Киви кошелек кому принадлежит
Официальная торговая марка QIWI с идентификационным номером 809996 зарегистрирована 13 мая 2021 г. Заявка на регистрацию была подана 20 июля 2020 г. Исключительное право на QIWI действует до 20 июля 2030 г. Правообладателем является КИВИ ПиЭлСи. Адрес для переписки: Кеннеди 12, Бизнес Центр Кеннеди, 2 эт., П.Я. 1087, Никосия, Кипр.
Все данные о наименовании торговой марки QIWI, дате регистрации и правообладателе актуальны и соответствуют сведениям из открытых реестров данных. Последняя дата обновления 12 мая 2023 г. 21:58.
На РБК Компании представлены зарегистрированные торговые марки России. В карточке QIWI с идентификационным номером 809996 — сведения о владельце, дате регистрации, сроке действия исключительного права, адрес для переписки, а также информация о других зарегистрированных торговых марках организации.
Недооцененный Qiwi: что не так с акциями российского финтеха и стоит ли в него инвестировать
За последние 12 месяцев акции Qiwi показали доходность выше, чем индекс финансовых компаний Мосбиржи. Текущая капитализация компании составляет 34 млрд рублей, а стоимость чистых активов — 57 млрд рублей.
Можно было бы предположить, что в реальности бизнес не стоит этих денег. Но это не так: большая часть активов высоколиквидна: деньги на корсчетах, депозиты в Банке России и коммерческих банках, вложения в государственные и корпоративные облигации.
Это значит, что акции компании недооценены относительно ее чистых активов и должны стоить дороже. Но будут ли они дорожать в реальности?
торгует на бирже и занимается финансовым анализом
Рассылка Т—Ж о мире инвестиций
На чем зарабатывает
Qiwi (MOEX: QIWI) — российский поставщик платежных и финансовых услуг, который владеет одноименной платежной системой, банком, системой денежных переводов Contact и прочими активами.
Всего в группе 36 компаний. Ключевая — «Киви-банк», на базе которого работают электронная платежная система и денежные переводы Contact, а также финсервисы для малого и среднего бизнеса ROWI и маркетинговая платформа Flocktory.
Именно от платежных сервисов — денежных переводов, онлайн-платежей и оплаты услуг — группа получила 88% выручки за 2022 год.
Еще компания получает немалые процентные доходы от размещения денег на депозитах в ЦБ и в коммерческих банках, от инвестиций в государственные и корпоративные облигации, а также комиссионные за неактивные кошельки.
Рост компании на росте платежей
С 2014 года объем платежей с использованием сервисов Qiwi в среднем рос на 14% в год и в 2022 составил 1,9 трлн рублей.
В 2021 году компания потеряла значительную часть доходов из-за ограничения платежей в пользу иностранных торговых компаний и ужесточения регулирования деятельности букмекеров, для которых Qiwi был оператором переводов интерактивных ставок.
Но в 2022 году объем платежей вырос на 8%. В компании объяснили это ростом платежей через систему Contact и Qiwi-кошелек, появлением новых бизнес-клиентов и платежных агрегаторов, ростом платежей для самозанятых и p2p-платежей.
На апрель 2023 года Qiwi остается одним из немногих доступных сервисов для перевода денег из России в страны СНГ.
Финансы — в плюсе
Чистая выручка Qiwi от основных платежных сервисов за вычетом комиссионного дохода посредников в 2022 году выросла на 35%, до 23,6 млрд рублей.
Чистая прибыль без учета единоразовых доходов выросла на 46% — до 14 млрд рублей. Из чистой прибыли исключили единоразовый доход от продажи доли в банке «Точка».
Прочие направления бизнеса продолжают генерировать убытки, несмотря на высокие темпы роста выручки. Речь о таких сервисах, как ROWI и Flocktory. Первый оказывает факторинговые услуги и выдачу банковских гарантий для компаний малого и среднего бизнеса, второй специализируется на маркетинговых услугах.
Финансовые и операционные результаты Qiwi, млрд рублей
| 2020 | 2021 | Изменение | 2022 | Изменение | |
|---|---|---|---|---|---|
| Объем платежей | 1617 | 1735 | 7% | 1875 | 8% |
| Количество бизнес-клиентов | 10 900 | 7700 | −29% | 7800 | 1% |
| Количество кошельков, млн | 14,5 | 12,1 | −17% | 13,8 | 14% |
| Чистая выручка | 26,0 | 23,1 | −11% | 34,1 | 48% |
| Чистая выручка от основных платежных сервисов | 19,5 | 17,5 | −10% | 23,6 | 35% |
| Маржинальность платежных сервисов | 1,2% | 1,0% | 0,2 п. п. | 1,26% | 0,25 п. п. |
| Процентные доходы | 2,4 | 3,5 | 46% | 6,8 | 94% |
| Комиссия за неактивные кошельки | 2,0 | 1,8 | −10% | 1,7 | −6% |
| Чистая прибыль | 8,9 | 17,3 | 94% | 13,8 | −20% |
| Скорректированная чистая прибыль от платежных сервисов | 12,6 | 11,0 | −13% | 15,8 | 44% |
| Скорректированная чистая прибыль | 10,3 | 9,6 | −7% | 14,0 | 46% |
| Объем платежей | |
| 2020 | 1617 |
| 2021 | 1735 |
| Изменение | 7% |
| 2022 | 1875 |
| Изменение | 8% |
| Количество бизнес-клиентов | |
| 2020 | 10 900 |
| 2021 | 7700 |
| Изменение | −29% |
| 2022 | 7800 |
| Изменение | 1% |
| Количество кошельков, млн | |
| 2020 | 14,5 |
| 2021 | 12,1 |
| Изменение | −17% |
| 2022 | 13,8 |
| Изменение | 14% |
| Чистая выручка | |
| 2020 | 26,0 |
| 2021 | 23,1 |
| Изменение | −11% |
| 2022 | 34,1 |
| Изменение | 48% |
| Чистая выручка от основных платежных сервисов |
|
| 2020 | 19,5 |
| 2021 | 17,5 |
| Изменение | −10% |
| 2022 | 23,6 |
| Изменение | 35% |
| Маржинальность платежных сервисов | |
| 2020 | 1,2% |
| 2021 | 1,0% |
| Изменение | 0,2 п. п. |
| 2022 | 1,26% |
| Изменение | 0,25 п. п. |
| Процентные доходы | |
| 2020 | 2,4 |
| 2021 | 3,5 |
| Изменение | 46% |
| 2022 | 6,8 |
| Изменение | 94% |
| Комиссия за неактивные кошельки | |
| 2020 | 2,0 |
| 2021 | 1,8 |
| Изменение | −10% |
| 2022 | 1,7 |
| Изменение | −6% |
| Чистая прибыль | |
| 2020 | 8,9 |
| 2021 | 17,3 |
| Изменение | 94% |
| 2022 | 13,8 |
| Изменение | −20% |
| Скорректированная чистая прибыль от платежных сервисов |
|
| 2020 | 12,6 |
| 2021 | 11,0 |
| Изменение | −13% |
| 2022 | 15,8 |
| Изменение | 44% |
| Скорректированная чистая прибыль | |
| 2020 | 10,3 |
| 2021 | 9,6 |
| Изменение | −7% |
| 2022 | 14,0 |
| Изменение | 46% |
Сильные стороны и перспективы
Вложения в акции Qiwi могут быть хорошей инвестидеей. Но у бизнеса хватает и недостатков. Разберем основные плюсы и минусы.
Популярность. Qiwi — один из самых востребованных электронных кошельков. Сервис, созданный в 2008 году, широко известен российским пользователям и бизнесу. Его узнаваемость работает на компанию.
Уход иностранцев. Сервисы AdvCash, Payeer, PayPal и Payoneer ограничили или полностью отказались от работы с клиентами из России. Это позволяет Qiwi наращивать долю на рынке переводов и платежей, а также увеличивает спрос на p2p-транзакции для покупки цифровых активов.
Сильные позиции в обслуживании бизнеса. Наибольшие доходы компания получает от платежных услуг для растущих и перспективных секторов электронной коммерции и онлайн-игр.
Высокая рентабельность. По итогам 2022 года маржинальность скорректированной EBITDA составила 58%, маржинальность продаж платежных сервисов по чистой прибыли — 52%, рентабельность собственного капитала компании — 24%.
Слабые стороны и риски
Высокая конкуренция в финтехе. Даже при отсутствии иностранных конкурентов Qiwi приходится соперничать за клиентов с прочими сервисами электронных кошельков, эквайрингами крупных банков, а также с системой быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.
Неидеальная репутация. Пользователи Qiwi-кошельков часто жалуются на высокие и сложные тарифы, проблемы с идентификацией, блокировками, списанием денег за неактивность кошельков.
Кошельки не застрахованы и не приносят дохода. В случае отзыва лицензии у «Киви-банка» пользователи электронных кошельков не могут рассчитывать на страховое возмещение от АСВ в размере до 1,4 млн рублей. На такие активы оно не распространяется. А еще на электронные деньги не начисляется процентный доход. Это тоже уменьшает привлекательность кошельков для клиентов.
Убыточные проекты. Компания не смогла реализовать ряд проектов, в которые вкладывала свободные деньги. Так, пришлось закрыть виртуальный сервис «Рокетбанк» с убытком около 3,8 млрд рублей и продать портфель карт рассрочки «Совесть» с убытком около 1,5 млрд рублей. Зато из проекта банка для предпринимателей «Точка» удалось выйти с прибылью 6,2 млрд рублей. Это покрыло убытки от предыдущих неудачных инвестиций.
Что с дивидендами
Дивиденды могли бы поддержать рост акций. С 2019 по 2021 год компания выплачивала в среднем 1 $ на одну бумагу в год. По текущему курсу доллара это бы принесло 15% годовых.
Но есть серьезная проблема: акционеры теперь не могут рассчитывать на дивиденды, так как Qiwi — кипрская компания. Из-за санкций Евросоюза она не имеет технической возможности выплачивать дивиденды своим акционерам.
Если руководство сможет решить вопрос переноса юридического лица в дружественную для России юрисдикцию, то это может стать дополнительным драйвером роста акций.
В целом у Qiwi нет дивидендной политики как таковой. Размер выплат определяется советом директоров и зависит исключительно от их решений.
Почему Qiwi стоит дешево
Инвесторы оценивают компанию намного дешевле ее капитала. Заниженная оценка отчетливо прослеживается на фоне других представителей российского и зарубежного финтеха. Так, по коэффициенту «цена / собственный капитал» (price / book) Qiwi вчетверо уступает Тинькофф.
Прочие мультипликаторы также указывают на недооцененность компании, особенно с учетом того, что сервисы онлайн-платежей растут большими темпами, чем классические банковские услуги. Соответственно, более высокие оценочные коэффициенты у зарубежных аналогов: PayPal, Fiserv, Global Payments.
Сравнение компаний по мультипликаторам
| Qiwi | Тинькофф (TCS Group) | Сбербанк | Paypal | Fiserv | Global Payments | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| P / S | 1,0 | 2,4 | 1,8 | 3,0 | 4,0 | 3,0 |
| P / E | 2,4 | 26,2 | 17,1 | 18,0 | 17,4 | 11,1 |
| P / B | 0,6 | 2,6 | 0,8 | 4,2 | 2,3 | 1,2 |
| Debt / Equity | 0,1 | 0,01 | 0,1 | 0,5 | 0,7 | 0,6 |
| ROE | 24% | 10% | 5% | 18% | 13% | 10% |
| P / S | |
| Qiwi | 1,0 |
| Тинькофф (TCS Group) | 2,4 |
| Сбербанк | 1,8 |
| Paypal | 3,0 |
| Fiserv | 4,0 |
| Global Payments | 3,0 |
| P / E | |
| Qiwi | 2,4 |
| Тинькофф (TCS Group) | 26,2 |
| Сбербанк | 17,1 |
| Paypal | 18,0 |
| Fiserv | 17,4 |
| Global Payments | 11,1 |
| P / B | |
| Qiwi | 0,6 |
| Тинькофф (TCS Group) | 2,6 |
| Сбербанк | 0,8 |
| Paypal | 4,2 |
| Fiserv | 2,3 |
| Global Payments | 1,2 |
| Debt / Equity | |
| Qiwi | 0,1 |
| Тинькофф (TCS Group) | 0,01 |
| Сбербанк | 0,1 |
| Paypal | 0,5 |
| Fiserv | 0,7 |
| Global Payments | 0,6 |
| ROE | |
| Qiwi | 24% |
| Тинькофф (TCS Group) | 10% |
| Сбербанк | 5% |
| Paypal | 18% |
| Fiserv | 13% |
| Global Payments | 10% |
Более объективную стоимость компании можно рассчитать через оценку дохода на вложенный капитал. Допустим, Qiwi продолжит зарабатывать по 14 млрд рублей в год. Исходя из нормы дохода на капитал, устраивающей инвестора, — скажем 15%, что в два раза выше ставки по депозитам, — Qiwi может стоить 93 млрд рублей. Это в три раза дороже текущей капитализации. В пересчете на акцию получается 1482 ₽ без учета роста прибыли в будущем. Сегодня бумага стоит 540 ₽.
В районе 1500 ₽ за акцию компания стоила в 2020 году, когда начались события, которые должны были снизить доходы эмитента: ограничения платежей в пользу иностранных торговых компаний и исключение из числа операторов по переводу ставок клиентов букмекеров. Но вопреки ограничениям доходы компании выросли. При этом подобраться к своим максимальным ценам акции Qiwi с тех пор так и не смогли.
Что в итоге
Акции Qiwi явно недооценены: в два раза относительно стоимости чистых активов и втрое при оценке доходности на вложенный капитал. И это на фоне роста выручки и наличия прибыли.
Но компании будет трудно реализовать потенциал роста. Депозитарные расписки Qiwi заблокированы в Euroclear, из-за чего российским акционерам невозможно получить дивиденды.
На фоне низкой оценки своих акций компания пыталась организовать обратный выкуп с рынка, но отказалась от этой идеи, потому что не смогла обеспечить равные возможности для владельцев расписок в России и за рубежом.
Основной бенефициар компании Сергей Солонин в 2022 году реализовал две оферты по выкупу акций у зарубежных инвесторов на внебиржевом рынке по цене в два раза ниже, чем до остановки торгов на NASDAQ в феврале 2022 года. В результате Солонин стал владельцем 71% голосов и 28% капитала Qiwi.
Если для миноритариев юридическая перерегистрация Qiwi стала бы большим плюсом и позволила бы получать дивиденды и участвовать в выкупе акций, то интерес к этой процедуре главного акционера, который сам живет на Кипре, не так очевиден. В этом случае компании будет сложно соблюсти интересы иностранных акционеров, которые приобретали акции на американской бирже NASDAQ, потому что тогда их капитал будет заблокирован в России.
К тому же редомициляция — это непростой и долгий процесс, который может растянуться на годы. Ждать этого события или надеяться на смягчение санкций могут позволить себе только инвесторы, готовые к долгосрочным вложениям.
Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique
История бренда QIWI
QIWI – группа компаний, которая предоставляет своим клиентам широкий перечень платежных и финансовых услуг. В ее состав входит не только платежные сервисы и обширная сеть терминалов, но и банк, система денежных переводов.
QIWI без преувеличения можно назвать самым успешным российским финтех-брендом. Ежемесячно его услугами пользуется более 47 млн клиентов, совершая переводы на сумму свыше 79 млрд рублей. В 2020 году общее число электронных кошельков QIWI превысило 20 млн единиц. А чистая прибыль компании составила 8,94 млрд рублей, ее представительства есть в нескольких странах мира.
История торговой марки – пример грамотного продвижения нужного и качественного продукта на рынке, который уже давно поделен между другими игроками. Однако с момента своего рождения QIWI была амбициозна и голодна до свершений, поэтому смогла добиться успеха. Сегодня почти любой россиянин узнает логотип QIWI, а при виде эмблемы конкурентов лишь виновато разведет руками.
Как все начиналось
Официально QIWI появилась в 2007 году после слияния двух компаний: ОСМП и E-port. Каждая из них имела свою специализацию и интересную историю. Именно сложение опыта этих компаний стало залогом будущего успеха.
В те далекие времена пополнение счета мобильного телефона было настоящим квестом. Владельцу устройства нужно было покупать скретч-карту – небольшой кусочек картона или пластика, на котором под защитным слоем находился уникальный код. Покрытие следовало убрать, а цифры отправить SMS-сообщением по специальному номеру. Каждый сотовый оператор имел собственные скретч-карты.
E-port как раз и занималась выпуском подобных карт для пополнения баланса. Владел ею Борис Ким. И хотя его бизнес по изготовлению скретч-карт процветал, было очевидно, что систему пополнения счетов необходимо менять.
Еще одним «отцом-основателем» QIWI стал Андрей Романенко – владелец компании ОСМП, которая развивала сеть терминалов для прямой оплаты. Сервис был основан в 2004 году и служил связующим звеном между абонентами, владельцами торговых точек и операторами связи. Почти сразу после создания компании стало понятно, что производство и установка терминалов – настоящая «золотая жила». Их первая партия разошлась буквально за три дня.
Первоначально альтернативой картам стало появление специальных людей-операторов, которые принимали у клиентов деньги и начисляли их на баланс телефона. Однако подобная схема была далека от идеала.
Усилиями Романенко и Кима в 2007 году появилась новая платежная система, перед которой была поставлена задача сделать электронные транзакции простыми, надежными и удобными.
Первые шаги и стратегия успеха
В 2007 году у QIWI появился сервис «Личный кабинет». Он стал предшественником существующих ныне электронных кошельков. В последствии на его основе был запущен полноценный инструмент для виртуальных платежей с несколькими интерфейсами: для ПК, мобильных устройств, социальных сетей, также были внедрены и отработаны различные способны пополнения кошелька.
В 2007 году открылось первое представительство бренда за пределами России – QIWI Kazakhstan. Его руководителем стал Владимир Ким.
В 2008 году было официально объявлено о создании сервиса, широкой публике представили новую торговую марку QIWI. В этом же году была запущена Единая служба технической поддержки для пользователей.
Нельзя сказать, что появление бренда вызвало ажиотаж на рынке – он был давно поделен и заполнен. Самым крупным игроком считалась российско-литовская система Webmoney. Однако учредители компании прекрасно понимали рынок, они изначально выбрали правильную стратегию. Залогом успеха QIWI стали следующие составляющие:
- Создание собственных фирменных терминалов, которые быстро сделали бренд узнаваемым. В аналогичной стилистике был выполнен интерфейс кошельков.
- Заказ терминалов у субподрядчиков. Производство и установку своего оборудования QIWI отдала другим компаниям, сделав подобную деятельность прибыльной. Это позволило в кратчайшие сроки создать многочисленную сеть терминалов бренда. Сегодня их насчитывается более 140 тысяч.
- Личный кабинет в QIWI привязан к номеру телефона пользователя. Для пользователей это просто и чрезвычайно удобно.
Широкая сеть терминалов сделало бренд узнаваемым и позволила начать экспансию на рынке «чистых» электронных платежей. К другим составляющим успеха компании можно причислить эффективную службу поддержки, небольшой процент, простоту интерфейса и верификации.
Период становления
2009-2013 годы
В 2009 году произошло окончательное слияние компаний ОСМП и E-port. На следующий год к ним присоединился «1-й Процессинговый» банк, который вскоре получил новое название «Киви-банк». В самих терминалах были запущены новые опции: реклама, лотерея для пользователей.
В 2010 году из терминалов QIWI пропали все электронный кошельки. Бренд стал раскручивать свой собственный ресурс, созданный на основе «Личного кабинета».
В это же время торговая марка провела значительную работу по поиску партнеров, которые бы согласились принимать платежи от системы. Ее итогом стала универсальность сервиса – сегодня с помощью кошелька QIWI можно оплатить что угодно, от счетов за отопление и воду до авиабилетов. К 2014 году количество партнеров бренда достигло 75 тысяч.
В 2010 году торговая марка договорилась с торговыми сетями «Пятерочка» и «Перекресток» о размещении в их магазинах терминалов бренда. Это был серьезный успех, позволивший значительно увеличить их количество. Несколько позже аналогичное соглашение было подписано с «Хоум Кредит».
QIWI первой предоставила своим клиентам возможность оплаты платежей через терминалы в пользу ФНС, судебных приставов и ГИБДД. Причем полиции компания помогла разработать единую систему отчетности в электронном виде. В 2010 году компания смогла первой из подобных сервисов наладить сотрудничество с «Аэрофлотом». Это сразу же отразилось на обороте компании.
Также именно QIWI дала возможность своим клиентам погашать кредиты через терминалы. Подобную инициативу предложил платежной системе известный финансист Олег Тиньков, сеть банков которого не имеет собственных отделений.
В 2012 году компания сделала мощный ход, который значительно укрепил ее позиции на рынке. Было подписано соглашение о глобальном партнерстве с корпорацией Visa. Ее итогом стало создание нового продукта – Visa QIWI Wallet. Благодаря этому партнерству каждый клиент QIWI получил возможность открывать виртуальные, а также оформлять обычные пластиковые карты. Последние позволяли совершать любые покупки в «офлайне».
Кроме того, данное соглашение позволило трансформировать действующую модель работы QIWI в мультибанковскую. На тот момент партнерам системы Visa в России и постсоветских государствах были более 400 банков. Подписанное соглашение открыло для QIWI возможность сотрудничества с ними.
В 2012 году 14,9% акций QIWI выкупила крупнейшая торговая компания Японии – Mitsui&Co.
В 2013 году компания вышла на IPO. К этому моменту QIWI стоила 884 млн долларов, но уже к концу года ее капитализация достигла 3 млрд долларов. Первоначальная цена акций, размещенных на нью-йоркской бирже NASDAQ, составила 17$ за единицу. Большую часть покупателей составили инвесторы из США.
2015-2016 годы
В 2015 году группа компаний стала владельцем платежного сервиса Contact. В настоящее время он входит в тройку крупнейших систем по переводу денег в России и бывших советских республиках.
В 2016 году была представлена первая кредитная карта «Совесть». Ее эмитентом стал «Киви-банк». Проект был разработан при участии корпорации Visa. Компания представила этот продукт, как первую карту с беспроцентной рассрочкой. Деньги она получала с ритейлеров, поэтому покупки можно было совершать только в определенных магазинах и торговых сетях.
В мае 2016 года QIWI приобрела стартап «Плати потом», который специализировался на разработке сервисов постоплаты товаров. С помощью подобного продукта бренд планировал стимулировать покупательную способность российских граждан. Планировалось, что такие решения в первую очередь заинтересуют интернет-магазины.
В 2016 году платежная система QIWI стала доступна для пользователей ОС Android. Ранее на рынок была выпущена версия для iOS.
2017-2019 годы
В 2017 году Андрей Романенко вышел из руководства группы компаний и продал свои акции QIWI. В своем заявлении для прессы один из «отцов-основателей» компании сообщил, что желает продвигать другие бизнес-проекты, поэтому и решился на такой шаг.
В 2018 году торговая марка выпустила новый сервис для оплаты товаров и услуг – QIWI Кассу. Он объединил все наиболее популярные способы расчетов: электронный кошелек, счет мобильного устройства, банковские карты, кредитную карту «Совесть». Пользователь получил возможность самостоятельно выбирать наиболее удобный для него вариант оплаты. QIWI Касса не только повысила удобство расчетов, но и сделала их более безопасными.
В 2019 году QIWI сообщило об открытии специальной платежной платформы для самозанятых граждан. Этот проект разрабатывался в тесном сотрудничестве с ФНС РФ. С помощью сервиса российские граждане получили возможность зарегистрировать свой статус в налоговой, а также отчислять государству положенные по закону платежи. Платформа оказалась весьма успешным продуктом, особенно большой прирост пользователей произошел в «ковидный» 2020 год. В настоящее время QIWI планирует выпустить дебетовую карту для фрилансеров.
В конце 2019 года компания ввела более жесткие правила относительно оборота средств. Владельцам неидентифицированных кошельков запретили снимать с них наличные средства.
QIWI и новые технологии
Использование передовых технологий – один из главных залогов успеха компании. Например, в 2016 году в системе переводов QIWI стали использоваться элементы технологии блокчейн. В этом отношении бренд стал одним из первопроходцев в России.
В 2017 году перспективное направление было выделено в отдельный бизнес. Так в системе QIWI появилось подразделение Киви Блокчейн Технологии. На его потребности в 2017 году было выделено более 100 млн рублей. Данная компания занимается не только созданием блокчейн-решений для платежной системы QIWI, но и разрабатывает продукты для сторонних заказчиков. Также она проводит обучение специалистов для продвижения этой технологии в нашей стране.
В начале 2021 года торговая марка запустила новый сервис, основанный на технологии SoftPOS. Для России она пока в новинку. Технология позволяет бесконтактно переводить средства с банковских карт на электронные кошельки с помощью мобильного телефона.
Планируется, что уже в нынешнем году подобная опция будет доступна для смартфонов с ОС Android. Затем данную функцию предложат малому и среднему бизнесу. В компании уверены, что это решение будет популярно, поскольку оно позволяет увеличить обороты продаж, не тратясь на дорогостоящее банковское оборудование.
Новые возможности и вызовы
2020 год
В 2020 году группа компаний столкнулась с новыми вызовами. В декабре российский Центробанк запретил переводы на анонимные карты и платежи иностранным сервисам. Кроме того, QIWI была оштрафована на 11 млн рублей. Подобные новости сразу же вызвали падение акций бренда на 20%. Только за один месяц после введения новых правил QIWI потеряло около 600 млн рублей.
Более того, подобное решение ЦБ РФ вызвало несколько судебных исков со стороны американских миноритарных акционеров к QIWI. Они посчитали, что компания должна была предупредить их о возможных рисках. Кроме того, они обвинили QIWI в нарушении документооборота и отчетности.
В 2020 году QIWI активно боролась с теневыми финансовыми потоками. За этот период из-за введенных ограничений против анонимных пользователей количество кошельков уменьшилось на 20%. Если ранее владельцам неидентифицированных кошельков запретили снимать наличные, то в августе 2020 года вышел запрет на их пополнение.
В марте в компании объявили о постепенном завершении деятельности «Рокетбанка», который занимался выпуском карт для физических лиц. Покупателя на этот проект найти так и не удалось, поэтому его просто закрыли в начала 2021 года.
Летом 2020 года QIWI избавилось от кредитной карты «Совесть». Этот бренд был продан Совкомбанку. В руководстве компанией заявили, что отказ от этого продукта позволит сконцентрировать больше ресурсов на развитии других направлений.
2021 год
В марте 2021 года должность исполнительного директора компании покинул еще один из ее основателей – Борис Ким. На его место был назначен Андрей Протопопов. Впервые с момента создания бренда его возглавил наемный менеджер. Борис Ким заявил, что после отставки планирует заняться собственными проектами. Также он признался журналистам, что занимал пост временно. В его задачи входило оптимизация компании, закрытие убыточных проектов в ее структуре.
Тогда же общественности был представлен финансовый отчет за 2020 год. Несмотря на сложный конец 2020 года, QIWI смогла нарастить выручку на 12%, а прибыль – на 54%. Однако, вероятно, текущий год не будет таким благоприятным. QIWI уже предупредила своих инвесторов о предстоящих сложных временах.
Главным источником неопределенности в 2021 году стали ограничения, введенные Центробанком. Регулятор ввел запрет на переводы иностранным юридическим лицам, а также коренным образом изменил правила на букмекерском рынке. Действия Центробанка были направлены на борьбу с нелегальными казино и серыми букмекерскими конторами, для которых электронные деньги были одним из главных каналов финансирования.
Из-за запрета регулятора пострадало не только QIWI. Он также коснулся еще одной популярной платежной системы – принадлежащей Сбербанку «ЮMoney».
Новые решения для бизнеса
В апреле 2021 года в компании объявили о создании нового уникального продукта – QIWI Business. Торговая марка решила собрать в одном направлении все существующие решения формата В2В, а также проекты, которые сейчас находятся в разработке. В компании уверены, что подобный подход обеспечит необходимую гибкость и позволит бренду оперативно реагировать на любые изменения на рынке.
В будущем компания планирует запустить целый ряд нишевых продуктов, предназначенных для потребностей мелкого и среднего бизнеса. Планируется, что данный сервис будет использоваться для массовой выплаты зарплат и гонораров, приема платежей и эмиссии банковских карт.
QIWI имеет большой опыт работы с предпринимателями, включая и мелкий бизнес. Ранее бренд уже представил на рынке системы для оплаты водителей такси, платежные продукты в туристической и благотворительной сфере, а также сервисы для работы бизнеса с самозанятыми гражданами. Планируется, что в QIWI Business будут собраны решения, которые прекрасно подойдут ритейлерам, банкам, интернет-магазинам, финтех-компаниям.
Борьба за игорный бизнес
И хотя свои действия Центробанк объяснил желанием повысить кибербезопасность, многие инсайдеры говорят о борьбе за контроль над букмекерским рынком, оборот которого исчисляется миллиардами рублей. Доказательством этого утверждения служит новый закон о создании единого регулятора в виртуальном игровом бизнесе. Он был принят Государственной думой практически мгновенно.
Из-за изменений правил на букмекерском рынке QIWI рискует потерять финансовые потоки даже от легальных игроков этой сферы. Долгое время компании принадлежал один из двух центров перевода интернет-ставок. Именно с этими проблемами якобы была связана внезапная отставка Бориса Кима.
В последствии худшие опасения руководства компании подтвердились. Эксклюзивным центром по обработке ставок была выбрана «Мобильная карта». Данное решение было оформлено в августе президентским постановлением. Планируется, что процесс создания единого центра перевода ставок завершится к октября нынешнего года. После появления этой новости акции QIWI упали на 8%.
Возможно, данная тема еще будет иметь продолжение. В сентябре 2021 года новый генеральный директор Протопопов сообщил журналистам, что QIWI будет и дальше сотрудничать с букмекерами. Также он заявил, что на основе QIWI-банка и «Мобильной карты» будет создан Единый центр учета перевода ставок.
Эксперты считают, что если QIWI окончательно проиграет борьбу за рынок игровых платежей, то она потеряет 10-20% доходов и 20-30% прибыли. В этом случае иностранные инвесторы продолжат продажу акций компании.
Заключение
Несмотря на нынешние трудности и ожесточенную борьбу за потоки игорного бизнеса, QIWI сумела добиться блестящих результатов. Сегодня этот бренд – это настоящая финансово-технологическая империя, которая включает в себя платежную систему, собственный банк, электронную валюту, огромную партнерскую сеть и десятки тысяч терминалов в нескольких странах мира. QIWI добилась успеха не только на родине, но и за ее пределами – стоимость ее акций на мировых биржах подтверждает этот факт.
Компания смогла привязать миллионы пользователей к своим сервисам, соединив «офлайн» и «онлайн» торговлю. Вероятно, это и есть главная заслуга создателей QIWI.
Сегодня QIWI пользуется в России огромной узнаваемостью. При этом компания не тратила серьезные средства на раскрутку бренда. Тысячи терминалов со знакомым логотипом бесплатно выполнили эту работу.
QIWI не была пионером на рынке электронных платежей. Более того, к моменту создания торговой марки он был давно поделен. Бренд не стал искать свою собственную уникальную нишу, а просто предложил пользователям более качественный и удобный продукт. В итоге сегодня QIWI – платежная система №1 в России, а многих ее конкурентов могут вспомнить лишь знатоки рынка. Это еще раз доказывает, что хороший продукт не может опоздать к своему потребителю. Главное, чтобы он был действительно хорош.
Qiwi (платёжный сервис)
QIWI (КИВИ) — платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг, от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов.
Особенность сервиса QIWI состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время.
Помимо России, QIWI работает на рынках еще 22 стран, включая Украину, Казахстан, Молдову, Беларусь, Таджикистан, Румынию, Китай, Панаму, Малайзию, Аргентину, Индию, Киргизию, Сербию, Латвию и ЮАР. [1] Операции в России осуществляются в национальной валюте — рублях.
Содержание
Партнеры компании
Сегодня с помощью платёжного сервиса QIWI можно совершать платежи в пользу более чем 5000 компаний — операторов различных услуг, среди них:
- операторы мобильной связи; , операторы услуг IP-телефонии, коммерческого телевидения;
- электронные платёжные системы;
- контент-провайдеры и агрегаторы;
- компании, предоставляющие услуги ЖКХ и фиксированной связи; ;
- и другие.
Принятый в 2009 году закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» [2] , позволил существенно расширить спектр операторов, открыв доступ к таким фундаментальным рынкам, как погашение потребительских кредитов, оплата авиа- и ж/д билетов, ЖКХ и Интернет-доступ (ШПД), что способствовало увеличению доли несотовых платежей. Помимо перечисленных сервисов, стала доступна оплата услуг туристических операторов, внесение пожертвований в пользу благотворительных фондов, а также появилась возможность осуществлять денежные переводы UNIstream и приобретать виртуальные карты VISA.
Сокращение партнерства
- C 15 марта 2011 компания прекратила прием платежей для системы Яндекс.Деньги[3]
Схема работы
Оплата различных услуг осуществляется в сети платёжных терминалов под брендом QIWI, для этого достаточно в интерфейсе терминала выбрать интересующую услугу и, cледуя подсказкам, совершить платёж. Если пользователь желает оплачивать услуги через Интернет и сотовый телефон, необходимо зарегистрировать аккаунт для доступа к «QIWI Кошельку» и приложению «QIWI в мобильном».
История
Компания «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП), владелец бренда QIWI работает и развивается на рынке платёжных систем с 2004 года, предоставляя абонентам сервис по оплате услуг сотовых операторов, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения, IP-телефонии.
22 апреля 2008 г. компания ОСМП вывела на рынок розничный бренд QIWI.
С середины 2008 года сервис QIWI входит в холдинг OE Investments, контролирующий, помимо платёжных систем ОСМП и e-port (компании, работающие с юридическими лицами), подразделение QIWI Реклама, сервис электронных платежей «QIWI Кошелек».
В 2009 году завершилось объединение компаний ОСМП и Группы e-port. При объединении были сохранены все три бренда компаний: ОСМП, e-port и QIWI. Самым важным для Объединенной компании является розничный бренд QIWI, под которым продолжится расширение терминальной сети и внедрение новых потребительских сервисов.