Что делать после открытия ИП
В предыдущих статьях из цикла про ИП мы разобрались, как выбрать коды ОКВЭД, налоговый режим, банк и отправить заявление на регистрацию.
В этой статье — что делать сразу после регистрации ИП: начать вести учет, подключить онлайн-кассу, предупредить надзорные органы и принять первые деньги.
Сразу после регистрации
Вам на почту пришло письмо от налоговой, что теперь вы ИП, — в нем будет лист записи в ЕГРИП с вашими реквизитами. ИП зарегистрирован, счет открыли, как будто можно выставлять счета клиентам и работать. Но перед этим рекомендуем сделать еще несколько важных шагов.
Собрать данные ИП в одну папку. Сохраните лист записи в ЕГРИП, который прислала налоговая, и соберите реквизиты ИП в одном месте. Они понадобятся, чтобы отправлять их партнерам для составления договоров. Чтобы каждый раз не искать и не перебивать их заново, лучше сделать папку, где они всегда будут под рукой, например на Google Диске.
Реквизиты ИП — это ФИО, адрес, номера ИНН и ОГРНИП, полная информация о счете в банке и контакты: адрес и номер телефона.
У ИП без сотрудников, которые перешли на УСН, учет простой. Все, что надо делать, — вести книгу учета доходов и расходов — КУДиР — и раз в год сдавать декларацию. КУДиР — документ, где собраны все операции бизнеса: от кого сколько денег пришло и на что вы их потратили. Но расходы вписывают в книгу только ИП на УСН «Доходы минус расходы».
Подключить бухгалтерию для бизнеса
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Книгу можно вести самостоятельно, а можно подключить онлайн-бухгалтерию Тинькофф. Онлайн-бухгалтерия — это программа, которая ведет учет операций и считает все безналичные поступления. Если налоговая попросит прислать КУДиР, вы сможете выгрузить книгу из онлайн-бухгалтерии. Платежи в бюджет программа рассчитывает сама — вам надо только подтверждать уплату налогов каждый квартал и раз в год отправлять декларацию.
Если у вас есть сотрудники или вы на более сложной системе налогообложения, то лучше нанять бухгалтера или подключить бухгалтерское обслуживание на аутсорсе, чтобы вашим учетом занимался эксперт.
Проверить, нужна ли онлайн-касса. Если вы принимаете оплату от физлиц без статуса ИП, вам нужна онлайн-касса. Она пробивает чеки клиентам и отправляет их в налоговую. Есть два вида онлайн-касс: обычные, такие небольшие гаджеты, которые печатают чеки, и облачные — это когда вы берете в аренду онлайн-кассу, которая установлена в большом дата-центре.
Бесплатно арендовать онлайн-кассу по 54-ФЗ
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Оба варианта будут пробивать чеки, отправлять их в налоговую и клиентам по телефону или на почту, но только онлайн-касса, которая физически находится у вас, будет еще и печатать бумажные чеки.
Онлайн-касса нужна почти всем, кто принимает деньги от физлиц без статуса ИП. Исключение действует для ИП на НПД и для ИП с патентом на некоторые виды деятельности — при этих условиях предприниматель может работать без кассы.
Печать чека необходима, если вы работаете в офлайне — сразу пробиваете покупки и отдаете покупателю бумажный чек. Для интернет-магазинов подойдет облачная касса: она будет автоматически отправлять покупателю чек на электронную почту после оплаты.
Онлайн-кассу удобно интегрировать с эквайрингом — тогда после оплаты картой она будет автоматически пробивать чек, ничего отдельно нажимать не нужно.
Подключить и настроить онлайн-кассу просто — с этим обычно помогают компании, которые их продают. Стоимость онлайн-кассы для офлайна варьируется от 8000 до 20 000 ₽ в зависимости от функций. Например, есть кассы с большим сенсорным дисплеем, а есть с обычными кнопками. Облачная касса — это, по сути, аренда автоматической кассы в дата-центре, поэтому продается как сервис — стоит от 1700 ₽ в месяц.
Предупредить надзорные органы. Если работаете с клиентами офлайн — например, если у вас магазин, кафе или салон красоты, — надо уведомить Роспотребнадзор о начале работы. Так власти узнают о вашем бизнесе и будут следить за деятельностью.
Подача заявления подтверждает факт, что вы открыты и соблюдаете все требования Роспотребнадзора. Поэтому, если вы еще ведете ремонт, пока сообщать не надо.
Отправьте уведомление после того, как откроетесь, но перед тем, как примете деньги от первого покупателя. Если не подать уведомление, Роспотребнадзор может выписать штраф — от 3000 до 5000 ₽.
Расчетный счет для бизнеса
- Бесплатное открытие, онлайн. Реквизиты — в день заявки
- Первые два месяца — бесплатное обслуживание
- Любые платежи ИП и юрлицам внутри банка — 0 ₽
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Как принимать деньги от клиентов
Есть три способа, как клиент может оплатить ваш товар или услугу:
- по выставленному счету;
- картой;
- наличными.
Любую оплату от физлица без статуса ИП необходимо пробивать через онлайн-кассу и выдавать покупателю чек — в руки или отправлять на почту или телефон.
Теперь про каждый способ подробнее.
По счету — при расчете с ИП и юрлицами. В личном кабинете банка вы можете в пару кликов сформировать и отправить счет. Обычно по счету оплачивают другие компании или ИП — они делают перевод со своего расчетного счета на ваш.
Можно выставить счет и для обычного человека — тогда он отправит перевод через свой мобильный банк. Но для покупателя это неудобно, надо перебивать много цифр вручную. По безналу клиентам привычнее расплачиваться картой.
Платеж на счет от физлица без статуса ИП вы должны пробить через онлайн-кассу вручную.
Через эквайринг — при оплате картой. Чтобы принимать оплату картами, надо подключить эквайринг. Это услуга банка. Есть торговый эквайринг — такие терминалы для оплаты, которые мы каждый день встречаем в магазинах. Он нужен, если есть офлайн-точка или курьеры. В таком случае неважно, кто будет покупателем, касса будет нужна в любом случае.
Подключить прием платежей в онлайне
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Например, вы можете купить несколько таких терминалов и выдать их курьерам — тогда покупатели смогут оплатить товар картой после доставки.
А есть интернет-эквайринг — это прием денег по карте в интернете. Можно встроить форму оплаты на сайт или отправлять клиенту ссылку: он перейдет по ней, введет данные карты и оплата поступит вам на расчетный счет.
Интернет-эквайрингом удобно пользоваться, если у вас онлайн-магазин или вы оказываете услуги по предварительной записи и берете предоплату, как, например, в отелях.
Любой эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой — тогда после оплаты касса сама автоматически пробьет чек, ничего отдельно нажимать не нужно. Если это онлайн-касса, подсоединенная к терминалу, — печатный чек надо будет отдать покупателю. Если это интернет-эквайринг — касса сама отправит чек ему на e-mail или телефон.
Наличными — от физлиц со статусом ИП или без него. Здесь проще: принимаете деньги и складывайте их в кассу или сейф. Потом эти деньги можно положить на расчетный счет — если есть бизнес-карта, деньги на расчетный счет можно зачислить через банкомат.
Если вы принимаете наличные от покупателей, этот платеж надо тоже пробить через онлайн-кассу вручную и отдать им чек.
Чек-лист после открытия ИП
- Собрать данные об ИП в одну папку.
- Начать вести учет.
- Проверить, нужна ли онлайн-касса, и подключить ее, если да.
- Предупредить надзорные органы.
- Подключить эквайринг для приема оплаты картами, если работаете с покупателями.
Регулярно проверяйте, все ли налоги вы подаете вовремя. Если вы долго не получаете доход, можете перейти на НПД — режим налогообложения, который сохранит статус ИП и временно освободит вас от фиксированных страховых взносов.
Что делать, если банк запрашивает документы по контрагентам
Все чаще компании и ИП стали получать от банков запросы по тем или иным операциям либо по данным о контрагентах. Все эти действия объясняются требованиями закона о противодействии коррупции. Но как мы знаем, с начала июля 2022 года банки начали использовать систему так называемого светофора. Поэтому они и проявляют интерес к контрагентам. Юрист компании Самитов Консалтинг рассказывает о том, чего можно ожидать после такого запроса, что делать, получив его, и чего ждать, если захотите это требование проигнорировать.
Для чего нужен банковский светофор
С июля того года банки могут блокировать ваши счета, если появиться подозрение, что они используются для обналички или отмывания денег. Узнают о незаконных операциях банки с помощью системы «Знай своего клиента». Она распределяет всех клиентов по уровням риска за совершение подозрительных операций. Каждая группа имеет свой цвет:
Зеленый присваивается клиентам с низкими рисками. В эту группу попадают компании и ИП, которые ведут реальный бизнес и не проводят подозрительных операций. Такие клиенты могут быть уверены в том, что банк их платежи не заблокирует. Как показывает практика, в этой группе числится до 99% всех бизнесменов.
Желтый цвет говорит о средних рисках. Компании и ИП, отнесенные к этой группе ведут реальную деятельность, но уже попадались на проведении подозрительных операций. Последние банки блокируют. Как говорит статистика, таких клиентов около 0,3% от общего числа.
И наконец, красный получают клиенты с высокими рисками. Сюда попадают технички, которые и создаются для проведения сомнительных операций и использования сложных незаконных схем. Счета таких компаний банки блокируют, свои деньги они использовать не могут. Если положение не исправлять, то примерно через полгода все закончится принудительной ликвидацией. От общего числа банковских клиентов количество «красных» составляет примерно 0,7%.
Узнаем свою группу риска
Если вас не отнесли к красной группе, то не ждите, что банки будут сообщать о том, в какую зону вы попали. А вот если компания отнесена в группу с высокими рисками, банки оповестят ее об этом на протяжении 5-ти рабочих дней.
Если же информацию получить надо, то просто подайте запрос в банк, где открыт счет. Количество таких запросов не ограничивается законом, поэтому можете надоедать банку хоть каждый день. Вам не могут отказать, так как сведения о рисках не относятся к засекреченным.
Так зачем банкам документы по контрагентам
Антиотмывочный закон обязывает банки постоянно мониторить операции клиентов, чтобы вывести на «чистую воду» нечестный бизнес. Ну и клиентов этот закон заставляет передавать банкам всю информацию, которая поможет им отслеживать операции. Причем законодатели не создали перечень документов, которые может запрашивать банк. Он определяется правилами внутреннего контроля кредитной организации.
Что делать после получения запроса по контрагентам
Оставлять без ответа такой запрос нельзя. Советую сделать следующее:
Для начала внимательно прочитайте запрос. В запрашиваемом перечне могут быть документы, которые относятся к коммерческой тайне. Если это так, и вы не желаете эту тайну раскрывать перед банком, то отказ придется обосновать. Сделайте ссылки на внутренние положения вашей компании.
Проверьте правильность оформления тех документов, которые собираетесь передать банку. На них должны быть все подписи и печати/оттиски.
Договоры — им советую уделить особое внимание. Для начала приготовьтесь доказать экономическую пользу того договора, который вызвал интерес.
Если у вас требуют кредитные договоры, то ждите, что будут проверять ставки по займам, уплату процентов и заключено ли у вас соглашение о расторжении договора после выплаты долгов.
Если запрашивают договоры на получение рекламных, маркетинговых и иных подобных услуг, то помимо самих договоров передайте банку переписку с исполнителем, акты о приемке работ/услуг, отчеты исполнителя. Такие договоры считаются рискованными с точки зрения налогообложения, поэтому здесь нужно проявить бдительность.
Банки любят сейчас запрашивать бухгалтерскую отчетность.
Например, у упрощенца могут потребовать декларацию по НДС. В этом случае просто напишите, что работаете по УСН. Конечно, нужно привести ссылку на выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ. Также банки могут запросить декларации по кварталам. Напишите тогда, что можете предоставить отчетность, но она будет без отметки налоговиков о приятии, так как вы им отчитываетесь только за год.
Чего ждать за неисполнение запроса
У банков есть одна эффективная возможность «наказать» нерадивого клиента, и они используют ее очень активно. Если не передадите банку документы, которые он запрашивает, вам заблокируют счет. И это разрешает закон.
Также к нарушителю могут применяться другие меры. Например, навяжут комиссии за переводы или штрафы, будут блокировать операции. Но эти санкции регулируются не антиотмывочным законом, а Гражданским кодексом.
Вообще, банковские запросы и подготовку ответов на них можно считать разминкой перед тем, как вы попадете в поле зрения налоговиков. В последнем случае процесс будет более сложным и повлечет за собой более тяжкие последствия. Поэтому если есть какие недочеты, лучше их решить с банком.
А если вам нужна консультация по поводу того, как исправить положение, или просто остались вопросы по материалу, эксперты компании Самитов Консалтинг всегда готовы помочь. Профессионализм наших бухгалтеров и юристов проверен на практике. Они помогают решать проблемы крупному и малому бизнесу из любого уголка страны и ближнего зарубежья. Наши кейсы помогут поднять ваш бизнес на более высокий уровень. Причем это не просто слова, об этом говорят наши клиенты в своих благодарственных письмах. Если вы хотите стать одним из них, напишите нам в онлайн-чат или закажите обратный звонок. Ответа наших менеджеров долго ждать не придется.
После открытия ип звонят банки что делать
После открытия ИП начались звонки из банка с предложением открытия расчетного счета. После первого звонка было составлено обращение на исключение из базы обзвона. Несмотря на это звонки продолжились. На горячей линии и в чате не дают информации о причинах игнорирования запрета на обзвон, лишь сообщают что работают по заявкам партнеров банков. Почему номер не исключается из базы обзвона — тоже ни какой информации не предоставляют. Пишут стандартные отписки при этом не предпринимаются какие-либо действия. Номер на который звонят — 89*********6. Даты звонков: 12.10.2022, 12.12.2022, 23.01.2023, 08.02.2023. В каждую из указанных дат было составлено обращение на исключение номера из базы обзвона. По факту меры были предприняты только в феврале, до этого никаких действий со стороны банка, кроме как навязчивый спам по телефону, предприняты не были. Требую объяснения причин игнорирования моих обращений сотрудниками банка, а так же контактные данные ответственных лиц.
Нужен развернуты ответ по каждой из дат. Фамилия и должность ответственного в ситуации, номер открытой заявки на расчетный счет, данные партнера который открыл заявку, документальное подтверждение моего согласия на открытие заявки на расчетный счет.
12.10.2023 года осуществлялся звонок сотрудника банка ФИО, по открытой заявке на расчетный счет. Заявку открыл наш партнер ИП такой то, инн огрн и тп. Прилагаем скан вашего согласия на открытие заявки от числа с вашей подписью.
Всего должно быть минимум 4 развернутых ответа с приложенными документами о моем согласии на открытие заявки на рс.
Мошенники пытаются открывать россиянам расчетные счета ИП
«Известия» рассказывают о мошеннических СМС, рассылку которых зафиксировали специалисты «Лаборатории Касперского» и Сбера. Гражданам приходят сообщения с кодами для открытия расчетного счета на юридическое лицо или ИП. Эксперты подтверждают, что такие схемы используют злоумышленники.
Одна из форм атаки предполагает подтверждение полномочий звонящего с помощью реального кода верификации с банковского номера. Собеседник говорит, что прямо сейчас высылает SMS с цифровой комбинацией.
Полученное сообщение гражданин считает доказательством того, что разговаривает с представителем финансовой организации. Он легче идет на контакт, соглашается назвать новые коды, предоставляющие доступ уже к его счетам, или личную информацию. Жертву могут также уговорить на перевод денежных средств на карты злоумышленников. Такое развитие событий кажется наиболее вероятным сотрудникам «Лаборатории Касперского».
Другие эксперты предполагают, что целью мошенников может быть реальное открытие счетов для последующего обналичивания полученных преступным путем средств, выманивания денег у пострадавшего или оформления кредита на его имя. Для подтверждения операции жуликам необходим секретный код.
Кроме того, может существовать и более сложная двухступенчатая схема, когда после регистрации расчетного счета от имени ИП или самозанятого гражданину еще раз звонят «из банка» и сообщают о взломе или неправомерном использовании платежных реквизитов. Мошенники могут убедить жертву в необходимости назвать данные карты или пароль с логином для входа в личный кабинет на сайте финучреждения.
В Сбере и других крупных банках отмечают, что окончательная регистрация расчетного счета для ИП или юрлица происходит только при очной встрече и подтверждении личности нового клиента. Условие действует, даже если у пользователя есть активные карты или оформлены вклады в этой кредитной организации.
Участники рынка также сообщили, что в алгоритмы систем безопасности, отслеживающих незаконные операции, уже внесено требование реагировать на нелогичные попытки открытия счетов. Они рекомендовали гражданам обращать внимание на то, подтверждением какого действия является полученный в СМС код. Так, в сообщении может быть указано, что секретный пароль нужен для «регистрации в гостевой зоне для юридических лиц».