Как оформить сельскую ипотеку в россельхозбанке на покупку дома

Льготная программа “Сельская ипотека” 2,7-3 процента с 2020 года: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке

В 2020 году Россельхозбанк предложил клиентам взять ипотечный кредит на недвижимость в сельской местности по минимально низкой, фиксированной ставке – от 2,7% до 3% годовых. Продукт позволяет с малой переплатой приобрести или построить частный дома или купить квартиру. У программы есть ряд условий для получения средств по беспрецедентно низкой процентной ставке, но каждое из них выполнимо, независимо от региона проживания.

Что это такое сельская ипотека

Сельская ипотека – специальный продукт от Россельхозбанка для приобретения недвижимости в сельской местности. Особенность кредита – минимальная процентная ставка от 2,7% годовых, которая фиксируется на полный срок договора.

Программа является целевым кредитом, полученные средства можно расходовать только на покупку недвижимости в населенном пункте, имеющим статус село. А также на строительство частного жилого дома.

Ипотека под строительство дома

Многие граждане предпочитают загородное строительство дома проживанию в перегруженных мегаполисах. Но постройка дома – очень затратное мероприятие, сравнимое с приобретением уже готового жилища.

Для обеспечения граждан возможностью приобрести или создать свое собственное жилище, многими банковскими структурами предлагается оформить ипотечный займ. Россельхозбанк также предлагает свои услуги для решения жилищного вопроса. Разберем подробнее условия, на которых Россельхозбанк предлагает ипотеку под строительство дома или приобретение жилплощади.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке под 2,7%

Оформить кредит могут лица, соответствующие требованиям банка и предоставившие полный пакет документов. Порядок получения заемных средств стандартен:

1. Изучить условия кредитования, требования к заемщикам и список документов.
2. При соответствии требованиям – определить необходимую сумму кредита и направить в банк онлайн-заявку для получения быстрого ответа.
3. Посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
4. Дождаться рассмотрения бумаг и оглашения индивидуальных условий ипотечного договора – ставки, одобренной суммы, срока. Они могут отличаться от заявленных заемщиком.
5. Подписать договор ипотечного кредитования.

К заемщику и созаемщикам выдвигаются одинаковые требования, собирается аналогичный пакет документов. Исключение – созаемщики, в качестве которого выступает официальный супруг/супруга.

Дальнейшие действия зависят от особенностей приобретаемого объекта – банк переводит средства в счет оплаты недвижимости или строительных услуг подрядной организации. В случае, когда возведение частного дома осуществляется силами заемщика, потребуется предоставлять документы, подтверждающие целевое расходование полученных средств. Эти детали необходимо уточнить у специалиста отдела ипотечного кредитования.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 2,7%

Основные условия ипотечной программы:

• Первоначальный взнос – от 10% от оценочной стоимости жилья, в том числе с земельным участком, или от стоимости проекта, если заемщик берет средства на строительство.
• Ставка – 2,7% годовых, при отказе от оформления добровольного страхования – 3%.
• Договор оформляется на срок от 1 до 300 месяцев.
• Максимальная сумма 5 млн р. для сельской местности Ленинградской области и объектов, входящих в состав Дальневосточного ФО. Для иных регионов – до 3 млн р.

Обязательно оформление имущественного страхования. Добровольной является личная защита жизни и здоровья основного заемщика.

К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков из числа родственников или лиц, не состоящих в родственных связях с заемщиком. Супруг или супруга выступают созаемщиком в обязательном порядке, если объект недвижимости переходит в общую собственность.

Требования к заёмщику

Заемщиком в Россельхозбанке может стать гражданин РФ, соответствующий установленным требованиям:

• Зарегистрированный на территории РФ по месту жительства или пребывания;
• В возрасте от 21 года до 65 лет на момент окончания выплаты. Отступление от условий – возраст заемщика на дату выплаты ипотеки может быть увеличен до 75 лет, если к 65 годам будет погашено не менее половины кредита, а возраст созаемщика к окончанию выплат не превысит 65 лет;

Условия, касающиеся стажа работы:

• Для физических лиц – не менее полугода на текущем месте трудоустройства, не менее 12 месяцев за прошедшие 5 лет.
• Для владельцев зарплатных карт – от 3 месяцев на текущем рабочем месте, от полугода за прошедшие 5 лет.
• Для получателей пенсии через Россельхозбанк – от полугода на текущем месте занятости.
• Для лиц, ведущих ЛПХ – более года ведения деятельности, по данным похозяйственной книги местного самоуправления.

Необходимые документы

Для подписания договора заемщик предоставляет полный пакет документов, согласно перечню:

• Действующий гражданский паспорт РФ;
• Карта СНИЛС;
• Для лиц призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
• Подтверждение заработка справкой по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем;
• Документы о рождении детей, о семейном положении;
• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.

Также к списку необходимых документов относятся бумаги на приобретаемую недвижимость. Перечень зависит от типа объекта.

При покупке квартиры, частного дома, в том числе с земельным участком:

• правоустанавливающие бумаги – свидетельство госрегистрации собственности и подтверждающие право собственности;
• выписка из ЕГРН;
• отчет о стоимости объекта по результату оценочной службы;
• выписка из домовой книги;
• согласие супруги/супруга на передачу объекта недвижимости, заверенное у нотариуса;
• кадастровый/технический паспорт на недвижимость и земельный участок.

Ипотека на строительство по ДДУ:

• правоустанавливающие документы застройщика – основание и подтверждение права собственности/аренды;
• выписка ЕГРН;
• разрешение на возведение многоквартирного дома;
• проектная декларация;
• проект ДДУ;
• нотариально заверенное согласие супруги/супруга на передачу недвижимости.

Строительство частного жилого дома:

• свидетельство госрегистрации прав собственности на земельный участок;
• документальное подтверждение права на владение участком земли;
• выписка из ЕГРН и кадастровый паспорт участка;
• смета ИЖС, заверенная компанией, которая осуществляется строительство, или заемщиком;
• разрешение на возведение частного дома (предоставляется в течение 1 года с момента заключения договора ипотеки);
• договор на проведение строительных работ с уполномоченной компанией, если возведение осуществляется подрядчиком.

Выдача и погашение

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается в течение 5 банковских дней, с момента предоставления полного пакета документов. После чего заемщика приглашают в отделение для подписания договора.

Схему погашения кредита заемщик выбирает самостоятельно – аннуитетная, равными ежемесячными платежами, или дифференцированная.

Производить оплату регулярных взносов можно непосредственно в кассах Россельхозбанка, путем перевода средств с карты или счета. В том числе межбанковским переводом или различными сервисами денежных переводов.

Банком не установлены ограничения для полного или частичного досрочного погашения задолженности. Совершить операцию можно удаленно, через личный кабинет онлайн-банкинга, предварительно составив соответствующее заявление.

Требования

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

К участнику программы

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
• наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
• стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

К объекту недвижимости

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

• Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
• Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
• Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
• Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

К земле

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

К застройщику

Условия сельской ипотеки не предусматривают возможности заняться строительством жилья самостоятельно. В постановлении Правительства оговорено, что построить или достроить дом можно только с привлечением подрядчиков. Ими могут выступать организации и индивидуальные предприниматели. При этом подрядчики должны соответствовать ряду стандартных требований:

• Наличие всех необходимых для ведения деятельности документов, включая лицензии, если они необходимы.
• Отсутствие решений о предстоящей ликвидации предприятия или заявлений о банкротстве, принятых судами.
• Отсутствие больших долгов по налогам (более 300 тыс. р.) или судебных разбирательств по этому вопросу.
• Отсутствие исковых требований, заявленных к подрядчику в судах, превышающих сумму 10 % от чистых активов организации.
• Отсутствие убытков на последнюю отчетную дату.
• Руководители, владельцы и бухгалтер подрядчика не должны проходить по уголовным делам в качестве обвиняемых или иметь неснятые (непогашенные) судимости по экономическим статьям или за преступления против госвласти.

Точные требования к подрядчикам устанавливаются банком-кредитором. Они могут включать дополнительные пункты. Отдельно требования предъявляются и к договору со строителями. Он должен предусматривать, что завершение строительства дома займет не более 2 лет. После этого потребуется оформить все необходимые документы на сдачу в эксплуатацию и обременение в пользу банка на готовый объект.

Какое жилье можно приобрести

Объектом кредитования в рамках программы «Сельская ипотека» могут стать:

• частный дом, в том числе с земельным участком;
• строительство жилого дома на любой стадии;
• участок земли, приобретаемый для возведения частного дома;
• квартира в многоквартирном доме (готовая, на стадии строительства).

Ключевое условие – земля и объект недвижимости должны располагаться в сельской местности. Под это понятие попадают сельские и межселенные территории, сельские населенные пункты, рабочие поселки и агломерации (см. прил. №11 ФЗ №696 от 31.05.2019г).

Законодательство

Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567 от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Taking too long?

| Open in new tab

Важные нюансы документа:

• Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
• Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
• Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2020 году, будет Минсельхоз.
• На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.

Срок действия программы «Сельская ипотека»

Ипотечная программа не ограничена по времени, но существует условие по действию льготной процентной ставки. Переплата в 2,7% или в 3% является фиксированной, но она может быть увеличена до базовой 11,5% при:

• наступлении событий, указанных в договоре ипотечного кредитования;
• нарушении заемщиком условий целевого использования средств;
• невыполнении физическим лицом финансовых обязательств, вследствие чего образовалась просрочка по возврату основного долга или начисленных процентов сроком более 90 дней за прошедшие полгода и до момента выплаты таковых.

Условия ипотечного кредитования

Первое, что требуется знать человеку, решившему строить собственное жильё, – это то, что специальных программ ипотеки на строительство дома без первоначального взноса в Россельхозбанке не предусмотрено. Нет здесь и аналогичных предложений со стартовым взносом.

Банк используется другие критерии для выделения ипотечных программ, не отделяя покупку готового дома, новостройки или земельного участка в отдельную категорию. А потому заёмщикам придётся рассмотреть базовые предложения кредитора и выбрать оптимально подходящий им вариант.

При этом учитывать придётся:

• ставку;
• срок;
• сумму;
• требования;
• дополнительные параметры и предложения.

Только так получится выбрать выгодный заём, позволяющий не переплачивать за пользование полученными деньгами и спокойно заниматься строительством дома.

Подводные камни сельской ипотеки от Россельхозбанка

Программа ипотечного кредитования разработана при поддержке Министерства сельского хозяйства с целью развития сельских территорий. Поэтому банк предлагает максимально низкую процентную ставку и крупные суммы на длительный срок.

Если изучить договор, как таковые «подводные камни» в нем отсутствуют. Единственное веское отступление – вероятность увеличения процентной ставки, следственно, и общей переплаты по кредиту. Процент может быть увеличен до показателя ключевой ставки или до стандартных условий, несколько превышающих среднерыночные ставки по ипотеке.

Со стороны заемщика есть два фактора сохранения ставки – своевременная выплата и направление заемных средств строго на цели, указанные в ипотечном договоре.

Какие нужны документы для одобрения?

Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку состоит из следующих бумаг:

1. паспорт.
2. Военный билет (для мужчин призывного возрасте).
3. Документ о заключении брака (для заемщиков, чьим поручителем или созаемщмком выступает супруг или супруга).
4. Справка о зарплате.
5. Копия последних страниц трудовой книжки.
6. Смета.
7. Правоустанавливающие документы на земельный участок или недостроенный дом.
8. Договор аренды на землю, если она арендуется у государства.
9. Заявление.

• Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
• Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
• Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим ответы на самые часто задаваемые вопросы о «Сельской ипотеке»:

1. Может ли банк отказать в сельской ипотеке?

Да, банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки в рамках любой программы без объяснения причин. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо иметь положительную кредитную историю, закрыть все мелкие кредиты и займы, отразить весь доход.

Также повысить лояльность можно, привлекая платежеспособных созаемщиков с хорошей КИ и официальным доходом.

2. Что делать, если вам все-таки отказали?

При отказе в предоставлении ипотеки заемщик имеет право сразу подавать заявки на любые другие продукты. Все анкеты рассматриваются индивидуально. Сделать запрос на получение кредита «Сельская ипотека» можно не ранее, чем через два месяца после отказа.

Этот срок не установлен банком официально, но является базовым условием ключевых российских кредитных учреждений.

3. Можно ли использовать материнский капитал?

Да, заемщики могут произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности средствами материнского капитала. Для этого необходимо заявления, подписать его и передать в обслуживающий офис.

Как оформить онлайн-заявку на получение сельской ипотеки в Россельхозбанке?

Оформить онлайн-заявку и узнать предварительное решение о выдаче средств можно на официальном сайте Россельхозбанка по ссылке www.rshb.ru. В нижней части страницы есть форма для составления заявки, где следует указать персональную информацию, контактный номер телефона, выбрать регион, где планируется строительство или покупка недвижимого имущества. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».

Решение по онлайн-анкете поступает в срок от нескольких минут до 5 рабочих дней. Система скоринга редко затягивает процесс дольше суток, но ответ является предварительным. Его направят по СМС, также специалист кредитного отдела может самостоятельно позвонить и по указанному номеру и задать ряд дополнительных вопросов.

Ипотека для молодых семей

Молодым родителям банк Россельхозбанк предлагает кредитование на особых условиях. По банковским условиям молодой семьей считается семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет.

В случае обращения такой семьи первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья может составлять не менее 10% от стоимости объекта недвижимости или затрат на его постройку. Также в случае рождения ребенка, родители могут оформить кредитную отсрочку на выплату основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Владельцы сертификата на материнский капитал могут и вовсе не уплачивать начальный взнос. Однако ипотеку под строительство дома Россельхозбанка молодая семья может получить без внесения стартового взноса только в том случае, если его сумма равна ему или превышает.

Для оформления ипотеки под строительство дома на таких условиях, дополнительно нужно предоставить следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал установленного образца.
• Выписку из ПФ РФ о количестве денежных средств на счету владельца материнского капитала.

Калькулятор предварительных расчётов

Если потенциальный клиент Россельхозбанка хочет узнать примерный размер ежемесячного платежа, величину процентной ставки, он может воспользоваться удобным сервисом «Калькулятор предварительных расчетов». Его можно найти на официальном сайте банка. Калькулятор учитывает размер самого ипотечного кредита и первоначального взноса, срок выдачи, средний доход потенциального заемщика, вариант погашения (равными частями или различными). Кроме того, сервис может учесть особенности будущего заемщика – является ли он зарплатным клиентом, «надежным» клиентом (уже брал кредит и рассчитался с ним без просрочек), работником бюджетной сферы. Стоит иметь в виду, что калькулятор дает только приблизительный расчет.

Граница со скидкой: для каких территорий подешевела «Сельская ипотека»

Правительство России в воскресенье, 22 января, снизило ставку по программе «Сельская ипотека» до 0,1% для приграничных территорий. «Известия» разбирались, какие поселки попадают под «Сельскую ипотеку» и что считать приграничными территориями.

Что такое «Сельская ипотека» и где она действует

«Сельская ипотека» — программа льготного приобретения жилья, которая действует во всех регионах, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Ставка по ипотеке для жителей приграничных территорий в 2023 году была снижена до 0,1%, для жителей ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей она составит 2%, а для жителей остальных территорий — 3%. Кредит выдается максимум на 25 лет.

Взять жилье на таких условиях могут любые граждане России. Единственным условием является готовность приобрести дом или квартиру в сельской местности, поселках городского типа, рабочих поселках, не входящих в состав городских округов, и малых городах с численностью населения до 30 тыс. человек.

Ипотека может быть использована для покупки вторички и для завершения текущих строительных работ. При этом дом на вторичке должен быть не старше пяти лет к моменту заключения договора, а в случае с завершением стройки работы должны быть закончены не позже чем через два года со дня первого платежа.

Максимальная сумма кредита составляет до 3 млн во всех регионах России. Исключением стали лишь ДФО, Ленинградская область и ЯНАО — в этих регионах действует лимит до 5 млн рублей. Желающим оформить ипотеку на указанных условиях необходимо подготовить первоначальный взнос в размере от 10% стоимости недвижимости. В 2022 году «Сельская ипотека» стала бессрочной. «Жители села смогут оформлять кредиты, чтобы купить или построить свой дом, не опасаясь, что не успеют до завершения программы», — заявил премьер Михаил Мишустин.

Всего с момента запуска программы, по информации правительства, было выдано более 109 тыс. кредитов на общую сумму 220,4 млрд рублей. На эти деньги россияне приобрели или построили 5,2 млн кв. м жилья. В июне 2022 года на программу было дополнительно выделено 7 млрд рублей к уже направленным на программу 11,5 млрд. Эти средства пойдут на сохранение льготных условий займов. Половина суммы будет направлена на новые кредиты, а другая половина — на поддержание ранее выданных займов, пояснил Мишустин. Выделение дополнительных средств позволит 17 тыс. семей улучшить условия жизни в сельской местности.

«Сельская ипотека» — какие регионы участвуют в программе

На сегодняшний день в программе сельской ипотеки участвуют все регионы России, кроме Московской области. Также действие не распространяется на Москву и Санкт-Петербург. Приобрести недвижимость клиент банка может только на территориях, относящихся к сельской местности. Согласно определению, приграничная территория Российской Федерации включает в себя пограничную зону, российскую часть вод пограничных рек, озер и иных водоемов, внутренних морских вод и территориального моря РФ, где установлены пограничный режим, пункты пропуска через госграницу, а также территории административных районов и городов, санаторно-курортных зон, особо охраняемых природных территорий, объектов и других территорий, прилегающих к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничных рек, озер и иных водоемов, побережью моря или пунктам пропуска.

Из 89 российских субъектов Федерации в 51 есть приграничные или приморские территории. Большинство из них — около 400 районов — перечислены в указе президента от 9 января 2011 года. Всего Россия граничит с 18 государствами, включая Абхазию и Южную Осетию, а также союзную Белоруссию и морскую границу с США в водах Берингова пролива. Самая протяженная граница — более 7,5 тыс. км — у России с Казахстаном. На 4,2 тыс. км протянулась граница с Китаем и на 3,5 тыс. км — с Монголией.

До присоединения новых территорий российско-украинская граница была четвертой по протяженности и составляла более 2,5 тыс. км. Приграничными считаются семь районов Белгородской области (Белгородский, Борисовский, Вейделевский, Волоконовский, Краснояружский, Ровненский и Шебекинский), шесть районов Курской области (Беловский, Глушковский, Кореневский, Рыльский, Суджанский и Хомутовский) и семь районов Брянской области (Злынковский, Климовский, Погарский, Севский, Суземский, Стародубский и Трубчевский). В Крыму до присоединения новых территорий насчитывалось 11 приграничных районов, не считающихся городскими округами. Список приграничных районов в ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях уточняется.

«Сельская ипотека» — какие банки выдают

Список банков, которые уполномочены предоставлять «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз. В 2023 году в списке 16 банков, среди которых Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и «Открытие», а также АО «Россия», банк ДОМ.РФ, АКБ «Энергобанк», Дальневосточный банк и РНКБ. При этом банк оставляет за собой право повысить ставку по кредиту, если деньги были израсходованы на другие цели, или отказать в ипотеке, если у заемщика плохая кредитная история.

Всего в России действует несколько программ ипотеки, по которым государство субсидирует ставку из федерального бюджета: льготная на новостройки (7% годовых), семейная (6%), для IT-специалистов (5%), сельская (3%) и дальневосточная (2%).

Сельская ипотека подводные камни

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

• минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
• предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
• максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
• гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
• трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
• для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

• готовое жилье — дом либо квартиру;
• жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
• земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

• отсутствие обременений и залога;
• документальное подтверждение права собственности;
• отсутствие незаконных объектов;
• допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

• российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
• справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

• низкие процентные ставки;
• широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
• возможность использования материнского капитала;
• небольшой размер первого взноса;
• учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2022 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

• наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
• в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
• в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
• переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
• через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря.

Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

1. Ставку могут поднять

Первый подводный камень сельской ипотеки – это сам факт того, что в любой момент льготную ставку могут поднять при определенных условиях.

Ставка по сельской ипотеке субсидируется государством. Оно ежегодно выделяет определенный бюджет на компенсацию банкам недополученного дохода. Разницу между рыночной ставкой и льготной в 3% оплачивает правительство.

Если деньги на компенсацию процентной ставки исчерпаны в текущем году или их недостаточно, то банк имеет полное право поднять процент по действующему договору.

Прежде чем оформлять сельскую ипотеку в 2023 году, нужно обязательно учесть этот подводный камень. Процентную ставку по закону могут поднять до ставки ЦБ на момент подписания кредитного договора + текущий процент.

Так, если на момент оформления льготной ипотеки под 3% ключевая ставка в Центральном Банке РФ была 9%, то итоговая ставка по договору поднимается до 12% (9+3=12). Получается, если взять 3 млн на 20 лет с ежемесячным платежом 16 638, то при повышении ставки платеж увеличивается до 33 тысяч. Почувствуйте разницу.

Все причины, почему могут поднять ставку по действующей сельской ипотеке в 2023 году, мы описали здесь.

2. Банки

Второй подводный камень – банки. Выдавать сельскую ипотеку могут лишь специально аккредитованные для этого банки. Всего их больше десяти, но по факту работает только Россельхозбанк и то не всегда, а пока есть лимиты.

Полный список аккредитованных Минсельхозом банков по сельской ипотеке в 2023 году:

Россельхозбанк – крайне тяжелый банк. Получить решение для определенных категорий клиентов практически невозможно. Получается, что если по заявке приходит отказ, то нужно ставить крест для себя на льготной ипотеке.

Важно! Если вы решили построить дом, то это можно сделать по другим льготным программам от государства: ипотеке на новостройки, семейной и дальневосточной. Там ставки могут быть даже ниже, чем по сельской. Обращайтесь, если нужна будет помощь с этим. Задавайте вопросы в комментариях.

3. Лимиты

Третий подводный камень – маленькие лимиты. К двум вышеперечисленным подводным камням стоит добавить еще один – это маленькие лимиты на реализацию программы. Мало того что нужно поймать тот момент, когда государство выделит деньги, и они дойдут до конкретного банка, чтобы подать заявку, так они в самый неподходящий момент могут закончиться.

Множество сделок просто сорвалось в самый последний момент из-за отсутствия средств в Минсельхозе, а это дополнительные расходы на штрафы и пени по договору и т.д. Да и просто многие продавцы отказываются от сделок по сельской ипотеке из-за таких рисков или повышают цену.

4. Сельские населенные пункты

Четвертый подводный камень – сельские населенные пункты и агломерации. Приобрести недвижимость по сельской ипотеке в 2023 году можно только в определенных сельских населенных пунктах и агломерациях до 30000 человек. Список таких населенных пунктов определяют местные органы власти.

Вне границ данных поселений приобрести или построить недвижимость нельзя.

Часто потенциальные заемщики жалуются, что нужного им населенного пункта нет в списке. Из программы полностью исключены Москва, Санкт-Петербург и Московская область. Посмотреть нужный вам регион можно тут.

5. Требования к объекту недвижимости

Пятый подводный камень – жесткие требования к приобретаемому жилью. Программой установлены основные требования к приобретаемой недвижимости.

В частности по закону, по сельской ипотеке в 2023 году можно приобрести:

• Квартиру в многоквартирном доме не выше пяти этажей.
• Готовый дом с земельным участком по ДКП.
• Строящуюся недвижимость по ДДУ.
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке земли.
• Приобретение участка земли с последующим строительством на нем индивидуального жилого дома.

При этом недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, а именно:

• Дом должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям (автономным или централизованным).
• Должны быть соблюдены требования к минимальной норме жилой площади для каждого члена семьи.
• Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Посмотреть все требования к недвижимости по сельской ипотеке от Россельхозбанка можно тут.

При этих жестких требованиях банки дополнительно устанавливают свои ограничения. Так большой проблемой для потенциальных заемщиков по сельской ипотеке в 2023 году стало требование Россельхозбанка и других активных банков к возрасту готового дома.

Мало того что в 2023 году квартиру по сельской ипотеке купить в Россельхозбанке нельзя, так и еще дом можно приобрести только при условии, что ему не более пяти лет или трех лет, если продавец юридическое лицо. Официально в законе таких требований нет. Возможно, они скоро появятся, но пока действует такое негласное правило для всех банков.

Фактически в сельской глубинке домов младше пяти лет просто нет. Получается, что на бумаге льготная ипотека под 3% для сельских жителей в 2023 году есть, но взять по ней нечего. Нужно только строиться. И тут мы переходим к следующему подводному камню.

6. Подрядчики и застройщики

Шестой подводный камень – подрядчики и застройщики. По закону самостоятельно строить дом по сельской ипотеке в 2023 году нельзя. Нужно привлекать к строительству специальную компанию. Фирма должна быть аккредитована в банке и соответствовать определенным требованиям, а также обязана построить дом за 24 месяца. Иначе будет повышение ставки.

Посмотреть список застройщиков и требования Россельхозбанка к подрядчикам для строительства по сельской ипотеке в 2023 году можно здесь.

Кроме того что требования эти довольно жесткие и не в каждом регионе найдутся способные пройти аккредитацию Россельхозбанка компании, так они еще задирают цены на свои услуги, что с учетом маленькой суммы кредита по сельской ипотеке делает мечту о собственном доме в сельской местности практически неосуществимой.

В 2023 году были внесены изменения в законодательство. Сейчас по льготной ипотеке на новостройки и по семейной ипотеке уже можно строить дом своими силами (хозспособом) без привлечения подрядчиков по договору подряда. Такие заявки уже принимает Сбербанк и Дом.РФ.

по сельской ипотеке такая опция пока отсутствует. Возможно, причина опять в Россельхозбанке.

7. Маленькая сумма

Седьмой подводный камень – денег недостаточно. По условиям сельской ипотеки максимальная сумма кредита в 2023 году составляет 3 млн рублей для регионов и 5 млн для приобретения недвижимости в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и во всех субъектах Дальневосточного федерального округа.

Если учесть, что в регионе строительство нормального дома обойдется в 7-10 млн минимум, то для кого, спрашивается, эта льготная программа, если дешевое готовое жилье в сельской местности не купить, а строить дорого? Нужно вносить большой первый взнос, которого у людей просто нет, а на 3 млн много не настроишь. Тогда лучше брать ипотеку с господдержкой, но там и ставка 6-7%.

Правда есть небольшой лайфхак. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять сумму в два раза больше заявленной, если приобретается один объект недвижимости супругами в официальном браке. На каждого из них можно получить 3-5 млн соответственно. Тогда уже можно что-то купить или построить на эти деньги.

8. Прописка

Восьмой подводный камень – обязательная прописка в новом жилье. Основная цель сельской ипотеки улучшить качество жизни сельских жителей и привлечь туда новых людей. Для этого и действует привлекательная ставка в 3 процента. По этой причине в условия программы был добавлен пункт про прописку.

Заемщик обязан спустя 180 после оформления права собственности прописаться в новом жилье со всеми вытекающими из этого последствиями. При этом, если не выполнить данное требование, то ставка будет увеличена на ставку ЦБ на момент подписания договора. Готовы ли вы к этому?

Вот мы разобрали 8 основных подводных камней сельской ипотеки от Россельхозбанка в 2023 году. Программа очень непростая. В ней есть куча нюансов и рисков, поэтому нужно десять раз подумать, прежде чем её оформлять. Есть более простые программы льготного кредитования, пусть и с чуть повышенной ставкой.

Обращайтесь с вопросами и за помощью с ипотекой. Обязательно поможем. Работаем по всей России даже в самых сложных случаях. Будем благодарны за репост. Оценку поста и комментарии. Обязательно подпишитесь на наш телеграмм. Там все актуальные новости.

Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году

По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.

• наличие первоначального взноса минимум 10%;
• срок заключения договора — до 25 лет;
• процентная ставка — 3% годовых.

Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.

В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:

Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:

Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:

Требования к дому

• площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
• не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
• дом без дефектов, не аварийный;
• наличие электроснабжения;
• фундамент из кирпича или бетона;
• есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.

При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.

Какой процент устанавливает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

Стандартная процентная ставка — 3% годовых, но если заемщик отказывается от личного страхования, ставка может увеличиться (насколько, уточняйте при оформлении).

Можно ли провести рефинансирование в рамках сельской ипотеки?

Можно ли при оформлении сельской ипотеки использовать маткапитал?

Да, Россельхоз примет его при оформлении, так как речь идет о приобретении или строительстве жилого дома.

1. Россельхозбанк: Сельская ипотека.

Комментарии: 6

1. МАРЬЯНА КОЛТАКОВА30.11.2022 в 19:34

Добрый день. У меня сумма ипотеки 2миллиона 975 тыс рублей .Срок 30 лет .платеж 27 тыс рублей .Процентная ставка в сбербанке 10.14%. Вы могли бы посчитать на ваших условиях. Изменится ли сумма платежа? И стоит ли мне к вам ехать и обращаться по вопросам рефинансировнаия.

Пытаюсь приобрести участок в сельской местности по программе сельская ипотека. В выписке ЕГРН в поле
Адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир — с.

Тополево. Участок находится примерно в 0,5 км по направлению на северо-восток от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Хабаровский край, Хабаровский район, с.

Тополево.
Категория земель: земли населенных пунктов
Вид использования :личное подсобное хозяйство
Комментарии россельхозбанка
Исходя из адреса невозможно определить принадлежность участка к населенному пункту из перечня сельских территорий. Для уточнения информации в границах какого населенного пункта находится участок можно обратиться в администрацию за информационным письмом.

И если участок находится в границах населенного пункта из сельских территорий, нужно обратиться в администрацию за постановлением о присвоении почтового адреса, затем внести новый адрес в ЕГРН.

По словам собственника участка присвоить адрес можно только объекту капитального строительства, присвоить адрес участку не получится.

Насколько обосновано требование банка?

Уважаемый Вадим, адрес можно присвоить дому или земельному участку, необходимо подать заявление в орган местного самоуправления, на территории которого он находится.

ЗДРАВСТВУЙТЕ ! ПРИОБРЕЛА ЖИЛЬЕ В СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ В АВГУСТЕ 2022Г .ИПОТЕКА ОФОРМЛЕНА В СБЕРБАНКЕ.МОГУ ЛИ Я РЕФИНАНСИРОВАТЬ ЕЕ В ВАШЕМ БАНКЕ.

Уважаемая Марьяна, рефинансирование возможно по ставке от 9,05%.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Условия программы

Сельская ипотека нужна тем, кто хочет построить свое или купить готовое жилье/земельный участок в сельской местности. Существенное преимущество программы в том, что она предполагает пониженную ставку по кредиту.

Как правильно выбрать и купить дом. Как покупать готовый дом? Пошаговая инструкция

Актуальные на 2022 год условия льготного кредита

1. Максимальный ипотечный срок – 25 лет. По другим проектам кредитования этот показатель достигает 30 лет;
2. Ставка крайне выгодная – от 0,01 до 3% годовых. Процент может быть изменен в ряде случаев, прописанных в договоре;
3. Самая большая сумма, которую может выдать банк, достигает 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока. Для остальных территорий определен лимит в 3 млн рублей;
4. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. В некоторых банках возможно использование материнского капитала для оплаты такого взноса;
5. Средства, полученные по программе сельской ипотеки, можно потратить: на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме (его высота не должна превышать 5 этажей), на приобретение участка, на возведение жилья и на завершение строительства;
6. Дом, квартира или участок обязательно должны находиться в сельской местности, где население не превышает 30 тыс. человек;
7. Страхование жилья необходимо, чтобы банк не повысил ставку по кредиту до 3%. Сейчас самая популярная ставка во всех банках – 2,7% годовых.

Это основные требования льготной ипотеки. Помимо них существуют нюансы, которые обязательно необходимо изучить потенциальному участнику программы.

Подводные камни кредитования

Пониженная ставка по кредиту – выгодная и привлекательная возможность воспользоваться программой сельской ипотеки. Но кроме преимуществ она включает в себя ряд условий, с которыми нужно обязательно ознакомиться:

1. Границы земли, на которую могут выдать кредит, строго ограничены. Так, льготный заем нельзя получить в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
2. В программе сельской ипотеки участвуют только определенные банки;
3. Если вы хотите построить частный дом или завершить строительство, обязаны провести работы по договору подряда, а земля должна находиться в вашем владении;
4. Ипотеку должен одобрить не только банк, но и Министерство сельского хозяйства РФ. Минсельхоз может принять положительное решение только в том случае, если лимит государственного финансирования на текущий год еще не израсходован;
5. Максимальный размер ставки – 3%. Банк законно может его увеличить, если: заемщик просрочил платеж по кредиту, денежные средства используются не по назначению/изменились цели, программа сельской ипотеки отменена. В последнем случае банк имеет право законно повысить процент до базовой или стандартной ставки. Этот пункт прописан в договоре. Согласно распоряжению правительства, каждая организация-участник обязана установить льготную, базовую и стандартную ставку для сельской ипотеки. Например, у Россельхозбанка льготная ставка составляет 2,7%, базовая – 6,95% (актуально на 2021 г.), она рассчитывается так: льготный показатель увеличивается на размер ключевой ставки Центробанка РФ. Также существует стандартная ставка – 11, 5%.

Вы являетесь собственником участка в селе Курганово (Ленинградская область) и подали заявку на получение сельской ипотеки для строительства жилого дома. Предоставили все необходимые документы, ваша кредитная история положительна. Однако банк отказывает в займе, объяснив это отсутствием финансирования.

Эта ситуация действительно возможна, если в вашем регионе выделенные на программу средства уже исчерпаны. В таком случае нужно ждать следующего года или рассмотреть другие программы кредитования.

Как проверить жилье перед покупкой

При покупке частного дома или дачи у собственника, не забудьте проверить недвижимость на обременения, залоги и другие проблемы. Поможет в этом выписка из ЕГРН. Документ содержит всю актуальную информацию о недвижимости, показывает даже историю владения.

Как оформить выписку:

• Зайдите на сайт ЕГРН.Реестр или скачайте приложение (доступно для любой операционной системы).
• Выберите вариант выписки, которая необходима.

• Введите адрес электронной почты, куда направят выписку и оплатите пошлину.

Документ придет в удобном для прочтения формате. Ничего расшифровывать не придется. Можно читать даже со смартфона.

Второй способ проверить недвижимость – воспользоваться кадастровой картой на сервисе ЕГРН.Реестр. Карта позволяет получить полную картину о доме и территории вокруг него – подъездные дороги, наличие заводов, производств и ж/д путей. А также показывает четкие границы участка.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Ипотека от Россельхозбанка для сельской местности – выгодная программа крупнейшего банка РФ, предназначенная для всех желающих купить землю, дом или квартиру за городом. С целью предупредить миграцию жителей из деревень и сёл, Министерство сельского хозяйства России разработало программу «Развитие сельских территорий». Основная идея государственного проекта – привлечь городское население на постоянное место жительства в деревни и поселки, предложив льготные условия кредита на покупку недвижимости.

Результаты расчета:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

АО Россельхозбанк, основанный 20 лет назад специально для развития экономики агропромышленного комплекса, одним из первых подтвердил участие в государственном проекте, разработанном для сельской местности. С марта 2020 года банк уполномочен выдавать льготный кредит. Процентная ставка полностью соответствует концепции проекта «Развитие сельских территорий» и позволяет семьям, молодым людям, пенсионерам существенно улучшить жилищные условия, без тяжелой финансовой нагрузки на бюджет.

Сельская ипотека выдаётся на приобретении квартиры, строения с земельным участком (сюда же относится и дачная территория), отдельного надела для строительства дома, а также участия в долевой застройке, при условии, что объекты расположены в сельской местности. Немаловажным фактором для одобрения заявки становится состояние жилых помещений. Они должны быть пригодными для постоянного проживания

В случае покупки земельного участка, все инженерные коммуникации должны проходить по границе надела, чтобы без труда подключить новый дом.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 07.08.2023

Название программы	Ставка
Ипотека с господдержкой	6,7%
Рефинансирование ипотеки	от 12%
Ипотека для семей с детьми	от 4,95%
Военная ипотека	11,9%
Сельская ипотека	0,1%
Дальневосточная ипотека	1.3%
Ипотека для работников IT-организаций	5%
Ипотечный калькулятор онлайн

Льготная ставка предоставляется при оформлении личной страховки на залоговое имущество на весь период кредитования. При нарушении целевого использования ипотеки или сроков погашения займа, банк оставляет за собой право увеличить комиссионное вознаграждение. Также льгота не будет применена в случае отказа Минсельхоза РФ субсидировать программу, в силу отсутствия лимита в области или отдельном регионе.

Преимущества сельской ипотеки

Льготный кредитный продукт имеет массу преимуществ, по сравнению с классическими ипотечными программами:

• возможность привлечения к ипотеке третьих лиц в качестве созаёмщиков, в том числе людей, не состоящих в кровном родстве;
• официальный доход не влияет на размер льготной процентной ставки;
• быстрое рассмотрение заявки – от 2 до 5 рабочих дней.

Условия для заёмщика в Россельхозбанке

Воспользоваться выгодным кредитованием в рамках государственного проекта по поддержанию демографии сельской местности может любой гражданин России, возрастом от 21 до 65 (75) лет. Для пенсионеров возрастом 65-75 лет существуют некоторые ограничения. Например, банк одобряет заявку только в том случае, если заёмщик погасит долг до наступления 75-летия или не менее половины суммы до 65-летия.

Требования к заёмщику банк предъявляет стандартные:

• паспорт РФ;
• постоянная регистрация;
• официальное подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ;
• стаж работы от 6 месяцев на настоящем месте трудоустройства, и от 1 года общего стажа в трудовой книжке за 5 лет;
• для клиентов, получающих пенсию или зарплату в Россельхозбанке, стаж на текущем месте от 3 месяцев и общего (непрерывного) за 5 лет – 6 месяцев;
• пенсионерам необходимо предъявить удостоверение и справку о размере пенсионных выплат за 6 месяцев.

Ипотека выдаётся сроком до 25 лет (с возможностью оформления от 1 месяца), сумма кредита до 5 млн. рублей для жителей Московской, Ленобласти и Дальневосточного округа, до 3 млн. рублей – для остальных регионов РФ. Первоначальный взнос должен быть не меньше 10%.

Оценить преимущества сельскохозяйственной ипотеки от Россельхозбанка каждый потенциальный заёмщик может предварительно, без личного посещения отделения. Онлайн калькулятор поможет взвесить все за против, прежде чем принимать ответственное решение. Удобный инструмент в автоматическом режиме рассчитает суммы ежемесячных платежей, размер комиссионного вознаграждения банку за весь период кредитования, общую стоимость ипотеки и график платежей. Рациональное планирование – ключевой момент в покупке недвижимости, в том числе и сельхоз назначения. Пользуйтесь современными способами сбора информации, чтобы новое жильё стало настоящим семейным очагом, а не причиной временного финансового краха.