Сколько стоит открытие счета в банке

Расчетные счета

Подберите расчетный счет для ведения бизнеса и откройте РКО на сайте банка. Подключение к РКО открывает большие возможности для развития дела, способствует повышению прибыли. Банки наперебой завлекают предпринимателей. И чтобы вы смогли выбрать объективно выгодный и удобный банк, наши эксперты создали ТОП банков по ведению расчетного счета для бизнеса. Внимательно изучите все тарифы и условия обслуживания.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	8,75%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

На официальном сайте Локо-банка клиент может открыть бесплатно расчетный счет за 5 минут!

1. Нажимаем кнопку «Открыть расчетный счет».

2. Заполняем форму, указывая название организации, телефон для связи и адрес электронной почты.

3. Отправляем заявку.
Через несколько минут клиенту отправляются реквизиты зарезервированного расчетного счета.

Локо-банк предлагает на выбор 5 тарифных пакетов на РКО:

1. «Свой бизнес» — бесплатное обслуживание.

2. «Новый старт» — 490 рублей.

3. «Оптима» — 990 рублей ежемесячное обслуживание.

4. «Безлимит» — 4990 рублей ежемесячная абонплата.

5. «Ноль пять» — 0 рублей.

По тарифу «Свой бизнес» стоимость межбанковских платежей – 89 р. Внутри банка — бесплатно.

По тарифу «Новый старт» — 59 р. Бесплатно — внутри банка.

По тарифу «Оптима» — 29 р. Внутри банка — бесплатно.

По пакету «Безлимит» — 50 платежей бесплатно, последующие — 19 р. Внутренние — бесплатно.

По тарифу «Ноль пять» — 0 рублей.

Локо-банк предлагает предпринимателям выпуск «Локо-бизнес-карт» с постоянным кэшбэком 1%.

Стоимость годового обслуживания – 169 р.

0 рублей — стоимость подключения и ежемесячного обслуживания.

Комиссия за проведенные транзакции – от 1.15%.

Бесплатный выпуск основной карты.

Стоимость выпуска дополнительных карт – 350 р.

0% — комиссия за безналичные операции.

0 рублей – внесение/снятие наличных средств.

50 р. – СМС-информирование обо всех операциях с карты.

Комиссия на снятие средств с карты Локо-бизнес – от 1%.

Снятие наличных на зарплату – 0.6% от суммы.

Локо-банк установил лимит на снятие наличных средств через банкоматы:

• до 50 000 рублей в день;

• не более 600 000 р. в месяц.

Бонусные вознаграждения для новых клиентов:

• до 50 000 р. на рекламу в соц. сетях;

• 3 месяца – бесплатная онлайн-бухгалтерия;

• до 20% скидка на рекламную компанию на ТВ, радио, в прессе;

• 5% — скидка на наружную рекламу;

• 3000 р. – скидка на Контур. ОФД

• Кэшбэк за попкупки картой — 1%

Обслуживание	490 Р
% на остаток	1%
Пополнение	1%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	1%

«Просто 1%» — без ежемесячной абонентской платы.

«Лучший старт» — 490 рублей в месяц.

«Удачный выбор» — 1690 р. в месяц (2 месяца бесплатно при внесении оплаты за год).

«ВЭД+» — 3690 рублей (при оплате за год – 2 месяца бесплатно).

«Все, что надо» — 9 900 рублей в месяц.

«Просто 1%» — все платежи без комиссии.

«Лучший старт» — 3 платежа бесплатно, с 4-о — 50 рублей.

«Удачный выбор» — 10 бесплатных платежей в месяц, за каждый последующий взымается оплата в размере 25 рублей.

«ВЭД+» — 15 платежей в месяц бесплатно, далее – 25 р. за каждый платеж.

«Все, что нужно» — все платежи бесплатно.

По тарифу «Просто 1%» и «ВЭД+» выпуск первой и последующих карт бесплатный.

По тарифу «Удачный выбор» — 1 карта выпускается бесплатно, за каждую последующую взымается оплата в размере 199 рублей.

0 рублей – подключение и обслуживание;

терминалы для работы предоставляются бесплатно;

ставка – 1.9-2.1% (зависит от суммы ежемесячного оборота).

0 рублей – подключение услуги;

абонентская плата отсутствует;

деньги зачисляются на р/с предпринимателя в течение 24 часов после проведенной оплаты;

круглосуточная техническая поддержка;

ставка за перевод средств – 2.4-3.5%.

1. «Оптимум» – выпуск карт формата «Стандарт». Тариф оптимален для фирм, где средняя зарплата варьирует в пределах 20-70 тысяч рублей. Ежегодная плата за обслуживание – 2189 рублей.

2. «Комфорт» – выпуск корпоративных карт «Классик». Тариф рекомендован для компаний с размером заработной платы от 72 до 250 тыс. рублей. Плата за годовое обслуживание – 5099 рублей.

3. «Максимум +» — выпуск карт «Голд». Тариф оптимален для фирм с зарплатой от 250 000 рублей. Плюсы пакета: приоритетное обслуживание, юридическая поддержка, открытие счета в пяти валютах, увеличенная ставка по накопительному счету до 8%. Стоимость ежегодного обслуживания – 36 000 рублей.

Кредит для бизнеса без залогового обеспечения.
Сумма – от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Ставка – 14-17% годовых.

Овердрафт – кредитование для срочных расчетов с контрагентами. Сумма — от 300 000 до 15 млн. рублей. Ставка – 13.5-16.5% годовых.

Возобновляемая кредитная линия – кредит на сумму до 10 млн. рублей на развитие бизнеса. Ставка – 1.5% в месяц. Срок – до 12 месяцев. После погашения долга кредитный лимит возобновляется.

Лизинг – кредит на приобретение автотранспортных средств и спецтехники. Сумма – до 150 млн. рублей. Сроки для погашения – от 12 до 60 месяцев. Аванс в размере 5-10%.

— Начальная сумма в любой валюте — 50 000.
— Минимальный взнос в любой валюте — 25 000.
— Срок вклада, месяцев — 3 – 18.
— Максимальный размер вклада — 300% от изначальной суммы.
— Дополнительные условия — постоянная ставка, которая распространяется на внесенные средства.

Депозит с частичным или полным возвратом:

— Начальная сумма (любая валюта) — 50 000.
— Минимальная сумма, которую можно вернуть (любая валюта) — 25 000.
— Срок договора -3 – 18 месяцев с возможным увеличением до 36 месяцев.
— Проценты на возвращаемую сумму — в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств.
— Дополнительные условия — при возврате средств менее, чем через месяц, будет выплачена половина минимальной ставки до востребования.

«Просто 1%» — 1% от зачисляемой суммы.

«Лучший старт» — бесплатно до 150 000 р.

«Удачный выбор» — 0 рублей до 500 000 р.

«ВЭД+» — до 1 млн. рублей без комиссии.

«Все, что надо» — до 2 млн. рублей бесплатно.

«Просто 1%» — до 1.5 млн. рублей без комиссии, свыше этой суммы – 10%.

«Лучший старт» — до 150 000 р. — 1,25%, но не менее 159 р.

«Удачный выбор» — до 200 000 рублей 1% от суммы (минимальная комиссия – 159 р.). Свыше этой суммы – 1.5-3%.

«ВЭД+» — при снятии до 300 000 рублей комиссия составляет 0.75%, свыше этой суммы – 1.5-4%.

«Все, что надо» — бесплатно до 500 000 р.

До 10% кэшбэк по бизнес-карте

9000 — в подарок на рекламную компанию на Яндексе;

9400 – на размещение вакансий Премиум на hh.ru в своем регионе;

12 месяцев бесплатного хостинга и обслуживания на Megagroup.ru;

12 месяцев бесплатная онлайн-бухгалтерия на веб-сервисе Контур Эльба.

Обслуживание	490 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	До 1 млн. р.

Стоимость ежемесячного обслуживания по трем тарифам:

1. Простой – 490 р.

2. Продвинутый – 1990 р.

3. Профессиональный – 4990 р.

Бесплатно первые 2 месяца на любом тарифе.

Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт:

Простой. 1 карта — бесплатно, со 2-ой — 490 рублей за карту.
Продвинутый. 2 карты — бесплатно, с 3-ей — 490 рублей за карту.
Профессиональный. 3 карты — бесплатно, с 4-ой — 490 рублей за карту.

Комиссия с платежей:

1. Профессиональный тариф – 1.79%, минимум минимум 3990 рублей в месяц за каждый используемый терминал.
2. Продвинутый – 2.29%, минимум 2690 руб. в месяц за терминал банка.
3. Простой – 2.69%, но не менее 1990 руб. в месяц за терминал.

Есть пакетные решения.

Комиссия с платежей:

• Профессиональный – 2.19%
• Продвинутый — 2.49%
• Простой 2.69%

Абонентская плата отсутствует.

Зачисление безналичных поступлений от физлиц и юрлиц — бесплатно.

Размер комиссии за внесение наличных на счет зависит от тарифа.

Внесение через банкоматы Тинькофф:

Простой. 0,15%, но не менее 99 рублей за операцию.
Продвинутый. До 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 79 рублей.
Профессиональный. До 1 млн руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 59 рублей.

Внесение через банкоматы других банков:

Простой. 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.
Продвинутый. 0,25%, но не менее 290 рублей.
Профессиональный. 0,15%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных зависит от тарифа:

Простой. До 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 рублей за операцию. До 1 млн руб. — 5% + 99 руб. Свыше — 15% + 99 руб.
Продвинутый. До 400 тыс. руб. — 1% + 79 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 79 руб. Свыше — 15% + 79 руб.
Профессиональный. До 800 тыс. руб. — 1% + 59 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 59 руб. Свыше — 15% + 59 руб.

Обслуживание	690 Р
% на остаток	4
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Нет

Комиссия за обслуживание расчетного счета зависит от тарифа:

«Стартовый» — 0 рублей в месяц.
«Оптимальный» — от 490 до 690 рублей в месяц.
«Безлимитный» — от 3 920 до 4 900 рублей в месяц.
«Корпоративный» — 39 900 рублей.

Платежи контрагентам внутри банка — без комиссии.

Платежи контрагентам в другие банки:

«Стартовый», «Безлимитный» и «Корпоративный» — 0 рублей.
«Оптимальный» — 19 рублей.

«Стартовый». До 250 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 2%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 300 тыс. руб. — 19 руб. До 500 тыс. руб. — 1%. свыше — 3%.
«Безлимитный». До 500 тыс. руб. со счета ИП и до 300 тыс. руб. со счета юрлица — без комиссии. До 1 млн руб. — 1%. Свыше — 3%.
«Корпоративный». Любая сумма без комиссии.

Переводы по номеру телефона через СБП:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — 0,5%. До 500 тыс. руб. — 3%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — без комиссии. До 300 тыс. руб. — 1,5%. До 300 тыс. руб. — 2,5%. Свыше — 5%.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 1,5%. До 1 млн рублей — 2,5%. Свыше — 5%.
«Корпоративный». Все переводы без комиссии.

По тарифу «Оптимальный» и «Безлимитный» комиссия за внесение наличных на счет отсутствует.
По тарифу «Ничего лишнего» комиссия составляет 0,75% при пополнении до 100 000 рублей. От 100 001 до Пополнение счета картой через банкомат Модульбанка — бесплатно.

Пополнение счета через партнеров Сбер, Открытие, Юнистрим, МегаФон и Теле2 — без комиссии, но есть лимит:

В банкомате Сбера и приложении «СберБанк Онлайн» — мин. 15 рублей, макс. 15 000 руб. за операцию. Лимит на сутки — 1 млн рублей.
Открытие — мин. 100 руб., макс. 85 000 руб. за операцию. Лимит на месяц — 599 тыс. руб.
Юнистрим — мин. 150 руб., макс. 900 тыс. руб. за операцию.
МегаФон и Теле2 — мин. 100 руб., макс. 100 тыс. руб. за операцию. Лимит на месяц — 500 тыс. руб.
500 001 — 1%, свыше 500 001 — 3%.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах Модульбанка:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — без комиссии. Свыше — 3,5% + 100 рублей.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — 1% + 70 рублей. До 600 тыс. руб. — 2,5% + 70 рублей. До 1 млн руб. — 5% + 70 рублей. Свыше 6% + 70 рублей.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — 0,75% + 50 рублей. До 1 млн рублей — 2,5% + 50 рублей. До 1,5 млн руб. — 5% + 50 рублей. Свыше — 6% + 50 рублей.
«Корпоративный». До 2 млн рублей — без комиссии. Свыше — 0,45%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 7%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

На счета ООО и ИП:
Пекет «Бесплатный» — 5 платежей в месяц бесплатно, далее 50 руб. за платеж
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — 20 платежей бесплатно, далее 30 руб. за платеж
Пакет «Большой» (абон. плата 1000 руб.) — бесплатно все платежи без ограничений

На счет физлиц:
Пакет «Бесплатный» — бесплатно до 250 000 руб., далее 3% от суммы
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — бесплатно до 700 000 руб., далее 2% от суммы
Пакет «Большой» (абон. плата 4000 руб.) — бесплатно до 1 500 000 руб., далее 1% от суммы

Бесплатно через банкоматы Открытие и МКБ

Лимиты в Открытии:
599 000 руб.мес.

Лимиты в МКБ:
Через терминалы — 550 000 в день
Через банкоматы — без ограничений

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 3,5%
Пополнение	0,09 – 0,15%
Платеж	0 — 99 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 3 млн руб.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от тарифа:

«Старт». 0 рублей — первые 3 месяца, с 4-го — 250 рублей.
«Мастер». 680 рублей в месяц.
«Успех». 1 780 рублей в месяц.
«Доходный». 3 100 рублей в месяц.

Платежи в бюджет, ИП и юрлицам внутри банка — бесплатно.

Комиссия за платежи контрагентам на счета в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — 0 рублей, с 6-го — 99 рублей.
«Мастер». 10 платежей — 0 рублей, с 11-го — 79 рублей.
«Успех». 25 платежей — 0 рублей, с 26-го — 56 рублей.
«Доходный». 50 платежей — 0 рублей, с 51-го — 39 рублей.

Платежи на счета физических лиц в оплату зарплаты, выплатам социального характера, дивидендов — 1% от суммы перевода.

Комиссия за переводы физлицам (тариф «Старт»): до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,5%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%. Но не менее 89 рублей.

Стоимость подключения и комиссия за эквайринг зависит от подключенного пакета услуг:

«Старт». Подключение терминала — 2 990 рублей за одну единицу техники. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.69%, но не менее 1 690 рублей в месяц.

Пакетное предложение: при обороте от 50 тыс. рублей в месяц — 990 рублей.

«Мастер». Подключение одного терминала — 990 рублей. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.39%, но не менее 1 390 рублей.

Пакетное предложение: оборот от 100 000 рублей — 1 790 рублей в месяц.

«Успех». Подключение оборудования — бесплатно. Ставка по эквайрингу – от 1.8 до 2,29%, но не менее 1 290 рублей в месяц.

Комиссия по эквайрингу — 1.8-2.6%.

Открытие и обслуживание – 0 рублей.

Комиссия за зачисление заработной платы – 0 %.

Снятие наличных с карты – без комиссии (лимит до 150 000 рублей).

Пополнение счета через терминалы самообслуживания – без комиссии.

1. Льготное кредитование субъектов МСП (Московская область). Сумма — до 100 млн рублей. Ставка рассчитывается из курса ЦБ на день заключения договора +1,5%. Срок — не ограничен.

2. Льготный кредит для сельхозпроизводителей. Сумма — от 3 млн до 1 млрд рублей. Ставка — до 5%. Срок — от 30 дней до 1 года.

3. Кредитование на развитие внутреннего и въездного туризма в РФ. Сумма — без ограничения в рамках сметы проекта. Ставка — от 3% до 5% годовых. Срок — Срок до 15 лет (включительно).

4. Льготный кредит на IT-проекты. Сумма — не менее 25 млн ₽ и не более 5 млрд. Ставка — до 5%. Срок — минимальный не установлен, максимальный — по 2024 год включительно.

5. Госпрограмма для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны. Сумма — до 70% от объема всех затрат по инвестиционному проекту. Ставка — от 2% годовых. Срок — индивидуально.

6. Льготное кредитование МСП, пострадавших из-за ограничений. Ставка — до 8,5%. Сумма и срок — индивидуально.

7. Легкий кредит. Сумма — до 5 млн рублей (или до 80% от суммы контракта, если кредит оформляется на финансирование контракта). Срок — до 2-х лет. Ставка — индивидуально.

8. Тендерное кредитование. Сумма — до 250 млн рублей. Срок — 45 дней. Ставка — индивидуально. Комиссия — от 1,75%, не менее 2 000 рублей.

9. Кредит на исполнение контракта. Сумма — до 70% от суммы контракта. Срок — 1 год. Ставка — индивидуально.

10. Кредитная линия. Срок — до 2 лет. Сумма и ставка — индивидуально.

11. Овердрафт. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 1 года. Ставка — индивидуально.

12. Банковские гарантии. Сумма и ставка — индивидуально. Комиссия — от 1 000 рублей.

13. Факторинг. Сумма — до 100% от стоимости поставляемых товаров. Залог и поддержание оборота по счету не требуются.

1. Овернайт. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 1 дня. Ставка — индивидуально.

2. Срочный. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 2 до 365 дней. Ставка — зависит от суммы и срока размещения.

Комиссия за выдачу наличных на выплату зарплаты составит 0,5%, но не менее 89 рублей.

Размер комиссии за снятие наличных в кассе банка на прочие нужды зависит от тарифа:

На тарифах «Старт» и «Мастер». До 100 тыс. руб. — 2,5%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Успех». До 100 тыс. руб. — 1,7%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Доход». До 100 тыс. руб. — 1,5%, до 300 тыс. руб. — 2%, до 600 тыс. руб. — 2,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

Дополнительно за каждую операцию по всем тарифам взимается комиссия 89 рублей.

До 600 000 рублей в месяц при снятии через банкоматы по карте Халва Business Standard

Через кассу – без ограничений.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0,25%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	До 150 000 ₽
Овердрафт	Индивидуально

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа:

«Старт». 0 рублей — в 1-ый месяц, 490 рублей — 2-ой месяц, если оборот по счету будет менее 3 500 рублей. С 3-го по 12-ый месяц — 0 рублей, с 13-го месяца — 490 рублей в месяц.
«1%». Бесплатное обслуживание навсегда.
«Пора расти». 891 рублей в месяц.
«ВЭД». 3 136 рублей в месяц.

Стоимость платежей контрагентам в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — бесплатно, с 6-го — 120 рублей за платеж.
«1%». Все платежи — без комиссии.
«Пора расти». 10 платежей — бесплатно, с 11-го — 99 рублей за платеж.
«ВЭД». 20 платежей — бесплатно, с 21-го — 32 рублей за платеж.

Внутренние платежи, а также платежи в налоговую и бюджет — без комиссии.

Банк Уралсиб предлагает несколько кредитных программ на выбор:

Экспресс-кредит без залога. Ставка — от 13%. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Экспресс-кредит под залог недвижимости. Ставка — от 9,9%. Сумма — до 20 млн рублей. Срок — до 5 лет.
Бизнес-овердрафт. Ставка — от 8,9%. Сумма — до 40 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-оборот. Ставка — от 10,3%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-инвест. Ставка — от 10%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 10 лет.
Бизнес-недвижимость. Ставка — 11,3%. Сумма — до 50 млн рублей. Срок — до 7 лет.

ИП и юрлица, обслуживающиеся в банке Уралсиб, могут открыть следующие виды депозитов:

«Классический». Сумма — от 500 тыс. рублей. Ставка — до 7%. Срок — до 36 месяцев.
«Классический Онлайн». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 7,2%. Срок — от 1 дня.
«Управляемый». Сумма — от 2 млн рублей. Ставка — до 6,25%. Срок — от 3 месяцев.
«Пополняемый». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,6%. Срок — до 36 месяцев.
«С возможностью расторжения». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,9%. Срок — до 36 месяцев.

Комиссия за внесение наличных через кассу банка зависит от тарифного плана:

«Старт». До 5 тыс. рублей — 0%, свыше — 1%.
«1%». 1% независимо от суммы.
«Пора расти». До 30 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%.
«ВЭД». 0,3%.

Комиссия за внесение наличных с помощью корпоративной карты через банкоматы банков-партнеров — без комиссии. Комиссия за внесение денег на бизнес-карту через банкоматы других банков: 1,5% от суммы, но не менее 60 рублей. Кроме тарифа «1%», комиссия на котором составляет 1% от суммы.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на зарплату и социальные выплаты: до 100 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на прочие нужды на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 3%, до 1,5 млн руб. — 4%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 6%, свыше — 11%.

Комиссия на других тарифах: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн руб. — 3%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Комиссия за снятие наличных с корпоративной карты на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 1,7%, до 500 тыс. рублей — 2,5%, до 1,5 млн рублей — 3,5%,до 3 млн рублей — 4,5%, до 5 млн рублей — 5,5%, свыше — 11%.

На тарифе «1%»: до 2 млн рублей — 0%, свыше — 4%.

На других тарифах: до 100 тыс. рублей — 1,4%, до 500 тыс. рублей — 1,5%, до 1,5 млн рублей — 2,5%,до 3 млн рублей — 4%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 7%
Пополнение	0,5%
Платеж	50 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	0 руб.

Стоимость обслуживания зависит от тарифного плана:

1. «На старте». Если оборот по счету каждый месяц будет превышать 10 тыс. руб., то клиент сможет пользоваться счетом бесплатно на протяжении 12 месяцев. Если оборот будет ниже 10 тыс. руб., то первые три месяца будут бесплатными, а с 4-го плата составит 199 руб. ежемесячно.

2. «Самое важное». Первые 3 месяца плата не взимается, с 4-го составит 1 200 руб. в месяц. Но при авансовой оплате сразу за 12 месяцев клиент заплатит 1 020 руб. за месяц. Итого: 12 240 за весь год.

3. «Все включено». Первые 3 месяца — бесплатно. С 4-го — по 1 900 руб. ежемесячно. Если внести оплату за год, то обслуживание будет стоить 19 380 руб. за год или 1 615 руб. за месяц.

4. «Большие обороты». Бесплатный период отсутствует. С первого месяца клиент платит 7 000 руб. При авансовой оплате за 12 месяцев — 5 950 руб. за месяц или 71 400 руб. за год.

Банк ВТБ выпускает 4 вида бизнес-карт:

1. Виртуальная карта Visa или MasterCard. При подключении тарифа РКО выпускается бесплатно. Без тарифа стоимость составит 2 280 руб. Снятие наличных в банкомате: 1.5%, но не менее 150 руб. Лимит на снятие: 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн руб. в месяц. СМС-информирование — 59 руб. в месяц.

2. Универсальная карта. Можно выдавать сотрудникам на хозяйственные или командировочные расходы. Выпуск и обслуживание при подключении пакета РКО — бесплатно. Без пакета — 2 280 руб. ежегодно. Отсутствует лимит на внесение средств. А за операцию снятия наличных комиссия составляет 1,5%, но не менее 150 рублей. Лимит на снятие установлен на уровне 100 тыс. руб. в сутки и 1 млн руб. в месяц.

3. Премиальная карта Visa Signature Business. Обслуживание — 5 000 руб. в год. Карта дает доступ в бизнес-залы, расширенное страхование, круглосуточную помощь в поиске персонала, услуг юриста, аренде помещений, организации мероприятий. Условия на операции с деньгами те же, что и по другим картам.

4. Таможенные карты. Удобный продукт для быстрой оплаты таможенных платежей. Денежные средства сразу после перевода доступны для списания на таможне. Выпуск карты — 1 500 руб. Стоимость обработки операция — от 0,1%.

Банк ВТБ подключает торговый эквайринг на следующих условиях:

1. Комиссия для розничной торговли и сферы услуг при переводе средств на счет, открытый в ВТБ, составит: 2,5% при обороте до 300 тыс. руб., 2,4% — при обороте до 500 тыс. руб., 2,2% — при обороте свыше 500 тыс. руб. При переводе на счета в других банках — 2,7%.

2. Комиссия для общепита, авиалиний, автодилеров при зачислении средств на счет в ВТБ: 1,8% — при обороте до 300 тыс. руб., 1,7% — при обороте до 500 тыс. руб., 1,6% — при обороте свыше 500 тыс. руб. При переводе на счета в других банках — 2,4%.

Банк предлагает большой выбор терминалов эквайринга, которые можно купить. В аренду оборудование не предоставляется. Средняя стоимость — 20 000 руб. Доставка, установка и настройка — бесплатно.

Банк предлагает несколько видов кредитов:

1. Экспресс-кредит для ИП. На любые бизнес цели. Сумма кредита: до 10 млн руб. Срок кредита: до 36 месяцев. Процентная ставка: от 13% годовых. Форма предоставления: разовый кредит с аннуитетным графиком платежей.

2. Овердрафт для малого бизнеса. Подойдет для оплаты срочных платежей при недостаточном балансе счета. Размер лимита овердрафта рассчитывается от величины кредитовых оборотов по счету клиента, открытому в ВТБ или оборотов, проводимых в других банках. Срок: До 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Ставка: индивидуально.

3. Пополнение оборотных средств. Кредит на покупку сырья, оборудования, выплаты зарплаты и прочие хозяйственные нужды. Сумма:до 500 млн руб. Срок: до 36 месяцев. Ставка: индивидуально. Требуется залог в виде оборудования, транспорта, товаров в обороте. Либо поручительство.

4. Финансирование капитальных затрат. Кредит на ремонт, строительство, реконструкцию. Сумма: до 500 млн руб. Срок: до 144 руб. Ставка: индивидуально. Деньги выдаются только под залог или поручительство.

5. Рефинансирование. Кредит на покрытие действующих кредитов в других банках. Сумма кредита: до 500 000 000 руб. Срок кредита: до 144 месяцев. Предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Но требуется залог: товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

6. Кредит на Госзаказ. Для финансирования затрат по исполнению государственного (муниципального) контракта в рамках 44-ФЗ, 222-ФЗ, 615-ФЗ. Сумма: от 5 до 50 млн руб. (не более 70% от суммы контракта). Срок: до 36 месяцев. Индивидуальная ставка и график погашения кредита.

7. Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Специальные условия на покупку офиса, склада или торгового помещения. Сумма: до 500 млн руб. Срок: до 144 месяцев. Ставка: индивидуально. Требуется первоначальный взнос в размере 5% от суммы кредита.

8. Кредит на залоговое имущество. С помощью этого кредита ИП или ООО смогут приобрести на льготных условиях имущество, находящегося в залоге у банка. Сумма: до 500 млн руб. Срок: до 144 месяцев. Ставка: индивидуально. Первоначальный взнос: 20% от суммы кредита.

Банк предлагает несколько вариантов размещения средств на депозите:

1. «Универсальный». Можно открыть депозит на любую сумму. Срок: от 2 до 1095 дней. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от срока и суммы. Выплата процентов осуществляется ежемесячно либо в конце срока депозита по желанию клиента. Доступна капитализация процентов. Пополнять счет или частично снимать деньги нельзя.

2. «Фиксированный». С возможностью досрочного расторжения. Минимальная сумма в рублях не ограничена, в долларах — 500 тыс. долларов. Максимальная: 450 млн. рублей, 15 млн. долларов США. Срок: 60, 90, 120, 180, 270 или 360 дней. Выплата процентов в конце срока. Частичное снятие или пополнение условиями не предусмотрено.

3. «Гибкий». Можно частично снимать и пополнять депозит в течение всего срока. Минимальная сумма: 2 млн рублей. Срок: от 61 до 365 дней. Выплата процентов осуществляется в конце срока.Процентная ставка зависит от срока и суммы. размещения.

4. Овернайт. Деньги можно разместить даже на 1 день. Минимальная сумма: 1 млн руб. Ставка зависит от суммы и ставок межбанковского рынка. Выплата процентов: в конце срока.

5. «Залоговый». Доступен только совместно с кредитными или документарными продуктами. Сумма: не ограничена. Срок: от 2 до 2555 дней. Ставка устанавливается индивидуально с учетом срока и суммы. Депозит можно пополнять или частично снимать деньги. Выплата процентов: ежемесячно с капитализацией процентов либо в конце срока.

6. «Авансовый». Нет ограничений по сумме. Срок: от 14 до 365 дней. Ставка зависит от суммы и срока. Выплата процентов: на следующий день после размещения средств. Пополнять счет, частично снимать деньги или расторгать договор досрочно — нельзя.

Суточный лимит на снятие зависит от типа банковской карты.

Месячный лимит по обычным картам Виза и МастерКард – 1 млн. рублей.

При открытии расчетного счета ВТБ поощряет новых клиентов бонусными средствами:

на первую рекламную компанию в Яндекс. Директ в размере 5000 рублей;

до 50 000 рублей – на платформе My Target;

35% скидка – на комплекты сервисов онлайн-кассы;

50% скидка – на юридическое сопровождение бизнеса (в дистанционном режиме);

30 бесплатного размещения вакансий на HeadHunter;

60 дней бесплатной телефонии IP – 8-800.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Есть

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Есть

Стоимость зависит от подключенного тарифа:

«Только необходимое» — 550 руб./мес.
«Развитие» — 1890 руб./мес.
«Максимальный» — 7990 руб./мес.
«ВЭД» — 9900 руб./мес.

При оплате сразу за 6 месяцев — 1 месяц бесплатно
При оплате сразу за 12 месяцев — 3 месяца бесплатно

«Только необходимое»:
7 платежей бесплатно, далее 49 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 50 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1%; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 8%.

«Развитие»:
— 15 платежей бесплатно, далее 32 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 100 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1%; до 500 000 руб. — 1,5%; до 2 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 7%.

«Максимальный»
— 100 платежей бесплатно, далее 35 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 500 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1%; до 4 млн — 2%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

«ВЭД»
— 50 платежей бесплатно, далее 49 руб. за платеж
— Переводы физлицам: до 500 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1%; до 4 млн — 2%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

Переводы внутри банка и в пользу бюджета — бесплатно

«Только необходимое»: до 50 000 руб. — бесплатно; далее 0,4% мин. 100 руб.
«Развитие»: до 500 000 руб. — бесплатно; далее 0,3% мин. 100 руб.
«Максимальный» — до 1 млн руб. — бесплатно, далее 0,3% мин. 100 руб.
«ВЭД» — до 1 млн руб. — бесплатно, далее 0,3% мин. 100 руб.

Внесение наличных в иностранной валюте — 0,4% от суммы

«Только необходимое»: до 50 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1,5%; до 2 млн — 2%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 8%.

«Развитие»: до 80 000 руб. — бесплатно; до 300 000 руб. — 1%; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 7%.

«Максимальный»: до 300 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

«ВЭД»: до 300 000 руб. — бесплатно; до 2 млн — 1,5%; до 4 млн — 2,5%; до 7 млн — 6%; свыше 7 млн — 6%.

Выдача наличных с р/с в иностранной валюте — 1% мин. 300 руб.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 2 млн. р.

Стоимость ежемесячного обслуживания по тарифам:

1. Фора-Старт – бесплатно.

2. Фора-Электронный – 990 или 1700 рублей (в зависимости от тарифной зоны).

3. Фора-ВЭД – 3500 р.

4. Фора-Все включено — 7900 р.

Фора-Старт — 5 платежных поручений в месяц — 0 рублей, далее — 25 рублей за операцию.

Фора-Электронный и Фора-ВЭД — 20 платежных поручений в месяц — 0 рублей, далее — 25 рублей за операцию.

Фора-Все включено — бесплатно все платежные поручения.

VISA Classic/MasterCard Standard – 1500 рублей в год
VISA Gold/MasterCard Gold – 3000 рублей в год

Cashback не начисляется

5 программ по размещению депозита:

Деловой: от 14 дней, до 5%
Доходный: от 31 дня, до 5,9%
Стабильный: от 91 дня, до 5,3%
Удобный: от 61 дня, до 4%
Краткосрочный: 7-30 дней, до 3,6%

Фора-Старт, Фора-Электронный и Фора-ВЭД — до 100 000 рублей без комиссии. От 100 000 рублей — 0,1%

Фора-Все включено — до 600 000 рублей без комиссии. От 600 000 рублей — 0,1%

По любому тарифу:

— До 100 000 рублей — 1%

— От 100 001 до 600 000 рублей — 3%

— От 600 000 рублей — 5%

Обслуживание	0 Р
% на остаток	до 7%
Пополнение	От 50 руб.
Платеж	От 1 руб.
Перевод	1 руб.
Овердрафт	Есть

Платежи ИП и ООО — бесплатны на всех тарифах.

Размер комиссии за переводы физическим лицам зависит от тарифного плана:
«Ноль»: 150 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 15 000 рублей — 500 рублей.
«Начало»: 400 000 рублей — бесплатно, каждые следующие
75 000 рублей — 2 100 рублей.
«Развитие»: 1 000 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 150 000 рублей — 3 300 рублей.
«Корпоративный»: 10 000 000 рублей — бесплатно, свыше — по согласованной ставке.

Обслуживание	743 Р
% на остаток	До 6%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 99 руб.
Перевод	От 0%
Овердрафт	До 10 млн. р.

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа:

Суперноль. Бесплатно.
Оптимум. 2900 руб. — в месяц, 26 100 руб. — за полгода, 52 200 руб. — за год.
Максимум. 7 500 руб. — в месяц, 67 500 руб. — за полгода, 135 000 руб. — за год

Стоимость платежей партнерам – 25 рублей.

Во всех тарифных пакетах, за исключением тарифа «Старт», предусмотрено определенное количество бесплатных ежемесячных платежей.

По тарифу «Суперноль» — 10 платежей по 0 рублей.

По тарифу «Оптимум» — 60 бесплатных платежей.

По тарифу «Максимум» — 300 платежей в месяц без комиссии.

Выпуск корпоративной карты – 0 рублей.

Ежемесячная абонентская плата:

• 0-390 рублей – карты бизнес и MetroCash&Carry;

• 1200 рублей – командировочная карта.

Платежное поручение на перевод средств в российских рублях (указано Московское время):

В другой банк через отделение банка — до 14:00, через Райффайзен Онлайн — 18:00.

На счет юридического лица или ИП внутри банка через отделение — до 17:00, через Райффайзен Онлайн — 18:30.

На счет физического лица и на свой счет внутри банка через отделение — до 17:00, через Райффайзен Онлайн — до 22:00.

Заявление на перевод средств в иностранной валюте:

В другой банк в евро через отделение — до 16:30, через Райффайзен Онлайн — до 16:45.

В другой банк в других валютах через отделение — до 16:30, через Райффайзен Онлайн — до 17:30.

На счет физического лица, ИП и ООО внутри банка через отделение и Райффайзен Онлайн — до 18:00.

В Райффайзенбанке для клиентов, имеющих открытый расчетный счет, доступен сервис онлайн-бухгалтерии «Мое дело».

Доступ к сервису через личный кабинет в интернет-банке.

В Райффайзенбанке можно бесплатно подключить зарплатный проект. Отсутствует ежемесячная абонентская плата.

Выпуск зарплатных пластиковых карт для сотрудников – 0 рублей.

Райффайзенбанк предлагает выгодные условия кредитования для бизнеса по нескольким программам.

1. Экспресс-кредит – до 2 млн. рублей, срок – до 4-х лет.

2. Классик-Лайт – до 6 млн. рублей на срок до 5 лет.

3. Овердрафт – до 10 млн. рублей на срок до 2-х лет.

4. Легкий овердрафт – до 100 000 р. под 0.1% в день.

5. Оборотный – до 150 млн. рублей на срок до 3-х лет.

6. Инвестиционный – до 150 млн. рублей на 10 лет.

В Райффайзенбанке доступны выгодные депозиты для бизнеса.

Минимальный срок размещения средств – 1 неделя.

Минимальная сумма депозита – 100 тысяч рублей.

Процентная ставка по депозиту – до 5%.

Для ИП и ООО из Москвы и МО, а также Анапы, Брянска, Екатеринбурга, Иркутска, Калининграда, Липецка, Нижнего Новгорода, Орла, Перми, Петрозаводска, Самары, Саратова, Смоленска, Уфы, Челябинска:

0,19% от внесенной суммы, минимум 290 рублей.

Для клиентов из Санкт-Петербурга:

0,25% от внесенной суммы, минимум 290 рублей.

Для предпринимателей из Вологды, Иванова, Твери, Архангельска, Астрахани и Барнаула комиссия включена в стоимость тарифа.

Обслуживание	490 Р
% на остаток	До 2.5%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	Бесплатно
Овердрафт	Есть

В офисе и через банкоматы банка — бесплатно.

Через банкоматы банков-партнеров: 1% от суммы операции.

Лимит внесения наличных в банкоматах: 500 000 руб. — 1 операция, в терминалах: 40 000 руб. — 1 операция, 250 000 руб в день.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 2%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 33 млн. р.

Стоимость обслуживания зависит от тарифа:

1. «Первый шаг». Бесплатно — 3 месяца. С 4-го — по 490 рублей в месяц.

2. «Крепко на ногах». Бесплатно — 1 месяц. Со 2-го — 1200 рублей в месяц.

3. «Уверенный рост». Бесплатно — 1 месяц. Со 2-го — 2900 рублей в месяц.

4. «Идем дальше». Бесплатно — 1 месяц. Со 2-го — 3900 рублей в месяц.

Платежи юрлицам и ИП внутри банка можно совершать бесплатно.

Стоимость платежей в другие банк зависит от тарифа:

1. «Первый шаг». 3 платежа — бесплатно. Свыше — 199 рублей за платеж.
2. «Крепко на ногах». 20 — бесплатно. Свыше — 40 рублей за платеж.
3. «Уверенный рост». 50 — бесплатно. Свыше — 30 рублей за платеж.
4. «Идем дальше». 80 — бесплатно. Свыше — 30 рублей за платеж.

Комиссия за переводы на счет физлиц внутри банка:

1. «Первый шаг». До 500 тыс. руб. — бесплатно. До 5 млн руб. — 2%. Свыше — 4%.
2. «Крепко на ногах». До 1 млн руб. — бесплатно. До 5 млн руб. — 1,5%. Свыше — 4%.
3. «Уверенный рост». До 1.5 млн руб. — без комиссии. До 5 млн руб. — 1%. Свыше — 4%.
4. «Идем дальше». До 2 млн руб. — без комиссии. До 5 млн руб. — 1%. Свыше — 4%.

Комиссия за переводы физлицам на счета в других банков через СБП:

1. «Первый шаг». До 300 тыс. руб. — бесплатно. До 5 млн руб. — 5%. Свыше — 8%.
2. «Крепко на ногах». До 700 тыс. руб. — бесплатно. До 5 млн руб. — 4.5%. Свыше — 8%.
3. «Уверенный рост». До 1 млн руб. — без комиссии. До 5 млн руб. — 4%. Свыше — 8%.
4. «Идем дальше». До 1,5 млн руб. — без комиссии. До 5 млн руб. — 3,5%. Свыше — 8%.

Клиенты могут оформить два типа бизнес-карт: Business и Platinum.
Количество бесплатных карт и стоимость обслуживания зависят от тарифа.

Условия для карты Business:

1. «Первый шаг». Выпуск и обслуживание первой карты бесплатно. Со второй — по 200 рублей в месяц за каждую карту.
2. «Крепко на ногах». Первая карта — бесплатно. Со второй — по 170 рублей в месяц за каждую карту.
3. «Уверенный рост». Первые 2 карты — бесплатно. С третьей — по 150 рублей в месяц каждая.
4. «Идем дальше». Первые 2 карты — бесплатно. С третьей — по 100 рублей в месяц каждая.

Условия для карты Platinum:

1. «Первый шаг». Стоимость карт — 400 рублей в месяц за каждую.
2. «Крепко на ногах». 340 рублей в месяц за каждую карту.
3. «Уверенный рост». 300 рублей в месяц за каждую карту.
4. «Идем дальше». Первая карта — бесплатно. Со 2-й карты — 200 рублей в месяц за каждую.

Банк подключает торговый эквайринг бесплатно. Комиссия зависит от подключенного тарифа:

«Первый шаг». От 1,6% до 2,3% в зависимости от вида деятельности.
«Крепко на ногах». От 1,5% до 2,2%.
«Уверенный рост». От 1,4% до 2,1%.
«Идем дальше». От 1,4% до 2%.

При обороте от 150 тыс. рублей плата за обслуживание банковских терминалов будет бесплатной. Если оборот будет ниже, то банк дополнительно начнет взимать плату в размере 1500 рублей.

Плата за подключение отсутствует.

Комиссия за проведение транзакций зависит от тарифа:

«Первый шаг». От 1,5% до 2,1% в зависимости от вида деятельности.
«Крепко на ногах». От 1,45% до 2,05%.
«Уверенный рост». От 1,4% до 2%.
«Идем дальше». От 1,4% до 2%.

Интернет-бухгалтерию предоставляет партнер банка — сервис «Моё Дело». Стоимость зависит от тарифа на интернет-бухгалтерию и тарифа на обслуживание счета в банке.

Плата за предоставление услуги на тарифе «Эконом» для ИП на УСН без сотрудников:

«Первый шаг». 791 рубль в месяц.
«Крепко на ногах». 750 рублей.
«Уверенный рост». 667 рублей.
«Идем дальше». 583 рубля.

Плата на тарифе «Комфорт» для ООО/ИП (все режимы кроме ОСНО с сотрудниками до 5 человек):

«Первый шаг». 1543 рубля в месяц.
«Крепко на ногах». 1462 рубля.
«Уверенный рост». 1299 рублей.
«Идем дальше». 1137 рублей.

Плата на тарифе «Премиум» для ООО/ИП (все системы налогообложения, до 100 сотрудников):

«Первый шаг». 1979 рублей в месяц.
«Крепко на ногах». 1875 рублей.
«Уверенный рост». 1666 рублей.
«Идем дальше». 1458 рублей.

Банк предлагает несколько программ с учетом потребностей разных видов и масштабов бизнеса.

Кредит с быстрым решением. Могут получить предприниматели на любые хозяйственные цели. Сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей. Ставка — 15%-16%. Срок — 2 года. Без залога и поручителей.

Овердрафт. Тем, кому нужно срочно покрыть кассовый разрыв, рассчитаться с поставщиками или выплатить зарплату. Сумма — до 3 млн. Ставка — от 15%. Срок — 36 месяцев.

Кредит на реализацию IT-проектов. Сумма — до 5 млрд рублей. Ставка — до 5%. Срок — до 31 декабря 2024 года.

Кредит на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, транспорта, материалов, помещений. Сумма — до 100 млн руб. Ставка — от 7,19%. Срок — до 3 лет.

Льготное кредитование АПК. Финансирование осуществляется в рамках Постановления Правительства РФ № 1528 от 29.12.2016 г. Сумма — индивидуально. Срок — до 15 лет. Ставка — от 1%.

Госпрограмма поддержки МСП. Сумма — до 1 млрд рублей. Срок — до 3 лет. Ставка — до 11,5%.

Льготное кредитование в рамках Постановления Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018 г. Сумма — до 2 млрд. Срок — до 10 лет. Ставка — 9,95%-11,25%.

Рефинансирование кредитов в других банках. Сумма — 100 млн рублей. Срок — до 10 лет. Ставка — от 7%.

Кредит на развитие бизнеса. На приобретение оборудования, ремонт и модернизацию основных средств. Сумма — 60 млн рублей. Срок — 5 лет. Ставка — 7,42%.

Кредит на восстановление деятельности. Финансирование в рамках Постановления Правительства РФ от 27 февраля 2021 года № 279. Сумма — 300 млн рублей. Ставка — от 3%. Срок — до 18 месяцев.

«Автобизнес». На приобретение спецтехники и транспортных средств. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — 5 лет. Ставка — от 7,42%.

Кредит на исполнение контрактов и обеспечение участия в аукционах. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — 2 года. Ставка — от 7,19%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Сумма — до 150 млн рублей. Максимальный срок — до 10 лет. Процентная ставка — от 7,51%.

Кредит для аукционов. Деньги выдаются на финансирование заявок на участие в конкурсах на электронных торговых площадках. Сумма — 60 млн рублей. Срок — до 2 лет. Ставка — от 7,19%.

Также банк выдает банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Получить гарантию можно онлайн.

Банк предлагает следующие программы по размещению средств на депозите:

«Оптимальный». Срочный депозит с возможностью досрочного снятия средств. Сумма — от 100 тыс. руб. Срок — от 7 до 1095 дней. Ставка — до 6,2%.

«Базовый». Срочный депозит без досрочного снятия и пополнения, который позволяет получить максимальный доход. Сумма — от 100 тыс. руб. Срок — от 31 до 1095 дней. Ставка — до 6,25%.

«Базовый на залоговом счёте». Срочный депозит без возможности досрочного изъятия и пополнения. Сумма — от 100 тыс. руб. Срок — от 31 до 1095 дней. Ставка — до 4,1%.

«Управляемый». Срочный депозит с возможностью пополнения и частичного изъятия вклада в течение срока действия сделки. Сумма — от 100 тыс. руб. Срок — от 31 до 1095 дней. Ставка — до 5,75%.

«Управляемый на залоговом счете». Срочный депозит на залоговом счете с возможностью пополнения и частичного изъятия вклада в течение срока действия сделки. Сумма — от 100 тыс. руб. Срок — от 31 до 1095 дней. Ставка — до 3,75%.

«Накопительный». Срочный депозит с возможностью пополнения вклада. Сумма — от 100 тыс. руб. Срок — от 61 до 1095 дней. Ставка — до 6,15%.

«Краткосрочный». Срочный депозит, который позволяет получить высокий доход при коротком сроке размещения средств. Сумма — от 500 тыс. руб. Срок — от 2 до 30 дней. Ставка — до 5,25%.

«До востребования». Универсальный депозит без ограничений по сумме и срокам размещения. Ставка — 0,01%. Срок и сумма — без ограничений.

Комиссия за внесение наличных зависит от тарифа:

1. «Первый шаг». До 50 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,4%, но не менее 250 рублей.
2. «Крепко на ногах». До 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,25%, но не менее 100 рублей.
3. «Уверенный рост». До 200 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,2%, но не менее 100 рублей.
4. «Идем дальше». До 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,2%, но не меньше 100 рублей.

Комиссия за снятие наличных зависит от тарифа:

1. «Первый шаг». При снятии денег со счета в кассе банка: до 50 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 5,5%. При снятии средств с корпоративной карты: до 50 тыс. руб. — без комиссии, свыше 4%.
2. «Крепко на ногах». При снятии денег со счета в кассе банка: до 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 5%. При снятии средств с корпоративной карты: до 100 тыс. руб. — без комиссии, свыше 3,5%.
3. «Уверенный рост». При снятии денег со счета в кассе банка: до 200 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 4,5%. При снятии средств с корпоративной карты: до 50 тыс. руб. — без комиссии, свыше 2,5%.
4. «Идем дальше». При снятии денег со счета в кассе банка: до 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 4%. При снятии средств с корпоративной карты: до 300 тыс. руб. — без комиссии, свыше 2,5%.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 21.08.23

Категории

Для чего создавать расчетный счет

Открыть расчетный счет предлагают десятки банков, все актуальные предложения собраны на Бробанк.ру. Многие банки принимают заявки на подключение к РКО через интернет и даже предлагают услугу срочного резервирования счета онлайн. Поэтому, если какой-то вариант подойдет вам для ведения бизнеса, можете сразу направить заявку на открытие счета.

Если речь об ООО, то для этих структур без банковского расчетного счета не обойтись. В случае с индивидуальными предпринимателями это не обязательный момент, но все идет к тому, что ведение деятельности без банковского сопровождения будет невозможно.

Более менее масштабную деятельность без услуги РКО вести просто невозможно, так как по закону наличными можно совершать сделки на сумму до 100000 рублей. Все, что выше, должно проходить через банк.

Соответственно, если какой-то партнер должен будет перевести вам больше 100000, он сможет это сделать только путем безналичного перевода. И обратная ситуация — если вам нужно будет кому-то передать 100000, вторая сторона не примет наличные, так как это противоречит закону.

• возможность подключения к эквайрингу — прием оплат с банковских карт. На сегодня 40% платежей продавцам и поставщикам услуг проходят именно с карт;
• значительно расширение потенциальной базы контрагентов. Все более менее крупные организации предпочитают именно безналичную форму оплаты;
• упрощение ведения учета. Всю необходимую финансовую информацию можно увидеть в онлайн-банке. Кроме того, из него же можно выполнять налоговые и иные бюджетные платежи;
• возможна интеграция онлайн-банка для бизнеса с облачными сервисами бухгалтерии. Вам ничего не нужно делать, весь процесс расчета и уплаты налогов и бюджетных платежей будет автоматизирован;
• получение других финансовых услуг: открытие кредитных линий, овердрафтов, выдача кредитов, открытие и пополнение вкладов, инвестиционные услуги, принятие участия в тендерах и пр.

Некоторые предприниматели сомневаются в оправданности этой услуги, предполагая, что РКО от банка — дорогое удовольствие. Но это не так. Более того, многие банки разработали специальные стартовые тарифы для начинающих предпринимателей и небольшого бизнеса. По ним платы за обслуживание нет вообще или она минимальная.

Если говорить о цене, то небольшой бизнес вполне может обойтись стартовым бесплатным пакетом или тарифом с оплатой в 500-600 рублей в месяц. То есть запредельных цен нет.

Тарифные планы банков на РКО

Раньше банки просто предлагали открыть расчетный счет для РКО, брали плату за обслуживание плюс комиссии за какие-то операции. Сейчас же финансовые организации поступают несколько иначе. Они учитывают, что бизнес может быть разным, что цели пользования услугами РКО могут быть любыми. Поэтому создаются сетки тарифов под разные потребности клиентов.

1. Для небольшого бизнеса, начинающих предпринимателей. Некоторые банки создают для них бесплатный тариф, другие берут буквально 500-700 рублей в месяц. В пакет входит некоторое количество бесплатных операций, которого может быть достаточно небольшому бизнесу.
2. Тариф, который можно назвать “Средним”. Стоимость этого пакета услуг находится примерно в рамках 1000-3000 рублей. Здесь клиенту дают больше бесплатных операций, плюс уменьшают плату за платные транзакции.
3. Тарифы для крупного бизнеса. Здесь цена может быть уже любой. Клиенту дают много бесплатных операций, предоставляют какие-то привилегии.

Клиент всегда может перейти с одного тарифа на другой. Например, начать с недорогого или бесплатного стартового, а уже потом, по мере роста и развития бизнеса, перейти на “следующую ступень”.

На что смотреть при выборе банка

Выбирая, в каком банке открыть расчетный счет, не стоит особо спешить. Каждый банк уникален, у каждого свои тарифы и свой перечень дополнительных услуг. Последний часто оказывается очень важен. Ведение бизнеса предполагает кредитование, эквайринг, предоставление банковских гарантий и пр. Хорошо, если обслуживающий вас в рамках РКО банк предоставляет все, что вам нужно.

• тарифная сетка. Какие операции вы планируете совершать со счетом, как часто, сколько будут стоить эти операции. Определившись с этим, изучайте тарифные планы и смотрите, какие вам подходят. Сравните несколько подходящих вам пакетов услуг от разных банков;
• дополнительные услуги банка. Хорошо, если он предлагает полный комплекс финансовых услуг для бизнеса. Получение услуг в том же банке, где и открыт счет, всегда проще и дешевле, чем в разных компаниях;
• функционал интернет-банка, удобство его пользования, допускает ли банк интеграцию с облачными сервисами, получение бухгалтерских и юридических услуг;
• условия обслуживания бизнес-карты. Каждый банк для удобства пользования счетом РКО выдает привязанную к нему карту. Хорошо, если она бесплатная, если можно выпустить к ней дополнительные платежные средства;
• удобство расположения офиса обслуживания. Если вы предполагаете, что он вам понадобится, посещение отделение не должно быть проблемой;
• различные дополнительные сервисы, подарки от партнеров. Все это может понадобиться вам при ведении бизнеса.

Многие банки заключают партнерские договора с какими-то компаниями, оказывающими услуги для бизнеса. В итоге при открытии расчетного счета можно получить скидку на эти услуги. Обычно в партнерах находятся крупные доски объявлений, компании по продвижению бизнеса, финансовые сервисы и пр.

Бронирование расчетного счета

Изучая, где можно открыть расчетный счет, вы будете сталкиваться с такой услугой как бронирование счет. Она есть не в каждом банке, но все же большинство включают ее в свою линейку.

Стандартно открытие счета занимает 2-3 дня, а если еще и пакет документов нужно собирать, то все несколько затягивается. Но порой бывает, что банковские реквизиты расчетного счета нужны крайне срочно. Например, контрагент должен перевести вам деньги буквально здесь и сейчас.

Тогда предприниматель выбирает для обслуживания банк, предлагающий моментальное резервирование счета через интернет. Он подает онлайн-заявку и буквально в течение 15-30 минут получает реквизиты своего будущего счета.

Эти сведения можно передавать контрагентам, счет доступен для приема платежей. Фактически он еще не открыт, все поступления зависнут. Но как только официальная процедура открытия прошла, счет становится действующим, все деньги “падают” на него.

Банки дают некоторый срок на регистрацию счета после его резервирования. Например, Сбербанк указывает на 30 дней. То есть времени собрать документы и предоставить их будет предостаточно.

Методология отбора банков для счета РКО

• банк федерального уровня, предоставляющий услуги РКО по все стране или в подавляющем числе регионов РФ;
• обслуживание большого числа представителей бизнеса, ИП и ООО любого масштаба и направления деятельности;
• наличие положительных откликов от действующих клиентов;
• создана тарифная сетка, чтобы каждый предприниматель смогу выбрать пакет услуг, максимально подходящий для его вида и темпа деятельности;
• действительно выгодные условия обслуживания, недорогие тарифы, низкие цены на проведение операций;
• наличие дополнительных услуг и сервисов, которые понадобятся в процессе ведения бизнеса;
• есть созданный специально для бизнес-клиентов банкинг с широким функционалом, не ограничивающийся только проведением транзакций;
• принимает заявки на открытие расчетного счета онлайн.

Обязательно сравните несколько аналогичных пакетов услуг и общих условий обслуживания в разных банках. Сравнивайте и выбирайте лучший банк оптимальными тарифами и перечнем необходимых вам услуг.

ТОП-10 банков где можно открыть расчетный счет в 2023 году

Все указанные ниже предложения актуальны, все тарифы действующие. Если вы нашли подходящий банк, направляйте ему онлайн-заявку на открытие расчетного счета. Это упрощает процесс подключения, некоторые банки даже пакет документов принимают в электронном виде.

Если расчетный счет нужен срочно, ищите предложение с моментальным бронированием реквизитов. Для вашего удобства эта опция отмечена в таблице предложений. В ней же указаны самые важные параметры.

В сравнительной таблице предложение банков по услугам РКО указан “средний” тариф, так как он — самый востребованный. В полных описаниях предложений ниже найдете информацию по всем пакетам услуг конкретного банка.

Если вы планируете заниматься участием в тендерах по ФЗ-44, вам понадобится услуга “специальный счет для участников закупок”. Его правомочны открывать и обслуживать не все банки. Для удобства отбора предложений в таблице также указан и этот момент.

Сравнительная таблица предложений:

Банк	Цена, руб/мес	Платежи в пакете	Бесп. пакет	Спец. счет	Бронирование счета	Бизнес-карта, цена
Сбер, Набирая обороты	990/мес или 5940 за полгода	10, далее по 100 руб/шт	да	да	за 5 мин.	250 руб/мес или 2500/год
ВТБ, Самое важное	1200/мес, первые 3 мес 0 руб	30, далее по 50 руб/шт	да на 12 мес	да	нет	1200/год
Альфа, Удачный выбор	1690/мес	10, далее по 25 руб/шт	нет	да	да, 10 минут	1 год бесп, далее 299 руб/мес
Газпромбанк, Развитие	1890/мес	10, далее по 32 руб/шт	нет	да	да, 5 минут	нет
Точка, Начало	700/мес	беспл юрлицам и ИП	да	да	да, 30 мин	бесплатная
Тинькофф, Продвинутый	1990/мес или 19900/год	все 29 руб	да	да	да, в день обращения	бесплатная
Модульбанк, Оптимальный	490-690/мес	все 19 руб	да	нет	да, 5 минут	1 год бесп, далее 300/год
Сфера, М	990/мес	10, далее по 25 руб/шт	да, при несн. остатке от 50000/мес	нет	да, 5 минут	бесплатная
Райффайзен Банк, Оптимум	2900/мес	60, далее по 25 руб/шт	да на полгода	да	да, 5 минут	бесплатная
Открытие, Свой бизнес	1290/мес, первые 3 мес — 0 руб	15, далее по 25 руб/шт	да	да	нет	149 руб/мес с 7 месяца

Сбербанк

Многие предприниматели изначально принимают решение открыть счет РКО именно в Сбербанке. И это небезосновательно. Сбер — крупнейшая финансовая организация России, в этом банке есть все возможные услуги для ведения бизнеса.

Сбербанк нацелен на работу с бизнес-клиентами, разработал для них различные полезные услуги и сервисы. Особенно это касается тех, кто только открывает собственное дело. Начинающим предпринимателям доступно бесплатное обслуживание, помощь в регистрации ООО и ИП, удобный пакет услуг “Бизнес-старт”, различные уроки для новичков.

Всего Сбер разработал 4 тарифа для РКО:

Тариф	Цена, руб/мес	Платежи в пакете	Платеж вне пакета, руб/шт	Внесение наличных	Снятие с карты
Легкий Старт	0	3	199 руб	0,15%	3%, мин 400 руб
Набирая Обороты	990/мес или 5940 за полгода	10	100 руб	0,3%	3%, мин 400 руб
Полным ходом	3490/мес или 20940 за полгода	50	100 руб	до 300000 без комис.	до 300000/мес бесплатно
ВЭД без границ	3990	20	согласно тарифу	согласно тарифу	согласно тарифу

Последний пакет услуг ВЭД без границ ориентирован на бизнес, предполагающий международные взаимоотношения. На нем останавливаться не будем.

• эквайринг, все виды;
• кредиты всех видов;
• кредитные бизнес-карты;
• лизинг и факторинг;
• банковские гарантии;
• ВЭД, валютный контроль;
• брокерское и депозитарное обслуживание;
• сервисы бухгалтерии, управления торговли и складом;
• юридические услуги.

На практике линейка услуг Сбербанка для бизнеса — одна из самых широких на рынке. Этот банк действительно достоин внимания. Но обратите внимание, что его “средний” тариф Набирая обороты нельзя назвать особо дешевым. Плата за месяц составляет 849. Если платить за полгода вперед, то 5940, что равно 990 руб/мес, но после Сбер дает один бесплатный месяц

Дополнительно Сбербанк предлагает подключение следующих опций:

Преимущества Сбербанка	Недостатки
Огромный ассортимент услуг для бизнеса	Средний пакет нельзя назвать особо дешевым
Особое отношение к начинающим предпринимателям	Бесплатный месяц при плате за полгода и 2 мес. при плате за год сразу
Есть бесплатный стартовый тариф	Дорогое обналичивание
Открытие счета без посещения офиса
Всегда бесплатные платежи внутри Сбербанка

Многие сравнивают Сбербанк и ВТБ, выбирая, где открыть расчетный счет. Этот банк также популярен среди бизнеса, он также предлагает предпринимателям полный комплекс финансовых услуг. Банк работает как с огромными корпорациями, так и с небольшими и начинающими предпринимателями.

Нельзя назвать ВТБ недорогим банком для бизнеса, его тарифы всегда проигрывали тем, что установлены в Сбербанке. Но в последнее время компания “встает на путь исправления”. ВТБ ввел в линейку тарифов на РКО бесплатный стартовый пакет и дает 3 бесплатных месяца по основным тарифам.

ВТБ — далеко не самый дешевый банк по части ведения счетов для бизнеса. Но у него есть важные преимущества, здесь ИП и ООО получают полный комплекс услуг. Банк популярен, поэтому включен в рейтинг, тем более что ввел бесплатный тариф.

В линейке тарифов 4 пакета услуг:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Платеж вне пакета	Внесение наличных	Снятие с карты
На старте	0	5	100 руб	0,5%	1,5%
Самое важное	1200/мес, первые 3 мес 0 руб	30	50 руб	до 50000 без комиссии	1,5%
Все включено	1900/мес, первые 3 мес 0 руб	60	50 руб	до 250000 бесп	1,5%
Больше обороты	5950	150	32 руб	до 750000 бесп	1,5%

Бесплатный пакет На старте открывается только на 1 год. После клиент переводится на другой тариф, стандартно это Самое Важное. По желанию можно выбрать другой.

• эквайринг, все возможные варианты;
• валютный контроль;
• большой ассортимент кредитных услуг;
• все виды банковских гарантий;
• предоставление бухгалтерских услуг;
• сервис онлайн-регистрации ООО и ИП.

Кроме того, ВТБ совместно со своими партнерскими организациями разработал платформу небанковских услуг, которые будут полезны бизнесу. Вот часть сервисов, доступны клиентам банка:

Преимущества ВТБ	Недостатки
Недорогая бизнес-карта	Бесплатный стартовый пакет действует только 1 год
Онлайн-платформа услуг и сервисов для бизнеса	Тарифы “спрятаны”, приходится их искать.
Огромный ассортимент услуг	Счет невозможно открыть дистанционно

Альфа-Банк

Этот банк рассмотрим следующим. Это самый популярный среди бизнесменов банк без государственного участия. Альфа — полностью частный банк, который также занимает лидирующие позиции по числу обслуживаемых представителей бизнеса.

Большой плюс Альфа-Банка — его стремление идти в ногу со временем. Он постоянно модернизирует линейку услуг, внедряет различные сервисы, перевел большинство операций на дистанционку. Это действительно удобный и выгодный банк, по некоторым позициям он превосходит Сбербанк и ВТБ.

Для клиентов разработаны 5 основных тарифов:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Платеж вне пакета	Внесение наличных	Снятие с карты
Просто 1%	1% от поступлений	без огранич	—	1%	бесп до 1,5 ммлн/мес
Лучший старт	490/мес	3	50 руб	бесп до 150000/мес	от 1,25%
Удачный выбор	1690/мес	10	25 руб	до 500000/мес бесп	от 1,5%
ВЭД+	3690/мес	15	25 руб	до 1000000/мес бесп	от 0,75%
Все, что надо	9990/мес	без огранич	—	до 2000000/мес бесп	до 500000/мес бесп

При подключении к РКО можно заказать бизнес карту Альфа-Бизнес. По ней действует кэшбэк 10% на все. Первый год пользования картой бесплатный, далее — по 299 руб/мес.

• сервис регистрации ИП и ООО;
• бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке;
• кредиты, овердрафт, бизнес-ипотека;
• банковские гарантии;
• лизинг;
• все виды эквайринга;
• валютный контроль.

Газпромбанк

Лаконичный и простой банк, который часто предлагает одни из самых выгодных условий обслуживания в сфере финансовых услуг. Газпромбанк не предоставляет кучу сервисов, не предлагает дополнительные услуги. Его пакеты услуг по ведению РКО предельно понятные. Стиль работы Газпромбанка можно назвать классическим.

Разработано 4 пакета услуг:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Платеж вне пакета	Внесение наличных	Снятие с карты
Только необходимое	550/мес	7	49 руб	до 50000 бесп	до 50000/мес бесп
Развитие	1890/мес	10	32 руб	до 50000 бесп	до 80000/мес бесп
Максимальный	7990/мес	100	35 руб	до 500000 бесп	до 300000/мес бесп
ВЭД	9990/мес	50	49 руб	до 100000 бесп	1,5%

Газпромбанк делает серьезные скидки на обслуживание, если клиент платит сразу за полгода или год. Например, на тарифе Развитие полгода стоят 9450 (1575/мес), а год — 17010 (14717/мес).

• валютный контроль;
• брокерское обслуживание;
• депозитарные услуги;
• факторинг и лизинг;
• большой ассортимент кредитных услуг;
• доверительное управление;
• интернет-эквайринг.

Точка

Это уникальный банк, который оценят люди, идущие в ногу со временем. Особенность Точки — полностью дистанционная работа. Причем это банк, созданный именно для обслуживания предпринимателей, для ведения расчетных счетов.

Это крупная финансовая организация, которую выбирают многие предприниматели. Для справки — Точка уполномочена вести специальные счета для госзакупок, что говорит о надежности компании.

Услуги РКО банка Точка подключаются клиентом дистанционно через форму онлайн-заявки. Он заполняет запрос, прикрепляет необходимые документы и отправляет все на проверку. Встреча клиента и представителя Точки проходит дистанционно через скайп или вайбер, договор на обслуживание подписывается в электронном виде.

Точка предлагает 4 тарифа:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Внесение наличных	Снятие с карты
Ноль	0	беспл юрлицам и ИП	80 руб за каждые 10000	300 руб за каждые 10000
Начало	700/мес	беспл юрлицам и ИП	до 100000 бесп	до 50000/мес бесп
Развитие	3500/мес, первые 3 мес — 700	беспл юрлицам и ИП	до 600000 бесп	до 5000000/мес бесп
Корпоративный	25000/мес	беспл юрлицам и ИП	до 100000 бесп	1,5%

Тариф “Ноль” могут подключать только ИП, зарегистрированные не более 3 месяцев назад с исходящими оборотом не более 250000 рублей.

Банк Точка имеет много преимущество для обслуживания в рамках РКО. Дело в том, что банк может позволить себе устанавливать невысокие тарифы. Он не имеет офисов обслуживания, не тратится на зарплаты большому числу сотрудников. За счет сокращения издержек формируются привлекательные условия обслуживания для представителей бизнеса.

• онлайн-регистрация ИП и ООО
• ликвидация ИП;
• факторинг;
• депозиты;
• кредиты, но в основном от партнеров, а не от самой Точки. Банк дает кредиты только под залог оборота эквайринга;
• эквайринг;
• валютный контроль;
• онлайн-бухгалтерия;
• зарплатный проект;
• все виды эквайринга и онлайн-кассы.

Тинькофф

Уникальная организация, которая все финансовые услуги предоставляет дистанционно. Изначально Тинькофф специализировался на работе только с физическими лицами, теперь здесь есть продукты и для предпринимателей. Здесь можно открыть РКО и обслуживаться онлайн без посещения офиса.

Для регистрации расчетного счета клиент заполняет форму онлайн-заявки на сайте Банка, после ему звонит представитель Тинькофф, стороны договариваются о встрече (на дому, в офисе). На ней заявитель предоставляет документы, курьер — привозит договор на подписание.

Любой тариф из линейки пакетов услуг по РКО банка Тинькофф будет бесплатным в первые 2 месяца пользования.

Всего банк предлагает 4 тарифных плана:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Внесение наличных	Снятие с карты
Бесплатный	0	все с комис 2%	бесп	2%
Простой	490/мес или 4900/год	все 49 руб	0,15%, мин 99 руб	от 1,5%+99 руб
Продвинутый	1990/мес или 19900/год	все 29 руб	бесп до 300000/мес	от 1%+79 руб
Профессиональный	4990/мес или 49900/год	все 19 руб	до 1000000/мес бесп	от 1%+59 руб

Обратите внимание, что при оплате за год вперед Тинькофф дает скидку по цене двух месяцев. Пользователи Простого тарифа освобождаются от месячной платы при совершении покупок со счета на сумму от 50000/мес. Продвинутого пакета — от 200000/мес.

Важная особенность Тинькофф — начисление процентов на остаток на платных тарифах. Это 0,5%, 1% и 2% соответственно.

• сервис регистрации ИП и ООО;
• торговый и интернет-эквайринг;
• сервис онлайн-кредитования покупателей;
• услуги бухгалтерского сопровождения;
• большой ассортимент кредитных программ;
• депозитные продукты;
• банковские гарантии и спецсчет для закупок.

Модульбанк

Следующий банк, в котором можно открыть расчетный счет выгодно и полностью дистанционно. Как и Точка, Модульбанк работает только с предпринимателями и предоставляет услуги удаленно. Офисов обслуживания у компании нет. За счет сокращения издержек появляются выгодные условия обслуживания ИП и ООО.

После подачи онлайн-заявки клиент сразу получает реквизиты будущего счета и может передавать их партнерам. В этот же день можно встретиться с менеджером, подписать документы и окончательно зарегистрировать расчетный счет.

Модульбанк разработал три тарифа по РКО. Обратите внимание, что при оплате сразу за 6 или 12 месяцев цена ежемесячного обслуживания становится меньше. Также есть опция “Навсегда”: клиент платит один раз, далее с него плату за пользование выбранным пакетом услуг не берут.

Банк предлагает 3 тарифных плана:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Внесение наличных	Снятие с карты
Ничего лишнего	0	все бесп	0,75%	500 руб каждый раз
Оптимальный	490-690/мес	все 19 руб	0	70 руб каждый раз + от 1%
Безлимитный	3920-4900/мес	все бесп	0	50 руб каждый раз + от 0,75%

Если платить помесячно, обслуживание будет стоить 690 или 4900 рублей. Если сразу за полгода или год, то дешевле. Кроме того, Модульбанк дает держателям платных пакетов доход на остаток средств — на Оптимальном тарифе это 1,75% на остаток от 30000 и 3,75% на тарифе Безлимитный на остаток выше 500000 руб.

Опция Навсегда на Оптимальном тарифе стоит 29900 рублей, на Безлимитном — 99000.

• сервис регистрации ИП и ООО;
• бухгалтерские услуги;
• валютный контроль;
• банковские гарантии;
• торговый и интернет-эквайринг;
• онлайн-кассы.

Сфера

Сфера — четвертый онлайн-банк для предпринимателей в рейтинге. Все больше ИП и ООО оценивают удобства такого формата обслуживания, поэтому появляются новые банки для бизнеса, ведущие дистанционную деятельность.

Для подключения к РКО клиент заполняет анкету, загружает требуемые документы, и система тут же присылает ему будущие реквизиты счета. После представитель Сферы договаривается с клиентом о встрече, на которой и происходит заключение договора.

Банк Сфера снижает ставку на обслуживание тем, кто оплачивает услуги сервиса наперед. Если платите сразу за 3 месяца, скидка составит 10%. Если за 6 или сразу за год — 50%. В тарифах ниже указана цена стоимость РКО без учета скидок, то есть при помесячной оплате.

Разработано 3 тарифных плана:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Платежи вне пакета	Внесение наличных	Снятие с карты
S	0 при остатке более 50000. Или 99/мес	0	99 руб	бесп	до 50000 без комис
M	990/мес	10	25 руб	бесп	до 100000 без комис
L	4990/мес	бесп	—	бесп	до 100000 без комис

• бухгалтерские услуги, аутсорсинг;
• проверка контрагентов;
• лизинг;
• сервис регистрации ИП и ООО;
• эквайринг;
• банковские гарантии.

Райффайзенбанк

Крупный частный банк, который активно продвигает услуги расчетно-кассового обслуживания. Здесь можно получить все ключевые услуги и сервисы, которые могут понадобиться в процессе ведения бизнеса.

Банк разработал 3 тарифных плана:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Платежи вне пакета	Внесение наличных	Снятие с карты
Старт	990/мес	все 25 руб	—	0,25%, мин 290 руб	1,5%
Оптимум	2900/мес	60	25 руб	0,25%, мин 290 руб	1,5%
Максимум	7500/мес	300	25 руб	0,25%, мин 290 руб	1,5%

Если оплачивать обслуживание в рамках РКО сразу за год, стоимость месяца будет гораздо меньше. Например, по тарифу Оптимум плата за год — 26100, а это 2175/мес. По тарифу Максимум год стоит 67500, что равно 5625/мес. По тарифу Старт в платный период год будет стоить 8916, что равно 743 руб/мес против 990.

• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• ассортимент корпоративных карт;
• большой ассортимент кредитных продуктов, овердрафт;
• банковские гарантии;
• эквайринг;
• лизинг;
• депозитные продукты;
• валютный контроль.

Открытие

Банк Открытие нацелен на работу с бизнес-клиентами, предлагает им открытие расчетного счета, выгодные условия РКО и большой ассортимент дополнительных услуг и опций. Банк разработал расширенную линейку пакетов услуг, чтобы каждый клиент смог сделать максимально подходящий для своего бизнеса выбор.

В линейку входят 5 тарифных планов:

Тариф	Цена, руб	Платежи в пакете	Платеж вне пакета	Внесение наличных	Снятие с карты
Первый шаг	0	3	100 руб	0,15%	0,99%, мин 199 руб
Быстрый рост	490/мес, первые 2 мес — 0 руб	5	100 руб	0,15%	0,99%, мин 199 руб
Свой бизнес	1290/мес, первые 2 мес — 0 руб	15	25 руб	0,15%	0,99%, мин 199 руб
Весь мир (ВЭД)	1990/мес, первые 2 мес — 0 руб	15	25 руб	0,15%	0,99%, мин 199 руб
Большие планы	2700/мес, первые 2 мес — 0 руб	30	17 руб	0,15%	0,99%, мин 199 руб

Как видно, плата за внесение наличных и снятие с помощью карты на всех тарифах на РКО Райффайзенбанка одинакова. Поэтому при выборе стоит смотреть в тарифы более подробно. Разными будут комиссии и лимиты на переводы физическим лицам, стоимость валютного контроля, СМС-информирования и пр.

• ассортимент бизнес-карт, включая виртуальный продукт;
• большой ассортимент кредитов, включая экспресс и кредит на франшизу;
• банковские гарантии, в том числе экспресс;
• валютный контроль;
• торговый и интернет-эквайринг;
• депозиты;
• онлайн-регистрация бизнеса;
• депозитарное обслуживание;
• факторинг.

Если вы планируете подключение к эквайрингу (прием оплат с банковских карт), обращайте внимание и на условия этой опции: стоимость услуги, как получить оборудование и пр. Крайне удобно, когда и РКО, и эквайринг предоставляются одним и тем же банком.

Сравнение похожих предложений

Указанные в описании характеристики — основные, на которые следует опираться при выборе места для открытия расчетного счета. Важна стоимость РКО в банке именно для ваших бизнес-потребностей, цена снятия денег со счета, пополнение, возможность открытия специального счета, бронирования реквизитов. Но есть и другие моменты тарификации, на которые стоит обращать внимание.

Банки устанавливают разную комиссию за выполнение разных операций. Те же переводы могут быть отправлены в адрес физических и юридических лиц, это могут быть бюджетные платежи или выплата зарплаты сотрудникам. И по каждому отдельному виду транзакции может быть установлена индивидуальная плата.

Платежи, совершенные в рамках одного банка, стандартно выполняются бесплатно. Например, со счета Сбера на счет, открытый в нем же.

Чтобы вам было проще определиться с тем, где выгоднее открыть расчетный счет, мы сделали более подробный обзор предложений, которые кажутся похожими на первый взгляд. То есть мы копнули в тарифы более глубоко, чтобы картина стала более ясной.

Сравнение будем вести по аналогичным тарифам с примерно одинаковой стоимостью. Стартовые тарифы не учитываем, так как они часто бывают на время и не способны удовлетворить интересы более менее активно работающей на рынке организации.

Сбербанк и ВТБ

Оба банка популярны среди клиентов. Большинство предпринимателей, желающих выбрать банк для РКО, в первую очередь смотрят на условия обслуживания в этих компаниях. Они представлены во всех регионах РФ, имеют огромную сеть офисов обслуживания и терминалов. Кроме того, здесь можно получить все возможные банковские услуги для бизнеса любого масштаба.

Жирным выделены тарифы, которые будут сравниваться:

Сбербанк	ВТБ
Цены пакетов услуг	0, 990, 3490. Первые 2 мес — 1 рубль	0, 1200, 1900, 7000. Первые 3 мес средние пакеты — 0 руб.
Скидки в цене обслуживания	нет	5% при оплате 3 мес, 10% — 6 мес, 15% — 12 мес.
Платежи в другие банки	10 в пакете, далее по 100 руб	30 в пакете, далее по 50 руб
Переводы физлицам	до 150000/мес — бесп 150000-300000 — 1%; 300000 — 1,5 млн — 1,7% 1,5-5 млн — 3,5% выше 5 млн — 8%	до 150000/мес — бесп 150000-300000 — 1%; 300000 — 2 млн — 1,5% 2-4 млн — 2,5% 4-5 млн — 6% выше 5 млн — 10%
Снятие через банкомат с карты	3%, мин 400 руб	1,5%
Внесение наличных бизнес-картой	0,3%	до 50000 без комиссии
Цена бизнес карты	250 руб/мес или 2500/год	1200/год
Бронирование счета	нет	да

Пакеты действительно похожи, но разница между ними есть. Разница между ценой в 990 и 1200 не такая большая, тем более что ВТБ не берет плату за первые три месяца и дает скидки при оплате сразу за 3, 6 или 12 мес. В итоге стоимость окажется идентичной.

• в цену пакета включены 30 платежей, тогда как в Сбербанке только 10. И последующие платежи вне пакета окажутся дешевле;
• для тех, кто будет делать переводы физлицам на сумму более 300000/мес, условия РКО ВТБ будут выгоднее, чем в Сбере;
• операции снятия денег со счета в два раза дешевле;
• внесение суммы до 50000/мес не облагается комиссией;
• бизнес-карта гораздо дешевле;
• есть услуга бронирования счета.

Если сравнить РКО банков ВТБ и Сбера, ВТБ предлагает более привлекательные условия обслуживания расчетного счета.

Альфа-Банк и Открытие

Несмотря на то, что Альфа — частный банк, а Открытие — банк с государственным участием, у них много общего. Эти банки предлагают интересные условия обслуживания, создают уникальные дополнительные сервисы. Можно сказать, что они идут в ногу со временем. И условия обслуживания РКО у них весьма похожи.

Жирным выделены тарифы, которые будут сравниваться:

Альфа-Банк	Открытие
Цены пакетов услуг	1% от поступлений, 490, 1690, 3690, 9900 руб/мес	0, 490, 1290, 1990, 2700 руб/мес
Скидки в цене обслуживания	при оплате за год — 16900, это 1408 руб/мес	при оплате сразу за 3 мес — 860 руб
Платежи в другие банки	10 в пакете, далее по 25 руб/шт	15 в пакете, далее по 25 руб/шт
Переводы физлицам	до 150000 — 0,5%+25 руб 150000-650000 — 1,25%+25 руб 650000-3 млн — 2,25%+25 руб выше 3 млн — 4%+25 руб	до 100000/мес без комиссии, далее — 1,2%
Снятие через банкомат с карты	до 500000 — 1,5%, мин 159 руб 0,5-1,5 млн — 2,5% 1,5-3 млн — 4% выше 3 млн — 10%	до 100000 — 0,99%, мин 199 руб 100000-500000 — 1,99%; 500000-1 млн — 2,99% выше 1 млн — 4,99%
Внесение наличных бизнес-картой	до 500000/мес бесп, далее 0,2% от суммы	0,15%
Цена бизнес карты	1 год бесп, далее 299 руб/мес	149 руб/мес с 7 месяца
Бронирование счета	да	нет

Однозначно сказать, какой банк выбрать для расчетного счета, просто невозможно. Нужно смотреть на потребности своего бизнеса, на то, какие операции вы будете выполнять чаще всего и в больших объемах.

• возможность бронирования счета;
• отсутствие комиссии за внесение средств бизнес картой до 500000.

• более низкая плата за обслуживание, причем в пакет включено на 5 платежей больше;
• переводы физлицам до 100000/мес без комиссии;
• более дешевое обслуживание бизнес-карты.

Точка и Модульбанк

Обязательно сравним все банки для предпринимателей, работающие дистанционно. Их сервисами и методом работы интересуются многие, так как онлайн-банки предлагают более низкие тарифы. При этом в них можно получить все стандартные услуги для бизнеса. Начнем с Точки и Модульбанка, так как их тарифы самые дешевые среди онлайн-банков для бизнеса (в плане платы за обслуживание).

Тоже нельзя дать однозначного ответа. Если сравнить РКО этих банков, то у каждого будут свои преимущества и недостатки. Поэтому выбирайте, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

• скидки на цену обслуживания, если клиент оплачивает сразу полгода пользования услугой;
• бесплатные платежи юрлицам и ИП, что крайне редко встречается на таком дешевом тарифе;
• бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 400000/мес;
• полностью бесплатная бизнес-карта.

У Точки много преимуществ: больше, чем у Модульбанка. Но у последнего есть важный для некоторых предпринимателей плюс — бесплатное внесение денег на счет с помощью бизнес-карты через банкоматы. Это идеальный вариант для предприятий торговли, которым нужно ежедневно вносить выручку на счет.

Тинькофф и Сфера

Еще два онлайн-банка для бизнеса. Они входят в более дорогой диапазон обслуживания, хотя разницу с указанными выше банками и нельзя назвать большой. Но обратите внимание на важный недостаток Сферы — в этом банке нельзя открыть спецсчет для участия в закупках.

Жирным выделены тарифы, которые будут сравниваться:

Тинькофф	Сфера
Цены пакетов услуг	0, 490, 1990, 4990 руб/мес	0 при несн. остатке от 50000, 990, 4990 руб/мес
Скидки в цене обслуживания	первые 2 месяца бесплатные. При оплате за год вперед скидка в 2 мес	скидка 10% при оплате за 3 мес, 20% — за 6 мес, 30% — за 1 год
Платежи в другие банки	все 29 руб	10, далее по 25 руб/шт
Переводы физлицам	сумма до 400000 — 1%+79 руб до 2 млн — 5%+79 руб от 2 млн — 15%+79 руб	сумма до 300000 — 1% до 500000 — 3% до 1 млн — 5% выше 1 млн — 10%
Снятие через банкомат с карты	сумма до 400000 — 1%+79 руб до 2 млн — 5%+79 руб от 2 млн — 15%+79 руб	до 100000 руб/мес бесп 100000-300000 — 2,5% 300000-500000 — 5% выше 5000000 — 20%
Внесение наличных бизнес-картой	бесп до 300000/мес выше 300000 — 0,1%, мин 79 руб	бесплатно через Альф-Банк, Открытие, Росбанк, ВТБ
Цена бизнес карты	бесплатная	бесплатная
Бронирование счета	да	да

• более низкая плата за обслуживание, плюс к ней еще и скидку можно получить при оплате сразу за 3, 6 или 12 месяцев;
• бесплатное пополнение в многочисленных партнерских банкоматах, тогда как Тинькофф позволяет бесплатно класть на счет деньги только в своих устройствах, которых не так много;
• Сфера допускает бесплатное снятие денег со счета на сумму до 100000/мес;
• переводы физическим лицам дешевле, чем в Тинькофф.

Если разобраться, то Сфера — в целом довольно привлекательный банк. Невысокая плата за обслуживание, недорогие платежи, бесплатное снятие и пополнение, бесплатная бизнес-карта, услуга бронирования счета. Принимая решение, где открыть расчетный счет, обязательно рассмотрите предложение Сферы, для многих предпринимателей оно окажется лучшим.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Банки делят представителей бизнеса на две большие категории — индивидуальные предприниматели и ООО. Каждая структура представляет свой пакет документации. Понятно, что ООО несут больше, так как это более сложная организационная форма. Для ИП обычно все просто.

Какие точно нужны документы для открытия расчетного счета — это лучше смотреть в выбранном банке. Хоть перечень бумаг везде примерно одинаковый, некоторая разница все же может встречаться.

• оригинал паспорта;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет;
• карточка с подписями лиц, которые будут иметь доступ к счету. Также документы этих лиц;
• иностранцы предоставляют документ, подтверждающий право на проживание;
• для работающих с госзаказом — госконтракт или выписка из него;
• если деятельность предполагает лицензирование, нужна лицензия либо патент;
• доверенность, если будет участвовать доверенное лицо.

• учредительные документы: устав, договор;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• карточка с образцами оттисков и печатей;
• документы о назначении всех лиц, указанных в карточке, их паспорта;
• доверенности, лицензии, патенты, если они имеют место быть.

Если счет открывает один предприниматель, и только он будет иметь доступ к счету, в этом случае создание карточки с оттисками печатей и подписей не требуется. Если же клиент будет открывать кому-то доступ к счету, или же речь об ООО, создание этой карточки обязательно.

Карточка оформляется в присутствии сотрудника банка, который заверяет представленные данные. В документе указываются уполномоченные лица, их подписи и при наличии — печати.

Банки могут брать дополнительную плату за заверение карточки с образцами подписей и печатей. Если возникнет необходимость внесения изменений, замене подлежит весь документ. Подробно об этом в инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014.

• копия годовой бухгалтерской отчетности и копии годовой или квартальной налоговой декларации;
• копия аудиторского заключения по итогу прошедшего года;
• справка из ФНС о том, что предприниматель исполняет обязанности по уплате налогов.

Дополнительно банк может потребовать сведения о деловой репутации. Это могут быть отзывы от кредитных организаций или от контрагентов.

Смотрите точный перечень необходимых документов в выбранном для РКО банка. Чаще всего банки применяют упрощенный пакет, но порой можно столкнуться с большим перечнем бумаг, как в случае с ВТБ.

Как открыть расчетный счет

Если вы поняли, какой банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на оптимальных для вас условиях, можете приступать к подключению. Если возникли какие-то вопросы, их сможете задать менеджеру, который позвонит вам после оформления онлайн-заявки.

Проще обращаться в банк именно через интернет, сейчас все финансовые организации применяют такую форму приема обращений граждан и представителей бизнеса. Вы не идете в банк, а обращаетесь к нему дистанционно в любое время суток.

1. Изучаете, какие банки ведут расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В рейтинге выше представлены лучшие банки рынка в этой области. Если предложение выбрано, переходите на сайт финансовой организации для подачи заявки.
2. Банк попросит указать организационную форму заявителя, город, ФИО и телефон. Стандартно этого достаточно. В целом, просто указывайте все, что попросит банк. Если нужно срочное бронирование счета, его заказ делается на этом этапе, и в течение 5-30 минут реквизиты придут вам на почту или в созданный личный кабинет.
3. Ждите звонка менеджера. Если подаете запрос в часы офисной работы, звонок прозвучит скоро. Сотрудник банка дает консультацию, помогает определиться с точным тарифом и указывает, какие документы нужно вам предоставить.
4. Вы выбираете тариф и собираете бумаги. Далее передаете их в банк для рассмотрения. Стандартно анализ занимает не больше 1-2 дней.
5. Если все в порядке, совершается подключение к РКО, клиент подписывает договор на обслуживание и получает бизнес-карту (или оформляется ее заказ).

Если вы выбрали банк, который подключает клиентов к РКО дистанционно, тогда в процессе беседы стороны договариваются о том, где и когда им удобно встретиться. К визиту представителя банка нужно иметь при себе все документы.

Некоторые банки сделали схему еще проще. Они сразу просят подгрузить к анкете или в личном кабинете клиента необходимые документы. Тогда проверки проходят еще быстрее, реально открыть расчетный счет в день обращения.

В целом открытие расчетного счета проводится быстро. Если все необходимые документы есть на руках, процедура займет не больше 1-2 рабочих дней. Банки этот процесс не затягивают.

После подключения к РКО бизнесмену не нужно бежать в ФНС, чтобы уведомить этот орган об открытии счета и начале с ним работы. По закону эта обязанность возложена на плечи финансовой организации. Банк оперативно в установленные законом сроки передаст всю информацию куда нужно.

Причины отказа в подключении к РКО

Банки не просто так тратят некоторое время, чтобы рассмотреть заявку потенциального клиента. Они анализируют его, проводят проверки и решают, открывать ли ему счет. Отказ случается, если фирма или ИП вызвали какие-то подозрения.

• проблемный юридический адрес. Например, он был присвоен какой-то фирме с негативной репутацией, на этом адресе зарегистрирована куча фирм;
• неблагонадежная репутация заявителя. Например, клиент имеет много счетов в разных банках, не выполняет долговые обязательства, замечен в черных схемах работы, имеет долги перед бюджетом и тому подобное;
• банк заподозрил, что клиент пытается зарегистрировать фирму-однодневку.

Банк имеет полное право отказать клиенту в регистрации счета для ИП или ООО на свое усмотрение.

Если вам отказали по причине неполного пакета документов, нужно просто донести нужные бумаги. Если же отказ продиктован некоторыми подозрениями, тогда можем посоветовать просто обратиться в другой банк. Благо, что выбор банков для РКО большой, каждый применяет свой подход к анализу клиента. Один откажет в заключении договора, другой тут же без проблем даст одобрение.

Работа с интернет-банком для бизнеса

• совершение платежей куда угодно и в какой угодно валюте. При этом можно подключить уведомления для партнеров о выполнении платежа;
• работа с валютой, конвертация, мультивалютные операции;
• информация о движениях средств по счету, система анализа;
• получение выписок глубиной до 5 лет, экспорт выписок;
• заказ справок из банка, которые клиент получит в электронном виде (заверенные ЭЦП);
• создание оборотно-сальдовых ведомостей;
• создание реестров на выплату заработной платы, его отправка;
• управление корпоративными картами;
• управление дополнительными услугами: кредитами, депозитами, эквайрингом, зарплатными проектами и пр.

То есть это полноценный онлайн-сервис. Многие банки допускают ведение в нем бухгалтерии, интеграцию банкинга с облачными сервисами бухгалтерии, с 1С и иными необходимыми для бизнеса программами.

В заключение

Банков, где можно открыть расчетный счет, на рынке предостаточно. В этом материале собраны лучшие предложения рынка. Это банки с качественным обслуживанием и удобными тарифными планами. По мере изменения потребностей бизнеса всегда можно переходить с одного тарифа на другой.

Прошли времена, когда банковское обслуживание ООО и ИП было дорогим. Наоборот, в результате конкуренции банки стали создавать все более выгодные тарифы, дополнять обслуживание дополнительными услугами и сервисами.

Сейчас можно в рамках одного банка пользоваться всеми необходимыми финансовыми услугами. Вы можете открыть счет, тут же подключиться к эквайрингу, при необходимости подключить овердрафт или кредитную линию. Если понадобится, можно оформить кредит, открыть здесь же вклад. При желании можно начать принимать участие в тендерах. И всем этим можно управлять дистанционно через банкинг. Там же можно получать бухгалтерские услуги и оплачивать налоги и взносы в ПФР. Все максимально удобно.

Стоимость услуг по подбору банков для открытия счета в различных странах

Открытие банковского счета для частных лиц и юридических лиц — сложный процесс, требующий особого внимания к деталям. Но не волнуйтесь! Мы готовы взять на себя эту задачу и помочь вам подобрать оптимальный банк, а также сопроводить вас на каждом шаге процедуры без сложностей и неудобств. Мы делаем все возможное, чтобы обеспечить вас легким и эффективным процессом открытия банковского счета. Сделайте первый шаг к новым финансовым возможностям!

Какова средняя стоимость услуг в иностранных банках для нерезидентов

Средняя стоимость услуг в иностранных банках может значительно различаться в зависимости от конкретного банка, страны и типа услуги. Различные банки предлагают разные условия и тарифы, поэтому точной средней стоимости нельзя назвать. Однако, обычно в иностранных банках могут быть такие расходы, как комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за переводы средств, комиссии за обслуживание кредитных карт, а также различные дополнительные сборы и комиссии.

Вот некоторые примерные стоимости услуг в иностранных банках для клиентов-нерезидентов:

• Годовое обслуживание счета: от 200 до 5000 евро или эквивалент в другой валюте.
• Комиссия за брокерские операции с акциями: 0.4% — 2%.
• Комиссия за брокерские операции с облигациями: от 0.35% до 1.5%.
• Стоимость хранения ценных бумаг на депозитарном счете: 0.35% — 0.6%.
• Ведение обезличенного металлического счета: 0.3% — 0.5%.
• Комиссия за перевод: от 5 евро до 0.2% от суммы перевода (возможно, что-то из этих двух вариантов, в зависимости от банка).

Открытие индивидуального счета

Стоимость услуг по подбору банков для открытия личного счета зависит от различных факторов, включая гражданство и резиденство потенциального клиента, связи с политикой, наличие негативных публикаций в средствах массовой информации, предпринимательскую деятельность клиента, а также предпочтительную юрисдикцию для открытия счета. Учитывая эти факторы, стоимость услуг может варьироваться. Мы стремимся предоставить нашим клиентам максимально прозрачную информацию о стоимости услуг.

Минимальная сумма для нашего подбора банковских счетов составляет 2000 евро, верхний предел не ограничен. Если кейс сложный (Политически ангажированные клиенты, бывшие чиновники, лица с негативными публикациями в сети и т.д.) миниальная стоимсоть услуг от 10 000 евро.

Можно ли получить услугу бесплатно?

Мы рады предложить нашим клиентам, являющимся гражданами Европейского союза или гражданами Украины с проживанием в ЕС, ОАЭ или Латинской Америке, особые условия. Если вы соответствуете этим критериям и располагаете как минимум 1 миллионом долларов капитала для первоначального взноса, мы можем предоставить вас бесплатно в один из Швейцарских банков с высоким инвестицонным кредитным рейтингом. Банк также предлагает весь спектр кредитных карт, полнофункциональный онлайн банкинг и передовые инвестицонные услуги.

Мы ценим наших клиентов и стремимся предоставить максимально выгодные условия. Пожалуйста, обратитесь к нам для получения более подробной информации о возможности бесплатного открытия счета и наших дополнительных услугах, которые могут быть вам полезны.

Услуги по открытию корпоративного счета

Стоимость наших услуг при открытии корпоративного счета зависит от нескольких факторов, включая цели использования счета (инвестиционный или расчетный), сумму инвестиционного депозита, юрисдикцию, в которой находится компания, вид деятельности и статус бенефициара.

Учитывая эти факторы, стоимость услуги при открытии корпоративного счета может различаться. Мы стремимся предоставить нашим клиентам наиболее прозрачные и конкурентоспособные тарифы. Минимальная сумма, которую мы взимаем для открытия корпоративного счета начинается от 2000 евро (для инвестицонно-сберегательного счета) и от 5000 евро для расчетного счета.

Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы получить более подробную информацию о стоимости открытия корпоративного счета и обсудить ваши индивидуальные требования и потребности. Наша команда готова предложить вам оптимальное решение, соответствующее вашим бизнес-целям.

Частные консультации по банковским и другим вопросам

Что мы предлагаем:

Мы предлагаем частные консультации, нацеленные на ваши индивидуальные потребности и вопросы. Наша команда готова помочь вам разобраться в следующих областях:

• Банковские вопросы: Узнайте о возможностях конвертации криптовалют, о процедурах открытия и ведения банковских счетов в Швейцарии, а также получите рекомендации по оптимизации ваших финансовых операций.
• Регистрация бизнеса в Швейцарии: Получите консультации от наших экспертов по порядку и требованиям регистрации бизнеса в Швейцарии. Мы поможем вам разобраться в процессе и предоставим рекомендации по выбору наиболее подходящей структуры для вашего бизнеса.
• Переезд в Швейцарию: Интересуетесь возможностью переезда в Швейцарию? Мы предоставим вам информацию о видах виз, процедуре получения разрешения на жительство и других аспектах, связанных

Стоимость наших частных консультаций по банковским вопросам и регистрации бизнеса в Швейцарии составляет 500 евро за одну часовую консультацию. Эта цена включает высококвалифицированное руководство и экспертные советы, основанные на наших знаниях и опыте в данной области.

Мы стремимся предоставить нашим клиентам ценную информацию и индивидуальную поддержку, чтобы помочь им достичь своих банковских и бизнес-целей в Швейцарии. Мы гарантируем конфиденциальность и профессионализм во всех наших консультациях.

Если вы заинтересованы в получении наших консультаций, пожалуйста, свяжитесь с нами для дальнейшей информации и организации консультации. Мы будем рады помочь вам в ваших банковских и бизнес-вопросах в Швейцарии.

У Вас есть вопросы?

Не упустите возможность потратить всего 5 минут и позвонить нам для получения первой бесплатной консультации. Мы всегда на связи, готовы ответить на все ваши вопросы и предоставить вам необходимую информацию. Не важно, интересуетесь ли вы нашими услугами или процессом открытия счета — мы обеспечим вам всю необходимую информацию. Наша цель — обеспечить прозрачное и понятное общение с каждым нашим клиентом!

Сколько стоит открыть расчетный счет

Бизнесмены часто находятся в поисках подходящей финансовой организации для безопасного хранения средств и выгодного проведения расчетов с контрагентами, сотрудниками, бюджетом. Ежемесячный оборот, количество совершаемых операций, сумма снятия наличных, вероятность формирования излишков — основные факторы, позволяющие определить, сколько стоит открыть счет в банке. ТОП-5 выгодных тарифов РКО для ИП и ООО возглавил банк «Точка», «Модульбанк», «Тинькофф», «Сбербанк», «Альфа-Банк».

Открытие расчетного счета — сравнение тарифов

Определить наиболее выгодные условия регистрация и ведения расчетного счета в лучших банках РФ поможет таблица сравнения тарифов.

Название банка	Открытие счета, рубли	Ежемесячное обслуживание, руб.
Точка	0–7500
Модульбанк	0–4500
Тинькофф	490–4990 (первые три месяца — 0 рублей)
Сбербанк	0–3100
Эксперт Банк	0–3990
Локо Банк	0–4990
Веста Банк	0–3000
Альфа-Банк	490–9900
ВТБ 24	0 — 1500	1000–11000
Совкомбанк	0–3000
Промсвязьбанк	0 — 890	1050–1800
Райффайзенбанк	990–7500
Открытие	750–1700
Восточный	минимум 495
УБРиР	0–7000
СКБ Банк	0	472–6082

ТОП-15 банков по условиям обслуживания ИП, ООО

Банк Точка

Обзор тарифов на РКО в банке Точка:

Переводы частным лицам	0–3%
Формирование платежек	0–60
Снятие денег	0–3%
Пополнение счета через кассу, банкомат, карту	0–1%
Кэшбэк с налогов	0–2%
Торговый эквайринг	1,3–2,3% от оборота
ВЭД-помощник	0,3% или 700–20000 рублей
Зарплатный проект	0% на счета Рокетбанка, 0,55% – на другие
Выдача электронных справок	бесплатно

Банк Точка располагает удобным дистанционным обслуживанием, позволяющим проводить внутренние платежи круглосуточно, внешние — с 00.00 до 21.00 по Москве. Интернет-банк располагает возможностью бесплатного подключения любых бухгалтерских программ, оформления пакета услуг за 45 минут и совершения налоговых, бюджетных отчислений бесплатно. Документы оформляет и заверяет выездной менеджер бесплатно.

Модульбанк

В «Модуль-банк» действуют следующие условия тарификации:

Начисление % на остаток	0–5%
Ежемесячные лимиты на обороты по счету	1 000 000 – безлимит
Комиссия за переводы юридическим лицам	0–90 рублей / 1 штуку
Плата за перечисление денег физлицам	0–0,75% от суммы перевода
Бесплатное предоставление корпоративных карточек	1–5 штук
Снятие наличных	0–1,5%
Доступы к онлайн-банкингу	1–5
Получение наличных	100 000–300 000 рублей/сутки
Пополнение расчетного счета	0–0,5%
Проценты на остаток собственных средств	0–5%

Организация ориентирована на малый и средний бизнес. Благодаря гибкой системе тарифов, каждый бизнесмен быстро подберет наиболее подходящий пакет услуг. Для оформления счета потребуется паспорт и 5 минут для заполнения анкеты онлайн. Управление и контроль операций обеспечит сервис самообслуживания для ПК и телефона. Оперативная техподдержка и личный помощник поможет решить возникшие вопросы в любое время суток.

Тинькофф

Тинькофф предлагает 2 месяца обслуживает банковские счета бесплатно, с третьего месяца действуют следующие тарифы:

Переводы на счета других банков	49 рублей (первые 3 – бесплатно)
Зачисление денег на счет	0,15–0,25%
Обналичивание средств	1–1,5%
Проценты на остаток	6–8% годовых
Бесплатные корпоративные и зарплатные карты	1–3
ВЭД-контроль	0,15–0,2%
Оформление электронной справки	290–990 рублей

• операционный день — 04.00…21.00.
• отправка платежей — моментально.
• интеграция с бухгалтерскими программами — да.
• межбанковские платежи — неограниченное количество.

Сбербанк

Стоимость РКО Сбербанка включает:

В рамках пакета услуг пользователям предоставляются дополнительные привилегии:

1. Открытие счета в течение 1 дня.
2. Удаленное управление счетом через онлайн-сервис или мобильный банкинг.
3. Бесплатная отправка уведомлений о совершаемых операциях.
4. Бронирование счета за 5 минут.
5. Совершение платежных операций ежедневно.
6. Выполнение налоговых и бюджетных обязательств без комиссии.

Эксперт Банк

Эксперт Банк акцентирует внимание на развитии малого и среднего бизнеса в РФ. Специально для предпринимателей разработаны выгодные тарифы РКО:

Ежемесячное обслуживание со скидкой 10%	0–3 591 рублей
Зачисление процента на остаток	1,5–5%
Стоимость платежного поручения	0–78 рублей
Платежи внутри банка, оплата налогов и сборов	Бесплатно
Лимит на бесплатную выдачу наличных	0–700 000 рублей
Количество и объем платежей	Не ограничено

Ключевые отличия готовых пакетов услуг:

1. Бронирование счета онлайн — моментально.
2. Подключение уведомлений о предстоящих платежах в пользу контрагентов – автоматически.
3. Количество и объем операций внутри пакета — не ограничено.

Локо-Банк

РКО в банке предоставляется в рамках действующих лимитов:

Внутренние платежи в рублях	0–59 рублей /штука
Лимит по проведению коммерческих платежей	1 000 000–10 000 000 рублей
Получение наличных для зарплаты	0,6%
Краткосрочные депозиты	до 8,75%
Пополнение	0–0,3%
Цена платежного поручения	59 рублей

Другие особенности обслуживания счета в Локо-Банке:

• резервирование онлайн за 1 минуту;
• передача документов курьером;
• бесплатное проведение ежедневных платежей внутри банка;
• СМС-уведомления – бесплатно;
• управление счетами онлайн через Личный кабинет.

Альфа-Банк

Ограничения в рамках пакета услуг:

• длительность операционного дня внутри банка — до 23:30;
• осуществление внешних операций — до 20:30;
• управление финансами — через онлайн и мобильный банкинг;
• уведомление о платежных транзакциях – бесплатно;
• отчисление налогов и бюджетных взносов — 0 рублей.

Веста Банк

Тарифы на РКО представлены следующим образом:

Платежка через интернет-банк	0–89 рублей
Бесплатное перечисление денег на карту физлиц	300 000–500 000 рублей
Снятие средств	0–1%
Оплата налогов и бюджетных взносов	0 рублей

Особенности РКО в Веста Банке:

1. Открытке счета за 1 день.
2. Передача бумаг через курьера.
3. Получение номера счета через 10 минут после рассмотрения онлайн-заявки.
4. Бесплатный интернет-банкинг.
5. Увеличенный банковский день 9:00 — 20:00.
6. Мгновенное поступление переводов.

УБРиР

Зачисление наличных на счет	0,1%
Подключение услуги «Эквайринг»
Зачисление средств на счет
Выдача наличных	1,1–7,5%
Валютный контроль	900 рублей

УБРиР возглавляет ТОП-20 организаций для предпринимателей. Банк предусмотрел возможность проведения платежей после 18.00 и внесение выручки через банкомат. Клиентам, подключившим пакеты услуг, предоставляется безлимит на проведение межбанковских платежей.

Открытие

ИП и ООО доступно бесплатное обслуживание счета до 4 месяцев, затем действуют следующие условия:

Внешние платежи	0–79
Переводы физическим лицам	0,5–1,5%
Внесение наличных	0,16–0,3%
Получение наличных до 500 000	2–3,5%

Финансовое учреждение также заботится об удобстве клиентов, регулярно обновляя доступные опции:

1. Онлайн-резервирование счета.
2. Дистанционное управление финансами.
3. Полный операционный день.
4. Возможность отправки срочных платежей.
5. Управление финансами через телефон, планшет.
6. Круглосуточный доступ к счетам через Личный кабинет.
7. СМС-информирование.
8. Уведомления об операциях через e – mail.
9. Бесплатное проведение налоговых и таможенных платежей.

Банк Восточный

Действующие условия обслуживания для новых клиентов:

Бесплатные платежи по ДБО на ИП и ЮЛ, в месяц	0 — безлимит
Платежи в инвалюте	Да
Выдача наличных на прочие нужды, в месяц	0–1,2% от суммы
Прием и пересчет наличных, в месяц	0–0,23%
Валютный контроль	Да
СМС-информирование на 1 номер	0–250

Дополнительные привилегии в обслуживании счетов банка Восточный:

1. Бесплатное заверение документов.
2. Внутренние платежи без комиссии.
3. Получение скидки 15% при авансовой оплате тарифов.
4. Возможность формирования пакета-конструктора из интересующих услуг.

СКБ-Банк

Тарифы для бизнеса:

Бесплатных платежей в месяц	0–100
Стоимость 1 платежа	0–59 рублей
Зачисление наличных	0–0,3%
Бухгалтерия, стоимость за год	5 800–25 000 рублей
Тарифы для личных финансов	6,7% годовых

Плюсы РКО для клиентов:

• подача заявки на открытие счета онлайн, через мобильное устройство;
• использование зарезервированного счета через 10 минут после одобрения заявки;
• отправка документов курьером;
• зачисление платежей и переводов за минуту;
• круглосуточная помощь в чате или телефонном режиме;
• бесплатные бухгалтерские услуги на протяжении трех месяцев;
• бесплатные СМС-уведомления.

ВТБ 24

ВТБ предлагает следующие тарифы на РКО:

Рублёвые платежи	5–100 платежек/месяц
Внесение наличных	до 250 000 в месяц бесплатно
Уплата налогов и сборов	Бесплатно
Получение наличных	0–1% от суммы
Онлайн и мобильный банкинг	Бесплатно

Владельцам пакетов услуг доступны следующие условия:

1. Онлайн-банк и программа для устройств.
2. Получение банковских выписок без посещения офиса.
3. Переводы через интернет-банкинг до 19.00.

Совкомбанк

Услуги в рамках тарифных планов Совкомбанка:

• переводы до 600000 рублей – бесплатно;
• удаленная работа с банком – да;
• внутренние платежи – круглосуточно;
• зачисление денег — без комиссии;
• возврат ошибочных перечислений средств — 100 рублей/платежка;
• СМС-уведомления об остатках по счету;
• пополнение счета без комиссии;
• внутренние переводы денег – бесплатно;
• перечисление зарплаты работникам — комиссия 1%;
• пополнение счета через корпоративную карту — бесплатно, через операциониста — 0,09%.

Промсвязьбанк

Стоимость РКО в Промсвязьбанке:

Зачисление наличных денег
Снятие наличных	0,80–13,00%
Зачисление безналичных денежных средств	0–10%
Исполнение платежного требования при внутрибанковских платежах
Валютный контроль по операциям резидентов	0,1–0,15%
Переводы физическим лицам	0 рублей

Банк разделяет клиентов на две большие группы: малый бизнес с годовым оборотом 360 млн рублей и крупные компании с выручкой до 4,5 млрд рублей. Представителям обеих групп предлагаются следующие виды обслуживания:

• зарплатный сервис, бесплатная эмиссия и обслуживание карт;
• эквайринг;
• контроль за ВЭД с иностранными партнерами;
• овердрафт сроком до 5 лет;
• корпоративные карты для оплаты представительских и командировочных расходов;
• сервис онлайн проверки подрядчиков или покупателей;
• услуги юристов;
• страховка имущества, прибыли;
• семинары, обучающие тренинги и вебинары;
• межбанковские операции — до 21.00;
• консультация клиентов — в режиме 24/7;
• СМС-информирование и сервис удаленного доступа.

Райффайзенбанк

Условия обслуживания:

Денежный перевод физическим лицам без комиссии	100 000–700 000 рублей
Рублевые переводы на счета других банков	10–300 платежей
Перечисление заработной платы	Бесплатно
Смена тарифного плана	1000 рублей
Выдача наличных	0,4–10%
Абонплата за СМС-банк	списывается только по тарифам «Оптимум» и «Максимум» (190 рублей/месяц)
Пополнение счета наличными	от 290 руб.

Подбор тарифов по ежемесячному обороту

При выборе наиболее выгодного тарифа следует учитывать ежемесячный оборот компании:

Максимальная сумма в рублях	Выгодные тарифы	Банк	Стоимость обслуживания в рублях
10 000	Легкий Старт	Сбербанк
	Лоукост	Точка	950
	Промо	Открытие	590
	На старт	Альфа-банк	490
	Вместе	Совкомбанк
100 000	Продвинутый	Тинькофф	990
	Базовый	Веста	399
	Оптимальный онлайн	Эксперт банк	450
	Стартовый	Возрождение	600
	Базовый	Зенит банк	1500
1000 000	Оптимальный	Модульбанк	490
	Эконом	Точка	2500
	Базис плюс	Сбербанк	2100
	Уверенный рост	Связьбанк	1800
	Всё включено онлайн	Эксперт банк	3591
Свыше 1000 000	Безлимитный	Модульбанк	4500
	Бизнес	Точка	7500
	Профессиональный	Тинькофф	4990
	Большие возможности	Сбербанк	8000
	Тест-драйв Премиум	УБРиР	7500

Рассматривая варианты, сколько стоит открыть расчетный счет для небольшого бизнеса, лучшим решением станет Мобульбанк, банк Точка, Тинькоффбанк. Компании предлагают бесплатное обслуживание для новых клиентов, сервисы удаленного доступа. Если на расчетный счет будет поступать свыше 1 миллиона рублей в месяц, лучше остановить свой выбор на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, УБРиР — системно значимых кредитных организациях РФ, предоставляющих индивидуальные программы обслуживания.

Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор

Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.

По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.

Депозитарный счет

Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.

Субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.

Виды брокерских счетов

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

• основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
• срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
• внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Отличие брокерского счета от обычного

Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.

Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

• налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
• ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета раньше этого срока, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот, а также ему придется вернуть все полученные по этому счету налоговые вычеты с пеней;
• пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
• индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.

Как использовать ИИС

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.

Льгота типа А — это вычет на взносы на ИИС. Можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ.

Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс. в месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс. С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. в год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога.

Льгота типа Б — это вычет на доходы. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС.

Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.

Сколько стоит открыть брокерский счет

Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:

• на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
• плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
• комиссия брокера за совершение сделок;
• комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
• комиссия биржи.

Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.

Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно.

Страхование брокерского счета

В отличие от банковских счетов, на которых часть суммы вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.

Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.

За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс. В США она может составлять до $500 тыс. на ценные бумаги, и до 250 тыс. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.

Как выбрать брокера для открытия счета

При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:

• есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
• какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами, и чем больше в нем букв А, тем лучше. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
• какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого, можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
• есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать даже со ₽100;
• есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи. Однако стоит узнать, будут ли вам доступны зарубежные площадки, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора. Иностранные акции торгуются и в России, например на СПБ Бирже, но с 1 января 2023 года покупка таких бумаг будет недоступна для неквалифицированных инвесторов по решению ЦБ;
• удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть личные кабинеты онлайн, торговые терминалы и мобильные приложения.

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее