Что такое расчетный счет банка открытие

Нужен ли ИП расчётный счёт в 2022 году

Собственное дело — это десятки решений в день и большие объёмы операционной работы. Упорядочить финансовые процессы часто помогает расчётный счёт. Сегодня обсудим, почему этот инструмент необходим большинству индивидуальных предпринимателей, по каким критериям выбирать подходящий банк и как открыть расчётный счёт самостоятельно.

Что такое расчётный счёт

Расчётный счёт — это учётная запись в банковской системе. Она позволяет отслеживать поток денежных средств и проводить финансовые операции. Обычно расчётный счёт используется в бизнес-целях: для оплаты услуг контрагентов, погашения взносов, участия в тендерах.

На сегодняшний день каждое юридическое лицо в России обязано иметь расчётный счёт. К индивидуальным предпринимателям такого требования пока нет, однако наличие этого инструмента упрощает работу.

Почему расчётный счёт необходим ИП

Во-первых, это удобно. Ведение бизнеса становится ещё более гибким, и вы концентрируетесь только на самом главном. А ещё не ограничиваете себя в суммах: индивидуальным предпринимателям без расчётного счёта разрешено проводить сделки только ниже 100 000 рублей.

Планируете запуск интернет-магазина? В этом случае без расчётного счёта не обойтись: он потребуется для вывода денежных средств. А если решите подать заявку на получение кредита, наличие расчётного счёта выгодно вас отличит: подробная банковская выписка с информацией о выручке, оборотах и контрагентах — весомый аргумент для выдачи более крупной суммы.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Изучите актуальные предложения на рынке и обратите внимание на четыре критерия — лицензия ЦБ, онлайн заявки, условия по тарифам и качество работы.

Лицензия от Банка России. Чтобы проверить ее, введите название вашего банка на сайте ЦБ — он выдаст список лицензий. Если у банка нет лицензии — не стоит с ним сотрудничать.

Наличие онлайн заявок. Даже если в вашем городе есть офис банка, до него не всегда удобно добираться. Возможность оставить заявку и пообщаться со специалистами онлайн сокращает время и расходы. Вам не нужно никуда ездить, представители банка сами привозят нужные документы.

Условия по тарифам. Чем больше вариантов у банка, тем проще найти подходящий для себя. Тарифы отличаются по разным критериям — например, стоимость обслуживания, комиссии по переводам и платежам. Если вы только начинаете бизнес, нужен льготный тариф — иначе высокие комиссии отнимут часть прибыли. А если вы не планируете принимать оплаты сразу после открытия счета — важно искать тариф с бесплатным обслуживанием.

Многие банки поддерживают новый бизнес и предлагают льготные тарифы. Например, в Открытие есть тариф «Первый шаг» с бесплатным обслуживанием для нового и небольшого бизнеса и нулевой комиссией для первых пяти платежей.

Качество работы. Это то, как быстро отвечают операторы на горячей линии или в чате в приложении, насколько актуальна информация на сайте, сообщает ли банк о новостях и изменениях в работе. Эти критерии важны, потому что у вас может возникнуть срочный вопрос или у клиентов появится проблема с оплатой.

Как открыть расчётный счёт для ИП

Это можно сделать в три шага — собрать нужные документы, подать заявку на открытие счёта и подписать договор.

Собрать документы. Пакет документов для открытия расчётного счёта у всех банков разный. Например, банк Открытие просит ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Разные банки могут включать в обязательный пакет:

• Свидетельство о регистрации ИП;
• Налоговые декларации;
• Лист записи ЕГРИП;
• Карточку с образцами печатей и подписей (часто оформляется уже в банке);
• Лицензии и доверенности.

Подать заявку на открытие счёта. Это можно сделать онлайн и в офисе банка. Через интернет это сделать быстрее и проще — достаточно заполнить заявку на сайте, обсудить детали с консультантом и передать пакет документов. Спустя 1–3 рабочих дня представитель банка привезет договор на обслуживание — вам останется только подписать его.

Отзыв: Расчетный счет банк «Открытие» — речь о счете для ИП — это не банк, это дичь

Здравствуйте.
Не знаю, почему в этот отзыв попали отзывы о других продуктах этого банка, но я сейчас буду рвать и метать молнии по теме расчетного счета для ИП.

Я не являюсь владельцем расчетного счета в данном банке, но каким-то образом этот счет есть у моей матери, а она человека уже возрастной, сама не везде может разобраться. даже при обращении в службу поддержки она не всегда правильно может задать вопрос, поэтому вся эта участь достаётся мне.

И в случае с ЭТИМ продуктом банка «Открытия» разобраться до конца не могу и я, это при том, что я сама ИП и прекрасно понимаю смысл работы расчётников в целом в банках.

Из плюсов я могу только отметить наличие адекватных операторов, которые (явно скрепя сердце) отвечают на наши (казалось бы, глупые) вопросы.

Но тут банк виноват сам. В «Вопросах и ответах» совершенно не самые популярные темы озвучены, приходится набирать заветный номер 8 800 и далее.

Обслуживание самого РС без оплаты. Но при этом взимается 199 рублей за что-то там и еще 99 рублей за что-то там. Отключили сначала 99 рублей, потом мать ходила в отделение, то ли нельзя эти 199 рублей отключить, то ли отключили, но по факту не отключили.

По поводу платных платежек не знаю. Но мать не пользуется этой функцией. Она сдает помещение в аренду, а арендатор работает только с РС. Поэтому платежки мы никаким контрагентам далее не оформляем.

К счету выдается бизнес-карта. У многих банков так, что с этой бизнес-карты ты можешь снять деньги ТОЛЬКО с комиссией, бизнес-карта «Открытия» — не исключение.
У многих банков так, что ты можешь только ограниченное количество средств без процентов (комиссии) перевести на другие РС (это про контрагентов).

Можно перевести себе же ( при отсутствии дебетовой банковской карты данного банка) по реквизитам банковской карты стороннего банка, но есть лимит ( если не ошибаюсь, то 50 тыс), далее с комиссией. И с определенной веселухой ( пункт 4).

Недовольство 1.
РС НЕ прицеплен к бизнес-карте ! То есть деньги поступают на РС, а оттуда уже надо переводить на бизнес-карту. Это самая наидичайшая дичь!!
Даже с тем учетом, что нал с карты — платно, но этой картой можно же оплачивать покупки через терминал или в онлайне. То есть есть деньги на РС, но не перевел на карту — пролёт, иди переводи.

При этом обратно с бизнес-карты на РС ты уже перевести не можешь ( так говорил кто-то из операторов).

Недовольство 2.
Операторы путаются в информации, так как один сказал, что средствами с бизнес-карты можно пользоваться ТОЛЬКО В РЕАЛЬНЫХ магазинах через терминал, но потом другой сказал, что ей спокойно можно проводить оплаты и в интернете ( за те же налоги через сайт налог ру, например, да хоть в любом стороннем магазине). Покупать онлайн в сторонних магазинах не рискнули, ибо не знаешь, что ждать.
Пойдет если не тот МСС (это код такой, бизнесмены в теме, не бизнесменам особо это не нужно))), вляпают вдруг комиссию?? ( у меня был такой случай с моим банком, но всё разрешилось, обещали «починить»).

Недовольство 3.
При отсутствии дебетовой карты переводить с РС «Открытия» по реквизитам банковской карты другого банка — это ждать «на следующий день». Что-то я такое мало где встречала. С РС на РС (без разницы, РС банковский или РС от дебетовки) платежи катаются в течение банковского рабочего дня. Зависит, конечно, от длительности этого дня, но если это будет в 3-4 часа дня, то без разницы, приезжает всё быстро!
Вроде это уже исправили, так как отзыв дописываю в июне 2023, а писать отзыв начала год назад))

И вот .
Перевод с расчетного счета ИП себе же, но по реквизитам карты стороннего банка.
Мало того, что непонятный бегунок из серии «перевод физлицу» ( ну тут контекст оплаты сотрудникам), операторы сказали, что если ты сам себе же, то бегунок не двигаем, но сама платежка — это нечто!
Реквизиты. Введите ИНН. Вводим ИНН БАНКА .
Далее, где подразумевается ПОЛУЧАТЕЛЬ, нет слова получатель, а используется термин «наименование / контрагент». и когда я ввела туда, собственно, сбербанковские данные, ПЛАТЕЖ ВЕРНУЛСЯ!! Потому что, видите ли, получателем является, собственно, ФИО. Вы там нормальные, инженеры — технологи — айтишники??
То есть всё в этой форме вперемешку люди-кони-банки-инн контрагента с биком банка. «.

У вас нет графы про получателя конкретного, у вас есть только поле для основания платежа и номер счета самого вот этого клиента . Но каким боком клиент должен быть вписан в поле «наименование» (. ) «ИНН/КИО контрагента».
Опять же, один говорит, что надо писать ФИО там, а форма требует ИНН.

Так теперь еще и проценты за перевод выставили, потому что, видите ли, сначала заявляется, что » мы-то платеж отправили, а вернул сбербанк, потому что вы неправильно оформили платежку», потом тут же «это могут быть придирки сбербанка». Это попахивает мошенничеством, а крайние получаются клиенты !
То есть сбер тупо видит, что есть получатель в виде банка, в банке есть клиент банка, указан его конкретно номер счета ( не корр. счет, ес-но), но при этом разворачивает пталежку, типа неверно. У вас и так все наши базы данных, вы свериться не можете? Цифровизация хренова.

И еще пытаются убедить, что у них стандартная форма получения. Проверила шаблон своего банка (№1) в варианте ИП — наименование получателя или ФИО.
Проверила форму этого же банка (№ 3), но приложение физ. лица — «БИК банка получателя» .

Проверила в другом банке (№ 2), указывается «наименование получателя», «ИНН получателя». и БИК БАНКА . То есть есть разделение между получателем платежа конечным и реквизитами банка.

Проверяю третий банк (№ 3), приложение физ. лица. «ИНН получателя», «рс получателя», «бик банка получателя».

Но нет, Открытие — это закрытие. Надо отличиться. Поэтому чего там «наименование» мы не будем указывать, а что. зато заработаем на косяках незнающих (типа незнающих) клиентов. Напишем просто «наименование» или ИНН контрагента. или ФИО? Сами с собой решите там.

Я почти 6 лет работаю со своим банком, проблем нет, здесь я чуть больше года помогаю маме, и постоянно какие-то проблемы !

Рекомендовать вообще не буду от слова совсем! Может, что-то уже и изменилось.
Пользоваться кредитной картой в приложении этого же банка — такой же треш.

Что такое расчетный счет в банке — открытие и функции

Расчетный счет, это понятие часто встречается в договорах и других финансовых документах. Для ИП его наличие необязательно, а вот юридическим лицам без счета в банке невозможно платить налоги и отчисления. Кроме того, его наличие существенно расширяет возможности бизнеса.

Понятие расчетного счета

Каждое предприятие регулярно работает с различными платежами. Оно перечисляет средства поставщикам, принимает оплату от покупателей и отчисляет средства в налоговую. Для того, чтобы эти операции стали возможны, открывается специальный расчетный счет.

Р/счет – что это? Под этим понятием понимают счет, который открывается для юридического лица или ИП. С помощью него предприниматели принимают безналичные платежи, выставляют счета для оплаты. Для юридических лиц это основной способ ведения коммерческой деятельности.

Не стоит путать расчетный, лицевой и корреспондентский счета. Последний открывается для обслуживания операций клиентов. А лицевой нужен для физических лиц, чтобы совершать платежи, не связанные с коммерческой деятельностью. Если государственная служба узнает о том, что человек принимает себе на карту многочисленные платежи от посторонних людей, то с него могут взять штраф за неуплату налогов.

Преимущества открытия

Предприятие с открытым р/c имеет ряд преимуществ:

• Официальный статус. Наличие р/с в банке повышает статус ИП или юридического лица. Такой организации покупатели с большей вероятностью будут доверять.
• Открыть счет просто, и он действует неограниченное количество лет. Это избавляет владельца от необходимости раз в несколько лет посещать офисы банка.
• Комфорт. В России существуют определенные ограничения на наличные расчеты. К примеру, предпринимателям нельзя оплачивать таким образом более 100 000 рублей по одному договору. Запрет действует и на выдачу наличных средств из кассы для расчета по операциям, не внесенным в список разрешенных.
• Удобство покупателей. В настоящее время многие люди предпочитают безналичную оплату. Конечно, в качестве реквизитов можно указать и номер лицевого счета, который есть у каждого физического лица. Но с точки зрения закона это сомнительная практика.
• Расширенная география. Если ИП подключит интернет-банк и кассу, то он сможет принимать платежи со всего мира.
• Дополнительные бесплатные услуги от банка. В большинстве компаний предлагают бухгалтерское сопровождение, которое освобождает от необходимости платить специалистам за формирование выписок и платежных поручений.
• Разделение рабочих и личных денег. Все же очень неудобно, когда в одном месте находятся все средства. Наличие юридического счета позволяет разграничить активы и пассивы. Кроме того, в этом случае при блокировке лицевого счета предприниматель сможет продолжать коммерческую деятельность.
• Подтверждение платежеспособности. Многим бизнесменам нужен кредит. Банки с большей вероятностью предоставят ссуду тем, кто имеет расчетный счет и подтвержденную историю доходов.
• Меньше комиссия. За операции банк взимает не процент, а фиксированную плату. В конечном итоге это получается гораздо выгоднее.

Важно! ИП и юр. лицам официально не запрещено работать без расчетного счета. Однако ООО в этом случае не смогут заплатить налоги и сборы и будут иметь определенные ограничения на наличные платежи.

Необходимость открытия

Расчетный счет для юридических лиц – это не абстрактное требование, а необходимость. А вот ИП имеет полное право не заключать договор с банком. Для операций, не превышающих 100 000 рублей, они могут пользоваться наличными. Однако открытие расчетного счета необходимо для безналичных расчетов с контрагентами и приема платежей через интернет.

Таким образом, наличие р/с позволяет:

• совершать перевод иностранным организациям;
• пользоваться дополнительными банковскими услугами, предназначенными исключительно для коммерческих организаций (лизинг, овердрафт и др.);
• принимать участие в тендерах;
• получать процент за остаток;
• конвертировать наличность из кассы в безналичную форму;
• выставлять чеки на оплату юридическим лицам.

Важно! ООО имеет право не открывать р/с только при отсутствии деятельности. Но и в этом случае юр. лицо обязано через год сдать нулевую отчетность в налоговую инспекцию. Если этого сделано не будет, то компанию исключат из ЕГРЮЛ.

Операции по счету

Расчетный счет существенно расширяет возможности предпринимателя и позволяет производить следующие операции:

• Пополнение и снятие средств. Банки с осторожностью относятся к крупным операциям, поэтому имеют право доложить в налоговую о неофициальном доходе предпринимателя. С наличием р/с производить все эти операции можно без риска. Кроме того, на снятие денег не начисляются проценты, что тоже очень удобно.
• Оплата налогов и отчислений в государственные организации. Если юр. лицо попробует оплатить квитанцию с помощью наличных средств, то банк просто не проведет такую операцию. Налоги можно перечислять только с расчетного счета организации.
• Выставление счетов покупателям. Делать это можно при помощи онлайн-банкинга, не выходя из дома.
• Оплата выставленных счетов. Комиссия банков на такие операции фиксирована, а значит, не имеет разницы, какой платеж – большой или маленький.
• Начисление заработной платы. Для получателей этот способ очень удобен.

Как открыть расчетный счет

Расчетный счет для ИП открывается в банковском отделении довольно быстро. Сделать это можно в любой момент после регистрации ИП или организации.

Обычно операция занимает от нескольких дней до недели. Чтобы открыть р/с, нужно выполнить следующие шаги:

1. Выбрать банк. Условия в разных организациях различаются. Все банки взимают ежемесячную плату, поэтому при выборе нужно ориентироваться прежде всего на нее. Значение имеет и наличие поблизости офиса, в котором работают с юр. лицами.
2. Подобрать тарифный план. Он напрямую зависит от оборота компании.
3. Собрать все необходимые документы и лично посетить отделение банка.

В офисе банка специалист расскажет о всех дополнительных услугах и настроит интернет-банкинг.

Критерии выбора банка

При выборе банка нужно опираться на объективные факторы:

• Срок службы организации. Чем дольше существует банк, тем больше вероятность того, что он не прогорит в ближайший год.
• Надежность. В РФ существует рейтинг банков, который строится на основании данных Центробанка и международных агентов.
• Удобство работы. Важным параметром является наличие техподдержки, готовой помочь в решении проблем, и удобного приложения для интернет-банкинга.
• Сроки оформления. В некоторых современных банках эта услуга максимальна упрощена, а в дальнейшем от предпринимателя не требуется посещение офиса.
• Количество документов в разных организациях также может отличаться. Для одних достаточно выписки из единого реестра компаний и паспорта, а другие могут запросить сведения о годовом обороте.
• Размер процента на остаток.
• Тариф.
• Наличие отделений вблизи места нахождения и их время работы.

Не зря на первом месте стоит надежность, а только затем идет размер платежей – все же на банках не стоит экономить. Остальные факторы сугубо индивидуальны. Кому-то важна скорость открытия, а другим хочется сэкономить на обслуживании. Сравнение нескольких банков позволит выделить лучший.

Открыть счет не сложно, а выгоды для предпринимателей очевидны. Конечно, и без него можно обойтись, вот только тогда придется совершать гораздо больше действий и тратить время и силы.

Открыть расчетный счет в банке Открытие: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы

На официальном сайте open.ru можно оставить заявку на открытие счета. Пролистнув страницу вниз, вы увидите саму заявку. Укажите телефон, название своей компании или ИП, ИНН, ФИО и электронную почту.

• Паспорт
• ОГРНИП (не обязательно)

• Паспорта директора и учредителей
• Устав (с печатью ИФНС или ЭЦП, действующий на момент назначеня Директора
• Приказ о назначении директора
• Решение о создании общества / Решение о назначении Директора
• Свидетельство ОГРН

Перечень документов зависит от конкретного случая, но в целом можно выделить следующие требования:

• Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом
• Вид на жительство в РФ с регистрацией

• Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом
• Документ, подтверждающий право пребывания ИГ в РФ (РВП или Патент или Виза или отметка о пересечении границы — для безвизовых стран)
• Миграционная карта
• Уведомление о прибытии

• Учредительные документы с апостилем и переводом
• Паспорта учредителей и конечных бенефициаров с нотариальным или консульским переводом

Стандартный регламент и набор документов как для ИП или ООО

• Документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выданный территориальным органом федерального органа исполнительной власти, осуществляющего правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в сфере нотариата.
• Документ, удостоверяющий личность нотариуса, либо сведения о реквизитах документа, удостоверяющего личность. I
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту жительства.
• Лицензии на осуществление деятельности.

На официальном сайте Открытие есть кнопка «Войти» для входа в личный кабинет. Логин и пароль вы получите в SMS после подписания договора на открытие расчетного счета.

Мобильное приложение доступно для устройств на всех платформах и устанавливается бесплатно. Возможности интернет-банкинга и мобильного приложения Открытие обычные и не выделяются от конкурентов:

• открывать доступ для третьих лиц к личному кабинету;
• работать со скан-копиями документов, в том числе для оплаты счетов;
• оставить заявку на кредит, выпуск корпоративных и зарплатных карт;
• установить лимиты по картам;
• в режиме 24/7 доступны данные о балансе, операциях по счету;
• можно заказать выписку о движении денежных средств;
• выставлять счета и проводить платежи;
• настроить шаблоны и автоплатежи.

Обслуживание — ₽0

Пополнение карты в банкомате — бесплатно

• до 100 000 рублей — 0.99% (min ₽199)
• от 100 001 до 500 000 рублей — 1.99% (min ₽199)
• от 500 001 до 1 000 000 рублей — 2.99% (min ₽199)
• свыше 1 000 000 рублей — 4.99% (min ₽199)

• АЗС / Фастфуды и рестораны / Товары для дома — 5%
• Прочие категории — 1%

Преимущества зарплатного проекта Открытия:

• Индивидуальные предложения: инвестиции в инфраструктурные проекты, кредитование, эквайринг, лизинг, факторинг
• Страховые программы от партнеров группы по льготным условиям
• Бесплатные зачисления зарплаты
• Начисление зарплаты онлайн
• Открытие мини-офисов, установка банкоматов
• Выпуск карт с индивидуальным дизайном

• Кэшбэк до 4% за все покупки по карте или до 11% в любимой категории
• Надбавка до +2,2% к ставке по вкладам при размещении части средств в инвестпродукты
• Снятие без комиссии в любых банкоматах до 3 000 000 руб./мес.
• Бесплатная расширенная страховка в путешествиях для всей семьи
• Сервис 24/7: персональный менеджер, консьерж-сервис, выделенная телефонная линия
• Бесплатный доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах по всему миру

• Снятие без комиссии в любых банкоматах
• Бесплатные переводы до 20 000 руб. с карты на карты других банков
• Кэшбэк до 11% в любимых категориях или до 3% на все покупки по карте
• Бесплатные смс о зачислениях зарплаты
• Сниженные ставки по кредитованию: кредит наличными, рефинансирование, ипотека
• Специальные предложения от банка и платежных систем
• Бесплатные мобильный и интернет-банк
• Другие предложения для владельцев зарплатной Opencard

Если вы ведете внешнеэкономическую деятельность, то в банке Открытие будет выгодно подключить пакет услуг «Весь мир» и экономить до 70% в отличии от обычных тарифов.

• Стоимость подключения — ₽0
• Обслуживание рублевого счета и любого количества валютных счетов — ₽ 4180 / мес
• Валютные переводы — от 0.08%
• Валютный контроль — от 0.12%
• Сервис отслеживания SWIFT GPI — включен в пакет, но переводы стоят 0.3%
• Обмен валюты — по курсу биржи + комиссия
• ВЭД ассистент: Сопровождение сделок с зарубежными партнерами «под ключ», Консалтинг по таможне, логистике, бухгалтерии, налогам и контрактам .
• Переводы в долларах США и Евро: 0.17% (min 40 USD/EUR, max 170 USD/EUR)
• Переводы в Юанях — 150 Юаней
• Переводы в Йенах — 0.1% (min 7500 JPY)
• Прочие валюты — 0.2%
• Документы, предоставленные до 16:00 по местному времени исполняются текущим днем

Преимущества торгового и интернет эквайринга в Открытие:

• Бесплатный терминал в аренду
• Зачисление день в день
• Рассрочка для Ваших клиентов
• Выездной менеджер сам все подключит и установит

• 1% — при обороте до ₽ 500 000 /мес.
• от 1.6% — в прочих случаях

• Возможно оформить кредит быстро онлайн без посещения отделения.
• Антикризисные ставки
• Открытие счета не обязательно

Зачем нужна банковская гарантия:

Чтобы участвовать в госзакупках, компании или ИП нужно обеспечение: деньги на счете или банковская гарантия. Такое обеспечение гарантирует, что исполнитель выполнит условия контракта. Банковская гарантия работает как страховка для заказчика: банк ручается, что участник торгов выполнит контракт

Открытие выдает гарантии для коммерческих и государственных закупок по документам, загруженным в ваш личный кабинет.

• До 3 млрд максимальная сумма гарантии
• До 5 лет максимальный срок гарантии
• От 0,9% годовых размер комиссии
• Без залога до 200 млн ₽
• Упрощенное рассмотрение гарантий суммой до 150 000 ₽
• Спецпрограммы в рамках господдержки

• Спец счет
• ЭЦП

г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.
Горячая линия банка: 8 800 444 44 00