Россельхозбанк запустил программу кредитных каникул
Получить кредитные каникулы могут клиенты, взявшие потребительские, ипотечные кредиты, автокредиты и пользующиеся кредитными картами. Максимальные размеры кредитов, попадающих в условия программы (измеряется по сумме на дату предоставления): потребительский кредит – 250 тыс. рублей, автокредит – 600 тыс. рублей, кредитная карта – 100 тыс. рублей, ипотечный кредит: 4,5 млн рублей для Москвы; 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и субъектов РФ, входящих в состав ДФО; 2 млн рублей для Ленинградской области и других регионов РФ.
При этом кредитные каникулы можно оформить сразу на несколько кредитов, подав заявки на каждый из них отдельно.
В рамках программы кредитных каникул не установлено ограничение по количеству выполненных платежей по кредиту, для которого планируется предоставление льготного периода. Воспользоваться кредитными каникулами могут также те клиенты, у которых есть просроченная задолженность. Отсрочка по всем заявкам может быть предоставлена на период до 6 месяцев.
Светлана Вишнякова, заместитель Председателя Правления Россельхозбанка, отметила:
Способы подачи заявления о предоставлении кредитных каникул: на сайте банка www.rshb.ru/feedback/question/ ; в офисе банка; по телефону: 8-800-100-0-100; по электронной почте office@rshb.ru ; посредством почтового отправления в адрес банка.
Подробную информацию по кредитным каникулам и перечню необходимых документов можно получить в отделениях банка, по номеру телефона контакт-центра 8-800-100-0-100 и на официальном сайте www.rshb.ru .
Россельхозбанк осуществляет все операции по платежам, переводам, кредитам, вкладам и другим продуктам для физических и юридических лиц в штатном режиме. На всей территории России клиенты могут оплачивать товары и услуги банковскими картами, доступны операции с валютой. Все основные банковские операции также можно выполнять через каналы дистанционного обслуживания: в мобильном приложении и Интернет-банке.
Ипотечные каникулы Россельхозбанка
При выборе банка для оформления ипотеки многие останавливаются на программах Россельхозбанка. Поэтому и вопросы, которые касаются ипотечных каникул этого банка, звучат довольно часто. Если заемщик оказался в непростой ситуации и временно не в силах вносить платежи в полном объеме, он может воспользоваться отсрочкой на законных основаниях.
Ипотечные каникулы Россельхозбанка представлены в трех вариантах: по собственной программе банка, по ФЗ-106 и по ФЗ-76. Последние две программы — государственные, то есть носят обязательный характер. Заемщик, финансовое положение которого ухудшилось, может обратиться в банк и получить отсрочку без отказа. Конечно, если он соответствует определенным критериям. Подробности — на Бробанк.ру.
- Ипотечные каникулы Россельхозбанка по коронавирусу
- Как оформить ипотечные каникулы 2020 года
- Какие документы нужны
- Ипотечные каникулы Россельхозбанка в 2020 по ФЗ-76
- Собственные ипотечные каникулы Россельхозбанка из-за карантина
Ипотечные каникулы Россельхозбанка по коронавирусу
Речь о государственной программе помощи заемщикам, которая стартовала в начале апреля 2020 года. Ее появление напрямую связано с распространением коронавирусной инфекции. Правительство было вынуждено объявить самоизоляцию и закрыть многочисленные предприятия. Это повлекло потерю работы, значительное снижение уровня доходов.
Для защиты всех заемщиков, не только ипотечных, была разработана программа, полные условия которой прописаны в ФЗ-106. Пострадавшие финансово заемщики могут обращаться в банки и брать отсрочку на срок до 6 месяцев по своему выбору. И банк не может отказать в этом, если человек подходит под требования программы.
Заемщик сам решает, на какой срок ему нужна отсрочка, в рамках 1-6 месяцев.
Условия для ипотечных заемщиков такие:
- начальная сумма ипотеки (на момент оформления) — не более 4,5 млн. рублей для Москвы;
- сумма ипотеки не более 3 млн, если речь о МО, СПб и Дальневосточном ФО;
- не более 2 млн. для всех остальных регионов и городов;
- уровень дохода заемщика сократился на 30% и более.
Снижение дохода — ключевое условие каникул по ФЗ-106. В расчет берется доход за последние два месяца и тот, что был средним за 2019 год. Цифры берутся из официальных справок. Если снижение меньше 30%, отсрочка не предоставляется.
Как оформить ипотечные каникулы 2020 года
Условия аналогичны во всех банках, как в Россельхозбанке, так и в любом другом. Все они соблюдают закон и не могут препятствовать заемщикам в получении отсрочек, если они реально в них нуждаются.
Если вы соответствуете условиям ФЗ-106, прописанным выше, вы гарантированно получите отсрочку по ипотеке или любому другому кредиту.
- Позвоните в Россельхозбанк по его горячей линии 8 (800) 100-0-100. Нужно узнать, как получить бланк требования о предоставлении льготного периода, и куда его направлять после заполнения.
- Заполняете полученный бланк, отправляете его на указанный адрес электронной почты. Справки можно приложить сразу или позже.
- На рассмотрение обращения закон отводит 5 рабочих дней. Ответ приходит в СМС или путем звонка. При одобрении клиенту передают обновленный график платежей с учетом предоставленной отсрочки.
Платежи, которые вы должны были вносить в период отсрочки, переносятся на конец графика, увеличивая срок возврата, что логично. Но есть один важный момент — проценты за месяцы отсрочки начисляться будут. Они также появятся в графике, заемщик будет их оплачивать постепенно после выплаты всего ипотечного долга.
Какие документы нужны
Заявителю нужна справка о доходах 2-НДФЛ, именно по ней банк и будет отслеживать снижение уровня дохода. Но если заявитель уволен, то он дополнительно предоставляет справку из ЦЗН, нужно стоять там на учете. Если обращение связано с больничным, могут потребоваться листы нетрудоспособности.
В каждой ситуации пакет документов будет разным, уточняйте его при первичном консультировании по горячей линии. И обратите внимание, что эти документы можно принести после подачи заявления. Закон отводит на это 90 дней. То есть отсрочка уже может действовать, а бумаги представите потом.
Но есть важный момент. Если в течение положенного срока справки не будут предоставлены, вернутся прежние условия договора. Получается, что несколько платежей окажутся в просрочке, а это и пени, и порча кредитной истории. Если по справкам не будет отмечено положенное снижение дохода на 30% и более, каникулы также аннулируются.
Ипотечные каникулы Россельхозбанка в 2020 по ФЗ-76
Эти каникулы существовал еще до появления коронавируса. Правительство разработало программу помощи для заемщиков, которые по некоторым причинам потеряли прежний уровень платежеспособности. Программа действует с августа 2019 года, и вы также можете ею воспользоваться.
В отличии от условий программы, указанной выше, в этом случае сумма ипотечного кредита может достигать 15 000 000 рублей. Многие не могут оформить каникулы по коронавирусу именно из-за ограничений по начальным суммам, их нельзя назвать высокими.
- доход снизился на 30% и выше, ввиду этого ежемесячный платеж стал превышать половину заработка;
- появился ребенок или иной иждивенец, что повлекло снижение дохода на 20% и более и отдачу банку в виде ежемесячных платежей более 40% от заработка;
- заемщик потерял работу и встал на учет в ЦЗН;
- временная нетрудоспособность клиента;
- получение им инвалидности 1 и 2 группы.
Все эти факты обязательно должны подтверждаться документально. Какие именно бумаги нужны — это зависит от конкретной ситуации. Могут требоваться 2-НДФЛ для отслеживания падения дохода, справка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, документ о взятии опекунства над человеком, справка из ЦЗН и пр. Задача — доказать реальность ситуации и то, что вы подходите под условия ФЗ-76.
При оформлении таких каникул банк не начисляет проценты за период отсрочки. Переплата не увеличится, несмотря на увеличение срока кредита за счет отсрочки.
Россельхозбанк дает такие ипотечные каникулы на 6 месяцев, это актуально для любых банков. Но если заемщик вернет прежний уровень платежеспособности раньше, он может отменить каникулы и начать платить.
Оформление стандартное — нужно обратиться в банк с необходимым пакетом документов и написать заявление. Если заемщик соответствует критериям ФЗ-76, в течение 5 дней он получает одобрение. Далее ему меняют график, в нем отображаются 6 месяцев отсрочки, которые переносятся на конец ссуды, увеличивая срок возврата.
Собственные ипотечные каникулы Россельхозбанка из-за карантина
Это программа собственных кредитных каникул Россельхозбанка в связи с коронавирусом. Она актуальна как для ипотечных, так и для других заемщиков. И появилось это предложение о помощи еще до вступления в силу государственной помощи заемщикам по ФЗ-76.
Банк сразу решил, что его клиентам необходима помощь. Она ориентирована на действующих заемщиков, которые сами заразились коронавирусной инфекцией или были вынуждены сидеть на карантине (соответственно, теряли прежний доход).
Для получения поддержки такого типа предварительно позвоните по телефону горячей линии банка 8 (800) 100-0-100. Если необходимо, услуга будет оказана дистанционно. Оператор расскажет об этом подробно. Для получения отсрочки необходимо предоставить больничные листы. Если потребуются дополнительные справки, банк на это укажет.
Если изучить отзывы об ипотечных каникулах Россельхозбанка, то никакой категорически отрицательной информации нет. Это говорит о том, что банк выполняет возложенные на него законом обязательства и не препятствует на пути получения отсрочки.
Кредитные каникулы: условия, банки, как оформить
Госдума одобрила закон о кредитных каникулах, которые может взять любой заёмщик, а не только участник специальной военной операции. Условия в целом такие же, как и предыдущих программах. В частности, всё также можно взять кредитные каникулы по автокредитам, потребительским кредитам и кредитным картам. Но есть и существенные отличия. Например, в том, как банки будут начислять проценты. Разберёмся, на каких условиях предоставляются кредитные каникулы, какие банки выдают и какие документы потребуются для оформления.
То чувство, когда банк одобрил кредитные каникулы. Фото: 9111s.ru
В каких случаях дают кредитные каникулы
В новом законе прописаны две причины, по которым можно оформить кредитные каникулы:
- снижение дохода на 30% и более;
- чрезвычайная ситуация (ЧС), которая привела к утрате имущества.
Пример
Вы обратились за кредитными каникулами в январе 2024 года. Снижение дохода будет рассчитывается как соотношение среднего дохода за ноябрь—декабрь 2023 года и весь 2023 год. Если средний доход за ноябрь—декабрь составил 20 000 рублей, а за весь 2023 год — 30 000 рублей, то кредитные каникулы одобрят, поскольку доход снизился на 33,3%. То есть больше чем на 30%.
В каких случаях откажут в кредитных каникулах
Есть несколько ситуаций, из-за которых банк имеет право отказать вам в кредитных каникулах:
- заёмщик не соответствует условиям (пропущен срок при ЧС, доход снизился, но не на 30%);
- заёмщик уже брал каникулы по этому кредиту, воспользовавшись законом № 106 (действовал во время пандемии и в 2022—2023 годах);
- заёмщик признан банкротом;
- в отношении заёмщика возбуждено исполнительное производство (то есть банк уже взыскал через суд долг и передал его судебным приставам).
При этом, как подчёркивает ЦБ:
Наличие просрочки не повлияет на это право
Другими словами, если вы допустили просрочку по кредиту, то банк не имеет права отказать вам в кредитных каникулах. Но если долг уже взыскан и попал к судебным приставам, то взять каникулы невозможно.
Нужно отметить, что если вы брали кредитные каникулы по закону № 377 (для участников специальной военной операции), то сможете воспользоваться льготой ещё раз. Как только закончатся предыдущие каникулы.
По каким кредитам можно оформить кредитные каникулы
Здесь сюрпризов нет. Гражданин может оформить кредитные каникулы на любой кредит, но при условии, что он взят не для предпринимательской деятельности. Значит, под условия подпадают:
Но есть предельный размер кредита, который устанавливается правительством. Сейчас он составляет:
- по автокредитам — 1,6 млн рублей;
- по кредитам наличными и микрозаймам — 450 000 рублей;
- по кредитным картам — 150 000 рублей.
Срок кредитных каникул
Здесь тоже без нововведений. Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев.
Срок отсчитывается с даты обращения заёмщика, если он не указал в заявление иное. Также, если заёмщик не указал срок каникул, то устанавливается максимум.
Пример
Вы обратились за кредитными каникулами 20 января 2024 года, не указав никаких дополнительных данных. Кредитные каникулы в случае одобрения начнутся 20 января и продлятся в течение шести месяцев.
Стоимость кредитных каникул
Мы уже неоднократно предупреждали, что кредитные каникулы — услуга не бесплатная. Вы не платите по кредиту, но банк продолжает начислять проценты, за счёт чего увеличивается переплата. Причём в новом законе менее выгодные условия.
Переплата по кредиту вырастет, если вы оформите кредитные каникулы. Фото: mosinvestfinans.ru
Если по предыдущим законам банк во время кредитных каникул начислял проценты, равные 2/3 от среднерыночной ставки, то по новому закону — будет начислять проценты, равные ставке, указанной в договоре. Она всегда будет выше 2/3 от среднерыночной ставки. Поэтому новые кредитные каникулы будут дороже, чем старые.
Пример
Вы оформили кредитные каникулы по кредиту наличными. На момент обращения в банк долг составлял 90 000 рублей, ставка по кредиту — 24%. За шесть месяцев каникул банк начислит вам проценты на 10 800 рублей:
90 000 х 0,12 (12% за полгода) = 10 800
Как оплачиваются кредитные каникулы
Итак, мы выяснили, что переплата по кредиту увеличивается, если заёмщик оформляет каникулы. Но для того, чтобы не ставить человека в сложное положение, возвращать новый долг сразу не нужно.
Проценты и долг по ежемесячным платежам выплачиваются после окончания срока кредита, но не дольше, чем в течение шести месяцев. Проще говоря, срок кредита увеличивается максимум на шесть месяцев. Но так как у вас помимо пропущенных платежей появятся ещё и проценты за каникулы, то ежемесячный платёж будет выше, чем раньше. Если взять сумму процентов из примера выше (10 800 рублей), то ежемесячный платёж увеличится на 1 800 рублей.
Какие банки оформляют кредитные каникулы
Поскольку это закон, который вступит в силу с 1 января 2024 года, то с этой даты любой банк (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) и микрофинансовая организация (МФО) обязаны предоставить вам кредитные каникулы. Если, конечно, вы соответствуете условиям, которые мы перечислили выше.
Однако нередко банки и МФО хитрят, предлагая взамен государственных кредитных каникул свои собственные. Сотрудники могут говорить, что программа банка выгоднее. Но условия могут сильно отличаться от тех, которые прописаны в законе. Поэтому не рискуйте и не соглашайтесь. Требуйте оформить каникулы по закону.
Какие документы потребуются
Чтобы разобраться, какие документы потребуются, надо вспомнить, на каких основаниях предоставляются кредитные каникулы:
- снижение дохода на 30%,
- проживание в зоне ЧС с утратой имущества.
В обоих случаях вам потребуются кредитный договор и паспорт. Если по кредиту есть созаёмщик или поручитель, то — его согласие на оформление кредитных каникул. Какие ещё документы нужны, зависит от того, по какой причине вы обращаетесь за кредитными каникулами:
Кто и как может получить кредитные каникулы в 2023 году
В конце мая правительство утвердило лимиты для получения кредитных каникул по ряду займов и ипотеке. Заемщики имеют право обратиться в банки за отсрочкой до 31 декабря 2023 года. Кому банк предоставит льготный период и для каких кредитов он действует — рассказывают «Известия».
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это один из вариантов реструктуризации долга, при котором заемщик на несколько месяцев освобождается от платежей. Для оформления отсрочки нужна уважительная причина: существенное снижение дохода, потеря трудоспособности или мобилизация. Эта мера позволят обойтись без санкций от банка и сохранить положительную кредитную историю.
Как правило, в этот период банк продолжает начислять проценты по кредиту, но вносить платежи необязательно. После завершения кредитных каникул размер ежемесячного платежа остается прежним, а срок выплаты продлевается на срок, необходимый для погашения всей суммы долга.
Правила оформления кредитных каникул в 2023 году
Механизм кредитных каникул был введен в 2020 году из-за угрозы распространения коронавируса и возобновлен в марте 2022 года. Тогда право на кредитные каникулы получили граждане, чей доход упал после введения санкций, а с началом мобилизации — все участники спецоперации.
Сейчас есть три варианта: ипотечные каникулы по общим правилам, антикризисные кредитные каникулы и кредитные каникулы для участников СВО. Кредитные каникулы распространяются на заемные средства, которые были выданы до 1 марта 2022 года. При этом учитывается начальная сумма кредита, а не текущий долг. Льготный период займа составляет до шести месяцев.
Кто может получить кредитные каникулы в 2023 году
Отсрочку, в частности, могут получить индивидуальные предприниматели, граждане по ипотечным и автокредитам, если их доходы упали минимум на 30% по сравнению с прошлым годом на момент подачи заявки. Условия и порядок оформления каникул в зависимости от вида кредита несколько отличаются.
Так, для ипотечников обязательным условием является кредит, взятый на строящееся или единственное жилье. Однако если, помимо этой квартиры, на заемщика оформлено другое жилье, то получить отсрочку нельзя.
Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. В Москве это 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 4 млн рублей, по остальным регионам России — 3 млн рублей.
По автокредитам начальная сумма не должна превышать 700 тыс. рублей, для ИП — 350 тыс. рублей, по потребительским кредитам — 300 тыс. рублей, а по кредитным картам — 100 тыс. рублей. Что важно, антикризисные каникулы можно получить по всем видам кредитов и займов при условии отсутствия ипотечных обязательств перед банком. Например, если у заемщика несколько кредитов, он может запросить отсрочку по каждому из них.
Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО
Особые условия действуют для мобилизованных и других участников спецоперации. Кредитные каникулы распространяются на все их кредиты и займы, которые были оформлены до начала участия в СВО, включая ипотеку, кредитные карты и микрозаймы. При этом размеры кредитов и их количество значения не имеют.
Особенность кредитных каникул для этой категории заемщиков также заключается в том, что отсрочка предоставляется не на полгода, как для остальных, а на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации. Плюс еще 30 дней дается по завершении службы.
Как оформить кредитные каникулы в 2023 году
Чтобы оформить отсрочку, понадобится заявление в банк с указанием причины, по которой понадобились каникулы, даты их начала, длительности и приемлемого платежа. Помимо заявления, надо предъявить документы, подтверждающие наличие оснований для кредитных каникул. Это может быть справка о доходах, больничный, справка о постановке на учет в центре занятости, свидетельство о рождении ребенка.
Для граждан, на которых оформлен ипотечный кредит, также понадобится выписка из Росреестра.
Участники спецоперации могут подать заявление кредитору лично, либо другим способом, прописанным в договоре, например, по электронной почте. К нему нужно приложить выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата. Либо попросить банк самостоятельно запросить данные от Министерства обороны, которые получает налоговая служба.
Согласно разъяснениям Центробанка, если военнослужащий не может сам подать документы, это могут сделать его родственники на основании документов, подтверждающих родство, или любой другой человек по доверенности.
Может ли банк отказать в кредитных каникулах
Если соблюдены все условия, предусмотренные законом для предоставления отсрочки, то банк не может отказать в кредитных каникулах. Другие варианты рефинансирования кредита могут быть предложены только в том случае, если заемщик не подходит под установленные критерии. Но это решение уже находится на усмотрении банка.