КАК ОТКРЫТЬ КАРТУ В БАНКЕ КИТАЯ
Итак, вы в Китае и хотите открыть карту в местном банке, либо уже попытались и у вас это не вышло. В этой статье мы опишем схему действий, с помощью которой мы оба и наши соседи завели себе пластик платежной системы Union Pay в Поднебесной в этом и прошлом году. Почему бы не оформить ее еще в России? – спросите вы. А потому, что тогда ваш счет будет НЕ в юанях, и все операции будут проходить через конвертацию и превращаться в рубли, а это не выгодно, если вы в Китае надолго.
Вот список банков Китая, в которых есть карты у нас, наших друзей или знакомых:
- Bank of Beijing
- China Industrial
- Postal Savings
- Bank of China
- ICBC
- Agricultural Bank
- China Construction
- Merchants Bank.
Вы можете обратиться за картой в любой, результат будет зависеть от пакета документов, вашей подкованности и удачи. Чем крупнее город и отделение банка, тем больше шансов, так как в этом случае выше вероятность, что сотрудники уже сталкивались с иностранцами. Есть и особенности, например, Bank of Beijing при открытии карты не требует вашей регистрации, Postal Savings напротив – запрашивает ее всегда.
Пакет документов для открытия банковской карты в Китае
Пакет документов для открытия карты Union Pay в Китае состоит всего из двух докуметов: загранпаспорт и временная регистрация. При этом туристическая виза для процедуры не подходит, она должна быть рабочая, бизнес или семейного типа. Обратите внимание, некоторые банки не требуют регистрации, например, первый из нашего списка.
Этап 1 – Подача документов
Подрубаете на смартфоне переводчик и садитесь к сотруднику китайского банка. В крупных городах, скорее всего, найдутся специалисты, говорящие по-английски, а в нашей деревне очень выручило приложение для онлайн перевода.
На запрос ID-карты смело отдаете паспорт, это ваш ай-ди. Очень советуем приложить к нему бумажку, на которой вы заранее выписали серию-номер заграна, фамилию и имя большими печатными буквами, это значительно сократит время изучения вашего заморского документа работниками банка. Далее вам потребуется временная регистрация и номер местного мобильного для привязки к пластику.
Этап 2 – Отказ
Приготовьтесь, после заведения в базу ваших данных последует отказ, так как ваша страна (в нашем случае – Россия) в каком-то там списке. Тут главное выразить спокойное удивление и сказать, что многие ваши соотечественники уже получили карты и совсем недавно. Китайцы практически все делают по инструкции, и ваш ответ будет значить для них то, что распоряжение по выдаче карт гражданам вашей страны есть, просто они о ней нем не знают.
Вам сразу зададут два вопроса: в каких банках ваши друзья получили пластик и когда это было. Не моргнув глазом, сообщайте, что было это пару недель назад и назовите 2-3 любых банка из списка выше (кроме того, в котором вы сейчас). И вы нисколько не соврали, так как, судя по чатам русской диаспоры в Китае, карты здесь открываются как семечки (правда и отказов очень много).
Этап 3 – Оформление
Итак, карта Union Pay у вас на руках и нужно понимать, что онлайн банкинга у вас не будет. Через него китайцы могут делать платежи свифт и переводы Western Union, но для иностранцев эта функция закрыта. Зато после того, как вы настроите Wechat Pay или Alipay, вы сможете переводить юани посредникам, которые будут в свою очередь отправлять вам местную валюту на карту дома.
Совет: расписываясь в банковских документах, не используйте подпись, а выводите печатными буквами свою фамилию. А не то пойдете все переподписывать, как мы.
Этап 4 – КАК ПОДКЛЮЧИТЬ WECHAT PAY
После получения карты не спешите уходить из банка. Отойдите в сторонку и попробуйте привязать ее к Wechat Pay, Alipay или другой платежной системе, которой планируете пользоваться. У меня не получилось, появилось сообщение со смыслом – “обратитесь в свой банк”. Вернувшись к окошку, я показала текст, просто передав телефон сотруднице. Еще 5 минут и вуаля – теперь я не ношу с собой карту и просто не расстаюсь с Wechat Wallet.
Напоследок дадим еще один рабочий совет – если у вас по каким-то причинам не вышло в одном отделении, идите в следующее, так как очень часто все сходится не на китайском банке, а на конкретном сотруднике, который просто никогда не сталкивался с иностранцами и не знает, что с вами делать.
Как открыть банковскую карту в Китае
На примере банка ICBC покажем как можно открыть дебетовую банковскую карту �� в Китае для гражданина России.
Китайская банковская карту нужна для совершения основных денежных операций в Китае. Будь то перевод денег поставщикам, закупка товара у китайских продавцом или оплата проезда в общественном транспорте и покупка еды в магазине, вам обязательно понадобится банковская карта UnionPay, выпущенная в Китае.
Международные карты VISA и Mastercard здесь не работают (точнее работают настолько слабо, что можно смело считать, что не работают. Подробно про них – https://china911.ru/dengi-v-kitae.html#3)
В этой статье мы расскажем вам как можно открыть китайскую карту для иностранца, не смотря на ужесточение требований к этой процедуре из-за изменения китайского закона по отношение к резидентам других стран, работающих в Китае.
Подробнее в нашем видео по открытию карты:
Список документов для открытия карты в Китае
Список документов достаточно стандартный, почти тоже самое, что и в российских банках:
- Загранпаспорт (где данные на английском)
- Заявление
- Любой 2-й документ удостоверяющий с вашим фото (водительское удостоверение, например)
- Сумма в 100 юаней (можно меньше, если не открывать интернет-банк и криптоключ)
Дополнительно понадобится: китайская сим-карта, которая будет привязана к вашей карте.
Когда всё это есть – можно смело идти в банк (заявление берется и заполняется уже в самом банке).
Выбираем банк в Китае
В нашем случае это отделение банка ICBC (Industrial and Commercial Bank of China).
Мы пришли в филиал, который находится в Гуанчжоу (провинция Гуандун). Как правило, в филиалах банка работает персонал, который знает английский язык, а также документы, которые придется заполнять, также на английском языке, что является несомненным плюсом этого банка.Заходим в филиал и идем на ресепшен, где говорим менеджеру, что хотели бы открыть дебетовую карту.Менеджер говорит «okay» и дает бланк заявления для заполнения.
Заполняем документы на получение карты
Документов на заполнение 2, но я заполнял только 1-й, а 2-й уже нам заполнила менеджер с ресепшена.
Здесь всё просто и логично, не думаю, что у кого-то возникнут трудности с заполнение этого бланка. Единственный момент – это TIN (ИНН) на бланке заполнен как 123456789012.
⚠️ Ну и важно отметить, что вы нерезидент.
На всякий случай, если менеджер банка не захочет помочь заполнить этот бланк, я напишу, что здесь нужно заполнить (на самом деле так же не сильно сложно)
- 1 – Имя;
- 2 – Пол (Male – мужчина, Female – женщина);
- 3 – Дата рождения;
- 4 – Тип документа (Паспорт);
- 5 – Серия и номер паспорта;
- 6 – Дата окончания действия паспорта;
- 7 – Национальность (страна);
- 8 – Адрес в Китае (можно адрес отеля);
- 9 – Номер телефона (китайский мобильный);
- 10 – Дата, подпись с расшифровкой.
Когда менеджер проверит оба бланка и скажет, что ок, она выдаст вам талончик в электронную очередь.
Получаем карту в банке
Как только увидите свой номер очереди и окошко, к которому нужно подойти – берите 2 этих заполненных бланка, паспорт, 100 юаней и идите к окошку.
Вы отдаёте все эти документы в окошко, кроме денег. Сотрудник начнёт заполнять данные и чуть позже сам спросит у вас про деньги. И вот тут есть интересный нюанс:
Если вас устраивает лимит 10 000 юаней в сутки, и вы не собираетесь пользоваться онлайн-банкингом, то вам достаточно заплатить всего 10 юаней.
Но, если вы хотите полноценно пользоваться китайской картой на все деньги – тогда рекомендуем дать сотруднику 100 юаней и оформить и криптоключ для снятия лимита при переводах и онлайн-банкинг.
В процессе оформления сотрудник из окошка будет просить вас придумать пинкод для карты состоящий из 6 цифр, такие правила. Слева или справа от вас будет стоять небольшой терминал (как планшет) со стилусом, в котором вы и будете вводить пинкод.
Ну и в конце оформления карты сотрудник попросит еще расписаться на электронном бланке, так же стилусом по экрану терминала. (Никакой бумаги �� )
Ну и после всего этого сотрудник торжественно выдаст вам дебетовую карту сроком действия на 10 лет.
Да-да, на 10 лет и карта работает сразу, не нужно ждать несколько дней, чтобы вам её изготовили!
Все данные карты написаны с обратной стороны (нестандартный ход), а сама карта выглядит как Хунбао (красный конверт с деньгами), которые китайцы постоянно дарят друг другу.
Карта у вас на руках, а также на руках криптоключ, который выглядит вот так:
и оплаченный интернет-банкинг, с которым вы пока не понимаете, что делать.
Настройка интернет-банкинга
Не беда! Идем к тому же менеджеру, который был на ресепшен и просим помочь с онлайн-банкингом и криптоключём.
В нашем случае менеджер помог оперативно все сделать. Мы подошли к инфо-банкомату, вставили карту и криптоключ, и я придумал пароль для доступа в интернет-банкинг (и на криптоключ) и ввёл его на терминале. Далее менеджер проделал разные манипуляции, подвязал телефон и тд, а также любезно предложил пройти верификацию Alipay и WeChat Pay (подобнее ниже в статье).
⚠️ Без криптоключа лимит на перевод и снятие денег с карты составляет 10 000 юаней (
100 000 руб) в сутки. Криптоключ же снимает данный лимит, и не нужно звонить оператору и подтверждать действия.
К сожалению, онлайн банк только на китайском языке, увы.
Менеджер поможет установить вам 2-а приложения:
1 – это приложение для быстрой верификации WeChat Pay и Alipay, а 2 – это приложение онлайн-банкинга.
Внутри, хоть всё и на китайском, интуитивно достаточно понятно.
Так выглядит главная страница приложения, если нажать на иконку человека с картой – вы попадёте в раздел, где можно посмотреть баланс ваших карт.
Так же есть иконки перевода денег, копилка и т.д.
После того, как вы привяжите карту к Alipay и WeChat Pay, вам онлайн-банкинг нужен будет только для подтверждения переводом выше лимита 8-), так что не бойтесь этого приложения.
Верификация Alipay и Wechat Pay картой банка
⚠️ Настоятельно рекомендую не «отходя от кассы» при помощи менеджера ICBC пройти верификацию своих аккаунтов в Alipay и WeChat Pay.
Запускаете приложение 1 (там где палец вверх) и нажимаем на синий банер на главной странице (менеджер вам поможет)
И далее выбираем Alipay или WeChat Pay (в нужной вам последовательности). И приложение подтянет данные из банка для подтверждения вашей личности в платежных системах. После этого вы кайфанёте от того как же прекрасно находится в Китае с рабочей дебетовой картой и рабочими Alipay и WeChat Pay аккаунтами, инфа 146%.
Что же по картам других банков спросите вы и особенно для граждан Украины, Казахстана и Беларуси?
И мы вам ответим, что все нормально, но чуть хуже, чем для граждан России.
Конкретно банк ICBC точно не открывает карты для граждан Беларуси, как объяснила менеджер, страна не входит в список разрешенных.
Но, не ICBC единым живёт Китай.
- ABC (Agricultural Bank of China)
- China Construction Bank
- China CITIC Bank International
- China Minsheng Bank
У нас есть дебетовые карты вот этих 4-х банков, точнее в этих банках открывали мы и себе и нашим клиентам из стран бывшего СССР. Поэтому, если не получится с 1-го раза открыть дебетовую карту – не отчаивайтесь.
Нужно пробовать не только в разных банках но и в разных отделениях одного и того же банка. Так как может попасться менеджер с плохим настроением или слабым знанием английского и ему проще будет отказать вам, чем помогать.
Наличие китайской банковской карты открывает практически все двери для жизни и работы в Китае.
Например, раньше не обязательно было иметь банковскую карту, так как WeChat Pay работал и после подтверждения картами из стран СНГ и можно было спокойно всё оплачивать до 200 000 юаней (
2 000 000 руб.) в год. Но, в связи с ужесточением правил для нерезидентов в Китае, и в целом финансового контроля, без рабочей китайской карты ни WeChat Pay, ни ALipay уже не работает, даже на старых аккаунтах.
Поэтому, если вы собираетесь работать с Китаем, жить или учиться в Китае, и даже если прилетаете буквально на пару недель в Китай – однозначно вам понадобятся платежные системы WeChat Pay / Alipay, а они не могут работать без банковской карты.
Поверьте мне, стоит 1 раз заморочиться, сделать карту, а выдаётся она на 10 лет, и забыть про денежные проблемы в Китае.
Уже в 2017 году Китай вышел на 1 место в мире по % онлайн-покупок и платежей в целом.
Ну а сейчас, в 2021, с наличными в Китае еще все печальнее, кругом все платят wechat pay или alipay, я реально все реже и реже вижу, что кто-то в Китае платит наличными.
Поэтому, будьте в Китае на общей волне прогресса, открывайте банковскую карту, привязывайте её к платежным сервисам и используйте их на все деньги!
Надеемся, что нам удалось вам помочь информацией об открытие банковской карты в Китае.
Удачи Вам с использованием карт, wechat pay и Alipay!
Если будут вопросы — звоните или пишите, мы с удовольствием вам все расскажем!
Сегодня в Гуанчжоу.
Нигде не хотят открывать карточку, особенно ICBC, ABC и Construction bank.
Есть бизнес виза, есть приглашение и документы из отеля, но у них якобы установка русским не давать карты из-за политических мотивов.
И это все при том, что мы якобы друзья.
Здравствуйте, Сергей! Еще раз повторю – ищите другие отделения с лояльными менеджерами, ну как у нас получается открывать карты – отказали в 1 отделении – сходим в 5 других! Дорогу осилит идущий (с)
Месяц жил в китае. Было много свободного времени. Пытался открыть карту в разных банках в циньхуандао, в чэнду. Бесполезно. Причём обращался с другом китайцев-Языковой барьер отсутствовал
Добрый день! Хочу пожить с пол года в гуанчжоу, какая вероятность открыть карту по бизнес визе?
100% если вы не обидчивый человек и походите по разным отделениям китайских банков ��
здравстуйте! открыла карту в банке ICBC, но почему-то не могу никуда привязать (алипэй,вичат). Пишут мол имя не подходит. Уже разными способами пыталась ввести, но все равно что-то не то.
Здравствуйте, София!
Чаще всего сотрудник банка вносит слитно ваше имя и фамилию на латинице (как в заграннике). Попробуйте 2 варианта:
1) имяфамилия (слитно)
2) фамилияимя (слитно)
уверен, что проблема в этом ��
Здравсвуйте! Благодарю за грамотную и полезную статью!
Назрел вопрос.
Я сейчас в китае, в городе гаоми близ Циндао, второй месяц тут. В общем пошли мы в первый месяц с китайским родственником босса в ICBC банк и там он общался с ними. В итоге нам дали карту но кэш мы внести не смогли. К вечеру китаец говорит что он сказал что я учитель… Facepalm
Он не знал что я тут нелегально учителем, поэтому проболтался.
Второй раз пошел с китаянкой учителем англ языка в банк оф чайна, там тоже развернули, спросив с кем я сотрудничаю. Я не был готов к вопросам, думал так получится.
Сейчас придумал легенду что я бизнесмен и мне нужна карта для работы с предпринимателями в китае для совершения покупок и переводов денежных средств. Думаю поможет если пойду один чтобы было не было подозрений так как во второй раз китаянку спросили место работы (а это уже палево снова).
В ICBC карту закрыли, стоит ли снова идти в этот банк только в другой филиал? остается ли у них данные что я был у них и что я сказал что я учитель? или лучше сразу идти в другой банк и там одному говорить свою историю?
Спасибо заранее, мой WeChat ID: funny_man2019
Здравствуйте, Фанзир!
Сложно сказать про то в базе вы или нет. Возможно, сотрудникам банка вообще без разницы открывали или закрывали вам карту, у них хватает своей работы. Но, если переживаете – можете просто по другим банкам пройтись, благо, их огромное множество!
Здравствуйте, тоже проблема привязать карту к вичату. Ввожу имя и фамилию слитно или фамилию имя уже меняла местами вобщем никак. Может что букв много?) 20 букв латиницей и когда привязываю то три последние буквы исчезают , я дописываю и снова жму на привязку и снова три последние буквы отпадают. И что же теперь…
Здравствуйте, Маргарита!
Вам же дали бумаги в банке об открытии карты, посмотрите как именно они написали ваши данные + вы можете зайти в любой филиал вашего банка и попросить помочь активировать вам Wechat Pay. В банке ICBC есть специальное приложение для такой процедуры – https://china911.ru/chines-bank-card.html#8, в других банках, скорее всего, тоже. Ну или как минимум вам сотрудники помогут и без приложения!
Привет. А как можно открыть китайскую карту из-за границы Китая? Знаю что с недавнего времени можно.
Привет, у нас нет такой информации.
Присоединяюсь к вопросу – как открыть китайскую карту, не приезжая в Китай?
Здравствуйте! Может вы знаете, как мне, находясь в России, оплатить на карту данного банка в Китай? У меня карта сбербанк виза, все реквизиты карты Китая есть, но как оплатить не знаю(((
Здравствуйте! Можете попробовать здесь – https://qiwi.com/lenta/news/item.action?id=5842 или здесь https://paysend.com/ru/otpravit-dengi/iz-rossii-v-kitay ⚠️ но на свой страх и риск.
На сколько мы знаем, прямой перевод сделать нельзя, только через сервисы.
Хожу, хожу вторую неделю по банкам в Шэньчжэне. Все просят справку с работы, а я говорю, какая работа, я тут по делам, но полгода точно. Не дают(
Здравствуйте, Алан.
К сожалению, чтобы получить карту нужно попасть на лояльного менеджера, увы.
Такая же проблема возникла, обошёл сегодня 10 банков, везде отказ. Причина – просят предоставить контракт с места работы, хотя я по бизнес визе работаю в сфере поставок. Менеджер сказал, что с октября этого года в силу вступил закон, который обязывает предоставление рабочего контракта. Что за бред, не могу понять. И как теперь сделать дебетовую карту предпринимателям с бизнес визой?
Здравствуйте, Антон!
Мы просто последние пару месяцев уже не открывали карты, поэтому, скорее всего, возможно уже так и есть, как вы пишите. В данном случае нужно делать рабочую визу и устраиваться на работу в Китае (как вариант).
Это конечно идиотизм, но я не могу открыть счёт в китайских банках без рабочей визы. Обошёл половину банков Пекина (((
В каких странах принимают российские карты UnionPay
Путешественники используют карты UnionPay, чтобы оплачивать покупки и снимать деньги в странах Европы и других государствах.
Интерес к платежной системе возрос, когда российские карты «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и JCB за границей перестали принимать из-за санкций.
Но UnionPay работает нестабильно. Иногда в одном и том же месте у одних туристов карты принимают, а у других — нет. СМИ писали об ограничениях в работе UnionPay в Испании, Финляндии и Чехии.
Расскажу подробнее, что об этом известно и как на самом деле сейчас работают карты UnionPay за рубежом. Информация актуальна на декабрь 2022 года.
Что вы узнаете
Где в России оформляют UnionPay
Карты UnionPay выпускают «Газпромбанк», «Зенит», «МТС-банк» , «Почта-банк» , «Примсоцбанк», «Русский стандарт», «Санкт-Петербург», «Солидарность» и другие банки. Выпуск карты, как правило, платный. Например, в «Газпромбанке» или «Почта-банке» он обойдется в 5000 ₽, в «Россельхозбанке» — от 7500 ₽. В «МТС-банке» оформление заявки в офисе стоит 10 000 ₽, на сайте — 5000 ₽. Сбор за выпуск карты банка «Русский стандарт» — 3000 ₽, но если оформить карту до 31 декабря и в январе оплатить ею покупку в любом магазине за границей, банк вернет 3000 ₽ на счет.
Как работает карта UnionPay за рубежом
На сайте платежной системы UnionPay пишут, что ее поддерживают банки и банкоматы в 181 стране мира. Это Россия, США, большинство европейских и азиатских стран, например Австрия, Бельгия, Италия, Испания, Финляндия, Индонезия, Китай, Мальдивы, Таиланд. На практике за рубежом карты принимают не всегда.
Что говорят о работе карт представители банков. Российские банки зачастую не делятся информацией о том, где принимают их карты. Я направляла запросы в «Газпромбанк», «Русский стандарт», «Россельхозбанк», «МТС-банк» и «Почта-банк» , но конкретного ответа не получила. Мне лишь посоветовали проверять информацию на официальном сайте платежной системы UnionPay либо обращаться в тот иностранный банк, в котором я планирую снять наличные.
В банке «Санкт-Петербург» предлагают запросить информацию о конкретной стране, но она не всегда актуальна. Например, мне сообщили, что, по их данным, в Испании нет проблем со снятием наличных и оплатой покупок, но на практике это не так.
Аналогичная ситуация с «Россельхозбанком»: в поддержке мне сказали, что в Испании, Чехии и Финляндии нет проблем со снятием наличных, но туристы сообщают об обратном. В «Почта-банке» и «МТС-банке» заявили, что наклейка UnionPay на банкомате гарантирует, что у меня получится снять деньги с карты этой платежной системы. Но на практике это далеко не всегда так.
Ограничения на прием UnionPay вводят и зарубежные банки. Но они чаще всего не поясняют, какие именно карты не обслуживают — выпущенные в России или в любой стране мира. Информацию об этом найти сложно.
Что говорят о работе карт туристы. На практике россияне действительно расплачиваются картой UnionPay за рубежом: мне удалось найти свежие отзывы о ее применении в Германии, на Кипре, Мальдивах, в Испании, Италии, ОАЭ, Португалии, Турции, Финляндии, Таиланде, Камбодже, Египте, Канаде, Швейцарии и других странах. UnionPay часто принимают в кафе, магазинах, небольших супермаркетах.
Например, 22 декабря участник телеграм-чата «UnionPay в России» рассказал, что платил картой «Газпромбанка» в аэропорту города Мале на Мальдивах. Еще один путешественник использует карты «Русского стандарта» и «Газпромбанка» в Таиланде. По его словам, они работают везде, где в принципе принимают UnionPay, ограничений на российские карты нет. В Чехии снимают деньги с карт «Россельхозбанка».
Но путешественники жалуются, что периодически UnionPay не срабатывает: все зависит от банка, который выпустил карту, конкретного платежного терминала и страны. Например, держатели российских карт UnionPay «Газпромбанка» осенью получали деньги во Франции в разных банкоматах, а теперь устройства выдают ошибку. В других странах Европы приходится искать банкоматы, которые позволяют снять наличные. Подробно об этом я расскажу дальше. Еще туристы говорят, что UnionPay нельзя привязать к аккаунтам «Гугл-пэй» и «Эпл-пэй» .
«В Анталье везде расплачиваюсь UnionPay»
протестировала карту в пяти странах
В конце сентября я путешествовала по Европе: посетила Барселону, Хельсинки, Стокгольм и Вену.
С собой у меня было не очень много наличных — купила их 12 сентября в обменнике у дома по курсу 65 ₽ за евро. Также перед поездкой я специально оформила в банке «Солидарность» карту UnionPay, привязанную к счету в евро: по отзывам, у них был самый выгодный внутренний курс. А в соцсетях путешественники писали, что карта работает в большинстве стран мира. Так и оказалось.
В Барселоне я несколько раз оплачивала картой покупки в небольших продуктовых магазинах и снимала наличные в Kutxabank — комиссия за снятие была 1,7%. Деньги просто переводила через СБП со счета Тинькофф на «Солидарность» по курсу 58 ₽ за евро. В Испании на тот момент многие банки работали с UnionPay, но условия в Kutxabank, по ощущениям, были выгоднее остальных.
В Финляндии я расплачивалась картой в дьюти-фри и сняла наличные в банкомате Nosto. Как я поняла, тогда с UnionPay работали только они. Сейчас банкоматы Nosto уже не обслуживают российские карты.
В Стокгольме собиралась тратить наличные и обменяла евро на кроны в Forex Bank. Как оказалось, это было глупым решением: Швеция почти отказалась от наличных.
В Вене был рай для обладателей UnionPay: я спокойно пользовалась картой в кафе, галерее «Альбертина» и в аэропорту. Там я купила кофе и сувениры в дьюти-фри .
Сейчас я в Анталье и тоже везде расплачиваюсь картой UnionPay: ее принимают мелкие продуктовые магазины, крупные супермаркеты типа «Карфура» и «Икеи», все рестораны и кафе. Снять наличные тоже можно без проблем. Курс лиры колеблется: в начале октября — около 3 ₽ за лиру, сейчас — 3,6 ₽. И это с учетом всех конвертаций в юани и евро. В Стамбуле ситуация немного хуже, там чаще встречаются банкоматы, которые не принимают UnionPay.
Что известно об ограничениях, которые ввел провайдер банкоматов Euronet. В августе «Фонтанка» сообщила, что американская компания Euronet, которая устанавливает банкоматы в США и Европе, перестала обслуживать карты UnionPay. По отзывам путешественников, банкоматы действительно не принимают карты с конца июля.
На официальный запрос Тинькофф Журнала в компании Euronet ответили, что их банкоматы не работают с картами, которые выпустили некоторые банки. Какие именно, не уточнили — но подчеркнули, что это связано с правилами, которые устанавливают платежные системы и регуляторы США и ЕС.
В банке «Русский стандарт» заявили, что деньги можно снимать во всех банкоматах, на которых есть логотип UnionPay. В службе поддержки банка «Санкт-Петербург» сказали, что с их стороны никаких ограничений на снятие денег в банкоматах Euronet нет, и посоветовали обратиться к провайдеру банкоматов. В «Газпромбанке» переадресовали с вопросами в банк, в котором клиент собирается снимать наличные.
Представитель контакт-центра «Россельхозбанка» уточнил, что провайдер Euronet закрыл все операции по картам банка с 26 июля 2022 года.
Выбираем карту UnionPay. Актуальные предложения банков в 2023 году
Ситуация с обслуживанием карт UnionPay за рубежом становится всё более непредсказуемой. Разбираемся с текущей картиной. Информация обновляется.
В статье:
1. Что нужно знать про использование карт UnionPay
2. Что нужно знать про обслуживание карт UnionPay банками
3. В России карты выпускают 7 банков. В статье рассматриваются карты:
— Карта UnionPay, Газпромбанк
— Карта UnionPay Diamond, Газпромбанк
— Карта UnionPay, Примсоцбанк
— Своя карта UnionPay, Россельхозбанк
— Карта UnionPay АТБ ( NEW!)
Что нужно знать про использование карт UnionPay
2. В основном карты UnionPay россияне используют для оплаты товаров/ услуг и снятия наличных за рубежом. По данным официального сайте UnionPay система работает в 181 стране. Карты выпущенные в России во многих странах могут не приниматься, также их могут принимать не во всех торговых точках и перед оплатой в магазинах и на сайтах необходимо проверять логотип UnionPay.
В Телеграм есть канал @unionpayru, где владельцы российских карт делятся опытом. Здесь можно уточнить, в каких странах (в каких магазинах) работают карты разных банков выпущенных в России.
3. Карту как виртуальную, так и пластик можно привязать только к бесконтактному сервису Huawei Pay, который работает на Android. При этом привязываются карты только некоторых банков. Но как показывает практика, за границей при оплате лучше использовать пластиковую карту, да и снимать наличные в банкоматах с помощью Huawei Pay не получится.
4. Именная или неименная карта? Как правило, разницы нет. Частный случай: при бронировании автомобилей могут проверять имя на карте.
5. Если карта кобейджинговая (UnionPay-Мир), то могут быть проблемы при оплате иностранных сервисов, так как карта считывается как «Мир».
6. Возможность платить картой за покупки в иностранных интернет-магазинах до сих пор под вопросом. Даже если где-то такое возможно, товары в Россию не доставляются. Это касается и различных подписок.
6. Карты, выпущенные в России, нельзя привязать к китайскому платёжному сервису WePay.
7. В некоторых случаях недоступна бесконтактная оплата, но можно оплатить, вставив карту в терминал.
8. Система UnionPay ввела ограничение на снятие за пределами России по картам, выпущенных российскими банками:
— 50 тыс юаней в день ( примерно 500 тыс рублей)
— 500 тыс юаней в год (примерно 5,7 млн рублей)
Что нужно знать про обслуживание карт UnionPay банками
2. Ожидание пластика — от 7 до 14 дней.
3. Один из способов пополнения рублёвых счетов — через Систему быстрых платежей, до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Другие лимиты и комиссии, а также возможности пополнения счетов нужно уточнять в банках.
4. Большинство операций по оплате и снятию наличных за границей в местной валюте проходят конвертацию через юань. Если карта оформляется в рублях, в долларах или евро, то учтите возможные потери на конвертации.
На 20 августа 2023 года в России можно выпустить карту в следующих банках: Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, Банк Русский Стандарт, ВБРР, АТБ. Карты этих банков работают за границей, но принимаются не везде. Рассмотрим предложениям банков, информация о которых размещена в базе bankinform.ru. Рассматриваем только дебетовые карты.
1. Карта UnionPay, Газпромбанк
Валюта: рубли, юани
Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. При оформлении карты по 31 января 2024 года и в зависимости от суммы покупок в течение 3-х месяцев комиссию за выпуск или часть комиссии можно вернуть ( 3000 рублей — при покупках на сумму от 10000 рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд или 5000 рублей за покупки на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд) .
Снятие наличных для карты в рублях: бесплатно в своих банкоматах до 1 млн рублей. В сторонних банкоматах на территории России до 100 тыс рублей в месяц бесплатно, 1% (мин.300 рублей) — до 1 млн рублей. За пределами РФ — 450 рублей за каждую операцию.
Снятие наличных для карты в юанях: в банкоматах сторонних банков и за пределами РФ — 1,5%, не менее 200 рублей.
Huawei Pay: есть
Кэшбэк: 1,5% рублями (не более 3000 рублей в месяц) только по России.
Получение карты: в офисе или с курьером
К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.
2. Премиальная карта UnionPay Diamond, Газпромбанк
Валюта: рубли, юани
Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. Комиссию за выпуск 5000 рублей можно вернуть по акции при покупках на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах UP по всему миру (суточный лимит 600 тыс. рублей).
Кэшбэк по рублевой карте только по России: четыре программы лояльности на выбор (кэшбэк или мили)
Новые клиенты могут принять участие в розыгрыше 30000 миль «Аэрофлот Бонус». Необходимо совершать покупки на сумму от 5000 рублей до 31 октября 2023 года.
Условия для привилегий: суммарный баланс от 1 млн руб + от 50 тыс руб. покупки в месяц /от 2 млн руб. + не менее одной покупки в месяц / баланс от 4 млн руб. Есть две программы привилегий (путешествие и спорт)
Привилегии: Две программы привилегий на выбор (путешествие и спорт), суточный лимит на снятие наличных — 1 млн. рублей.
Huawei Pay: есть
Получение карты: в офисе или с курьером
К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.
3. Карта UnionPay Примсоцбанка
Валюта: рубли / юани
Выпуск карты — бесплатно.
Обслуживание — 1 000 рублей или 78 CNY в год
Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 3% (не менее 300 рублей)
Конвертация: для рублёвых карт по курсу банка в юань и далее в валюту счёта, для карт в юанях в валюту счёта по курсу UnionPay
Huawei Pay: нет
Оформить карту можно либо в мобильном приложении, либо в любом офисе банка, а также на сайте банка.
Получение карты: в офисе банка
4. Своя карта UnionPay Россельхозбанка
Валюта: рубли / доллары/ евро / юани
Стоимость: бесплатно при оформлении до 31 декабря 2023 года, необходимо совершить одну покупку в течение года (иначе 1000 рублей)..
Снятие наличных: за рубежом — 1% от суммы (мин. 199 руб), и для счетов в валюте — 3% от суммы (мин 5 долл/ 5 евро/ 50 юаней )
Кэшбэк: баллами программы лояльности «Урожай»
Huawei Pay: нет
Получение карты: в офисе
5. Карта «АТБ 2.0» UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Валюта: рубли / юани
Выпуск карты — 5 000 рублей или 450 CNY.
Обслуживание — бесплатно при покупках на сумму от 30000 рублей в месяц, иначе 399 рублей (эквивалент в юанях)
Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих бесплатно до 100 тыс рублей в месяц, иначе 1%. За границей — 1% (не менее 150 рублей).
Кэшбэк: баллами до 7% в выбранной категории и 1% на другие покупки
Huawei Pay: нет
Получение карты: в офисе банка
Проанализировав все особенности китайской платёжной системы и её работы в России и за рубежом, можно сделать вывод: если карта нужна только для того, чтобы снять наличные за рубежом, то это стопроцентный вариант. При оплате покупок лучше использовать пластиковую карту, при этом вставляя в терминал. И, конечно, стоит учесть, что для разовых путешествий покупка наличных долларов или евро может оказаться выгоднее, чем оформление UnionPay (даже с учётом невыгодного банковского курса), ведь за границу можно взять сумму до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в иной валюте).