Какой банк выбрать для открытия расчетного счета ооо

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ

ООО обязано иметь как минимум 1 расчетный счет.

ИП имеет право работать без счета при сумме договора < 100 000 ₽. В остальных случаях потребуется открытие счета. Без него также невозможно подключить эквайринг и кредитную линию.

Дополнительно взымать комиссию за регистрацию ключей в клиент-банке
Добавить ненужные услуги, такие как СМС-оповещение и страховки
Забыть упомянуть о заградительных тарифах на снятие средств после блокировки по 115-ФЗ
Начислять проценты не на среднедневной, а на минимальный остаток за период
В банке может потребоваться повторный визит Директора, а также может не быть выездных менеджеров.

Паспорт
ОГРНИП
Контактные данные (эл. почта и телефон)

ИНН/ОГРН
Устав
Приказ о назначении директора
Решение о создании общества
Паспорт директора
Паспорт учредителей (если учредител(ем)/ями являются другие лица)
Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию)
Реестр учредителей/акционеров (если его ведение прописано в уставе)
Сведения о бенефициарах
Контактные данные (эл. почта и телефон)

Выбирайте банк под нужды Вашего бизнеса. Основные особенности расписаны в карточке каждого тарифа. Для более детальной информации, переходите по ссылке. Все вышеуказанные банки входят в топ-100 банков России и имеют рейтинг народного доверия.

Выбирайте подходящий для Вас тариф, воспользовавшись нашим фильтром на сайте smbanking.ru. Здесь приведены основные, но не исчерпывающие тарифы. Актуальную информацию Вы можете получить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка. Также Вы можете скачать актуальные тарифы топ-банков РФ внизу страницы.

Мы рекомендуем не останавливаться на одном банке, а открыть расчетные счета как минимум в 2х банках, чтобы в случае блокировки одного счета, Ваш бизнес не понес убытки.

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет Вам зарезервируют счет, и он будет доступен для получения платежей. Для полного доступа к банковским продуктам и активации счета, Вам все же потребуется встретиться с представителем банка для подписания документов.

Такие возможности предлагают: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк.

Практически во всех банках действует единая система скоринга, и может отличаться незначительно. Светофор скоринга по открытию счета:

Сведения о Директоре / Учредителе/ Самой компании содержатся в ЧС ЦБ, 550 списке, 639 списке;
По компании 2 и более раз были заморожены средства в рамках 115-ФЗ и не были арбитрированы

Уставный капитал менее 60 000₽
Регион регистрации ГД не совпадает с регионом регистрации ЮЛ
Генеральный директор (ГД) выполняет функции Главного бухгалтера
Срок регистрации компании менее 180 дней
Возраст Директора менее 25 лет
Существует негативная информация о деловой репутации (ФССП, КАД Арбитр, Гос. закупки)
Существует информация от ФНС о расхождении фактического и адреса регистрации предприятия
Частая (более 1 раза в год) смена Генерального Директора

! По красному светофору в большинстве случаев Вам будет отказано в открытии счета до удаления из списков.
По Желтому светофору в большинстве случаев Вам одобрят открытие счета сразу или могут запросить дополнительный пакет документов (договор аренды помещения, контракты с контрагентами, сведения о деловой репутации из другой кредитной организации и т.д.).
По зеленому светофору Вам откроют счет.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО

Открыть р/с для юридических лиц предлагают многие кредитные организации. Важно подойти к выбору банка для расчетного счета ООО ответственно, чтобы обслуживание было максимально удобным и выгодным.

Перед заключением договора юридическое лицо должно обратить внимание на следующее:

условия тарифных планов,

удобный интернет-банк и мобильное приложение,

работа с наличными,

наличие эквайринга и системы быстрых платежей,

возможность открыть спецсчет.

Рассмотрим каждый критерий выбора лучшего банка, где можно открыть счет для ООО более детально.

Надежность

На сайте Центробанка можно ознакомиться с данными финансовой организации, в том числе изучить рейтинг ее надежности от экспертных агентств. При его составлении учитывается объем собственных денежных средств. Чем он больше, тем банк надежнее. Если капитал в последние годы уменьшается, это может стать причиной отзыва лицензии.

Тарифы

При выборе тарифа обращайте внимание на комиссии:

за платежные поручения,

за снятие и внесение наличных.

Интересуйтесь, есть ли у банка дополнительные бонусы, например, бесплатное обслуживание р/с, реклама в подарок и т.д. Воспользуйтесь ими, чтобы получить максимальную выгоду.

Если бизнес носит сезонный характер, обязательно уточните, нужно ли платить за обслуживание, если нет операций по счету.

Скорость и удобство обслуживания

Проверьте обратную связь заранее. Например, позвоните на горячую линию или напишите в чат, чтобы посмотреть как быстро ответят на вопрос. Важно учитывать не только работу онлайн-сервисов, но и количество отделений банка в вашем городе. Есть вопросы, которые требуют личного присутствия, и лучше решать их, не тратя на дорогу полдня.

Также обращайте внимание на продолжительность платежного дня. Чем он дольше, тем меньше риск задержать важный платеж.

Удобный интернет-банк и мобильное приложение

Современные функциональные системы ДБО способны решать почти любые проблемы предпринимателей. Скачайте мобильное приложение или зайдите в интернет-банк заранее, попробуйте воспользоваться демо-версией, чтобы оценить удобство сервиса.

Кредитные операции

Бизнесу всегда нужны заемные средства, и лучше получать их на максимально выгодных условиях. Заранее уточните, какие кредитные программы есть в банке.

Наличность

Уточните условия снятия наличных с р/с в банке. Оцените, насколько они выгодны и удобны для вас.

Эквайринг и система быстрых платежей

Если планируете развивать бизнес, вам точно понадобятся безналичные платежи. Выбирайте банк, у которого есть торговый эквайринг и СБП. В идеале, тарифы эквайринга должны учитывать специфику бизнеса. Например, если у вас нестабильные обороты, лучше выбирать тариф с плавающей ставкой. Если оборот маленький, выбирайте фиксированную процентную ставку.

Спецсчет

Эта опция нужна участникам госзакупок и тендеров.

Рейтинг банков

Ниже приведен рейтинг банков для открытия расчетного счета ООО. При выборе обязательно следует ознакомиться с их предложениями.

Тинькофф Банк

Плюсы открытия счета в Тинькофф:

4 месяца бесплатного обслуживания,

подарки от партнеров,

мгновенная отправка платежей,

продленный платежный день.

Открытие

Плюсы открытия счета в банке Открытие:

есть тариф с бесплатными внешними платежами и обслуживанием,

высокие лимиты на бесплатные переводы физлицам,

корпоративная карта с кешбэком.

Плюсы открытия счета в ВТБ:

наличие тарифа с бесплатным обслуживанием,

широкая сеть офисов,

бесплатные переводы внутри банка.

Промсвязьбанк

Плюсы открытия счета в ПСБ:

открытие счета онлайн,

пакет бесплатных внешних платежей на каждом ТП,

бесплатные платежи внутри банка 24/7,

большой лимит платежей на карты физлиц.

Банк Точка

Плюсы открытия счета в банке Точка:

возможность подачи заявки и проведения операций в онлайн-режиме,

специальные предложения от партнеров,

техническая поддержка 24/7.

Упрощенку давно уже не считают легким режимом

Поэтому Клерк запускает новый онлайн-курс «Главбух на УСН: от учета и отчетности до 1С» , чтобы помочь бухгалтерам.

Вы научитесь не только рассчитывать налог по упрощенке даже в самых сложных ситуациях, но и правильно составлять отчетность, настраивать 1С на работу с УСН, работать с ФСБУ.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП

author__photo

Найти идеальный банк для всех направлений бизнеса – сложно. В каждой нише свои нюансы и требования к финансовой организации. Многое зависит от деятельности бизнеса, планируемого дохода, кредитной истории. Выясним, как найти подходящий банк для расчетно-кассового обслуживания, какие нужны документы и возможные причины отказа.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетный счет (РС) – это банковский счет, который открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица. Нужен он для безналичных расчетов с контрагентами, подрядчиками и покупателями, выплат з/п и налогов.

ИП и юридические лица не обязаны открывать расчетный счет. Законодательство разрешает владельцам бизнеса наличный расчет. Но если вы планируете работать без РКО, нужно учитывать следующее:

Согласно инструкции Банка России №153-И , счета физлиц нельзя использовать для предпринимательства и частной практики.
Если на личный счет поступают крупные суммы, банк может запросить информацию об источнике средств и даже расторгнуть договор. В этом случае клиент попадает в черный список, и ему будет сложно открыть новый счет.
Клиенты часто отказываются переводить деньги на счета физлиц. Дело в том, что налоговая может отказать в учете денег, переведенных на личный счет, при расчете налога.
При использовании одного счета для личных средств и для доходов от бизнеса предприниматель не сможет объяснить налоговой, с какой части денег он фактически должен платить налог. В итоге платить придется даже за те средства, которые были, например, подарены родственниками.
Оплата наличными в рамках одного договора не должна превышать 100 000 рублей. Это проблема, если вы хотите оформить аренду и внести сумму за несколько месяцев. Можно договориться с арендодателем и заключить мелкие контракты. Но не каждый согласится на бумажную волокиту.

Чтобы контролировать важный пункт расходов бизнеса – затраты на маркетинг, попробуйте подключиться к Calltouch – системе сквозной аналитики, коллтрекинга и управления рекламой. Вы получите любые отчеты и сравнения периодов, сможете быстро делать выводы об эффективности маркетинга на основе полных данных.

Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

На что обратить внимание при выборе банка

Не стоит полагаться на одну рекламу. Внимательно изучите условия обслуживания, прежде чем доверить свои финансы.

Надежность

Изучите официальный сайт банка, найдите информацию о нем в российских и мировых рейтингах . Если финансовая организация выставляет свои акции на международных торгах, значит банк регулярно проверяют специалисты Центробанка и FCA (Британия).

Тарифы

В большинстве случаев расчетные счета открываются бесплатно. Однако отдавать деньги все-таки придется – за банковское обслуживание, комиссии с транзакций. Изучите характеристики тарифных планов во всех интересующих вас банках. Некоторые банки предлагают бесплатные зарплатные карты, бухгалтерию. Это выгодный бонус.

Лимиты на внесение средств

В тарифных планах предусмотрены ограничения на внесение средств. На сумму выше лимита налагается комиссия. В дорогих тарифных планах оборот без комиссии выше. Если вы планируете вести бизнес с оборотом от 1 000 000 рублей в месяц, лучше сразу присмотритесь к платным пакетам услуг.

Бизнес-карта

В ряде банков при оформлении РКО клиент получает бизнес-карту. Через нее можно проводить любые платежи, в том числе личные. У нее нет ограничений и комиссионных сборов.

Бизнес

Скрипты для назначения встречи: что говорить, чтобы встретиться с клиентом

Наличие эквайринга и СБП

Эквайринг – возможность безналичной оплаты. Если ИП или ООО продает услуги или товары в интернете, можно включить услугу интернет-эквайринга. Для приема оплат в торговых точках подойдет торговый эквайринг.

Система быстрых платежей позволяет совершать денежные переводы по телефону, QR-коду. Это современный и удобный способ оплаты. Многие банки участвуют в СБП .

Служба поддержки и сервис

Почитайте отзывы на Банки.ру и sravni.ru от клиентов. Убедитесь, что люди положительно оценивают клиентский сервис банка. Узнайте, как организована обратная связь: сложно ли дозвониться до сотрудника банка, комфортно ли общаться с консультантами при личной встрече в офисе. После регистрации у вас могут возникать вопросы и проблемы, поэтому важно, чтобы вы могли в любое время обратиться к специалисту банка и сразу же получить компетентный ответ.

Мобильное приложение и личный кабинет

Удобно, когда у финансовой организации есть понятное и продуманное мобильное приложение. С ним можно контролировать средства с телефона.

Спецсчет для госзакупок

Для тендеров на госзакупки предпринимателю потребуется специальный счет и гарантия банка. Открыть спецсчет можно в организациях, одобренных правительством РФ. Банковская гарантия играет роль залога: она подтверждает, что предприниматель выполнит все свои обязательства в рамках договора.

Условия кредитования

В любой момент бизнесу могут понадобиться дополнительные средства. Выясните, можно ли получить в банке оборотный кредит и оформить кредитную линию. Узнайте о процентной ставке, сумме ежемесячного взноса, списке документов.

Бонусы при открытии РС

Многие банки разрабатывают спецпредложения для владельцев бизнеса. Например, скидки или бесплатные услуги от организаций-партнеров.

Помощь банка по закону 115-ФЗ

Некоторые кредитные организации помогают ООО и ИП разобраться с нюансами закона №115-ФЗ . Вы можете уточнить, например, как следует оформлять денежные переводы физлицам, или как поступить, если банк требует определенные документы, а у вас их нет.

Скорость и удобство обслуживания

Чем выше скорость обслуживания клиентов банка, тем лучше. Оцените длительность операционного дня: чем дольше работает организация, тем ниже риск опоздать со срочным платежом. И еще: удобнее, когда офис банка находится рядом с вашим домом или работой, а не на другом конце города.

Если вы предпочли интернет-банк, выясните, что делать, если заблокируют дистанционное банковское обслуживание.

Технологичность

Убедитесь, что банк поддерживает современные технологии :

информационные: электронные документы и оформление;
коммуникационные: IP-телефония, видеосвязь;
электронные: онлайн-банкинг, новые системы платежей.

Работа с наличными

Для предпринимателя важно, чтобы он мог в любой момент снять деньги со счета. Во многих банках даже незначительную сумму можно получить только по предварительному заказу. Если вам нужны наличные, не забудьте заранее позвонить в банк и предупредить.

Как выбрать банк ИП

С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.

Если у вас нет сотрудников , значит, счет будет использоваться для:

внесения оплаты по счетам;
выставления счетов контрагентам;
получения наличных, переводов на личную карту.

При выборе банка важно учитывать следующее:

Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
Можно ли оформить бизнес-карту.

Если у вас есть сотрудники , то выбор банка будет зависеть от того, для каких целей вы планируете использовать РКО:

Чтобы вносить арендную плату, вкладывать деньги в продвижение бизнеса и закупать материалы, понадобится счет, через который выгодно и удобно проводить частые платежки.
Чтобы принимать деньги от покупателей, выберите РКО с торговым эквайрингом.
Чтобы перечислять заработную плату сотрудникам, вам потребуются зарплатный проект и бухгалтерское обслуживание. Можно взять в штат бухгалтера, но, как правило, бухгалтерское сопровождение от банка удобнее и дешевле.

Выберите банки, у которых есть все вышеперечисленные продукты, сравните их стоимость и условия. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц за обслуживание и дополнительные банковские опции.

Как выбрать банк ООО

Владельцам среднего бизнеса необходима автоматизация финансовых задач, чтобы загруженность бухгалтеров была как можно ниже. Это позволит оперативно и безошибочно закрывать значительный объем счетов.

Решая, в каком банке лучше открыть счет ООО, учитывайте следующее:

наличие зарплатного проекта;
спецпредложения для больших предприятий;
поддержка при участии в государственных закупках, тендерах;
наличие инструментов для организации ВЭД;
интеграция банковских услуг с CRM-системой предприятия по API.

Если вы осуществляете финансовые операции с валютой, например, организуете импорт или экспорт товаров, – уточните детали валютного контроля.

Некоторые финансовые организации взимают плату за открытие валютного счета и берут комиссию за выполнение платежей. В других можно открыть РС бесплатно, однако комиссия за входящие платежи будет значительно выше. Выясните все эти нюансы и определите наиболее выгодный для вас вариант.

Документы для открытия РС

Банки требуют разные пакеты документов.

паспорт;
свидетельство ИНН;
лист записи в ЕГРИП.

Если РКО оформляет ООО, список документов расширяется:

решение о создании ООО;
паспорт директора компании, решение о его назначении;
устав организации;
лист записи в ЕГРЮЛ и соответствующая выписка;
свидетельство ИНН.

При открытии валютного и рублевого счетов требуются одинаковые пакеты документов.

Как открыть расчетный счет

Обычно владельцы бизнеса действуют по следующей схеме:

Обратиться в офис выбранного банка с документами.
Написать заявление на открытие счета.
Дождаться, когда менеджер оформит документы.

Открытие РС через интернет-банкинг проще: заполняете форму на сайте банка и ждете ответа менеджера. Он перезвонит и вы договоритесь о встрече. Что указывать в заявке:

тип счета;
ФИО ИП;
ИНН, ОГРНИП;
адрес регистрации и почтовый;
контакты.

Бизнес

Чек-лист: что это такое, как его составить и правильно вести

Причины отказа в открытии счета

Сложности с документами. Иногда владельцы бизнеса приносят в банк не те документы либо в них находят ошибку.

Плохая репутация владельца бизнеса. Негативный кредитный рейтинг, блокировка счета в другом банке, задолженности по налогам – все это портит репутацию предпринимателя.

Виджеты Calltouch помогут бизнесу не терять клиентов. Обратный звонок, сбор заявок в нерабочее время и возможность связаться через удобные посетителю мессенджеры или соцсети увеличат конверсию. А быстрая обработка обращений ускорит работу менеджеров и повысит уровень лояльности и доверия клиентов.

Увеличьте конверсию сайта на 30%
Обратный звонок, промо-лендинги, формы захвата, мультикнопка, автопрозвон форм

Сравнение банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

Расскажем о 10 банках, популярных среди предпринимателей. Сравним их условия и место в народном рейтинге .*

* Позиции в народном рейтинге актуальны на момент публикации статьи, октябрь 2021 г.

Делобанк

10 место первой лиги рейтинга . При открытии РС в Делобанке можно бесплатно подключить бизнес-карту и получить терминал для эквайринга. Также подключить инструменты аналитики, автоматизировать платежи, получить цифровую подпись. Есть бесплатный тарифный план. На платных тарифах предусматриваются промо-месяцы, когда владелец бизнеса может пользоваться частью услуг банка бесплатно. Цены тарифов от 690 до 7 990 рублей.

Промсвязьбанк

В Высшей лиге народного рейтинга занимает 37 место . Чтобы оформить РКО в Промсвязьбанке, предприниматели должны предоставить отзыв от контрагента. Есть как платные, так и бесплатные тарифы. Если оплатить пакет сразу на год, экономия составит порядка 25% его стоимости. Можно взять кредит сроком до 5 лет. За привлечение нового клиента владельцам бизнеса предоставляется бонус – месяц бесплатного обслуживания.

Альфа Банк

Занимает 33 место Высшей лиги. После открытия РС можно 6 месяцев пользоваться Битрикс24 и 1,5 года вести бухгалтерию в «Эльба». Всем владельцам бизнеса предоставляется терминал для карт. Среди тарифов есть разные варианты, но полностью бесплатных нет.

Сбербанк

В Высшей лиге занимает 21 позицию . В крупнейшем банке страны можно не только оформить РКО, но также заказать услуги электронного документооборота и 1С. Межбанковские платежи осуществляются с 01:00 до 20:00. В тарифах для ИП есть бесплатный вариант. Стоимость платных тарифных планов может быть разной в зависимости от региона проживания предпринимателя.

Локо-Банк

32 место в Высшей лиге. Здесь предпринимателям предоставляют бесплатный эквайринг-терминал, CRM-сервис и другие полезные инструменты. Расчетный счет оформляется полностью онлайн. Предпринимателям доступен кредит со ставкой от 9,25%. Есть стартовый тариф без ежемесячной платы.

БКС Банк

45 место в Высшей лиге. Клиентам банка доступны бесплатные бухгалтерские услуги и цифровая подпись. Можно получить консультацию юриста, проверить надежность контрагента. В первые 30 дней после оформления РКО все тарифы бесплатные, затем предприниматель может выбрать один из платных пакетов услуг либо остаться на бесплатном обслуживании.

Модульбанк

8 место Высшей лиги. На получение реквизитов в этом цифровом банке требуется всего 5 минут. Предприниматели-клиенты Модульбанка отмечают удобство онлайн-кабинета, оперативную техподдержку и длительный операционный день. Владельцы бизнеса могут получить кредит в размере до 2 млн руб. под 12% годовых. Есть бесплатный тариф. Платные пакеты стоят дешевле, если вносить плату сразу за год или полгода.

Точка

7 место ВЛ народного рейтинга. Клиентская база этой финансовой организации превышает 240 000 ИП. Документы для оформления РКО можно подать через интернет. Предпринимателей обслуживают в режиме онлайн, электронные справки выдаются бесплатно. Можно заказать доставку бумажных версий документов в любую точку мира. Есть бесплатный тарифный план.

Тинькофф

3 место ВЛ народного рейтинга. Оформление РКО осуществляется бесплатно. Предприниматели получают доступ к 1С, Моему Делу, Контуру и другим сервисам. В первые 6 месяцев после открытия счет обслуживается бесплатно, затем предприниматель может подключить один из платных тарифов. Если у владельца бизнеса недостаточно средств для платежей контрагентам, банк может подключить овердрафт.

Совкомбанк

1 место в народном рейтинге. Для предпринимателей, которые участвуют в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, предусмотрена возможность открытия специального счета. Есть услуга юридического сопровождения для ООО и ИП. Клиент может подать заявку на разработку индивидуального тарифного плана или выбрать бесплатное обслуживание.

Где открыть счет для ИП и ООО – лучшие банки по рейтингу 2023 года

При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.

В этой статье расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.

Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:

Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
Совершать отчисления в госбюджет (налоги, пошлины, взносы и другие) проще через расчётный счёт. Вероятность совершить ошибку и отправить деньги не туда в этом случае ниже.
Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.

Список банков для открытия счета онлайн: