Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 7ffd7ef18dfcf9ce • Your IP: Click to reveal 45.84.122.26 • Performance & security by Cloudflare
Крупные банки начали повышать ставки по ипотеке
После решения ЦБ поднять ключевую ставку с 7,5 до 8,5% российские банки начали повышать ставки по ипотеке. С 26 июля условия по рыночным ипотечным программам ухудшили сразу три крупных банка:
- Газпромбанк поднял ставку по ипотеке на новостройки и готовое жилье как минимум на 0,5 п.п. — до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и для сумм от 5 млн руб. в остальных регионах, следует из информации на его сайте. На 21 июня базовый уровень ставок по рыночным ипотечным программам в Газпромбанке составлял 11,7%, показывают данные «Дом.РФ». В Газпромбанке не ответили на запрос РБК.
- Росбанк увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п.п., сообщил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. «Актуальная ставка на новостройку вне программ от 12,15%, на вторичное жилье базовая ставка такая же, 12,15%», — уточнил он.
- «Уралсиб» повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2–0,3 п.п., следует из информации в тарифных планах банка. По кредитам на сумму до 6 млн руб. процент вырос с 12,29 до 12,59% годовых, по ссудам от 6 млн руб. — с 11,79 до 11,99%. В «Уралсибе» отказались от комментариев.
- Телеграм-канал «Ипотека и недвижимость» сообщил о предстоящем повышении ипотечных ставок в банке «Открытие», не раскрыв деталей. Представитель кредитной организации подтвердил РБК, что такие планы есть. Он уточнил, что пересмотр условий затронет «классические ипотечные продукты», но не льготные программы.
- Лидеры сегмента — Сбербанк и ВТБ — пока условия по ипотеке не меняли. В «Сбере» базовая ставка по рыночным программам на 26 июля составляла 10,6% для новостроек и 10,9% для готового жилья. ВТБ предлагает кредиты на жилье по рыночным программам под 10,9% годовых.
Чего ждать дальше
21 июля Банк России вернулся к ужесточению денежно-кредитной политики. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила, что рост ставки продолжится. Крупные банки вслед за решением регулятора анонсировали увеличение доходности вкладов, писал РБК. Пересмотр условий по необеспеченным кредитам и ипотеке многие игроки не комментировали, но некоторые допускали подъем ставок.
Рост стоимости ипотеки — естественная реакция на изменение ставки ЦБ, говорит Мамонов из Росбанка. Он напоминает, что для банков уже увеличилась стоимость фондирования: участники рынка до этого повысили доходность вкладов. Хотя ставка ЦБ была неизменной с сентября прошлого года, кредитные организации провели как минимум две волны пересмотра ипотечных ставок: в конце прошлого года и весной этого.
По данным «Дом.РФ», на 21 июля средняя ставка по нельготной ипотеке в топ-20 банках составляла 11,06% для новостроек и 11,17% для вторичного рынка (.pdf).
Ставки по рыночным программам будут повышаться примерно на те же 100 базисных пунктов, что и ключевая, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Сбербанк и ВТБ могут повременить с повышением в целях удержания большого числа клиентов», — допускает аналитик.
Решение ЦБ по ставке превзошло ожидания рынка и пока не учтено в их предложениях по продуктам, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин: «Банки ранее закладывали в своей политике повышение ставки на 0,5 п.п. В случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики до конца года можно ждать соответствующего роста ставок».
Ухудшение условий по ипотечным кредитам скажется на выдачах, считают опрошенные РБК эксперты. «Ставки по вторичке на уровне 10–11% не рассматриваются как заградительные. Однако 12–13% — пограничное значение ставок, выше которого спрос на ипотеку будет сдержанным», — аргументирует Носова.
Тем не менее значительную долю в выдачах ипотеки занимают льготные программы, отмечает Лопатин: «Они останутся драйвером роста сегмента, ведь ставки по ним пока не повышались. К тому же часть заемщиков может пойти на вторичный рынок, где при схожих ставках цена за квадратный метр ниже». По данным «Дом.РФ», на 21 июля средняя ставка по льготной ипотеке на новостройки в топ-20 банках составляла 7,44%, по семейной ипотеке — 5,42%
По оценкам Frank RG, за январь—июнь российские банки одобрили населению ипотеку на 3,07 трлн руб., что в 1,6 раза превышает результат за аналогичный период прошлого года. Объем выдач на 12,7% больше докризисного результата первой половины 2021 года, который в целом был рекордным для ипотечного рынка.
ЦБ ожидает, что в 2023 году темпы роста ипотечного кредитования в России составят 17–21% против 13–17%, заложенных ранее в среднесрочный прогноз регулятора. На 1 июля портфель ипотечных ссуд составлял 15,65 трлн руб. (.pdf)
Ипотека банка Открытия
Ипотека в банке «Открытие» выдается по одной из 10 программ. Заемщикам предлагается взять заем на новое и вторичное жилье, оформить рефинансирование ипотечного кредита. Помимо этого, есть специальные программы: для военных и держателей материнского капитала.
Новое и вторичное жилье
В банке «Открытие» ипотека на вторичное жилье и на новое оформляется на одинаковых условиях. Клиенты могут получить от 500 тыс. до 30 млн рублей сроком на 30 лет, внеся при этом 15% от суммы займа самостоятельно. Процентная ставка — от 9,7% в год. Размер переплаты определяется рядом факторов:
- сумма займа;
- размер первого взноса;
- наличие страховки;
- способ оформления заявки (в офисе или онлайн).
Так, при отказе от страхования, ставка увеличивается на 2–4%, а при внесении первоначального взноса менее 20% — на 0,25%.
Рефинансирование
Банк «Открытие» рефинансирование ипотеки оформляет по ставке от 10,2%. Заемщики могут перекрыть от 20% до 85% предыдущего долга. Заем также выдается сроком до 30 лет на сумму до 30 млн рублей.
Военная ипотека
Для военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы (НИС) компания предлагает специальные условия ипотечного кредитования:
- срок — от 1 до 25 лет;
- первый взнос — от 20%;
- ставка от 9,2%.
Предложение военной ипотеке в банке «Открытие» действительно не только для нового и вторичного жилья, но и для рефинансирования имеющегося займа.
Материнский капитал
По ипотеке с материнским капиталом в «Открытии» предлагаются две программы: ипотечный заем для новостройки и вторички. Процентная ставка одинакова — от 10%. Срок и сумма займа совпадает с условиями базовой ипотечной программы. Особое условие для держателей сертификата — первоначальный взнос от 10%.
Ипотека "Вторичное жилье" от банка Открытие
Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
- УСН за последние два полных отчетных периода
- ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
- 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода
Для владельцев (совладельцев) юридического лица:
Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
- 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
- справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
- если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора)
- Поручительство со стороны
- Начисление неустойки
- Залоговое имущество
- Квартира/Апартаменты должны быть свободны от любых прав третьих лиц, в том числе не обременены предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования по договору, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о возражениях или наличии судебных споров в отношении зарегистрированного права собственности.
- В отношении Квартиры/Апартаментов/Земельного участка с расположенным на нем Жилым домом не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на отчуждение, залог или аренду третьим лицам.
- В Квартире/Жилом доме должна быть законная возможность осуществления регистрации граждан по месту жительства и месту пребывания.
- Квартира/Апартаменты должны иметь отдельные от других помещений (квартир/апартаментов) кухню и санузел, в случаях, если Предметом залога является вновь построенное недвижимое имущество, допускается отсутствие отдельно выделенных кухни и санузла в данной Квартире/Апартаментах.
- Квартира/Апартаменты должны быть оборудованы канализацией, электроснабжением, водоснабжением
- Квартира/Апартаменты должны быть подключены к централизованной системе отопления (паровой, газовой и т.п.), обеспечивающей подачу тепла на всю ее жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.
- Квартира/Апартаменты должна быть обеспечены горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и/или на кухне).
Многоквартирный дом/Нежилое здание, в котором расположены Квартира/Апартаменты, должны удовлетворять следующим требованиям:
Должно находиться: