Как взять ипотеку в банке открытие

Как взять ипотеку в банке «Открытие»?

Наиболее доступным для большинства способом обзавестись собственным жильем является покупка его в ипотеку.

Среди российских финансовых компаний, предоставляющих физическим лицам займы на приобретение объектов недвижимости, особо выделяется коммерческий банк «Открытие». Прежде всего, своей относительно невысокой процентной ставкой по кредиту, а также большим количеством самых разнообразных ипотечных программ, рассчитанных практически на все слои населения – от молодой семьи до военнослужащего.

Как оформить ипотечный кредит в Банке «Открытие»?

В настоящее время банк «Открытие» предлагает российским потребителям такие программы по ипотечному кредитованию:

«Новостройка» — приобретение квартиры у застройщика;
«Квартира» — ипотека, позволяющая купить жилье либо его долю на вторичном рынке недвижимости;
«Свободные метры» — ссуда выдается под залог уже существующей у заемщика недвижимой собственности;
«Ипотека Плюс» — деньги предоставляются на ремонт квартиры, которая оставляется банку в качестве залогового имущества;
«Апартаменты» — ссуда на приобретение апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке;
«Военная ипотека» — выдается военнослужащим, принимающим участие в накопительно-ипотечной программе;
Рефинансирование – возможность перекредитовать уже имеющуюся сумму на более выгодных условиях.

Также дополнительно действуют специальные проекты для молодых семей – «Квартира плюс материнский капитал» и «Новостройка + материнские деньги».

По всем представленным программам действуют такие общие условия для физических лиц:

процентная ставка – от 9,35%;
начальный взнос – выше 10%;
срок кредитования – до 30 лет;
предельная сумма – 30 млн. руб.

Подобрать наиболее подходящий для себя кредит пользователи могут на официальном сайте организации.

Необходимые документы

Список документов для оформления ипотеки в банке Открытие, которые должны предоставить физические лица:

заявление в форме анкеты;
удостоверение личности гражданина РФ;
трудовая книга (заверенная копия);
акт о доходах 2-НДФЛ;
военный билет (для мужчин до 27 лет);
справка с места постоянной трудовой занятости об уровне заработной платы.

Кроме того, условия для пенсионеров предполагают дополнительно предоставить в офис банка пенсионные документы.

Инициировать процедуру можно дистанционно. Для этого откройте личный кабинет «Открытие», вход в который доступен по логину и паролю. Там оформите онлайн заявку. Если ответ по ней будет положительным, можно приступать к сбору документов. Окончательное решение банк даст после изучения всех актов.

Процентная ставка на новострой и вторичку

Компания «Открытие» установила такие условия по ипотеке на новострой:

процент переплаты — от 9,35%;
первоначальный платеж – 10%-80%;
объем займа — от 0,5 до 30 млн. р.;
срок погашения — от 5 до 30 лет.

Параметры кредита на вторичку следующие:

ставка — от 9,35%;
сумма — от 0,5 до 30 млн.;
личный взнос — от 10% до 80%;
период кредитования – до 30 лет.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса доступно молодым семьям, которые имеют на иждивении несовершеннолетних детей. В этом случае молодые люди могут воспользоваться одной из программ: «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнские средства». Таким образом, начальный платеж погашается сертификатом. Прочие параметры займа заключаются в следующем:

годовая ставка — от 9,7%;
размер кредита – 500 тыс. – 30 млн. руб.;
начальный взнос — от 10%;
срок договора — 5 — 30 лет.

Без подтверждения доходов можно оформить?

Если клиент желает оформить ипотеку, не предоставляя для этих целей актов о своих доходах, то он может сделать это в банке «Открытие», воспользовавшись программой «Свободные метры». Условия данного кредита заключаются в следующем:

процент переплаты — от 10,7% годовых;
минимальный объем ссуды – 500 000;
наибольший размер займа – 30 000 000;
период кредитования — от 60 месяцев до 30 лет.

Еще одним обязательным условием является предоставление, помимо паспорта, еще одного главного документа заемщика. Это могут быть:

водительские права,
удостоверение СНИЛС,
военный билет и т.д.

Данный вид займ оформляется под залог недвижимого имущества, оценка которого проводится комиссией от банка.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия и проценты

Рефинансирование – удобная услуга, позволяющая заметно снизить кредитное бремя заемщика. Ее смысл заключается в перекредитовании уже имеющегося займа на более выгодных условиях.

В банке «Открытие» основные критерии рефинансирования следующие:

годовой процент — от 9,35%;
объем займа – 500 тысяч – 30 млн. руб.;
период погашения — от 5 до 30 лет.

Дополнительные сборы за услугу переоформления отсутствуют.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно соответствовать условиям банка:

не иметь просрочек у предыдущего кредитора;
иметь возможность досрочно закрыть долг в прошлом банке (возможность досрочного погашения ипотеки прописывается к кредитном договоре).

Досрочное погашение ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие позволяет физическим лицам в любой момент досрочно погасить долг по кредиту. При этом дополнительно с заемщика не будет удерживаться штраф либо пеня.

Чтобы закрыть кредитный договор, необходимо оповестить банк о соответствующем намерении заранее. Для этого пишется заявление на полное досрочное погашение ипотеки или частичное. Второй вариант может быть рассмотрен, к примеру, когда семьей был получен материнский капитал. Условия банка «Открытие» позволяют использовать материнский капитал на погашение ипотечного долга. При этом предварительно должно быть получено разрешение на обналичивание сертификата в пенсионном Фонде.

Как оформить ипотеку в банке Открытие?

Если задумались о покупке новой квартиры или частного дома, то самое время изучить рынок ипотечных программ, чтобы выбрать самый подходящий вариант. Сегодня большое количество банков предлагает выгодные условия кредитов на приобретение недвижимости. Рассмотрим на примере банка Открытия, ипотека которого представлена разными программами и условиями.

Преимущества банка Открытие

банк Открытие

Банк Открытие – крупная финансово-кредитная организация, входящая в ТОП-10 Банков в России. С 1992 года он работает с физическими и юридическими лицами, предоставляя услуги по выдаче разного рода кредитов, открытию и управлению вкладами, инвестированию и страхованию. У банка высокий кредитный рейтинг, он надежный и устойчивый, что подтверждает большое число клиентов, которое уже успели оформить здесь ипотеку.

Среди основных преимуществ этого можно выделить:

Широкий выбор ипотечных программ, в том числе с государственной поддержкой;
Привлекательно низкую процентную ставку в зависимости от вида ипотеки;
Маленький первоначальный взнос – от 10% для зарплатных клиентов;
Большой срок выдачи кредита – до 30 лет;
Большой кредитный лимит – до 50 млн рублей;
Возможность привлечь средства материнского капитала;
Удобная подача заявки на сайте или в приложении;
Быстрое принятие решения — от 2-х минут до 1-2 дня;
Одобрение действует в течение двух месяцев; – с 18 лет;
Оформление по минимальному перечню документов, а также вариант – без подтверждения доходов;
Возможность досрочного погашения или рефинансирования, как ипотеки от этого банка, так и взятых в других местах.

Конечно, для каждой программы действуют свои условия, с которыми познакомимся подробнее.

Какие ипотечные программы предлагает банк?

Ипотека 2023 года в банке Открытие представлена в нескольких вариантах:

Семейная ипотека

Выгодное предложение для семей с детьми по ставке от 5,5% на покупку жилья в новостройках, уже готовое или строящееся. На эти цели могут одобрить до 12 млн рублей, в зависимости от региона, и оформить кредит максимально на 30 лет. От соискателей потребуется внести как минимум 15% от стоимости квартиры, в том числе с использованием маткапитала. При этом детям должно быть меньше 18 лет, а если в семье один ребенок, то он рожден не раньше 1 января 2019 года.

В рамках программы отдельные условия для Дальнего Востока, где купить можно как первичное жилье, так и вторичное в сельских поселениях по ставке от 5,3%.

Ипотека с господдержкой

Это программа с государственным финансированием на квартиры в новостройках, оформляемая на фазе строительства или при полной готовности дома. Ставка по данной ипотеке составляет от 7,5%, сумма может быть до 6-12 млн рублей, а период кредитования от 3 до 30 лет. Первый взнос начинается от 15%, но весьма выгодно внести сразу 30%, полностью застраховать жизнь и имущество и провести сделку в течение одного месяца после одобрения. Иначе к 7,5% прибавится как минимум 1% и более.

Вторичное жилье

В банке Открытие ипотека на вторичное жилье доступна для покупки отдельной квартиры или доли. Такую недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и их областях можно выбрать по цене до 50 млн рублей, в других регионах – до 20 млн рублей. Минимальная ставка будет от 8,89% при соблюдении ряда условий. Начальный взнос составит от 10% стоимости для зарплатных клиентов, от 15% — для остальных, а если клиент или созаемщик имеет ИП – от 30%.

Вторичное жилье с материнским капиталом

ипотека для семьи

Кредитование жилья на вторичном рынке с привлечением материнского капитала. Максимальный лимит составляет до 20-50 млн рублей, а ставка от 8,89%. Интересно, что первый взнос будет от 10% для зарплатных клиентов, но может составить и от 15%. Если на заемщика и созаемщика открыто ИП – от 30%.

Новостройка

В рамках данной программы кредит выдается на жилье на первичном рынке, приобретаемое у застройщиков. Максимальный кредитный лимит составляет до 20-50 млн рублей в разных регионах, процентная ставка начинается от 8,89%. Для одобрения потребуется внести или от 10%, если есть зарплатная карта, или от 15% — без нее. Отдельные условия для семей с одним ребенком – ставка от 5,5%, но сумма ипотеки всего до 6-12 млн рублей. При этом ребенок должен быть рожден не раньше 1 января 2018 года или быть младше 18 лет и иметь справку инвалида.

Новостройка с материнским капиталом

квартира для семьи

При выборе квартиры в новостройках также можно воспользоваться специальными условиями и внести материнский капитал в качестве первоначального взноса. Ставка кредита составит от 8,89% годовых, размер выделяемых средств до 20-50 млн рублей. Сразу внести потребуется от 10-15% в виде первого взноса, если официально открыт бизнес на клиентов – от 30%.

IT-ипотека

Программа работает с 2022 года специально для IT-специалистов. Они могут приобрести квартиру по ставке от 4,5% и для этого в зависимости от региона банк готов одобрить до 9 -18 млн рублей. Такое жилье должно быть куплено в новостройках и только у аккредитованных застройщиков, список которых имеется на официальном сайте. От заемщика требуется быть не старше 50 лет на момент окончания договора, иметь официально подтвержденный уровень дохода и минимально внести от 15% цены квартиры.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих на покупку квартиры от 5,8%. Действует как на строящееся жилье, так и готовое у застройщиков. Деньги кредитуются на срок до 29 лет, а уплатить сразу придется от 15% цены объекта. Сумма займа – до 4 595 000 рублей. Из важных условий – наличие ребенка, рожденного с 1 января 2018 года или ребенка – инвалида до 18 лет, а также возраст заемщика – до 50 лет.

Апартаменты

Действует на первичном и вторичном рынке и имеет ставку от 11,19% при максимальной сумме до 6-12 млн для самозанятых и до 15-30 млн рублей – всем другим и взнос не менее 20% у аккредитованных застройщиков и компаний, от 30% — в остальных случаях.

Дальневосточная ипотека

Это государственная программа по развитию удаленного региона. Здесь самая низкая ставка – от 1,3%, сумма – до 6 млн рублей и взнос от 15%. При этом кредит выдается максимум на 20 лет, и важные требования к заемщикам: возраст 21-35 лет, находящийся в браке или нет, но с ребенком до 18 лет, а также являющийся работником медицинского профиля в госучреждении или педагогом со стажем не менее 5 лет. В такой ипотеке можно участвовать только один раз.

Рефинансирование

Предлагает банк Открытие рефинансирование ипотеки, взятой у себя или в других кредитных организациях. На эти цели он может предоставить от 20% до 80% от стоимости залога, но максимум до 20-50 млн рублей или до 6-12 млн для самозанятых. Интересно, что для клиентов других банков предусмотрена ставка от 9,29%, для своих продуктов – от 11,29%. В случае семей с детьми ставка составит от 5,5%, но сумма всего 6-12 млн рублей.

Ипотека на загородный дом

Отдельные условия действуют и на покупку дома или таунхауса с участком земли. Минимальная процентная ставка в таком случае составит от 11,29%, начальный взнос по ипотеке может быть от 20% до 30% и более, а размер кредита в зависимости от расположения объекта до 15-30 млн рублей. Наиболее выгодно быть в статусе зарплатного клиента и подключить все предлагаемые страховки.

Какие документы нужны для оформления?

документы для ипотеки

Чтобы претендовать на ипотеку, необходим возраст от 18 до 75 лет, российское гражданство, официальное трудоустройство и постоянный доход.

Чтобы это подтвердить, необходимо в банк предоставить обязательный пакет документов, куда входит:

Паспорт гражданина РФ у заемщика и созаемщиков.
Заполненная анкета.
Документы, подтверждающие трудовую занятость. Для наемных работников – заверенная копия трудовой или выписка из электронной книжки, а также выписка из Пенсионного фонда. Для самозанятых — справка о постановке на учет в Налоговую.

Документы, подтверждающие получение и размер дохода. Для наемных лиц – справка 2-НДФЛ или по форме банка за полгода, но не меньше 3-х месяцев. Для самозанятых – справка о доходах с электронной подписью ФНС. Для ИП – налоговые декларации за несколько отчетных периодов с подписью ФНС.

Если потребуется особые условия по ипотеке, то также следует передать:

Свидетельство о браке и при наличии брачный договор.
Свидетельство на рождение детей.
Справка об имеющемся материнском капитале.
Справка об инвалидности для ребенка до 18 лет.

Также подаются документы на выбранный объект недвижимости:

Свидетельство о регистрации при наличии. .
Документы на право собственности.
Паспорта, свидетельства о рождении и СНИЛС настоящих собственников для вторичного жилья.

Отдельно банк может запросить более широкий круг информации, чтобы принять решение. При этом чем полнее и реально заемщик представит ее, тем выше возможность одобрения.

Как взять ипотеку в банке Открытие?

взять ипотеку в банке Открытие

Процедура оформления ипотечного займа проходит по стандартной схеме, как и в большинстве банков. И очень удобно, что предварительную заявку на одобрение ипотеки в Открытие можно подать не выходя из дома через официальный сайт или приложение.

Разберем подробно, как в банке Открытие оформить ипотеку онлайн:

Заполнение анкеты, загрузка фото или сканов паспорта и иных персональных документов и отправка информации в банк;
Получение предварительного одобрения в течение 2-х минут и финального за 1-2 дня, где будет указана ставка и сумма кредита.
Выбор подходящего объекта недвижимости и сбор необходимых на него документов.
Отправка документов в банк для оценки соответствия требованиям программы.
Получение положительного ответа.
Единственный визит в банк или в любое удобное место, чтобы заключить сделку.

Ипотека – очень важный и ответственный шаг, а еще большая финансовая нагрузка на личный или семейный бюджет. Поэтому решение по ней следует принимать взвешенно, предварительно рассчитав размеры платежей и оценив свои возможности. Такую процедуру легко провести на сайте банка в разделе «Ипотечного калькулятора».

Условия и требования для оформления ипотеки на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье – это отличная возможность приобрести хорошую квартиру без необходимости выплачивать за нее деньги до конца своих дней. Банк “Открытие” предлагает выгодные процентные ставки и минимальные требования к заёмщикам, что позволяет практически каждому гражданину России купить собственную жилплощадь.

ипотека в банке открытие от 5,99 процентов

вторичное жилье

Требования к заёмщику

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации до 65 лет;
иметь российскую регистрацию: временную или постоянную;
иметь, как минимум, один год непрерывного трудового стажа и работать на последнем месте не меньше 3 месяцев.

При оценке платежеспособности учитывается основной и дополнительный доход, включая премиальные средства, пенсию, предпринимательскую деятельность и плату от сдачи жилого или нежилого помещения в аренду. Если у заёмщика недостаточно средств, чтобы получить необходимую сумму ипотечного кредита, он может привлечь солидарного заёмщика (гражданский или официальный супруг, братья, сестры, дети, родители).

В качестве заёмщика или солидарного заёмщика не рассматриваются лица:

работающие в найме у предпринимателей без печати;
задействованные как бармены, официанты, телохранители, работники казино, а также сотрудники игровых и покерных клубов, в том числе, сетевых;
занимающиеся международными доставками и перевозками на морских судах;
чей доход формируется в зависимости от количества проданных услуг, в первую очередь, – риэлторских.