APY или APR? В чем различия?
Годовая процентная доходность (APY) учитывает проценты, начисляемые ежеквартально, ежемесячно, еженедельно или ежедневно, а годовая процентная ставка (APR) — нет. Это простое различие может существенно изменить вычисление возвратов за определенный период. Поэтому важно понимать, как рассчитываются эти два показателя и как они влияют на доход от цифровых средств.
APR и APY — ключевые понятия для личных финансов.
Начнем с более простого термина — годовой процентной ставки (APR) — Это процент, который кредитор зарабатывает на своих деньгах в течение одного года, при этом оплачивает его заемщик.
Например, если вы положите $1000 на сберегательный счет в банке с APR 20%, то через год вы заработаете $200 в виде процентов. Они рассчитываются путем умножения основной суммы ($1000) на ставку APR (20%). Таким образом, через год у вас будет $1200. Через два года — $1400. Через три года вы накопите $1600, и так далее.
Годовая процентная доходность (APY) — это более сложная метрика со сложными процентами. Из-за начисления процентов на проценты APY всегда выше, если проценты начисляются чаще, чем раз в год. Всегда проверяйте ставку продукта при расчете процентов, которые вы заработаете. Проще говоря, это получение процентов за предыдущие проценты.
Добавив сложный процент, вы заработаете на своих вложениях гораздо больше. Обратите внимание, что проценты различаются в зависимости от частоты начисления: чем чаще, тем больше заработок. Ежедневное начисление принесет больше процентов, чем ежемесячное. Эффект сложного процента лучше всего заметен в длительные периоды времени. Те же APR 20% с ежедневным процентом через три года принесет больше, чем по тому же продукту с APR 20% без сложного процента.
В целом, APR (годовая процентная ставка) проще и статичнее: она остается фиксированной. Но APY (годовая процентная доходность) включает процент, начисляемый на процент, то есть сложный процент. Она изменяется в зависимости от частоты начисления.
Чтобы выучить разницу, запомните, что «доходность» — более сложная концепция (и более прибыльная).
Продукты с более высокой APY не обязательно будут приносить больше процентов, чем продукты с более низкой APR. Вы можете легко конвертировать APR и APY с помощью онлайн-инструментов, если знаете частоту начисления.
То же самое касается DeFi и других видов криптопродуктов.
При рассмотрении продуктов с криптовалютными APY и APR, таких как криптовалютные депозиты и стейкинг, обязательно конвертируйте их.
Кроме того, сравнивая два продукта DeFi по APY, убедитесь, что у них одинаковые периоды начисления. Если у них одинаковый APR, но один рассчитывается ежемесячно, а другой ежедневно, то ежедневный вариант может принести больше криптовалютных процентов.
Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, — это значение APY для конкретного криптопродукта, который вы рассматриваете.
В некоторых продуктах термин «APY» используется для обозначения вознаграждения, которое можно заработать в криптовалюте за выбранный период времени, а не фактического или прогнозируемого дохода/доходности в любой фиатной валюте.
Это важное различие, поскольку цены на криптоактивы могут быть нестабильными, и стоимость ваших инвестиций (в фиатном выражении) может как упасть, так и вырасти. Если цены на криптоактивы резко упадут, стоимость ваших инвестиций (в фиатном выражении) может оказаться ниже первоначальной фиатной суммы, которую вы вложили, даже если вы продолжите зарабатывать APY в криптоактивах. Поэтому важно изучить правила и условия продукта и провести собственное исследование, чтобы разобраться в инвестиционных рисках и что APY означает в конкретном контексте.
На всех биржах есть продукты для дополнительного заработка с APY или APR. Найти можно в разделах – DeFi-стейкинг, Earn, Своп-фарминг и т.д.
What is APY?
Learn how to protect yourself from big losses with this simple but powerful investment strategy.
Dollar-cost averaging
Learn how to protect yourself from big losses with this simple but powerful investment strategy.
What are stablecoins?
Learn about the key US-dollar crypto 'stablecoins,' how they remain stable, what they're used for, ways to earn interest on them, and where to get them.
What are stablecoins?
Learn about the key US-dollar crypto 'stablecoins,' how they remain stable, what they're used for, ways to earn interest on them, and where to get them.
What is WalletConnect?
Learn about the bridge that connects your wallet to DApps and how to use it.
What is WalletConnect?
Learn about the bridge that connects your wallet to DApps and how to use it.
What is DeFi?
Learn what makes decentralized finance (DeFi) apps work and how they compare to traditional financial products.
What is DeFi?
Learn what makes decentralized finance (DeFi) apps work and how they compare to traditional financial products.
What's a DApp?
Understand the basics of Decentralized Applications (DApps) on decentralized networks; their features and their current limitations.
What's a DApp?
Understand the basics of Decentralized Applications (DApps) on decentralized networks; their features and their current limitations.
Bitcoin.com in your inbox
A weekly rundown of the news that matters, plus educational resources and updates on products & services that support economic freedom
Start investing safely with the Bitcoin.com Wallet
Everything you need to buy, sell, trade, and invest your Bitcoin and cryptocurrency securely
Что такое APR и APY в криптовалюте и как рассчитать доход
APR и APY — это формат процентных ставок. С его помощью можно измерить доходность того или иного протокола, инвест-площадки или лендингового сервиса. В этой заметке мы расскажем, чем отличается APR от APY и как рассчитать доходность своих вложений.
Что такое APR?
APR (annual percentage rate) – это годовая процентная ставка, которую получает кредитор за передачу своих активов в управление. APR достаточно известна в ипотеке, кредитах, автокредитах и тд. В сфере криптовалюта APR относится к стейкингу, депозитам и займам.
Ставка бывает как фиксированная (неизменный доход), так и плавающая (зависимость от рыночной ситуации).
APR рассчитывается с помощью простых процентов, но при этом включает в себя комиссию и другие необходимые расходы.
Например, вы оформляете займ в USDT на $10 000 сроком на 24 месяца, а годовая процентная ставка составляет 5%. Комиссия тут будет $30.
Простые проценты = C x П x В, где:
С = сумма займа
П = годовая процентная ставка
В = срок займа
То есть, 10 000 x 0,05 x 2 = $1000.
APR = ((1,000 + 30)) / 10,000) / 2)) x 1 x 100 = 5,15%
Получается, что реальная стоимость займа – 5,15%.
Что такое APY
APY (annual percentage yield) — это годовой фиксированный или плавающий доход, который получают от инвестиций.
В отличие от APR, APY учитывает сложные проценты. Давайте рассчитаем для наглядности:
APY = ((1 + П/К) ^ n) – 1, где
П = годовая процентная ставка
К = количество периодов компаундирования в год.
Если проценты начисляются каждый день, то пишите 365, каждый месяц — 12, каждый квартал — 4, раз в шесть месяцев— 2, раз в год — 1.
Например, вы вкладываете $1000 в ETH под стейкинг со ставкой 11%. Биржа будет начислять проценты каждый месяц.
((1 + (11%/12)) ^ 12) – 1 = 11,57%.
То есть, 11.57% – это ваша реальная годовая доходность.
Наши рекомендации
Не ведитесь на высокие APY и APR , особенно у высокорисковых криптовалют с малой капитализацией.
Обращайтесь к DeFi и CeFi платформам с меньшими процентными ставками, которые имеют хорошую ликвидность и безопасность.
Желательно, чтобы APY был с ежедневным или еженедельным начислением процентов.
Что такое APY и APR?
Если вы захотите предоставить свою ликвидность в какую-либо пару и заняться фармингом или же положить определенный актив в стейкинг, вы столкнетесь с понятием годовой прибыли. Давайте узнаем, что такое APY и APR?
Что такое APR?
APR (annual percentage rate) с английского переводится как “годовая ставка процентов”. Показывает какую именно прибыль вы можете заработать за год, инвестируя в тот или иной фарминг или стейкинг. То есть, если вы видите пару активов с APR 200%, значит, что через 1 год вы получите на 200% больше средств от вашего депозита.
Что такое APY?
APY (annual percentage yield) в переводе на русский “годовая процентная доходность”. Эта цифра показывает какую прибыль в процентах вы получите за год, вложившись в фарминг или стейкинг какой-либо пары активов с учетом постоянного реинвестирования. Например, вы начинаете заниматься стейкингом с APR 200% годовых. И реинвестируете в этот стейкинг свою ежедневную небольшую прибыль. Таким образом, за год вы получите APY чуть больше — около 280% (цифры условные).
Как рассчитывается APY и APR
Процент APY и APR зависят от показателя TVL (заблокированных средств) в конкретном пуле. То есть если в пуле стейкинга пока нет средств, и вы первый, кто внес туда 100$, вы будете получать всю дневную награду токенов, которая была предусмотрена проектом. Если еще один человек вложил 100$, награда уже поделится между вами, и вы будете получать только половину. Поэтому с ростом TVL и популярности пары, проценты APY и APR будут уменьшаться.
Что такое APY и нюансы годовых процентов
Проблема в том, что APR и APY — это далеко не самые точные проценты прибыли. Дело в 2 важных факторах:
1) Проценты на стейкинг и фарминг в течение года обязательно постоянно будут меняться из-за разных факторов: TVL, решения руководства платформы, стоимость токена, в котором начисляются проценты.
Если, например, на вашу пару был небольшой процент прибыли, то это не так скажется на вашем депозите. До 50% годовых обычно особо сильно не меняется. Максимум +-10–20%. А вот высоковолатильные активы с изначальным обещанным APY в 1000% могут ежедневно падать по 100% и в итоге упасть практически до 0.
2) Вторая проблема заключается в стоимости самих токенов. Если инвестор вносит в стейкинг непопулярный и волатильный токен “Х”, то годовую прибыль он будет получать в этом же токене. Необходимо помнить и иметь в виду, что за год цена токена “Х” может упасть, а это значит, что ваша прибыль будет ниже изначально заявленных APR и APY процентов. Чем более ненадежный и высоковолатильный актив, тем больше рисков прогореть на нем, даже несмотря на огромные проценты. Про это подробнее я расскажу в следующей статье.