Банк «Открытие»: вклады для физических лиц
Большое разнообразие вкладов банка «Открытие» для физических лиц позволяет клиентам выбрать наиболее оптимальный вариант вложения средств. Рассмотрим процентные ставки по вкладам, есть ли возможность пополнения или снятия какой-то части средств, а также как повысить доход, оформив инвестиционный продукт вместе с вкладом. Большая вариативность вкладов позволяет каждому клиенту выбрать оптимальные условия, подходящие его запросу.
Вклад «Открытый»
Вклад банка «Открытие» под названием «Открытый» имеет самый высокий процент доходности среди всей линейки вкладов банка. Процентная ставка может достигать значения 9,2 % годовых. Пополнение и частичное снятие суммы невозможно. Проценты выплачиваются либо каждый месяц, либо в самом конце срока.
Приведем пример расчета данного вклада банка «Открытие». Клиент желает внести 100 тысяч рублей на двадцать четыре месяца. Процентная ставка будет установлена на уровне 5,7 % годовых. Доход по вкладу составит 11 400 рублей.
При оформлении инвестиционного продукта клиент может рассчитывать на повышенную процентную ставку.
Вклад «Премиальный»
Максимальная процентная ставка по вкладу банка «Открытие» составляет 6,9 % годовых. Пополнение и частичное снятие средств не предусматривается. Выплата процентов осуществляется исключительно в конце срока действия вклада.
Вклад «Основной доход»
По вкладу банка «Открытие» под названием «Основной доход» предусматривается процентная ставка до 6,8 % годовых. Невозможно пополнение вклада, также не предусматривается частичное снятие средств. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Ежемесячная капитализация процентов или ежемесячная выплата удобным для клиента способом: на текущий счет, на счет «до востребования», на дебетовую карту. Также стоит отметить, что вклад банка ФК «Открытие» может быть открыт в пользу третьего лица.
Рассмотрим процентные ставки в зависимости от наличия капитализации, суммы вклада и его продолжительности. К примеру, клиент собирается открыть вклад на сумму 750 тысяч рублей на срок 367 дней, в данном случае процентная ставка без капитализации будет равна 6,5 % годовых и с капитализацией 6,7 % годовых. Второй случай: клиент планирует открыть вклад на сумму 3000 $ на срок 181 день, процентная ставка в таком случае будет на уровне 0,6 % годовых.
Вклад «Моя копилка»
Вклад банка «Открытие» под названием «Моя копилка» — единственный продукт в данной линейке, в котором допускается пополнение и частичное снятие средств со счета. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Максимальная процентная ставка по вкладу может достичь значения 5 % годовых.
Минимальная сумма для открытия вклада 10 тысяч рублей. Срок счета бессрочный. Вклад можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро. Счет «Моя копилка» застрахован государственной системой страхования вкладов.
При сумме на счете менее 10 тысяч рублей процентная ставка будет равна 0,10 % годовых, при сумма свыше 10 тысяч рублей процентная ставка будет установлена на уровне 5 % годовых. При открытии счета в долларах, процентная ставка установится на уровне 0,10 % годовых. При открытии счета в евро, процентная ставка установится на уровне 0,01 % годовых.
Вклад «Моя копилка» может быть открыт в личном кабинете интернет-банка, через мобильное приложение или в любом отделении банка «Открытие». Стоит отметить, что открытие счета для вклада банка «Открытие» под названием «Моя копилка» в пользу третьего лица доступно только при подаче заявления в отделении банка.
Вклад «Свободное управление»
Вклад, который дает клиенту возможность пополнения и частичного снятия средств. При оформлении через интернет-банк по вкладу начисляется повышенная ставка.
Минимальная сумма при открытии вклада в отделении банка составляет 50 тысяч рублей или 1000 долларов, при открытии в интернет-банке — 100 тысяч рублей или три тысячи долларов. Происходит ежемесячная капитализация процентов. Доход можно выводить на банковскую карту, личный расчетный счет или до востребования. Срок вклада — от трех месяцев до 730 дней.
К примеру, при неснижаемом остатке на вкладе, равном 780 тысяч рублей, и сроке вклада 367 дней процентная ставка будет равна 5,65 % годовых с учетом капитализации процентов и 5,51 % годовых без капитализации. При сумме неснижаемого остатка, равной 3500 $, и сроке вклада 367 дней процентная ставка составит 0,45 % годовых.
Полные условия по вкладам следует уточнять у сотрудников банка «Открытие», кроме того, они опубликованы на официальном сайте организации. Все приведенные расчеты являются примерными.
Как через банк «Открытие» открыть расчетный счет?
Банк Открытие был образован в 1992 году и сегодня входит в число самых значимых и перспективных кредитных структур России. Компания предлагает физическим и юридическим лицам большое количество разнообразных финансовых услуг, в том числе открытие и обслуживание расчетных счетов клиентов. Все нюансы, связанные с последним вопросом предлагаем обсудить.
Расчетный счет: описание, назначение
Согласно официальному определению – это учетная банковская запись пользователя, которая используется для контроля финансовых операций. Он используется юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями для следующих целей:
- безопасного хранения денежных средств;
- произведения расчетов за товары и услуги;
- приема платежей от клиентов, покупателей, партнеров;
- перевода заработной платы сотрудникам;
- оплаты налогов;
- внесения взносов в ПФР и ФСС.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, для ООО (общества с ограниченной ответственностью) открытие расчетного счета является обязательным условием осуществления деятельности.
Без соблюдения этого пункта работать предприятию запрещается. Что касается представителей малого и среднего бизнеса, то для них наличие этого счета является делом добровольным.
Как открыть расчетный счет в банке «Открытие»?
Компания предлагает это сделать бесплатно и даже без визита в офис. Все что нужно сделать клиенту — это зайти на официальный сайт организации и подать онлайн заявку. Сама заявка на открытие расчетного счета представляет собой форму, в которую пользователь вносит основные сведения о себе и своем предприятии. Подробнее о всех нюансах подачи анкеты расскажем далее.
Условия для ИП
Открытие счета для ИП в банке «Открытие» осуществляется следующим образом:
- Зайдите на сайт организации и выберите раздел в соответствии со своим статусом: «Малому бизнесу и ИП», «Среднему бизнесу», «Корпорациям» и т.д.
- Из выпадающего меню выберите пункт «Открытие счета онлайн».
- На новой странице нажмите «Открыть счет» и заполните появившуюся форму, внеся в нее такие сведения:
- номер телефона;
- ФИО заявителя;
- ИНН;
- E-mail;
- регион, в котором находится предприятие (либо проживает ИП).
Дайте согласие на обработку персональных данных и отправьте анкету на рассмотрение. При получении положительного ответа, явитесь с документами в ближайшее отделение для подписания договора на обслуживание счета.
- паспорт РФ,
- свидетельство о регистрации в налоговой,
- ИИН,
- декларация о доходах за последний отчетный период.
Минимальная сумма на счету должна соответствовать сумме стоимости выбранного тарифного плана.
Условия для ООО
Открытие расчетного счета для ООО происходит по выше приведенному алгоритму. Отличается лишь список необходимых для предоставления документов:
- заявление на оказание услуги, подписанное генеральным директором ООО;
- акты с образцами подписей ответственных субъектов;
- паспорт РФ ответственного лица;
- свидетельство о государственной регистрации ООО;
- акт о постановке предприятия на учет в налоговый орган;
- копия Устава организации;
- протокол учредительного собрания;
- документация о назначении ответственных лиц.
Минимальная сумма, которая должна находиться на счету, не должна быть менее цены выбранного тарифа.
Для физических лиц
Многих пользователей интересует вопрос, может ли физическое лицо открыть расчетный счет в банке и на каких условиях? В настоящее время воспользоваться данной услугой могут только те физические субъекты, которые являются индивидуальными предпринимателями (условия описаны выше).
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания расчетного счета в банке «Открытие» зависит от тарифного плана, а не от того, кто его открыл. Итак:
- Промо – первые 4 месяца бесплатно, с 5-го месяца 590 руб.
- Комфорт – 0 руб. за 4 мес., далее 1 290 р. в месяц.
- Бизнес – на начальном этапе бесплатно, с 5 мес. 5 990 р.
Чем дороже пакет. тем больше привилегий у его владельца.
Способы пополнения расчетного счета
В настоящее время предусмотрено несколько способов внесения средств на расчетный счет. К примеру, можно пополнить его с карты банка Открытие. Кроме того, есть и другие варианты:
- с другого расчетного реквизита;
- наличными в кассе банковского отделения;
- с пластиковой карты любого российского банка.
Если вам необходимо выполнить перевод с карты Сбербанка, проще всего это сделать через Сбербанк Онлайн. Для этого воспользуйтесь инструкцией:
- Зайдите на сайт организации и авторизуйтесь в виртуальном кабинете Сбербанка Онлайн.
- Выберите пункт «Переводы и платежи».
- Кликните на «Перевод организации».
- Заполните поля платежной квитанции: номер расчетного реквизита, ИНН получателя, банковский идентификационный номер.
- Укажите карту для списания средств и сумму отправления.
- Подтвердите транзакцию соответствующей командой.
Комиссия при переводе финансов в рублях в пределах одного города не взимается. За пределами региона сбор составит 1% (макс. 1000 руб.)
Как снять деньги с расчетного счета Банка «Открытие» и закрыть его?
Закрыть расчетный счет в Банке Открытие не составит труда. Для того необходимо нанести визит в банковскую структуру и подать соответствующее заявление на расторжение договора обслуживания. Дезактивировать счет клиент может в любой момент по своему усмотрению. Если при этом там остались деньги, их необходимо снять.
Снять денежные средства возможно такими способами:
- наличными в кассе банка;
- переводом на другой счет физического или юридического лица;
- перечислением на дебетовую либо кредитную карту;
- на вклад.
Комиссия при этом зависит от варианта перевода финансов, а также от тарифа расчетного счета.
Как открыть вклад в Банке Открытие?
Человеку свойственно накопление. Каждый хоть раз сталкивался с необходимостью в короткий срок потратить большую, чем обычно сумму денег.
Существует два основных способа достижения указанной цели: взять кредит и потом выплачивать кроме суммы долга проценты за пользование или не тратить лишние деньги, а до наступления такого часа «Х» заняться накоплением путём оформления депозита. ПАО «ХМБ Открытие» обеспечивает такую возможность.
Условия
Так как банковскому учреждению поступление денежных средств на депозит выгодно, то к вкладчикам практически не выдвигается никаких условий. Существуют некоторые ограничения по открытию отдельных видов вкладов.
Например, депозит «Пенсионный доход» оформляется только при предъявлении удостоверения, подтверждающего данный статус, а, значит, и наличие выплат из Пенсионного фонда РФ. Для вклада «Комфортный Плюс» необходимым условием будет наличие банковской расходной или кредитной карты.
Вклады оформляются в российских рублях и валютах Соедин`нных Штатов Америки и Евросоюза.
Так как проценты на депозитах в иностранной валюте равны десятым долям процента, что является довольно несущественным доходом, предлагается остановиться на рублёвых вкладах и изучить их подробнее.
Минимальная сумма, которую банк Открытие согласен взять на депозит, составляет 30 000 рублей и одна копейка.
Только для вкладчиков с банковскими картами эта сумма округлена до ровно 30 000 рублей.
Мультивалютный депозит может начать своё существование с сумы, эквивалентной минимуму в рублях — 30 000,01.
Капитализация начисленных процентов предлагается на текущий счёт, «Номинальный счёт» до востребования, на счёт банковской пластиковой карты.
Срок действия депозитных соглашений от трёх месяцев до пяти лет. Одновременно с текущим счётом депозита открывается и счёт до востребования.
Подробнее с условиями оформления срочных депозитов в банке «ХМБ Открытие» можно ознакомиться здесь.
Как открыть?
Банк Открытие довольно прогрессивен и даёт возможность своим клиентам на оформление депозитов разными способами.
Основным, конечно, является посещение отделения банка. Тут вы можете сделать вложение по любому типу вкладов.
Вторым по значимости учреждение позиционирует услугу интернет-банкинга «Открытие Online».
Название последнего говорит само за себя — депозит оформляется дистанционно без посещения дополнительного офиса банка Открытие.
Исключение сделано для вкладов, при оформлении которых нужно присутствовать оформляющему лицу:
- «Пенсионный доход»;
- «Текущий счёт пенсионера»;
- «Комфортный ? Online» (только для заключения договора ДБО);
- «Комфортный Плюс»;
- «Номинальный счёт»;
- «Лояльный»;
- ПРОМО 2020.
Клиентам, получающим пенсию либо другие выплаты из ПФ России через банк Открытие, при себе нужно иметь удостоверение.
Для них банковское учреждение предлагает увеличенную ставку по продукту «Моя копилка»:
- 1% — при открытии в дополнительном офисе;
- 0,3% — при дистанционном обращении.
Подробнее о вкладе смотрите здесь.
Для осуществления платежей или при досрочном снятии деньги переводятся на счёт до востребования под названием «Номинальный счёт».
Подробнее о вкладе смотрите здесь.
На третьих лиц нельзя оформить следующие депозиты:
- Комфортный Плюс;
- Комфортный-Online;
- Лёгкая конвертация;
- Пенсионный доход;
- ПРОМО 2020;
- Текущий счёт пенсионера;
- Номинальный счёт.
Все депозитные соглашения на выгодоприобретателя — третье лицо, оформляются только в дополнительных офисах «ХМБ Открытие».
У москвичей, жителей Санкт-Петербурга и Екатеринбурга, изучающих сайт банка Открытие в интернете, появилась возможность открыть депозит с повышенной ставкой имея на руках промокод.
Его получают после введения на страничке банка номера телефона мобильной связи.
А получить много полезной информации о Татфондбанке и его кредитных картах, можно по ссылке.
Линейка банка
В 2020 году в третьем квартале произойдёт слияние двух банковских структур Финансово-промышленной группы «Открытие».
Но это не окажет влияния ни на продукты, ни на процентные ставки по депозитам, оформляемым в ХМБ «Открытие».
Расчётные счета остаются прежними, изменятся только реквизиты на учреждение «Финансовая Корпорация ”Открытие”».
Названия депозитов также сохранятся:
Вклады банка Открытие для физических лиц
Ставки и условия на все вклады действуют с начала лета 2020 года. Исключение составляет лишь депозит для отделений почтовой связи «Пенсионный накопительный», условия и тарифы которого не менялись с 14.08.2015.
Банк предоставляет гарантию о тайне депозита и персональных данных вкладчика, за исключением случаев, оговорённых в законодательстве РФ.
Все депозиты застрахованы банковским учреждением согласно законодательства РФ. По вкладам не выдаётся сберкнижка или сертификат.
Частным лицам в 2020 году банк предлагает 8 основных видов накопительных продуктов:
- «Пенсионный доход»;
- счёт «Моя копилка»;
- «Комфортный ? Онлайн»;
- «Комфортный Плюс»;
- «Основной доход»;
- «Лёгкая конвертация»;
- «Активное пополнение»;
- «Свободное управление».
Продукт ПРОМО 2020 предлагается только в головном офисе и Новосибирском, Губернском, Нальчикском, Петровском, Ростовском, Саратовском и Дальневосточном филиалах банка.
Подробнее о вкладе смотрите здесь.
Проценты
Процентные ставки отличаются по видам вкладов и срокам их действия. Рассмотрим ставки по предлагаемым в 2020 году депозитам.
Они повышаются при увеличении длительности вложения денежных средств. По некоторым вкладам роль играет и первоначальная сумма вклада.
Изучим договора банков Газпромбанк и Сбербанк на примере полугодовых депозитов, наиболее востребованных частными лицами (в т.ч. пенсионерами) и сравним их с предложениями на год и полгода от ПАО «ХМБ Открытие».
Сравнительная таблица по двум продуктам с разной длительностью депозитного соглашения от каждого банка:
( условия для пенсионеров)
Очевидно, что ХМБ Открытие обеспечивает частным клиентам лучшие условия.
Подробнее о вкладе «Основной доход» смотрите здесь.
К тому же срок вклада может быть разным, а не так, как для пенсионеров в Газпробанке — только на год. Как и в Сбербанке, есть возможность удалённого открытия вкладов, правда, не на все позиции в линейке депозитов.
Подробнее о вкладе «Пенсионный доход» смотрите здесь.
Требования к вкладчикам
Вкладчиками банковского учреждения могут быть резиденты и нерезиденты РФ. Главное требование — наличие документов, подтверждающих персональные данные и законность пребывания физического лица в России.
Денежные средства при частичном снятии депозита запрещено использовать для ведения индивидуального предпринимательства либо частной практики.
Если вклад открывается на третье лицо, то в заявлении на оформление депозита обязательно должны указываться персональные данные выгодоприобретателя.
Обязательства вкладчика после подписания депозитного соглашения:
- знать действующие правила, тарифы и условия по открытому вкладу;
- информировать банк об операциях по открытым счетам;
- уведомлять в течение пяти дней об изменении персональных данных;
- информировать банк о выдаче либо отмене действия доверенности на право представления своих интересов третьим лицом.
В день заключения соглашения клиент обязан внести согласованную сумму наличными либо перечислением с расчётного счёта.
Он может быть открытым в любом банке страны. Допускается задержка до 7 дней прихода денег на счёт вклада, если они перечисляются с расчётного счёта другого банка.
В случае прихода меньшей или большей суммы договор считается расторгнутым. При непоступлении денег на счёт в течение недели депозитное соглашение аннулируется.
О пополнении вкладов требуется заранее уведомить банк. Условиями договора не предусмотрено извещение только для вкладов на 3 месяца.
Для остальных существуют ограничения по дням, до истечения которых можно пополнять счёт вклада:
Срок депозита, лет Дни до завершения срока депозита 0,5 30 1 и 1,5 90 2 180 3 271 4 365 5 730 Подробнее способы и сроки пополнения можно изучить на примере вклада «Активное пополнение» здесь.
Список документов
Для оформления депозита заполняется заявление по форме, разработанной банком. Вкладчиком подписывается договор о банковском обслуживании и депозитное соглашение.
В случае дистанционного обращения для оформления депозита, предварительно в офисе банка требуется заключить соглашение об обслуживании в банке дистанционным способом.
Можно использовать нотариально заверенную доверенность на право подписания документов о депозитном соглашении третьим лицом от имени выгодоприобретателя (вкладчика).
Для пролонгации договора на ранее заключённых условиях банк предусматривает автоматический процесс, если вкладчик не обратился за денежными средствами. Проценты по вкладу в таком случае также войдут в продляемый депозит.
Как снять деньги?
Деньги со счёта вклада можно снять в день завершения депозитного соглашения. Также существует возможность досрочного прекращения договора о вкладе.
О своём решении снять деньги банк рекомендует уведомить его за 5 дней до завершения действия депозитного соглашения.
При досрочном снятии вкладчик теряет проценты, так как они начисляются по тарифу 0,01% вклада «До востребования».
Чтобы избежать потерь, рекомендуется заключать депозитные соглашения по вкладам, разрешающим неоднократное частичное снятие финансовых средств.
Также, чтобы иметь возможность пользоваться процентами от вложений, хорошей возможностью является перечисление их на дебетовую банковскую карту.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка «Моментум», узнаете по ссылке.
А получить больше информации о кредитных картах Восточного Экспресс Банка, можно по ссылке.
В любом случае, чем меньше управления вкладом даёт банк, тем больший процент по депозиту он предлагает.
В этом можно убедиться на примере двух вкладов из разряда комфортных в сравнении с депозитом «Свободное управление». Для сравнения возьмём соглашения на 1 год с суммой вклада 100 000 рублей.
(кроме первоначальной суммы)
При оформлении продукта «Комфортный Online» либо «Комфортный Плюс» в главном офисе ХМБ Открытие или филиале «Петровский» процент по депозиту увеличивается ещё на 0,5% при условии заключения договора страхования жизни.
Сумма взноса по соглашениям о страховании жизни должна быть не менее 30 000 рублей при сроке действия — 3,5 года, и 300 000 рублей — для срока 5 лет.
Плюсы и минусы
К плюсам, конечно, следует отнести высокие проценты по депозитам, наличие вкладов с возможностью пополнения и снятия.
Оформление депозитного соглашения через сайт банка -также несомненный позитив.
Также при дистанционном пополнении нет ограничений по минимальной сумме пополнения вкладов.
Банк «Открытие» повышает ставки по накопительному счету «Копилка» до 8,5% годовых
Банк «Открытие» с 1 августа повышает на 1 процентный пункт ставки по накопительному счету «Копилка» как для новых, так и для действующих сберегателей.
Максимальная доходность — 8,5% годовых на сумму до 3 млн рублей — доступна для сберегателей, у которых в течение 90 дней до даты открытия счета сумма накоплений в «Открытии» не превышала 50 тыс. рублей. Повышенная ставка действует в месяце открытия «Копилки» и два последующих месяца.
Действующие сберегатели могут увеличить ставку по своему накопительному счету, совершая покупки по дебетовым и кредитным картам «Открытия». За покупки на сумму от 10 тысяч до 100 тысяч рублей в месяц надбавка* составит 0,5 процентного пункта, а ставка по «Копилке» — 7,5% годовых. При сумме покупок свыше 100 тысяч рублей ставка по накопительному счету увеличится до 8% годовых.
Базовая ставка по накопительному счету «Копилка» установлена на уровне 7% годовых.
Проценты начисляются ежедневно на фактический остаток денежных средств на счете по состоянию на начало каждого дня. Это наиболее выгодный для сберегателя вариант, позволяющий не терять уже начисленные проценты.
Открыть счет «Копилка» можно как в офисе банка, так и в удаленных каналах банковского обслуживания.
* Подключить трансакционную надбавку клиенту необходимо самостоятельно в интернет-банке или мобильном приложении*. Надбавка начинает действовать со следующего месяца после подключения и начисляется на один накопительный счет, выбранный клиентом.
С условиями вкладов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».