Как выбрать банк для открытия ип

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

updated on 09.04.2022 За 11 лет в бизнесе у меня были счета в 6-и банках. Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила 7 критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса ��‍♀️

В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют её.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой.

Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком ��

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» �� Но косяки всё равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• «Сбербанк»
• «Альфа-Банк»
• «Тинькофф-Банк»
• «Модульбанк»
• «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.

По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.

Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Об авторе: Зарина Ивантер

Предприниматель, журналист, автор бестселлера «Продающие тексты в Instagram. Как привлекать клиентов и развивать личный бренд на глобальной вечеринке». Подробнее.

Reader Interactions

Здравствуйте. Большое спасибо за информацию.

Идеальная статья ���� Все доступно и понятно !прочитала и подчеркнула для себя нужные моменты !спасибо!

Здравствуйте, на данный момент можете посоветовать банк? Я уже запуталась, рассматриваю альфа банк, тинкоф, сбербанк. С торговым эквайрингом. Я открыла ип, оборот примерно думаю, будет 700000 в месяц. Очень буду благодарна, если также мне распишите, на данный момент.

Точка банк. Там вывод 150тыс на карту после еще 100тыс по сбп. То есть 250 можно без процентов. И можно 1млн(максимум за раз 500тыс) по сбп выводить комиссия 0,5% но не более 1500р. Я от него в восторге

Зарина, как вовремя, спасибо огромное! Именно со вчерашнего дня занимаюсь поиском нового банка для ИП.

Зарина, благодарю за информацию. Очень актуально. Всегда были счета в маленьких банках. Сейчас много моих знакомых открывают счета в Альфе и Тинькофф. Я тоже рассматриваю эти банки.

Благодарю за статью, Зарина, как раз в конце августа решила пересмотреть область финансов, возможно, сменив расчётный счёт на другой банк. Сейчас у меня счёт в Тинькофф-Банке. В плане скорости расчётов, лёгкости переводов, мобильную версию онлайн-банка и быструю обратную связь техподдержки меня тут всё устраивает. Стала искать другой вариант как раз для открытия ООО.

Был также небольшой опыт работы с расчётным счётом в Альфа-банке. Мне у них понравился сам онлайн-банк — прост и удобен в работе. Можно настроить уровни доступа, чтобы сотрудники могли проверять счёт, но не могли проводить операции по нему. Очень удобно для компаний, в которых продавцы находятся отдельно или руководитель не всегда присутствует на месте.

Как физическое лицо имею счета в Альфа-Банке и ВТБ24. И тот, и другой в равной степени для меня удобны как для потребителя.

Мне очень нравится работать с Точкой. Все быстро, всегда оперативно отвечают на любые вопросы.

Ещё интересный параметр, который вы не рассматривали % за эквайринг. Сейчас все больше безналичных платежей — будь вы салоном красоты или детской студией — без терминала вам не обойтись!

Марина Борисовна говорит

Спасибо за статью. Пользуюсь банком Тинькофф, тариф как из вашей таблички. У тинькова есть бесплатный способ внесения денег на расчетный счёт. Для этого я кладу деньги на дебетовую карту физического лица Тинькофф банка. А потом захожу в банк клиент Тинькофф для физ лиц(жёлтая иконка), делаю перевод на расчетный счёт ИП по реквизитам(я шаблон сохранила). Деньги оказываются на счету мгновенно. На самом деле я дольше пишу как это делать. Сама процедура пополнения счёта занимает у меня 3-5минут.

Востоккредит банк объявил себя банкротом и пропали деньги на счету …
Сейчас счет в сбербанке 1800 в месяц

Марина Петрова говорит

Я еще рекомендую обращать внимание на такой параметр, как «спящие счета» — в некоторых банках берут оплату за то, что вы не пользуетесь своим счетом в течение какого-то времени.

Также рекомендую пересматривать условия банка хотя бы раз в полгода, т.к. условия, на которых вы открывали счет очень часто втихую заменяются на более дорогие. У меня недавно такая ситуация была со счетом нашей ассоциации. Движений по счету там не много, а тариф как-то незаметно изменился и вырос в 2 раза. Это в «Открытии». Я пришла, мы с менеджером выбрали другой тариф, а через месяц она позвонила (спасибо ей) и сказала, что этот новый тариф дополнился такими условиями, что опять стал невыгодным. �� Перешли на третий.

У моего ИП счет в небольшом якутском банке. Он не особо подходит по критериям (одно отделение, в выходные не работает), но меня устраивает то, что они меня знают по голосу и даже, если забыла паспорт, можно снять деньги.

Большое спасибо. Очень нужная информация. Помогли с выбором второго банка.

В Модульбанке онлайн-бухгалтерия работает отлично. Приложения для ПК и смартфона интуитивно понятные. Есть чат для оперативного решения вопросов. Чат действительно оперативный.

Зарина, доброго времени суток. Спасибо за статью и комментарии к ней — много нового. Пока со своей ООО сидим в «ОТКРЫТИИ» (он же МДМ, он же Бинбанк)…собиралась переходить в СБЕР. Стаья ускорит это процесс-однозначно…

Спасибо за статью! Сперва размещались в «Возрождении», но та же Флешка, продление��

Уже полгода в Тинькофф. Отлично! Выпустили зарплатные карты, создала бесплатно сайт, воспользовавшись их конструктором! Всё очень быстро! Недавно пополняла через Евросеть без паспорта и комиссии,по номеру бизнес — карты.

Жду когда они начнут выполнять полный расчёт по сотрудникам в своей бухгалтерии, тогда и из Моё Дело к ним перейдём

Первый счет в «Точке», всем довольна. Зарплатные карты сотрудникам выгодные, без % за обслуживание.

Открыла дополнительный счет в «Сбербанке», тот самый «Легкий старт». Плююсь и никак не доеду закрыть)) Для меня было важно, чтобы родителям было удобно переводить деньги. Что-то я не так поняла со слов менеджера, видимо.

В банке при оформлении полные условия тарифа не дали, и для меня неприятным открытием стало то, что клиент платит за перевод, а я плачу за поступления! За снятие с карты! За смс-оповещения 60 рублей ежемесячно! (Еле нашла, как отключить эти смс, т.к. только с компа, а не мобильного приложения, и на сайте не очень удобно расположен этот параметр).

Т.е. до смешного — приходит 2000 на счет, сразу смс о списании за перевод, о списании за смс — и все «по договору №… с банком», без уточнения, за какую конкретную операцию. Короче, для меня это не «легкий старт», а «купила баба порося»))))

Зарина, актуальная информация, спасибо за тему. С МКБ не связывайтесь, интернет-банк — просто ужас, нужен комп, нужна флешка, сотрудники еле шевелятся (или мне такое отделение попалось). Рассталась с ними года 3 назад и рада.

Скажите коллеги, кто-нибудь связывался со Сбером по программе самозанятости? Есть подводные камни?

Огромное Спасибо! Очень полезно и вовремя. Много проблем с ВТБ, ищу куда уйти.

Модульбанк. Сравнивала с тиньковым — в модуле обслуживание выходит дешевле. Есть разные тарифы. Рассчитан на малый бизнес. Заточен под него. Бухгалтерией не пользуюсь — дороговато выходит. Я пользуюсь контур.эльба. Гениальная система. Весь банк в приложении. Все очень удобно. Поддержка реагирует моментально, пока не нашла подводных камней.

Спасибо за статью,Зарина. Я уже 4 год работаю с Модуль банком,соответствует всем вашим пунктикам)))

Большое спасибо за информацию! Я столкнулась ещё с одним
важным критерием. Год сотрудничала с Альфа-Банком, и все меня устраивало, пока не столкнулась с неприятным моментом. При заключение договора я обращаю внимание на стоимость обслуживания в период с нулевым оборотом. В Альфе изначально эта сумма составляла 290р., обычная стоимость- 490р. В Недавно я узнала, что абонентская плата в летний период, когда у меня был нулевой оборот, списана в полном объёме , поскольку зимой банк в одностороннем порядке пересмотрел условия обслуживания. Узнать об этом я должна была самостоятельно из новостей в приложении банка, никаких рассылок не было:(

Модульбанк с 2015 года. Архивный мой тарифный план вообще без абонентской платы. Всё удобно. Первое место по инновациям взял в рейтинге банков РФ, обогнав Сбер даже.

Интересно. Меня выкинули из этого тарифа. Сказали, что его закрывают. Я обиделась и ушла совсем.

Точка с момента открытия ИП в 2016 г. Только Точка. Самый клиентоориентированный банк. Потрясающая служба поддержки!
До этого было ООО и счет был в Сбере. Только «рука-лицо», больше никаких отзывов по Сберу…

Точка перекупили столько раз, что теперь это уже далеко не клиентоориентированный банк. Отвечают в чате с задержкой. Прислали уведомления даже не за 1 рабочий день (в пятницу после 18 вечера) о том, что ваши карты Мастер Кард с понедельника больше не работают… и «точка». Ни вариантов решения, ни что делать с денежными средствами. В общем, готовлюсь на выход. Ищу варианты. Ваша статья чуть-чуть помогла в поиске решения. А больше всего, некоторые реальные комментарии)

Анна Смелова говорит

Отличный разбор. Я сейчас как раз на распутье, хочу менять банк и РКО. По сберу есть плюсы, но слишком высокие комиссии и процент по эквайрингу кусается. Да и касса их недешевая по аренде выходит. Думаю ставить сейчас мтс кассу и их эквайринг, там фиксировано 1.99% идет. Правда не знаю что предложат по банковским тарифам. То что на сайте, не очень зашло.

Отличный разбор, понятный, подробный, а главное, не проплаченный)
Сейчас ищу банк для открытия счета. Большие гиганты меня пугают, если честно (особенно СБЕР), выбирала среди небольших коммерческих банков, нацеленных на предпринимателей. Пока в моем списке Тинькофф, Точка, Модуль и Локобанк. Тарифы у них все примерно одинаковые (бесплатный сыр только в мышеловке), а вот насчет поддержки большой вопрос, как говорится не попробуешь, не узнаешь.
Заметила, что банки сильно изменились за последние 2 года, развернулись лицом к небольшим ИП. Это радует)

Не понимаю за что все хвалят точку, если у нее пополнение счета стоит 80 руб. за 10000 руб.
80, Карл.

Ну я лишь один раз пользовалась пополнением. Мне нужен счет, чтобы получать деньги от клиентов и переводить себе на карту. Ну и налог перечислить само собой. Все это я делаю абсолютно бесплатно в Точке.

Здравствуйте, Для открытия первоначального ИП какой лучше соответствует, пока ни чего не планировал конкретного, но это будет торговля через интернет-площадки, интернет-магазин?

Здравствуйте. Опыт использования бухгалтерии от партнёра ВТБ это бухгалтерия цифра. Повелся на малую цену. Считают долго (неделю) отчёты за квартал по маркетплейсу, забыли насчитать налог на страховые отчисления (увидел в январе на госуслугах что должен). По началу когда звонишь и хочешь зарегистрироваться трубку сразу берут, потом вообще не дозвониться. Красиво рассказывают. Пользоваться лично я больше не буду.

Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн расчетный счет для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 01.09.2023 .

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Кемерово
• Ульяновск
• Нижний Новгород
• Ярославль
• Новосибирск
• Ижевск
• Челябинск
• Краснодар
• Иваново
• Калининград
• Тула
• Саратов
• Барнаул
• Казань

Оформить в банках

• Точка
• Бланк
• Промсвязьбанк
• Локо-Банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
• Руснарбанк
• Банк «Открытие»
• Просто|Банк
• МТС Банк
• Сбербанк

РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

• выбрать оптимальный тариф;
• подготовить листок с образцами подписи и печати;
• собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

• ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
• паспорт клиента;
• бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

• основной блок;
• дополнительные данные;
• часть, заполняемая банковским сотрудником;
• приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

• тип открываемого счета;
• имя ИП;
• регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
• адреса (регистрации и почтовый);
• контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

• Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
• Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
• Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
• Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

• абонентская плата;
• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• платежные поручения;
• процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
2. Только необходимое — «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
3. Больше операций — «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц

Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:

• удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
• +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
• бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

1. интернет-банк;
2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
3. год использования 1С;
4. выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих — "Простой" расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса "Продвинутый" расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами "Профессиональный" расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила "Премиальный" расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

• самоинкассация;
• онлайн-бухгалтерия;
• мобильное приложение;
• торговый и интернет-эквайринг;
• редитование покупателей.

ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

• скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
• +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
• месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
• скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

1. открытие за 20 минут;
2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
3. продленный операционный день;
4. удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

• 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
• 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
• бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
• 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

• бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
• повышение оборота до 30% с эквайрингом;
• бесплатная бухгалтерия;
• сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на наш маркетплейс. Чем хорош наш сервис:

• представленная информация обновляется каждый день;
• на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
• есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
• задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Банки.ру;
• на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Как ИП выбрать банк для открытия расчетного счета

Предпринимателю нужен расчетный счет в банке, чтобы принимать деньги от клиентов, платить налоги и рассчитываться с контрагентами.

Я рекомендую выбирать банк по трем критериям: надежность, лояльность к клиентам и стоимость обслуживания.

На начало 2013 года в России работало более 1000 банков, а к 2019 году их осталось менее 500. Кредитные организации уходят с рынка из-за финансовых проблем, выявленных нарушений, слияния с другими банками.

Часто банки, оказавшиеся в сложной ситуации, предлагают выгодные тарифы на обслуживание. Таким образом они пытаются привлечь новых клиентов и выйти из кризиса, но получается не всегда. В итоге предприниматели, сэкономившие на стоимости обслуживания, теряют гораздо больше, когда деньги зависают в проблемном банке.

Агентство страхования вкладов возмещает ИП до 1,4 млн рублей, если у банка отозвали лицензию или ЦБ РФ ввел мораторий на выплаты кредиторам. Страховка снижает риски, но не решает всех проблем при закрытии банка:

Остаток на счете может быть больше 1,4 млн рублей. Остальную сумму возможно вернуть только на общих основаниях — во время процедуры банкротства, но этот процесс может длиться годами. К тому же часто активов обанкротившейся организации недостаточно для расчета со всеми кредиторами. Поэтому если у банка серьезные проблемы, то остатки на счетах, превышающие 1,4 млн рублей, можно считать потерянными.

Чтобы выбрать надежный банк, можно проанализировать финансовые показатели разных организаций — данные доступны на сайте Центробанка РФ. Но человеку без специального образования сложно сделать выводы на их основе.

Поэтому проще открыть расчетный счет в банке, который, по данным ЦБ РФ, входит в топ-50 по активам. Чем крупнее кредитная организация, тем ниже риск, что она обанкротится или возникнут другие проблемы. По итогам ноября 2019 года, Ак Барс Банк занимает 17 место в рейтинге.

Если же вы хотите сэкономить и открываете счет в небольшом банке, то проверьте на сайте Агентства страхования вкладов, включена ли организация в систему страхования. И старайтесь не хранить в банке сумму, превышающую 1,4 млн рублей.

Банки блокируют счета предпринимателей, проводящих подозрительные операции. Делать это их обязывает федеральный закон № 115.

Каждый банк сам определяет, какие действия клиентов являются основанием для блокировки. Вот что чаще всего вызывает вопросы:

Работа с контрагентами, которые имеют признаки однодневок: долги по налогам, несдача отчетности, массовый адрес регистрации, массовый директор или учредитель.

Далеко не всегда бизнесмену удается убедить банк, что операции полностью законны. Иногда приходится обращаться с жалобой в ЦБ РФ, и процедура растягивается на несколько месяцев. А если же бизнесмен хочет закрыть счет и вывести средства — ему приходится платить комиссию. У некоторых кредитных организаций она достигает 15−20% от остатка на счете.

Кроме того, предприниматель, счет которого заблокировали по антиотмывочному закону, попадает в черный список. Другие банки могут отказать ему в сотрудничестве.

На сайте Центробанка Р Ф или самого банка информации о его лояльности к клиентам нет. Лучше всего поговорить с другими бизнесменами или почитать отзывы в интернете, например, на сайте Banki.ru. Но к информации, полученной в сети, нужно относиться критически: как положительные, так и отрицательные отзывы могут быть заказными.

Но полной гарантии того, что счет в конкретном банке не будет заблокирован, не может дать никто. Поэтому сравнивайте информацию о кредитных организациях и старайтесь избегать операций, которые банки могут посчитать сомнительными. Для этого можно пользоваться специальными сервисами. Например, сервис «Ревизор» от Ак Барс Банка отслеживает риски и дает рекомендации о том, как именно вам защитить себя от сомнительных операций.

Выбирайте из банков, которые прошли первые два уровня отбора, то есть среди надежных и одновременно лояльных к клиентам. Здесь следует в первую очередь обратить внимание на стоимость основных услуг.

Стоимость открытия счета. Сегодня многие банки не берут деньги за открытие расчетного счета. Например, в Ак Барс Банке открывают счет бесплатно, вне зависимости от выбранного тарифа.

Содержание счета и стоимость платежных поручений. В пакет входит определенное количество платежных поручений, оно зависит от тарифа и стоимости обслуживания. За дополнительные перечисления банк устанавливает доплату. Чтобы выбрать самый выгодный тариф, определите примерное количество платежей в месяц.

Пример

Сравним два тарифа от Ак Барс Банка. На тарифе «Старт-онлайн» ежемесячная плата в Казани составляет 1400 ₽, в нее входит десять платежей. За каждую платежку сверх лимита вы платите 100 ₽.

Обслуживание на тарифе «Торговый» стоит в Казани 2400 ₽ в месяц. В эту сумму включены уже 20 платежей, а сверхлимитные переводы дешевле — 35 ₽ за платежку.

Подключать «Старт-онлайн» выгодно, если у вас не более 20 платежей в месяц. За обслуживание и 20 платежек вы отдаете 2400 ₽. На тариф «Торговый» можно перейти, если количество платежей увеличилось.

Обратите внимание бесплатны ли платежи внутри банка. Тогда если вы и ваш основной подрядчик будут обслуживаться в одном банке, вы значительно сэкономите на комиссии.

Плата за использование интернет-банка. Сегодня практически все платежи предприниматели проводят онлайн. Поэтому важно обратить внимание на условия использования интернет-банка.

Выдача наличных и переводы на личную карту. Предприниматели свободно распоряжаются деньгами, полученными от бизнеса. Деньги можно выводить с расчетного счета и сразу тратить.

Поскольку государство обязывает банки следить за соблюдением антиотмывочного закона, то на снятие крупных сумм наличными часто устанавливают высокие комиссии, например, 10%. Перевод на личную карту физлица обычно обходится дешевле.

Выбирая тарифный план, обратите внимание, сколько денег в месяц можно вывести на личную карту без комиссии. И какой процент берет банк после превышения лимита.

Внесение наличных и эквайринг. Эти тарифы важны для предпринимателей, которые принимают наличные и безналичные платежи от физических лиц.

Полученные от покупателей наличные вы можете внести на расчетный счет. Обычно на каждом тарифе установлен лимит — сумма, до которой банк не берет комиссию за внесение денег на расчетный счет. Например, на тарифе «Торговый» от Ак Барс Банка вы бесплатно вносите на счет до 300 000 ₽ в месяц.

Торговый эквайринг — прием платежей от покупателей по пластиковым картам. Для этого банк устанавливает в торговой точке POS-терминал. Покупатель рассчитывается картой, и деньги сразу поступают на расчетный счет.

Комиссия за эквайринг зависит от оборота и количества торговых точек, и в среднем составляет 1,5–2,5%. Новые клиенты Ак Барс Банка могут до конца февраля 2020 года подключить торговый эквайринг по ставке 1,89%.

Проценты на остаток по счету. Чтобы привлечь больше клиентов, банки начисляют на остаток по счету проценты. Такая практика распространяется не только на дебетовые карты, но и на бизнес-счета. Например, Ак Барс Банк начисляет до 4% годовых на остаток, не превышающий 100 000 ₽.

За счет остатка вы не заработаете много, но сможете компенсировать часть затрат. Например, заплатить за ежемесячное обслуживание счета.

Стоимость дополнительных услуг. Банки часто предлагают владельцам счетов различные бонусы, например, льготное кредитование, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, услуги по продвижению бизнеса в интернете. Если вам нужны дополнительные услуги, то учитывайте их стоимость при выборе банка.

Прочие условия. Обязательно изучите условия договора и тарифного плана полностью, не ограничиваясь только основными расценками. Например, важно обратить внимание на комиссию за вывод средств после блокировки счета по закону №115.

ИП в Тинькофф или Модульбанк — какой банк лучше выбрать в 2023 году [сравнение]

Тинькофф Банк является одним из популярных среди предпринимателей, но в последнее время своими предложениями заметно стал выделяться Модульбанк. Он также специализируется на малом бизнесе и также позиционирует себя как удобный банк для ИП.

В данной статье мы сравним условия тарифов и изучим их услуги для бизнеса, по которым можно будет понять, какой банк будет более подходящим для вас.

Отзывы оформления ИП в Тинькофф

Пользователь пишет о неспособности сотрудников решать вопросы:

Пользователь пишет о быстроте решения вопросов сотрудниками:

Клиент пишет о длительной работе сотрудников:

Пользователь пишет о непозволительном отношении сотрудников к клиентам:

Клиент пишет о быстрой работе банка:

Пользователь пишет о невыполнении работы в указанные сроки:

Клиент не советует открывать ИП в данном банке:

Пользователь пишет о недостоверности заявленных услуг:

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Отзывы оформления ИП в Модульбанк

Пользователь пишет о списании комиссии без предупреждений:

Клиент пишет о неспособности сотрудников решить проблему:

Пользователь рекомендует выбранный банк:

Пользователь пишет о компетентном и вежливом персонале:

Пользователь пишет о неспособности сотрудников решать вопросы клиентов:

Пользователь пишет о некомпетентном подходе к клиенту и к ведению бизнеса:

Клиент пишет об обмане клиентов:

Тинькофф-бизнес для ИП

Тинькофф является наиболее популярным банком в обслуживании предпринимателей. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.

4 бизнес-идеи с легкой реализацией и минимальными вложениями (до 200-300 тысяч)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Какие документы нужны для оформления ИП

Для того, чтобы произвести регистрацию через сервис Тинькофф, вам будет достаточно иметь при себе только российский паспорт.

В случае самостоятельной регистрации в налоговой вам потребуются следующие документы:

• заявление о регистрации в качестве ИП;
• копия российского паспорта;
• квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.

Можно ли открыть ИП удаленно

Что касаемо удаленного открытия ИП, то для этого вам нужно просто оформить заявку, всю остальную работу сотрудники банка берут на себя, а именно: консультацию, выпуск специальной электронной подписи, подготовку и отправку документов налоговую. В течение пять дней вы получаете документы о регистрации ИП на ваш электронный адрес.

Плюсы и минусы

Рассмотрим положительные стороны Тинькофф Банка для предпринимателей:

• Тинькофф — онлайн банк. Вам не требуется никуда ходить и сидеть в очередях. Все вопросы решаются по телефону или в чате.
• Все документы вы подписываете когда и где вам удобно, так как представитель компании сам приезжает к вам домой или на работу.
• В совокупности с открытием счета для вас выпускается электронная подпись, которой вы можете подписывать налоговую декларацию и направлять в налоговый орган, не выходя из дома.
• Рублевый счет открывается сразу
• Валютные счета, по большей части, открываются в течение 1 рабочего дня
• Существует приложение для смартфона
• Расчетный день с 01:00 до 21:00 по МСК
• Вам предоставляется быстрый перевод на личную карту Тинькофф Банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
• В вашем распоряжении будет бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
• Напоминание на почту и смс о необходимости оплатить взносы и налог (устанавливаете периодичность напоминания)
• Процент на остаток по счету (обычно 2-6%)
• 2 месяца бесплатно всем, 6 месяцев — новым ИП
• Доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
• Вывод средств без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 т. р. в месяц на самом дешевом тарифе.
• Лояльный валютный контроль
• Вывод валюты на свою карту физлица без комиссии и конвертации.
• Не берется плата за обслуживание карты Тинькофф-бизнес + покупки без комиссии

Рассмотрим отрицательные стороны Тинькофф Банка для предпринимателей:

• Лимит бесплатного вывода на дебетовую карту (150 т. р. на тарифе «Простой», 300 т. р. на тарифе «Продвинутый»)
• Постоянно меняющийся личный менеджер
• Проблемы с открытием валютных счетов
• Два отдельных приложения Бизнес и Бухгалтерия
• Дорогие смс-оповещения (помимо платы за обслуживание списывается 99 руб. в месяц)
• Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка (от 1% до 15% в зависимости от суммы перевода и тарифа; на «Простом» — 1,5% + 99 рублей до 400 000 рублей)
• Есть отзывы, что могут неожиданно заблокировать счета и попросить предоставить подтверждающие документы

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

В Тинькофф Банке существует 3 тарифа для ИП:

• «Простой»
• «Продвинутый»
• «Профессиональный»

Далее 490 руб. / мес.

Бесплатно, при покупках

от 50 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц

Далее 1 990 руб. / мес.

Бесплатно, при покупках

от 200 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц

Далее 0,1% мин. 79 руб.

Далее 0,1% мин. 59 руб.

49 руб. за платеж

В Тинькофф — бесплатно

Бесплатно 2 месяца

в Тинькофф — бесплатно

Бесплатно 2 месяца

в Тинькофф — бесплатно

Как открыть ИП

Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой службы или же при посещении непосредственно организации, с помощью посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.

Ниже указан весь порядок регистрации через сервис Тинькофф:

1. Заполните анкету, размещенную на сайте Тинькофф. Для этого вам понадобится только СНИЛС и фотографии паспорта (фото главного разворота и страницы с пропиской)
2. Выберите удобное время для встречи с представителем банка для подписи документов.
3. Дождитесь, пока выполнится проверка документов, и они будут доставлены вам и в налоговую. В течение дня вам поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
4. В течение 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.

Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата государственной пошлины в данном случае не потребуется, но если вы подаете документы непосредственно в организацию налоговой лично, то вам придется заплатить госпошлину 800 руб.

Что касаемо работы с посредником, то зачастую юридические и бухгалтерские фирмы берут 2 000 — 3 000 руб. за все услуги: консультацию, подготовку документов и нотариальную доверенность на подачу и получение документов.

Как заполнить анкету для регистрации ИП

Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам понадобятся СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.

Порядок действий такой:

1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон

2. Введите СМС-код, который придет вам на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.

3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и эл. почту.

4. Загрузите скан или фото паспорта: основной разворот с вашим фото и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, подойдет временная.

5. Выберите систему налогообложения. Если хотите работать на упрощенной системе, сразу отметьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.

6. Выберите коды ОКВЭД — они показывают, какими видами деятельности вы планируете заниматься. Эти данные нужны государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.

Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.

7. Проверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется специалист Тинькофф и договорится об удобном времени встречи с представителем банка для подписания документов.