Банк открытие продается что будет с вкладами

Как Банк России продаст крупнейший санированный актив

ЦБ планирует выбрать и анонсировать стратегию продажи «ФК Открытие» «ориентировочно в июле», сообщили Forbes в пресс-службе регулятора. «Вскоре мы примем решение, в том числе с учетом текущей ситуации на рынке, и официально объявим о нем», — уточнили там.

Таким образом, в июле Банк России может представить итог многомесячных обсуждений того, как продать крупнейший санированный актив — «ФК Открытие», в котором у ЦБ 99,9%. Регулятор планировал его продажу осенью 2021 года и, чтобы выбрать стратегию продажи, в январе пригласил 12 российских и иностранных компаний. Cвои предложения они представили в марте. Но затем разразился кризис. Из-за него ориентировочные сроки продажи актива перенесли на весну 2022 года.

Вокруг чего сейчас идут основные споры? И к какому варианту продажи склоняются консультанты, ЦБ и сам банк?

Как ЦБ хочет продать пакет

Пока ЦБ и руководство «Открытия» изучают представленные консультантами варианты продажи, рассказал Forbes глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, среди наиболее вероятных вариантов — продажа на первом этапе 20-25% банка через IPO или private placement, то есть продажу стратегическому инвестору.

Большинство инвестбанков при этом советует идти на IPO, говорит Задорнов. Это подтверждает источник Forbes из инвесткомпании, предоставившей свои предложения ЦБ, и источник, близкий к «Открытию».

ЦБ хочет полностью и как можно быстрее приватизировать свой пакет, знают собеседник Forbes в одной из компаний-консультантов и источник, близкий к «Открытию». Это желание может стать для ЦБ проблемой, так как быстро продать столь крупный актив, тем более после кризиса, вряд ли удастся, говорит собеседник Forbes в компании-консультанте. По его словам, на пакет, который не будет продан на IPO, придется искать инвестора.

Усложняет ситуацию то, что ЦБ ставит условие — среди покупателей не должно быть государственных или полугосударственных структур. «Например, Сбербанк или «Газпром» не могут купить, такие опции не рассматриваются. Это создает трудности для полного и при этом быстрого выхода Центробанка из актива», — говорит источник Forbes, близкий к «Открытию».

«Банк России не видит в качестве целевого приобретателя госбанки и не планирует продавать им долю в «Открытии», — подтвердили в пресс-службе регулятора.

По словам источника Forbes в компании-консультанте, в России подходящих под запросы ЦБ инвесторов почти нет. Если же искать стратегического инвестора за границей, это займет много времени, так что ЦБ вряд ли удастся быстро выйти из актива, возможно, оставшуюся после продажи 25% часть пакета на какое-то время придется оставить у себя, говорит собеседник Forbes.

Еще один проблемный вопрос по продаже группы касается «Росгосстраха», говорят источник Forbes в компании-консультанте и источник, близкий к «Открытию».

Среди вариантов — вывести всю группу на IPO, а затем продать «Росгосстрах» или же вывести страховую компанию из группы до сделки. «Росгосстрах» в любом случае придется выводить из группы, но если сделать это после IPO, то есть риск, что инвесторы этого не поймут, говорит источник в компании-консультанте.

По словам Задорнова, предложения консультантов не исключают возможности, того, что если кто-то предложит хорошие деньги, например, за «Росгосстрах» или НПФ «Открытие», ЦБ может продать эти активы отдельно.

Другие проблемы

Еще одна проблема заключается в том, что кризис может снизить цену актива. Ранее регулятор заявлял, что хочет продать банк не менее чем за 1,3 капитала, но из-за кризиса стоимость банков сильно просела. Михаил Задорнов отказался давать Forbes оценки по стоимости размещения. По его словам, делать какие-то оценки будет целесообразно только в начале следующего года, когда произойдет восстановление рынка. «Как мы знаем, сегодня Сбербанк стоит один капитал, ВТБ – меньше половины капитала. Банковские активы сейчас не являются, так сказать, справедливо оцененными, по той причине, что пока никто до конца не понимает, как вся эта ситуация повлияет на банковские балансы », — пояснил он.

На вопрос, готовы ли организаторы снижать свои запросы по цене, Задорнов перенаправил Forbes к ЦБ. «Это вопрос не к нам, а к акционеру. Но мы не хотим продешевить, я думаю, что и для ЦБ цена имеет весьма важное значение», — ответил он. В пресс-службе ЦБ на вопрос о цене размещения не ответили.

Кризис застопорил и выбор консультантов для сделки, говорят источник в компании, предоставившей ЦБ предложения по продаже «Открытия», и источник, близкий к «Открытию». ЦБ ориентировочно хочет привлечь в качестве консультантов один российский госбанк и один иностранный — в качестве стратегических консультантов, но с иностранцами сейчас встретиться невозможно, нужно ждать, когда откроют границы, говорит источник Forbes в одной из представивших заявки компаний.

Источник Forbes, близкий к «Открытию», говорит, что участники обсуждения пока не пришли к консенсусу, стоит ли выбирать консультантов, как только откроют границы, или же ждать, пока банк разработает новую стратегию развития. Актуальная стратегия банка заканчивается в 2020 году. «Из-за этого к выбору консультантов могут вернуться только осенью», — говорит источник Forbes.

Банкротство банка Открытие

Банк «Открытие» попал под самые жесткие санкции со стороны США и Европейского Союза. Организация внесена в список SDN. Это означает, что банкам из этих стран запретили иметь любые отношения с организацией. Клиенты не могут пользоваться картами для оплаты и отправки денежных средств в валюте за рубеж. Остановлено обслуживание приложений со стороны Google Pay и Apple Pay.

Содержание

С 9 марта платежные системы Visa и Mastercard приостановили обслуживание платежных карт российских кредитных организаций, в том числе банка «Открытие». Клиенты не могут пользоваться картами банка для оплаты товаров и услуг за рубежом.

Кому будут выданы средства в первую очередь

Ст. 134 Федерального закона «О банкротстве» устанавливает последовательность удовлетворения требований компании перед кредиторами. В соответствии с ней, прежде всего будут погашены требования, возникшие до того, как суд признал заявление о банкротстве.

Очередность по текущим платежам, согласно ст. 2 этой статьи.

1. Расходы по делу о банкротстве, вознаграждение арбитражному управляющему.
2. Оплата труда лиц организации, признанной банкротом, выплата им выходного пособия.
3. Вознаграждение деятельности лиц, принимавших участие в банкротстве, в том числе по взысканию задолженности.
4. Долги по коммунальным платежам.
5. Иные платежи.

4 устанавливает следующую последовательность возмещения требований кредиторов.

1. Возмещение лицам, чьим жизни и здоровью был причинен непосредственный вред.
2. Выплата выходного пособия сотрудникам по трудовому договору.
3. Выплаты другим кредиторам.

Эти долги и были возмещены в первую очередь.

Что будет со вкладами?

«Открытие» являлось участником АСВ. После отзыва лицензии ЦБ реестр обязательств будет направлен АСВ, после чего агентство определить дату, время и место компенсации.

Вкладчику следует составить заявление по установленному образцу и сделать копию паспорта. Предоставить их можно в банк лично или почтой. Вкладчик получит деньги в течение 3 рабочих дней.

Компенсация по вкладам выплачивается только в российских рублях. Депозиты в долларах буду компенсированы по курсу Центробанка на момент лишения лицензии. Если клиент сделал несколько вкладов, по ним будет выплачена одна компенсация. В случае наличия невыплаченного полностью кредита сумма, которая не выплачена на момент расчета компенсации, будет вычтена из вклада. Если компенсация не будет вовремя выполнена, она будет переведена с процентами, рассчитанными по ставке рефинансирования ЦБ.

Ниже – таблица соотношения размеров вклада и компенсации по нему.

Размер, руб.	Размер компенсации, руб.
До 1000000	Равна размеру + процент
1400000	1400000 + проценты
Более 1400000	1400000 + проценты

По вкладам в филиалах организации в странах, объявивших санкции, получить компенсацию не получится, поскольку они заморожены.

С возвратом денег с долларовых вкладов могут возникнуть проблемы, поскольку США запретили поставку долларовых банкнот в РФ. Их количества может не хватить, если владелец депозита решит изъять средства в наличном виде. Заморозка валютных депозитов маловероятна, поскольку во время кризисов 2008, 2014 и 2020 гг. такая мера не применялась. Денежные средства со счетов, находящихся в зарубежных отделениях банка, хотя и не могут быть сняты, но в будущем могут быть обменяны по не самому выгодному курсу.

Что будет с брокерскими счетами банка Открытие?

Агентство по страхованию вкладов не страхует средства брокерских счетов. Деньги, находящиеся на брокерском счете, должны быть внесены на счет депозитария. В случае банкротства депозитарий проводит расчеты с кредитной организацией.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокер вправе использовать средства на брокерском счете для удовлетворения своих интересов с гарантией возврата средств, если это установлено договором. В то же время закон исключает ответственность брокера по имуществу вкладчика по обязательствам.

В течение 3 рабочих дней банк обязан направить инвесторам уведомления о прекращении деятельности, а также предложить перевести сумму на другие счета. Организации также нужно вернуть собственность депонентов. Если от трейдера до указанного в уведомлении срока прекращения действия лицензии не последует ответа, по истечении 30 дней банк должен будет составить и передать списки клиентов держателю реестра.

Как будут проходить торги по продаже имущества?

Это мероприятие регулирует глава VII Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 172-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Реализация имущества пройдет следующие этапы.

1. Определение стоимости имущества независимым оценщиком, привлеченным арбитражным управляющим. Рыночная стоимость имущества является минимальной для назначения оценщиком. Имущество, ограниченное в обороте, не будет подвергнуто оценке.
2. Направление составленного списка в ЕФРСБ.
3. Имущество выставляется на электронной площадке по лотам, которые проверяются на наличие обременений, отсутствие спора о праве собственности. С письменного разрешения организаторов торгов имущество осматривается участником торгов. Участник торгов должен обладать электронной цифровой подписью, которая позволит участвовать на нескольких площадках.
4. Аккредитация участника торгов после ознакомления его с правилами торгов и представления необходимых документов.
5. Оформление заявки на участие в торгах. Внесение задатка.
6. Собственно проведение торгов. Победитель определяется как предложивший наибольшую сумму за лот.

Спасет ли государство?

11 марта 2022 года Банк России сообщил на своем официальном сайте о приостановке подготовки к продаже банка. Можно предположить, что это было сделано в рамках мер по стабилизации экономики в условиях санкций. «Открытие» и ранее становилось объектом поддержки, что означало его важность для государства и экономической системы в целом. С 2017 по 2019 год проводилась процедура санации, и банк стал первой кредитной организацией, санированной с помощью Фонда консолидации банковского сектора. К компании был присоединен «Бинбанк», а «токсичные» активы были переданы банку «Траст».

Однако после выравнивания экономической ситуации банк все равно был признан банкротом и ликвидирован. Государству стало проблематично «вытягивать» проблемный актив и предпочло направить бюджет в более полезные проекты.

Можно ли не отдавать кредит в случае банкротства?

Некоторые заемщики рассчитывают сэкономить свои денежные средства, прекратив выплаты по ним. Это не верно. Согласно подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», обязанностью конкурсного управляющего является предъявление должникам кредитной организации требования о взыскании задолженности по кредиту. Ст. 419 ГК РФ устанавливает прекращение обязательства путем ликвидации юридического лица, но она же позволяет сохранить его в установленных законодательством случаях.

Между банком «Открытие» и АСВ ранее было заключено соглашение о наделении последнего полномочиями конкурсного управляющего. На сайте payasv.ru можно оплатить неоплаченную задолженность перед банком. Это можно сделать с помощью банковской карты платежных систем «Мир», Visa и MasterCard, электронного кошелька ЮMoney, сервисов «Золотая корона» и «Элекснет». Заемщику нужно знать БИК банка и идентификационный код, который можно узнать, заглянув в кредитный договор или официальный сайт организации.

Как повлияет неоплаченный кредит на компенсацию по вкладу?

Страховая выплата по вкладу в банке «Открытие» будет уменьшена на сумму долга. Так, если сумма вклада равна 200000 р., а сумма долга 100000 р., то АСВ выплатит всего 100000 р. Если долг больше суммы вклада, то компенсацию по вкладу получится получить только после погашения долга. При этом вкладом в банке погасить задолженность нельзя. Согласно п. 31 ст. 189.96 Закона «О банкротстве», не допускается зачет требований в ходе конкурсного производства для удовлетворения требований кредиторов.

Заключение

Против банка были введены самые жесткие санкции, запрещающие работу в странах США и ЕС. Первыми получат средства банка те, перед кем банк имеет непосредственные долги, сотрудники по трудовому договору. Вклады размером до 1400000 рублей можно компенсировать через Агентство страховых вкладов. Компенсация по валютному депозиту будет выплачена по рыночному курсу. Получить в наличном виде компенсацию по валютному депозиту будет затруднительно из-за запрета на ввоз доллара.

Государство неоднократно пыталось помочь банку выровнять свое положение, но в конце концов организация была признана несостоятельной. Кредит в банке «Открытие» все же стоит выплатить, но уже не банку, а Агентству страховых вкладов, которое выступает в качестве конкурсного управляющего.

Кредит перед банком «Открытие» можно погасить Агентству страховых вкладов. Компенсации по вкладам в банке будут уменьшены, если вкладчик имеет непогашенный долг, а если долг больше вклада, то компенсацию можно получить только после погашения долга.

ЦБ перенесет продажу банка «Открытие» на 2022 год

Пандемия коронавируса изменила планы ЦБ по продаже санированного банка «Открытие»: сейчас регулятор считает более реалистичным сроком сделки весну 2022 г., тогда как изначально ориентировался на конец 2021 г. Об этом заявила на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Последствия коронавируса, ограничительные меры, ситуация в банковском секторе потребуют того, чтобы потенциальные инвесторы смогли оценить состояние и перспективы банка после выхода из пандемии, отметила Набиуллина. По ее словам, ЦБ по-прежнему настроен продать акции банка как можно быстрее, но то, в каком формате и объеме они будут проданы, еще не решено.

«Открытие» стал первым банком, который ЦБ в августе 2017 г. забрал на санацию по новой схеме – через Фонд консолидации банковского сектора: ЦБ стал владельцем 99,9% акций банка, а позднее присоединил к нему Бинбанк, попавший на санацию вскоре после «Открытия». Объединенный банк занимает в России седьмое место по активам (2,4 трлн руб.) по итогам I квартала 2020 г. Санация «Открытия» длилась два года – ЦБ объявил об окончательном оздоровлении банка в июле прошлого года.

В январе этого года предправления «Октрытия» Михаил Задорнов заявил, что банк может провести первичное размещение акций (IPO) на бирже в сентябре – октябре 2021 г. На первом этапе планируется продать 20–25% акций, говорил Задорнов в интервью «Ведомостям». «Не надо беспокоиться, что из-за этого принципиально изменится статус банка или что-то случится с командой. А дальше все просто: если у банка будут хорошие прибыль и доходность на капитал, то, я вас уверяю, будет и спрос. Внутри России и за ее пределами», – отмечал руководитель «Открытия».

Центробанк хочет открыть «Открытие» для инвесторов

Что с финансовыми показателями «Открытия»?

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.