Отзыв: Дебетовая карта Банк Открытие Opencard — Очередная подлянка от банка: бонусные рубли при оплате картой
Но минус всей этой бонусной программы, что воспользоваться бонусами можно было только лишь при компенсации покупки и лишь когда баланс бонусного счета был 1500, если на бонусном счету было 1490, то компенсировать покупку уже было нельзя. Это очень неудобно, когда в других банках можно было бонусные рубли просто перевести на свой счет. Но совсем недавно заходя в приложении обратила внимание, что почему-то бонусные рубли при оплате не отображается. Такое ранее как-то было, но оператор в чате ответил, что возможно система работает некорректно и бонусные рубли отобразятся позже. И в этот раз я подумала, что также и даже забыла про это. А тут заходя в приложение обратила внимание, что бонусный счет почему-то не меняется. За июль бонусы не начислены и в августе тоже не начисляются. И как оказалось, что в этом «чудо» банке изменились условия начисления бонусов. Что оказывается нужно было выбрать категорию, а так как категория у меня не была выбрана, то и ничего и не начислялась. Даже не начислялся мин кэшбэк. Вот такие хитрые ребята, просто кидалово. И как выяснилось, данные изменения были с 1 июля, а вот по словам оператора пуш уведомление было отправлено 30 июня. Как известно, банк попал под санкции и у них одно время была проблема с приложением, то нельзя было скачать, то было одно приложение, но оно перестало работать, потом появились другое. Банк отправляет оповещение через пуш и снимает с себя таким образом ответственность. Конечно же я это пуш сообщение не видела, Ну что сказать, клиентоориентированность никакая. Это было понятно уже давно, когда мной был написан отзыв с неприятной для меня ситуацией. И банку нужно было поставить отметку, что «проблема решена». Сотрудник банка за это обещал промо-код на одном из маркет плейсе. Отметку то я поставила, но вод код, предоставленный сотрудником банка оказался недействительным. Конечно особо погоды мне этот код не сделал бы, но было немного неприятно, что вот такой обман был со стороны банка. И вот очередной сюрприз, я думаю на это и было рассчитано, что не все прочтут и не все выберут категорию и банку можно просто не начислять бонусные рубли. Жаль, но выбор теперь точно будет сделан в пользу другого банка, с этими обманщиками нам точно не по пути, да и скоро заканчивается срок действия карты. Ну и из минусов можно отметить не совсем компетентные сотрудник в чате, проблематично дозвониться по телефону до оператора. При звонке сразу включается автоинформатор, который не сразу понимает что ты хочешь, на все это тратится время. Но банк похоже не ценит не только своих клиентов, но и их время. В чате кстати тоже раньше операторы отвечали быстро, сейчас это робот, которому тоже замучаешься писать
Банки заменяют SMS для клиентов push-уведомлениями
На сегодняшний день при информировании владельцев банковских карт о транзакциях доля push-уведомлений достигает 15-30%. При этом чаще всего такой способ коммуникации используют Альфа-Банк (30%), Райффайзенбанк (25%), Сбербанк (20%).
Банк «Открытие» в среднем отправляет одному клиенту в течение месяца 26 сообщений, и доля push-уведомлений достигает 25%. В свою очередь, МКБ отправляет клиенту около 15 уведомлений в месяц, и доля push-уведомлений среди них составляет 15%. Пользователи мобильного приложения ВТБ также чаще отдают предпочтение коммуникации посредством push-уведомлений.
В соответствии с действующим законодательством, банковские учреждения обязаны информировать своих клиентов об остатке лимита кредитования и размере задолженности после проведения каждой операции с использованием карты. В первую очередь для этого используется рассылка СМС-сообщений. Однако пару лет назад финучреждения начали активно внедрять push-уведомления – альтернативный канал информирования владельцев карт. Если после выбора такого способа коммуникации по техническим причинам клиент не сможет получить push-уведомление, ему будет направлено резервное SMS.
Как известно, кредитные организации платят операторам сотовой связи комиссию за отправку СМС. За последние годы ее размер вырос до 0,7 – 1 рубля за каждое сообщение. По итогам 2018 года российские банки потратили на рассылку SMS около 20 миллиардов рублей.
Для клиентов пользование услугой push-уведомлений может быть бесплатным или стоить столько же, сколько стоит информирование по СМС. При этом банку рассылка уведомлений через канал push будет обходиться гораздо дешевле.
По мнению экспертов, полностью отказаться от SMS-информирования своих клиентов банки не смогут. Так, для отправки push-уведомлений одновременно должны соблюдаться 3 условия: наличие смартфона, подключение к сети Интернет, установленное на телефон мобильное банковское приложение. На сегодняшний день на территории РФ проникновение смартфонов не превышает 70%, и есть множество мест, где нет доступа к мобильному Интернету. В таких условиях канал push не может дать стопроцентную гарантию доставки уведомления.
Как лучше получать сообщения от банка: через СМС или push-уведомления?
Банки должны уведомлять клиентов обо всех операциях по картам. Получать информацию о покупках и денежных переводах можно с помощью СМС-сообщений или push-уведомлений. Оба способа уведомлений стоят денег (50-100 рублей в месяц в зависимости от банка). Какой из них лучше? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.
СМС-сообщения
Оба способа информирования имеют свои плюсы и минусы, говорит руководитель направления банковского контента сервиса «Банки.ру» Юлия Кривошеева.
Формат СМС-сообщений поддерживается любым мобильным телефоном, в том числе кнопочным, и не требует подключения к интернету. СМС сохраняются в телефоне, благодаря чему в любое время можно посмотреть историю операций.
«Для получения push-уведомлений требуются смартфон с установленным на нем банковским приложением и наличие интернета, причем не все банки хранят историю push-уведомлений», — отмечает Кривошеева.
В свою очередь, эксперт в области информационной безопасности Сергей Белов выделяет минусы СМС-уведомлений: «СМС-уведомление может быть перехвачено в случае компрометации СМС-шлюза, который используется банком для рассылки уведомлений. Кроме того, СМС-уведомление может быть перехвачено через специфические атаки на протокол SS7 в сети операторов сотовой связи. В случае нахождения вне зоны покрытия сотового оператора вы не получите уведомление».
«Когда уведомления от банка привязаны к номеру телефона, здесь не все так просто. Мошенники переоформляют мобильный номер, делают дубликат сим-карты. В результате уведомления начинают приходить на новый номер, а старый (номер реального клиента) благополучно блокируется. Вы даже не поймете, кто и почему заблокировал ваш номер. И, пока будете выяснять причины блокировки, мошенники успеют получить доступ к вашим счетам, и снять деньги», — добавляет старший преподаватель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Марчел Кырлан.
Push-уведомления
С точки зрения защиты от мошенничества лучше получать уведомления в виде push-сообщений, считает Марчел Кырлан. Дело в том, что push-сообщения четко привязаны к определенному смартфону, на котором установлен мобильный банк. При любых изменениях владелец немедленно получает эти извещения.
Впрочем, как рассказал заместитель директора по продажам и развитию компании-разработчика комплексного программного решения Станислав Шилов, нужно понимать, что механизм push-уведомлений по умолчанию также предполагает их пересылку через внешние сервисы, связанные с разработчиком мобильной экосистемы (Apple, Google).
«С точки зрения безопасности тоже не все так однозначно. Например, push-уведомления, в отличие от традиционных СМС-сообщений, часто отображаются на смартфоне даже при заблокированном экране, поэтому злоумышленники, получив доступ к смартфону, могут без проблем воспользоваться этой информацией. Тем не менее основная проблема все же связана именно с привязкой банковских приложений к номеру телефона. Оформив дубликат сим-карты, мошенники могут перепривязать к новому номеру банковские приложения и даже аккаунт „Госуслуг“, что позволит им совершать от имени клиента денежные переводы или подавать заявки на кредиты. Снизить риск подобного мошенничества поможет переключение авторизации в банковских приложениях с СМС на push и установление в аккаунте „Госуслуг“ двухфакторной аутентификации», — подсказывает Кривошеева.
По словам Сергея Белова, возможность перехвата данных из push-уведомления реализуется:
Российские банки стали чаще отправлять клиентам push-уведомления вместо SMS ради экономии на рассылках Статьи редакции
SMS стоят дороже, но полностью отказаться от них банки не могут.
Крупнейшие российские банки всё чаще используют для информирования клиентов push-уведомления вместо SMS. Об этом пишет РБК, издание опросило банки из топ-10.
Банки начали использовать push-уведомления около двух лет назад, сейчас их доля достигает 15-30%. Банки отправляют клиентам, например, информацию об остатке по счёту или пароли для онлайн-покупок.
Push-уведомления обходятся дешевле, чем SMS-рассылки, цены на которые постоянно растут, объяснили представители опрошенных банков. За последние несколько лет плата за каждое SMS выросла примерно с 0,03 до 0,7-1 рубля за сообщение, рассказали РБК два участника рынка.
Однако пока полностью отказаться от SMS-рассылок банки не смогут, заметила аналитик AC&M Consulting Оксана Панкратова. Для отправки push-уведомлений должны одновременно соблюдаться три условия: наличие у клиента смартфона, установленное на нём приложение банка и подключение к интернету.
На данный момент в России проникновение смартфонов составляет около 70%, и есть много мест, где не работает мобильный интернет, поэтому канал push не даёт 100-процентной гарантии доставки сообщения.
- Наиболее высокая доля push-уведомлений от общего числа рассылаемых сообщений у «Альфа-банка» — около 30%. Приложением банка пользуются 68% клиентов.
- У «Райффайзенбанка» соотношение push-уведомлений и SMS-сообщений составляет 1 к 3. Всего банк рассылает десятки миллионов сообщений в месяц.
- У банка «Открытие» доля push-уведомлений доходит до 25%. В среднем отправляет по 26 сообщений одному клиенту в месяц.
- У «Сбербанка» доля push-уведомлений доходит до 20%, абсолютные показатели банк не раскрывает.
- У Московского кредитного банка на push-уведомления приходится 15% сообщений.
- ВТБ не раскрывает конкретные показатели, но утверждает, что клиенты, установившие мобильное приложение, чаще отдают предпочтение push-уведомлениям.
- Представители «Промсвязьбанка», «Газпромбанка», «Совкомбанка» и «Россельхозбанка», также входящих в топ-10, не ответили на вопросы РБК.
Я больше сетую на то, что двухфакторную авторизацию нельзя на пуши перевести. В роуминге с симкой другой страны пользоваться приложением невозможно. Причем был анонс, что пуши с одноразовым паролем будут приходить вместо смс, но позже выяснилось, что это только для андроида. Удивительно, что вообще есть разница
в Тинькофф.Бизнес нет (
А что у вас за проблемы с приложением из-за другой SIM?
Если доставка push была успешна, то SMS-сообщения не приходят. Это касается и iOS.
СМС с одноразовыми паролями на другую сим не доставляются. Номер же другой. В Тинькофф.бизнес пуши не используются для OTP
Не знал, что вы про какой-то другой продукт.
Для физических лиц номер меняется по звонку.
Но я же не могу менять его каждый раз при поездке заграницу 🙁
Мне вот приходилось менять во время полугодового путешествия по Южной Америке почти в каждой посещаемой стране.
Неудобно, но не критично.
Ну, вот и я так же меняю %( Это действительно неудобно. Особенно когда едешь где-нибудь посреди полей, а надо отправить платежку или себе на карту перевести денег. Этого всего могло бы не быть, включи они пуши в качестве канала доставки для 2FA. С нетерпением жду, когда сделают
а они поддерживают заграничные номера теперь?
А вот кстати не пробовал. Для уведомлений работает, для 2ФА — не знаю
30к на счету — и нет проблемы.
Да хоть миллион, за смс будут снимать 59.
У вас 3D-Secure не будет работать без SMS.
Сейчас у всех так стало
Отключил смс и пуши. Пока доволен.
Ещё бы push-уведомления делали бесплатно, а то некоторые жёлтые банки берут за пуши столько же, сколько за смс.
Не только желтые, но и зеленые берут как за СМС, а могут и присылать пуши )
Ути какие бедняжки наши банки, 20 млрд расходы на смс, при чистой прибыли в 1,3 трлн. руб. Это ж целых 1,5%. Выпишите им субсидию, а то загнутся.
P.S. да, у меня негативное отношение к нашему банковскому сектору.
Интересная философия. Вы бы стали тратить ежемесяно 1,5% своего дохода, если бы можно было этого не делать?
Действительно, зачем думать о людях, которые принесли банкам прибыль 1,3 трлн, если можем им урезать удобное уведомление по смс и прочего (а если отключили интернет на телефоне или сеть не ловит в этом месте)? Ваша философия схожа с нашими управленцами — если из людей можно выжать дополнительные 1,5% в виде налогов то почему бы и нет?
За любой сервис нужно платить. Если сервис вам не нужен или считаете, что цена не соответствует качеству услуги, то отключаете информирование, меняете банк и т.д.
Кто кому больше нужен — банк клиенту или клиент банку? А если все перебегут к конкурентам, как эти 1,3 триллиона поднимать?
Вы задаете удивительные вопросы. отвечая на последний: значит у банка неконкурентные тарифы и либо они их приведут к рынку, либо будут терять клиентов. Вы же с продуктовыми магазинами с подобной позиции не общаетесь? Просто идете в тот который соответствует вашим потребностям.
Нельзя сравнивать продажу материальных товаров с информационными услугами.
Сравните с интернет провайдером
Проще с интернет-магазинами, которые берут за доставку при покупке товаров дешевле определённой суммы заказа. Также уже обсуждалось, что человеку психологически легче видеть более дорогой товар по тарифу «всё включено», чем дешёвый, но с дополнительными поборами, от которых если и отказываться, то с неудобствами для себя.
Есть одна причина, по которой сами пользователи, имеющие интернеты-смартфоны-приложения, не отказываются от смс: с помощью пуш-уведомлений и истории транзакции очень сложно (или, в определенных ситуациях, невозможно) восстановить всю историю приходов и расходов. Потому что в каждой (в каждой!) смске фигурирует понятие "остаток на счете". А в истории внутри приложения — нет (проверено на зеленых, красных, желтых и даже парочке синих банков).
Банк, до которого этот факт дойдёт, сможет нехило сэкономить на смсках.
У ВТБшного smart sms есть история пушей.
Ну и что даёт этот "остаток на счете"? Вы не верите, что остаток на счёте становится меньше на 100 рублей, когда вы потратили по карте 100 рублей? А для нормальной наглядной истории приходов/расходов в виде таблицы есть опция "выписка" в интернет банке.
Я перешёл на PUSH, потому что их легче смахнуть, чтобы не висели в уведомлениях. Можно все разом одной кнопкой. А чтобы SMS пропала, нужно жмякать на "отметить, как прочитанное".
Единственное, что неудобно в пушах — не работает автозаполнение кода в iOS