ЦБ готовит банк "Открытие" к продаже в 2021 году
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 6 июня. /ТАСС/. ЦБ РФ готовит к продаже банк "Открытие" в 2021 году. Об этом в эфире телеканала "Россия-24" сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
"Мы будем это делать постепенно, но быстро [продавать банки]. Мы готовим, например, "Открытие" к началу продажи в 2021 году", — сказала она.
"Естественно, все будет зависеть от конъюнктуры, мы не хотели бы продавать с большим дисконтом", — отметила Набиуллина.
По ее словам, опыт продажи Азиатско-Тихоокеанского банка заставил Банк России пересмотреть методы продажи в сторону расширения. "Вы знаете, что АТБ мы уже выставляли на продажу. Мы видим, что продажа не состоялась по двум основным причинам: первое, это негибкость подходов к продаже — нам надо будет расширять линейку, в том числе для "Открытия", потому что, например, на аукционе одному стратегическому акционеру продать большой банк, а у нас это сейчас по сути единственный метод продажи, малореально. Поэтому мы должны будем расширить способы продажи", — сказала она.
Также, по словам Набиуллиной, Банк России будет создавать трек-рекорд (цифры доходности и результаты управления, — прим. ТАСС) для продаваемых банков. "Второе, мы понимаем, что для того, чтобы инвестор заинтересовался банком, даже если он понимает, что ЦБ его капитализировал, нужен трек-рекорд, нужна история, нужно, чтобы банк продемонстрировал несколько лет, 2-3 года, что у него есть устойчивый положительный финансовый результат. Что у него есть активы, которые способны генерировать прибыль, поэтому инвестиции будут оправданы", — пояснила она.
Банк России владеет 99,9% акций банка "ФК Открытие", находящегося на санации с августа 2017 года. Чистая прибыль банка "ФК Открытие" в 2018 году по международным стандартам финансовой отчетности достигла 90 млрд руб. против в 426,8 млрд рублей убытка годом ранее.
Что будет с вкладчиками банка открытие?
Центральный банк объявил о продаже банка Открытия, после завершения процедуры его санации.
Стоимость сделки он оценивает в двести пятьдесят тысяч рублей. Это будет первый банк, который официально выставляется на продажу.
На сегодняшний день, банк работает, и продолжает оказывать все виды банковских усгуг населению.
Банк предлагает низкие ставки по необеспеченным кредитам, и недавно были подняты процентные ставки по вкладам. Максимальная ставка 6,5% годовых и опасений со стороны банкротства нет. Угроз для вкладчиков тоже не наблюдается, банк Открытие продолжает работать и функционировать в штатном режиме. Все вклады можно открыть в офисах банка, и в удаленном режиме. Банк динамично развивается и если у него сменится управление, то на вкладчиках это не отобразится.
Поэтому рисков и опасений за свои сбережения у вкладчиков банка Открытия не должно быть, вклады застрахованы. Если люди беспокоятся и боятся потерять свои деньги, они конечно могут перевести свои вклады на хранение в другие банки. Но при этом они потеряют проценты, и делать это бессмысленно, лучше дождаться срок окончания вклада и просто его закрыть официально.
Сама процедура продажи банка это не повод для паники и переживаний. У банка Открытие прочные позиции, и он не исчезнет в один миг со всеми деньгами, это просто исключено. Это не частный коммерческий проект, этот банк входит в систему системообразующих кредитных организаций, которую официально утвердил Банк России.
Продажа банка открытие чем грозит вкладчикам
На банк «ФК Открытие» есть два потенциальных покупателя: группа «Регион»-«Россиум» (владеет МКБ) и Газпромбанк (ГПБ), сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на трех собеседников, которые узнали об этом от сотрудников «Открытия», а также близких к конкурентам. Еще один собеседник издания, знакомый с переговорным процессом, сообщил, что покупку «очень сильно лоббирует» Газпромбанк. Банк планирует «очень сильно вырасти» и получить недостающие в группе компетенции за счет покупки.
Топ-менеджер крупного банка также слышал, что ГПБ интересуется «Открытием». Сотрудники МКБ зашли в службу внутреннего контроля и службу безопасности «Открытия», сообщили два человека, которые узнали это от сотрудников одной из этих служб продаваемого банка. Два источника, близких к ГК «Регион», заявили, что был проведен неглубокий due diligence «Открытия», но решение о выставлении заявки на покупку пока не принято.
Собеседник издания, знакомый с интересующимися активом, сообщил, что блокпакет могут приобрести структуры одного из крупнейших бизнесменов, у которого нет своего финансового бизнеса. В случае покупки четверть акций может быть размещена в ходе IPO. Один из собеседников издания отметил, что группа Сбербанка хочет купить НРФ «Открытие», который входит в группу «Открытие». Ранее АСН и «Интерфакс» сообщали со ссылкой на источник на страховом рынке, что группа «Регион»-«Россиум» проявила интерес к «Росгосстраху» (также входит в группу «Открытие»).
В 2017 г. «Открытие» попало под финансовое оздоровление, его собственником стал ЦБ. Это первый банк, который ЦБ санировал с помощью нового механизма – Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Регулятор получил 99% акций банка в августе 2017 г. На докапитализацию группы «Открытие» ЦБ потратил более 550 млрд руб. В сентябре того же года забрал на санацию Бинбанк, который с 1 января 2019 г. присоединили к «Открытию». В августе Банк России объявил сбор предложений от потенциальных инвесторов на покупку не менее 50% + 1 акции банка. Заявки принимаются с 11 по 22 октября. ЦБ также не исключает продажу пакета акций банка частями на организованных торгах.
Коронавирус спутал карты ЦБ по поводу продажи крупнейшего санированного актива — «Открытия». Снижение стоимости банковских активов и невозможность встретиться с иностранными консультантами усложнили подготовку сделки. Но уже в июле ЦБ представит решение, как продать «Открытие». Один из вариантов — продажа 20-25% «Открытия» на IPO c последующим выводом «Росгосстраха» из группы
ЦБ планирует выбрать и анонсировать стратегию продажи «ФК Открытие» «ориентировочно в июле», сообщили Forbes в пресс-службе регулятора. «Вскоре мы примем решение, в том числе с учетом текущей ситуации на рынке, и официально объявим о нем», — уточнили там.
Таким образом, в июле Банк России может представить итог многомесячных обсуждений того, как продать крупнейший санированный актив — «ФК Открытие», в котором у ЦБ 99,9%. Регулятор планировал его продажу осенью 2021 года и, чтобы выбрать стратегию продажи, в январе пригласил 12 российских и иностранных компаний. Cвои предложения они представили в марте. Но затем разразился кризис. Из-за него ориентировочные сроки продажи актива перенесли на весну 2022 года.
Вокруг чего сейчас идут основные споры? И к какому варианту продажи склоняются консультанты, ЦБ и сам банк?
Как ЦБ хочет продать пакет
Пока ЦБ и руководство «Открытия» изучают представленные консультантами варианты продажи, рассказал Forbes глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, среди наиболее вероятных вариантов — продажа на первом этапе 20-25% банка через IPO или private placement, то есть продажу стратегическому инвестору.
Большинство инвестбанков при этом советует идти на IPO, говорит Задорнов. Это подтверждает источник Forbes из инвесткомпании, предоставившей свои предложения ЦБ, и источник, близкий к «Открытию».
ЦБ хочет полностью и как можно быстрее приватизировать свой пакет, знают собеседник Forbes в одной из компаний-консультантов и источник, близкий к «Открытию». Это желание может стать для ЦБ проблемой, так как быстро продать столь крупный актив, тем более после кризиса, вряд ли удастся, говорит собеседник Forbes в компании-консультанте. По его словам, на пакет, который не будет продан на IPO, придется искать инвестора.
Усложняет ситуацию то, что ЦБ ставит условие — среди покупателей не должно быть государственных или полугосударственных структур. «Например, Сбербанк или «Газпром» не могут купить, такие опции не рассматриваются. Это создает трудности для полного и при этом быстрого выхода Центробанка из актива», — говорит источник Forbes, близкий к «Открытию».
«Банк России не видит в качестве целевого приобретателя госбанки и не планирует продавать им долю в «Открытии», — подтвердили в пресс-службе регулятора.
По словам источника Forbes в компании-консультанте, в России подходящих под запросы ЦБ инвесторов почти нет. Если же искать стратегического инвестора за границей, это займет много времени, так что ЦБ вряд ли удастся быстро выйти из актива, возможно, оставшуюся после продажи 25% часть пакета на какое-то время придется оставить у себя, говорит собеседник Forbes.
Еще один проблемный вопрос по продаже группы касается «Росгосстраха», говорят источник Forbes в компании-консультанте и источник, близкий к «Открытию».
Среди вариантов — вывести всю группу на IPO, а затем продать «Росгосстрах» или же вывести страховую компанию из группы до сделки. «Росгосстрах» в любом случае придется выводить из группы, но если сделать это после IPO, то есть риск, что инвесторы этого не поймут, говорит источник в компании-консультанте.
По словам Задорнова, предложения консультантов не исключают возможности, того, что если кто-то предложит хорошие деньги, например, за «Росгосстрах» или НПФ «Открытие», ЦБ может продать эти активы отдельно.
Другие проблемы
Еще одна проблема заключается в том, что кризис может снизить цену актива. Ранее регулятор заявлял, что хочет продать банк не менее чем за 1,3 капитала, но из-за кризиса стоимость банков сильно просела. Михаил Задорнов отказался давать Forbes оценки по стоимости размещения. По его словам, делать какие-то оценки будет целесообразно только в начале следующего года, когда произойдет восстановление рынка. «Как мы знаем, сегодня Сбербанк стоит один капитал, ВТБ – меньше половины капитала. Банковские активы сейчас не являются, так сказать, справедливо оцененными, по той причине, что пока никто до конца не понимает, как вся эта ситуация повлияет на банковские балансы », — пояснил он.
На вопрос, готовы ли организаторы снижать свои запросы по цене, Задорнов перенаправил Forbes к ЦБ. «Это вопрос не к нам, а к акционеру. Но мы не хотим продешевить, я думаю, что и для ЦБ цена имеет весьма важное значение», — ответил он. В пресс-службе ЦБ на вопрос о цене размещения не ответили.
Кризис застопорил и выбор консультантов для сделки, говорят источник в компании, предоставившей ЦБ предложения по продаже «Открытия», и источник, близкий к «Открытию». ЦБ ориентировочно хочет привлечь в качестве консультантов один российский госбанк и один иностранный — в качестве стратегических консультантов, но с иностранцами сейчас встретиться невозможно, нужно ждать, когда откроют границы, говорит источник Forbes в одной из представивших заявки компаний.
Источник Forbes, близкий к «Открытию», говорит, что участники обсуждения пока не пришли к консенсусу, стоит ли выбирать консультантов, как только откроют границы, или же ждать, пока банк разработает новую стратегию развития. Актуальная стратегия банка заканчивается в 2020 году. «Из-за этого к выбору консультантов могут вернуться только осенью», — говорит источник Forbes.
На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.
Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?
Что теперь нельзя
Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.
Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.
НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.
Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.
Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.
Особые санкции против «Сбера»
Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. «Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.
Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами рассказал, что общался с коллегами из Сбербанка. «У них [Сбербанка] гораздо более мягкие санкции, но де факто контрагенты им отключили абсолютно все», — сказал банкир.
В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.
С какими проблемами столкнулись банки
После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка. За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.
По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.
Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.
Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». ВТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.
25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.
На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов. Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.
Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes. Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. «Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.
Пандемия коронавируса изменила планы ЦБ по продаже санированного банка «Открытие»: сейчас регулятор считает более реалистичным сроком сделки весну 2022 г., тогда как изначально ориентировался на конец 2021 г. Об этом заявила на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Последствия коронавируса, ограничительные меры, ситуация в банковском секторе потребуют того, чтобы потенциальные инвесторы смогли оценить состояние и перспективы банка после выхода из пандемии, отметила Набиуллина. По ее словам, ЦБ по-прежнему настроен продать акции банка как можно быстрее, но то, в каком формате и объеме они будут проданы, еще не решено.
«Открытие» стал первым банком, который ЦБ в августе 2017 г. забрал на санацию по новой схеме – через Фонд консолидации банковского сектора: ЦБ стал владельцем 99,9% акций банка, а позднее присоединил к нему Бинбанк, попавший на санацию вскоре после «Открытия». Объединенный банк занимает в России седьмое место по активам (2,4 трлн руб.) по итогам I квартала 2020 г. Санация «Открытия» длилась два года – ЦБ объявил об окончательном оздоровлении банка в июле прошлого года.
В январе этого года предправления «Октрытия» Михаил Задорнов заявил, что банк может провести первичное размещение акций (IPO) на бирже в сентябре – октябре 2021 г. На первом этапе планируется продать 20–25% акций, говорил Задорнов в интервью «Ведомостям». «Не надо беспокоиться, что из-за этого принципиально изменится статус банка или что-то случится с командой. А дальше все просто: если у банка будут хорошие прибыль и доходность на капитал, то, я вас уверяю, будет и спрос. Внутри России и за ее пределами», – отмечал руководитель «Открытия».
Михаил Задорнов: «На первом этапе приватизации «Открытие» продаст 20–25% акций»
Предправления банка «ФК Открытие» – о планах банка войти в число голубых фишек и о том, почему клиенты жалуются из-за кредитных историй
За I квартал этого года «Открытие» заработало 823 млн руб. чистой прибыли – это почти в 29 раз меньше, чем за тот же период год назад. На прибыль банка повлияло создание резервов и убытки от операций с ценными бумагами. «Мы понимаем, что рынок хочет, чтобы мы быстрее начали продавать [банки], мы стараемся это делать», – говорила в июне прошлого года Набиуллина. Но и продавать банк с дисконтом ЦБ тоже не собирается, подчеркивала она.
Для продажи регулятором санируемых им банков в 2019 г. был принят закон, который позволяет совету директоров ЦБ определять формат продажи: IPO и продажа актива по частям – один из возможных вариантов.
Первым санированным банком, который собирался продать ЦБ, был небольшой Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). С ним аналогичная ситуация: из-за коронавируса ЦБ перенес аукцион на 2021–2022 гг. Это будет вторая попытка продать АТБ. Первая, в 2019 г., провалилась: ни один из двух претендентов, получивших разрешение на покупку банка, в итоге не пришел на торги. Из-за коронавируса претенденты не уверены в целесообразности сделки, говорилось в заявлении регулятора. 15 апреля он закончил прием заявок о намерении принять участие в покупке акций АТБ – их набралось четыре, а в конце мая собирался объявить, в каком формате пройдет продажа акций.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) по жалобе клиентов проверила порядок начисления дохода на накопительные счета банка «Открытие», открытые более года назад, и предписала банку доначислить владельцам таких счетов недополученные проценты. Об этом сообщается на сайте ведомства.
«Открытие» при продвижении счета «Накопительный» на своем сайте привлекал внимание потенциальных клиентов высокой ставкой – 9% годовых, подчеркивая, что это лучшее предложение на рынке, установила ФАС. Но, согласно тарифам банка, такой процент начислялся лишь после того, как средства на счету пролежали год. В первые же месяцы ставка по этому продукту для клиентов была существенно ниже – 4% годовых. Через год «Открытие» снизил максимальную ставку по накопительному счету до 8%. Таким образом, получить обещанные 9% смогли лишь клиенты, открывшие счет в день запуска продукта – 1 марта 2019 г., и только за февраль 2020 г.
ФАС увидела в действиях банка признаки нарушения закона о конкуренции и вынесла ему предупреждение за изменение в одностороннем порядке ставки по счету «Накопительный», в результате которого клиенты, выполнившие условия договора, не смогли получить обещанную банком ставку.
Что скрывается за красивыми ставками накопительных счетов
Сейчас по счету «Накопительный» банк «Открытие» обещает 8% годовых, но в первые два месяца хранения средств начислит лишь 3% годовых, в 3–5-е месяцы – 4%, с шестого по одиннадцатый – 6%, а 8% клиент получит, если сумма пролежит на счете год и дольше. Пополнение и снятие средств со счета не ограничены и возможны в любое время, но для каждой суммы пополнения срок хранения средств будет отчитываться заново, а ставка начинаться с 3% годовых.
Предупреждение ФАС только поступило в банк, оно не содержит описания каких-либо нарушений антимонопольного законодательства, говорится в ответе пресс-службы «Открытия» на запрос «Ведомостей», банк определит дальнейшие действия по результатам рассмотрения предупреждения. Ранее каких-либо претензий со стороны ФАС по данному продукту не поступало, подчеркивается в ответе.
ЦБ не комментирует действующие банки, заявила «Ведомостям» пресс-служба регулятора. По мнению регулятора, крайне важно доводить до потребителя информацию о реальной доходности такого счета и ЦБ принимает дополнительные меры по недопущению введения потребителей в заблуждение относительно условий заключенного им договора банковского счета, говорится в ответе ЦБ. В частности, с прошлого года банкам рекомендовано при заключении договора банковского вклада (счета) доводить до вкладчиков информацию о минимальной гарантированной ставке по продукту, организуется паспортизация финансовых продуктов в доступном унифицированном формате. Год назад регулятор, владеющий почти 100% акций банка, добился замены слогана рекламной кампании «Открытия»: вопреки рекомендации ЦБ и ФАС не использовать в рекламе факт участия государства в капитале банк называл себя «государственным банком нашего времени».
Накопительные счета не самый простой продукт: пользуясь им, надо знать об особенностях и опасностях такого хранения средств.
В период падения ставок по вкладам накопительные счета кажутся многим заманчивым предложением. Заявленные ставки по ним владельцы вкладов не видели давно: в некоторых банках они доходят до 6–8% годовых. Однако высокий процент начисляется лишь при соблюдении многочисленных условий, в том числе по карточному обороту клиента, на ограниченную сумму или ограниченный период времени. Поэтому владельцы накопительных счетов порой получают совсем не тот доход, на который рассчитывали.
Bloomberg: Грозит ли "Открытию" крах?
ПАО Банк "ФК Открытие", крупнейшую частную кредитную организацию в России, в последнее время преследуют неприятности. В июне он потерял около 104 миллиардов рублей депозитов. Затем, после краха одного из более мелких конкурентов, обсуждения, подвергающие сомнению финансовую стабильность Открытия, стали настолько активными, что крупнейший совладелец банка Вадим Беляев был вынужден вернуться к управлению.
1. Грозит ли "Открытию" крах?
Скорее, нет. Банк России считает "Открытие" системно значимой кредитной организацией, а первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин недавно подтвердил, что отзыва лицензий крупных банков в обозримом будущем не ожидает.
2. Почему инвесторы и вкладчики волнуются?
Клиенты начали выводить средства из банка еще до получения им неожиданно низкого рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства, после которого доходности еврооблигаций "Открытия" резко выросли. С 2014 год регулятор отозвал около трети лицензий банков, включая 15-ый по объему депозитов населения ПАО "Банк Югра", ушедший с рынка в конце июля. Как нарочно, именно на этом фоне в начале этого месяца банкоматы "Открытия" несколько часов не работали из-за повреждения оптоволоконных кабелей.
3. Кто может прийти на помощь банку?
Пока неизвестно, кто может стать потенциальным инвестором. Контролируемая государством Группа ВТБ, которой принадлежит 10 процентов материнской компании банка "Открытие", сообщила, что у нее нет планов увеличивать свою долю.
4. Кому принадлежит "Открытие"?
Структура акционеров Открытия необычно сильно диверсифицирована. Беляеву принадлежит 29 процентов АО "Открытие Холдинг", которое контролирует банк, а среди его партнеров — совладельцы ПАО "Лукойл" Вагит Алекперов и Леонид Федун, группа "Ист" Александра Несиса, а также Александр Мамут и Рубен Аганбегян. ВТБ, который с 2014 года находится под санкциями Европейского союза и США, получил долю в Открытии в счет погашения невыплаченного кредита.
5. Находится ли "Открытие" под госконтролем?
Руководство обоих банков отрицает, что их связывает что-либо, кроме миноритарной доли ВТБ в "Открытие Холдинг". В 2012 году ВТБ финансировал сделку по приобретению ОАО "Номос-банк", которая сделала Открытие крупным игроком. Двумя годами позже ВТБ продал "Открытию" часть пакета кипрского RCB Bank Ltd., сократив свою долю ниже 50 процентов после введения западных санкций. ВТБ также стоял за прибыльной триллионной сделкой обратного репо с ПАО "Роснефть".
6. Как давно "Открытие" крупнейший частный банк?
Заметным он стал после того, как в 2012 году объявил о приобретении Номос-банка. В то время как многие конкуренты в ходе кризиса сокращались, банк Открытие, напротив, активно рос, и в том числе получил от ЦБ 127 миллиардов рублей на финансовое оздоровление участника топ-20 рынка депозитов — ОАО "Национальный банк Траст". Еще более масштабным проектом стало приобретение холдингом Открытие еврооблигаций РФ с погашением в 2030 году. Профинансировав покупку 74 процентов выпуска, оцененных более чем в 800 миллиардов рублей, "Открытие" очень быстро стал крупнейшим частным банком в стране. В планах на будущее — приобретение крупнейшей в РФ страховой компании ПАО СК "Росгосстрах", которое, по оценке рейтингового агентства S&P Global Ratings, создает риски для достаточности капитала банка.
7. Кто такой Беляев?
Беляев, которому 51 год, начал карьеру в бизнесе с продажи зарубежных часов, что в Советском Союзе было связано с риском оказаться за решеткой. В финансовом секторе он около двадцати лет, но прорывом для него стал именно банк Открытие, который он организовал вместе с Борисом Минцем. В отличие от глав других крупнейших частных банков, Беляев предпочитает держаться в тени. В интервью GQ в 2015 году он сказал, что считает себя скорее "risk taker", чем инвестбанкиром.
Еще несколько комментариев от Роста Сбережений:
Могут ли дела "Открытия" пойти по сценарию "Югры"?
Действительно, случай "Югры" стал самым крупным в истории банковской системы России случаем отзыва лицензии. Банк "Югра" входил в ТОП-30 по размеру активов.
Размер "Открытия" сильно отличается. По размеру активов Банк Открытие является шестым банком России и самым крупным частным банком (больше чем Альфа, кстати). Отзыв лицензии у такого банка представляется очень мало вероятным.
Откуда взялись проблемы? С чего все началось?
В июне Агентство АКРА присвоило банку кредитный рейтинг ВВВ-. Уточним, что уровень ВВВ- является инвестиционным. Судя по всему сам банк и многие другие участники рынка ожидали от агентства инвестиционный рейтинг на одну – две ступеньки выше. Рейтинг ВВВ- , хоть и является инвестиционным, не позволяет включать бумаги банка в ломбардные списки и лишает банк доступа к деньгам ЦБ. Но сама по себе эта проблема не является критичной для бизнеса банка.
Кстати, уместно вспомнить, что Агентство АКРА славится своей консервативностью. В январе этого года АКРА присвоил рейтинг ВТБ на столько низкий, что банк отказался публиковать его.
Стоит ли волноваться клиентам других компаний холдинга: УК Открытие, Брокер Открытие и др.
Безусловно, проблемы банка могут отразиться на других компаниях холдинга. Вместе с тем, ситуация далека от критической. Клиентам брокера Открытие (как, впрочем, и любого другого брокера) рекомендуем держать меньше наличных средств на счетах брокера, покупая ценные бумаги. Российская практика показала, что в случае проблем у брокера наибольшей опасности подвергаются именно наличные средства.
Держатели паев инвестиционных фондов Открытия рискуют меньше, так как деятельность любой Управляющей компании, согласно российскому законодательству, контролируется сразу несколькими независимыми организациями и ЦБ, а паи фонда и соответствующие активы являются собственностью пайщиков (а не управляющей компании).