управление Активами». При себе необходимо иметь стандартный набор документов, а именно паспорт и индикационный номер в налоговой. Вам дадут заполнить заявление и распечатают договор, где будут указаны все данные для доступа к ИИС и реквизиты, на которые следует переводить деньги.

Тарифы по РСХБ ИИС

Россельхозбанк предлагает своим клиентам две простые схемы работы с ИИС: самостоятельное ведение счета, доверительное управление. В случае самостоятельного инвестирования на ИИС вы получите доступ к приложению для инвестирования и платформе QUIK. Брокерское обслуживание предполагает на выбор следующие тарифы:

• Базовый;
• Профессиональный.

На Московской бирже при торговле ценными бумагами тариф составляет 0,015% от дневного оборота не более чем 100 миллионов рублей, а если свыше – 0.007%. На срочном рынке за один контракт по фьючерсу или опциону комиссия составит 0,5 рублей, а исполнение поставочного контракта – 5 рублей. Комиссия за исполнение сделок на валютном рынке составляет 0,015% при обороте до 100 миллионов рублей.

Тарифный план Профессиональный имеет меньшую комиссию, которая не зависит от торгового оборота. За торговлю акциями на московской бирже комиссия будет составлять 0,012 процентов, а за заключение сделок с фьючерсами на срочном рынке – 0,5 рублей за один контракт. Валютная секция доступна с комиссией 0,012% от дневного оборота.

Россельхозбанк ИИС: доверительное управление

Банк, помимо самостоятельной возможности торговать на ИИС предоставляет услугу доверительного управления. Ее суть заключается в том, что вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и выбираете одну из предложенных инвестиционных стратегий. Управляющие компании за вознаграждение инвестируют вместо вас.

Как следствие доходность формируется не только с вычета, но и с прибыли, которую вы получаете на счете как результата правильных вложений управляющей компанией. В Россельхозбанке для ИИС предусмотрены следующие инвестиционные стратегии:

• Долговые рынки;
• Сбалансированные инвестиции;
• Рынок Акций.

Стратегия «Долговые рынки» обладает потенциальной доходностью 10,9 процента годовых без учета налогового вычета. В рамках этой стратегии происходит покупка ОПИФ «РСХБ-Фонд Облигаций», который содержит в себе долговые бумаги, как государственных компаний, так и частного сектора.

Стратегия «Рынок Акций» является самой рискованной из предложенных выше инвестиционных тактик, так как обладает потенциалом доходности в 23,6 процентов годовых плюс вычет. Деньги направляются в ОПИФ «РСХБ-Фонд Акций», который состоит исключительно из акций российских компаний с высокой перспективой роста.

За то, что управляющая компания ведет вас счет ИИС, вы платите две комиссии – за размещение и за управление. За размещение комиссия составляет 1,5 процента от сумы активов на счету и взымается одноразово сразу после пополнения. За управление активами с вас будут списывать 1 процент от суммы капитала на счету ежеквартально.

Стоит ли открывать ИИС Россельхозбанк – отзывы инвесторов

Россельхозбанк является одним из крупнейших государственных банков, в надёжности и платежеспособности которого нет сомнений. Тем не менее, если изучить отзывы костально работы в инвестиционном направлении можно встретить типичные проблемы и жалобы:

1. Навязывание ИИС и других инвестиционных продуктов пенсионерам и слабо разбирающимся в инвестициях людям;
2. Некомпетентность персонала.

Интересно то, что на техническую сторону инвестиционного процесса нет никаких жалоб. Это значит, что все сервера и платформы для покупки акций и других ценных бумаг работают исправно и без проволочек. Пример одного из таких негативных отзывов вы можете видеть ниже:

Рис 1. Отзыв про Росссельхозбанк

Тем не менее, хотим заострить внимание на том, что подобный негатив можно встретить в любом банке. К сожалению сами не до конца понимающие свои сервисы консультанты пытаются перевыполнить планы любой ценой.

В завершение стоит отметить, что РСХБ является среднестатистическим банком, который предлагает свои услуги по ИИС. Однако если вы посмотрите на комиссионные и издержки, то невооружённым взглядом видно как они больше, нежели у таких брокеров как БКС и других частных компаний.