Какие документы нужны для открытия счета в банке физическому лицу в россии

О нас
- НРК — Р.О.С.Т. сегодня
  - Факты и цифры
  - О реорганизации компании
  - Устав Акционерного общества «Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т.»
  - Сведения о реестродержателе
  - Бухгалтерская (финансовая) отчетность
  - Расчет собственных средств
  - Раскрытие информации об инвестиционной платформе НРК — Р.О.С.Т.
  - Корпоративный кодекс
  - Свидетельства и сертификаты
  - Основные принципы противодействия коррупции
  - Политика обработки персональных данных
  - Новости
  - Мероприятия
  - НРК — Р.О.С.Т. в СМИ
  - Экспертное мнение
  - Клиенты о нас
  - Важная информация
    - Наши преимущества
    - Договоры и регламенты
    - Формы анкет и распоряжений
    - Формы документов для приема реестра регистратором
    - Стоимость обслуживания
    - Прейскуранты для эмитентов
    - Вопросы и ответы
    - Реестр субъектов МСП
    - Регистрация АО и выпуска ценных бумаг
    - Ведение реестра акционеров
    - Ведение реестра международных компаний
    - Регистрация дополнительных выпусков акций
    - Корпоративный консалтинг
    - Подготовка и проведение общих собраний
    - Рассылка материалов
    - Выплата дивидендов
    - Сопровождение выкупов ценных бумаг
    - Налоги при выкупах
    - Удостоверение решений единственного акционера/участника
    - О включении эмитента в реестр МСП
    - Оценка совета директоров
    - Изменения в ЕГРЮЛ
    - Готовые акционерные общества
    - Реестр требований кредиторов и участников строительства
    - Обучающие семинары
    - Личный кабинет учредителя акционерного общества
    - Сервис "Опросы"
    - Специальная информация акционерам
    - Важная информация
      - Реестры, которые мы ведем
      - Филиалы
      - Дополнительные офисы приема документов
      - Основные рекомендации по заполнению форм анкет и распоряжений
      - Формы анкет и распоряжений
      - Договоры и регламенты
      - Прейскуранты
      - Выплата дивидендов
      - Экономим ваше время
      - Операции в реестре
      - Информация из реестра
      - Содействие в реализации прав
      - Корпоративный консалтинг
      - Безопасная сделка
      - Персональное обслуживание и дополнительные услуги
      - Консультирование по оформлению документов
      - Услуги депозитария и брокера
      - Удостоверение решений единственного акционера/участника
      - Инвестиционные предложения
      - Личный кабинет учредителя акционерного общества
      - Информация
        
        Реестры владельцев ПИФ и ИСУ, которые мы ведем
        
        Формы распоряжений для владельцев инвестиционных паев ПИФ
        
        Формы распоряжений для владельцев ИСУ
        
        Прейскуранты
        
        Филиалы
        
        Дополнительные офисы обслуживания
        
        Владельцам инвестиционных паев ПИФ – физическим лицам
        
        Владельцам инвестиционных паев ПИФ — юридическим лицам
        
        Ведение реестров владельцев ИСУ – физическим лицам
        
        Ведение реестров владельцев ИСУ – юридическим лицам
        
        Услуги агента управляющей компании
        
        ЭДО с управляющими компаниями ПИФ
        
        Онлайн сервисы для владельцев инвестиционных паёв и ипотечных сертификатов участия
        
        Какие документы необходимо предоставить для открытия лицевого счета физического лица?
        
        Для открытия лицевого счета физическому лицу регистратору (трансфер-агенту, эмитенту, наделенному правом осуществлять прием документов для открытия лицевых счетов), представляются следующие документы:
        
        заявление на открытие лицевого счета (совмещено с формой анкеты зарегистрированного лица);
        
        анкета зарегистрированного лица;
        
        копия документа, удостоверяющего личность, либо копия свидетельства о рождении или свидетельства об усыновлении (удочерении), заверенная в установленном порядке (если лицевой счет открывается физическому лицу в возрасте до 18 лет и в анкете содержится образец подписи родителя или усыновителя);
        
        копия акта о назначении опекуна (попечителя), заверенная в установленном порядке (если лицевой счет открывается физическому лицу в возрасте до 18 лет и в анкете содержится образец подписи опекуна или попечителя, а также если лицевой счет открывается физическому лицу, признанному недееспособным или ограниченному в дееспособности).
        
        Заверенная в установленном порядке копия документа, удостоверяющего личность, представляется, если документы для открытия лицевого счета не представляются лично лицом, которому открывается лицевой счет. В случае личного обращения допускается представление копий документов, предусмотренных пунктами 3 и 4, верность которых должна быть засвидетельствована уполномоченным работником регистратора или трансфер-агента.
        
        В состав анкеты физического зарегистрированного лица может входить лист, содержащий сведения о законном представителе зарегистрированного лица, и лист, содержащий сведения об учредителе доверительного управления. К анкете физического зарегистрированного лица, как отдельные документы, могут прилагаться: сведения о бенефициарном владельце, выгодоприобретателе, а также анкета лица, относящегося к категории лиц, указанных в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона 07.08.2001 г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Эти приложения заполняются и предоставляются, если на первой странице анкеты имеются подписи, подтверждающие предоставление соответствующих сведений.
        
        В соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регистратору предоставляются документы, необходимые для идентификации зарегистрированного лица, его представителя, бенефициарного владельца, выгодоприобретателя, анкета лица, относящегося к категории лиц, указанных в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона 07.08.2001 г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
        
        Образец подписи физического лица в анкете должен быть совершен в присутствии работника регистратора (трансфер-агента, эмитента, наделенного правом осуществлять прием документов для открытия лицевых счетов), который уполномочен заверять образцы подписей в анкетах зарегистрированных лиц, и заверен таким работником, если подлинность образца подписи в анкете не засвидетельствована нотариально.
        
        Порядок открытия текущего счета физическому лицу
        
        Физические лица открывают банковские счета на основании заявления в устной форме с предоставлением документа, удостоверяющего личность. Банк вправе истребовать иные документы, предусмотренные законодательством, настоящим порядком и иными локальными нормативными актами Банка.
        
        Для целей настоящего Порядка к документам, удостоверяющим личность, относятся:
        
        · паспорт гражданина Республики Беларусь или документ, его заменяющий, выданный в соответствии с законодательством Республики Беларусь в случае утраты (хищения) паспорта;
        
        · паспорт иностранного гражданина или документ, его заменяющий, выданный компетентными органами национальной принадлежности, содержащий установочные данные о гражданине, его фотографию, наименование органа, выдавшего документ, срок его действия и дату выдачи;
        
        · вид на жительство в Республики Беларусь;
        
        · удостоверение беженца;
        
        · свидетельство о рождении (для несовершеннолетних в возрасте до 16 лет);
        
        · временное свидетельство о регистрации ходатайства о признании беженцем.
        
        По требованию Банка представляемые документы и (или) их копии, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться заверенным в установленном порядке переводом на один из государственных языков Республики Беларусь. Оформление карточек с образцами подписей по банковским счетам, открытым физическими лицами, не требуется.
        
        Предоставленные в Банк документы для открытия банковского счета проверяются работником уполномоченной службы. После проверки всех необходимых документов они передаются работнику, уполномоченному доверенностью, для заключения договора банковского счета. Договор банковского счета заключается между Банком и владельцем счета в письменной форме в двух экземплярах и подписывается сторонами. Для заключения договора банковского счета используются соответствующие типовые формы договоров банковского счета, утвержденные Председателем Правления, либо заместителем Председателем Правления, курирующим деятельность Банка по предоставлению розничных услуг населению.
        
        Один договор банковского счета выдается владельцу счета, второй — помещается в дело по открытию и закрытию соответствующего банковского счета (далее — дело). Дела по банковским счетам формируются для каждого владельца счета отдельно.
        
        В деле хранятся договор на открытие счета, дополнения к нему, а также иные документы, касающиеся открытия и обслуживания банковского счета (доверенности, заявления, завещательные распоряжения и т.д.). Документы, помещенные в дело, владельцу счета не возвращаются. Сформированные дела хранятся в металлических шкафах уполномоченной службой до полного прекращения обязательств по договору банковского счета.
        
        Не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора банковского счета работником, уполномоченным приказом по Банку (филиалу), открывается банковский счет, который регистрируется в книге открытых и закрытых банковских счетов. Банковский счет считается открытым со дня внесения записи об открытии банковского счета в книгу регистрации открытых и закрытых банковских счетов.
        
        Открытие, а также распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, может осуществляться лицом, уполномоченным владельцем счета, на основании доверенности.
        
        Представляемая в Банк доверенность должна быть удостоверена органом, уполномоченным совершать нотариальные действия, или в ином порядке в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Работник Банка снимает с оригинала доверенности ксерокопию, производит на ней запись «С оригиналом сверено» и заверяет своей подписью с указанием должности, фамилии и инициалов, указывается дата. Указанная копия помещается в дело. оригинал возвращается клиенту.
        
        Доверенность на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете физического лица, может быть оформлена также в территориальном подразделении Банка по месту открытия банковского счета. Доверенность удостоверяется уполномоченным лицом территориального подразделения. Полномочия по удостоверению доверенностей предоставляются распоряжением по Банку (филиалу).
        
        Для оформления доверенности владелец счета представляет документ, удостоверяющий его личность, и сведения, содержащие реквизиты документа, удостоверяющего личность поверенного (серия, номер, дата, наименование органа, выдавшего документ, личный номер, место жительства). Доверенность оформляется на отдельном листе бумаги, если иной порядок оформления не применяется Банком, и регистрируется в журнале регистрации доверенностей, который должен быть пронумерован, прошнурован , подписан руководителем Банка (филиала) либо лицом, им уполномоченным, и скреплен печатью Банка (филиала). Доверенность оформляется в двух экземплярах, один экземпляр доверенности выдается доверителю, второй помещается в дело.
        
        Журнал регистрации доверенностей должен содержать: фамилию и инициалы владельца счета; номер банковского счета; регистрационный номер доверенности и дату ее составления.
        
        Открытие и распоряжение денежными средствами на банковских счетах от имени несовершеннолетних до 14 лет, недееспособных производят из законные представители (родители, усыновители, опекуны).
        
        В Банк предоставляются документы, удостоверяющие личность законного представителя и подтверждающего его статус.
        
        Банковскими счетами, открытыми на имя малолетних (в возрасте до 14 лет) законным представителем, вправе распоряжаться также другие законные представители, подтвердившие свои полномочия, с соблюдением правил, определенных статей 35 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
        
        Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет самостоятельно, без согласия своих законных представителей открывают, закрывают банковские счета, а также распоряжаются денежными средствами, находящимися на них.
        
        Физические лица, ограниченные судом в дееспособности и над которыми установлено попечительство, открывают, закрывают банковские счета, а также распоряжаются денежными средствами на них только с согласия попечителя. Согласие попечителя оформляется при его личной явке в Банк, представлении документа, удостоверяющего личность и удостоверения на право представления интересов подопечного. Попечитель на документе, являющимся основанием для совершения операции , учиняет надпись «Согласен», заверяет ее личной подписью с указанием фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, и удостоверения на право представления интересов подопечного, проставляет дату.
        
        При открытии физическим лицом текущего счета на имя другого физического лица, в Банк представляется документ, удостоверяющий личность лица, открывающего счет, и сведенья, содержащие реквизиты документа, удостоверяющего личность лица, на имя которого открывается счет (серия, номер, личный номер, наименование органа, выдавшего документ, дата выдачи, место жительства).
        
        Физическое лицо, на имя которого открыт текущий счет, приобретает права на распоряжение данным счетом с момента заключения договора текущего счета.
        
        2 ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПРЕАЦИЙ ПО СЧЕТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
        
        Платежное поручение применяется при осуществлении международных и внутренних банковских переводов. Платежные поручения представляются в банк-отправитель плательщиками на бумажном носителе в двух экземплярах, если иное не предусмотрено договором между банком и клиентом, либо в виде электронных платежных поручений.
        
        Открытие и ведение банковских счетов физических лиц
        
        Этот вопрос регулируется Инструкцией Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)".*(358) В ней, помимо прочего, сказано, что "открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента*(359) в соответствии с законодательством Российской Федерации". Кредитная организация должна удостовериться в личности владельца открываемого счета.*(360)
        
        Кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании (далее — клиент), при совершении банковских операций и сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".
        
        В Положении Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в ред. Указания Банка России от 14.09.2006 N 1721-У) помимо прочего, говорится о том, кто должен быть идентифицирован и какие клиенты могут быть не идентифицированы. Там же говорится, что у кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.
        
        В пункте 2.1 Положения Банка России N 262-П сказано, что "в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1-3 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов".*(361)
        
        В пункте 2.3 Положения Банка России N 262-П говорится: "Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 4 к настоящему Положению. По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения.
        
        Анкета (досье) клиента может заполняться на бумажном носителе или в электронном виде. Анкета (досье) клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью уполномоченного сотрудника кредитной организации.
        
        В Положении N 222-П сказано, что оно не распространяется на порядок открытия и использования счетов физических лиц, открытых для отражения операций, совершенных с применением банковских карт.
        
        Такой подход неправилен. Как уже отмечалось, карточный счет нужно рассматривать, как разновидность банковского счета. Поэтому, если данное Положение не распространяется на порядок открытия и использования счетов для отражения операций по банковской карте, то, стало быть, Банк России должен был принять соответствующий нормативный акт и по этому вопросу.
        
        Для открытия текущего счета физическим лицом представляются следующие документы:
        
        — паспорт или другой документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации удостоверяющий личность (далее — документ, удостоверяющий личность);
        
        — "Карточка с образцами подписей и оттиска печати" формы 0401026 Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-93 (далее — карточка ф. 0401026), оформленная в установленном Банком России порядке.
        
        — иные документы, предусмотренные законодательством и/или договором банковского счета.
        
        После проверки документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета, в его присутствии делается копия документа, удостоверяющего личность. Документы на открытие счета хранятся в юридическом деле клиента.
        
        В случае изменения данных, указанных физическим лицом в договоре банковского счета, оно уведомляет об этом банк способом и в сроки, установленные договором. При изменении фамилии, имени или отчества физическим лицом предъявляется в банк новый документ, удостоверяющий личность, на основании которого оформляется новая карточка ф. 0401026 в установленном Банком России порядке. Копия документа, удостоверяющего личность, помещается в юридическое дело клиента.
        
        Физическое лицо может предоставить другому физическому лицу (далее — доверенное лицо) право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности, составленной в соответствии с требованиями законодательства.
        
        Доверенность на распоряжение текущим счетом физического лица в присутствии доверителя удостоверяется банком (уполномоченным работником банка) и заверяется оттиском печати банка. Доверенность может быть удостоверена в нотариальном порядке.
        
        В случае предоставления физическим лицом права распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности, в банк представляется дополнительная карточка ф. 0401026, оформленная в установленном Банком России порядке.
        
        Физическое лицо, выдавшее доверенность на распоряжение текущим счетом, может прекратить ее действие путем подачи в банк соответствующего заявления.
        
        Доверенность и заявление подлежат хранению в порядке, определяемом банком.
        
        Расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с требованиями Банка России к заполнению расчетных документов, установленными Положением Банка России N 2-П с учетом особенностей, установленных настоящим Положением, на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации").
        
        Расчетные документы заполняются физическими лицами с применением средств оргтехники, ЭВМ или от руки ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. При заполнении расчетных документов с применением средств оргтехники или от руки второй и последующие экземпляры расчетных документов могут изготавливаться с использованием копировальной бумаги черного, синего или фиолетового цвета. Допускается использование второго и последующих экземпляров расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, что копирование производится без искажения.
        
        Расчетные документы, заполняемые физическими лицами, принимаются банком к исполнению при наличии на первом экземпляре расчетного документа подписи физического лица, заявленной в карточке ф. 0401026.
        
        Физическое лицо может предоставить банку право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета.
        
        Заполнение банком от имени клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления клиента, составленного по форме, установленной банком, содержащего все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, с учетом особенностей, установленных настоящим Положением в отношении применяемых форм безналичных расчетов. Указанное заявление вместе с расчетным документом помещаются в документы дня в качестве основания списания средств со счета клиента. При этом заполняемый банком расчетный документ оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов и оттиском печати банка.
        
        Расчетные документы могут оформляться в виде документа на бумажном носителе или в электронном виде с использованием аналогов собственноручной подписи в порядке, установленном законодательством, нормативными актами Банка России и договором банковского счета между банком и физическим лицом.*(363)
        
        При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо) с учетом особенностей, предусмотренных Положением.
        
        Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств.
        
        Если денежных средств на текущем счете физического лица на момент их списания отсутствуют, и если нет у него права на получение кредита, включая овердрафт,*(364) расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям, в порядке, установленном Положением Банка России от 03.10.2002 N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".
        
        В отличие от банковских счетов юридических лиц, картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется.
        
        Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу
        
        На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:
        
        расчетного;
        
        текущего;
        
        накопительного (депозитного);
        
        карточного.
        
        Процедура, как открыть счет физическому лицу, несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.
        
        🔥 Наиболее распространенные счета и их характеристики
        
        На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:
        
        Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
        
        Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
        
        Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
        
        Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.
        
        Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.
        
        Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.
        
        Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая — около 1%.
        
        Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.
        
        🔥 Что нужно для открытия
        
        Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:
        
        ;
        свидетельство о присвоении ИНН налогоплательщика.
        
        Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история — были ли у него задержки по предыдущим платежам.
        
        Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:
        
        Паспорт — с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
        
        Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.
        
        Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.
        
        🔻 Какому банку довериться?
        
        Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.
        
        Однако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.
        
        Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.
        
        Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент.
        
        Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.
        
        Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
        
        Расчетные правоотношения можно определить как правоотношения, которые возникают между субъектами гражданско-правового обязательства и кредитной организацией в связи с осуществлением платежей за переданное имущество, выполненные работы, оказанные услуги или по другим основаниям как частноправового, так и публично-правового характера [1] .
        
        Эти правоотношения опосредуют процессы перемещения денежных средств от должника кредитору во исполнение существующего между ними обязательства или обязанности, в силу чего рассматриваются в литературе как вспомогательные [2] , обеспечивающие исполнение должником его обязанности по основному обязательству. Тем не менее в банковском праве расчетные правоотношения имеют вполне самостоятельный характер.
        
        Расчетные правоотношения, возникающие между кредитной организацией и субъектами гражданско-правового обязательства в связи с осуществлением последними платежей во исполнение гражданско-правовых обязательств и публично-правовых обязанностей, в зависимости от субъектного состава могут быть безналичными или наличными.
        
        Безналичные расчеты производятся через кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. К примеру, возможно перечисление денежных средств без открытия счета – через кредитные организации лицом, не имеющим счет в данной кредитной организации.
        
        Для осуществления безналичных расчетов используются установленные законодательством способы расчетов, которые рассматриваются в параграфе 6.5 данного учебника. Но каждый способ расчетов предполагает необходимость использования специального правового средства – банковского счета, чему посвящена настоящая глава.
        
        Наличные расчеты осуществляются посредством передачи банкнот и монет.
        
        Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
        
        Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке, что является для них в таких случаях основной формой расчетов. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.
        
        В силу п. 4 ст. 4 Закона о Банке России правила осуществления расчетов в Российской Федерации устанавливаются Банком России. Принятым во исполнение указанной нормы Указанием Банка России от 20.06.2007 № 1843-У "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя" определен максимальный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации не свыше 100 тыс. руб. между юридическими лицами и (или) индивидуальными предпринимателями, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами.
        
        Подобное ограничение максимального размера суммы расчетов наличными деньгами, а также право любых лиц на осуществление расчетов в безналичном порядке приводят к необходимости использования банковских счетов как правового средства для совершения двух типов операций:
        
        а) расчетных операций с безналичными денежными средствами, опосредуемых банковской операцией по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, но их банковским счетам (рассматриваемой ниже в рамках отдельного параграфа);
        
        б) кассовых операций, опосредуемых банковской операцией по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц (подробнее см. параграф 6.7 данного учебника).
        
        Банковская операция по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц выступает в качестве основы для расчетных и кассовых операций, а потому составляет одну из трех [3] банковских операций, исключительное право на осуществление которых в совокупности принадлежит банкам.
        
        Порядок открытия и закрытия банковских счетов, счетов но вкладам (депозитам) юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в валюте РФ и иностранных валютах устанавливается Банком России.
        
        Основными нормами, обеспечивающими осуществление рассматриваемой банковской операции, являются ст. 4 Закона о Банке России, ст. 6 Закона о ПЛДФТ, гл.
        
        45 ГК РФ, Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее – Инструкция № 28-И).
        
        С экономической точки зрения банковский счет представляет собой ряд количественных и материальных характеристик, связанных с конкретной суммой денежных средств [4] , средство учета движения денежных средств и их остатков на конец периода по операциям [5] , на котором учитываются записи о движении денежных средств плательщика, получателя и обслуживающих их банков в безналичной форме [6] .
        
        Открытие/закрытие банковского счета осуществляется посредством внесения записи об открытии/закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов (п. 1.3 Инструкции № 28-И), что подтверждает учетную, бухгалтерскую природу указанного инструмента.
        
        Поэтому банковский счет – это средство бухгалтерского учета, предоставляемое кредитной организацией клиентам (юридическим или физическим лицам) для обеспечения возможности их участия в безналичном денежном обороте, позволяющее принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
        
        Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности), предоставления им всех предусматриваемых банковским законодательством и банковскими правилами документов и проведения идентификации клиента в соответствии с законодательством РФ.
        
        Операции по банковским счетам, счетам по вкладу (депозиту) соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством РФ и производятся в установленном им порядке.
        
        Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов [7] , определенных законодательством РФ. Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.
        
        Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, после чего приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.
        
        Правовой статус клиента и характер операций, планируемых им к осуществлению, предопределяют правовой режим самого счета и совокупности предоставляемых им возможностей участия в безналичном денежном обороте.
        
        Банковский счет
        
        🔥 Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика
        
        Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» во многом совпадает со сделкой банковского счета (гл. 44 ГК РФ). В соответствии со ст.
        
        845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
        
        Вместе с тем существуют различия в регулировании договора банковского счета и банковской операции «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц». Так, в п. 1 ст. 846, п. 1 ст. 847 и ряде иных статей ГК РФ можно встретить указание на то, что соответствующие отношения регулируются так называемыми банковскими правилами.
        
        При этом данные банковские правила не являются в соответствии со ст. 3 ГК РФ видом нормативных актов, включаемых в состав гражданского законодательства.
        
        К банковским правилам, связанным с открытием и ведением счетов, в частности, относятся:
        
        — инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;
        
        — правила по открытию и ведению банковских счетов, установленные также в Федеральном законе от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и принятые в соответствии с ним нормативные акты Банка России.
        
        Согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ст. 7) кредитная организация, открывающая и ведущая счет клиента, обязана:
        
        1) осуществлять идентификацию клиента;
        
        2) предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей;
        
        3) систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях.
        
        В отличие от норм ГК РФ Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установил ряд ограничений для кредитных организации, связанных с открытием счетов, а также полномочий, позволяющих им ограничивать права клиентов. Так, кредитным организациям запрещается:
        
        — открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т. е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
        
        — открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
        
        — устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
        
        Кроме того, кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношении с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
        
        Одновременно кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях:
        
        — отсутствия по месту своего нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
        
        — непредставления физическим или юридическим лицом необходимых документов либо представления недостоверных документов;
        
        — наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности.
        
        О случаях отказа заключить договор банковского вклада (счета) кредитная организация должна информировать уполномоченный орган в соответствии с требованиями положения Банка России от 29 августа 2008 г. № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган [1] сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и указания Банка России от 26 ноября 2004 г. № 1519-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом».
        
        Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 02.02.2021) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)
        
        На основании Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317), Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6728, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588; N 31, ст. 4333; N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 19, ст. 2317, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3438, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 40, ст. 5036; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6683, ст. 6699; 2014, N 6, ст. 563; N 19, ст. 2311, ст. 2317) (далее — Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"), Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст. 3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; N 50, ст. 6954; 2013, N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315, ст. 2335) (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ), части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 мая 2014 года N 18) Банк России устанавливает порядок открытия и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России (далее — банки) банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов (далее — счета) юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам (далее — клиенты) в валюте Российской Федерации и иностранных валютах.
        
        Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством Российской Федерации о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета.
        
        Глава 1. Общие положения
        
        1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).
        
        В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.
        
        Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.
        
        1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:
        
        проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;
        
        приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.
        
        Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.
        
        В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.
        
        Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.
        
        Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.
        
        Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.
        
        К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.
        
        Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.
        
        1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
        
        Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.
        
        В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.
        
        Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.
        
        Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
        
        В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.
        
        Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).
        
        Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.
        
        1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.
        
        Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.
        
        1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.
        
        Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
        
        Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).
        
        1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
        
        1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.
        
        В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.
        
        Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).
        
        1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).
        
        При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.
        
        Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
        
        1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.
        
        1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.
        
        1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
        
        В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.
        
        В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.
        
        1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.
        
        На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
        
        На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
        
        1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.
        
        Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
        
        Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
        
        1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.
        
        Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.
        
        Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).
        
        1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.
        
        Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.
        
        В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:
        
        договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;
        
        договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;
        
        открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;
        
        ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.
        
        В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.
        
        1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.
        
        Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
        
        Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
        
        Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.
        
        В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).
        
        1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.
        
        Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.
        
        Глава 2. Виды счетов
        
        2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; публичные депозитные счета нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит (далее — иные органы или лица); счета по вкладам (депозитам).
        
        2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
        
        2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
        
        2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
        
        2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.
        
        2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.
        
        2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.
        
        2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
        
        2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.
        
        Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
        
        3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк представляются:
        
        а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
        
        б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
        
        г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
        
        В случаях, когда в целях открытия счета банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "г" настоящего пункта, не представляются.
        
        3.2. Для открытия текущего счета физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
        
        Глава 4. Открытие банковских счетов юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой
        
        4.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:
        
        а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;
        
        б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
        
        в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
        
        д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
        
        4.2. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, в банк представляются:
        
        а) документы, предусмотренные подпунктами "б" — "д" пункта 4.1 настоящей Инструкции;
        
        б) документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
        
        в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
        
        4.2.1. Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации, в банк представляются:
        
        а) документы, предусмотренные подпунктами "б" — "д" пункта 4.1 настоящей Инструкции;
        
        б) документы, подтверждающие правовой статус кредитной организации по законодательству страны, на территории которой создана эта кредитная организация, в частности, документы, подтверждающие ее государственную регистрацию;
        
        в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
        
        Банк вправе предусмотреть в банковских правилах, что при открытии корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства — члена Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием доходов (ФАТФ) и имеющей место нахождения на территории такого иностранного государства, а также включенной в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства, документы, предусмотренные подпунктами "б" и (или) "д" пункта 4.1 настоящей Инструкции и (или) подпунктом "б" настоящего пункта, не представляются.
        
        Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации, банк вправе принять вместо карточки альбом. Установления личности лиц, указанных в альбоме, а также лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием аналога собственноручной подписи, не требуется, если иное не определено банком в банковских правилах.
        
        Для открытия корреспондентского счета центральному (национальному) банку иностранного государства в банк представляются принимаемые в установленном законодательством соответствующего иностранного государства порядке законодательные и (или) иные нормативные правовые акты о его правовом статусе, альбом, а также документ, предусмотренный подпунктом "в" настоящего пункта, если в соответствии с законодательством Российской Федерации он должен быть получен.
        
        4.3. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством) в банк представляются:
        
        а) документы, указанные в пункте 4.1 настоящей Инструкции;
        
        б) положение об обособленном подразделении юридического лица;
        
        в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;
        
        4.4. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством), а также иностранной некоммерческой неправительственной организации, осуществляющей свою деятельность на территории Российской Федерации через отделение, в банк представляются:
        
        а) документы, предусмотренные подпунктами "б" — "д" пункта 4.1 и подпунктом "б" пункта 4.2 настоящей Инструкции;
        
        б) положение об обособленном подразделении юридического лица или документ, определяющий статус отделения иностранной некоммерческой неправительственной организации;
        
        в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица или отделения иностранной некоммерческой неправительственной организации.
        
        4.5. Для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства в банк представляются документы, предусмотренные подпунктами "в" и "г" пункта 4.1 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
        
        Для открытия расчетного счета дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства дополнительно представляются документы, подтверждающие статус представительства.
        
        4.6. Для открытия расчетного счета международной организации в банк представляются международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации, а также документы, предусмотренные подпунктами "в" — "д" пункта 4.1 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
        
        Для открытия расчетного счета обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории Российской Федерации, в банк дополнительно представляются документы, предусмотренные подпунктами "б" и "в" пункта 4.3 настоящей Инструкции.
        
        4.7. Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк представляются:
        
        а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
        
        б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
        
        г) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента), если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.
        
        Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
        
        4.8. Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в банк представляются документы, указанные в подпунктах "а" — "в" пункта 4.7 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
        
        Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
        
        Для открытия расчетного счета нотариусу или адвокату дополнительно представляются документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, и документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета соответственно.
        
        4.9. Для открытия бюджетного счета юридическому лицу наряду с документами, предусмотренными подпунктами "а", "в" — "д" пункта 4.1 настоящей Инструкции, в установленных законодательством Российской Федерации случаях в банк представляется документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в банке.
        
        4.10. Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в Банк России представляются документы, предусмотренные подпунктами "в" и "г" пункта 4.1 настоящей Инструкции.
        
        Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в кредитную организацию представляется, наряду с документами, указанными в пункте 4.1 настоящей Инструкции, подтверждение согласования Банком России лиц, назначение на должности (наделение обязанностями) которых в соответствии с законодательством Российской Федерации подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке.
        
        4.11. Для открытия корреспондентского субсчета филиалу кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в кредитную организацию представляется в случаях, установленных нормативными актами Банка России, наряду с документами, указанными в пункте 4.3 настоящей Инструкции, сообщение о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера, а также подтверждение согласования Банком России лиц, назначение на должности (наделение обязанностями) которых в соответствии с законодательством Российской Федерации подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке.
        
        Для открытия корреспондентского субсчета филиалу кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в Банк России представляются документы, предусмотренные подпунктами "в" и "г" пункта 4.1 настоящей Инструкции.
        
        4.12. Для открытия Банку России корреспондентского счета в иностранной валюте, специального банковского счета в кредитную организацию представляется карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции) или альбом.
        
        4.13. Для открытия доверительному управляющему счетов для операций по деятельности, связанной с доверительным управлением (счетов доверительного управления), в банк представляются:
        
        а) документы, указанные в настоящей Инструкции для открытия счета соответствующему клиенту;
        
        б) договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.
        
        4.14. Для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации.
        
        При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту, банковскому платежному субагенту, платежному агенту, поставщику кредитная организация должна располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.
        
        При открытии номинального счета, счета эскроу банк должен располагать сведениями о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу. Банк должен располагать сведениями о залогодержателе по залоговому счету.
        
        Порядок фиксирования указанных сведений определяется банком самостоятельно в банковских правилах.
        
        Для открытия в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), счета должника, а также для использования счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве), карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции).
        
        Финансовый управляющий для открытия счета гражданина или индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), а также для распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах и во вкладах указанных лиц, представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина, карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции).
        
        Руководитель временной администрации, назначенной Банком России после отзыва (аннулирования) лицензии у кредитной организации, страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированного депозитария (далее соответственно — финансовая организация, временная администрация финансовой организации) и исполняющей (реализующей) полномочия исполнительных органов финансовой организации (в том числе в части прекращения деятельности, осуществлявшейся на основании лицензии), для открытия счета финансовой организации, распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах финансовой организации, представляет копию приказа Банка России о назначении временной администрации финансовой организации (об изменении функций и состава временной администрации финансовой организации) и документы, предусмотренные подпунктами "в" и "г" (в случае наделения соответствующими полномочиями иных лиц) пункта 4.1 настоящей Инструкции.
        
        4.15. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее — Агентство) для открытия в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, счета страховой организации, признанной банкротом, в иностранной валюте представляет в кредитную организацию:
        
        а) копию решения арбитражного суда о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства;
        
        б) копию приказа Агентства о назначении представителя (представителей) Агентства для осуществления полномочий конкурсного управляющего страховой организации;
        
        в) документы, предусмотренные подпунктами "в" и "г" пункта 4.1 настоящей Инструкции.
        
        Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам)
        
        5.1. Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:
        
        а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
        
        б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
        
        Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
        
        В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "б" настоящего пункта, не представляются.
        
        5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
        
        5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.
        
        5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
        
        5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.
        
        5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:
        
        а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
        
        б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
        
        Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
        
        5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
        
        Глава 6. Открытие публичных депозитных счетов нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит
        
        6.1. Для открытия публичного депозитного счета суда в банк представляются:
        
        а) документ, определяющий правовой статус судебного органа, которому открывается счет;
        
        б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
        
        6.2. Для открытия публичного депозитного счета службы судебных приставов в банк представляются:
        
        а) документ о правовом статусе подразделения службы судебных приставов, которому открывается счет;
        
        б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
        
        6.3. Для открытия публичного депозитного счета иного органа или лица в банк представляются:
        
        а) документ о правовом статусе органа, которому открывается счет, или документ, удостоверяющий личность лица, которому открывается счет, и документ, подтверждающий его статус в качестве лица, которое в соответствии с законом может принимать денежные средства в депозит;
        
        б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
        
        6.4. Для открытия публичного депозитного счета нотариуса в банк представляются:
        
        а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
        
        б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
        
        в) документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
        
        Глава 7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати
        
        7.1. Карточка представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия счета.
        
        Карточка оформляется по форме N 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.
        
        В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может быть оформлена по форме, установленной банковскими правилами и в обязательном порядке содержащей информацию, подлежащую включению в поля "Клиент (владелец счета)", "Отметка банка", "Сокращенное наименование клиента (владельца счета)", "Фамилия, имя, отчество", "Образец подписи", "Дата заполнения", "Подпись клиента", "Образец оттиска печати", "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" карточки, оформляемой в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта. Карточка, форма которой установлена банковскими правилами, может содержать иную предусмотренную банковскими правилами информацию.
        
        В случае использования карточки, форма которой установлена банковскими правилами, информация, подлежащая включению в поля "Место нахождения (место жительства)", "тел. N", "N счета", "Срок полномочий", "Выданы денежные чеки" карточки, оформленной в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта, включается в карточку, либо порядок фиксирования, хранения, обновления такой информации, обеспечивающий доступ к ней при обслуживании счета клиента, определяется в банковских правилах.
        
        7.2. Карточка заполняется с применением пишущей машинки или электронно-вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения полей карточки не допускается.
        
        7.3. Банк изготавливает необходимое для использования в работе количество копий карточки. Использование копий карточки, полученных на множительной технике, допускается при условии, что копирование производится без искажения.
        
        Изготовленные на бумажном носителе копии карточки должны быть заверены подписью главного бухгалтера банка (его заместителя) либо сотрудника банка, уполномоченного распорядительным актом банка оформлять карточку в соответствии с пунктом 7.10 настоящей Инструкции (далее — уполномоченное лицо).
        
        Вместо копий возможно использование нескольких экземпляров карточек, представленных клиентом.
        
        При обслуживании банком нескольких счетов клиента и при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи, банк вправе не требовать оформления карточки к каждому счету в случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах.
        
        В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, допускается использование банком копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, заверенной аналогом собственноручной подписи главного бухгалтера банка (его заместителя) либо уполномоченного лица. При этом должна обеспечиваться возможность воспроизведения без искажения копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, на бумажном носителе.
        
        7.4. Бланки карточек изготавливаются клиентами, банком самостоятельно.
        
        Допускается произвольное количество строк в полях "Клиент (Владелец счета)", "Выданы денежные чеки", "Прочие отметки", "Фамилия, имя, отчество" и "Образец подписи" с учетом количества лиц, наделенных правом подписи, а также в поле "N счета" в случае, предусмотренном пунктом 7.3 настоящей Инструкции.
        
        При изготовлении карточки допускается подстрочное указание перевода полей карточки на языках народов Российской Федерации, а также на иностранных языках.
        
        Поле "Образец оттиска печати" должно предусматривать возможность проставления оттиска печати, не выходя за границы данного поля.
        
        7.5. В карточке указывается лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи.
        
        Право подписи принадлежит клиенту — физическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
        
        Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации, физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
        
        Право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента — юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом — юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности.
        
        Право подписи может принадлежать только сотрудникам (работникам) клиента — юридического лица, за исключением случаев, установленных абзацами девятым — одиннадцатым настоящего пункта.
        
        Руководитель обособленного подразделения клиента — юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить правом подписи сотрудников (работников) данного обособленного подразделения.
        
        Распоряжение денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" может быть возложено только на лиц, согласованных в соответствии с порядком, установленным частями шестой — восьмой указанной статьи.
        
        Право подписи может быть передано клиринговой организации, оператору платежной системы, центральному платежному клиринговому контрагенту, управляющему или управляющей организации, конкурсному управляющему, лицам, оказывающим услуги по ведению бухгалтерского учета.
        
        В случае если управляющая организация, выполняющая функции единоличного исполнительного органа, предоставляет своим сотрудникам (работникам) либо сотрудникам (работникам) клиента — юридического лица право подписи от имени клиента — юридического лица, такое право может быть предоставлено на основании распорядительного акта управляющей организации либо доверенности.
        
        В качестве лица, наделенного правом подписи, может выступать единоличный исполнительный орган управляющей организации.
        
        В карточке, представляемой клиентом — юридическим лицом, указывается не менее двух собственноручных подписей, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, если иное количество подписей не определено соглашением между банком и клиентом — юридическим лицом.
        
        Возможные сочетания собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, определяются соглашением между банком и клиентом.
        
        7.6. Единоличный исполнительный орган клиента — юридического лица, индивидуальный предприниматель, могут не указываться в карточке в качестве лиц, наделенных правом подписи, при условии наделения правом подписи иных лиц.
        
        7.7. Для оформления карточки посольству или консульству представляются только документы, подтверждающие статус лиц, указанных в карточке. Если ратифицированным в установленном законодательством Российской Федерации порядке международным договором предусмотрено право должностного лица посольства или консульства свидетельствовать подлинность подписей сотрудников соответствующего посольства или консульства, то банк принимает карточку, в которой подлинность подписей данных сотрудников засвидетельствована указанным должностным лицом.
        
        7.8. Образец оттиска печати, проставляемого клиентом в карточке, должен соответствовать печати, которую имеет клиент.
        
        Временная администрация по управлению кредитной организацией вправе проставить оттиск печати, изготовленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, определяющим порядок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией.
        
        Конкурсный управляющий (ликвидатор), внешний управляющий вправе проставить оттиск печати, используемой им при осуществлении конкурсного производства (ликвидации), внешнего управления.
        
        7.9. Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, может быть засвидетельствована нотариально. Банк принимает карточку, в которой подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним нотариусом.
        
        7.10. Карточка может быть оформлена без нотариального свидетельствования подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица в следующем порядке.
        
        7.10.1. Уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность.
        
        7.10.2. Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.
        
        7.10.3. Лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки.
        
        7.10.4. Уполномоченное лицо в подтверждение совершения подписей лиц, указанных в карточке в его присутствии, заполняет в помещении банка поле "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" карточки в порядке, установленном пунктом 2.9 приложения 2 к настоящей Инструкции.
        
        7.11. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), публичного депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой.
        
        В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) либо прекращения использования печати, оттиск которой проставлен в карточке, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента — юридического лица либо в случае досрочного прекращения (приостановления) полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка.
        
        Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.
        
        7.12. Банк вправе по письменному заявлению клиента вносить изменения в поля "Место нахождения (место жительства)", "тел. N" карточки.
        
        Банк вправе самостоятельно вносить изменения в поля "Банк", "Отметка банка", "N счета", "Срок полномочий", "Выданы денежные чеки" карточки.
        
        Случаи, когда допускается внесение изменений в поля "Место нахождения (место жительства)", "тел. N", "Банк", "Отметка банка", "N счета", "Срок полномочий", "Выданы денежные чеки" карточки, определяются банком в банковских правилах.
        
        Банк вправе внести исправления в поля карточки, оформленной в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, при заполнении которых были допущены ошибки.
        
        Порядок внесения изменений и исправлений в поля карточки определяется банком самостоятельно в банковских правилах. При внесении изменений и исправлений зачеркивание текста осуществляется тонкой чертой так, чтобы можно было прочитать зачеркнутое.
        
        7.13. В случае если право подписи предоставляется временно лицам, не указанным в карточке, а также в случае временного использования дополнительного оттиска печати, к карточке представляются временные карточки, оформленные в порядке, установленном настоящей Инструкцией. При этом в правом верхнем углу на лицевой стороне карточки проставляется отметка "Временная".
        
        7.14. Лицевая и оборотная стороны карточки заполняются в порядке, установленном приложением 2 к настоящей Инструкции.
        
        7.15. По счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару счета эскроу на основании договора счета эскроу, иного договора, по которому эскроу-агентом является банк. В этом случае в банк представляется карточка, для цели оформления которой бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента банка.
        
        Глава 8. Закрытие банковского счета
        
        8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
        
        8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
        
        8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
        
        В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с абзацем первым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У "О специальном счете в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 ("Вестник Банка России" от 28 августа 2013 года N 47).
        
        8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
        
        8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.
        
        Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
        
        При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
        
        В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
        
        Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
        
        8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
        
        8.7. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.
        
        Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.
        
        Глава 9. Закрытие счета по вкладу (депозиту), депозитного счета
        
        9.1. Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита), в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
        
        Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).
        
        9.2. Закрытие публичных депозитных счетов нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц осуществляется в соответствии с настоящей главой, если иное не установлено Гражданским кодексом Российской Федерации.
        
        Глава 10. Юридическое дело
        
        10.1. Юридическое дело формируется банком по каждому счету клиента.
        
        Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.
        
        Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.
        
        В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия счета, является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела иных клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, определяются банком в банковских правилах.
        
        10.2. В юридическое дело помещаются:
        
        документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;
        
        договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета;
        
        документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета;
        
        переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета;
        
        утратившие силу карточки;
        
        иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета.
        
        Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.
        
        10.3. При изъятии (выемке) документа (его копии) в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии).
        
        При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа.
        
        При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) банк обязан принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело копии изымаемого документа, заверенной в порядке, установленном пунктом 1.11 настоящей Инструкции.
        
        10.4. Банк обязан исключить несанкционированный доступ к юридическим делам клиентов при их хранении.
        
        10.5. В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении банка и перевода его на обслуживание в другое подразделение банка юридическое дело может быть передано из одного подразделения банка в другое в порядке, установленном банковскими правилами.
        
        10.6. Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, а после прекращения отношений с клиентом — в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.
        
        Сроки хранения документов (их копий) в электронном виде, касающихся отношений банка и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия счета, должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента.
        
        Глава 11. Банковские правила
        
        11.1. Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя следующие положения:
        
        о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия и закрытия счетов, в том числе порядок ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов;
        
        о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя;
        
        о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии счетов, а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;
        
        о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера счета;
        
        об организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета;
        
        о процедурах приема документов для открытия счетов, включая порядок документирования сведений о государственной регистрации индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также документирования сведений о постановке на учет в налоговом органе указанных лиц и иностранных некоммерческих неправительственных организаций, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через отделения;
        
        о форме и порядке оформления карточки;
        
        о порядке получения и оформления образца подписи клиента — физического лица в случае, предусмотренном абзацем шестым пункта 1.12 настоящей Инструкции;
        
        о порядке уведомления клиентов о реквизитах их счетов;
        
        о порядке учета и хранения документов (их копий), полученных при открытии, ведении и закрытии счетов (в том числе в электронном виде);
        
        о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;
        
        о порядке доступа к юридическим делам клиентов;
        
        о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;
        
        о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета;
        
        о порядке фиксирования сведений о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;
        
        о порядке фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу, о залогодержателе по залоговому счету.
        
        В банковские правила могут включаться иные положения, относящиеся к открытию и закрытию счетов, а также процедурам, связанным с открытием и закрытием счетов.
        
        11.2. Банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству Российской Федерации.
        
        11.3. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 11.1 настоящей Инструкции, с соблюдением требований, установленных пунктом 11.2 настоящей Инструкции.
        
        Глава 12. Заключительные положения
        
        12.1. Настоящая Инструкция подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 1 июля 2014 года.
        
        12.2. Переоформление карточек, принятых банком до вступления в силу настоящей Инструкции, не требуется. В этом случае документы, содержащие распоряжение клиента, подписываются лицом, наделенным правом первой подписи, и лицом, наделенным правом второй подписи (при его наличии в карточке).
        
        Банковскими правилами может быть установлено применение бланков карточек, которые использовались до вступления в силу настоящей Инструкции. В этом случае поля "Фамилия, имя, отчество" и "Образец подписи" напротив поля "Вторая подпись" таких карточек заполнению не подлежат.
        
        12.3. Внутренние документы, действующие на день вступления в силу настоящей Инструкции, должны быть приведены в соответствие с ее требованиями в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящей Инструкции.
        
        12.4. Со дня вступления в силу настоящей Инструкции признать утратившими силу:
        
        Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388 ("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57);
        
        Указание Банка России от 14 мая 2008 года N 2009-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 30 мая 2008 года N 11786 ("Вестник Банка России" от 11 июня 2008 года N 32);
        
        Указание Банка России от 25 ноября 2009 года N 2342-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 14 декабря 2009 года N 15591 ("Вестник Банка России" от 23 декабря 2009 года N 74);
        
        Указание Банка России от 28 августа 2012 года N 2868-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 21 сентября 2012 года N 25515 ("Вестник Банка России" от 26 сентября 2012 года N 58).
        
        Председатель Центрального банка
        Российской Федерации
        Э.С.НАБИУЛЛИНА
        
        Приложение 1
        к Инструкции Банка России
        от 30 мая 2014 года N 153-И
        "Об открытии и закрытии банковских
        счетов, счетов по вкладам
        (депозитам), депозитных счетов"
        
        Порядок открытия счетов в банках РФ
        
        Сама по себе цель всех видов банковских счетов сводится к одному — организация финансовых средств в безналичной форме и совершение операций с ними. Однако, в зависимости от конкретных потребностей и целей лица, банковские счета делятся на виды и предлагают разный функционал. Все, что касается организации банковской деятельности, регламентировано Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И.
        
        Расчетный. Самый распространенный тип банковского счета, который может открыть как физическое, так и юридическое лицо. Более того, наличие такого счета обязательно для всех индивидуальных предпринимателей и организаций, занимающихся коммерческой деятельностью (регламентировано федеральным законом «О предпринимательской деятельности»).
        
        Ссудный. Оформляется в том случае, если у лица имеется задолженность; соответственно, цель счета — операции по погашению, отслеживанию задолженности и фиксация уже совершенных выплат.
        
        Валютный. Может быть как самостоятельным видом счета, так и подвидом расчетного, ссудного, текущего и прочих видов счетов. Открывается для совершения операций с какой-либо определенной иностранной валютой.
        
        Текущий. Открывается для получения государственных субсидий и/или финансовой помощи от других организаций.
        
        Депозитный. Цель — временное хранение денежных средств согласно договору депозита; по истечении срока счета и в рамках договора клиенту возвращается вся сумма + проценты.
        
        Лицевой. Доступен организациям и предназначен для отслеживания инвестированных и/или реинвестированных в данную организацию средств.
        
        Карточный (он также делится на личный и корпоративный). Счет, подразумевающий выдачу клиенту пластиковой карты для упрощения пользования сервисом. В нем указаны все произведенные операции с использованием карты.
        
        Специальный. Доступен исключительно организациям и, в редких случаях, индивидуальным предпринимателям; открытие счета возможно только после тщательных проверок со стороны всевозможных бюджетных фондов и налоговой инспекции. Объясняется это просто — счет оформляется для накопления денежных средств граждан .
        
        Выбор банка — самые надежные банки России
        
        Ежегодно организации вроде Forbes и Центробанк РФ составляют список самых надежных, крупных или доходных банков России. Многие банки из списков повторяются, но местами имеются расхождения; мы же опубликуем список банков, попавших в топ как в списке от журнала Forbes, так и в списке от Центробанка РФ. Данные приведены по состоянию на 2018 год.
        
        ПАО «Росбанк».
        
        АО «ЮниКредит Банк».
        
        АО «Райффайзенбанк».
        
        ПАО «Сбербанк», 1 место по величине собственного капитала.
        
        ПАО «Банк ВТБ», 2 место по вышеуказанному параметру.
        
        Нужно понимать, что выбор банка целиком зависит от целей, которые преследует гражданин или юридическое лицо. Так, если цель — в обязательном порядке сохранить средства, лучше всего обратиться к гигантам рынка — Сбербанк, ВТБ и так далее. Если же цель постараться увеличить капитал за счет выгодных условий вклада, следует обращаться в банковские организации «поменьше», т. к. только такие организации идут на подобные меры для обеспечения себе победы в рыночных конкурентных условиях. Самым верным порядком действий можно считать:
        
        определение собственных целей;
        
        анализ рынка доступных предложений в банковской сфере;
        
        фильтрация ненадежных организаций и последующий окончательный выбор.
        
        О сборе документов
        
        Порядок сбора документов регламентируется статьей 846 ГК РФ. В ней указано, что банковский счет открывается на основании заключения с банком договора, при этом договор заранее обсуждается сторонами. Поэтому главное правило в этом вопросе — список документов зависит от того, в какой банк обращается клиент.
        
        Однако, некоторые обязательные к предоставлению документы все же определены законодательством РФ. Согласно статье пятой ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, лицо, оформляющее себе банковский счет, обязано предоставить свидетельство от налоговых органов о постановке на учет и свидетельство о государственной регистрации. Более того, в соответствии с тем же ГК РФ, организации должны предоставить банку и учредительные документы в том числе. В противном случае договор не будет подписан и счет не будет открыт.
        
        Состав документов зависит как от банка, так и от вида счета. Поэтому перед непосредственной подачей заявления наиболее предусмотрительным порядком действий было бы:
        
        Ознакомление с перечнем требуемых банком документов. Найти перечень можно на сайте банка, или же запросить его в любом отделении данной организации.
        
        Начать сбор документов заранее. Некоторые справки и свидетельства требуют время для изготовления и/или выдачи, поэтому лучше побеспокоиться об этом заранее.
        
        Явиться в банк подготовленным. В таком случае шанс отказа или пролонгации процедуры сильно уменьшается.
        
        Возраст для открытия счетов
        
        При работе с банками необходимо учитывать, сколько лет лицу, на чье имя оформляется счет. Если ему меньше 18-ти, накладываются некоторые ограничения: например, на его имя невозможно открыть специальный счет, на депозитный или расчетный — можно.
        
        По российскому законодательству граждане, не достигшие возраста 14-ти лет, считаются недееспособными . Открыть счет в таком случае могут только дееспособные лица, инициирующие процесс в интересах ребенка (опекуны, родственники, родители и так далее). Распоряжаться денежными средствами могут как открывшие счет, так и ребенок, на чье имя он был оформлен — но только с письменного согласия взрослых.
        
        В возрасте от 14-ти до 18-ти лет гражданин становится частично дееспособным . Это значит, что он по-прежнему не может полноценно управлять счетом без письменного согласия (например, снимать деньги с депозитного вклада), но уже имеет право самостоятельно вносить деньги и распоряжаться личными средствами — стипендиями, зарплатой и так далее.
        
        В возрасте от 18-ти лет гражданин становится полностью дееспособным. С этого момента он имеет право распоряжаться счетом полностью самостоятельно.
        
        Документы для физических лиц
        
        Для разных видов счетов требуется свой пакет документов, но законодательством установлен необходимый основной пакет бумаг, актуальный для расчетных, депозитных и текущих счетов:
        
        Заявление на оформление счета. Для заявления подобного рода установлена специальная «форма 0401025».
        
        Копия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах. Копия должна быть заверена нотариусом.
        
        Договор банковского счета, выполненного в двух экземплярах.
        
        Документ, удостоверяющий личность гражданина.
        
        Карточка с указанием лиц, имеющих полномочия совершать операции со счетом, и их копии паспортов, заверенных нотариально. В некоторых случаях, когда банк прописывает в договоре особые условия, карточка не требуется (см. п. 1.12., Глава 1 настоящей Банковской Инструкции).
        
        Для предпринимателя
        
        В банк предоставляются те же документы, что указаны в пункте «Для физических лиц», но предпринимателю в дополнение необходимо принести следующие бумаги:
        
        Копия свидетельства о гос. регистрации ИП. Она должна быть нотариально заверена. Более того, если ИП зарегистрировано до 1 января 2004 года, предпринимателю необходимо также предоставить копию свидетельства о внесении в Единый государственный реестр ИП .
        
        Копия Устава, заверенная нотариально или органом-регистратором Устава. При этом нужно отдельно отметить, что если в Устав вносились правки или дополнения, копии справок тоже должны быть предоставлены и заверены в том же порядке, что и Устав .
        
        Заверенная копия информационного письма об учете в ЕГРПО.
        
        Юридические лица и компании
        
        Так же, как и в случае с ИП, необходимо принести не только пакет документов, перечень которых был указан в пункте «Для физических лиц» настоящей статьи, но и дополнить его:
        
        Юр. лица и компании, зарегистрированные после 1 июля 2002, обязаны принести в банк копию свидетельства о госрегистрации юр. лица . Если компания была зарегистрирована до вышеуказанной даты, необходимо предоставить копию свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ .
        
        Копию Устава в том же порядке, что был определен в пункте «Для предпринимателя» настоящей статьи.
        
        Если организационно-правовая форма предприятия — ООО, нужно предъявить банку копию учредительного договора (регламентируется ст. 89 ГК РФ), заверенную нотариально.
        
        Копия любого подходящего документа о создании или реорганизации юр. Лица.
        
        Документ, подтверждающий наличие у заявителя руководительских полномочий.
        
        Заверенная копия информационного письма об учете в ЕГРПО.
        
        Договор с банком
        
        Документы передаются в службу безопасности банка для осуществления проверки; если после проверок никаких нарушений не обнаружено, юридическая служба банка приступает к разработке договора.
        
        В соответствии со статьей 836 в главе 44 ГК РФ «Форма договора банковского вклада», договор с банком должен быть составлен в обязательном порядке в письменной форме, причем в некоторых случаях — такое часто практикуют в «Альфа-Банке» — договор как таковой не выдается клиенту, т. к. по закону письменной формой документа также считается удостоверение счета депозитным или сберегательным сертификатом, или любым другим документом, выданным банком клиенту и находящегося в рамках регламента ГК РФ .
        
        Задача заявителя — правильно вписать все реквизиты. В случае, если данные, прописанные в договоре, были изменены, об этом необходимо незамедлительно уведомлять банк. Договор оформляется как минимум в двух экземплярах; один из них (с печатью и подписью сотрудника данного банка) передается клиенту.
        
        О закрытии
        
        Закрытие банковского счета регулируется гл. 8 Инструкции Банка России «Закрытие банковского счета».
        
        После прекращения договора согласно закону все оставшиеся на счету средства или выплачиваются лицу наличными, или пересылаются на другой счет в соответствии с платежным поручением. Также лицо обязано передать в банк неиспользованные чековые книжки.
        
        Чтобы сотрудничество с банком прекратилось, необходимо написать в отделении заявление на закрытие счета. На всякий случай лицу рекомендуется взять официальное подтверждение закрытия счета, в котором будет зафиксировано прекращение договора и отсутствие претензий у сторон . Такая бумага защитит от возможных в будущем судебных разбирательств.
        
        Отказ и расторжение соглашения
        
        Практически все банки перед открытием счета прикрепляют к договору Соглашение об обработке персональных данных. Прекращая сотрудничество с банком, такое соглашение необходимо расторгнуть, если не хочется постоянно получать SMS об акциях и «новых финансовых инструментах». Для этого гражданину нужно следовать простой инструкции:
        
        Найти в Интернете образец заявления на расторжение соглашения о персональных данных. Образец типовой, нужно лишь вписать собственные реквизиты и реквизиты банка;
        
        Распечатать три экземпляра, поставить печати компании и все требуемые регламентом подписи;
        
        Вместе с копией паспорта и копией договора отправить один экземпляр на юридический адрес банковской организации;
        
        Еще один экземпляр передать сотрудникам в том отделении, в котором был заключен договор, а оставшийся экземпляр оставить себе.
        
        После выполнения данных процедур сотрудничество с банком официально и полностью прекращено.
        
        Похожие публикации:
        
        Как перевести деньги с карты банка открытие на карту сбербанка без комиссии
        
        Как получить дебетовую карту банка открытие
        
        Как пригласить друга в открытие банк
        
        Как скачать приложение открытие банк на телефон

Какие документы нужны для открытия счета в банке физическому лицу в россии

Какие документы нужны для открытия счета в банке физическому лицу в россии

Какие документы необходимо предоставить для открытия лицевого счета физического лица?

Порядок открытия текущего счета физическому лицу

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц

Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу

🔥 Наиболее распространенные счета и их характеристики

🔥 Что нужно для открытия

🔻 Какому банку довериться?

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Банковский счет

🔥 Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика

Порядок открытия счетов в банках РФ

Выбор банка — самые надежные банки России

О сборе документов

Возраст для открытия счетов

Документы для физических лиц

Для предпринимателя

Юридические лица и компании

Договор с банком

О закрытии

Отказ и расторжение соглашения

Добавить комментарий Отменить ответ