Неверно что при открытии расчетного счета в банк
Перейти к содержимому

Неверно что при открытии расчетного счета в банк

  • автор:

Помощь в дистанционном обучении

Решение тестов, помощь в закрытии сессии студентам МТИ, Синергии, ГТЕП, Московской Академии Предпринимательства

Расчетно-кассовые операции банка

Расчетно-кассовые операции банка тест

Тест Синергии и Московского Технологического Института ‘Расчетно-кассовые операции банка’. Цена 300р.

1. Принятие банком к исполнению расчетных документов от клиента – юридического лица при отсутствии денежных средств на его счете … допускается не допускается допускается в исключительных случаях

2. Исполняющий Банк обязан известить Банк-эмитент о помещении платежных требований в картотеку неоплаченных в срок расчетных документов не позже … дня, следующего за днем помещения документа в картотеку рабочего третьего рабочего десятого рабочего

3. Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается … кредитный договор договор приема денежных средств трастовый договор договор банковского счета

4. Юридическое лицо на территории РФ может иметь … один расчетный счет два расчетных счета – валютный и рублевый неограниченное количество расчетных счетов

5. Достоинством аккредитивной формы расчетов является … простота оформления сделки быстрый товарооборот обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции

6. Неверно, что при открытии расчетного счета в банк … предоставляется копия устава организации предоставляется справка из налогового органа о постановке организации на учет предоставляются анкетные данные руководителя организации

7. Клиент имеет право расторгнуть договор о расчетно-кассовом обслуживании … только по истечении одного года срока действия договора только по истечении двух лет срока действия договора в любое время

8. Неверно, что формой безналичных расчетов являются … платежные поручения авали чеки

9. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение владельца банку произвести платеж указанной в нем суммы предъявителю, – это … инкассо чек платежное требование

10. Неверно, что в расчетную сеть Банка России входят … территориальные учреждения ЦБР расчетно-кассовые центры государственные коммерческие банки

11. Расчеты чеками между физическими лицами … допускаются не допускаются допускаются при разрешении Банка России

12. Расчеты чеками между физическими лицами … допускаются не допускаются допускаются при разрешении Банка России

13. Неверно, что к принципам организации безналичных расчетов относится … тот факт, что безналичные расчеты осуществляются по банковским счетам обеспеченность платежа наличие разветвленной филиальной сети банка

14. При взносе в банк наличности юридические лица имеют право вносить наличные денежные средства … только на свой расчетный счет на расчетный счет кредитора на счет физического лица

15. Безналичные расчеты проводятся юридическими и физическими лицами через … коммерческие банки рассчетно-кассовые центры региональные депозитарии

16. Нормативный документ Банка России, регламентирующий порядок осуществления кассовых операций: … Положение от 03.10.2002 г. № 2-П Положение от 10.02.2003 г. № 215-П Инструкция от 16.01.2004 г. № 110-И Инструкция от 09.10.2002 г. № 199-П

17. По степени надежности аккредитивы могут быть … безотзывными подтвержденными непокрытыми

18. … операции – это операции по приему и выдаче наличных денежных средств Кассовые Расчетные Комиссионные

19. При превышении установленного банком кассового лимита предприятие обязано … инкассировать сверхлимитные денежные средства оставить средства в кассе предприятия спрятать денежную наличность в сейфе

20. Положение № 2-П «О безналичных расчетах в РФ» распространяется на порядок осуществления безналичных расчетов с участием … лиц физических юридических физических и юридически

21. При открытии расчетного счета между банком и клиентом заключается договор … доверительного управления счетом корреспондентского счета на расчетно-кассовое обслуживание банковского счета

22. …форма расчетов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа Инкассовая Аккредитивная Чековая

23. Нормы Положения Банка России № 222-П на предпринимателей без образования юридического лица … распространяются не распространяются распространяются в части общих положений, отраженных в Положении Банка России № 222-П

24. Банки …создавать операционные кассы вне кассового узла не имеют права имеют право имеют право на основании специального разрешения Банка России

25. Основной платежный документ, используемый в безналичных расчетах, – … платежное требование платежное поручение

26. Оплата сумм расчетных документов с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в расчетном подразделении Банка России, осуществляется … в пределах наличия средств на счете на начало дня с учетом сумм, поступающих на счет в течение текущего рабочего дня независимо от остатка средств на счете в пределах суммы овердрафта, если данное условие отражено в Договоре корреспондентского счета или доп. соглашении к Договору счета, заключенном между Банком России и обслуживаемой им кредитной организацией

27. При закрытии расчетного (текущего) счета чековую книжку с неиспользованными денежными чеками клиент должен … оставить у себя вернуть в банк передать в банк, где клиент открывает счет

28. Юридическое лицо имеет право на открытие расчетного счета … в одном банке в двух банках в трех банках в любом количестве банков, без ограничений

29. Структурное подразделение банка России, действующее в составе его территориального учреждения, которое является посредником в платежах и кредитах между коммерческими банками, – это … МЦИ РКЦ РЦИ

30. Ограничение прав клиента на распоряжение находящимися на счете денежными средствами допускается … при резком ухудшении финансового состояния банка при наложении на них ареста при приостановлении операций по счету, предусмотренных законодательством

31. Акцепт или отказ плательщика от оплаты платежного требования с акцептом оформляется … заявлением в произвольной форме устным отказом заявлением по установленной форме «Заявление об акцепте/отказе от акцепта»

32. Физическое лицо имеет право осуществить без открытия счета … перевод денежных средств в рублях хранение денежных средств в рублях хранение денежных средств в валюте перевод денежных средств в валюте

33. Текущий счет открывается … коммерческим организациям – юридическим лицам физическим лицам физическим лицам – частным предпринимателям

34. Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке … расчетный счет текущий счет счет для осуществления совместной деятельности

35. Для коммерческой организации – юридического лица в качестве основного счета банком открывается … счет бюджетный депозитный ссудный расчетный

36. Неверно, что в расчетные документы вносят … наименование расчетного документа наименование плательщика, номер его расчетного счета Ф. И. О. руководителя организации – получателя средств

37. Очередность исполнения расчетных поручений клиента для банка устанавливает … договор банковского счета нормативный акт Банка России ГК РФ

38. Счет, открываемый данным банком в другом банке для расчетов с клиентами, – это … счет ЛОРО субрасчетный счет счет НОСТРО

39. Безналичные платежи и расчеты в экономике России, осуществляемые через децентрализованную систему расчетов, включают платежи, совершаемые … через расчетную сеть Банка России по корреспондентским счетам ЛОРО и НОСТРО небанковскими кредитными организациями

40. … является документом на бесспорное (безакцептное) списание денежных средств Любой исполнительный документ Платежное требование, оплачиваемое без акцепта Клиента Инкассовое поручение с приложением исполнительного документа (или без него)

41. Количество цифр в номере расчетного счета, открываемого банком клиенту, составляет … 5 9 10 20

42. Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории… Стран СНГ России и Беларуси Бывших республик СССР Только России

43. … пластиковая карточка позволяет ее владельцу осуществлять расчеты только в пределах той суммы, которая находится на его отдельном (карточном) счета в банке Срочная Дебитная Кредитно-дебитная Кредитная

44. Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счете клиента в том случае, если клиентами являются: Бюджетные организации с не устойчивым финансовым положением Коммерческие организации с не устойчивым финансовым положением Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением Муниципальные органы власти не зависимо от финансового положения

45. Прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета… Допускается в РФ Не допускается в РФ Допускается с разрешения БР Допускается с разрешения Министерства финансов РФ

46. Банки оплачивают чеки клиента с его… Отдельного счета, на котором депонируются деньги Общего расчетного счета без открытия специальных счетов Транзитного счета Валютного счета

47. Клиент банка может выписывать чеки… На любую сумму Только на сумму своей задолженности поставщикам На сумму, депонированную в банке На любую сумму, кратную 1000 руб

48. Чек, платеж по которому совершается только в пользу лица, указанного в чеке, именуется Ордерным Предъявительским Ассигнационным Именным

49. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основе.. Счетов — фактур Расчетных документов Транспортных накладных Сертификатов соответствия

50. Чек, платеж по которому совершается лицом, предъявившим его в банк, именуется… Ассигнационным Именным Предъявительским Ордерным

51. … чеки не подлежат передаче Ассигнационные Предъявительские Ордерные Именные

52. В качестве расчетных документов, предоставляемых к зачету взаимных требований, выступают Любые расчетные документы Только платежные поручения Только платежные требования-поручения Только расчетные чеки

53. Чек, платеж по которому совершается как в пользу лица, указанного в чеке, так и путем передаточной надписи другому лицу, именуется… Предъявительским Ордерным Именным Ассигнационным

54. Разрешение банка осуществить операцию с применением банковской пластиковой карточки, порождающее обязательство банка перечислить деньги по расчетному документу, составленному с ее помощью, называется… Эквайрингом Инкассированием Эмброссированием Авторизацией

55. Расчеты между банками на территории Россия осуществляются… Только через РКЦ Банка России Только по корреспондентским счетам банков Через РКЦ Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе Через счета банков, открываемые в Министерстве финансов РФ

56. Чеки, передаваемые путем оформления передаточной надписи (индоссамента), именуются Ордерными Именными Предъявительскими Ассигнационными

Банк не открывает счет

Банк не открывает счет

Однажды банк может взять и не открыть счет. С одной стороны, банки обязаны открывать счет всем, ну, или почти всем, кто попросит, а с другой, — есть 115-ФЗ, по которому банк не вправе открыть счет при сомнениях в клиенте. По нашей оценке, банки отказывают в счете до трети клиентов, и Модульбанк — не исключение.

Если планируете открывать счет, эта статья для вас. Мы разобрались, в каких случаях банки сомневаются в клиенте и как избежать таких сомнений.

Руководитель финмониторинга Модульбанка

Статья обновлена 21 апреля 2023 года.

Зачем отказывать в счете

Если вы открываете счет, вы изучаете банк и ищете самый надежный и выгодный.

Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.

Знать своего клиента требует 115-ФЗ. По этому закону банк обязан убедиться в деловой репутации клиента. Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC — know your client, или «знать своего клиента». Банки так и делают: изучают компанию, ее партнеров и ключевых сотрудников. Если сведения о компании вызывают сомнения, банки отказывают в счете.

Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.

Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам искать работу.

Что проверяет банк

Главный принцип проверки банков — убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.

Банк специально блокирует счет, чтобы вымогать деньги

Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном, открытые источники — это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.

Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Хорошая новость — открытые источники можно отслеживать самим. Если что-то не так, вы узнаете и исправите проблему.

Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.

Когда банк отказывает

Есть причины для отказа, которые банк рассматривает в комплексе: одна причина не влияет на решение банка. А есть причины, которые сразу приводят к отказу. Мы собрали для вас список таких причин.

  • Вместо владельца компании на открытие счета пришел сотрудник, но без доверенности на открытие счета. Некоторые банки не открывают счет и по доверенности.
  • У ООО уставный капитал меньше обязательного уровня. В 2022 году — это 10 тыс. руб.
  • У клиента нет паспорта или он недействительный.
  • Клиент в списке террористов.

Если причина отказа из этого списка, банк о ней скажет. Так клиент быстрее узнает о проблеме: не надо гадать о причине, а можно разобраться с ней и открыть счет.

Когда банк сомневается

Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает обнальщиков. Бывает, что клиент — не обнальщик, но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, мы выбрали самые частые ошибки обычных клиентов.

  • Компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность. Банки и налоговая учитывают просрочку от 1 тыс. руб.
  • Занижает сумму налогов. Например, учредитель не работает как директор, зато официально устроен главбухом. Так компания экономит на НДФЛ с зарплаты.
  • Работает по массовому адресу. Речь о здании, где работает несколько компаний, при этом здание — не бизнес-центр.
  • У нее много долгов и исков, компания не платит сотрудникам или партнерам.
  • Использует коды деятельности из разных сфер. Допустим, перевозка грузов, продажи, строительство и консалтинг. Банку трудно поверить, что одна компания будет вести такой разный бизнес.
  • Паспорт клиента рваный или грязный. Например, на номере паспорта пятно от кофе и номер читается с трудом.
  • Клиент на открытии счета говорит, что это не его бизнес, он помогает другу, маме или супругу. Так бывает, если реальный владелец счета боится себя светить, к примеру, работает в компании, где запрещено свое дело. Но чаще такой счет открывают по просьбе обнальщиков: они скрывают себя, чтобы налоговая не смогла найти и потребовать налоги.
  • Клиент не хочет рассказывать о компании: кто его клиенты и партнеры, как планирует их привлекать, продавать услуги и выполнять заказы.

Если банк отказывает по причине из этого списка, банк о ней не скажет — это запрещено законом.

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет.

Как убедить банк

Если беспокоитесь, что банк откажет в счете, к открытию счета можно подготовиться. Это значит, проверить себя по критериям банка и убедиться, что все в порядке, а если нет — исправить. Если согласны, давайте о критериях по порядку.

Шаг 1. Разобраться с кодами деятельности

При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи — код 01.13.1, производите обои — 17.24.

С кодами две проблемы. Первая — коды из разных сфер. Допустим, основной код — перевозка, компания больше всего денег получает за перевозку. При этом есть коды для отделки и ремонта помещений. Эти коды не связаны друг с другом, поэтому выглядят подозрительно.

Вторая проблема — банк не работает с кодами. Так бывает, если банк не специализируется на клиентах из определенной сферы. Например, для работы с клиентами-микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, и не все банки такое делают.

При проверке клиента банк смотрит все коды компании, неважно, работал клиент по нему или нет.

Иван открыл компанию пять лет назад и думал работать дилером, поэтому добавил код — Но за пять лет Иван так и не стал дилером, а о коде забыл.

Иван пришел открывать счет. Код дилеров — исключение для банка, поэтому банк отказал в счете. Банку неважно, что Иван еще не работал дилером: раз код есть, значит, Иван планирует получать или переводить деньги как дилер.

Чтобы убедиться, что банк откроет счет, узнайте коды-исключения. Сначала спросите по телефону, если кол-центр не знает, пытайте сотрудников отделений.

Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет — он работает с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.

Шаг 2. Проверить открытые источники

Открытые источники вы можете проверить сами. Ваша задача — проверить свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров. Есть два способа быстро проверить компанию: оставить заявку на счет на сайте банка и проверить компанию через специализированные сервисы.

Оставить заявку на сайте банка занимает пять минут. Оставляете контакты, ИНН и другие сведения о компании, и заявка готова. Банк анализирует заявку десять минут. Если с компанией все в порядке, банк зовет на встречу для открытия счета. Так работает Модульбанк.

Если банк отказывает по причине из открытых источников, банк называет причину. Допустим, клиент подал заявку на счет в Модульбанке. Банк увидел, что паспорт клиента недействителен, поэтому в счете отказывает. Зато о причине отказа рассказывает в смс. Так клиент узнает проблему и быстрее ее решает:

Еще можно проверить компанию через сервисы для проверки надежности, например, «Мое дело», «Спарк» или «Контур-фокус». Если с компанией что-то не так, сервисы это показывают. То же самое с партнерами: прогоните компании через сервис проверки и убедитесь, что партнеры — не однодневки.

Проверка занимает несколько минут, зато вы узнаете, есть ли заблокированные счета, иски и долги. Выглядит это вот так:

Для тех, кто не использует сервисы и не оставляет заявку на сайте, мы собрали таблицу с основными источниками. Открывайте источник, забивайте сведения о компании и смотрите результат:

Что проверять
На что обращать внимание

Тип адреса: массовый или нет. Если массовый — это плохо, банки считают такой адрес признаком сомнительного клиента

Проверьте, нет ли в вашей выписке из ЕГРЮЛ отметки о недостоверности юридического адреса. Если есть — срочно предоставьте в ИФНС документы, которые подтверждают, что вы находитесь по этому адресу. А если это не так — как можно быстрее поменяйте адрес на достоверный. С недостоверным адресом вы не только не откроете счет, но и можете лишиться бизнеса вообще: налоговики имеют право принудительно ликвидировать такую компанию через полгода после появления отметки в ЕГРЮЛ.

Есть блокировка от налоговой или нет. Если блокировка есть, ее можно снять. Как это сделать — в статье на «Деле»

Долги. Банк относится с подозрением, если долг больше 1000 рублей и отчетности нет квартал

Финансовое состояние компании: иски по долгам, банкротство

Объем и количество долгов, из-за которых партнеры судились или судятся с компанией

Кто компания в исках — ответчик или истец. Если ответчик, это плохо — значит, у компании проблемы

Кроме компании надо проверить себя как физлицо и ключевых сотрудников. Кажется, только время терять, но это не так. Если с сотрудниками проблемы, счет не получите вы, а не сотрудники, поэтому лучше проверить. Вот кто в списке:

  • вы;
  • совладелец компании;
  • руководитель компании, если это не вы;
  • сотрудники с доступом к счету, например, ваш заместитель или коммерческий директор;
  • штатный бухгалтер, если есть.

Частично сотрудников можно проверить через сервисы, а частично придется самим. Чтобы было проще, держите таблицу для проверки:

Что проверять
На что обращать внимание

Статус руководителя: массовый или нет. Массовый — это руководитель нескольких компаний. Банки считают, что такой руководитель может быть мнимым: он нужен, чтобы незаконно выводить деньги

Статус паспорта — паспорт должен быть действительным: без блокировки от полиции или потери

Кредитную историю в бюро кредитных историй

Просрочки по кредитам. Правило такое: чем просрочек больше, тем сотрудники подозрительней для банка, а значит, и вся компания.

Вы можете проверить свою кредитную сразу, а сотрудников — с их разрешения. Возможно, сотрудники откажутся показывать кредитную историю, тогда придется смириться.

Как проверить кредитную историю, рассказывает Банки.ру

Если заметили негатив о компании, начинайте исправлять все что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес.

Если не получается, подготовьте логичное объяснение. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя. У банка с деньгами компании отозвали лицензию, поэтому деньги заперты, оплатить счета нельзя. Банк такое объяснение примет.

Шаг 3. Собрать рекомендации

Я руководитель компании, и меня ошибочно дисквалифицировали под Новый год

Если вы проверили компанию в открытых источниках и с ней все в порядке — пропускайте этот шаг. Если нашли негативные факторы, предлагаем заручиться поддержкой клиентов, партнеров и банка. Что надо делать, зависит от периода работы компании.

Если работаете, есть счет и клиенты. Соберите на сайте отзывы и примеры работы. Чем конкретнее отзыв, тем надежнее он выглядит. Отзыв в духе: «ООО «Перевозка» — отлично все перевозит», не подходит. Лучше описать историю: что возили, когда, с какими сложностями столкнулись, как их решили, платили вовремя или с задержкой. Отзывы подходят любые — от клиентов, поставщиков или подрядчиков.

Скачайте выписки за год из старого банка. Так новый банк увидит, что вы платите партнерам легально, а не в конверте.

Если начали работать, нет клиентов и счетов, расскажите подробнее о себе на сайте. Правило такое: чем конкретнее описание, тем надежнее.

Шаг 4. Подготовиться к встрече

Банки проверяют клиентов на разных этапах. Могут сначала принять заявку на сайте и основную проверку сделать после заявки: так клиент не тратит время на поездку в банк, а получает ответ по смс и за пять минут. Это подход Модульбанка.

А может быть иначе: сначала клиент приходит в банк, отдает документы, банк их забирает и смотрит три дня. Когда решение готово, клиент еще раз приходит в банк и узнает решение банка.

При любом подходе клиент встречается с банком: передать документы для открытия счета и рассказать о компании. Но как бы вы ни открывали счет, сотрудник не влияет на решение, решение принимает программа банка по сложному алгоритму.

Иногда проверку не проходят клиенты с легальным бизнесом. Чтобы такого не случилось с вами, держите советы.

Отвечать на вопросы. Сотрудник банка обязан задать вам вопросы о бизнесе, и если ответа не будет, банк откажет в открытии счета.

Некоторые клиенты не любят рассказывать о себе, потому что боятся слить информацию. Риска нет: ваши слова попадают под защиту банковской тайны и персональных данных, поэтому сотрудник не выдаст вас конкурентам.

Если у вас NDA c клиентом, допишите в документе, что вы вправе раскрыть факт и характер сделки банку по его требованию в рамках проверки по 115-ФЗ. Клиент такое поймет.

Взять с собой документы для открытия счета. Требования к документам для компаний и ИП отличаются. Если индивидуальный предприниматель открывает счет в Модульбанке, понадобится паспорт и все. Для компании список больше: от паспорта руководителя до устава компании.

Если есть рекомендация от клиентов или выписки, берите с собой. Документы помогают банку быстрее понять, легальный бизнес или нет.

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн.

Причины отказа в открытии счета в банке

Отношения между банками и их клиентами при открытии любого счета регулирует статья № 846 ГК РФ. Согласно ее положениям финансово-кредитная организация обязана оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание, если получает такую заявку и у неё нет причин для обоснованных в соответствии с Законом отказов. На практике это значит, что:

  • если клиент соответствует требованиям банка, не уличен в нарушениях банковского законодательства — счет будет открыт
  • если банк отказывает в открытии счета, он может обосновать причину

Банки не свободны в своих решениях. Они следуют положениям законодательства РФ о банковской деятельности — Закона РФ № 115-ФЗ
о предупреждении финансирования терроризма и незаконного оборота наличных средств, и не могут отказать в открытии счета по личным причинам. Для защиты интересов сторон российский Центральный банк издал специальное Положение № 375 о банковском внутреннем контроле, и каждая финансово-кредитная организация вправе заниматься оценкой благонадежности клиентов до заключения договора и после.

Обязанность следить за чистотой банковских операций возложена на банки. Чтобы не нарушить Закон и не лишиться лицензии, им приходится принимать жесткие меры при проверке заявок на открытие расчетных счетов. Это позволяет уменьшить риск проведения незаконных и сомнительных операций. Поэтому сотрудники и службы безопасности проверяют всех частных заявителей и юридические лица.

Неверно что при открытии расчетного счета в банк

3 МИН

ТОП-3 ошибки предпринимателей при открытии расчётного счёта

Иногда банки отказывают предпринимателям в открытии расчётного счёта. Не все владельцы бизнеса понимают почему. Рассказываем о типичных причинах отказа, в которых виноваты сами предприниматели.

Ошибка №1

Не подготовились к визиту в банк

Запомните: открыть счёт в банке может только официальный представитель организации, например, генеральный директор компании, или его доверенное лицо с соответствующей доверенностью — исключений нет.

Но банк понимает, что открывать счёт ответственно и волнительно. Поэтому генеральный директор может взять с собой сотрудника компании — например, бухгалтера или финансиста. Это не запрещено.

Однако на все вопросы генеральный директор должен отвечать сам. Нельзя передавать слово коллегам, даже если кажется, что они расскажут красноречивее. Сотрудник банка может решить, что генеральный директор номинальный и организация не планирует вести реальную деятельность. Если генеральный директор молчит или не может внятно сформулировать, чем планирует заниматься компания, банк может отказать в открытии счёта.

Совет от банка

Изучите правила подачи, а также перечень необходимых документов. Если вы как генеральный директор самостоятельно пойдёте подавать документы, подумайте, как будете отвечать на вопросы и не забудьте паспорт.

Ошибка №2

Неправильно подали документы

Каждый банк мониторит операции компаний и может отказать в их проведении, если находит нарушения 115-ФЗ. Он задаёт уточняющие вопросы, запрашивает документы, и компании обязаны ответить на его запрос.

Иногда клиент меняет тактику: уходит в другой банк, надеясь, что там ему не будут задавать лишних вопросов. Но его историю уже знают — первый банк обязан сообщать о случаях и причинах отказа Росфинмониторингу, который, в свою очередь, должен рассказать остальным банкам. Такая механика работает в соответствии с Положением Банка России 764-П. Клиента заносят в так называемый список «отказников». Этот факт становится достаточным основанием для будущего отказа — получается замкнутый круг.

Совет от банка

Отвечайте на запросы банка в течение 7 рабочих дней. Если меняете банк, не оставляйте старые запросы незакрытыми — это повлияет на вашу репутацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *