Какие документы для открытия счета в банке для юридических лиц

Перечень документов для открытия расчетного счета юридическим лицом

Юридическому лицу необходимо предоставить в банк следующие документы (документы остаются в банке):

1. Устав с изменениями на момент открытия счета – копия, заверенная нотариусом либо ИФНС РФ, либо в Банке, либо Устав, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, либо типовой Устав;

2. Решение (Протокол) о создании юридического лица — копия либо подлинник;

3. Решение (Протокол) о выборах (назначении) руководителя — копия либо подлинник;

4. Сведения об участниках — физических лицах Общества, обладающих долей от 10 % и более в уставном капитале, с указанием паспортных данных, места регистрации, даты и места рождения — подлинник либо копии паспортов участников (страницы с паспортными данными, фотографией и местом регистрации);

5. Сведения об участниках — юридических лицах Общества, обладающих долей от 10 % и более в уставном капитале (Устав участника — юридического лица, решение (Протокол) о выборах (назначении) руководителя — копии, сведения о бенефициарном владельце участника — юридического лица с указанием паспортных данных, места регистрации, даты и места рождения — подлинник либо копии паспортов бенефициарных владельцев (страницы с паспортными данными, фотографией и местом регистрации);

6. Документы, подтверждающие право распоряжения счетом (наделения правом подписи) лицами, кроме руководителя:

6.1. Если право подписи передается сотруднику юридического лица:

• Приказ о назначении на должность – копия либо подлинник;
• Приказ (распоряжение) Руководителя юридического лица, либо Доверенность за подписью Руководителя юридического лица на предоставление права подписи – копия или подлинник;

6.2. Если право подписи передается иному лицу, необходимо предоставить приказ (распоряжение) Руководителя юридического лица, либо Доверенность за подписью Руководителя юридического лица на предоставление права подписи – копия или подлинник;

6.3. Если право подписи передается управляющему, необходимо предоставить договор на передачу функций единоличного исполнительного органа с указанием наделения его правом подписи — копия;

6.4. Если право подписи передается управляющей организации:

• Устав управляющей организации – копия;
• Протокол о назначении Руководителя управляющей организации – копия;
• Договор о передаче функций единоличного исполнительного органа управляющей организации – копия;

6.5. Если управляющая организация предоставляет своим сотрудникам право подписи:

• документы, указанные в п.6.4.;
• Приказ (распоряжение) Руководителя управляющей организации, либо Доверенность за подписью Руководителя управляющей организации на предоставление права подписи – копия или подлинник;

7. Копии паспортов лиц, указанных в банковской карточке (страницы с паспортными данными, фотографией и местом регистрации);

8. Письмо с указанием юридического и фактического адресов;

9. Документы (договоры аренды помещений, выписка из единого реестра прав недвижимости и т.п.) подтверждающие местонахождение юридического лица по юридическому и фактическому адресам — копия;

10. Документы о финансовом положении:

• копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате);
• или копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде);
• или справку об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданную налоговым органом;

11. Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати – один экземпляр заверенный нотариусом, либо представителем Банка;

Примечание:

1. Копии документов представляются в Банк вместе с подлинниками для обозрения.
2. Плата за открытие счета — 500 рублей производится в день открытия счета.
3. Заверение копий документов, необходимых для открытия расчетного счета — 660 рублей.
4. При оформлении Банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати в Банке необходимо присутствие всех лиц, указанных в банковской карточке.

Оставьте контактные данные, выберите тему и задайте вопрос – наш специалист ответит Вам

Документы, предоставляемые клиентом юридическим лицом в Банк для открытия банковского счета

3. Сведения о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) 1 . При наличии зарегистрированных изменений в учредительных документах — Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (копия, заверенная нотариусом, либо уполномоченным работником Банка);

4. Сведения о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) 1 ;

5. Лицензия на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию либо свидетельство о членстве в саморегулируемых организациях (свидетельство СРО) 1 ;

6. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц/лист записи Единого государственного реестра юридических лиц не более чем месячной давности на момент подачи заявления на открытие счета 1 ;

7. Документы, подтверждающие полномочия (а также срок полномочий) должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей:

— Протокол общего собрания (Решение) об утверждении в должности руководителя (оригинал либо копия, заверенная руководителем юридического лица);

— Приказ о назначении (вступлении) в должность руководителя (оригинал либо копия, заверенная руководителем юридического лица);

— Приказ о назначении на должность иного лица, наделенного правом подписи (оригинал либо копия, заверенная руководителем юридического лица);

— Приказ о наделении правом подписи иных лиц (оригинал либо копия, заверенная руководителем юридического лица);

8. Документы, удостоверяющие личность (паспорт) и ИНН (при его наличии): — руководителя, главного бухгалтера иных лиц, указанных в карточке с образцами подписей (копия, заверенная нотариусом, либо уполномоченным работником Банка); — бенефициарных владельцев (имеющих преобладающее участие более 25% в уставном капитале) (копия, заверенная нотариусом, либо уполномоченным работником Банка);

9. Документы, подтверждающие фактическое местонахождение общества — договор аренды, субаренды или свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество (копия, заверенная нотариусом, либо уполномоченным работником Банка);

10. Сведения (документы) о финансовом положении 2 ;

11. Карточка с образцами подписей и оттиска печати (оформляется в Банке, либо нотариально). * В отдельных случаях, при рассмотрении документов, представленных клиентом для открытия банковского счета, Банком могут быть истребованы дополнительные документы, не предусмотренные настоящим Перечнем.

1 В случае наличия Выписки/Изменений/Свидетельства: копия, заверенная нотариусом, либо уполномоченным работником Банка или в электронном (бумажном) виде, удостоверенная усиленной ЭЦП уполномоченного органа.

2 Сведения (документы) о финансовом положении — предоставляется как минимум один из следующих документов (перечислены в порядке убывания желательного приоритета их предоставления в Банк).

Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?

Приветствую вас, дорогие друзья! Учитывая то, что вы сейчас читаете этот обзор, могу предположить, что вас стоит поздравить с успешным началом предпринимательского пути. Полагаю, что вы уже успели зарегистрировать свое дело, получили все сопровождающие бумаги, и теперь вам необходимо подыскать банк, в котором можно будет открыть расчетный счет. Сразу скажу, что процедура эта крайне проста и стандартна: приезжаете в банк с пакетом документов, подписываете договор на расчетно-кассовое обслуживание и сразу же получаете реквизиты своего счета и карту, привязанную к нему. Но вот какие документы необходимо собрать, в какой банк обратиться, и какие нюансы нужно учесть, делая открытие расчетного счета для ООО и для ИП? Ответы — в моей сегодняшней статье.

Расчетный счет: что это и почему он необходим?

В прошлой статье о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц я мельком упоминал о хранении денежных средств на расчетном счете. Так давайте же разберемся, что это за фрукт такой, и почему без него не обходится ни одно юридическое лицо.

Расчетный счет – банковская учетная запись с уникальным номером, который присваивается клиенту для его дальнейшей идентификации, для совершения безналичных расчетов в процессе совершения хозяйственной деятельности и с целью уплаты налогов и других платежей.

Счетами могут обзаводиться и «юрики», и «физики». Особенность расчетных счетов в том, что открываются они исключительно для осуществления коммерческой деятельности. Поэтому если вас интересуют денежные вклады под проценты, расчетный счет вам не потребуется. Последний необходим исключительно для ведения текущей деятельности компании. Если вы хотите обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, советую вам подыскать себе выгодные дебетовые карты. В моей статье «Кредитная и дебетовая карта: в чем их разница» вы сможете найти несколько интересных и подходящих для этого продуктов. Если вы сомневаетесь, обязательно ли открывать расчетный счет, предлагаю оценить все его преимущества и недостатки.

Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

Преимущества

1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.
8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

Недостатки

1. За дополнительные услуги (зарплатный проект, эквайринг и другие) нужно платить отдельно.
2. Скорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от тарифного плана. Тарифный план вы выбираете для удовлетворения своих потребностей в зависимости от услуг, включенных в него.
3. Все платежи, проводимые по расчетным счетам, попадают в отчеты контролирующих органов, и часть из них облагается налогами.

Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?

Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:

• Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.
• Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
• Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
• Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.

Какие документы нужны для открытия счета?

Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.

Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.

Документы для ООО

Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:

• паспорта директора предприятия;
• идентификационного кода;
• решения либо протокола/приказа о факте создания предприятия;
• устава компании либо учредительного договора;
• приказа о назначении или вступлении в должность управляющего предприятия;
• печати организации;
• документов о местонахождении компании. Для этого подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды.
• свидетельства о регистрации организации в Едином государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.

Все документы нужно отсканировать и отправить по почте, а копии менеджер банка прикрепит к договору об открытии расчетного счета.

Документы для ИП

Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:

• любой удостоверяющий личность предпринимателя документ – паспорт, водительские права и тому подобное;
• свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• документ, подтверждающий полномочия лиц, упомянутых в карте, распоряжаться деньгами, которые лежат на счету предприятия;
• свидетельство о постановке на учет в налоговую;
• лицензию или патент, выданные предпринимателю или особе, которая занимается частной практикой.

В мае 2014 года бизнесмены были освобождены от обязательства ставить в известность о факте открытия расчетного счета налоговую службу, ПФР и ФСС. Теперь этим занимаются исключительно банки. До этих пор несвоевременное сообщение либо отказ от него карался штрафом в размере 5000 рублей для каждой из упомянутых инстанций.

На что обратить внимание при выборе банка?

При выборе кредитной организации для заключения договора, обратите внимание на такие моменты.

Надежность банка

Забудьте о государственных банках, возглавивших ТОП-30 кредитных организаций. Они, несомненно, надежны с точки зрения активов и оборотов, но при этом недостаточно поворотливы. В таких банках не стоит ждать гибкого подхода к клиентскому документообороту и оперативного решения нестандартных проблем. Кроме того, в качестве неприятного бонуса получаешь еще и общение с невероятно придирчивым отделом финансового мониторинга и валютного контроля. Поверьте мне, им ничего не стоит заморозить ваш платеж буквально на ровном месте и потребовать предоставления огромного пакета бумаг, которые подтвердят факт совершения той или иной операции.

Знаете, столь назойливый сервис может мешать, когда платежи нужно провести быстро. Гораздо разумнее доверить свои средства коммерческим банкам с гибким отношением к клиентам. Эти банки тоже совершают свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ, но при этом не напрягают своих клиентов тотальным контролем и всегда спешат помочь решить непростой вопрос. Кроме того, они закрепляют за клиентами по-настоящему компетентных менеджеров, упрощают прием большей части документов, перенося его в онлайн.

Абонентская плата

Дельта сумм оплаты за обслуживание счета на рынке России колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет прикреплен к тарифному плану. К примеру, дополнительные бесплатные платежки, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложит максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.

Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку

Сразу смотрите, какую комиссию с вас снимут, какую сумму следует обналичить, чтобы уменьшить этот процент. Средний размер процента комиссионных составляет 0,5-1,5%. Встречаются предложения и с 4-8%, но в таком случае речь идет уже об «обналичивании» средств.

Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов

Самое главное, чтобы сеть банкоматов у банка, с которым вы планируете заключить договор РКО, была большой или он находился в партнерстве с достаточным количеством банков для снятия денег без комиссий или с минимальными ее значениями. Это упростит привязку «бизнес-карты» к расчетному счету. Вы можете открыть ее на свое имя и снимать наличные с пластика в любом удобном для себя месте. Это намного удобнее постоянных поездок в офис банка.

Узнайте, насколько близко от вас находится офис обслуживания банка, за которым вы будете закреплены в дальнейшем. Все современные банки идут к тому, чтобы вы не тратили свое время и не ездили в офис по пустякам, а потому стараются решить все вопросы заранее. Тем не менее, не меньше 1 раза в 2-3 месяца вам наверняка будет необходимо решить какие-то вопросы в банковском отделении. Поэтому лучше, если оно будет находиться в шаговой доступности.

Начисление процента на остаток денег на счете

Во многих банках сегодня предоставляют услуги, аналогичные функции дебетовых карт с начислением процента на остаток средств. Представьте, что на вашем счету на неделю зависла пара миллионов рублей. Если положить эти средства на внутренний накопительный счет под 6-9% годовых, удастся заставить деньги поработать дважды.

Сроки обработки платежей операционистами

Время работы операционистов – период, в течение которого сотрудники банка проводят платежи в ручном режиме. В зависимости от того, о каком банке идет речь, это время может колебаться в пределах 9-20 часов. Я советую вам выбирать ту кредитную организацию, в которой максимальное количество платежей проходит в автоматическом режиме.

Интернет-банк

Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное удобство и экономия времени клиента. Интернет-банкинг – это возможность создать шаблоны для платежей, вести документооборот и статистику всех операций. Согласитесь, удобно вести отчетность и статистику прямо в личном кабинете? Лично я рекомендую вам присмотреться к Тинькофф Банку или банку «Точка» , которые предлагают своим клиентам возможность работать с банком через мобильное приложение.

Доверить РКО банку Точка

Строгость финансового мониторинга

Один из важнейших показателей. Мониторинг – неотъемлемая составляющая работы любого банка. Но нас с вами интересуют те организации, которые готовы закрыть глаза на небольшие «хитрости» юридических лиц. Даже если вся ваша бухгалтерия «белая», уплачены все налоги, — это совсем не гарантирует, что топовый госбанк не решит промурыжить ваши документы буквально на ровном месте. Поэтому стоит придерживаться золотой середины в соотношении надежности банка и его адекватного отношения к клиентским операциям. Я не советую вам сотрудничать с финансово нестабильными организациями, которые приветствуют все виды деятельности. К сожалению, срок жизни этих Робин Гудов не превышает 2-3 лет. В случае их закрытия рассчитывать на возврат ваших средств не стоит. Если же деньги всё-таки были застрахованы, нужно обратиться в агентство страхования вкладов.

Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП

Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:

1. Первым делом определитесь, в каком банке будете открывать счет, где выгодней условия. Вы можете самостоятельно решать, выбрать для этого одну кредитную организацию или несколько. Однако, как только вы определитесь с банком, обращайтесь к менеджеру и уточните, какие документы нужно собрать. Как только весь пакет бумаг будет готов, заполняйте анкету-заявление. В некоторых банках предоставляют возможность открыть счет онлайн, просто предоставив банку копии документов, о которых я говорил ранее. Однако, позднее вам всё равно нужно будет передать в банк еще и бумажные копии. Учитывая то, что большинство кредитных организаций предлагают услугу выезда специалиста к заказчику, вам достаточно лишь назначить время и место встречи, а затем уладить все детали.
2. Теперь необходимо определиться с тарифным планом. Выбор следует делать, исходя из сумм оборотов, которые планируется совершать по расчетному счету. Банк поможет вам найти наиболее подходящий тариф. Если же в течение 30 календарных дней вы почувствуете, что все-таки прогадали с выбором, вы сможете совершенно бесплатно и безболезненно перейти на другой тариф.
3. Менеджер подготовит карточку с образцами подписей (КООП), договор на открытие счета и РКО. Вам также потребуется подписать бумаги на предоставление дополнительных услуг. Кстати, в банке в момент открытия расчетного счета должны быть все уполномоченные лица. Их полномочия необходимо подтвердить документально.
4. Как только все документы будут подписаны, вы получите ЭЦП, логин и пароль от личного кабинета. Можете смело приступать к настройке интернет-банкинга, мобильного банка, интернет-эквайринга и тому подобных «плюшек». Что такое интернет-эквайринг, вы узнаете в моей отдельной статье. Если вы не сильны в юридических тонкостях по ведению счета, имеет смысл обратиться к специализированным компаниям или профессионалам, которые с радостью помогут вам подготовить все необходимые документы. Их богатый опыт и блестящее знание законов позволят решить все возникшие проблемы. В основном в этом помогают бухгалтера на аутсорсинге.

В каком банке выгоднее всего открыть счет?

Выбирать банк для открытия расчетного счета можно по множеству критериев. Самое главное – определиться, какой из параметров является наиболее значимым для вашего бизнеса. Я настоятельно рекомендую открывать счета и подписывать договора РКО в молодых прогрессивных банках. Лично мне импонируют два предложения двух банков – «Модуль банка» и «Точки». Предлагаю вам сравнить средние тарифные планы нескольких организаций, оценить, сколько стоит открыть РКО и решить, что вам подходит больше.

Открытие расчетного счета в банке

После регистрации ООО или ИП необходимо открыть расчетный счет в банке, приобрести и зарегистрировать в налоговом органе контрольно-кассовый аппарат. Главное помните:

1. Каждый открывший бизнес — подозреваемый в терроризме.
2. Каждый оплативший счет — пособник преступника.
3. Каждый открывший компанию — уклоняющийся от налогов.
4. Каждый заключивший договор — создатель схемы уходы от налогов.
5. Каждый открывший бизнес в Крыму — нежилец.
6. Каждый мечтающий о большом бизнесе — потенциальная жертва рейдерского захвата.

Шутим, но в каждой шутке …..

Открытие расчетного счета в банке Москвы и Московской области

Ни одно легальное предприятие не может в полной мере осуществлять свою деятельность без сотрудничества с банковской системой на уровне открытия и последующего обслуживания расчетного счета предприятия.

В настоящее время, открытие расчетного счета стандартизированная процедура, при этом службы банков внимательно анализируют директоров и учредителей компаний, показатели компании и планируемую деятельность.

Одним из последних введенных критериев для принятия решения об отказе в открытии счета клиенту является срок регистрации компании: если фирма зарегистрирована в ЕГРЮЛ менее 2 лет назад, то шансы открыть счет уменьшаются.

Таблица сравнения банков в стадии заполнения

• Премущество 1
• Премущество 2
• Премущество 3
• Премущество 4

• Премущество 1
• Премущество 2
• Премущество 3
• Премущество 4

• Премущество 1
• Премущество 2
• Премущество 3
• Премущество 4

• Премущество 1
• Премущество 2
• Премущество 3
• Премущество 4

• Премущество 1
• Премущество 2
• Премущество 3
• Премущество 4

Кому нужен расчетный счет

Закон о деятельности предприятий не обязывает организацию открывать расчетный счет, но налоговый кодекс ограничивает расчеты между предприятиями определенной наличной денежной суммой, все что свыше, должно происходить в безналичном расчете, к тому же согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения, что ограничивает возможность уплаты налоговых обязательств без открытого расчетного счета. Подобные ограничения имеются и при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

• По факту, организация может иметь несколько расчетных счетов, об открытии и закрытии которых необходимо своевременно извещать налоговые органы и фонды – Пенсионный фонд, фонд социального страхования и так далее.
• Расчетный счет – это инструмент безналичных расчетов, использующийся юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Дистанционное открытие расчетного счета в банке

С 1 сентября 2016 года расчетный счет в банке можно открыть дистанционно без личного присутствия ее представителя в случае, если такой представитель уже лично присутствовал в данном банке и был идентифицирован в нем.

Кроме того, должны быть соблюдены еще два условия: указанный представитель юридического лица должен находиться на обслуживании в данном банке (то есть быть его клиентом) и в отношении него как клиента раз в год обновляется информация. Для проведения идентификации для открытия счета в таких случаях юрлицо должно предоставить документы и сведения о себе в форме электронного документа, подписанного его усиленной квалифицированной электронной подписью.

С 30 июня 2018 года граждане и организации смогут открывать счета в банках удаленно. Для этого потенциальному клиенту кредитной организации потребуется пройти процедуру идентификации на основании биометрических данных. После этого, с согласия гражданина, информация о нем будет внесена в единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единую биометрическую систему.

После чего граждане смогут пользоваться всем спектром банковских услуг:

• получать кредиты;
• осуществлять переводы денежных средств;
• размещать депозиты, без личного присутствия.

Все операции будут осуществляться при помощи удалённой биометрической идентификации. Однако пока право осуществлять удалённую идентификацию физлиц получат далеко не все банки. Для того чтобы иметь такую возможность, кредитная организация обязательно должна быть участником системы страхования вкладов. Кроме того, к банку не должны применяться меры по предупреждению банкротства.

Использование электронной подписи

С 2019 года копии документов, которые предоставляют организации и граждане для подтверждения изменения сведений, а также документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи:

• единоличного исполнительного органа клиента-юридического лица;
• уполномоченного лица клиента.

Кроме того, такие заверенные копии можно будет направлять в банк в электронном виде. Правда, случаи и порядок таких действий должны быть установлены в банковских правилах конкретной кредитной организации.

Чтобы в правомерном ключе открыть расчетный счет предприятия и в дальнейшем без проблем пользоваться его преимуществами, необходимо учитывать определенные нюансы и правила конкретного банка.

Стоимость банковского обслуживания

• Цены банков в принципе равны, это порядка 1 500 -3 500 руб. в месяц. При этом, вам необходимо подумать о будущей банковской истории, и планируемых инвестициях, в формате привлечения кредитных ресурсов в обслуживающих банках.
• С 2019 года при открытии счета просите скидку на первые месяцы обслуживания. Почему: банки всем фирмам кто регистрирует ООО предлагают вознаграждение от 1 до 3 месяцев стоимости обслуживания предприятия открывшего счет.

Новшества

ЦБ РФ предложил внести изменения в инструкцию №153-И от 30.05.2014 года регламентирующую порядок открытия расчетного счета предприятия и индивидуального предпринимателя. Изменения коснулись отмены предоставления некоторых документов при открытии счета, а именно:

• Свидетельство о государственной регистрации.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Изменения, которые ЦБ вносит в инструкцию по открытию и закрытию счетов, связаны с летними поправками, предусмотренными положениями Федерального закона от 03.07.2016 года № 241-ФЗ и Федерального закона от 23.06.2016 года № 191-ФЗ. По новым правилам, предприниматели могут не предъявлять свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, но должны обязаны раскрывать эти сведения. Банковские работники самостоятельно проверят информацию в ЕГРИП, ЕГРЮЛ и иных реестрах.

Сравнение стоимости обслуживания и выбор

Следует отметить, что перед открытием расчетного счета резонно сравнить полную стоимость банковского обслуживания счета, взяв во внимание стоимость таких операций, как открытие счета, стоимость ежемесячного его обслуживания и обработки платежного поручения, стоимость расчетно-кассового обслуживания.

Как правило, для открытия расчетного счета предприятия выбирают банк, исходя из географического его расположения. Если принципиально сотрудничать только с определенной финансовой организацией, и географическое ее расположение роли не играет, тогда расчетный счет открывается в том банке, где выгодно и удобно, собственно, предприятию.

Выбор способа банковского обслуживания

Важно учитывать, что не во все банки осуществляют операцию по перерегистрации вновь открытого накопительного счета в расчетный с автоматическим перенесением на него средств. Какие услуги оказывает конкретная финансовая организация нужно сразу же узнавать, и, на всякий случай, взять образец заявления на перевод денег с одного счета на другой.

Необходимо уточнить стоимость обслуживания счета банком, особенно ценовую политику банка в плане подключения и обслуживания счета клиента при удаленном доступе по технологии «Интернет-банк», «банк-клиент». Как правило, использование этих технологий ощутимо дешевле, чем непосредственное бумажное обслуживание.

Преимущества технологий

К неоспоримым преимуществам удаленного доступа к расчетному счету является, в первую очередь, существенная экономия времени и сил сотрудников, поскольку выписки из банка о состоянии расчетного счета, отправку платежных поручений можно получать и осуществлять без посещения банковского учреждения. В финансовую организацию нужно будет ездить только лишь для сдачи или получения наличных средств, иногда – за бумажными выписками.

График работы банка

Обычно график работы банков четко регламентирован – с 9.30 до 16 часов, с перерывом на обед с 13.00 до 14.00. Следует учитывать, что все платежные поручения, отправленные до обеда, будут «проведены» этим же днем; все, что было «отправлено» во второй половине дня, – переносится на следующий день. Бывают, правда, исключения, но, как правило, они касаются внутрибанковских платежей или, как вариант, платежных поручений в пределах одного города. Лучше, все-таки, такие нюансы уточнить заранее.

Важно помнить, что в некоторых банках могут быть введены ограниченные операционные дни – до 13.00; в пятницу и предпраздничные дни обслуживание клиентов банка также осуществляется до тринадцати часов. Такие нюансы следует заранее уточнять и в обязательном порядке учитывать, поскольку необходимые банковские операции именно в эти дни могут быть связаны с налоговыми платежами и другими срочными переводами денег.

К слову, во многих финансовых учреждениях предусмотрен режим «вечерней» кассы и кассы выходного дня, работа инкассации для больших объемов наличности и так далее. Для оптимизации работы предприятия такие нюансы нужно уточнять заранее.

Порядок и сроки выдача и зачисление наличных

Сдачу и выдачу наличных банки осуществляют в течение всего операционного дня. При чем важно помнить, что необходимо накануне заказывать нужную сумму на получение, поскольку выдача наличных без предварительного заказа обходится дороже. Как правило, процент по снятию по заказу составляет 0,5 процента от суммы, без предварительного заказа – 1,5-2 процента. Такие суммы списываются с расчетного счета предприятия автоматически, согласно прописанным в договоре условиям. Следует также учитывать, что банки проводят операции в размере суммы, что находится на расчетном счете предприятия.

Иногда банки работают «под приход», то есть оказывают платную услугу в размере 1-2 процентов от суммы в случае, когда деньги, перечисленные вам приходят на корреспондентский счет банка и на расчетный счет предприятия будут зачислены вечером того же дня.

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.