С чем связан переезд офиса банка «Открытие» в Новосибирске, и какая судьба ждет прежнее здание на Кирова?
Фото Михаила Перикова
Весной 2021 года ВЯЧЕСЛАВ БРЮХАНОВ, больше года возглавлявший банк «Открытие» в Омске, вернулся в Новосибирск в новом качестве — как управляющий Сибирским филиалом банка. Его новый кабинет находится в том же здании, в котором он работал три года назад, когда возглавлял корпоративную дирекцию банка ВТБ, — на Кирова, 44. Но теперь здание, которое всегда ассоциировалось с банком, уже не принадлежит «Открытию». Почему банк решил избавиться от своего главного офиса в Новосибирске, и куда он планирует перебраться — в интервью «Континенту Сибирь».
— Как долго банк еще будет работать на Кирова после того, как состоялась сделка по продаже здания? Рассматриваете ли вы вариант остаться на этой площадке уже в качестве арендатора?
— Мою точку зрения можно сформулировать так: историю нужно помнить, но когда звучат новые вызовы, необходимо двигаться дальше.
Сегодня банковский бизнес централизуется и цифровизируется. В таких больших площадях уже нет необходимости. Вот наглядный пример — посмотрите на телеком-отрасль, которая прошла тот же самый путь, но немного раньше. Вспомните, какие монументальные здания у них были, чтобы туда могли поместиться огромные коммуникационные шкафы: и на Орджоникидзе, и на площади Калинина, и в других местах. А потом они вдруг стали не нужны, и внезапно оказалось, что и здания не очень-то нужны. Посмотрите, что сейчас происходит со зданием Главпочтамта на улице Ленина, когда «Почта России» открыла распределительный центр в Толмачево и увела оттуда работу с сортировкой почты. Да и сама ручная сортировка писем в наше время, на мой взгляд, анахронизм. То, что сейчас происходит в банковской отрасли, очень похоже. И результат, что логично, будет таким же.
— Получается, что банк «Открытие» вырос из своего офиса?
— Я не могу сказать, что он отвечает современным требованиям того, каким должен быть банковский офис. Можно ли довести его до современных требований? Вообще можно. Но на это, по моей оценке, уйдет миллионов шестьсот — только на капитальный ремонт, без «косметики». А это еще миллионы, огромные затраты. Некоторые банки декларируют, что они уже не просто банки, а экосистемы или «финансовые ИТ-компании», другие полностью уходят в цифровое пространство. Мы же стремимся остаться в первую очередь банком в классическом понимании, но банком современным, который соответствует вызовам времени. Банком, в основе которого работа именно с финансовыми решениями, а не сторонние сервисы. Потому что банковский бизнес — это не продажа денег, а работа с риском. Я сам преподаю в вузе банковские риски и считаю это важнейшей частью работы. Продать деньги легко, труднее сделать так, чтобы они вернулись. За всю новейшую историю мы видели немало стартов банковского бизнеса с аномально высокими темпами роста. К сожалению, по многим из них мы уже не можем обсуждать их успехи или неудачи — они ушли с рынка. Наш же подход основан на многолетней банковской экспертизе нашей команды. И при этом мы хотим обновить наш фасад, который клиент видит в первую очередь. Разумеется, здание головного офиса в регионе — наша основная витрина, и тоже нуждается в обновлении. Новый офис несет и имиджевую нагрузку: это безбарьерная среда, доверительные отношения, мягкий лофт и хай-тек, мягкие зоны, круглые столы, где сотрудники и посетители могут общаться, что называется, на равных.
Банковский бизнес — это не продажа денег, а работа с риском
— Что ждет здание на Кирова дальше? И как бы поступили с ним вы, если бы решение зависело только от вас?
— Рассматривались различные сценарии, и это было коллегиальное мнение с учетом множества факторов. Я исхожу из того, что если вызовы времени таковы, что заставляют меняться, их нельзя игнорировать — выживают, как показывает опыт, не сильные и ловкие, а хитрые и адаптивные.
Можно было бы, конечно, поностальгировать, повспоминать. Многие новосибирцы помнят, как здесь собирались открыть Дворец пионеров, мы помним, как здание стало банком — со всеми строительными нюансами. Думали даже, что эта постройка станет началом большого новосибирского банковского квартала: Ланта-Банк, Сбербанк, «Открытие», ВТБ, «Левобережный»… Безусловно, это часть истории, которую нужно помнить, и если бы позволило состояние экономики и рентабельность — представим себе такое, — можно было бы законсервировать это здание как «начало частного банкинга Новосибирска», и это было бы замечательно. В Москве такое здание есть на Кузнецком мосту — на нем золотыми буквами написано «БАНК». Там была вотчина «Банка Москвы», где я работал в 2013–2014 годах. Потом уже банк в процессе M&A перешел к ВТБ, а здание «первого банка» по-прежнему стоит, в нем кто-то работает, и историческое наследие остается. В Новосибирске история, конечно, не такая богатая, но если бы такая возможность была, мы бы обязательно сохранили этот памятник начала новой эпохи капитализма. Но, увы, тот же самый капитализм диктует свои законы, в которых на первом месте — целесообразность.
Здание банка «Открытие» на Кирова вероятнее всего будет снесено. Фото Михаила Перикова
— Были ли другие претенденты на это здание, кроме группы компаний «Дом-Строй»?
— Безусловно, интерес к зданию был. Вопрос в том, мог ли он трансформироваться в сделку. Обсуждений было много, потому что участок действительно очень «вкусный». Но очень многие дальше обсуждений так и не зашли — по разным причинам.
В Новосибирске по ряду причин так и не появилось своего Сити с небоскребами и офисами. Все как-то децентрализовано получилось. Помню, как начал было образовываться «небоскребный центр» в районе «Кобры», рядом открылся Сбербанк, но дальше дело заглохло. На мой взгляд, ближе всех к тому, что принято называть Сити, подошла именно улица Кирова, куда еще советская власть планировала перенести административный центр, а теперь выстроился такой банковский ансамбль.
Что меня примиряет с этой мыслью: скорее всего, на месте этого здания появится что-то новое, выглядящее как минимум не хуже, здание, которое грамотно сможет вписаться в ансамбль «нового современного центра города» на Кирова: «Флотилия», Richmond, Chicago и другие похожие постройки. Судя по компании, которая приобрела наше здание, шансы на это есть. Локация сама по себе отличная. Но когда дети вырастают, их надо отпускать. Больно, конечно, и грустно, но надо. Отпустить, передать в хорошие руки — и смотреть, как участок живет своей новой жизнью.
— Если офис играет для банка роль более имиджевую, чем функциональную, выгодно ли приобретать его в собственность — или все-таки проще арендовать? И какой вариант выбрали вы для вашего нового офиса?
— Аренда и собственность — две противоположности, борьба между которыми и составляет хорошую часть эффективного управления недвижимостью. Естественно, однозначного ответа, что лучше, нет и быть не может — где-то выигрывает одно, где-то другое. Когда бизнес трансформируется, выгоднее аренда, в фазе устойчивого роста или стабильности может быть актуальнее приобретение. Собственность ради собственности нам не нужна — если положительного результата владения чем-либо нет, мы либо перекладываемся в более эффективную собственность, либо уходим в аренду.
— В июле в «Континенте Сибирь» вышел материал, посвященный сокращению банковских офисов, — многие финансовые институты сейчас думают, что шаговая доступность — это уже не актуально, когда есть «цифра». Но не все с этим согласны. Где, на ваш взгляд, золотая середина?
— Сегодня с доставкой на дом можно получить практически все, в том числе — банковские продукты. Мы научились открывать и расчетные счета для предпринимателей с доставкой на дом, и ипотеку удаленно оформляем. Какие-то действия, связанные с регистрацией, где законодательство не предполагает дистанционного формата, еще остались в очном режиме. Да и основной банковский принцип «знай своего клиента и что ему нужно» пока трудно осуществить без личных встреч. Даже если предприниматель получает расчетный счет на дом, курьер все равно проводит визуальную идентификацию. Объем движений клиентов в цифровом канале увеличивается, но приверженцев классического обслуживания по-прежнему много. В конце концов, аудитория разделится на две части: те, кому важен личный контакт для принятия важного решения, и те — как правило, это молодые люди, — кто привык все получать оперативно через интернет. Наша задача — найти между этими сторонами грамотный баланс, который максимально удовлетворит обе группы.
Еще хотелось бы выделить тренд на полный уход некоторых операций в онлайн — прежде всего, наиболее простых и рутинных. Образ клиента, который мы сейчас сформировали: коммунальные платежи и переводы он делает через мобильное приложение, а в офис идет по серьезным вопросам с большим чеком. Из транзакционной модели (посетители ходят в банк платить за ЖКУ), банковский офис переходит в статус advisory, когда клиенты приходят в банк за советом по сложным продуктам. Например, сейчас растет процент проникновения сложных инвестиционных продуктов — следующей ступени после депозитов. Это инвестиционные страховые продукты, накопительное страхование жизни и другие. Клиент хочет, с одной стороны, большую доходность, с другой стороны, ему не очень удобно решать такой вопрос самому, он нуждается в поддержке и консультации. С нашей стороны требуется рост навыков сотрудников, мы работаем с нашим персоналом — как с молодежью, так и с персоналом , который работает в наших офисах давно, но у всех них существует запрос на современный офис, который для них столь же актуален, как и для клиентов. Трансформация сети направлена и на них тоже, мы создаем среду, в которой комфортно работать.
Мне кажется, с учетом того, что daily banking уходит в цифру, вопрос шаговой доступности банковского офиса лежит не столько в наличии отделении в каждом дворе, сколько в выносе максимума услуг в смартфон. Если же присутствие необходимо — такие случаи происходят, по моей оценке, не ежедневно, а примерно несколько раз в год, то для этих целей есть полноценный офис. Важна как шаговая доступность офиса, так и возможность удобно до этого офиса добраться. Мы, безусловно, стараемся ориентироваться на клиентопоток — и делаем ставку на те офисы, куда клиенты заходят чаще и где совершается наибольший объем продаж. Для этого также увеличиваем долю сложных продуктов. Опять же, качество сегодня может быть важнее количества — если уж вы собрались съездить в банк, он должен быть комфортным и удобным.
Офис банка «Открытие» в Новосибирске переедет в здание жилого комплекса «Берлин». Фото Михаила Перикова
— Куда именно переезжает «Открытие» в Новосибирске?
— Мы достаточно долго выбирали локацию для нашего базового офиса, было несколько площадок на выбор. Нам нужны были технологическая интеграция, хорошее соседство и так далее. В финал прошли несколько кандидатов, и окончательный выбор мы сделали в пользу ЖК «Берлин» на Красном проспекте, напротив ТРЦ «Ройял Парк». Локация очень удобная, рядом сразу две станции метро и крупные жилые комплексы. Мы уже визуализируем внутреннее пространство, думаем реализовать там идею динамичного офиса динамичного банка в динамично развивающемся городе. Конечно, переезд состоится не завтра, там еще много чего нужно организовать, так что пока работаем здесь. А на рубеже 2022–2023 годов — на «Берлин»!
Точка без возврата: в мае банки закрыли в стране 191 филиал
В мае в России закрылся 191 филиал банков — это самое большое сокращение с сентября 2022 года, когда их число уменьшилось на 486, следует из статистики ЦБ, которую проанализировали «Известия». Это связано с цифровизацией и тем, что доля населения с дистанционным доступом к банковским счетам выросла выше 80%, уточнили в регуляторе. Участники рынка подтвердили оптимизацию сети отделений. Эксперты ожидают еще большего сокращения количества офисов после запуска цифрового рубля.
Тренд на эффективность
Российские банки в мае этого года закрыли 191 филиал — это самое большое количество филиалов с сентября 2022-го. Тогда их число уменьшилось на 486, следует из статистики ЦБ. Всего за прошлый год и I квартал 2023-го количество офисов финорганизаций по стране сократилось примерно на 6%, сообщил регулятор. На 1 июля в РФ действует немногим более 24 тыс. отделений.
Сокращение сети отделений связано с переходом к цифровым каналам получения финансовых услуг, рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Там пояснили: в 2021 году в России свыше 75% населения использовали дистанционный доступ к счетам, в 2022-м — уже почти 80%, и эта доля продолжает расти. А если потребитель может пользоваться финуслугами онлайн, у него отпадает потребность в посещении офиса.
С прошлого года на рынке наметился тренд по оптимизации расходов и закрытию офисов за счет неэффективных и дублирующих точек, сообщили в пресс-службе ВТБ. По их мнению, тенденция в ближайшей перспективе продолжится. Банки стремятся сохранить сеть максимально продуктивной с удобным местоположением и клиентопотоком, при этом выполняя задачу бесперебойного доступа клиентов к финансовым услугам.
Физическая сеть — очень дорогой и сложно масштабируемый канал, пояснил старший вице-президент Ренессанс Банка Андраник Захарян. Число точек кредитной организации зависит от ее целевой бизнес-модели и цифровой зрелости. Например, в период с 2020 по 2022 год количество отделений финорганизаций сократилось на 11,5%.
Закрывают точки в основном те, которые обслуживают физлиц, ранее они имели достаточно развитые сети филиалов, уточнил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Так, с начала года Почта Банк сократил 41 дополнительный офис, «Ак Барс» — 23, ОТП Банк — 26, а «Ренессанс Кредит» — 15. Исключением из этого тренда стал Альфа-банк, который с начала года увеличил число отделений на 99 — до 1018 — в рамках активной экспансии на розничный рынок.
— Половина всех банковских офисов в России приходится на Сбербанк, который регулярно проводит аудит своей «сетки» и непрерывно ведет работу по ее оптимизации, — заявил старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин.
Если у кредитной организации много клиентов-физлиц, ему просто необходимы сокращение сети филиалов и перевод как можно большего числа услуг в онлайн, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В противном случае офисы рискуют стать низкорентабельными из-за арендной платы и содержания большого штата сотрудников. Однако если кредитная организация работает в основном с юрлицами, то, возможно, в ближайшее время ей необязательно проводить цифровизацию в ускоренных темпах, заключила эксперт.
Обратная реакция
В то же время сокращение филиалов перекрывается появлением точек облегченных форматов на селе, добавили в пресс-службе ЦБ. Число почтовых отделений, где люди могут открыть банковский счет, снять и внести наличные, за 2022-й и I квартал 2023-го выросло почти на 23%.
Развивается сервис «наличные на кассе» в магазинах и на заправках, также увеличивается количество мест, в которые приезжают передвижные пункты кассовых операций, отметили в Центробанке. Кроме того, регулятор работает над тем, чтобы в отдаленных и малонаселенных территориях — там, где это возможно, — офисы кредитных организаций все-таки сохранялись.
На рынке есть финансовые продукты, которые требуют более сложного консультирования и правил взаимодействия с клиентом, напомнили в пресс-службе ОТП Банка. Зачастую это возможно сделать только в точках присутствия. Поэтому некоторые отделения трансформируются из офисов продаж в места консультирования и обучения диджитал-процессам.
Например, около 70% операций по открытию счета или депозита, а также обмена валюты традиционно осуществляются именно в филиалах, отметили в пресс-службе банка «Русский стандарт». Большинство клиентов в таких случаях предпочитают личное присутствие в офисе кредитной организации.
Стратегия на будущее
В будущем число отделений всё равно будет сокращаться, согласны участники рынка. В ближайшее время может начаться оптимизация филиалов Группы ВТБ, которая в конце прошлого года приобрела банк «Открытие», отметил Владимир Тетерин из «Эксперт РА». Процесс реорганизации сети достаточно длительный, поэтому уменьшение количества точек будет фиксироваться еще как минимум на протяжении года, добавил директор департамента региональной сети Абсолют Банка Николай Большаков.
Конкуренция в секторе остается высокой, за счет этого тоже можно ожидать сокращения количества филиалов в стране из-за дальнейшей консолидации банковских групп и поглощения крупными игроками небольших региональных или специализированных финорганизаций, отметил Дмитрий Грицкевич из ПСБ. Уменьшение числа участников рынка также будет связано с уходом из РФ иностранных игроков.
В ближайшие три года российский рынок могут покинуть 50 банков, рассказал ранее в интервью «Известиям» гендиректор АКРА Михаил Сухов. В первую очередь могут уйти зарубежные финансовые организации.
По мере того как всё большее количество операций переходит в онлайн и цифру, число филиалов и дополнительных отделений тоже будет уменьшаться, считает управляющий директор АКРА Валерий Пивень.
В будущем, когда цифровой рубль начнет массовое хождение внутри России, тенденция на сокращение сети станет заметна еще сильнее, уверена Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global. С учетом развития государственных цифровых валют появляется вероятность, что в течение 10–15 лет все банковские услуги будут предоставляться клиентам исключительно онлайн, отметила эксперт.
Эльвира Вебер рассказала, как сегодня меняется банк «Открытие»
Банк «Открытие» одним из первых попал в прошлом году под санкции. Но, несмотря на все сложности, завершил год с плюсом и вошёл в группу ВТБ. Что сегодня происходит в банковской сфере, почему люди и бизнес продолжают брать кредиты, как меняется финансовый рынок? Об этом amic.ru рассказала управляющий банком «Открытие» в Алтайском крае Эльвира Вебер.
«Искать новые решения»
– Эльвира Александровна, прошлый год, пожалуй, стал одним из самых сложных в нашей новейшей истории. Трудности в большой мере затронули и банковский рынок. Банк «Открытие» в Алтайском крае почувствовал это на себе?
– Безусловно. Ведь банки, как принято говорить, кровеносная система экономики. Наш банк одним из первых попал под блокирующие санкции и почувствовал на себе все ограничения в проведении операций и работе с банковскими картами. Но такая ситуация заставила нас очень быстро искать и находить новые интересные решения. Гибкость подходов и настрой на то, чтобы вместе с клиентами сплочённо пройти сложный период, в итоге привели к хорошим результатам уже к осени 2022 года.
– Результаты порадовали?
– Дело не в радости, а в осознании того, что мы смогли, преодолели трудности, нашли новые решения для клиентов и они остались с нами. Цифры тут говорят сами за себя. Так, за прошлый год наш совокупный кредитный портфель вырос на 16% – до 19,7 млрд рублей. И это произошло несмотря на то, что первое полугодие из-за высоких ставок и ряда ограничений негативным образом отразилось на объёмах выдач кредитов как населению, так и бизнесу региона.
В итоге ипотечный портфель увеличился за год на четверть – до 4,6 млрд рублей, портфель кредитов крупному бизнесу – на 21%, до 7,5 млрд рублей, а кредитно-гарантийный портфель малому и среднему бизнесу вырос на 13%, до 4,6 млрд рублей. Это говорит о том, что клиентам по-прежнему нужны кредиты, что они верят банковской системе и нашему банку.
– А есть ли у клиентов сейчас настороженность?
– Да, они гораздо осторожнее сегодня берут на себя новые кредитные обязательства, более взвешенно к этому относятся, но спрос остаётся. И если человеку, к примеру, надо решить свой жилищный вопрос, без ипотеки это сегодня могут сделать очень немногие. Остальные берут ипотечные кредиты, чаще всего, пользуясь льготными программами: ипотекой с господдержкой, семейной ипотекой, ипотекой для IT-специалистов. Все мы ждём, что в 2023 году условия льготной госпрограммы распространятся и на вторичное жильё.
В 2022 году с присоединением к нам РГС Банка мы стали выдавать автокредиты. И это, как оказалось, очень востребованный продукт. Наш портфель автокредитов на конец года составил 742 млн рублей. И он постоянно растёт, чему способствует повышающийся спрос на китайские автомобили, модельный ряд которых постоянно расширяется, как и количество открываемых автосалонов. В безусловных лидерах продаж новых авто остаётся и наша Lada («Лада»).
Большая интеграция
– В конце прошлого года новым акционером банка «Открытие» стал ВТБ. Что это меняет для клиентов вашего банка?
– Интеграция бизнеса в группу ВТБ – это большая работа, и займёт она не менее полутора-двух лет. Поэтому в 2023 году «Открытие» продолжает работать как самостоятельный банк в составе группы ВТБ, выполняя утверждённый наблюдательным советом бизнес-план, предусматривающий прибыль по итогам 2023 года.
В настоящее время идёт разработка стратегии и дорожной карты интеграции, в рамках которых будут приняты все необходимые решения для обеспечения эффективности бизнеса. Наша главная задача – сохранить в процессе интеграции всех клиентов. При этом мы планируем привлечь в этом году и новых клиентов.
– Какой финансовый эффект планируется получить от объединения?
– Присоединение «Открытия» даст ВТБ хороший стимул к дальнейшему развитию и улучшит позиции на рынке. Банк «Открытие» сегодня – это более 3,6 млн розничных клиентов, 617 тысяч клиентов малого и среднего бизнеса, более 20 тысяч корпоративных клиентов. Помимо банка, в группу «Открытие» входят дочерние компании, которые занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Инвестиции» (бренд, включающий продукты брокерской компании и УК «Открытие»), «НПФ Открытие» и другие.
– Изменятся ли условия или процентные ставки по действующим договорам клиентов «Открытия»? Будут ли изменения в программе лояльности?
– Смена акционера никак не отразится на обязательствах банка перед клиентами. «Открытие» становится частью одной из крупнейших финансовых групп России, хотя пока и остаётся самостоятельным банком. Условия по действующим договорам «Открытия» остаются прежними, все сервисы и услуги доступны клиентам в полном объёме. Более того, мы намерены интегрировать с ВТБ наши продукты, что позволит объединить лучшие продуктовые решения и обеспечить высокий уровень качества обслуживания клиентов группы ВТБ.
– Будет ли трансформироваться сеть офисов и банкоматов «Открытия»? Можно ли обслуживаться в офисной и банкоматной сети ВТБ, будучи клиентом «Открытия»?
– В настоящее время все офисы банка «Открытие» работают в обычном режиме: по своим адресам, в том же графике и с тем же персоналом под брендом «Открытие».
Сеть банка ВТБ крупнее «Открытия» и насчитывает более 1300 филиалов и дополнительных офисов по всей России. 7 февраля мы объединили банкоматные сети ВТБ, «Открытие» и РНКБ – в результате сеть банкоматов для клиентов банка «Открытие» увеличилась с 3,7 тысячи до почти 20 тысяч устройств. 14,4 тысячи из них относятся к ВТБ, 3,7 тысячи – к «Открытию», 1,5 тысячи – к РНКБ. На первом этапе клиенты банков получили возможность снимать наличные и пополнять карточные счета без комиссии в любом банкомате объединённой сети. До конца года планируется интеграция сервисной части устройств самообслуживания. Лимиты на снятие наличных и пополнение карточных счетов будут зависеть от тарифного плана, установленного банком-эмитентом карты.
Все дистанционные сервисы «Открытия» сейчас доступны и работают в штатном режиме. При необходимости мы предложим решение, которое позволит клиентам «Открытия» максимально комфортно перейти на дистанционные сервисы ВТБ.
Названы сроки ликвидации банка «Открытие»
Принадлежащий ВТБ банк «Финансовая корпорация Открытие» сдаст лицензию и будет ликвидирован в 2025 году. Такие сроки назвал зампред ВТБ Дмитрий Пьянов, которого цитирует «Интерфакс».
По словам Пьянова, в текущем году банк продолжит работу, в том числе предстоит «доработка айтишных систем на руки ВТБ для принятия клиентской базы». 2024 год в ВТБ планируют посвятить миграции активной клиентской базы «Открытия», после завершения которой предусмотрена добровольная ликвидация кредитной организации.
Центробанк начал санацию банка 29 августа 2017 года, причем «Открытие» стал первым банком, оздоровление которого проводилось по новой схеме, с участием входящего в ЦБ Фонда консолидации банковского сектора. Процесс завершился в 2019 году. При этом банк «Открытие» получил в капитал от регулятора 456 миллиардов рублей.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина называла принципиальным при структурировании сделки по консолидации ВТБ и «Открытия» вернуть часть потраченных средств. В итоге в декабре 2022 года при переходе права собственности на 100 процентов акций к ВТБ итоговой ценой назвали 340 миллиардов рублей.