Как вернуть страховку по кредиту банк открытие

Банк Открытие, как вернуть страховку по кредиту?

Невыплата долга грозит многими сложностями. Но решить все это способно страхование. Только вот оно не всегда выгодное и честное. От него приходится отказаться. В данном материале мы разберем, как в банке Открытие вернуть страховку по кредиту? Можно ли вообще это сделать? А главное, постараемся узнать стоит ли игра свеч.

Как оформляется страховка в Открытии?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Большинство банковских предприятий предлагают страховку по кредитным договорам. Банковская компания Открытие предлагает потенциальным заемщикам следующие виды страхования кредитов:

1. От утраты работы и дохода;
2. От потери здоровья и возможности трудовой деятельности.

Страховые программы подразумевают, что банковская компания обязуется выплачивать долг заемщика при наступлении страхового случая.

Если заемщик застраховал кредит от потери работы, то в случае увольнения, контора будет обязана производить выплаты по долгу до момента трудоустройства клиента или до момента полной оплаты кредита.

Клиенты должны понимать, что в случае добровольного увольнение, банк не будет погашать долг. Страховой случай подразумевает увольнение работника ввиду закрытия организации или сокращения штата.

Страховой договор, связанный с потерей здоровья, подразумевает получение клиентом инвалидности 1 или 2 группы.

В случае, когда должник умер, банковская компания обязана выплатить его долг полностью. Родственники умершего не должны выплачивать банку его долг.

Как правило, оформление происходит при получении кредита. То есть делается договор и страховка тут же. Именно поэтому многие люди потом не могут избавиться от полиса.

Перед заключением договора о страховке кредита, следуют понять следующее:

• Самоубийство, смерть или потеря здоровья во время занятий экстремальным спортом, не является случаем по страховке;
• К случаям страхования так же нельзя отнести травмы, которые не приводят к инвалидности. При этом срок лечения не имеет значения, пени и штрафы будут начисляться, согласно тарифам.

Страховой договор заключается с клиентом в момент заключения кредитного договора. Важно понимать, что кредитные тарифы зависят от наличия страхового договора.

Условия по кредитам, которые были застрахованы, как правило, имеют более выгодную для клиента ставку по процентам.

Для того, чтобы оформить страховой договор, достаточно изъявить данное желание при заключении сделки. Обычно, банковские сотрудники сами предлагают застраховать выдаваемый долг.

Сколько это стоит?

Точная стоимость взноса по страховке зависит от конкретного кредитного договора. Обычно страховой взнос составляет 0,725% от суммы кредитного взноса. То есть, каждый месяц от суммы ежемесячного платежа надо отдавать столько сверху. Или сразу рассчитают и все вычтут при оформлении за весь срок.

Страховка может оплачиваться клиентом отдельно или быть включена в тело самого долга, по выбору должника. Клиент должен оплачивать не только страховой взнос, но и начисленные на него проценты.

В том плане, что, проценты начисляются на всю сумму ссуды. При этом часть суммы вы не взяли, а отдали на страховку. Но на нее все равно капает процент. Это общая практика рынка.

Как отказаться от страховки в Открытии?

Клиент, который оформил договор страхования в момент заключения кредитного договора, должен понимать, что он имеет право отказаться от страховки.

Процедура отказа от страхового договора на кредит в банковской компании Открытие происходит следующим образом:

Клиент должен послать соответствующее заявление на адрес банковской компании. Подать заявление можно в физическом отделении организации или посредством Интернета;

В течение 14 суток на счет клиента должна поступить страховая сумма за минусом средств, потраченных на обслуживание и закрытие договора.

Клиент, заключивший договор о страховании кредита должен понимать:

1. Сумма самого кредита при расторжении страхового договора не изменяется;
2. Проценты, начисленные на сумму страхового взноса придется выплачивать даже в случае расторжения страхового договора;
3. Возвращенная сумма страховки рассчитывается индивидуально, исходя из условий кредитного договора и срока использования договора страхования;
4. Возвращенная сумма может достигать 50% от всей суммы страховых взносов.

Можно ли заранее не оформлять?

Важно понимать, что договор страховки на кредит является добровольным. Представители банка не имеют права заставлять потенциального заемщика подписывать договор.

Еще помните, что представители банка имеют право назначать разные условия по кредитам со страховкой и без таковой.

Клиент имеет право отказаться от подписания страхового договора и эта причина не может послужить поводом отказа от выдачи займа.

Есть случаи, когда банковская компания сама отказывается от заключения с клиентом страховых договоров:

1. Клиент осуществляет трудовую деятельность без трудового договора;
2. Потенциальный заемщик является сезонным рабочим;
3. Потенциальный должник перенес серьезные заболевания или имеет диагноз на момент получения кредита.

Если не дают отказаться?

Иногда случается так, что специалисты банка Открытие не дают вернуть страховку. Так как это им не выгодно.

Они могут просто тянуть время, чтобы период охлаждения прошел. И вы уже по закону не смогли ничего предпринять.

Также имеют место надуманные предлоги и формальные отказы.

В таком случае. Стоит действовать решительно:

• Просите письменное подтверждение. Например, на то, что вы писали заявление на возврат страховки;
• Если вас водят за нос, то обращайтесь в вышестоящий офис. Часто бывает именно «беспредел на местах»;
• Жалуйтесь в Центральный банк, если вам не дают права отказа;
• Жалуйтесь в Роспотребнадзор. Заемщик сегодня приравнивается к потребителю.

Но не забывайте, что банк может увеличить вашу процентную ставку. Смотрите в договоре, насколько подорожает кредит. Иногда выходит так, что проще оставить даже не самую выгодную страховку.

Когда ничего не получится?

Важно помнить, что вернуть страховку в Открытии не удастся, если вы уже погасили кредит. Тогда страховка как бы сработала. И нет никаких оснований.

Еще, если вы гасите кредит срочно, то могут тоже ничего не вернуть. Надо рассмотреть договор. Там могут такое прописать при оформлении.

Потом, после периода охлаждения есть вероятность вернуть либо часть страховки, либо вообще ни чего. Так как закон позволяет банкам такое делать.

То есть, сконцентрируйте свое внимание на первых 14-ти днях. И тогда можно забрать либо всю сумму, либо ее большую часть. Если же медлить, то отказ не получится.

Стоит отметить, что страховка хороша тогда, когда у вас есть сомнения или слишком долгий кредит. А вот при краткосрочных займах, которые легко выплачиваются, такой вид защиты становится настоящей обузой.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Целый ряд сложностей предусматривает возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут разобраться в вопросе.

На данный момент на российском рынке представлено множество кредитно-финансовых организаций. Высокой популярностью у заемщиков пользуется банк Открытие. Учреждение предлагает практически полный спектр банковских услуг. Потребительское кредитование является очень востребованным, так как банк предлагает достаточно низкую процентную ставку. Но все больше клиентов интересует возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Дело в том, что процедура предусматривает некоторые трудности. В данной статье мы проанализируем аспекты, которые стоит знать заемщикам.

Особенности оформления страховки в банке Открытие

В качестве компании банк Открытие пользуется услугами ПАО СК «Росгосстрах». Достаточно часто применяется договор комбинированного страхования. Документ предусматривает страховку не только от несчастных случаев на территории РФ, но и для граждан, выезжающих за рубеж.

Главной особенностью является то, что договор не попадает под действие Указания Центрального Банка России от 1 июня 2016 года (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией). Согласно законодательному акту, заемщик в течение 14 дней может не только отказаться от полиса страхования, но и вернуть полный объем страховой премии.

Но договор комбинированного страхования не попадает под его действие (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией), поэтому многие кредитно-финансовые организации стали активно применять именно этот тип документа. На официальном сайте страховой компании на странице с информацией указано, что «период охлаждения» не действует по определенным видам страхования, в том числе не распространяется на договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Поэтому вернуть страховую премию вы сможете (*сейчас вернем всю сумму) только за первую часть комбинированного страхования. Данная ситуация является серьезным моментом, из-за которого заемщик не сможет получить средства страховой премии в полном объеме.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы «убеждения».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е. не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.). И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк «об исполнении обязанности по страхованию» в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

Как исполнить «обязанность по страхованию» в Банке Открытие?

Как известно, в соответствии с пунктами кредитного договора (пункты 4 и 9 Индивидуальных условий), «письмом-разъяснением» Банка России и 353 ФЗ, у заемщика есть 30 дней на то, чтобы «исполнить обязанность по страхованию» предусмотренную кредитным договором.

Однако, выполнение требований кредитного договора, не всегда гарантирует возможность для заёмщика избежать повышения % ставки по кредиту в Банке Открытие.

Проблематика заключается в том, что в Банке Открытие, могут посчитать предоставленные Вами иные договора страхования, не соответствующими требованиям Банка к таким договорам. Но мы бы рекомендовали, перепроверять достоверность информации, которая указывается в официальных ответах Банка Открытие. Во многих случаях, представители Банка, в качестве аргументации своей позиции указывают на выдуманные условия, которые не отражены в кредитном договоре.

В качестве примера разберем ситуацию конкретного клиента. Клиент оформил иные договора страхования в страховых компаниях «РЕСО-Гарантия» и «Тинькофф Страхование» — полис выезжающих за рубеж. Уведомил соответствующим образом банк Открытие о том, что обязанность по страхованию, предусмотренная п.9 Индивидуальных условий продолжает исполняться. На что получил следующий ответ Банка:

Если посмотреть внимательно, то следующий абзац из ответа Банка (см. скрин-шот ниже) — это целиком «фантазии» сотрудника банка, которые не могут быть документально подтверждены, т.к. не упоминаются в кредитном договоре.

Можно начать с того, что клиент «не ознакамливался с требованиями Банка к страховым полисам«, ну за исключением п. 9 Индивидуальных условий (где прописаны, какие риски должны быть застрахованы).

По сути в кредитном договоре (Индивидуальных условиях) или Общих условиях (которые также являются неотъемлемой частью кредитного договора), должно быть указано на эти требования, но этого указания нет!

А ввиду того, что данной информации в кредитном договоре (Индивидуальных условиях и Общих условиях) не было указано, то и искать эти требования к договорам страхования клиенты не должны!

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц. размещены на сайте банка по адресу: https://cdn.open.ru/storage/files/potreb_lending.pdf

В этих «требованиях» указано, что договор страхования можно оформлять на 1 год. (п.1.6.)

1.7. Размер страховой суммы по Договору страхования (полису) должен быть установлен в размере не менее общей суммы основного долга по кредитному договору.

• 1.9.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
• 1.9.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
• 1.9.3. Медицинское страхование выезжающих за рубеж;

Как можно отказаться от страховки

• оригинал договора страхования;
• оригинал бумаги, которая является подтверждением оплаты страховой премии;
• паспорт гражданина РФ;
• заполнение заявления, которое можно скачать по ссылке;
• дополнительное соглашение, которое также доступно по ссылке.

Если обращается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. При выборе безналичного перевода необходимо указать банковские реквизиты. При выборе наличной выдачи средств потребуется заполнить согласие на обработку персональных данных. Также вы можете дополнить заявление оригиналами писем, если велась переписка со страховой компанией.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

Как мы уже уточнили возврат полного объема страховой премии выполнить крайне сложно (*сейчас можно вернуть всю сумму ЦБРФ учел жалобы клиентов). Сделать это можно при приведении доказательств, что добровольное страхование было навязано сотрудниками кредитно-финансовой организации. Поэтому все чаще специалисты по кредитованию рекомендуют использовать средства аудио-видео фиксации. При возникновении проблем вы сможете доказать, что менеджер банка «навязывал» и убеждал оформить полис добровольного страхования.

Куда обратиться за помощью при возврате страховки

К сожалению, все чаще банки находят уловки или другие способы навязать страховку. Самостоятельно доказать, что программа была оформлена не на добровольных условиях крайне сложно. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью квалифицированных специалистов. Например, существует сервис, который помогает заемщикам разобраться с трудностями.

«Возврат страховок» — это профессиональная помощь по любой страховой программе. Кроме того, вы можете получить бесплатную консультацию специалиста. Согласитесь, что это прекрасная возможность вернуть свои денежные средства. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас здесь.

Также нашим специалистом было подготовлено видео, в котором подробно рассмотрены полисы комбинированного страхования от ПАО СК «Росгосстрах». Ролик доступен по ссылке: https://youtu.be/xRW0U2bYhZI. В заключении хочется отметить, что гражданам стоит внимательно относиться к процедуре кредитования. Старайтесь тщательно изучать каждый пункт. Также вы всегда перед оформлением обратиться за помощью кредитного брокера. Заполнить заявку можно на нашем сайте. При возникновении проблем – не молчите, пишите жалобы или оставляйте отзывы на определенных ресурсах. Если вам отказали, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать заявление в судебную инстанцию. Повышайте уровень финансовой грамотности – это поможет избежать распространенных проблем при кредитовании.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие – это весьма сложная процедура, так как учреждение использует договор комбинированного страхования. К сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с проблемами возврата именно страховой премии. Главным советом в этом случае быть максимально внимательным при подписании документов, старайтесь перед обращением в кредитно-финансовую организацию изучить все аспекты предстоящего кредитования.

Как вернуть страховку по кредиту Банк «Открытие»: пошаговая инструкция 2023 года

При оформлении кредита в Банке Открытие заёмщикам часто продают страховку, со слов сотрудников Банка отказаться от неё нельзя. Однако это не совсем так.

Рассмотрим на примере документов нашего клиента:

• можно ли отказаться от страховки;
• на что повлияет расторжение договора страхования;
• как правильно оформить пакет документов на возврат денежных средств за страховку.

Законодательная база

Знание норм права поможет заёмщику отстоять свои права в случае отказа в возврате денег за страховку.

Федеральные законы	Нормы	Описание
«О потребительском кредите (займе)»	Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения)	Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11).
«О потребительском кредите (займе)»	Право заемщика застраховаться в другой страховой компании	Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита.
«О потребительском кредите (займе)»	Последствия отказа заемщика от страховки	Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7).
«О потребительском кредите (займе)»	Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения)	Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11).

Анализ кредитного договора «Банка Открытие»

При анализе кредитного договора заёмщику необходимо выяснить следующие нюансы:

1. Зависит ли процентная ставка от заключения договора страхования;
2. Какие санкции может применить банк в случае отказа от страховки.

Ухудшение условий при возврате страховки обычно прописаны в 4, 9 и 10 пунктах кредитного договора.

П. 4. О повышении процентной ставки

В нашем примере процентная ставка напрямую зависит от наличия договора страхования, т.к. случае отказа от страховки процентная ставка повысится до 15% годовых.

П. 9-10. Обязанности заемщика заключить иные договора

В пункте 9 даны четкие указания, какие риски должен застраховать заемщик, чтобы получить льготную процентную ставку в кредитном договоре, т.е. заемщик должен застраховать следующие риски: смерть и инвалидность I и II степени в результате несчастного случая или болезни.

В п. 10 нет ни слова о страховке.

Таким образом, как видим из анализа условий договора, при отказе заёмщика от страховки, Банк автоматически поднимает процентную ставку до 15% годовых. Эти действия со стороны Банка абсолютно правомерны и предусмотрены законодательством РФ.

Однако заёмщик может уточнить на горячей линии Банка сколько будет переплата по кредиту со страховкой и без. Чаще всего кредиты даже при повышенной процентной ставке выгоднее, чем со страховкой.

Анализ договора страхования на примере СК Росгосстрах

При изучении договора страхования необходимо выяснить:

1. тип страховки (коллективная или индивидуальная);
2. адрес страховщика;
3. размер страховой премии.

В нашем примере Страховщиком является страховая компания, следовательно, страховка индивидуальная, а это означает, что заявление нужно отправить в ПАО СК «Росгосстрах«.

Отправить пакет документов для получения денег за страховку следует по адресу: 140002, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, д. 3.

В данном Полисе страхования предусмотрено три программы страхования (страховки) НС1, ДМС2 и ДМС3, в каждой программе предусмотрены разные страховые премии (стоимость страховки), но для заявления берём только общую страховую премию.

Согласно условия договора страхования, Страховщик обязан уплатить единовременно в полном объеме стоимость Полиса.

В нашем примере размер общей страховой премии составляет 177 276 рублей.

Согласно п. 7.1.7.1.1. условиям договора страхования заёмщик может отказаться от всех программ только в период охлаждения (в течение 14-ти календарных дней), в этом случае денежные средства будут возвращены в полном объеме.

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Страховщик обязан вернуть денежные средства в течение 7 дней с момента получения заявления о расторжении договора страхования.[/su_box]

Таким образом, если обратиться с заявлением в течение двух недель с момента оформления кредита, то вернуть получится деньги за страховку полностью.

[su_box title=»КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА» style=»noise» box_color=»#DC143C»]Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО![/su_box]

Заявление на возврат страховки Банк «Открытие» (СК «Росгосстрах») в течение 14 дней

Заявление на отказ от страховки составляется в свободной форме, законом не предусмотрено обязательной формы.

[su_button url=»https://provozvratstrahovki.ru/wp-content/uploads/2021/05/zayavlenie-v-strahovuyu-kompaniyu-sk-rosgosstrah-bank-otkritie.docx» target=»blank» style=»soft» background=»#ef2d3f» size=»4″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: hand-o-right»]СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ПАО СК «Росгосстрах»[/su_button]

1. Указываем полное наименование страховой компании и адрес (см. Договор страхования).

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Обязательно проверяйте адрес страховщика в своей редакции договора, при отправке по неправильному адресу деньги никто не вернёт, срок на возврат будет пропущен.[/su_box]

2. Пишем сведения о заёмщику: ФИО полностью, адрес с индексом, контактный телефон.

3. Пишем дату оформления кредита, наименование Банка полностью, номер кредитного договора и сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Перечисляем сведения оформления страховки: дату, ФИО заёмщика, название и номер договора (см. Договор страхования).

5. Пишем размер страховой премии (стоимость страховки) (см. Договор страхования).

6. Указываем свои требования, размер страховки.

7. Реквизиты: в заявлении обязательно должна быть информация с реквизитами заёмщика.

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Реквизиты должны принадлежать только заемщику, при указании реквизитов третьих лиц, со стороны Страховщика последует отказ в возрасте денег.[/su_box]

Чтобы Страховщик одобрил заявление и вернул денежные средства, вместе с заявлением следует отправить: копию паспорта (разворот с фото и пропиской), копию кредитного договора и договора страхования.

9. Ставим подпись и дату отправки пакета документов.

[su_button url=»https://provozvratstrahovki.ru/wp-content/uploads/2021/05/zayavlenie-v-strahovuyu-kompaniyu-sk-rosgosstrah-bank-otkritie.docx» target=»blank» style=»soft» background=»#ef2d3f» size=»4″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: hand-o-right»]СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ПАО СК «Росгосстрах»[/su_button]

Пакет документов можно отправить почтой РФ заказным письмом с описью вложения.

[su_box title=»ВАЖНО!» style=»noise» box_color=»#e5a40d»]Документы об отправке (квитанцию и описью) сохраняем до получения денежных средств на счёт.[/su_box]

Страховщик обязан вернуть деньги заёмщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления. Момент получения заявления можно отследить с помощью трек номера из квитанции об оплате на почте.

Итак, вернуть деньги за страховку в период охлаждения достаточно просто, но к сожалению, льготную процентную ставку в кредитном договоре можно будет сохранить только в том случае, если после оформления кредитного договора (в течение 30 дней), заемщик обратиться в альтернативную страховую компанию и застрахует перечисленные риски в п. 9 кредитного договора — в рассмотренной ситуации это самое выгодное решение, тем более очень часто страховка будет стоить дешевле, если Вы купите ее самостоятельно.

Вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие»

Получится ли вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие» в 2023 году, зависит от срока подачи соответствующего заявления и условий договора, заключенного с финансовой организацией. Когда и куда подавать заявление, на каких условиях осуществляется возврат страховки – объясняют наши юристы, специализирующиеся на защите прав потребителей.

Содержание статьи

1. Зачем нужна страховка
2. Отказ от страховки
3. Как меняется ставка
4. Как подать заявление на возврат
5. Судебная практика
6. Частые вопросы
7. Заключение эксперта

Зачем нужна страховка

Банк «Открытие», как и другие финансовые организации России, предоставляет широкий спектр услуг, связанных с кредитованием. Один из наиболее востребованных продуктов – потребительский кредит. «Открытие» предлагает своим клиентам его оформление по привлекательной ставке, но при определенных условиях, а именно – при покупке страхового полиса.

Еще одна возможность, о которой даже не догадываются многие клиенты банка – купить страховку не у партнера финансовой организации, а в любой другой страховой компании, выбрав тот полис, который предлагается на наиболее привлекательных условиях.

Если банк настойчиво предлагает вам приобрести страховку по кредиту, однако вас смущает и само это предложение, и его условия – обратитесь за консультацией к нашим юристам в сфере защиты прав потребителей. Вместе с вами мы внимательно изучим договор кредитования, объясним, что даст вам страховка, сможете ли вы от нее отказаться и с какими рисками может быть связано ее приобретение. В конфликтных ситуациях с банком наши юристы встанут на вашу сторону и обеспечат профессиональную правовую поддержку.

Отказ от страховки

В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту, если вы ее уже приобрели в банке? В первую очередь, вы можете изменить свое решение в течение первых 14 дней с даты приобретения полиса – эти две недели называются периодом охлаждения, и ваша задача – уложиться в этот срок.

В разных российских компаниях период охлаждения и его продолжительность могут варьироваться, и некоторые организации предлагают своим клиентам приходить даже по истечении 14 дней. Главное, чтобы конкретный срок был указан в договоре, который вы подписываете с компанией.

В целом, договор – основной документ, с которым следует знакомиться крайне внимательно. Именно в нем фиксируются и условия, на которых вы сможете вернуть страховку по кредиту при сдаче полиса.

Пример из практики:

Гражданка Петрова обратилась в банк за получением потребительского кредита. При заключении договора менеджеры заявили, что для использования той ставки, на которую рассчитывала Петрова, ей нужно купить полис страхования, что Петрова и сделала.

Однако через три дня Петрова обратилась в банк с целью отказаться от полиса, где ей заявили, что деньги вернут, но только малую часть. В банке сослались на то, что оформление страховки считается добровольной услугой.

При помощи наших юристов Петрова направила в банк досудебную претензию, в которой потребовала вернуть средства в полном объеме, и указала, что в банке ее не предупреждали об условиях займа и не предлагали альтернативные варианты получения кредита без покупки страховки, отметив, что считает свои права как потребителя нарушенными.

Банк после получения претензии перечислил Петровой все средства.

Разобраться в многостраничном документе без должного опыта и образования бывает непросто, однако это все-таки необходимо. Вы можете показать договор нашим юристам, чтобы они изучили его и объяснили возможные риски, рассказали о ваших правах и обязанностях. Наверняка вы слышали истории, как клиенты банков оказывались в крайне сложном положении только лишь из-за того, что не прочитали пункты договора, написанные мелким шрифтом. Такая недальновидность может привести к серьезным проблемам, в том числе, и к судам.

Если вы расплатились по кредиту с банком «Открытие» досрочно, вы также можете вернуть страховку. До 2020 года, к слову, сделать это было проблематично, однако правила изменились в пользу клиентов банков. Однако вернуть страховку при досрочном погашении можно будет в сумме за вычетом использованного периода.

Как меняется ставка

Что останавливает большинство клиентов банков перед возвратом страховки и денег за нее? Безусловно, это боязнь потерять возможность пользоваться выгодными условиями кредитования, а именно – привлекательной ставкой. Финансовые организации прямо об этом предупреждают и заявляют, что, если клиент захочет вернуть страховку или откажется от ее покупки, для него ставка вырастет чуть ли не в разы.

Банк действительно оставляет за собой право увеличить ставку, если вы решитесь на отказ от страховки по кредиту после оформления. Однако для этого финансовая организация обязана соблюсти важное условие – предоставление кредита на конкретных условиях должно быть отражено в договоре. То есть, клиент должен об этом знать. Это правило четко прописано в статье 7 ФЗ-353 от 2013 года.

Таким образом, мы еще раз возвращаемся к необходимости внимательно и основательно изучать содержание вашего договора с банком, и, что еще разумнее – показывать его юристам. Если в вашем договоре зафиксировано, что отказ от покупки страховки влечет за собой повышение кредитной ставки, банк, соответственно, действительно может ее повысить, и оспорить его решение будет невозможно.

Как подать заявление на возврат

Основанием для возврата купленного вами полиса страхования и денег считается заявление. Его, составленное правильно, с аргументированной позицией, вам нужно будет подать либо очно, в офис банка, либо отправить по электронной почте.

Вместе с заявлением на возврат денег за страховку нужно будет подать такие документы:

• копия удостоверения личности (паспорта);
• квитанция об оплате страхового полиса (чек);
• договор с компанией, где покупался полис.

При очной подаче желательно иметь на руках два экземпляра, один из которых вы оставите себе, предварительно заверив его печатью и подписью сотрудника в банке – это подтвердит, что документ у вас приняли.

Когда вернут деньги за страховку

Когда был приобретен полис

Ранее 1 сентября 2020 года

В течение 10 дней

После 1 сентября 2020 года

В течение 7 дней

Стоит готовиться и к тому, что банк откажется принимать заявление на возврат вашей страховки при досрочном погашении кредита или не будет возвращать деньги за страховку. Однако и в этой ситуации необходимо действовать по закону, а именно – жаловаться (в письменном виде) в Банк России. В этом случае деньги за страховку получится вернуть через суд.

Вы можете обратиться за помощью в составлении заявления в банк или претензии к нашим юристам по защите прав потребителей. С учетом вашей ситуации и индивидуальных моментов они подготовят документ, который станет вашей надежной защитой и поможет решить вопрос оперативно, и, разумеется, в вашу пользу.

Судебная практика: возврат денег за страховку

Гражданка Смирнова обратилась в банк за потребительским кредитом и ей предложили предоставить заем под устраивающий ее процент, но с обязательным оформлением страховки. Смирнова по настоянию менеджера банка приобрела страховку в той компании, которую ей предложили в финансовой организации. Однако через несколько дней Смирнова, сравнив предложения, нашла более доступный по цене полис в другой компании, приобрела его, а от предыдущего решила отказаться.

В банке новый полис не приняли, заявив, что Смирнова нарушила договор по кредиту, и сразу же повысили ставку по займу. С таким решением Смирнова была не согласна и обратилась с исковым заявлением в суд.

Суд, изучая документы дела, обратил внимание на то, что в договоре, заключенном между Сидоровой и банком, не прописаны ограничения по страхованию в других компаниях. Также не зафиксированы и требования к страховым полисам, равно как и список тех компаний, в которых можно приобрести страховку.

Также суд отметил, что банк фактически обязал Смирнову к приобретению полиса в определенной компании, что считается незаконным. В данном случае, под обязанием понимается отказ в принятии страховки от другой компании и последующее повышение ставки по займу. В суде указали, что покупка Смирновой полиса в другой компании фактически не нарушает пункты договора, а законом «О защите прав потребителей» запрещается принуждение физических лиц к приобретению одних услуг с целью получения других.

Суд обязал банк снизить кредитную ставку для Смирновой, выплатить ей сумму, включающую переплату по процентам, моральный вред и штраф.