Тинькофф как подать заявку на ипотеку

«Тинькофф» запустил льготную цифровую семейную ипотеку по ставке от 5,1 процента

«Тинькофф» запустил новую программу цифровой ипотеки — «Семейная ипотека» в рамках программы господдержки. Клиенты, у которых есть дети, смогут дистанционно приобрести квартиру у застройщика в ипотеку по льготной ставке от 5,1%.

Также клиентам «Тинькофф» доступно рефинансирование семейной ипотеки, оформленной в другом банке, по ставке от 5%.

Условия оформления «Семейной ипотеки»

Получить кредит по льготной ставке могут любые семьи, которые подходят по условиям госпрограммы: есть как минимум один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года, или несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями.

В рамках программы «Семейная ипотека» участвуют любые квартиры, приобретаемые у застройщика. Ипотечный кредит можно оформить на сумму от 500 тыс. до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в других регионах — до 6 млн руб. Максимальный срок — 30 лет, а первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости квартиры.

Процесс получения кредита полностью дистанционный и требует минимум документов — только паспорт, СНИЛС и свидетельство о рождении детей. Подать заявку на ипотеку можно на сайте или в приложении «Тинькофф», а также через застройщика, решение придет в течение нескольких минут.

После этого застройщик оформляет договор участия в долевом строительстве на выбранную квартиру, а заемщик подает заявку на открытие эскроу-счета в банке, с которым работает застройщик. «Тинькофф» сопровождает сделку на всех этапах: посещать МФЦ для регистрации сделки не нужно, банк бесплатно направит документы в Росреестр. Открытие аккредитива для проведения расчетов по сделке также бесплатно.

Все документы по ипотечной сделке подписываются в отдельном приложении «Тинькофф Подпись» (можно скачать в Google Play) с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), которую банк выпустит дистанционно, представитель привезет клиенту заявление на оформление УКЭП в удобное место и время.

Льготная ставка от 5,1% доступна клиентам, оформившим услугу страхования жизни и здоровья. Без подключения услуги страхования жизни и здоровья ставка составит 5,8–6%.

Условия рефинансирования семейной ипотеки

По ставке от 5% клиентам с дебетовыми картами «Тинькофф» доступно также рефинансирование семейной ипотеки, оформленной в другом банке. Для этого необходимо подать заявку в приложении «Тинькофф».

После одобрения заявки потребуются данные о действующем договоре и свидетельство о рождении ребенка. Процесс оформления также полностью дистанционный и занимает рекордно короткие сроки — до 48 часов. Для заключения сделки не нужно посещать офис, а персональный менеджер поможет клиенту на всех этапах сделки, включая подачу документов в Росреестр.

Клиенты, оформившие ипотеку в другом банке до рождения ребенка, также могут подать заявку на рефинансирование ипотеки в «Тинькофф» по льготным условиям и ставке от 5%.

Полные условия рефинансирования семейной ипотеки можно прочитать на сайте «Тинькофф».

Тинькофф как подать заявку на ипотеку

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Ипотека
• Цифровая льготная ипотека от Тинькофф: условия и как подать заявку

6 октября Тинькофф начал прием заявок на льготную цифровую ипотеку на покупку квартир в новостройках. Заемщики смогут оформить заем на приобретение жилья по ставке 6,7%.

Разбираемся, что такое цифровая ипотека от Тинькофф Банка и какое жилье можно купить.

Что дает льготная цифровая ипотека?

Тинькофф выдает кредиты на покупку жилья в рамках государственной программы льготной ипотеки в новостройках, которую запустили еще в 2020 году. По условиям госпрограммы на весь срок ипотеки устанавливается льготная ставка — до 7%.

Льготы распространяются только на сделки с недвижимостью на первичном рынке: приобретение жилья в строящемся доме или готового жилья у застройщика. К программе Тинькофф присоединились уже более 200 застройщиков, в том числе «А101 Девелопмент» и «Самолет», которые входят в топ-10 крупнейших застройщиков в 2022 году.

Купить квартиру не у застройщика, то есть у физлица, на льготных условиях не получится.

Какие условия льготной цифровой ипотеки?

Банк предлагает следующие условия:

Сумма займа — от 500 тыс. до 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а также их областях. Максимальная сумма для регионов — 6 млн руб.

Срок ипотеки — от 1 года до 30 лет.

Ставка по ипотеке — 6,7%.

Первоначальный взнос — 15%.

Купить жилье можно напрямую у компании-застройщика, которая соблюдает 214-ФЗ о долевом строительстве.

Информация о компании должна присутствовать в Единой информационной системе жилищного строительства. Еще одно обязательное условие — использование счета эскроу.

О том, что такое эскроу и для чего нужен этот счет, читайте в статье.

Кто может взять ипотеку в Тинькофф?

Банк принимает заявки у клиентов, которые подходят под следующие требования:

постоянная или временная прописка на территории РФ;

возраст — от 18 до 70 (на момент выплаты кредита) лет;

отсутствие других ипотечных кредитов.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Для подачи заявки потребуются:

информация о трудовой занятости и уровне дохода;

номер телефона и контакты супруга или близкого родственника.

Если банк одобрит заявку, заемщикам, которые состоят в браке, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на сделку или брачный договор.

Как получить льготную ипотеку Тинькофф?

Поскольку у банка Тинькофф нет отделений, и клиенты обслуживаются дистанционно, почти все оформление ипотеки тоже происходит удаленно. Эта особенность и делает ипотеку «цифровой».

Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

Выберите застройщика и дом. Компания-застройщик поможет сформировать заявление на приобретение объекта и отправит документы в кредитную организацию.

Когда Тинькофф одобрит заявку, откройте счет эскроу в банке, на который укажет девелопер. Отправьте реквизиты эскроу-счета сотрудникам Тинькофф через чат поддержки в личном кабинете приложения.

Когда сотрудник Тинькофф приедет навстречу, он привезет документы, необходимые для выпуска электронной подписи. Подпишите договор в специальном приложении от Тинькофф.

Внесите первоначальный взнос на счет дебетовой карты Тинькофф.

Сотрудники банка отправят информацию в Росреестр для регистрации, клиенту не придется тратить время.

Когда сделку зарегистрируют, банк переведет деньги компании-застройщику. После этого квартира считается оплаченной за счет кредитных средств.

Сумма долга и даты, в которые необходимо вносить платеж, указываются в договоре и отображаются в приложении. Платить за ипотеку можно также с помощью интернет-банкинга.

Старайтесь не опаздывать с платежами. На сумму долга каждый день будет начисляться неустойка. Внимательно читайте договор и уточняйте у представителя банка подробности.

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки?

Согласно закону, страхование обязательно при оформлении ипотеки. Недвижимость должна быть застрахована с момента передачи права собственности. Если не предоставите полис о страховании, банк повысит ставку до 8,7%.

По условиям банк, застраховать недвижимость можно в страховой компании на выбор или в Тинькофф.Страховании. Если оформляете страхование вместе с ипотекой у Тинькофф, страховые взносы будут включены в ежемесячный платеж по ипотеке. Платить за страхование нужно будет только с момента ввода квартиры в эксплуатацию.

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально и зависит от объекта страхования, срока и размера ипотечного кредита.

Стоит ли брать льготную ипотеку Тинькофф?

Геополитический кризис 2022 года сильно повлиял на экономику: ЦБ восемь раз за год изменил ключевую ставку, Сбер, ВТБ и другие крупные банки подняли ставки на базовые ипотечные программы, спрос на недвижимости на вторичном и первичном рынках упал.

Условия ипотечных программ с господдержкой также часто меняются: изначально ставка по льготной ипотеке в новостройке составляла 6,5%, в марте 2022 ставка выросла до 12%, в мае опустилась до 9%, а в июне — до 7%. Программа действует до конца этого года. Продлит ли правительство льготные условия и будут ли условия меняться, пока неизвестно.

Если решили приобрести квартиру в новостройке, рассчитывайте свои финансовые возможности и оформляйте цифровую ипотеку. Льготная ставка Тинькофф 6,7% сохранится на весь срок кредита.

Ипотека Тинькофф Банка

Как подготовиться к подаче заявки на ипотеку

Сколько денег максимально можно получить по ипотеке

ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 3,5%. Что теперь предлагают банки по ипотеке

Отзывы об ипотеке Тинькофф Банка

Эксперты об ипотеке

Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам II квартала 2023 года составила 11,66% годовых

За три месяца она увеличилась на 0,14 процентного пункта.

Ипотека

Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году.

Приобрести можно жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривает программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.

Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк

Ставка зависит от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).

Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.

Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.

Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.

Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.

Документы

1. Анкета заявителя;
2. Заверенная копия трудовой книжки;
3. Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
4. Справка 2-НДФЛ.

При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

Данная услуга имеет немало преимуществ.

Плюсы

1. Гибкие условия кредитования;
2. Возможность онлайн-оформления;
3. Лояльные требования к клиентам;
4. Отсутствие комиссий за посредничество;
5. Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).

Каждому пользователю предоставляется отдельный менеджер, который курирует сделку. Также финорганизация берёт на себя всю работу с оформлением страховки.

Минусы

Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имеет следующие минусы:

1. Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
2. Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
3. Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.

Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.

На данный момент в Тинькофф банк предоставляет три программы ипотечного кредитования:

• Льготная ипотека на новостройки с господдержкой. Условия — максимальная сумма 12 млн рублей, ставка от 6,9%, срок кредитования до 30 лет;
• Семейная ипотека на новостройки. Условия — максимальная сумма 12 млн рублей, ставка от 5,1%, срок кредитования до 30 лет;
• Ипотека на вторичное жильё. Условия — максимальная сумма 30 млн рублей, ставка от 10,4%, срок кредитования до 30 лет.

Преимущества Тинькофф Банка

1. Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
2. Экономия времени. Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.
3. Качественный сервис. Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.

Условия оформления

Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. После одобрения заявки клиенту назначат персонального менеджера. Далее нужно будет оформить кредитный договор. Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.

Подать заявку на ипотеку

На сайте tinkoff.ru заполните форму, в которой можно узнать размер платежа в зависимости от стоимости недвижимости, первоначального взноса и срока.

В приложении Тинькофф на главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Льготная ипотека на первичное жилье» → «Продолжить» → выберите тип ипотеки в первой строке формы.

В коротком видео показали, как оформить заявку на ипотеку в приложении Тинькофф

Через застройщика — обратитесь к застройщику, который расскажет об условиях, поможет сформировать заявку и будет сообщать о статусе ее рассмотрения. Если застройщик пока не работает с нашим банком, он может подключиться, написав на realty_partner@tinkoff.ru.

Дальнейший процесс оформления заявки на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф выглядит так:

Какие данные и документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Для оформления заявки на ипотеку потребуются:

Эти данные нужны для проверки надежности заемщика. Обычно такая проверка занимает минуту, в редких случаях дольше.

Если заявку одобрят, для оформления сделки дополнительно понадобится нотариальное согласие супруга или супруги.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

Обычно банк рассматривает заявку в течение минуты, в редких случаях дольше. Во время рассмотрения заявки банк проверяет данные из документов заемщика и его надежность.

Подробнее процесс рассмотрения заявки выглядит так:

Если вы подали заявку и ответа нет более двух часов, напишите в чат приложения Тинькофф, чтобы узнать причину и статус заявки. Как скачать приложение Тинькофф

Как я узнаю, какие условия по ипотеке мне в итоге одобрят?

Одобренные условия банк пришлет в чате приложения Тинькофф или по СМС. Обычно решение по онлайн-заявке на ипотеку банк рассматривает в течение минуты, но иногда может потребоваться больше времени. Если ответа по заявке нет более двух часов, напишите в чат приложения Тинькофф. Как скачать приложение Тинькофф

Что будет после рассмотрения заявки?

После рассмотрения заявки придет уведомление с решением банка в пуш‑сообщении или по СМС со ссылкой на чат. Откройте его и ознакомьтесь с результатом рассмотрения.

Банк может согласовать всю запрошенную сумму ипотеки, одобрить сумму больше, чем указано в заявке, или попросить изменить условия, потому что не готов предоставить заем на таких условиях. Что делать, если отказали в ипотеке

Если предложенные условия вас устраивают, подберите квартиру и пришлите в чат подписанный договор долевого участия (ДДУ) или название жилого комплекса. После чего вам понадобится сделать следующее.

Оформить дебетовую карту в Тинькофф — если у вас ее еще нет. Она необходима для получения ипотеки. С этой карты спишется первый взнос и в дальнейшем будут списываться регулярные платежи по ипотеке. Оформить заявку на карту можно самостоятельно на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф. Как скачать приложение Тинькофф

Открыть эскроу‑счет — это специальный счет в банке, на котором будут находиться деньги, пока застройщик не выполнит свои обязательства по договору. В каком банке нужно открыть эскроу‑счет — вам сообщит застройщик. Как открыть эскроу‑счет

Прислать реквизиты эскроу-счета, нотариальное согласие или брачный договор в чат приложения Тинькофф. После открытия эскроу-счета нам понадобятся его реквизиты, чтобы мы знали, куда перевести деньги по ипотеке. Также понадобится нотариальное согласие супруга на сделку или брачный договор, если вы состоите в браке.

Внести первоначальный взнос на дебетовую карту Тинькофф — не менее 20% от размера ипотечного кредита. Просто пополните карту Тинькофф на нужную сумму любым удобным способом.

Следующий этап оформления ипотеки — подписание договора.

Сколько действует одобрение ипотеки?

Одобренные условия действуют в течение трех месяцев после получения такого статуса по заявке.

Получить ипотеку на одобренных условиях спустя три месяца не получится. Придется подавать новую заявку, которую банк будет рассматривать заново.

Почему банки отказывают в ипотеке?

Банк принимает решение об одобрении заявки на ипотеку, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому иногда сложно назвать конкретную причину отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет ее в оповещении об отказе.

Вот что в числе прочего может повлиять на решение банка:

Что делать, если отказали в ипотеке?

Через 15 дней после отказа можно подать новую заявку — при условии, что у вас что‑то изменилось, например место работы, адрес регистрации, или удалось разобраться с ошибкой в истории выплат по предыдущим кредитам. Иначе результат рассмотрения, скорее всего, будет таким же.

Отправлять новую заявку ранее чем через 15 дней после отказа смысла нет, потому что все это время банк будет хранить результат последней заявки и отправлять его автоматически на любой запрос от этого клиента.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Да, можно отказаться от ипотеки, пока вы ее не активировали, то есть пока не согласовали сделку по телефону с менеджером Тинькофф и не дали согласие на регистрацию сделки в Росреестре. Просто сообщите, что хотите отказаться от ипотеки, во время звонка из банка, напишите в чате приложения Тинькофф или свяжитесь с застройщиком, если оформляли сделку через него.

После активации кредита и регистрации сделки в Росреестре отказаться от ипотеки сложнее, потому что просто отменить заявку не получится. Придется расторгнуть ипотечный договор и договор долевого участия (ДДУ), отменить регистрацию сделки в Росреестре и дождаться, когда заем с эскроу-счета вернется в банк. Все это время банк будет начислять проценты за пользование ипотекой, которые потребуется погасить, чтобы закрыть кредит.

В любом случае сразу же напишите в чат приложения Тинькофф, наши операторы ответят на вопросы и подскажут, что нужно сделать, чтобы отказаться от ипотеки после активации.