Unionpay в какой валюте лучше открыть
Перейти к содержимому

Unionpay в какой валюте лучше открыть

  • автор:

Платежная система UnionPay — отзыв

Считаю, что лучшая Union Pay — в Газпромбанке. Расскажу про свой опыт использования Юнион пэй в ОАЭ летом 2023 года.

С тех пор, как россияне оказались «обесточены» в платежах по картам Visa, Master Card и Maestro — единственной альтернативой стала китайская платёжная система Юнион Пэй.

Карты Union Pay можно выпустить в разных российских банках. Цена у них тоже отличается. Карты одних банков работают за границей, других — нет. Много банков попали под санкции и «чёрный список» наших банков, к сожалению, всё ещё периодически пополняется.

Для себя я достаточно быстро определилась, что тестировать, как работает платёжная система Юнион Пэй в Эмиратах буду исключительно с Union Pay Gazprombank:

  • время открытия — июнь 2023;
  • время получения — буквально 30 минут и моментальная (безымянная) карта уже у вас. Если хотите именную карту, то надо ждать 5 рабочих дней, иногда 3, но лучше ориентироваться на 5;
  • стоимость — 5000 рублей летом 2023, если потратить 8 тысяч в течение 2 месяцев, то 4 тысячи вам вернётся;
  • менеджер в банке подскажет какое приложение скачать для удобной работы с Юнион Пэй онлайн прям в вашем смартфоне. В Газпромбанке это — Millioner Concalting. Установить и настроить приложение вам также помогут в офисе банка. Приложение интуитивно простое и понятное;
  • ей можно пользоваться в России, как обычной рублёвой картой и получать кэшбек на всё 1.5%. Максимальный ежемесячный кэшбек — 3 тысячи рублей.

Как именно работает китайская платёжная система Union Pay?

сначала сумма платежа конвертируется из рублей в юани

далее — из юаней в валюту той страны, в которой вы совершаете покупку

Union Pay от Газпромбанка можно открыть в в двух вариантах:

  • в рублях;
  • или сразу в юанях.

Моя Юнион пэй — моментальная и рублёвая. Расскажу, как она работала в Эмиратах в июне 2023.

Я расплачивалась ей ВЕЗДЕ. И принимали её для оплаты также везде и без проблем. Не было ни одного отказа. В основном оплата проходила бесконтактно. Иногда у меня просили вставить карту в терминал и ввести пин-код. Я использовала её в Дубае и в Абу-Даби:

  • оплачивала туристический налог в отелях;
  • платила в фуд-кортах за фастфуд, а также же в кафе и ресторанах уровнем выше;
  • покупала в терминалах метро Дубая проездные карты и пополняла их, покупала билеты в кассах монорельса, ездила на местных трамваях;

  • китайская Юнион Пэй от Газмпроманка проходит даже в такси Дубая — это было большим бонусом лично для меня, так как однажды я обнаружила, что забыла кошелёк в отеле уже на полпути из пункта «А» в пункт «Б», сидя в такси. После этого случая я оплачивала такси только картой — это очень удобно;
  • также я с помощью своей Union Payпокупала вещи в магазинах масс-маркета Дубая, в Дубай Молле и в местных аутлетах;

  • на заправке в Абу-Даби при оплате через Union Pay вышел самый невыгодный курс. я так и не поняла почему? По факту платёж прошёл по курсу 24.6 рубля за 1 дирхам. Это дорого. Зависело ли это от Абу-Даби или от курса юаня на тот конкретный день я не знаю. Обычный курс рубля к дирхаму — 22.5 рубля за 1 дирхам. При оплате через Union Pay и конвертацию через юани так и так получается переплата, обычно считали по 23 рубля за 1 дирхам или 23.5 рубля за дирхам. И только в Абу-Даби 24.6. Возможно, что причина всё-таки в курсе валют в тот самый день. Это, как лотерея, конечно;
  • ещё я оплачивала ей развлечения в Дубае — оффлайн оплата проходила, а вот купить экскурсии онлайн я не смогла.

ВАЖНО:

    после открытия Union Pay надо сразу же активировать её в российском банкомате, иначе она не будет работать за границей;

В целом считаю, что китайская платёжная система Union Pay — вполне доступный и работающий способ для россиян совершать покупки за границей.

Карты China UnionPay — в каких странах работают, в каком банке оформить

Полезные советы

Карты и платежная система China Union Pay (CUP или просто UP)

31.05.2023 — UnionPay впервые обогнала Visa по объему транзакций — 40,03% против 38,78%. Для сравнения — в 2011 году доля «американца» составляла 80%, а «китайца» — 0%.

К слову, немалую роль в этом сыграла и Россия. Так как Visa и MasterCard в 2022 году избавили нас от своего присутствия, а картами «Мир» пока невозможно осуществлять многие зарубежные транзакции, наши граждане стали пользоваться и китайской UnionPay, особенно для поездок заграницу.

В каких странах работают российские карты Union Pay

в большинстве стран Азии, Африки, Южной Америки. Точно работают: в Турции, ОАЭ (Дубай), Тайланде, Вьетнаме, в Китае, Индонезии, Малайзии, Камбодже, Шри-Ланке, Японии (почти везде где берут UnionPay), Катаре (были оплаты), Беларуси, Узбекистане, Армении (частично), Азербайджане (местами), Боснии (есть свидетельства), Сербии, Египте (только покупки), Грузии (только покупки местами).

27 стран Евросоюза, США, Великобритания, Израиль, Грузия (с любой карты Unionpay нельзя снять ничего, даже лари)

ASOS, FARFETCH, Airbnb, Booking.com, Steam, Xbox Store, PlayStation Store, Netflix и Spotify.

Карты UnionPay Российских банков — 2023

Спустя год после введения односторонних дискриминационных мер («санкций»), почти единственный вариант оплачивать заграничные покупки — это карты китайской системы UnionPay. Однако, карты Union Pay, выпущенные Российскими банками, почти не работают при оплате в Интернете, их нельзя добавить в Google Pay и Apple Pay. Таким образом, виртуальные карты UP от Почта Банка или Газпромбанка — просто бесполезные, хотя и бесплатные.

Если вы планируете ездить за рубеж и пользоваться там картой в магазинах и/или снимать наличные в банкоматах, нужен пластик UnionPay

Газпромбанк

Если вам нужна пластиковая карта UnionPay российского банка, или вы хотите дополнительно подстраховаться в поездках, то можно посоветовать дебетовую карту Unionpay Gold от «Газпромбанка».

Стоимость выпуска — 5000 рублей, но если заказать карту по акционной ссылке, банк вернёт 4000 руб. при выполнении условия: в течение 2 месяцев подряд с момента получения тратить с неё от 4000 руб/мес.

Снятие наличных в банкоматах любого банка — фиксированная комиссия с 1 мая 450 руб. Суточный лимит в банкоматах Газпромбанка для карт категории Gold — 200 000 руб., месячный — 1 500 000 руб., в сторонних банкоматах — 100к в сутки. Конвертация через юань ¥.

Лучше сразу выпустить карту UnionPay Diamond, стоимость та же, но лимиты выше и нет комиссии за снятие наличных.

Тинькофф

23.05.2023 — Тинькофф начал оформление карт платёжной системы UnionPay всем желающим.

20.07.2023 — Тинькофф банк попал в SDN-лист, его карты UnionPay больше не работают.

  • карту можно оформить как дополнительную к дебетовым картам Black и ALL Airlines, а также кредитным Platinum, Bravo и ALL Airlines;
  • выпуск карты стоит 1000 рублей (2000р в металлическом дизайне для Premium, бесплатно для Private);
  • карту к Black можно привязать к счетам в любой валюте;

Также, карты UnionPay выпускают банки:

  • Солидарность. Банк не под санкциями, у карты Diamond — кредитный BIN, 6-значный пин. Выпуск бесплатно, обслуживание в год — 3000₽ за именную и 2500₽ на неименную. Комиссия за снятие наличных заграницей — 1.7%, мин 250₽.
  • ВБРР — выпуск 1000 ₽, обслуживание — бесплатно, снятие наличных — бесплатно, валюта — юани. Срок изготовления: до 14 рабочих дней.
  • Россельхозбанк, «Своя карта» Unionpay — выпуск 4900₽. Комиссия за снятие наличных — 1%, мин.199₽.
  • Почта-банк, Вездедоход ЮнионПей — выпуск 5000₽, комиссия за снятие наличных — 1.5%, мин. 300₽.
  • Русский стандарт, кредитка UnionPay — выпуск 2500₽, обслуживание — 499₽ в месяц(!) (бесплатно при покупках на 50000₽ в месяц). Комиссия за снятие наличных 4.9%+490₽. Фактически, карта только для покупок. Русский стандарт, дебетовая UnionPay — выпуск 1000₽, обслуживание — 1000₽ в год со 20го года. Снятие наличных — 2%.
  • АТБ — дебетовая карта АТБ 2.0 Unionpay в рублях ₽ и юанях ¥. Комиссия за выпуск карты — 5 000 ₽ / 450 ¥. Ежемесячная комиссия за обслуживание — 399 ₽/38 ¥ или бесплатно (можно иметь вклад и с него проценты направить на карту).

После получения карты Unionpay

Рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты.

  1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.
  2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.
  3. В мобильном приложении Газпромбанка в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей: Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей

Как происходит списание денег с карты?

Довольная часто случается ситуация, когда вы сняли наличные за границей в банкомате, сразу посмотрели в историю операций, увидели там сумму больше ожидаемой и уже хватаетесь за сердце. Банк установил грабительский курс по карте?

Списание денег за покупку по карте проходит в 2 этапа: сначала авторизация, потом транзакция (обычно через 1-3 дня). Пока обе стадии не прошли, банк не включает эту операцию в выписку по карте и обычно рисует в истории операций часики.

Авторизация происходит в момент самой покупки или снятия наличных, терминал отправляет в банк запрос: верный ли пин-код, достаточно ли на счете денег для этой операции. Если авторизация прошла успешно, банк блокирует сумму операции на балансе карты, но пока оставляет ее на счете. При этом, если валюты не совпадают, обычно берётся обменный курс «с запасом» процентов 5, чтобы уменьшить вероятность выхода в минус (технический овердрафт), если курс до транзакции успеет подскочить.

Транзакция — это списание денег с вашего счета и их перевод на счет магазина. Обычно она занимает 1—3 дня, максимум — 30 дней. В течение этого времени банк, который обслуживает магазин, отправляет в ваш банк подтверждение покупки. После этого ваш банк списывает нужную сумму со счёта в пользу магазина по курсу, действующему на момент транзакции. Сумма окончательного списания может быть как меньше, так и больше суммы авторизации. Окончательную сумму списания можно посмотреть в pdf-выписке по карте.
В Газпромбанке выписку можно найти в мобильном приложении в меню Ещё -> Cправки и выписки -> Выписка

23.05.2023 — карты Tinkoff UnionPay стали доступны для всех желающих. Стандартный пластик — 1000 руб. за выпуск доп. карты к Tinkoff Black или Platinum или All Airlines. Дебетовая обладает всеми свойствами мультивалютности. Основная валюта — доллар, дальше конвертация по курсу платёжной системы UP. Доллары намного выгоднее покупать через Тинькофф-инвестиции.

29.12.2022 — UnionPay ввела лимит на снятие наличных за рубежом по картам российских банков. Лимит на снятие наличных за рубежом — 50 тыс. юаней в день либо 500 тыс. юаней в год (или эквивалент этой суммы в другой валюте) на каждую карту.

Кроме привычных карточных платежных систем VISA, MasterCard и Мир, есть и китайская — China Union Pay. В России эти карточки изначально выпускались в основном региональными банками Дальнего Востока для клиентов, часто посещающих КНР. Система UnionPay — одна из нескольких конкурирующих, и довольно успешная. Карты Union Pay принимаются в 157 странах мира (ссылка), в том числе и в России. На карте нарисован логотип Union Pay, номер карты начинается на 6, состоит из 16, 18 или 19 цифр. ПИН-код из 4 или 6 цифр.

02.11.2022 — Тинькофф Банк получил право выпускать карты китайской платежной системы UnionPay. Китайская платёжная система Union Pay подключила «Тинькофф» к эмиссии своих карт. Но выпускать их банк пока так и не начал.

Какие карты UnionPay работают в Литве, рейтинг на Сентябрь 2023

Седин Евгений

Рейтинг карт UnionPay от банков России, которые работают в Литве на сегодня. С помощью данных карт вы можете снимать наличные деньги в банкоматах и расплачиваться в некоторых магазинах. Мы не гарантируем 100% проходимости оплат, ситуация меняется каждый день. Пока — это единственное рабочее решение для путешественников.

Вывели вверх карты банков, которые не попали под санкции и продолжают работать в Литве. Указали банки под санкциями. Их карты UnionPay больше не работают в точках оплаты, банкоматах и интернет-магазинах за границей.

UnionPay от «Газпромбанка»

Карта UnionPay от «Газпромбанка». Подходит для использования за рубежом.

Выпуск карты — 5000 рублей, но при активном пользовании банк компенсирует комиссию за выпуск. Обслуживание и вовсе бесплатное. Комиссия за переводы в другие банки по номеру телефона через систему быстрых платежей не взимается.

У карты единый кэшбэк в рублях — 1,5%.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Компенсация комиссии за выпуск при активном пользовании картой.
  • Моментальный выпуск.
  • Нельзя оформить дополнительную карту.
  • Нет доставки.

Премиальная карта UnionPay Diamond от Газпромбанка

Премиальная карта UnionPay Diamond от «Газпромбанк». Подходит для использования как в России, так и в более чем 150 других странах (не исключая, конечно, и их интернет-магазины).

Выпускается в рублях и юанях. Фактически, карту можно получить бесплатно — стоимость выпуска (5000 руб) спишется сразу после первого пополнения баланса. Дальнейшее обслуживание карты полностью бесплатное, при выполнении условий.

На выбор предлагаются 4 программы лояльности и 2 программы привилегий. Программу лояльности можно изменять один раз в месяц в отделении банка, а Привилегии доступны клиенту только при выполнении одного из трех условий:

  • суммарный баланс от 1 000 000 ₽ + от 50 000 ₽ покупки в месяц
  • суммарный баланс от 2 000 000 ₽ + не менее одной покупки в месяц
  • суммарный баланс от 4 000 000 ₽

На момент написания статьи у банка работают SWIFT-переводы.

  • Привилегии доступны при выполнении одного из трех условий.
  • Проценты на остаток не начисляются.
  • Нет евровых и долларовых карт.
  • Риск наложения международных санкций на Газпромбанк.

Дебетовая карта UnionPay от «Русский стандарт»

Дебетовая карта UnionPay от банка «Русский стандарт». ОАЭ, Турция, Таиланд, Кипр — лишь малый список стран, где можно пользоваться картой. До 25% сashback в магазинах-партнерах по программе лояльности RS Cashback, 5% cashback в 3-х востребованных категориях и 1% за остальные покупки. Цена за выпуск — 3000 рублей, причем как за именной, так и неименной варианты. Обслуживание обойдется в 3000 рублей в год. Доставка не производится.

  • Кэшбэк до 25% у партнеров.
  • Есть возможность выпуска дополнительной карты.
  • Бесплатный интернет-банкинг.
  • Не предусмотрено бесплатное обслуживание.
  • Лимит на снятие наличных средств.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков
  • Нет доставки

Газпромбанк UnionPay кредитная

Кредитной картой UnionPay от Газпромбанка можно оплачивать любые покупки, в более 150 странах мира. При оформлении карты предоставляется бесплатное обслуживание на 1 год. Со следующего года плата за обслуживание 3490 ₽. Кредитный лимит до 1 миллиона рублей. На период до 180 дней — проценты не начисляются на любые покупки кроме снятия наличных и переводов. Выпуск карты осуществляется бесплатно. Снимать наличные можно по всему миру бесплатно, до 50 000 ₽ в месяц. Быстрое получение карты, от одного дня она будет доставлена клиенту. Удобное мобильное приложение позволяет следить за расходами, оплата услуг происходит в несколько кликов.

  • Беспроцентный период 180 дней.
  • Быстрое открытие карты.
  • Нет комиссии за снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц.
  • Кредитный лимит до 1 000 000 ₽.
  • При снятии более 50 000 ₽ в месяц комиссия — 5,9% + 590 ₽.
  • Комиссия за перевод денежных средств — 5,9%+150 ₽.

Почтабанк Вездедоход UnionPay

Карта UnionPay от «Почтабанка». С картой «Вездедоход» можно получать до 30% кэшбэка. Очень выгодный тарифный план — при расходах более десяти тысяч рублей в месяц, процентная ставка снижается на два процента.

У карты обширная программа лояльности — бонусы, акции и кэшбэк. Обслуживание становится бесплатным при тратах от 10000 рублей в месяц.

  • Своя программа лояльности, подключенная к карте.
  • Начисление баллов 0,5–3% от суммы покупки по программе лояльности.
  • Моментальный выпуск.
  • Комиссия за снятие наличных.
  • Если снимать наличные, процентная ставка взлетит до 39,9%
  • Минимальная ставка — 17,9%

Кредитная карта UnionPay от банка «Русский стандарт»

Кредитная карта UnionPay от банка «Русский стандарт». Подходит для использования в других странах, включая ОАЭ, Турцию, Таиланд, Кипр. Есть возможность получить до 600 000 рублей для выгодных покупок, снятия наличных и путешествий по всему миру. До 25% сashback в магазинах-партнерах по программе лояльности RS Cashback. Выпуск карты обойдется в 4 900 рублей, а дальнейшее ежемесячное обслуживание — 499 рублей. Доставка карты производится в любую точку страны.

  • Бесплатная доставка карты по Московской области и другим регионам.
  • Кэшбэк до 25% у партнеров.
  • Есть возможность выпуска дополнительной карты.
  • Бесплатный интернет-банкинг.
  • Бесплатный страховой полис для путешествий к кредитной карте.
  • Не предусмотрено бесплатное обслуживание.
  • Лимит на снятие наличных средств.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков

Россельхозбанк «Своя», UnionPay и кобейдженговые карты с МИР

Карта UnionPay «СВОЯ» от «Россельхозбанка». Подходит для использования в России и еще в 180 странах.

Доступно 3 вида карт с UnionPay:

  • Дебетовая UP
  • Дебетовая UP + Мир (кобейджинговая)
  • Кредитная UP

Наличные можно снимать в любом банкомате стороннего банка при подключении опции «CashBack на ВСЁ». Комиссия за обслуживание карты не взимается. Есть возможность подключить свой кэшбэк при установке опции «Выбери свой кешбэк» — в выбранных категориях начисляется 5% и 15%, во всех остальных — 0,5%

  • Кэшбек до 15% от суммы покупок по карте в рамках опции «Выбери свой Cashback».
  • Снятие наличных в любом банкомате страны без комиссии в рамках опции «Cashback на ВСЁ» при обороте от 30 000 руб.
  • Программа лояльности «Урожай».
  • Стоимость выпуска высокая без акции.
  • Нет процентов на остаток средств.
  • Для кобейджинговых карт «МИР+UnionPay» отмечена плохая проходимость платежей за границей.
  • Есть ограничения по зачислению кэшбэка — 5000 руб./мес.
  • Доставка карты только по МСК.
  • Банк находится под западными санкциями.

UnionPay Gold «Примсоцбанка»

Карта UnionPay от банка «Примсоцбанк» обеспечивает безопасность покупок и переводов за границей. Выпускается в рублях и юанях. К карте подключено бесплатное смс-оповещение, но нет кэшбэка.

Карта оснащена технологиями PayPass/PayWave и 3D Secure (SecureCode), что усиливает безопасность средств пользователя. Есть лимит на снятие наличных, он составляет 500 000 рублей в сутки.

  • Начисление процентов на рублевый остаток.
  • Технология 3D Secure.
  • Много офисов банка Приморском Крае.
  • Очень дорогое обслуживание.
  • Очень высокий процент на снятие наличных.
  • Нет доставки.
  • Отсутствует кэшбэк за покупки.
  • Нет бонусной программы.
  • Не работают переводы на карту на момент написания обзора.

Цифровая кобейджинговая карта от «ВБРР»

Цифровая Кобейджинговая Мир UnionPay — карта, которой можно пользоваться по всему миру. Расплатиться картой можно в ряде стран, в том числе и в России. Дебетовая карта оснащена технологией PayWay/PayPass. Комиссия на снятие наличных небольшая — до 1%. Система кэшбэка поможет вернуть от 2% до 5% от покупок. Пользователь карты может получать бонусы и привилегии сразу от двух систем: МИР и UnionPay.

  • Редкий продукт — виртуальный кобейджинг.
  • Бесплатный выпуск.
  • Скидки и спецпредложения от компании.
  • Акционный кэшбэк до 20%
  • Возможность расплачиваться во многих торговых точках России.
  • Нет процентов на остаток.
  • Платное обслуживание цифровой карты.
  • Редкий формат карты (виртуальный кобейдж) может уменьшить проходимость оплат за границей.

Бесплатная виртуальная карта «Почтабанка»

«Онлайн карта 2.0» от «Почтабанка» подойдет для оплаты товаров и услуг в России и за рубежом онлайн. Виртуальная карта, в отличие от дебетовой, оформляется бесплатно, также не взимается комиссия за обслуживание. Карта выпускается только в рублях. Для каждого пользователя карты есть приятный бонус — кэшбэк до 12%. Хороший вариант для запасной карты, с ее помощью всегда можно забронировать отель за границей через trip.com. Моментальный выпуск возможен, только если у вас уже есть аккаунт и счет в Почта Банке.

  • Бесплатный выпуск.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Кэшбэк до 12%.
  • Возможно, будет работать привязка карты к Huawei Pay.
  • Чтобы открыть карту все равно нужно идти в офис банка для открытия счета. Полностью онлайн это сделать невозможно.
  • Ограниченная применимость карты — оплата в онлайн-сервисах. Снять деньги с нее не получится.
  • SWIFT-переводы недоступны.
  • Одна валюта — рубли.

Виртуальная UnionPay от Кредит Урал Банка

Виртуальную карту платёжной системы China UnionPay в Банке КУБ можно открыть при наличии действующего счёта. Оформление карты доступно в КУБ-mobile/КУБ-direct. Для перечисляющих заработную плату или пенсию в банк предусмотрено бесплатное обслуживание, в остальных случаях оно обойдется обладателю карты в 30 рублей за год. 3,5% процента на остаток начисляются при хранении на счёте от 50 тысяч рублей. Снять наличные с карты нельзя.

  • Максимальная сумма — 3 тысячи рублей по одной карте, 6 тысяч — по всем.
  • На все категории: 2% при покупках от 75 тыс. ₽, 1% при покупках от 5 тыс. ₽
  • В любимой категории (одна из двух): 5% в «Путешествия, ЖКУ» и 3% «АЗС, Рестораны, Аптеки»
  • Начисление процента на остаток.
  • Возможность выбора и смены категории кэшбека.
  • Условия для бесплатного обслуживания.
  • Нельзя снять наличные.
  • При наличии на счету свыше 300 000 ₽ проценты на остаток не начисляются.

Cobadge UnionPay/МИР «Солидарность» (под санкциями)

Кобейджинговая карта UnionPay Gold/МИР от банка «Солидарность». Выпускается в рублях, евро и юанях, причем как в именном, так и неименном вариантах (стоимость обслуживания для них разная). Срок действия — 5 лет для валютной и 7 лет для рублевой карты. При покупках рублевой картой от 15 000 рублей в месяц начисляется 4% годовых на остаток. Дополнительная карта оформляется только для именной. Есть лимит на снятие наличных, он составляет 500 000 рублей в сутки и месяц. На момент написания статьи у банка работают SWIFT-переводы.

  • Доставка карты по Москве и СПб.
  • 4% на остаток у рублевой карты.
  • Есть возможность выпуска дополнительной карты.
  • Валюта карты на выбор.
  • У банка много вариантов выпуска валютных карт.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Нет программы лояльности.
  • Лимит на снятие наличных средств.

UnionPay Gold от банка «Солидарность» (под санкциями)

Карта UnionPay Gold с премиальным обслуживанием от Банка «Солидарность». Подходит для использования в России и еще в 180 странах. Карту можно оформить онлайн и получить в отделении банка через 14 дней, а если вы житель Москвы или Санкт-Петербурга — можете рассматривать вариант с доставкой.

Есть возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, обслуживающих Unionpay. Обслуживание карты недорогое — 3000 руб./год, а при наличии кредита или вклада в банке «Солидарность» вовсе бесплатное.

При покупках от 15 000₽/мес. начисляется 4% годовых на остаток от 15 000 ₽ до 300 000₽, 3% годовых на остаток более 300 000₽.

  • Процент на остаток собственных средств — 4% годовых.
  • Возможность бесплатного снятия наличных любых банкоматах на территории РФ.
  • Первый год обслуживания бесплатный после выпуска карты.
  • При выпуске дают дополнительную карту.
  • Есть отдельный премиальный тариф.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Мало отделений банков, доставка доступна только по СПБ/МСК.
  • Комиссия за снятие наличных за рубежом.

UnionPay Diamond от банка «Солидарность» (под санкциями)

Премиальная UnionPay Diamond от Банка «Солидарность». Можно использовать в 180 странах по всему миру. Есть возможность открыть удаленно и получить в отделении банка через 14 дней, или же воспользоваться доставкой (но только по Москве и СПб)

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всей России. Обслуживание карты обойдется в 12000 рублей в год. Клиентам предоставляется страхование в путешествиях и консьерж-сервис.

Проценты на остаток при выполнении ежемесячного оборота в ТСП и сети Интернет более 20 000 рублей:

  • 5% — от 0 руб. до 300 000 руб.
  • 4% — от 300 000,01 руб.
  • Процент на остаток собственных средств — 4-5% годовых.
  • Страхование для выезжающих за рубеж
  • Консьерж-сервис
  • Возможность бесплатного снятия наличных любых банкоматах на территории РФ.
  • При выпуске дают дополнительную карту.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Мало отделений банков, доставка доступна только по СПБ/МСК.
  • Комиссия за снятие наличных за рубежом.

Тинькофф UnionPay дебетовая (под санкциями)

Дебетовая карта Тинькофф с системой UnionPay и кешбэком до 30% по спецпредложениям от партнеров банка. Обслуживание бесплатное, если хранится сумма до 50 000 руб., в противном случае абонентская плата 99 ₽ в месяц. С подключенной подпиской Tinkoff Pro (стоимость 199 ₽ в месяц) доход до 5% по накопительному счету. Для детей можно открыть специальную карту с бесплатным обслуживанием. Снятие наличных в банкоматах Tinkoff до 500 000 руб. в мес. бесплатно. В банкоматах сторонних банков бесплатно можно обналичить от 3000 ₽ до 100 000 ₽.

  • Мультивалютная.
  • Лучший мобильный банкинг.
  • Бесплатное обслуживание, если хранить на карте от 50 000 ₽ в месяц.
  • Снятие без комиссии в банкоматах Тинькофф до 500 000 ₽ в месяц.
  • Кешбэк до 30%.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Обслуживание карты 99 ₽ в месяц, если хранить на карте менее 50 000 ₽.
  • Взымается комиссия при снятии наличных в сторонних банках, если сумма менее 3000 ₽ и более 100 000 ₽.

Тинькофф UnionPay кредитная (под санкциями)

Кредитная карта Тинькофф с системой UnionPay — выпускается в дополнение к существующему кредитному счету. Сначала открываете любую кредитку (AllAirlines, Tinkoff Platinum) и после одобрения выпускаете к открытому кредитному счету карту UnionPay. Плюс данной схемы в том, что вам не нужно одобряться в отдельном банке на новую кредитную карту, «раскачивать лимит» покупками. Все преимущества Тинькофф сохранены: кэшбек, лучший интернет-банкинг и приложения, быстрая поддержка.

Карта работает плюс-минус так же, как и другие карты ЮнионПей, несмотря на санкции в отношении банка. На текущий момент данные ограничения не повлияли на работу карт UP.

Ссылка ведет на открытие обычной кредитной карты Tinkoff Platinum. После одобрения кредитки, в интернет-банке появится кнопка для выпуска UnionPay.

  • Единственная мультивалютная UnionPay-карта среди всех банков.
  • Кредитную карту легко открыть к уже существующему кредитному счету. То есть не нужно подаваться и получать подтверждение/отказ на новую кредитную карту.
  • Есть бесплатное снятия наличных в сторонних банкоматах.
  • За покупки за границей начисляется кэшбэк.
  • Единые расходы на обслуживание/SMS-уведомления на весь аккаунт Тинькофф-банка.
  • Легко получить бесплатное ежемесячное обслуживание карты.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Проценты на остаток только с ПРО-подпиской.

Тинькофф UnionPay виртуальная (под санкциями)

Виртуальная карта Тинькофф с системой UnionPay выпускается бесплатно в дополнение к дебетовым картам Tinkoff Black и ALL Airlines, к кредиткам ALL Airlines и Тинькофф Платинум.

Картой можно оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах, которые поддерживают UnionPay. Обычно магазины указывают это в блоке с информацией об оплате. Оплатить покупки в ASOS и Farfetch или подписку на Netflix и Spotify не получится.

Оформить дополнительную карту UnionPay можно в приложении Тинькофф. Для этого на главном экране в приложении Тинькофф выберите «Открыть новый продукт или счет» → «Заказать допкарту» → для себя или другого человека → укажите, какая карта вам нужна, пластиковая или виртуальная → платежная система Union Pay.

Ссылка ведет на открытие обычной дебетовой карты Tinkoff Black. После открытия этой карты следуйте инструкции выше.

  • Единственная мультивалютная UnionPay-карта среди всех банков.
  • Карту легко открыть к уже существующему кредитному или дебетовому счету. То есть не нужно подаваться и получать подтверждение/отказ на новую карту.
  • За покупки за границей начисляется кэшбэк.
  • Единые расходы на обслуживание/SMS-уведомления на весь аккаунт Тинькофф-банка.
  • Легко получить бесплатное ежемесячное обслуживание карты.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Проценты на остаток только с ПРО-подпиской.
  • Карта не добавляется ни в какие бесконтактные кошельки, платить можно только физической картой

UnionPay банка «Приморье», Владивосток (под санкциями)

Дебетовая карта UnionPay от банка «Приморье». Обслуживание становится бесплатным при тратах от 20000 рублей в месяц. Срок действия карты — пять лет. Отсутствует система начисления кэшбэка, но сервис информирования и мобильный банк остаются бесплатными. Снятие наличных без процентов в банкоматах банка «Приморье» до 100000 рублей. Оформить карту можно только во Владивостоке.

  • Снятие наличных до 100000р/месяц без комиссии.
  • Бесплатное обслуживание, при сумме покупок по карте от 20 000 ₽.
  • Возможность расплачиваться во многих торговых точках России.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Оформить карту можно только в офисах банка во Владивостоке.
  • Нет процентов на остаток.
  • Нет кэшбэка.

Банк Санкт-Петербурга (БСПБ) Classic (под санкциями)

Карта от UnionPay банка «Банк Санкт-Петербурга» доступна для использования за границей и в России. Первый год обслуживания бесплатный (вы в любом случае платите за выпуск карты), далее — 5000 рублей в год. С помощью карты можно получать зарплату и переводы. Небольшой кэшбек по 0,5% на все покупки. Картой больше нельзя пользоваться за границей, банк попал под блокирующие санкции в 2023 году. В России карта продолжает работать.

  • Есть опция — срочный выпуск карты.
  • Крупный банк.
  • Бонусы и спецпредложения от партнеров банка.
  • Много офисов в Санкт-Петербурге.
  • БАНК ПОПАЛ ПОД САНКЦИИ, КАРТА БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАЕТ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
  • Небольшой кэшбек.
  • Слабое описание условий обслуживания карты на официальном сайте.
  • Офисы в малой части регионов России.

Дебетовая UnionPay Benefit от банка «Уралсиб» (под санкциями)

Дебетовая карта платежной системы UnionPay от банка «Уралсиб». Банк попал под санкции в 2023 и карта больше не принимается для оплат за границей. В России карта продолжает работать.

Открывается в рублях, долларах и юанях. Карту можно получить только в отделении банка. Выпуск в Москве займет от 3 рабочих дней, в других городах до 2-х недель Кэшбек начисляется по специальной системе баллов: совершаете покупки, выполняя условия для максимальной ставки, а по окончанию месяца получаете на бонусный счет до 3% от потраченной суммы бонусами (один бонус к одному рублю). Есть лимиты по тратам: 150тыс.руб. за одну операцию, 300тыс. за сутки и 1500тыс. за месяц. Всего за день можно совершить 30 операций, а за месяц — 100. Возможен выпуск дополнительной карты к основной карте «UnionPay» на имя владельца счета/третьего лица. Также нет ограничений по выпуску определенного количества карт «UnionPay» на одно имя/к одному счету. Картой можно без комиссии оплачивать ЖКХ, мобильную связь и прочие госуслуги.

��Лучшие карты UnionPay на 2023 год

��Лучшие карты UnionPay на 2023 год

Раньше российские путешественники не испытывали проблем при оплате товаров и услуг за рубежом. Но сейчас все поменялось. Карты наших банков перестали работать во многих странах мира. В качестве единственной альтернативы осталась платежная система UnionPay, у которой имеются свои преимущества и недостатки.

Что собой представляет UnionPay

У самых крупных и влиятельных в экономическом отношении стран мира есть собственные платежные системы. Они используются для расчетов не только внутри страны, но и за рубежом. Известно, что системы Visa, Mastercard и American Express принадлежат США. В свою очередь, UnionPay — это китайская национальная система платежей.

UnionPay является ведущей системой в мире по объему пластика в обращении. Ей принадлежит около 45% всех карт, которые сейчас находятся в мировом обороте. Однако, в отличие от популярных по всему миру Visa и Mastercard, клиентами китайской платежной системы являются, в основном, граждане КНР.

Национальная платежная система Китая была создана в 2000 году, и уже к 2005 году стала международной. Сеть охватывает более 180 стран, в которых можно оплачивать товары и услуги карточками UnionPay. Однако оформить собственную карту этой системы могут граждане пока лишь 70 стран мира, включая Россию.

В нашей стране в 2013 году была зарегистрирована дочерняя компания ООО Юнион Пэй, через которую осуществляет свою деятельность китайская платежная система. Она входит в состав Национальной Платежной Системы РФ, что позволяет UnionPay выпускать свои карточки на территории России.

В последнее время российские банки все более активно сотрудничают с этой системой из-за санкций Запада, которые сильно ограничили наших туристов в совершении платежей при путешествиях за границей. Сейчас пластик китайской платежной системы можно без проблем оформить во многих крупных банках.

В России действуют такие же условия работы UnionPay, как и в любой другой стране, где функционирует эта сеть. В прошлом году китайская и российская национальные платежные системы стали взаимодействовать еще плотнее, чем раньше. Однако до сих пор действуют некоторые ограничения:

  • С китайским сервисом работает далеко не каждая российская финансовая организация;
  • Расплатиться пластиком сети можно не во всех розничных магазинах;
  • Многие интернет-магазины не сотрудничают с этой системой.

Однако, чем большее санкционное давление оказывается на наши финансовые организации, тем больше банков стремится как можно быстрее подключиться к системе.

Основные отличия от Visa и Mastercard

Поскольку UnionPay является китайской платежной системой, у ее карточек имеется ряд отличий от привычных для российского потребителя Visa и Mastercard. К ним относятся следующие особенности:

  • Количество цифр номера может быть разным, в то время как на пластике американских систем оно всегда фиксированное. Например, на кредитках Visa их не больше и не меньше 16.
  • Владельцам пластика UnionPay придется запоминать шестизначный ПИН вместо привычного четырехзначного кода.
  • По всему миру действуют различные скидки и привилегии для держателей карт UnionPay, например, бонусы в магазинах Duty Free.
  • За конвертацию валют при оплате товаров и услуг пластиком не начисляется комиссия, что выгодно отличает сервис от других платежных систем.
  • Счет можно открыть не только в юанях, но и в рублях, долларах или евро.

Как работает UnionPay за рубежом

Когда обратитесь в банк за оформлением пластика от этой платежной системы, вас проинформируют, что сервис работает в более чем 180 государствах. Кроме Китая и России, платежи должны принимать в большинстве азиатских и европейских стран, включая США, Италию, Таиланд, Финляндию, Австрию, Испанию и др. Но в реальности вы можете столкнуться с тем, что карточки будут работать далеко не везде и не всегда.

При этом представители банков, выпустивших пластик, не всегда предоставляют исчерпывающий ответ на вопрос, можно ли воспользоваться сервисом в той или иной стране. Скорее всего, они посоветуют искать актуальную информацию на сайте UnionPay или обратиться непосредственно в иностранный банк, где вы собираетесь снимать деньги.

Также в банке вам предложат сделать запрос по конкретной стране, куда собираетесь поехать. Но информация, которую предоставит консультант, может оказаться неактуальной. Например, оператор будет заверять в том, что в Италии можно свободно расплачиваться их пластиком, в то время как туристы, которые находятся в стране, утверждают обратное.

Даже присутствие логотипа UnionPay на терминале или банкомате далеко не всегда гарантирует, что путешественник сможет снять наличные. Дело в том, что сейчас зарубежные банки могут вводить ограничения на карты этой платежной системы, выпущенные в России.

В целом, несмотря на некоторые сложности, туристы положительно отзываются о пластике сети. В большинстве случаев с использованием карточек не возникает проблем. Их охотно принимают в супермаркетах, кафе и небольших магазинах.

Плюсы и минусы UnionPay

В условиях нестабильности российские путешественники сплотились и делятся в специальных чатах актуальной информацией о том, как лучше сейчас расплачиваться за покупки в других странах и снимать наличные. Исходя из их опыта, можно сделать следующие выводы о преимуществах китайской платежной системы:

  • Держатели пластика могут обналичивать деньги в терминалах UniCredit, Sparkasse, Intesa и др. в странах Азии и Европы;
  • Также им доступен перевод средств в страны СНГ и Китай через систему MoneyExpress;
  • Они могут покупать авиабилеты, платить за товары и услуги в магазинах, кафе, ресторанах, гостиницах, находясь за рубежом;
  • Использовать виртуальный кошелек на телефонах Honor и Huawei.

В то же самое время владельцы карточек UnionPay сталкиваются со следующими сложностями:

  • Невозможностью использования Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay для оплаты товаров и услуг;
  • Отказом многих иностранных интернет-магазинов принимать оплату через эту систему;
  • Недоступностью оплаты таких популярных сервисов, как Netflix, Amazon и Spotify.

Далее вашему вниманию предлагаются только лучшие карты UnionPay на 2023 год.

С платным обслуживанием

Кредитный лимит клиенту банка предоставляется на сумму до 299999 рублей со льготным периодом до 55 дней. Банк обещает не взимать плату за обслуживание, если клиент будет ежемесячно тратить не менее 10 тысяч. В ином случае абонентская плата составит 170 рублей в месяц. Процентная ставка по кредиту равняется 27%. При наличии задолженности заемщик должен будет каждый месяц платить 5% от суммы долга вместе с процентами за кредит. За операцию по снятию наличных комиссия составит 3,9% от суммы, но не менее 500 рублей. За рубежом в течение суток можно снимать не более 50 тыс. юаней, а за год — не более 500 тыс. юаней. Пополнить карту всегда можно без комиссии. Доступно также подключение уведомлений об операциях. За услугу банк будет ежемесячно снимать со счета 60 рублей.

  • Льготный период по кредиту;
  • Бесплатный выпуск.
  • Платное обслуживание;
  • Плата за уведомления.

Банк предоставляет кредитный лимит в размере до 600 тыс. рублей. Льготный период по кредиту составляет 55 дней. Если общая сумма покупок за месяц достигнет 50 тысяч, то плата за обслуживание списываться не будет. В ином случае она составит 499 рублей. Также предоставляется беспроцентная рассрочка сроком до года при условии, что покупки были сделаны у партнеров банка. Приобретать товары и услуги также выгодно у партнеров. За это банк начисляет кэшбэк до 25%. За все остальные покупки на счет будет возвращаться 1% расходов. Для получения кэшбэка нужно потратить не менее 5 тысяч в месяц на приобретение товаров или услуг. За операции по снятию наличных и переводу денег взимается комиссия в размере 4,9% от суммы плюс 490 рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *