Какие документы нужны для открытия расчетного счета ип в банке

Как работать с расчетным счетом ИП

Начиная предпринимательскую деятельность, многие задумываются над тем, нужно ли ИП открывать расчетный счет. Дадим ответ на этот вопрос, а также расскажем, как открыть такой счет и как с ним правильно работать.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Если контрагенты и клиенты готовы платить наличными и платежи не превышают 100 тыс. рублей, то можно работать без счета.

Но существует ограничение по расчетам наличными между предпринимателем и юрлицом, между предпринимателем и другим предпринимателем в рамках одного договора — 100 тыс. рублей (п. 4 Указания Банка России «О правилах наличных расчетов» от 09.12.2019 № 5348-У). Если платежи превышают эту сумму, расчетный счет обязателен.

За превышение установленного лимита индивидуальному предпринимателю грозит штраф в размере 4–5 тыс. рублей (п. 1 ст. 15.1 КоАП).

Наличие расчетного счета имеет ряд других плюсов:

• легкость учета своих доходов и расходов. Банки дают возможность видеть объем выручки по каждому клиенту, а также расходы с разбивкой по поставщикам. На каждую сделку есть документ, подтверждающий доходы или расходы, — это платежное поручение. С помощью ежедневной выписки можно контролировать движение денежных средств;
• простота осуществления налоговых платежей. Не нужно лично посещать банк, чтобы оплачивать квитанции. Кредитные организации дают возможность автоматически формировать платежные поручения на уплату налогов 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
• расширение базы клиентов и поставщиков. Большинство организаций предпочитает работать по безналичным платежам и могут не согласиться на расчет наличными. К тому же сложно уложиться в 100-тысячный лимит;
• возможность принимать денежные средства посредством эйкваринга. Существует торговый эквайринг, когда деньги снимают с помощью платежных терминалов, и интернет-эквайринг, когда оплата проходит на сайте с помощью специального интерфейса. Без расчетного счета эта опция не работает.

Деньги предпринимателей застрахованы на 1 400 тыс. рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах этой суммы вернут ИП. Если у предпринимателя в одной кредитной организации открыто два и более счета, вне зависимости от суммы на каждый из них вернут не более 1 400 тыс. рублей (пп. 3, 11.1 ст. 12 Закона «О страховании вкладов в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Некоторые предприниматели используют в своей работе текущий счет, открытый ими в качестве физлица. Это может иметь негативные последствия:

• банк может не провести платеж, мотивируя это тем, что текущий счет не предназначен для предпринимательской деятельности;
• налоговики могут посчитать все поступления доходами, а все расходы — личными тратами;
• организации могут отказаться от сотрудничества из опасения, что налоговая посчитает перевод доходом физлица, с которого они, как налоговые агенты, должны удержать НДФЛ.

Таким образом, ИП не обязан иметь расчетный счет, однако если платеж по одному договору с юрлицом или другим ИП превышает 100 тыс. рублей либо предприниматель собирается принимать денежные средства через эквайринг, он необходим.

Работать с наличными можно:

• если основные клиенты — физические лица, а не организации или ИП, при этом граждане должны быть согласны оплачивать услуги наличными, а не картой;
• при небольшом размере сделок;
• если предприниматель стал плательщиком налога на профессиональный доход.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для открытия расчетного счета предприниматель должен предоставить в банк (п. 4.7 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И):

• паспорт;
• карточку с подписью ИП, а также другого уполномоченного лица (при необходимости), например, бухгалтера;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке на распоряжение денежными средствами;
• лицензии и патенты (при наличии), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности предпринимателя заключать договор, на основании которого открывается счет.

Многие банки дают возможность сделать это онлайн. Необходимо:

• заполнить заявку на сайте кредитной организации, указать свои контактные данные;
• дождаться звонка оператора, который расскажет, какие документы нужны и как их можно предоставить. Некоторые банки не требуют обязательного посещения офиса, достаточно договориться о встрече в общественном месте в черте города;
• после того как банк проверит документы, нужно подписать договор (приехать в офис кредитной организации или договориться о встрече в другом удобном месте).

У предпринимателя нет обязанности извещать налоговую инспекцию об открытии расчетного счета. Это сделает банк в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Как перевести деньги на расчетный счет ИП

Перевести деньги можно несколькими способами.

1. Перечислить с расчетного счета организации или ИП.
2. Перечислить с текущего счета физлица с помощью карты, которая к нему привязана. Сделать это можно через интернет-банкинг, с помощью мобильного приложения, через оператора банка при личном обращении в офис кредитной организации.
3. Внести наличные через банкомат или оператора банка.

Как внести наличные на расчетный счет ИП

Если предпринимателю не хватает денежных средств на расчетном счете для оплаты товаров, работ, услуг, он может пополнить счет наличными денежными средствами. Есть несколько способов:

• через кассу банка. Это удобно, если офис кредитной организации расположен недалеко. При внесении денег через кассу другого банка придется заплатить комиссию;
• через банкомат, если кредитная организация дает такую возможность. Как правило, это интернет-банки, не имеющие сети офисов. Крупные кредитные организации с большим числом отделений не всегда предоставляют такую возможность. Некоторые банки разрешают пополнять расчетные счета через банкоматы партнеров без взимания комиссии;
• через кассу партнеров, например, через «Евросеть». Нередко такие услуги предоставляют в офисе мобильных операторов связи;
• через платежную систему.

Вне зависимости от способа внесения наличных денежных средств понадобятся паспорт и реквизиты расчетного счета (номер, БИК, номер корсчета).

Как ИП вывести деньги с расчетного счета

В отличие от юрлица перед предпринимателем не стоит острая проблема вывода денег с расчетного счета. Разница в том, что средства юрлица принадлежат самому юрлицу, а не его учредителям. Последние могут получить доход от бизнеса только в виде дивидендов. Если учредителю необходима машина и ее купили на средства юрлица, то налоговики будут считать, что компания сделала подарок физлицу. С суммы покупки необходимо заплатить НДФЛ. Стоимость автомобиля нельзя будет учесть в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы.

У ИП все проще. Деньги на счете — его деньги. После уплаты налогов и страховых взносов оставшиеся денежные средства предприниматель может тратить по своему усмотрению на ведение бизнеса и личные цели (письмо Минфина РФ от 11.08.2014 № 03-04-05/39905).

При покупке автомобиля ИП не нужно уплачивать НДФЛ. Если авто будет использовано для ведения предпринимательской деятельности, его стоимость можно учесть в составе расходов. Это актуально, если ИП работает на ОСНО или на УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы».

При оплате личных покупок с расчетного счета могут возникнуть вопросы у кредитной организации, так как расчетный счет предназначен для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.3 инструкции № 153-И). Деньги для личных целей следует тратить с текущего счета, открытого на физлицо.

Чтобы избежать претензий со стороны банка, деньги для покупок, не связанных с предпринимательской деятельностью, нужно выводить с расчетного счета. Сделать это можно, сняв наличные или путем перевода денег на текущий счет предпринимателя. Иногда кредитные организации предоставляют возможность перечислить деньги на банковский вклад.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП

Для получения наличных денежных средств нужно заполнить чек в чековой книжке. Затем следует оприходовать их в кассе ИП и выдать оттуда по расходному кассовому ордеру. Составлять проводки не требуется, так как предприниматели не ведут бухгалтерский учет.

За снятие наличных банк берет комиссию в размере 1–4 процента от суммы. Как правило, ее размер зависит от количества снимаемых средств. Чем выше сумма, тем больше будет комиссия. Нередко банки устанавливают минимальный размер комиссии в твердой форме.

Например, комиссия составляет два процента, но не менее 300 рублей. То есть 300 рублей придется заплатить как при снятии 15 тыс. рублей, так и 1 тыс. рублей.

Как закрыть расчетный счет ИП

Договор банковского счета может быть расторгнут (ст. 859 ГК РФ):

• в любое время по заявлению предпринимателя;
• банком в одностороннем порядке, если в течение двух лет отсутствуют операции по счету. Кредитная организация должна письменно уведомить ИП не менее чем за два месяца до предполагаемого закрытия счета;
• по решению суда, когда на счете осталась сумма денежных средств ниже минимального размера, при условии, что предприниматель не пополнил счет в течение одного месяца с момента предупреждения банком об этом;
• по решению суда при отсутствии операций по счету в течение одного года;
• по инициативе банка, если в течение календарного года он отказывал два и более раза в совершении операции (п. 5.2 ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ«).

Чаще всего расчетный счет закрывают по инициативе клиента. Предприниматель может прекратить сотрудничество с банком по разным причинам. Например, ему поступило более выгодное предложение от другой кредитной организации либо ситуация в банке стала неблагополучной и есть риск отзыва лицензии.

Предприниматель должен закрыть счет при прекращении деятельности в качестве ИП. Целесообразно сделать это до того, как факт регистрации прекращения деятельности в качестве ИП будет зарегистрирован.

При закрытии расчетного счета нужно сдать неиспользованные чековые книжки (п. 8.4 инструкции № 153-И). Если на счете остались деньги, банк выдаст их по заявлению предпринимателя наличными либо перечислит на другой счет. Это произойдет в течение семи дней с момента подачи заявления.

Если контрагент уведомил о том, что выплатит задолженность уже после регистрации факта прекращения деятельности в качестве ИП, ему можно дать реквизиты карты. В любом случае, с этих денежных средств необходимо будет заплатить НДФЛ, так как считается, что доход получен физлицом, а не предпринимателем (письмо Минфина РФ от 13.06.2013 № 03-11-09/21958). Это невыгодно при работе на ПСН, где налог считают не от размера реальных доходов. Поэтому лучше всего закончить все расчеты до момента закрытия ИП.

Процедура закрытия счета выглядит следующим образом.

1. Предприниматель подает заявление.
2. Банк его принимает и закрывает расчетный счет. Днем расторжения договора о банковском счете считают день получения заявления кредитной организацией (п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19.04.1999 № 5).
3. Банк вносит сведения о закрытии расчетного счета в книгу регистрации открытых счетов не позднее следующего рабочего дня (п. 8.5 инструкции № 153-И).

Банк уведомляет налоговую службу о закрытии счета в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Обслуживание счета
на тарифе «ВЭД» бесплатно

В ближайшее время с Вами свяжется представитель АО «ОТП Банка« для консультации по процедуре открытия расчетного счета.

Спасибо за обращение в АО «ОТП Банк!»

Услуги для бизнеса

• как повысить продажи
• адаптировать стратегию продаж
• узнавать первыми об изменениях в законах

Подписывайтесь на Telegram-канал «ОТП PRO Бизнес»

Удобные сроки от 1 дня до 24 месяцев

Всё, что важно знать про открытие счёта

Чтобы открыть расчетный счет ИП достаточно взять с собой только Паспорт.
Если предприниматель дает право другим лицам распоряжаться деньгами на счетах или предоставляет право совершать операции в Интернет-банке, то на таких уполномоченных лиц потребуются их паспорта и доверенность от ИП.

Лицо, не являющееся гражданином РФ, дополнительно представляют миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в РФ (если их наличие предусмотрено законодательством РФ).

Если необходимо открыть расчетный счет адвокату, дополнительно предоставляется удостоверение по форме, утвержденной Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 05.10.2016 № 223 «Об утверждении формы удостоверения адвоката и порядка его заполнения», а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета (справка/ свидетельство/ иной документ, выданный адвокатской палатой).

Если необходимо открыть расчетный счет нотариусу дополнительно предоставляется приказ органа юстиции о назначении нотариусом.

Если информация о присвоении статуса ИП отсутствует в выписке ЕГРИП (на сайте налоговой), дополнительно понадобятся лист записи ЕГРИП, подтверждающий регистрацию ИП.

Если у вас есть действующие Лицензии (патенты), их также нужно предоставить.

Для того чтобы открыть расчетный счет юридического лица потребуются документы:

• Паспорт руководителя организации. Если руководитель дает право другим лицам распоряжаться деньгами на счетах или предоставляет право совершать операции в Интернет-банке, то на таких уполномоченных лиц потребуются их паспорта и доверенность от руководителя организации.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (руководителя) организации (например, протокол, решение об избрании единоличного исполнительного органа) и приказ о назначении руководителя на должность, если управление ООО передано управляющей компании — понадобятся документы о передачи полномочий: решение или протокол, договор, учредительные документы управляющей компании.
• Действующая редакция Устава (на бумажном носителе или в виде электронного архива, полученного из налоговой) Если ООО действует на основании типового устава, информация о котором внесена в ЕГРЮЛ, предоставление такого устава не требуется.

Лицо, не являющееся гражданином РФ, дополнительно представляет миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в РФ (если их наличие предусмотрено законодательством РФ).

Если у вас есть действующие Лицензии (патенты), их также нужно предоставить.

Акционерные общества дополнительно предоставляют реестр акционеров или выписку из него, заверенную держателем реестра.

Если компания отсутствует в ЕГРЮЛ на сайте налоговой, дополнительно понадобятся лист записи ЕГРЮЛ подтверждающий регистрацию в налоговой.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей мы предлагаем выгодные и прозрачные тарифы РКО (пакеты услуг РКО). Выберите тариф обслуживания РКО, который учитывает особенности вашей деятельности и отвечает всем вашим потребностям. Тарифы РКО ОТП Банка для Малого бизнеса обеспечивают потребности любого бизнеса. У нас представлены тарифы для компаний с небольшим оборотом, а также для тех, кто проводит много платежей контрагентам в другие банки.

Оставьте онлайн-заявку для того чтобы открыть расчетный счет (РКО), наши менеджеры помогут подобрать наиболее подходящий и выгодный тариф РКО для вашего бизнеса.

Открыть расчетный счет (РКО) быстро — если заявка будет направлена утром откроем счет за 1 день. Для открытия счета потребуется 1 встреча с нашим сотрудником.

После открытия расчетного счета ИП или юридического лица мы сами передадим информацию в налоговую и фонд социального страхования.

Все счета клиентов юридических лиц и предпринимателей, включённых в единый реестр малого и среднего предпринимательства застрахованы Агентством страховая вкладов на сумму до 1 400 000 руб.

Скорость проведения платежа в среднем составляет до 5 минут, при этом зачисление платежа зависит от Банка — получателя платежа. Для клиентов доступен продленный операционный день, который зависит от региона обслуживания расчетного счета и составляет от 19:00 для Московского региона и до 22:00 для Дальнего Востока. Если вам требуется, чтобы ваш контрагент как можно скорее получил перевод – вы можете напрямую в интернет-банке выбрать тип платежа «Срочно».

Деньги поступают на ваш расчетный счет в течение 10 минут после поступления в банк. Важно отметить, что поступление денежных средств в ОТП Банк из банка-отправителя зависит от скорости направления денег банком-отправителем.

В ОТП Банке вы можете открыть счет в основных расчетных валютах:

• Рубли
• Евро
• Китайские юани

Также вы можете открыть расчетный счет еще в 7 других валютах: в Венгерских форинтах (HUF), Фунтах стерлингов (GBP), Белорусских рублях (BYN), Японских йенах (JPY), Казахстанских тенге (KZT), Чешских кронах (CZK), Польских злотых (PLN).

Открыть расчетный счет (РКО) быстро — если заявка будет направлена утром откроем счет за 1 день. Для открытия счета потребуется 1 встреча с нашим сотрудником.
Действующие клиенты банка могут открыть второй и последующий счет без визита в Офис банка, через Интернет-банк.

Мы предоставляем все необходимые продукты для бизнеса:

Депозиты для юридических лиц и ИП
Депозиты для юридических лиц и ИП — удобный инструмент для получения дохода при размещении свободных денежных средств под процент. Действующие условия позволяют Вам выбрать подходящую процентную ставку исходя из суммы и сроков размещения денежных средств.

Эквайринг
Эквайринг в ОТП Банке – это простое и удобное решение для бизнеса, быстрые и безопасные расчеты с клиентами. Заключив договор эквайринга, вы сможете принимать к оплате карты с помощью платежных терминалов. Для подключения доступны Торговый эквайринг (прием оплаты картой через терминал за ваши товары и услуги) и Интернет-эквайринг — быстрый и удобный приём платежей на вашем сайте (простая интеграция с вашим сайтом, безопасные технологии приема платежей). Подключение к сервисам оплаты Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Онлайн касса
Онлайн-кассы, которые передают фискальные данные через Интернет, сразу, в момент расчета. Кассы, которые мы предлагаем, соответствуют 54-ФЗ, они просты в применении и представлены в нескольких вариантах, которые покрывают потребности всех сфер бизнеса.

Бухгалтерия для бизнеса
Сервис бухгалтерии для бизнеса в ОТП Банке это возможность автоматизации ведения бухгалтерского и налогового учёта и сдачи отчётности онлайн (Интернет-бухгалтерия) или полное бухгалтерское обслуживание командой разнопрофильных специалистов с помощью облачного сервиса (Аутсорсинг-бухгалтерия под «ключ»).

Спасибо за обращение в АО «ОТП Банк!»

Ошибка

Обработка персональных данных

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Счёт и сервисы для бизнеса за 0 ₽ навсегда

​​​​​​​​​​​​​​

Пакет услуг «Только для ИП» — 1 ₽ в первый месяц

Переводы на карты физлиц и личный счёт — 500 000 ₽ каждый месяц без комиссии

Длинный платёжный день

С 01:00 до 00:00 по московскому времени — на счета клиентов СберБизнеса. С 01:00 до 19:30 по московскому времени — на счета других банков

Консультация по вопросам 115-ФЗ

Расскажем о рисках блокировки и поможем разобраться, если операции по счёту оказались ограничены. Бесплатно

Монтажная область 44

Монтажная область 43

Group 5 Created with Sketch.

Монтажная область 45

Icon 4 Created with Sketch.

2. checkbox Created with Sketch.

Icons/30/Document download Created with Sketch.

Icon 1 Created with Sketch.

Icon 5 Created with Sketch.

hh-red-large Created with Sketch.

Icon 2 Created with Sketch.

logo 2 Created with Sketch.

Частые вопросы

С полным списком документов для открытия расчётного счёта в СберБизнесе можно ознакомиться по ссылке.

Да, есть два способа:

1. Зарезервировать счёт на сайте и выбрать способ открытия счёта «вне офиса банка». Не позднее следующего рабочего дня с вами свяжется сотрудник банка, чтобы договориться о времени и месте встречи для оформления документов на открытие счёта. Список городов, в которых доступна эта услуга, можно посмотреть по ссылке.

Как открыть расчетный счет для ИП: необходимые документы

Руководство

Прежде, чем ответить на вопрос «как», наверное, стоит пояснить «зачем».

Действующая нормативная база РФ вовсе не обязывает предпринимателя пренепременно открывать счет.

Можно рассчитываться/принимать оплаты наличкой, хотя и до ста тысяч рублей в рамках одного договора.

Тогда остается актуальным вопрос: для чего нужен расчетный счет?

Для чего нужен расчетный счет ИП?

Ответ напрашивается сам собой: чтобы зарабатывать больше.

Никто не сомневается, что маленький бизнес станет большим, но для этого нужно создать хотя бы минимальные условия.

Плюс к этому, наличие расчетного счета удобно для многочисленных платежей – налоговых, пенсионных и так далее. Без него придется постоянно посещать банк, чтобы провести платежи в пользу государства.

Итак, подытожим преимущества наличия расчетного счета для ИП:

1. Неограниченная сумма платежей по договору.
2. Возможность внесения оплат без посещения банка.
3. Расчеты с любым контрагентом.
4. Возможность быстрого получения платежей из других регионов.
5. Легкий расчет по зарплате, в том числе с работающими на «удаленке».

Разобрались зачем – теперь стоит разобраться как.

3 шага, как открыть расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет для ИП сегодня довольно просто. Вся процедура состоит из трех основных шагов:

Обратите особое внимание на представленные тарифы, на размер комиссий за обслуживание, на дополнительные условия для индивидуальных предпринимателей.

Подготовка пакета документов для открытия расчетного счета.

Перечень всех необходимых бумаг можно найти на сайте выбранного вами банка.

Вам необходимо лишь собрать их и проследить, чтобы они соответствовали требованиям финансового учреждения.

Обращение в банк для открытия счета.

Есть два варианта обращения: личное или в онлайн-режиме.

Для личного вам нужно будет посетить ближайшее отделение банка, передать и заверить все собранные документы и получить подтверждение открытия расчетного счета.

Одна из дополнительных услуг банков – уведомление об открытии расчетного счета ИП во все контролирующие органы.
Это существенно экономит время предпринимателей, а также избавляет от риска упустить столь важный шаг и получить штрафные взыскания от налоговой службы или пенсионного фонда.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Для открытия счета следует подготовить и подать пакет документов.

Требования стандартные и во всех банках почти одинаковые:

1. Паспорт.
2. Справки о постановке на учет в налоговой и ПФ.
3. Регистрационный документ, подтверждающий, что вы – ИП.
4. Выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках).
5. Письмо ФСС с указанием присвоенных кодов ОКВЭД, ОКПО.
6. Образец подписи и печати (иногда нужно нотариальное заверение).
7. Уполномоченный бланк на сотрудников, имеющих право подписывать документы.
8. Патент (для отдельных видов деятельности).

По поводу последнего пункта – этот документ нужен на случай, если ИП попросит кредит для финансирования определенного вида деятельности. Естественно, на этот вид деятельности у него должно быть разрешение.

Далее нужно в течение недели сообщить в налоговую об открытии счета – иначе будут штрафы.

Что ИП получает от банка после открытия расчетного счета?

[adsense2]
Перечень того, что выдает банк ИП, стандартен.

Как минимум, он обязан выдать на руки ИП:

• второй экземпляр договора;
• пластиковую карту;
• логин/пароль на доступ к личному кабинету и интернет-банкингу.

Кроме того, по условиям договора предпринимателю может быть выдана чековая книжка и USB-токен – спецустройство для доступа в Интернет-банкинг.

1. Чековая книжка.

Чековая книжка – некогда популярный инструмент «обналички» средств.

С распространением пластиковых карт утратила свою актуальность, но если вам зачем-либо нужно, то банк в течение 2-3 дней может её оформить.

Форма заявки на получение у каждого банка своя, но стандартный набор сведений одинаков. Это ФИО ИП, номер расчетного счета, количество листов и вид книжки.

Сведения должны быть заверены подписью и печатью.

Иногда книжка выручает, и оказывается, что «обналичить» деньги через неё получается быстрее, чем переместить средства между счетами и рассчитаться, например, с поставщиками.

2. USB-токен.

[adsense3]
Это устройство хранит неизвлекаемую информацию, обеспечивающую дополнительную безопасность доступа к деньгам через системы онлайн-соединения.

Проще говоря, без USB-токена произвести какую-либо операцию с вашими деньгами невозможно, а USB-токен хранится у вас.

Это надежнее, чем просто пароль, который можно похитить или подобрать. Даже для того, чтобы передать/экспортировать какую-то информацию с токена, нужно знать пин-код.

Дешифровать его непросто – после трех попыток злоумышленников токен самоблокируется. Кроме того, токен дает возможность самостоятельной шифровки/дешифровки информации, хеширования данных и так далее.

Если планируются крупные денежные поступления – таким предложением лучше воспользоваться.

Где открыть расчетный счет для ИП?

В РФ множество банков. Как выбрать правильно? Какому банку отдать предпочтение – государственному или частному?

Критериев выбора несколько:

• Авторитет банка, давность работы на рынке.
• Цена обслуживания по интересующим ИП позициям.
• Прозрачность условий – санкций, штрафов и т.п.
• Наличие онлайн-банкинга.
• Перечень дополнительных услуг.
• Реальные сроки рассмотрения обращений.
• Наличие/отсутствие очередей.

Последние два пункта стоит уточнить для вашего повседневного удобства.

Конечно, открыть расчетный счет вам обязаны в течение суток с момента подачи документов, но если все остальные обращения рассматриваются долго, а в банковских отделениях постоянные очереди – поверьте, ничего не изменится, когда вы начнете обслуживаться здесь.

Можно ли ИП открыть расчетный счет онлайн?

В наше время существует такая возможность. Для этого всё равно потребуется полный перечень документов.

Часто банки, предоставляющие эту услугу, дают список нужных документов у себя на сайте, так что возможно уточнить все нюансы, вплоть до необходимости нотариально заверенных копий.

После этого ИП должен заполнить заявку на сайте банка, а потом в течение месяца принести оригиналы и копии документов в отделение.

Сколько стоит открыть расчетный счет?

В каждом банке – своя стоимость, поэтому изучить стоит все предложения. Однако составляющие платы примерно одинаковые.

В стоимость открытия входит:

• единоразовая комиссия;
• копирование и заверение документов;
• заверение карточек-образцов печатями и подписями;
• комиссия за подключение к онлайн-банкингу.

Стоимость обслуживания – отдельная история. Сюда может входить фиксированное количество платежек в месяц, а всё, что сверх нормы, оплачиваться дополнительно.

Поэтому условия также следует уточнять отдельно.

Кроме того, у банка могут быть общие, пакетные и специальные предложения. Тут общих рекомендаций нет – нужно изучать, что выгоднее конкретно в вашем случае.

Некоторые финансовые учреждения предлагают онлайн-конструктор пакета услуг, где вы сразу узнаете цену, выставив галочки напротив требующихся вам функций. Например, такой конструктор есть у «Альфа-банка» и ВТБ Банка Москвы.

Большинство предлагают просто перечень доступных вариантов с расценками. Например, «Россельхозбанк» дает список в пдф-формате, доступном для скачивания.

А «Райффайзенбанк» размещает на специальной странице описание пакетных услуг с возможностью прочитать подробнее о заинтересовавшем пакете.

ТОП-5 банков для ИП

Для тех, у кого нет времени изучать подробно вопрос, можно предложить ориентироваться на рейтинг сервисов banki.ru и regberry.ru, которые уже проанализировали основные показатели работы российских банков и выбрали лучшие для ИП учреждения.

Лидирующие позиции занимают:

1. Банк «Открытие».
2. «Альфа-банк».
3. «Россельхозбанк».
4. «Сбербанк».
5. «Промсвязьбанк».

На рейтинг стоит обратить особое внимание, если вы – пользователь 1С-Старт. Тогда банк «Открытие» откроет расчетный счет и подарит 3 месяца обслуживания абсолютно бесплатно.

Планирующим приобретение техники стоит обратить взор на «Россельхозбанк» — там есть шанс получить льготный целевой кредит.

Для нуждающихся в торговом финансировании прямая дорога в «Альфа-банк». Кроме того, здесь масса бонусов в виде месяца бесплатной связи от «Билайн», подарочного сертификата от HeadHunter и других.

Как открыть расчетный счет в банке для ИП самому?

Полный алгоритм действий вы узнаете, посмотрев видео:

Итак, теперь вы знаете, как и где открыть расчетный счет для ИП, на что ориентироваться при выборе банка и какие дополнительные возможности работы с финансами можно запросить у банковского учреждения.