Как оформить кредитные каникулы в банке открытие

Банк «Открытие» начал прием заявок на кредитные каникулы

Банк «Открытие» начал принимать обращения на предоставление кредитных каникул для розничных клиентов в рамках 106-ФЗ. Согласно новому федеральному закону (46-ФЗ от 08 марта 2022 года) заявки можно подавать до 30 сентября, этот период может быть продлен решением правительства.

На отсрочки по всем видам кредитов могут претендовать заемщики, чей доход за месяц снизился на 30% и более. Кредитные каникулы позволят отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев в случае, если заемщик может документально подтвердить снижение среднемесячного дохода.

Начальная сумма кредита, по которому можно получить отсрочку, не должна превышать 250 тыс. рублей для потребительских кредитов и 100 тыс. рублей для кредитных карт. По ипотеке максимальный размер кредита для Москвы установлен на уровне 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга, регионов Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей, для всех остальных регионов — 2 млн рублей.

Заемщики, ситуация которых не подходит под условия государственных кредитных каникул, могут обратиться в банк за ипотечными каникулами, позволяющими получить отсрочку на полгода один раз в течение срока кредита. Те, кто столкнулся с трудностями при обслуживании кредита наличными — воспользоваться программами банка «Отложенный платеж» или «Перенос даты платежа».

Таким образом, новые кредитные каникулы дополняют программы поддержки заемщиков, действующие в банке.

Для получения кредитных каникул заемщикам необходимо обращаться в контакт-центр «Открытия» по номеру 8 800 444 44 00, приходить в отделение банка не нужно.

Кредитные каникулы в Банке Открытие

Кто может оформить кредитные каникулы и когда это можно сделать? Разбираемся в статье на примере Банка Открытие.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

Что такое кредитные каникулы в Банке Открытие?

Кредитные каникулы являются одним из способов реструктуризации кредитной задолженности.

Эти каникулы дают заемщику возможность в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту или уменьшить размер ежемесячных платежей. Это может быть месяц, два или три. Максимальный срок кредитных каникул — 6 месяцев.

Даже если у заемщика несколько кредитов, он может по каждому из них оформить каникулы.

Такую услугу чаще всего предоставляют добросовестным заемщикам, которые выплачивали кредит в срок и не нарушали условия кредитного договора.

Заемщик обычно самостоятельно определяет длительность льготного периода, а также дату начала действия каникул. Если в своем заявлении заемщик этого не сделал, то это делает банк и тогда льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала является дата направления требования заемщика.

В течение кредитных каникул не допускается:

• начисление неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов;
• предъявление требования о досрочном возврате кредита;
• обращения взыскания на предмет залога, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору.

Платежи, которые заемщик осуществляет в течение льготного периода направляются прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу.

Кредитные каникулы в 2022 году

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 20.10.2022) заемщик, заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту.

Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев.

Вот общие правила предоставления кредитных каникул в 2022 году:

• кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года;
• срок подачи заявление — до 30 сентября 2022 года;
• сумма кредита (займа) не должна превышать определенный лимит (для потребительских кредитов 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
• в месяц перед подачей заявления доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год;
• на момент обращения у заемщика в отношении его кредитного договора (договора займа) не оформлен льготный период в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” (это так называемые ипотечные каникулы).

Кредитные лимиты:

автокредит с залогом авто — 700 000 рублей;
ипотека — 6 млн. рублей (в Москве), 4 млн. рублей (МО, Санкт-Петербург, Дальний Восток), 3 млн. рублей (другие регионы).

Если вы оформили кредитные каникулы до 30 сентября 2022, но теперь у вас возникли вопросы, рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы".

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Как оформить кредитные каникулы в Банке Открытие?

Если вы не смогли оформить кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года, так как не подходили по критериям, установленным Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ, то Банк Открытие предлагает другой вариант оформления кредитных каникул.

В банке действует собственная программа по предоставлению заемщикам льготного периода.

Эти кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации.

Заявку на кредитные каникулы от Банка Открытие можно подать при соблюдении следующих условий:

• вы заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года;
• у вас нет действующих кредитных каникул;
• вы соответствуете одному из критериев:
• доход за месяц, предшествующий месяцу обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году;
• вы официально безработный с датой увольнения с последнего места работы не ранее 28.02.2022;
• вы находитесь за пределами территории РФ при этом выезд осуществлен не позднее 08.03.2022.

Для оформление кредитных каникул по собственной программе Банка Открытие нужно:

• заполнить заявление на сайте банка;
• заполнить шаблон письма (доступен на сайте банка) и отправьте его на электронный адрес [email protected] . К заявлению необходимо прикрепить следующие документы:
• подписанное заявление о предоставление кредитных каникул;
• копию второй и третьей страницы паспорта, а также страницы с регистрацией;
• документ, подтверждающий, что вы оказались в трудной жизненной ситуации.

Какие документы нужно предоставить Банку Открытие для подтверждения?

Если работаете по найму, то в банк нужно предоставить справку 2-НДФЛ, которая будет подтверждать снижение дохода более чем на 30 %, справку по форме банка, а также листок нетрудоспособности длительностью не менее 1 месяца (может быть как в печатном, так и в электронном виде).

Если вы официально безработный, то отправьте в банк справку о регистрации в качестве безработного;

Если вы ИП, то налоговую декларацию за этот год и за 2021 год или справку по форме банка (можно найти на сайте Банка Открытие);

Если вы находитесь за пределами РФ, то в банк нужно отправить скан-копию паспорта РФ, загранпаспорта с отметкой о выезде за пределы РФ не позднее 08.03.2022 и отсутствием более поздней по дате отметки о возвращении на территорию РФ на момент подачи заявления.

Кредитные каникулы для мобилизованных

В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ мобилизованные граждане и ИП получают право оформить специальные кредитные каникулы.

Срок каникул равен сроку мобилизации (сроку действия контракта) + 30 дней.

Условия оформления кредитных каникул:

• кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации (т.е. до 21 сентября 2022 года);
• направить требование об оформлении кредитные каниул нужно не позже 31 декабря 2023 года;
• обратиться за каникулами вправе не только сам мобилизованный, но и члены семьи (супруг, несовершеннолетние дети, лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организацией по очной форме), а также иные лица, которые документально подтвердят свои полномочия действовать от имени и в интересах заемщика (достаточно представить доверенность в простой письменной форме).

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитные каникулы для военнослужащих в Банке Открытие?

• Заявление о предоставлении кредитных каникул;
• Заполненный шаблон письма и прикрепленные к нему заявление, копия второй и третьей страницы паспорта и копия одного из следующих документов:
• военный билет (страницы с ФИО, датой рождения, страницы со штампом о направлении в часть);
• справка части о прохождении военной службы;
• повестка о прибытии в распределительный пункт;
• мобилизационное предписание с отметками о мобилизации и направлении в часть.

Полный список документов можно найти на сайте Банка Открытие.

Заявку можно оформить по телефону 8 800 444 44 00, либо отправить комплект документов на электронный адрес [email protected] .

Может ли Банк Открытие отказать в кредитных каникулах?

Это возможно, если не соблюдены требования закона, например, вы подали заявление на кредитные каникулы по ФЗ-106 уже после 30 сентября или не предоставили необходимые документы по запросу банка.

Если вы считаете, что вам незаконно отказали в кредитных каникулах, вы можете обратиться с жалобой в сам банк, либо в вышестоящий орган (Центральный банк), либо с иском в суд.

У вас возникли вопросы? Рекомендуем наше готовое решение "Получить кредитные каникулы". С нашими юристами вы можете связаться и через форму ниже, достаточно ответить на несколько простых вопросов касательно вашей ситуации.

Кредитные каникулы в банке Открытие в 2023 году

Многие банки готовы пойти навстречу заемщикам, попавшим в сложные финансовые условия, и Открытие — не исключение. Если у вас есть действующий кредит в этом банке, вы можете обратиться к нему и получить отсрочку. На некоторый период вы будете освобождены от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Кредитные каникулы банка Открытие предоставляются при разных обстоятельствах и доступны по всем его потребительским кредитам и ипотекам. Если человек оказался в непростой ситуации, потерял доход полностью или частично, он получит поддержку. Подробная информация — на Бробанк.ру.

1. Какую помощь может оказать Открытие
2. Кредитные каникулы в Открытии в 2023 году
3. Как оформить кредитные каникулы в Открытии
4. Оформление реструктуризации
5. Если банк отказал

Какую помощь может оказать Открытие

Каждый банк определяет сам, оказывать ли помощь клиенту, и какой вид поддержки это будет. Законодательно за кредиторами не закреплена обязанность помогать заемщикам, это — только их собственная инициатива. Исключение — кредитные каникулы, объявленные в связи с эпидемией коронавируса. Они даются всем, кто в них реально нуждается.

Варианты помощи заемщикам:

1. Кредитные каникулы Открытия, предполагающие полную отсрочку. Именно такие даются заемщикам, доход которых снизился на 30% и более. Клиенту дают до 6 месяцев полной паузы.
2. Каникулы частичного типа. В этом случае заемщик продолжает платить проценты, а основной долг переносится на потом. Размер процентов каждый месяц разный, его можно увидеть в графике платежей. . Это вид поддержки, при которой банк увеличивает срок выплаты кредита. В результате происходит уменьшение ежемесячного платежа. Это актуально для клиентов, уровень доходов которых сократился. Платеж снижается, они не теряют возможности платить.

Банк сам решает, какую поддержку оказать гражданину. Например, вы можете запросить кредитные каникулы, а вам предложат реструктуризацию. На практике именно последний вид помощи встречается чаще всего. Но если заемщик соответствует требованиям ФЗ-106, Открытие не может отказать ему в отсрочке.

Кредитные каникулы в Открытии в 2023 году

В марте 2023 года возобновлена программа кредитных каникул по ФЗ-106, которая была актуальна в 2020 и 2022 годы. До конца марта граждане могут обращаться в Открытие и получать отсрочку на основании закона при условии, что доход уменьшился на 30% и более в сравнении со средним доходом за 2022 год.

Правительство РФ рассматривает вопрос о том, чтобы сделать программу каникул бессрочной. Скорее всего, в 2023 году будет принят соответствующий закон.

• потребительский кредит — до 300000 рублей;
• кредитная карта — до 100000;
• автокредит — до 700000;
• ипотека — до 3-6 млн в зависимости от города.

Главное условие — заемщик должен документально доказать, что его доход уменьшился на 30%, для этого он предоставляет в банк Открытие 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы. Срок отсрочки — до 6 месяцев, в период ее действия начисляется процент в ⅔ от ключевой ставки ЦБ РФ.

Как оформить кредитные каникулы в Открытии

По условиям программы, которая начинала действовать с 1 марта 2023 года, гражданам предоставляется полная отсрочка по выплатам. Эти платежи переносятся на срок окончания договора. Если, например, до окончания кредита по графику осталось 25 месяцев, а каникулы оформлялись на 3 месяца, срок увеличивается до 28 мес.

Процентов будет больше, так как за эти “лишние” месяцы банк также их насчитает. Но по закону их должно быть не больше ⅔ от средней процентной ставки по рынку, установленной ЦБ РФ на данный момент.

1. Собрать необходимые документы.
2. Передать их в банк Открытие через офис или дистанционно на электронную почту (сканы, фото документов).
3. Ждать результат рассмотрения. Обычно это занимает 5 рабочих дней.
4. После согласования клиент получает обновленный график платежей, где за установленные месяцы каникул будут пустые графы, но добавятся новые в конце срока выплаты.

Что касается пакета документов, то он простой. Главное — клиент должен доказать, что попадает под действие закона о кредитных каникулах, что доход сократился на 30% и более по сравнению со средним доходом в 2022 году

В расчете снижения дохода берется последний месяц по справке и средний доход за прошедший год.

Если заемщик оказался без работы, он предоставляет справку из Центра занятости о том, что состоит на учете.

Оформление реструктуризации

Если вы не подходите под условия предоставления кредитных каникул, вы можете рассчитывать на проведение реструктуризации. Она тоже проводится при условии наличия у клиента веских оснований. Если он попал в сложное положение, то может обратиться в банк и переоформить график платежей на более комфортный.

Но реструктуризация не дается на законном уровне, она подключается по заявлению клиента и желанию банка. То есть, если Открытие посчитает нужным, даст отказ. Но на практике, если ситуация реально тяжелая, клиентам пойдут навстречу.

• снижение уровня дохода, подтвержденное справкой о доходах. То есть можно оформить и кредитные каникулы, и реструктуризацию — то, что более удобно заемщику; , декрет, отпуск по уходу за ребенком. Подтверждается соответствующими справками; или серьезное заболевание самого заемщика или близких ему людей. Подтверждается больничными листами, свидетельствами;
• заемщик или его имущество пострадали от стихийного бедствия, пожара, взрыва газа, наводнения и пр. Предоставляются справки из соответствующих государственных структур;
• сокращение, которое уже свершилось или только планируется. Необходимы соответствующие приказы;
• увольнение с работы. Потребуется справка о постановке на учет в ЦЗН.

Могут быть рассмотрены и другие ситуации, повлекшие снижение уровня дохода гражданина. Единого перечня возможных случаев нет.

Для начала можете позвонить по телефону горячей линии Открытия и узнать, какие документы нужно собрать в вашей ситуации. Собираете пакет, передаете в банк по указанным им каналам. Менеджер огласит сроки рассмотрения, обычно это стандартные 2-3 рабочих дня.

Если вынесено положительное решение, составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, происходит выдача нового графика платежей. Срок выплаты будет увеличен, а ежемесячный платеж станет меньше. Заемщик теперь будет платить по новому.

Если банк отказал

Если говорить о законных каникулах, то отказать в их предоставлении банк не имеет права. Если так случилось, необходимо обращаться с жалобой в Центральный Банк.

При отказе в реструктуризации жаловаться бесполезно, так как эта услуга — добровольная для банка. Но при этом рекомендуем взять справку от отказе, она может быть полезной в случае судебных разбирательств. Она докажет, что заемщик — не злостный нарушитель, он пробовал договориться с банком, заинтересован в урегулировании вопроса.

Как оформить кредитные каникулы в банке открытие

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Кредиты
• Как оформить кредитные каникулы в банке Открытие?

Заемщики банка Открытие, у которых временно нет денег выполнять свои обязательства по выплате долга, подают заявку на кредитные каникулы. Поправки в закон 46-ФЗ внесли 8 марта 2022 года из-за ухудшения экономической обстановки. Заявки принимаются до 30 сентября. Если страны ЕС и США и дальше продолжат вводить санкции и ограничения по отношению к России, правительство продлит кредитные каникулы.

Разберем, как оформить отсрочку платежа в банке Открытие, если нет денег, и какие понадобятся документы.

Условия для получения отсрочки в банке Открытие

Заемщики, лишившиеся дохода более чем на 30%, а также те, кто полностью потерял работу, получают кредитные каникулы. Если находитесь на больничном, тоже получите кредитные каникулы. Срок оформления отсрочки — от месяца до полугода. Чтобы их получить, предъявите в банк подтверждающие документы: справку с работы, биржи труда или больничный.

Для положительного решения по отсрочке сумма займа не должна превышать следующих значений:

Кредит — 250 тыс. руб.

Кредитные карты — 100 тыс. руб.

Ипотека для жителей столицы РФ — 4,5 млн руб., Подмосковья, Спб. — 3 млн руб., остальных — 2 млн руб.

Заемщики, которые оформили кредит, но не соответствуют требованиям банка для получения кредитных каникул, могут воспользоваться программами «Перенос платежа» или «Отложенный платеж».

«Отложенный платеж». Если оплачиваете кредит более трех месяцев, обращайтесь в банк, чтобы перенести дату платежа. Менять дату разрешается не чаще одного раза в год тем, у кого нет просрочек.

Документы для оформления кредитных каникул

Для оформления отсрочки по выплате кредита предъявите в банк следующие документы.

Паспорт и заявление на кредитные каникулы.

Справку с работы о снижении дохода.

Больничный лист, если не работаете по состоянию здоровья.

Выписку с биржи труд, если лишились работы.

Дополнительные документы: свидетельство о браке, рождении детей или разводе.

Менеджеры банка Открытие часто запрашивают дополнительные данные о заемщике. Например, выписку по банковской карте за последние три месяца. Если платите алименты, сотрудники банка запросят свидетельство о разводе и рождении детей.

Как увеличить шансы на одобрение заявки?

Для повышения шансов на успешное одобрение возьмите выписку по кредитной истории на сайте Госуслуг. Банки часто отказывают заемщикам, у которых плохой рейтинг и были просрочки по займам. Но даже если допускали просрочку, это не значит, что в кредитных каникулах откажут. Например, если деньги отправили с задержкой на три дня, на решение банка Открытие это не повлияет. Откажут в том случае, если вы задержали оплату на месяц.

Проверьте наличие долгов по коммунальным услугам, налогам, штрафам и другим займам. Если не платите, вам откажут в выдаче кредитных каникул. Чтобы повысить шансы на одобрение, по возможности оплатите все долги и убедитесь, что у вас положительный кредитный рейтинг.

Как оформить кредитные каникулы в банке Открытие?

Заявку можно подать онлайн или в банке.

Напишите заявление по форме, укажите номер договора, контактные данные и причину, по которой не можете отдавать долги.

Выберите тип отсрочки: полную или частичную. При полной отсрочке платить кредит не будете, а при частичной нужно отдавать только проценты.

Прикрепите к заявке подтверждающие документы.

Банк рассмотрит заявку в течение пяти рабочих дней.

Для тех, кто лишился дохода, но может вносить определенную сумму, лучше выбрать частичную отсрочку. Здесь будете выплачивать только проценты, а основной долг начнете отдавать после завершения кредитных каникул. Полная отсрочка освобождает заемщика от выплат, но во время каникул проценты начисляются на основную сумму, поэтому растет и размер переплаты. Выбирайте полную отсрочку, если нет денег для выполнения кредитных обязательств.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.